投保重疾险,首先要选消费型重疾险,远离返还型重疾险。但是消费型重疾险,比如百年康惠保、康惠保旗舰版、昆仑健康保、康乐e生C款、瑞泰瑞盈等等,保障期限也有多种选项。很多朋友在投保时,还是会有选择困难:定期或终身,保障期限怎么选?
本文就从终身型重疾险保障期限怎么选来展开。
重疾险保障期限即重疾险保单保障时间长短。根据保障期限的不同,重疾险产品可以分为1年期、定期及终身三种类型:
一、1年期重疾险,保障期限只有1年,到期需要续保,保费随年龄变化。对于年轻人来说,1年期重疾险最大的优势是便宜。但是,却存在续保风险。比如,很可能你买着买着,产品不卖了;或者,保费突然上调。此外,也有些产品续保时需要重新核保,可能无法顺利续保。
二、定期重疾险,保障期限通常为固定年限,比如20年/25年/30年等,或者保到固定年龄,至60岁/70岁/80岁等。保障期限内患重大疾病,被保险人就能获赔,保障到期没出险,保险合同作废。在交费期内,每年交的保费额度都是固定的,保障期限不需要重新核保,即便产品下线,已投保客户也不会受到任何影响。
三、终身重疾险,没有具体年限规定,终身有保障。如果一生都未发生重大疾病,身故可以由受益人退保获取现金价值。对于年轻人而言,重大疾病风险会随着年龄增长不断增加,一般而言,1年期重疾险最便宜,终身重疾险最贵。因为1年期重疾险存在严重缺陷,更适合预算极少的朋友,或者没考虑好买什么长期险时,作临时应急方案;定期和终身重疾险,则比较适合作为长期稳定保障。
所以如果预算充足,那就直接买保额充足的终身重疾险;如果预算有限,投保定期重疾险,或者定期、终身组合投保,切不可为了追求保障期限降低保额。那么预算有限,还想保终身,怎么办?可以试试定期+终身的搭配,每个家庭的实际情况不同,在选择投保方案时肯定会有区别。
原来这不是单纯的重疾险,保单的主险是寿险,重疾险只是附加,保额只有10万,一年要交1万多。
而实际,他选择一份纯消费型重疾险,50万保额也只要5000元左右。我今天就来教大家怎么选重疾保险,了解这5点不被坑,大家一定要记牢!
一、重疾保险必看5点
重疾险,全称为重大疾病保险,保障的重大疾病。而这里的重大疾病,是指治疗费用巨大、治疗时间长,并且严重影响患者及家庭的正常工作和生活的疾病。
而重疾险的理赔,保险公司也会根据不同重大疾病的疾病严重情况和诊断定义来,所以“重疾险确诊即赔”是错误的说法!
1、重疾和轻症的必保疾病
轻症定义:大多是重疾的早期阶段,如极早期恶性肿瘤或恶性病变。
在保险合同中,原位癌也是属于轻症,即使它不属于真正意义上的癌症,但如果不及时治疗,也会对身体造成较大伤害。所以轻症比我们认知里的小病要严重的多!
如果作为个人第一份重疾险的话,小编建议最好附带有轻症保障,不仅保障轻症,它还可以附加轻症豁免,当罹患合同含有的轻症时,既能获得理赔,还可免除往后保费,且保障依旧有效。
高发轻症:一款产品的轻症保障好不好,就看它包含了几种高发轻症。
25种重大疾病:保监会规定了25种重大疾病,疾病定义和理赔标准都必须一样。而这25种重大疾病,占了所有重疾理赔的95%以上。
总的来说,在费用相同的情况下,8大高发轻症是必要的,而重疾的数量自然越多越好!
2 、保障定期和保障终身
定期:保一段时间,例如保20、30年或保至60、70、80周岁等。终身:保一辈子。
定期重疾险可以作为经济拮据时的过渡。当然,如果已经拥有一份终身重疾险,定期重疾险可以用来叠加保额。
小编建议,如果经济不是特别紧张的话,一定要买一份终身重疾险。年纪越大,患病率越高,有了终身保障,至少安心一些。
3 、返还型和消费型保险
返还型:保障期限内生病,可获得理赔;到期未生病,返还已交保费。
消费型:保障期限内生病,保险公司赔付;到期未生病,合同结束。
有很多人可能会有这样的心理:
买重疾险交了那么多钱,如果到期没有生病的话,那钱不是白交了?所以选返还型,没得病也能拿钱!
不得不说,这样的心理真的不是很明智。
首先返还型重疾险的价格要比消费型的价格高出一半左右,其次如果在返还年龄前生病,保险公司直接理赔,就不会返还了。
大多数返还型重疾险返还年龄在70、80岁,谁有信心在这个年纪前不生病?要是有这个信心,那就没有买保险的必要了。
所以,对于大多数人来说,消费型重疾险更好一些。
4、 单次赔付和多次赔付
单次赔付:赔一次重大疾病,合同结束。多次赔付:初次赔付后,合同继续有效,直至赔付次数用完。
得一次重疾,比如癌症、尿毒症,那对一个人的身体损伤是极大的。而多次患病的可能性确实有,但也有一定的局限性。相对年龄大的来说,年龄小的再次患重疾的概率要高一些。
年纪比较小的,未来的日子还很长,多一份保障总归是好的,并且在这个年龄段购买多次赔付重疾险也不会太贵。
如果预算充足,可以考虑选择多次赔付重疾险,让保障更加无懈可击;
如果预算一般,单次赔付其实已经能够满足我们的基本保障需求了。
5 、是否带身故责任
身故责任:被保险人在保障期内死亡,按照保险合同约定的金额进行理赔。理赔金额一般为保额、已交保费、现金价值。
一般来说,含身故责任的重疾险,重疾和身故只能二赔一,而这样产品通常保费还比较高。所以,追求性价比的话,不建议选择含身故责任的重疾险。
二、小编总结
购买重疾险,适合的才是最好的。因为,每个人年龄,身体情况和医疗记录不一样,同一份保险你适合,别人不一定就适合。
所以,我们应该了解的是:这份保险保什么和不保什么,充分了解自身到底需要怎样的保障,看看保费是否在自己的预算内。
以30岁的人为例,管住院的百万医疗险,一年保费300块钱,意外险差不多也是这个价。
但是重疾险就不同了,一年保费动辄几千上万元,投保之前就要各方面都想稳妥了。
但是,到底什么叫“想稳妥”了,可能大家一时半会也说不上来。
今天我就试着整理一下重疾险的投保步骤,每一步需要考虑的问题,努力教大家,如何做才叫想稳妥了。
01健康状况
选择重疾险的首要考虑,就是自己的身体健康状况,能投保哪款保单。
如果身体没毛病的,那就可以直接跳过此步骤,年轻就是可以任性。
如果身体有小毛病的,比如乳腺结节、甲状腺结节、胃炎的,可以选择的产品范围相对较多,但如果是乙肝大小三阳、肾囊肿、肺结节这类问题,那就是保险公司挑我们了。
对于相对麻烦的疾病,很多公司都是直接拒保,如果对方公司的核保规则明确不接受的,我们就直接跳过,去考虑那些还有希望的保单。
因为各家公司的核保规则都不同,不同疾病的处理有松有紧,所以能不能淘到好保单,实在很考验保险营销人员的专业水平。
我之前遇到过一个妻子投保人,想要给丈夫购买重疾险,但是丈夫有肾囊肿,核保了多家公司都是拒保,但是我恰巧知道一家公司最近在搞活动,所以就递交了核保申请碰碰运气。
没想到,对方公司的反馈结果是:单肾除外。
这个核保结论非常非常非常的好了,不是拒保,不是双肾除外,而仅仅就是单肾除外,也就是说,功能尚且良好的右肾,还是提供保障的。
02保障消费型vs返还储蓄型
投保重疾险,我们首先要明确,自己到底偏好哪类重疾险。
所谓保障消费型,就是保险合同到期以后,保单还有没有剩余价值返还给我们。
在消费型保单中,所有的定期重疾险,在保单合同到期的时候,是一分钱不退还的,这辈子活的好好的,之前交的保费就当花钱买平安了。
有的人可能会问,那等合同临到期的时候,我退保呢?
消费型的定期重疾险保单,临近合同到期时的现金价值,几乎为零,可能也就是几百块钱。
如果投保的是消费型的终身保单,就不存在合同期满一说,可以覆盖全程。
再来说说返还储蓄型。
只要是返还的,那就没有终身保障期的,都是定期保单。
合同期限越长,保费就越便宜,不为别的,就是满期金放在保险公司时间越久,你本应该获得的本息,都被保险公司扣着呢。
返还型保单分为返还保费和返还保额。
所谓返保费,就是你连续二三十年交的保费,在满期的时候原封不动的给你,好一点的可能象征性的按照每年0.5%-1%左右的利息给你。
也就是说,市面上绝大多数的返还保费的重疾险,都是缴费20年,然后80岁满期的时候给你120%所交保费。
返还保额的储蓄型重疾险,市面上非常少见,这种类型的保单,如果被保人活的好好的,那么到了60岁的时候,会提前获赔50万保额。
得了病赔钱,没得病拿钱养老,解决了很多人老年时候,因为收入下降而导致的经济担忧问题。
返还型保单,保险公司在赔付满期金以后,保单合同就终止了,以后再发生重症疾病,保险公司就不承担赔付责任了。
所以,返还保费的单子,以后得了重症可就真的倒霉了;返还保额的单子,以后出事,那就再把满期金花掉,跟消费型保单没有区别,等于给自己多了一个选项。
所以综合来看,返还保费的储蓄型保单,是强烈不建议的,返还保额的保单和消费型重疾险,看个人偏好,二选一。
03身故责任
我这里讲的身故责任,专指被保人发生身故,不管是因为意外还是疾病,都可以获赔保额。
有非常多的重疾险保单,在保险合同里面,都会写“身故理赔金”保障内容,但是写了并不代表就是有我说的身故责任。
市面上的重疾险,对于身故理赔的处理分为三类:返还所交保费、返还现金价值和赔付保额。
保费和现金价值两者相差不大,保单在前几年的时候,累计保费》现金价值,在保单中后期,有的重疾险可能是现金价值》累计保费,但是总体上两者相差不大。
如果保险合同里面没写“身故理赔金”的,大家也不需要担心,这种合同就是默认身故返现金价值的,因为被保人如果真的身故了,家属去退保,也一样是拿到现金价值的。
身故赔保额的保单,本质上就是把身故等同于重症发病,毕竟两者的发生,都会对其家庭造成重大影响。
但是身故赔保额的保单,保费肯定是要贵点的,杠杆率(保额/保费)就没那么高,预算有限的情况下,能够买到的保额自然就稍微低一些。
一、重疾险、防癌险保什么
重疾险
保障范围更广,它不仅保恶性肿瘤(俗称癌症),还保其他重大疾病,比如脑中风、尿毒症、深度昏迷、瘫痪等等。
疾病种类必须包括保监会规定的25种重大疾病。目前市面上的重疾险的重疾保障一般都在100种以上,除开25种以外的险种都是保险公司自行添加的。
防癌险:
防癌险是重疾险中具有针对性的一条分支,把重疾险中的恶性肿瘤单独拎出来做了一类保险,专门保障癌症风险,可以保障重疾险中不保的原位癌,皮肤癌等。价格相对比较便宜,投保限制也比较宽松。
二、重疾险、防癌险怎么选?
从保额方面来看,目前我们国家治疗癌症是没有一个准确的价格,通常都是几十万往上走,而且需要看肿瘤的生长部位和癌症类型,还有治疗方案。
一般来说癌症的治疗费一般在10-30万之间,而且还会有后续的康复费用,这笔费用一般在5-20万,具体花费得视具体情况来说。
投保人可以选择一份30万元保额的重疾险,再投保一份20万元保额的防癌险,基本可以满足癌症治疗期间的治疗费用和恢复费用。如果预算充足,建议分阶段购买重疾险和防癌险。消费者可先买重疾险,后买防癌险做单项补充,在资源分配上建议重疾险占比超过70%。
如果预算有限,消费者应视身体状况而定,如果身体状况较好,能购买重疾险的,建议集中资金购买足额重疾险,一般不低于50万元保额;若身体状况欠佳,已不能购买重疾险的,则建议尽快用防癌险覆盖高发疾病风险。如果是消费型防癌险,几百元就可获得30万~50万的保额保障。但是要注意,保费支出最好不要超过年收入的15%。
三、购买重疾险、防癌险注意事项
一定要尽早投保,越早买越划算,同时要注意年龄限制,避免出现保费倒挂的现象。对于有家族病史但未发病的人们来说,在购买重疾险或防癌险的时候要格外留意保障范围,全面涵盖家族病史比较好。
另外,一定要注意等待期。不管是重疾险还是防癌险,都有等待期,等待期一般从30天至180天不等,对于投保人来说,等待期当然是越短越好。另外尽量拉长缴费期和保障期限,选择有保费豁免条款的重疾险。
技巧一:有的放矢按需投保
市场上的重疾险产品种类不少,有消费型、保费返还型、保额递增返还型、多重保障返还型等,主要可分为消费型及返还型。其中,消费型重疾险多为定期,如1年期或者保障至一定年龄,保费相对较低,性价比高,但如果没有出险则不返还保费;返还型重疾险保费相对较高,保障期限较长,既可以保定期,也可以保终身,合同期满时返还本金或本金加一定利息,有的还具备一定理财功能。在重疾险类型的选择上,消费者可结合自身经济状况和需求选择不同的产品组合,在经济有余力的情况下再逐次增加保障。
另一方面,重疾险产品所保病种的选择也同样可以有的放矢,按需选择。简单来说,目前市面在售的重疾险产品疾病种类大致可分为女性疾病、男性疾病、老年人疾病、未成年人疾病等四大类。由于在不同年龄段易发的重大疾病不同,因此重疾险年龄段划分越细,其产品中包含的疾病种类越有代表性,保障功能也越有针对性。一般而言,重疾险所保病种越多,产品的价格越贵。消费者在投保时,可根据自身情况选择重点保障疾病病种,比如儿童购买重点关注是否保有白血病、女性可考虑购买涵盖了乳房癌等女性多发病种的重疾险,没必要一味求多求全。
技巧二:分期缴费减轻负担
重疾险的保费缴纳方式可分一次性缴足(趸缴)以及分期缴纳。尽管一次缴足会有一些价格上的优惠,但对普通消费者而言,重疾保险的保费还是分期缴纳更为实惠。一是因为缴费时间长,虽然所支付的总额可能略多,但每次缴费较少,一般不会为经济带来太大负担。加之利息等因素的考虑,分期缴费的实际成本不一定高于趸缴。更重要的是,大部分保险公司都规定,若被保险人在缴费期间发生重大疾病,不论保费是否缴清,都不影响保险公司的赔付,且从赔付之日起,免缴本应支付的以后各期保费,保险合同继续有效。这就是说,若保单分为20年分缴,如果被保险人缴费第二年身染重疾,则实际只需支付十分之一的保费。
技巧三:巧选渠道量力而行
在重疾险的选购渠道方面,除了通过传统的保险公司柜面以及保险销售人员购买之外,目前有不少险企还在自己的官网上推出了重疾险产品,不仅投保便利,省去中间环节后的保费价格也较为优惠。另外,随着团险新政的下发,不少保险公司还推出了团体型的重疾险,3人以上的家庭或“团购”就能享受更优惠的费率。
至于每年的重疾险保费支出具体该占总体收入的多少比较合适呢?我们建议可参照国际上的“保险黄金分割线”。一般而言,整体保费支出的黄金分割线为占年收入的15%,最多不应超过35%,而15%至25%之间的支出标准是较为理想的状态。
1、核心责任:
(1)重疾赔偿:早期的重疾险都是单次赔付的,也就是赔1次合同就终止了。
后来随着医学技术的进步,很多重疾的治愈率越来越高了,但遗憾的是,这种情况却再也无法购买保障了。
所以到了2010年左右,多次赔付的重疾险应运而生,目前市场的主流新品都是重疾多次赔付的。
既然是多次赔付,就有两种情况:
重疾分组:就是将所有重疾病种分成几组,如分成A\B\C\D\E五组,每次只能赔付不同组别的,本次赔付了A组内的病种,下次只能赔付B\C\D\E组内的。
重疾不分组:所有病种,都有均等的赔付机会,如100种重疾,本次赔付A种病,下次可以赔99种病种中的任何一种。
怎么样?你觉得哪种更好呢?肯定是不分组的呀,对我们客户更有利,那相应的,不分组的保费也略贵一些。
(2)身故赔偿:市场上主流的重疾险都是包含身故责任的。如大家耳熟能详的平安的平安福、国寿的康宁系列、泰康健康百分百、华夏的华夏福、常青树系列、天安的建康源系列等。
身故和重疾是共用保额的,也就是说这两个责任是冲突责任,只赔付1个,先发生哪个赔哪个,这种产品也叫做“提前给付型重疾”。
因为人固有一死,所以,对于我们来说,保额最终会返还回来,因此带身故责任的重疾险,往往被称为“储蓄型重疾险”或者“返还型重疾险”。
而不带身故责任的重疾险,由于保费便宜,被保险人有可能因“无疾而终”拿不到赔偿金,因此常被称为“消费型重疾险”。
(3)轻症赔偿:几乎已经成为了现在重疾险的标配,而且像原位癌、不典型心梗、冠状动脉搭介入(俗称支架手术)轻症的发病率也较高,通常会赔偿原保额的20%~45%,实用性较大。
并且后期还可以豁免保费,还是很有意义的,同样,轻症赔付也是分为两种情况:分组或者不分组。
(4)中症赔偿:中症的概念是2017年底提出的,是为了将重疾险的疾病状态做纵向的分级,避免客户罹患某些疾病之后造成“重症不重、轻症不轻”的尴尬状态。
通常以50%-60%的原保额为赔偿标准,目前产品不是太多,也就5-6种,多出自一些创新型保险公司,如天安、华夏、长生、同方等。
(5)豁免责任:豁免是保险的独特功能,就是说:一旦达到触发条件获得理赔,后续的保费就不用交了,但多重保障还依然有效。
目前主流产品基本都是轻症、中症、重症、身故豁免保费。
2、延伸责任:
(1)癌症、特定疾病额外赔付:会约定癌症、或者特定的一些疾病,额外赔付一定的比例的保额。如友邦的全佑,百年的康惠保旗舰版,分别有男女特定重疾额外赔付的条款。
(2)癌症、心脑血管疾病的额外多次赔付:会约定一定时间后,如3年或者5年后,再次发生癌症或者心梗、脑中风后遗症后,额外赔付1次至2次保额。个人感觉还有很有意义的。
(3)特定条件下保额提升:如天安健康源2019增强版,保单持有前10年保额提升20%;复星星满意,重疾赔付保额,逐次增加10%。
二、重疾险类型1、1年期重疾险:这类产品的代表包括:腾讯微保上的微医保·重疾险、众安的守护e生。
很多单位给员工购买的团体重疾多属于这种类型。这种产品的特点是:
(1)交一年保一年的消费型产品,保费随年龄增长逐年提升,这种保费模式也称为“自然费率”,年轻时保费非常便宜,但老年时保费会非常贵。
(2)通常没有保证续保条款,也就是在保障期中被保险人如果身体出现一定状况或者,保险公司是有权力在下一年不允许该被保险人续保的。即使身体没有发生变化,产品也存在停售的风险。
因此,短期的定期重疾产品,只适合在拥有长期重疾保障的基础上,作为短期的保障补充,使被保险人在年轻时能够拥有更高的保额。
2、定期重疾险:代表产品弘康的健康人生A/C、百年的康惠保系列、复星联合的康乐系列。
可以选择保至70岁,85岁,或保至终身,但因为这类重疾产品把身故赔偿责任进行了剔除,因此产品的价格会远远低于市场上包含身故赔偿责任的重疾险产品。
这类产品适合支付能力有限的年轻群体,或者没有传承需求的单身或者丁克家庭。
不过,主推这类产品的大多是一些新型保险公司,可能知名度不够高,另外,这类产品多以单次赔付为主流,且核保相对比较严格,非标体很难通过。
3、保终身的储蓄型产品:这是市面上最常见的一类重疾险产品,如单次赔的平安福,泰康的乐安康,华夏的常青树2015,多次赔的同方的康健一生(多倍保),工银安盛的御享人生,天安的健康源系列。
这类产品通常是交费20年保障终身,传统公司的产品保费相对贵一点,新型中小公司的产品保费相对便宜一点。
由于代理人渠道主推的都是这类重疾产品,因此绝大多数消费者第一次接触重疾险,都是从这类产品开始的,也是市场上重疾险占比最高的一类。
4、两全型储蓄型重疾险:如光大永明吉瑞宝、在第三种类型基础上,增加了到一定年龄返还所交保费的责任,通常返还年龄越早,保费越贵。
既能保障,又能养老,看起来很美,但我真心不建议,还是那句话:保障归保障,理财归理财,不同产品解决不同的问题。
要买,就买最适合自己的。
如今,随着社会的进步和发展,再加上国家政策的导向,越来越多的人能够正确地意识到保险的功能和意义,也有越来越多的人尝试去了解保险,利用保险。但是,一旦深入了解,便发现保险远不止自己原来想象的那么简单,尤其是现在保险产品众多,看得眼花缭乱,就更感觉无从下手了。
如何挑选一款高性价比的保险呢?我们就从最基本的重疾险说起。
首先要说的一点是,我们看一款重疾险,不仅仅是看保额和保费,最重要的是一定要看条款,一定要看条款!只有全面考虑了,才能真正看到一款产品的性价比。
挑选一款重疾险,要注意些什么呢?1、 观察期
也叫等待期,此期间内发生的大病是不予赔付的。观察期的设置是为了防止带病投保(在这里需要说明的是,防止带病投保不是指身体健康状况有问题就不能投保,而是投保时需要如实告知,保险公司会根据具体情况决定承不承保),一般为90天,180天,笔者曾见过最长的为360天,也是醉了。观察期越短越好。
2、 保障期
是指能保多久,有定期的,有终身的,相对来讲,定期的比终身的要便宜,但个人更建议选择保终身的,毕竟,谁也无法预料重疾会什么时候发生,(即使你认为活到够本了,一般情况下,家人也不愿意放弃,这样的话,至少不会给家里增添负担)。定期重疾可作为补充。
3、 保险责任(此为重点要看的,不可忽视)
(1) 保障范围
带不带身故、全残、疾病终末期,带的越多,保障范围越广。
(2) 疾病种类
目前市面上的重疾险,25种常见的高发的重疾都包含,这就让人放了大半的心了,然后多出去的病种当然是越多保障范围越广。
(3) 赔付次数
传统的大病保险都是赔付后合同终止,不仅如此,赔付后被保人与大病保险也就无缘了。近两年,市场上出现了重疾可多次赔付的保险,解决了这个痛点。那说到多次,我们就要看,首先,有无分组,分组的话,是否合理;其次,两次大病之间,有无间隔期要求,有的话,间隔期多久,间隔期越短越好。
(4) 是否包含轻症、中症责任
轻症、中症是指疾病还未发展成重症的疾病早期,早发现早治疗费用低,疗效好,所以,包含轻症、中症责任的优于不包含的。如果包含的话:
a、同样要看一下,是否分组和是否有间隔期,原理同上
b、看赔付比例,一般是部分比例的基本保额,不用说,当然是越高越好
c、看轻、中症赔付后是否影响后期重疾的赔付额度,有的产品,虽然也有轻症赔付,但占用的是重疾的额度,后期如果发生重疾,要扣减掉已经赔付的轻症额度,这就不太友好了,所以,轻、中症的赔付是额外的,就是最好了。
d、看赔付次数,这个,可作为附加参考,次数多的当然更好一些
e、看轻、中症理赔后是否可以豁免后面的保费,豁免的会更人性化
以上,把市面上最先进的产品的要点基本都涵盖了,但是,并没有完哦!咱们是挑选产品最终要为自己和家人配置的,所以,价格也是一个要考虑的关键因素,毕竟,绝大部分人还是希望少花钱,多办事的嘛!
有人会说,各方面都好的产品一定是最贵的,但是我可以肯定地告诉你,不一定哦!虽然没有十全十美的产品,但是令消费者惊喜的高性价比产品还是有的。
比如说,在此推荐一款华夏常青树旗舰版,是市场上最受欢迎的常青树系列的最新版本,设计理念先进且人性化,完美诠释了重疾险的意义,具体我们来看一下她到底是怎样的呢?
首先,观察期是90天,市场最短,保障期是终身。
然后,我们来看一下她的保障责任,为清楚明了,以思维导图的方式呈现给大家:
(华夏常青树旗舰版责任保障)
从上图可以看出,这款保险的设计是非常人性化的,虽然重疾发生六次的概率很低,但如果价格并没有因此而增加的话,个人认为次数多一些并不是坏事,而通过笔者与市面上的其它主流产品对比,价格也非常具有竞争力,比如:
50万保额,30岁男性保费仅为13040(20年交),比起万元才够30万保额的某些所谓“大品牌”的产品来讲,实在是实惠太多。
当然,重疾险、医疗险、意外险、寿险等各有其用,我们要想得到全面保障一定要合理搭配。此文仅为重疾险的挑选注意事项,希望能够给大家一些帮助。至于其它,我们再另行探讨。
若干年前,我们买保险是碰到什么样的买什么样的,买的懵懵懂懂,是因为信息不对称,而现在的社会相对来说,信息还是很透明的,在这样的情况下,只要我们愿意,一定会买到性价比令人满意的产品的,而我们是责任也是让更多人拥有实实在在的保障和更专业、真诚的服务。
愿你在为家人幸福拼搏的路上有保险相护!
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