通常来说，单身人士，由于工作的不稳定性，以及薪资水平的相对较低等一系列条件都决定了他们自身抵御经济风险能力较弱。这阶段应优先考虑意外险，健康险等费用低廉的基本保障。如资金许可，可适时增加重大疾病保障。
新组建的家庭要面临同时赡养4位老人，可谓“压力山大”。青年夫妻双方作为家庭的“顶梁柱”，宜先保障自己。意外伤害保险、健康保险和定期寿险等保障相对较高，可先作考虑和安排。
中年时候的保险需求偏重子女教育储备和养老储备。又必须直面现实家庭生活的责任，以及未来延迟养老的趋势以及通货膨胀的压力。为了应对这些方面的需求，比较适合选择具有一定理财功能的中长期险种，以便匹配相应的教育金和养老金积累需求。
原先压在身上的抚养子女、赡养老人的担子逐渐移除，而收入水平也逐渐发展到最高点，但距离退休的日子也越来越近了。由于社会的演进，将来的养老已经不能依赖于社会保险和子女赡养，为自己做好养老规划是必须的。
提示：如何买个人保险？相信各位想要买保险的人士已经了解了，那就尽早规划自己的保险吧，保险越早买费用越划算，经济负担也会越轻。买保险就上网，网作为全国最大的保险电子商务平台，是您的最佳选择。
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在人生的每个阶段，都有不同的投保需求和保险策略。我们知道，人生有三大主要风险：疾病、意外和养老。重大疾病虽然不是每个人都会遇到，但足以影响你的未来生活和理财规划；意外的概率会小于重大疾病，但正因为它的突然性，会让你措手不及；养老则是每个人都应该做出的财富规划，他或许显得不那么紧迫，却需要你细水长流。下面对于不同阶段做个详细介绍：
不同年龄段的人有不同的保险需要，没有一个保障方案适用于所有的人和家庭，但是家庭中若没有制定保险方案绝对是理财大忌。任何人在任何年龄阶段，基本都需要买保险。有些人会问，我这么年轻，需要买保险吗？我有钱，还需要买保险吗？事实上，任何人在任何年龄阶段发生意外事故、疾病后，都可能导致家庭财务发生额外的支出。尽管有些家庭会有一定的经济基础保障，但这些保障可能来自家庭收入，也可能来自社会保障，很多时候都不足以抵御风险，这就需要商业保险进行补充。
人生各阶段的生活重心、家庭情况不同，财务保障的需求也会有所不同，对保险的选择也会不同。单身贵族的家庭负担，肯定比已婚人士轻。此外，资产较少的人也比资产较多的人更需要保险，因为他们本来就缺乏经济保证，更需要保险分散风险。
单身期：工作不久、尚未成婚的年轻人，又没有多少家庭负担，应重视的是自身的意外和意外医疗类保障。可考虑一定数额的定期寿险，万一发生意外，可得到充分的赔偿用于治疗；万一身故，也可为父母提供抚恤金用于晚年的生活费。若收入尚可，可考虑重疾险。如果有医保或单位能报销一部分，就可选择津贴类保险，也可考虑购买一些住院医疗中报销型和津贴型的保险产品，以填补社保的不足。建议年轻人的组合应为“意外险+定期寿险+住院医疗险”。
家庭形成期：此时的家庭责任感逐渐形成，而夫妻双方也正处于收入高峰期和责任高峰期。夫妻对双方、对父母都承担着责任，可选择保障性高的终身寿险、附加定期寿险、意外险、重疾险和医疗险。另外，可以购买适量的两全保险，以储备孩子的教育费用以及自己年老以后的养老金。建议成年人(有家庭)的组合应为“终身寿险＋重疾险＋意外险＋医疗险”。
家庭成长期：这是人生最辛苦的“上有老，下有小”的夹心时代。作为家庭的经济支柱，应当为自己构筑充分的保障。中年人承载着整个家庭的压力和责任，要考虑家庭、家人健康的双重保障，根据家庭状况选择适当的健康险就显得尤为重要，建议首选重疾险。同时，需为自己购买较高额的寿险、意外险和特种疾病险，再配合住院险和津贴型保险。万一发生意外，可使孩子和家庭得到经济保障。需要提醒的是，人到中年，鉴于女性的高发病率，中年女性可再考虑购买女性疾病险。建议中年人的保险组合应为“重疾险＋住院险＋津贴型保险”。
退休期：在这个阶段，一般的保障保险不宜购买。由于这一阶段各种保险的费率都很高，应该主要依靠自己早年积累的健康保险金和子女赡养。如果考虑到为子女减轻压力，也可投保一些保费不是很高的意外险等险种。
买保险一定要依照需求，每次家庭财务状况改变了，出现了新的财务缺口，就通过保险来弥补。需求是不断变化的，你的保单也应该随之调整。
网提示：生活中意外风险无处不在，提前做好保障很重要。产品名称：生命“合家欢”综合意外保险 推荐指数： 1、适合人群：普通大众、公司销售人员、业务人员、上班一族
2、保险责任：因意外伤害造成身故、残疾给付意外伤害保险金，支出的必要合理的意外医疗费用给付意外医疗保险金。 135 元
【导读】保险作为保障和承诺的代名词，对每一个家庭来说都很重要。人生意外风险常伴左右，如何转嫁风险，降低损失，提高生活品质，是每个人追求的人生目标。那么，个人保险应该如何规划呢？
保障是保险最根本的功能。买保险需要综合考虑我们的年龄、工作性质、身体状况、家庭结构、收支状况、已有保障以及担忧和愿望，或者咨询专业的保险代理人。一般来说商业保险的购买顺序是意外、大病、医疗、养老、子女教育、投资这个次序。保费控制在收入的10%~20%之间。各家公司的产品都是通过保监会审核批准的，都有自己的优势和主打，只能说哪个更适合你。我个人认为买保险要一选代理人，专业、负责的代理人不仅能提供最适合我们的设计方案，还能提供很多附加价值。二选公司，每家公司都有它的优势和主打产品。三才是产品。
根据人生的阶段来划分，可以进行四大时间段的个人保险规划。
阶段一：单身族。初入社会的年轻人，收入尚不稳定，主要风险来自意外伤害，因此可选择定期寿险附加意外伤害保险，如果预算足够，还可以考虑购买终身寿险附加意外险。寿险可选含重大疾病给付的险种。
阶段二：结婚后。结婚是保险要求升高的第一阶段。这一时期选择的险种以保障性高的终身寿险、定期寿险、意外险为主。夫妻双方可考虑购买含重大疾病的终身寿险附加定期寿险，如果其中一个罹患重大疾病可立即领得一笔现金以支付庞大的医疗费，也可避免对家庭经济造成重大冲击。
阶段三：为人父母。孩子出生以后，对下一代人的抚养教育费用成为重要支出。以双亲家庭为例，如果夫妻双方均已投保，在小孩出生后可投意外保障，因为意外险的费率较低。在经济能力许可时可考虑替小孩买保险，父母可为子女的保险提早作规划。另外具有储蓄性质的“儿童教育年金保险”可以按子女就学的不同阶段定期给付升学年金或满期基金，如果还购买了豁免保费附加险，就可在万一父(母)身亡时，由保险公司代缴保费，使孩子的保障继续有效。
阶段四：退休后的养老期。退休后的生活保障在迈向人口老龄化的今天显得十分重要。从退休年龄到平均寿命，这一时段约有十五到二十年为经济衰退期，收入减少或根本没有收入，因此应该在青、中年期即为自己累积一笔足以支付老年生活的基金。
步入四十岁以后可考虑买养老保险金。
人们在进行个人保险规划时，为完全满足个人需求，可根据不同阶段进行选择购买保险。
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2、针对重疾有保障需求又希望得到额外分红的所有人群
3、生死两全，既可作为养老金，又可以留给家人
4、保障多多，馈赠多多
不同阶段女性保险如何选择
不同阶段的女性该针对自身情况选购女性保险产品，宜宾某保险公司的寿险规划师为女性市民提供了选购建议。
未婚女性：这个阶段的女性多是参加工作不久，收入相对较低。因此应该选择意外险、健康险(包括女性疾病保险等)和养老保险。
已婚未育女性：已经结婚尚未生育的女性，家庭责任也日益增加，除基本的意外和定期寿险产品外，应优先考虑重大疾病保障。
妊娠期女性：市场上针对孕妇及新生儿提供的保险有两种：一种是附加母婴险，另一种是专门的母婴险。前者通常在女性投保了长期健康险或者寿险后才能投保，保险期限和交费期限比较长，对于妊娠期疾病、新生儿先天性疾病等提供保障。后者可以单独投保，孕妇通常作为第一被保险人，新生儿作为第二被保险人。
已婚已育女性：对于有子女的中年女性来说，要从健康医疗、家庭经济、子女教育、退休养老四个方面的费用考虑保险规划。首先，要购买专门的女性重大疾病险，保障期限最好长一些;其次，应购买保障性高的终身寿险或含理财功能的养老保险。
单身母亲：单身母亲要支撑家庭、供养小孩，责任极重，因此保障应最为全面。基本的意外险、定期寿险以及重大疾病保障应尽量配备。另外，可以为孩子选择一款具有理财功能的寿险产品，在不幸发生意外时，为孩子提供教育资金。
挑选一份保险在如今已被列入众多家庭规划之一，然而面对众多的保险公司和保险产品，如何在不同时期找到一份适合自己的保险产品呢？
一、少年儿童期
这个时段会经历幼婴、少儿、入学三个时期，不同时期有不同的保险产品。但这个时期的保险最好用消费卡单解决，一年仅需几百元，就能够有很全面的保障。
二、成人单身期
这个时期事业和生活刚刚起步，自身抵御经济风险能力较弱，应增强保险保障，构建单身人士必需的两份保单。责任保单：自身的意外险、定期寿险等。关爱保单：自身的重大疾病保险，住院津贴保险等。
这个时段通常收入不高，支出又大，所以选购保险产品尽量用消费险。如果经济许可可以购入定期消费寿险。(定期寿险以主险+附险的形式出现会更省钱)。
三、结婚生子期
这个时期，既要承担家庭的正常开支，又往往会有房贷之类的负债出现。这个时候选保险，要从家庭责任确定保额，从月结余衡定保费支出。经济能力较差可选择消费型产品，经济能力许可则选择储蓄投资型产品。一定要遵从两个原则，年缴保费不能让家庭产生负担，保额要覆盖家庭所有保障缺口。
四、中年规划期
家庭成熟，事业上升，收入稳定是这个时期的特征。这个时候，需要拿出以前所有购买的保单，好好整理一遍。
具体可分几步走：第一步，继续持有意外保险，根据职业的调整可适当降低或升高保额；第二步，考虑重大疾病险；第三步，追加或购入合理的养老年金保险很有必要。
五、老年期
保险适当减少，或不买保险。
对于有社保的个人来说，由于社保保障范围有限，保额较低，无法给予您全面的呵护，建议通过商业保险来弥补社保的不足。而没有社保的个人，更需要商业保险的保障，那个人保险哪种最好？个人因结合自身实际情况，制定份适合的商业保险保障规划。
个人在投保时应结合当下所面临的主要风险构建一份全面的保障规划。个人在投保时应该遵循基本意外保障规划、健全健康保障规划、养老规划以及投资巩固保障规划的投保顺序。目前市面上的商业意外险产品较多，在挑选时需格外关注保障范围，选择附加意外医疗和每日住院津贴补偿的产品更为划算。个人在制定商业健康保险规划时，若需要经济实惠，性价比高的产品，建议选择消费型卡单式产品，既有意外保障又有健康呵护。若您的经济收入较高，可单独购买份重疾险，享有专门的重疾保障。
目前保险市场上常见的投资理财保险主要有：分红险、万能险、投连险等。在资金宽裕的情况下，建议个人投保一份投资型理财险，不仅可以提供日常保障，同时还可以带来投资收益。如果短期内没有没有大宗消费计划的话，建议个人选择分红险来投保，因为分红险具有累积生息的理财功效，巨大的财富效应能够为个人资产增值加分。对于比较繁忙无暇打理财务的人群投保而言，建议投保万能险，因为万能险相对而言比较简单，打理起来也比较方面。
对母亲而言，不论是白领阶级或是家庭主妇，在不同年龄、不同处境都应有不同的风险考量，合适的保险规划也是理财不可或缺的一部份。
按不同时期分：一、婚姻期：30岁到50岁进入了婚姻期，此阶段的女性以关心家庭、生育、子女教育等问题为主，这时收入已趋稳定，不妨从健康医疗、子女教育、退休养老等三方面的费用来考量。二、退休期：50岁之后逐渐迈入退休期，这时子女也成家业，确保无后顾之忧的晚年生活是此时期的重点。应考虑购买年金保险、养老险；当然，随着年事渐高，应及早提高重大疾病、医疗险的保额。
按母亲类型分：
一、上班族妈妈：在家庭经济建设初期需加强风险的规避，所以在保障额度应大幅提高，因为一旦有任何闪失，不但要能负担房贷、车贷，同时还要准备家人的生活津贴。建议夫妻对保，附加豁免保险费产品。1）收入状况一般：在已有社会医疗保险和收入状况一般的情况下，可以只购买一些意外险作为补充，或投保价格较低的女性健康保险，并在此基础上选择具有分红性质理财功能的保险品种，以达到理财和疾病、意外、养老等综合功能。2）收入状况较高：个人可支配财产较多，可承受保险公司推出的价格较高女性健康保险，另外，还可以考虑适当地购买一些附加投资连结的保险或综合类险种。但在购买此类具有投资色彩的险种时，应该注意投资风险。
二、家庭主妇：由于先生是家庭经济主要或唯一来源，建议在保险规划上应加强意外险及失能险的保障。在整个家庭保险组合中，重点还是应该放在作为家庭主要经济来源的丈夫身上。因为真正的保险并不是替自己买保险，而是买丈夫的人寿保险，使自己成为受益人。家庭有多余的钱，再为自己购买终身寿险、意外医疗保险、养老险。
三、单亲妈妈：由于单亲妈妈的经济负担可能较双亲家庭重，所以自身疾病保障是离异女性投保的最基本类型。离异就意味着女性要撑起整片的天空，所以身体健康保障对于离异女性来说尤其重要。其次，有子女的离婚女性所面临的还有两方面问题：一是孩子的教育费和医疗费，二是自己的养老金，有了两笔钱今后的日子才能过得安心。另外，必须对投保险种有一个基本的了解，比如保障责任、保障利益等等。在保险额度上至少需是家庭贷款加上子女成年前所需的生活和学习费用的总和。
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