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瑞士再保险发布的一份研究报告显示，12个亚洲市场的总体死亡保障缺口由2000年的16万亿美元显著扩大至2010 年的41万亿美元，年平均增长率达到10%。同期中国的死亡保障缺口也从3.7万亿美元扩大至18.7万亿美元。
当需要保障的部分未被保险或储蓄完全覆盖时，就会出现死亡保障缺口。瑞士再保险的该项研究考虑了负有赡养义务的工作人群的保障缺口，并用以下两个数据之间的差异加以衡量：用以维持赡养对象生活水平所需的收入，以及一旦赚钱养家者过世则其赡养对象现有的储蓄和寿险保障金额。例如，2010年在中国，对于每100美元的保障需求，仅存在12美元的储蓄和保险覆盖，从而留下88美元的巨大保障缺口。
瑞士再保险亚洲业务发展主管殷大伟表示，研究所覆盖的全部市场都存在相当大的死亡保障缺口，“尤其是中国、日本、印度和韩国”。他还表示，赚钱养家者通常应当拥有相当于其年收入10倍的寿险保障。而按照现有的保障水平，一旦赚钱养家者不幸意外过世，其额度远不足以为其家庭提供保障。
该项研究还计算出了负有赡养义务的工作者的人均保障缺口。在被认为拥有更成熟保险市场的较发达经济体中，负有赡养义务的工作者的人均保障缺口仍很大，这在一定程度上可从高收入和高生活成本中得到解释。
瑞士再保险全球客户管理部门主管陶尔乐进一步指出，在中国和印度等人口众多市场的大型保障缺口意味着惊人的增长机会。而韩国和新加坡等较成熟市场，工作人群的巨大保障缺口，已经驱动了面向高净值客户群体的保障产品的发展。因此中国的保险市场潜力巨大。
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近些年来，中国企业海外投资的步伐越来越快，不少大型央企、民企纷纷落户海外，在世界各地开展直接投资业务，承揽了大量基础工程建设、工业投资等业务。俗话所说的“在家千日好，出门一日难”，在相对不太熟悉的海外市场开展建设和贸易活动，走出国门的企业也容易遭遇更为复杂的风险。
继欧美企业、日韩企业之后，中国企业特别是大型央企也掀起了海外投资热潮。数据显示，2009年中央企业境外资产总额占中央企业总资产的19%，实现的利润占中央企业利润总额37%。有业内人士估算，下一个5年，中央企业境外资产总额占比将达到50%。
从19%到50%，不仅是资产份额的提升，更意味着风险的急剧累积。以法律诉讼风险为例，美国的诉讼率非常高，其法律框架非常有利于保护股东。据统计，截至2011年5月23日，共有22家中国在美上市企业被提起集团诉讼，另有10家上市公司被调查。
“以在海外尤其是美国上市的中国企业购买为主的董事与高管责任险的费率有10%－20%的增加。这主要是因为中国企业在海外上市面临更严格的监管趋势，导致风险积聚。”达信大中国区总裁兼首席执行官韦朴说。
“我们现在认为比较高的风险，出去后不见得高，但我们认为没有问题的问题，在外面可能就是一个很严重的问题。”美亚保险北京分公司总经理于璐巍提醒说。
在近日召开的2011陆家嘴论坛上，保监会政策研究室副主任熊志国表示，在全球化的过程当中，风险主要有金融风险和非金融风险两类。金融风险可以通过不同的投资组合在更大的范围里加以改善，同时也可以通过期权、互换套取保值。非金融风险则可以用国际通行的办法和市场的办法来加以分散，这就是商业保险。
据介绍，与未“走出去”的国内企业相比，走出去中国企业的投保率要高得多，这主要源于当地法律要求、合同要求和整个风险状况要求。
“10年前，美亚保险的全球网络只是为欧洲、美国的企业提供服务。随着越来越多的中国企业“走出去”和海外企业“走进来”，美亚保险的全球网络也开始为他们提供服务。”美亚保险亚太区跨国客户地区经理Tony McHarg日前告诉记者，美亚保险近日推出了一项为中国企业“走出去”各阶段设计的一揽子保险计划。该计划从建筑工程承包、到实体运作经营、再到海外投资运作，覆盖项目工程风险、人身意外风险、责任风险、信用风险、金融风险等。
据了解，早期，中国企业在海外承接项目时，多购买建工险、海运险等相关责任险；之后，随着企业去海外建立销售网络，多购买产品责任险、董事和高管责任险；再后来，企业通过海外并购建立合资企业时，常购买并购保证保险。“随着发展的阶段不同，企业加大了对资产、责任、交易、人员的保障，如对人员的保障，越来越关注海外人员医疗、旅行方面，如绑架和勒索、海盗等方面的风险。” Tony McHarg说。
“有趣的是，在国内，企业多购买常规保险，到海外，由于风险性质、法律法规要求、资产面临风险的不同，企业会购买一些非常规险种。” 于璐巍告诉记者，“这些都有助于中国企业风险管理方面尽快成熟。”
对于“走出去”的中国企业来说，政策性保险也很重要。中国信保副总经理周纪安举了两个例子来印证政策性保险的护航作用。今年2月以来，利比亚局势持续动荡，造成中资企业的海外利益受到严重威胁。中国信保紧急启动“理赔绿色通道”，并于3月18日向葛洲坝集团和中国建材集团分别赔款1．62亿元和4815万元。此次葛洲坝集团和中国建材针对利比亚项目投保的出口信用保险，都覆盖因政治风险和商业风险造成的“设备、原材料、设计运费等实际投入成本损失”和“工程进度款损失”。
总之，中国企业在逐步“走出去”的同时，一定要有更强的风险意识，充分利用各类保险帮助自身减少各类风险所带来的损失。
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国际再保险经纪公司佳达日前发布的一项报告显示，2011年上半年因自然巨灾造成的保险损失超过700亿美元，其中保险损失超过10亿美元的自然巨灾事件超过9次。
日前，佳达保险经纪（北京）有限公司成立，这使佳达成为第一家在中国持牌营运的国际再保险经纪公司。同一天，佳达发布了其对2011年上半年巨灾损失的测算。据测算，2011年上半年是历史上自然巨灾造成保险损失最严重的上半年，其中一季度的自然巨灾保险损失已超过2010年全年的损失。
这其中最严重的两次事件为新西兰基督城地震和日本东北大地震。2月22日，6.3级地震袭击了新西兰第二大城市基督城，造成上千间房屋倒塌，160多人死亡以及超过100亿美元的保险损失。3月11日，日本东北海域发生9.0级强烈地震，地震严重影响了东北沿岸地区并引发大海啸，造成超过2.3万人死亡，上万间房屋倒塌以及超过300亿美元的保险损失。这次地震也被认为是自日本130年前有现代仪器记载以来发生的最严重的地震灾害。
严重的自然巨灾损失造成国际再保人一季度业绩的普遍亏损。佳达公司预计，2011年一季度末，世界主要再保险人净资产余额较2010年年末减少约4.2%或1637亿美元，其中巨灾保险损失是造成资产减值的主要原因。
佳达介绍，伴随着经营业绩的压力和市场剩余资本的减少，国际再保人也在积极部署，希望通过调升再保险费率尤其是巨灾再保险费率以弥补他们在上半年遭受的损失。在4月份的日本巨灾续转中，地震超赔合约的涨价幅度按照受地震影响的程度不同，达到30%至65%不等；在6月及7月份美国巨灾超赔合约续转中，涨价幅度介于5%至10%之间；而在1月份续转时，类似合约的价格变动则为减价5%至10%。
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国家宏观调控步步紧逼，二三线城市限购升级将逐步落实，必然要对今年下半年房地产企业的销售和资金周转造成很大的打击。相比大的地产“帝国”而言，中小房企的资金链压力会更大。
将来市场到底的条件，还是宏观调控政策和金融政策的放宽。现在并不是没有需求，而是有能力买房的人没有购买资格，有资格的人又买不起。如果未来政策放松，这样的情况就会改变。未来政策肯定会放松，调控本来就是临时性的行政手段，是预防通胀，预防经济过热的一种做法，不是长期的措施。
强者愈强“地产航母时代”逼近
随着国家新一轮调控的逐渐深化，房地产业内迎来了自己的“战国时代”，房产大蛋糕变的不如以往那么容易到口了，那个不管“大邦”“小国”都能跑来分一杯羹的“房产盛世”一去不复返了，“物竞天择，适者生存”，在调控大潮的不断冲击下，必然要有一部分实力微弱的房企“翻船下岸”，而最终能够笑到最后的少数实力派将“称王称霸”，地产航母雏形已现。
压力知多少 中小房企普遍处境艰难
除了银行信贷“说不”，房地产信托、海外融资等窗口也几乎都被堵死，不少中小房企只能靠高利贷的“毒药”来缓解资金的“口渴”。截至8月30日，证监会行业下的上市房企中已有21家中小企业上半年出现亏损，合计亏损约3.8亿元，无奈之下，不少企业只能靠卖地卖项目暂求生存，最后难免走向被并购的结局。
可以说，2011年是房地产行业的“洗牌”年，而且不是一般的“洗”，将是一场大规模大范围的优胜劣汰。实力弱小的企业将会被房企“大鳄”蚕食甚至吞并。数据显示，仅今年上半年房地产行业就发生并购案例57起，在所有行业中排在第一位，“生存法则”在这里表现得异常活跃。可以预见，在危机面前，资金少、负债多、经营差的开发商胜算很小，误判经济形势，不抓紧时间“以价换量”，还在观望、等待的中小企业将加速死亡。
好风凭借力 地产大鳄趁机扩张布局
中小房企的危机，却恰恰是地产“大鳄”的良机。风暴面前，大型房企在资金、市场等方面的抗压能力要远远超出中小企业，他们可以扛得更久，静静等待中小企业被调控之风“吹歪吹倒”，然后伺机从中得利。国家调控的目的是“整治”房地产市场，而不是“整死”房地产市场，所以调控的结果将会是弱企退出与强企壮大，整个行业继续向前发展。大型房企不断“吞食”中小企业的土地、项目、人才，最终将实现房地产行业集中度的大大提升，以及行业内部的优化与净化。
在不断吞食并购的同时，房产“大鳄”们不忘扩张自己的地盘，他们的控制版图正在向二三线、甚至四五线城市拓展，绝对的空间“势力”是他们立足的保障。除了横向扩张，其纵向的经营业态也在不断地朝着多元化发展，不仅仅限于住宅项目，旅游地产、商业地产、养老地产、绿色地产等也开始受到青睐，成为投资热点，业务多、范围广、实力强的“地产航母”雏形已然显现。
现在市场已经出现拐点，但还没有到底部。市场到底部的时候，成交会出现放量，价格才不会再往下走。而现在的情况是，价格有所下降，但是成交量并没有上去，所以说还没有到最终的底部。 而这一轮房价下跌并没有政府救市行为，因此这一轮房价下跌还将持续一段时间，可能要到明年2季度、3季度才会止跌。明年房价将维持小跌盘整为主基调，部分楼盘会出现10%-15%甚至40%的跌幅。
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