中民健康保障计划-华安安健一生
适合人群：注重防范意外和健康风险的人士
基本信息
产品亮点：意外住院津贴高额意外医疗自定义保险方案意外健康综合保障
保单样本：查看保单样本
可购份数：1份
保障权益
主险
重大疾病保险金180.0元被保险人在合同生效之日起等待期（90天）后，被确诊初次患有合同所指的重大疾病（25种）的一种或数种，保险公司按约定保额给付重疾保险金，合同终止。意外伤害或续保没有等待期。
普通意外伤害保险金350.0元被保险人发生意外伤害事故，直接导致身故的，给付意外身故保险金。残疾的根据其程度，给付意外残疾保险金。
意外住院医疗21.0元被保险人因遭受上述意外伤害事故进行住院治疗，100元免赔额，80%给付。
意外住院补贴25.00元被保险人因遭受上述意外伤害事故进行住院治疗，保险公司从住院第四天起给付住院津贴，同一次住院累计最高给付90天，保险期内累计以180天为限。
可选附加险责任（以下身故保障可与主险身故保障累加赔偿）
意外烧烫伤保险金0.0元被保险人因遭受意外伤害事故导致III度烧烫伤，保险公司按照条款中《意外伤害事故III度烧烫伤保险金给付比例表》中该项烧烫伤所对应的比例给付烧烫伤保险金。
夫妻双方同时意外身故保险金0.0元被保险人与其配偶同时遭受同一意外伤害事故，直接导致身故的，保险公司按约定的保险金额给付身故保险金。
电梯意外身故保险金0.0元被保险人因出入或乘坐电梯（必须是载运人员的箱型升降电梯）遭受意外伤害事故，直接导致身故的，保险公司按约定的保险金额给付身故保险金。
地震意外身故保险金0.0元被保险人因遭遇地震发生意外伤害事故，直接导致身故的，保险公司按约定的保险金额给付身故保险金。
火灾意外身故保险金0.0元被保险人直接因所处场所遭遇火灾发生意外伤害事故，直接导致身故的，保险公司按约定的保险金额给付身故保险金。
价格合计：￥576
相关知识
中民健康保障计划-大众版
适合人群：想要低价获得全方位自身保障的中年人士
基本信息
产品亮点：意外住院津贴意外健康综合保障额外交通意外保障外籍人士购买无投保地域限制
可购份数：1份
保障权益
意外伤害10万元被保险人在保险期间内发生意外伤害事故，并自事故发生之日起180日内因该事故身故的，给付身故保险金10万元，残疾、烧烫伤的根据其程度给付，最高可给付保险金10万元。
重大疾病50000元被保险人自保险期间起始之日起90日后首次罹患重大疾病（30种重疾中一种或多种），保险公司将赔付约定的保险金，一次性给付重疾保险金5万元。（续保无等待期）
意外医疗5000元被保险人因意外伤害且自事件发生之日起180天内在境内（不包括港、澳、台地区）二级或二级以上医院或保险人认可的医疗机构进行治疗的（含门急诊），保险公司按实际情况给付意外医疗保险金，每次免赔额100元，累计最高不超过5000元。（保险期满而治疗未结束的，门诊治疗最多延长15天，住院治疗最多延长90天）
公共交通工具意外10万元被保险人在保险期间内以乘客身份搭乘公共交通工具时发生意外事故，并自事故发生之日起180日内因该事故身故的，给付保险金10万元，残疾、烧烫伤的根据其程度给付，最高可给付10万元。（意外伤害、公共交通工具意外可重复赔付，共20万元）
猝死津贴10000元被保险人遭遇非意外伤害事故导致被保险人在该非意外伤害事故发生之日起48小时内身故，保险公司给付猝死身故保险金。
意外住院津贴100元/天被保险人在保险期间内发生意外伤害事故导致住院的，保险公司给付每日100元的意外住院陪护津贴，每次住院不超过30天。若被保险人因同一原因间歇性入住医院，前次出院和后次入院间隔日期未达90日，则视为同一住院原因予以给付保险金。
意外重症监护津贴200元/天被保险人在保险期间内因意外伤害事故入住医院的重症监护病房进行治疗，保险公司给付被保险人双倍的意外住院津贴，即200元/天，每次住院不超过30天。若被保险人因同一原因间歇性入住医院，前次出院和后次入院间隔日期未达90日，则视为同一住院原因予以给付保险金。
1、保障全面且针对性强，30种常见重疾，意外伤害和意外医疗等多种保障，还特配有猝死保障专门针对中老年人士进行承保。
2、不限购买区域，无需体检，全国范围内都可以投保，最大限度满足您的需求。
3、每年续保，无等待期，连接起来等同长期保障。
4、网络投保，足不出户即可货比三家；365天全年无休，在线提供咨询和保全变更服务。
中民健康保障计划-大众版
适合人群：满7周岁的青少年儿童、在校学生
基本信息
产品亮点：意外健康综合保障额外交通意外保障住院费用报销外籍人士购买疾病身故
可购份数：1份
保障权益
意外伤害50000元被保险人在保险期间因意外导致的身故、残疾及烧烫伤的，保险公司最高给付5万元。
疾病身故50000元在保险期间内，若被保险人在等待期（90天）后因罹患疾病导致身故的，保险公司给付疾病身故保险金5万元，对该被保险人的保险责任终止。
重疾保障10万元若被保险人在等待期（90天）后首次发病并首次确诊患有任何一项合同约定的重大疾病，保险公司一次性给付重疾保险金10万元。给付后，保险人对该被保险人的保险责任随即终止。（保障30种重大疾病）
疾病住院医疗费用20000元被保险人因意外伤害或等待期90天后因初次出现的疾病而在境内（不包括港澳台地区）的二级或二级以上公立医院或者保险公司认可的医疗机构进行住院治疗。若已参加基本医保：在医保范围内的医疗费用，扣除医保补偿部分后，个人自付部分100%赔付；若已参加新农合医疗：在医保范围内的医疗费用，扣除新农合补偿部分后，个人自付部分75%赔付；若未参加任何社会医保：在医保范围内的医疗费用，按50%赔付。
意外医疗费用补偿10000元被保险人因意外伤害在境内（不包括港澳台地区）的二级或二级以上公立医院或者保险公司认可的医疗机构进行治疗。若有医保：在医保范围内的医疗费用，扣除医保补偿部分后，个人自付部分100%赔付；医保范围外医疗费用30%赔付。若未参加医保：医保范围内医疗费用200元免赔，90%赔付；医保范围外医疗费用不承保。
公共交通工具意外50000元在保险期间内，被保险人以乘客身份搭乘公共交通工具时因意外事故导致身故、残疾或三度烧烫伤的，保险公司最高给付5万元。（交通意外和一般意外可以累积给付）
儿童公共场所个人责任50000元若被保险人在公共场所因其行为导致第三者人身伤亡或财产损失，依法应承担赔偿责任，保险公司赔偿被保险人因承担个人责任赔偿而发生的费用损失，由此产生的诉讼费保险公司也保障。
1、保障全面，人性化设置，提供意外身故、疾病身故、30种重疾、住院医疗、意外医疗等保障外，更有儿童绑架津贴和儿童公共场所个人责任，给您的小孩全方位保障。
2、涵盖全面的重疾保障，只需90天的等待期，续保无等待期，给您的小孩予及时的保障。
3、针对满7-17岁儿童提供的意外伤害、重疾等保障，针对性强，让您的小孩成长无忧。
4、网络投保，足不出户即可货比三家；365天全年无休，在线提供咨询和保全变更服务。
中民昆仑少儿住院医疗费用医疗保障计划
保障年龄：28天-18周岁
基本信息
产品亮点：少儿专款低价保障型住院费用报销
适合人群：少儿人群
保障区域：境内
保障权益
医疗费用10000元被保险人在合同生效后因意外伤害或等待期后（30天）因疾病原因住院治疗的，对于自住院之日起90天内发生的医疗费用保险公司按以下方式赔偿（以下费用是扣除当地城镇居民基本医疗保险和其他途径获得的赔偿的剩余部分）：对于1000元以下部分，如有医保则给付65%，无医保则给付55%；1000元-4000元部分，如有医保则给付70%，无医保则给付60%；4000元-1万元部分，如有医保则给付80%，无医保则给付70%；1万元以上部分，如有医保则给付95%，无医保则给付90%。
产品特色
1、疾病/意外住院医疗费用报销，保额有1万、2万、5万、10万元四种选择，保障内容明确，价格低廉，全年保障。
2、疾病只需30天等待期，医疗费用报销按是否有医保对应比例给付，出生满28天即可投保。
3、网络投保，足不出户，方便快捷，出具电子保单；365天全年无休，在线提供咨询和保全变更服务。
在家庭理财中，作为理财金字塔的根基之一，各种健康保险也逐渐为人们所高度重视。那么怎样让各种保险有效地为健康买单？
基本医保先办好
西安市民无论是城镇职工还是未就业者或者小孩，都可办理
对于西安城镇居民来说，无论是在职还是无业，无论是单位职工还是自由职业者，无论是大人还是小孩，目前首选的第一份健康保障就是基本医保。
基本医疗保险是全覆盖、不以赢利为目的的。如果是城镇单位职工，则城镇所有用人单位都应为职工办理基本医疗保险，保险费由单位和职工共同负担，这些基本医疗保险费按规定的比例划分为统筹基金和个人账户两部分，其中个人账户的资金完全归个人所有，主要用于日常买药和一般门诊费用等，统筹基金主要按比例报销住院费用以及需定期门诊治疗的特殊慢性病等。
如果没有就业单位或者是少年儿童，西安的城镇居民目前也可以像单位职工一样拥有基本医疗保障了。从去年起，西安市已启动城镇居民基本医疗保险政策，主要保障居民的住院和门诊大病医疗。据西安市医疗保险基金管理中心的工作人员介绍，目前西安的少年儿童每人每年交30元、居民每人每年交180元，每年累计最高可得到的报销额度分别达到4万元和3.5万元，当月交纳，次月起就可享受。
所以，西安市民一定要打破单位职工才能办基本医保的旧观念，在考虑商业保险前，先把这项政府法定的福利给用足。
商业保险作补充
主要考虑重疾险、住院医疗险、住院津贴险、意外医疗险
有了基本医保是否就无后顾之忧了呢？当然不是。因为社保根据医院等级不同有相应的起付线和支付比例，还有最高支付限额，按照西安市有关规定，目前参保的单位职工和城镇居民的年度支付限额也就是四五万元左右，因此万一罹患重疾或者医疗费用支出巨大，单靠社保并不能完全弥补。在这种情况下，一些企事业单位为职工办理的企业补充医疗保险以及各种商业医疗保险，便成为社保的有效补充。
如果单位没有办理企业补充医疗保险，只拥有基本医保的居民，考虑的重点就是商业医保了。
明亚保险经纪公司陕西分公司总经理许海强介绍说，商业健康险主要有重大疾病险、住院医疗险、住院津贴险三大类，其中重大疾病险一般是主险，可保几十年或者终身，其他两种一般以附加险形式出现，即不能单独购买，必须附加在长期寿险、重疾险等险种之上，一年一保。
此外，要想获得更全面的医疗保障，还可再考虑意外医疗险，“因为社保对于意外伤害的赔付只限于工伤，而重疾险是只保障条款列明的重大疾病，住院医疗和津贴都不管门诊医疗费用，而加上意外医疗，一旦发生意外伤害事故，不管是门诊还是住院都能得到赔付。”
对于很多人“办了社保，再买商业保险是否划算”的问题，许海强解释说：重大疾病险的赔付条件是被保险人罹患了条款列明的重大疾病，只要达到条件就依据合同保额进行赔付，因此跟社保不存在任何冲突；住院医疗险是根据被保险人实际发生的住院费用，扣除社保报销的部分后，再根据报销上限按比例赔付剩余部分；住院津贴险是根据被保险人的住院天数（扣除免赔期），每天给予一定金额的补贴，这个也跟实际花费无关。而且，一些保险公司对于有基本医保和没有基本医保的人投保住院医疗险，在价格和赔付比例上都有不同，有社保的人所投保的住院医疗险，价格更便宜，赔付比例更高。
商业医保买多少合适
看看这些计算公式就知道
在选择商业健康险时，也不是险种越
建信健康之宝终身医疗保障计划
产品亮点：低价保障型重大疾病住院日补贴保意外伤害高额住院津贴
适合人群：注重医疗保险的中青年人士
投保年龄：18-50周岁
保障期限：终身
保障区域：境内
保障权益
住院补贴18000元若被保险人因意外伤害而住院，每天可获得100元住院补贴，同一次住院最多可领取补贴9,000元（90天为限），每年最多可以领取18,000元（180天为限）（因疾病住院按照实际住院天数-3天计算）。
重症监护病房补贴6000元经指定医院医师诊断，若被保险人必须住进重症监护病房,除给付住院补贴保险金外，保险公司另按100元/天给付重症监护病房补贴保险金，同一次住院最多可以领取3000元（30天为限），每年最多可以领取6000元（60天为限）。
门诊补贴50元/次被保险人于住院治疗的前两周内或出院后两周内，因与本次住院相同的疾病或意外伤害接受门诊治疗，保险公司按50元/次给付门诊补贴保险金，同一次住院最多可给付门诊补贴保险金100元（两次为限）。
急诊补贴50元/次被保险人于住院治疗前，因与本次住院相同的疾病或意外伤害接受急诊治疗，保险公司给付50元急诊补贴保险金。同一次住院以给付一次急诊补贴保险金为限。
救护车使用补贴100元/次若被保险人住院医疗并以救护车运送，可获得100元救护车使用补贴保险金。同一次住院以给付一次救护车使用补贴保险金为限。
身故、残疾保障约定金额若被保险人不幸身故或全残，则保险公司按投保时的基本保额扣除上述1到5项累积已给付保险金后给付身故或全残保险金。
过去的老百姓存钱防病养老，现在的人们则通过购买保险来转嫁、抵御风险。大家的投保意识越来越明确。人的一生中难免会得病,病情可大可小,随着一些重大疾病而来的是高额的医疗费用,让很多家庭处于煎熬痛苦之中。因此，购买一款重大疾病保险往往可以解除患者和家庭的后顾之忧，降低家庭的财务风险。这能给患者抗击癌症的必要经济支持，也应是年轻人可以考虑的基础保障之一。
那么，该如何选择适合自己的重疾保险呢？
目前市面上可供选择的重大疾病险种很多，保险公司数量较多,几乎每一家都有相应的重疾产品。与国外不同，国内的重疾险在保监会的监控下各家产品的保险责任和费率区别不会太大，承保的疾病范围则在十种到二十七、八种不等。建议消费者在投保时从以下四个方面进行考虑：
第一：自身的生理特点(性别、年龄、家族遗传病史等)，自己需要什么样的大病保险？
经济能力允许的话，建议购买适合不同特定人群的大病险。女性重点考虑针对女性设计的重疾险、少儿重点考虑针对少儿的重疾险。
由于同类型的重疾险在条款设计上差别并不很大，因此消费者首先应根据自身的生理特点来进行选择。例如，男性和女性的生理结构不同，易患疾病也有所区别，如系统性红斑狼疮多见于15－40岁女性，其并发症狼疮性肾炎会影响和损害肾功能。再比如类风湿性关节炎、恶性葡萄胎也是女性的特有疾病，但一般的重疾险却没有包括此两种疾病，因此女性消费者在购买重疾险时就应考虑专门针对女性设计的重疾险。而且，一些女性健康保险还提供部分女性常患疾病的医疗保障，如骨质疏松症、尿失禁症手术、女性原位癌，以及意外整形手术。
同样，再生障碍性贫血、细菌性脑脊髓膜炎、川畸病是儿童的高发疾病，通常只会在少儿重疾险产品中列出，而一般重疾险种中常有的心肌梗塞、中风等疾病儿童患病的概率极小，父母在给儿女选购重疾险时就应选择专为少儿设计的险种，以免花了冤枉钱。
年轻人重疾险不容忽视
现在很多年轻人都自认为身体比较好，感冒发烧等小毛病也不常见，但是事实上，生活环境的不断恶化及工作压力的增大极容易对年轻人的身体健康施加负面影响。重疾年轻化和癌症低龄化都不是什么新鲜话题了。
值得庆幸的是，随着医学技术的快速发展，就算是癌症，如果及早发现，有效治疗的话也是完全可以被治愈的。但是，人们害怕的除了疾病本身外，更多的是要面临高额的治疗费用和因疾病造成长期的收入损失，对于经济基础不强的年轻人来说尽早为健康储备专项金显得尤为重要。
人到中年宜备重疾险
近日，一位孝顺的网友在某保险网站论坛发帖，为其父咨询重疾险投保事宜，引来颇多关注，在"楼下"数十条回复帖中，意见基本无异，都说人到中年可以买，也有必要买重疾险，目的就是要预防"顶梁柱"遭遇不测时，给家庭经济造成太大压力。而且，回帖者中不乏热心的保险代理人，"晒"出所在公司的重疾险产品，向提问的网友推荐。
的确，中年群体特别是中年男性，大多在单位里处于事业发展期或成熟期，在家庭中则身为"上有老下有小"的经济支柱，处在这样一个承上启下的阶段，若想维持一定的生活品质，确实
需要全面而充足的保障计划，包括人寿险、养老险、意外险、医疗险等，而重疾险更是不可或缺。一则，人不可能不生病，尤其存在空气污染、饮食结构变化等原因，重大疾病的发病率已呈
现年轻化趋势，中年群体更不可不防。二则，如今医疗费用年年递增，发生重大疾病时，更需一笔高昂费用，须得尽早规划大病医疗险，既为自己，也是为家庭撑起一把保护伞。
要注意的是，中年人士应根据是否已参加基本医疗保险和自身健康状况投保重疾险及确定保额。保险业内人士指出，目前我国重大疾病的治疗费用一般在十几万元左右，因此普通人购买10万元－20万元的额度较合适，适当时可依个人情况变化适度增加保额。
此外，发帖的网友提出，其父亲认为从体检报告看，自己还很健康，可暂缓投保，其实这是误区。无论健康险、重疾险还是寿险，都是越早买越合算，因为保险公司做预案时，投保人的
年龄是一个重要的杠杆，它依据各年龄段的大病、慢性病、住院及康复指数来提高门槛，进而规避风险。如40岁开始买保险，"起步价"就比45岁低得多。如果投保人年龄小、交费时间长，在总保额和保险金不变的情况下，便可将年交费额压至最低。疾病无法预测,为自己的健康提早做好保障.撑起健康的保护伞。
当前保险市场上竞争非常激烈，每个保险公司都在不遗余力地推销自己的险种，但到底哪种保险卖得好，公众也无从知晓。在今年的保险市场上，分红型的健康保险最受市场欢迎，银行代理保险销售额最高。
目前，北京寿险市场上主要有7家保险公司在做个人寿险业务，分别是中国人寿、平安保险公司、太平洋保险公司、新华人寿、泰康人寿、太平人寿和友邦北京分公司。
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分红险退保风险陡增
今年以来的连续加息，令许多保险产品收益跑输银行定期存款。对此，吴定富指出，这使寿险产品的吸引力下降，部分传统固定收益产品以及新型产品面临一定退保风险。
预计寿险市场整体规模增长有限
据某寿险公司高层透露，上半年北京地区的退保率由5%升至10%，退保率翻了一番。另外，随着银保新政的实施，加上信贷紧缩、加息等因素，银保业务增速放缓，保监会预计短期内业务规模可能进一步下滑。
分红险会放大企业风险
目前，分红险保费收入占寿险保费收入比重达91.6%，寿险市场“一险独大”的问题日益突出。对此，保监会认为，在目前日趋复杂的投资环境下，分红险过高的投资回报要求可能会放大企业风险。
分红险退保的类型有哪些？
犹豫期退保
犹豫期退保指投保人在合同约定的犹豫期内的退保。一般保险公司规定投保人收到保单后十天为犹豫期。通常保险公司会扣除工本费后退还全部保费。正常退保超过犹豫期的退保视为正常退保。通常领取过保险金的保单，不得申请退保。正常退保一般要求保单经过一定年度后，投保人可以提出解约申请，寿险公司应自接到申请之日起30天内退还保单现金价值。
保单现金价值
保单现金价值是指寿险契约在发生解约或退保时可以返还的金额。在长期寿险契约中，保险公司为履行契约责任，通常需要提存一定数额的责任准备金，当被保险人于保险有效期内因故而要求解约或退保时，保险公司按规定，将提存的责任准备金减去解约扣除后的余额退还给被保险人。
新华保险公司吉祥如意两全保险是32种重大疾病保险，更深入人们可发疾病去想，去制作这类产品，那么就面就来看一下这32种重大疾病是什么。健康天使以注重健康保障作为产品全新理念，使客户获取更为纯粹的健康保障。它的推出是为了满足日益增加的健康保障需求，突出保险的保障功能，引导理性的保险消费，因此它突出地体现了保障的特点，将成本最大程度地集中于重大疾病保障方面。
新华保险32种疾病种类：
1.恶性肿瘤--不包括部分早期恶性肿瘤；2.急性心肌梗塞；3.脑中风后遗症--永久性的功能障碍；4.重大器官移植术或造血干细胞移植术--须异体移植手术；5.冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）--须开胸手术；6.终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）--须透析治疗或肾脏移植手术；7.多个肢体缺失--完全性断离；8.急性或亚急性重症肝炎
9.良性脑肿瘤--须开颅手术或放射治疗；10.慢性肝功能衰竭失代偿期--不包括酗酒或药物滥用所致；11.脑炎后遗症或脑膜炎后遗症--永久性的功能障碍；12.深度昏迷--不包括酗酒或药物滥用所致；13.双耳失聪--永久不可逆（除内耳结构损伤等情形外，被保险人申请理赔时年龄必须在三周岁以上，并且提供理赔当时的听力丧失诊断及检查证据。）；14.双目失明--永久不可逆（除眼球缺失或摘除等情形外，被保险人申请理赔时年龄必须在三周岁以上，且提供理赔当时的视力丧失诊断及检查证据。）；15.瘫痪--永久完全；16.心脏瓣膜手术--须开胸手术
17.严重阿尔茨海默病--自主生活能力完全丧失（神经官能症和精神疾病不在保障范围内。）；18.严重脑损伤--永久性的功能障碍；19.严重帕金森病--自主生活能力完全丧失（继发性帕金森综合征不在保障范围内。）；20.严重Ⅲ度烧伤--至少达体表面积的20%；21.严重原发性肺动脉高压--有心力衰竭表现；22.严重运动神经元病--自主生活能力完全丧失；23.语言能力丧失--完全丧失且经积极治疗至少12个月（除声带完全切除等情形外，被保险人申请理赔时年龄必须在三周岁以上，并且提供理赔当时的语言能力丧失诊断及检查证据。精神心理因素所致的语言能力丧失不在保障范围内。）；24.重型再生障碍性贫血
25.主动脉手术--须开胸或开腹手术（动脉内血管成形术不在保障范围内。）；26.严重多发性硬化；27.因职业关系导致的人类免疫缺陷病毒（HIV）感染重症急性胰腺炎；28.重症急性胰腺炎--因酗酒或饮酒过量所致的胰腺炎以及腹腔镜手术不在本合同保障范围内；29.肌营养不良症；30.系统性红斑狼疮-III型或以上狼疮性肾炎（其他类型的红斑性狼疮，如盘状狼疮、仅累及血液及关节的狼疮不在本合同保障范围内）；31.慢性呼吸功能衰竭；32.1型糖尿病
新华保险32种疾病其实市面上的重疾险产品大多都是保20多种重大疾病的，而像新华吉祥如意这种新华保险32种疾病，希望帮助到你。
新华保险32种疾病---健康天使是新华人寿的一款重大疾病保险，作为主险出售。它集大病保障与终身寿险于一身，终身拥有大病保障并且可以享受寿险的身故赔偿待遇。对于消费者来说，是一款性价比很高的产品。
投保年龄：6个月-65周岁保险期限：81周岁缴费方式：年缴、一次性缴缴费期限：10年、15年、20年、30年●适合人群：
本产品适宜人群广泛，男女老少皆可投保，少儿投保无限额。少儿投保，保障功能更强，保障增长空间大。
●产品特色：
中国健康险市场上少有的保额递增型健康险产品。
●产品特点：
1、健康天使保障范围全面，保障范围多达32种（类）重大疾病及手术，如重症脑损伤、急性心肌梗塞、脑部良性肿瘤、脑炎、恶性肿瘤、阿耳茨海默病、慢性肾衰竭、重要器官移植手术、瘫痪、严重烧伤、暴发性肝炎等等。为体现新华人寿的特别关爱，该产品还将医护人员因工作而感染艾滋病或艾滋病病毒纳入作为重疾保障范围内。
2、健康天使的保障额度将以每年度2%的比例递增，给客户提供了加强型的健康保障。健康天使逐年递增的保障是保证的、固定的递增，不受公司经营情况的影响。
3、81周岁返本。健康天使提供生存返还，适应人群自6个月的婴儿至65周岁的人士均可投保。当被保险人健康地生活到81周岁，没有发生理赔，新华保险公司将无息返还其所缴保费，可以说客户是用这笔保费的利息拥有了充足的重疾保障，而这笔退还保费又正好可为老人的退休生活锦上添花。
4、健康天使设计的基本理念是专款专用，特别关注高发大病，若不幸患得32种重大疾病之一，即获得100%全额给付。
健康是人类最大的财富。疾病带给人们的除了心理、生理的压力外，还会面临越来越沉重的经济负担。为了好好享受幸福人生，安然应对可能发生的医疗费用压力，为自己精心构建好一份合理的医疗险计划，撑起一把足以遮风挡雨的健康保护伞。本文主要介绍了医疗险的有观问题。包括医疗险的基本知识，如何购买医疗险事项，选择过程中应当把握哪些才能更好的得到保障。供读者参考。
医疗险险种简介
医疗补贴型保险，即因意外伤害或疾病导致收入中断或减少时，由保险公司提供补偿的收入保障险。被保险人因意外伤害、疾病需要住院接受治疗时，保险公司会按照约定的标准补偿收入损失或提供住院津贴。
医疗报销型保险，即以意外事故或疾病产生医疗费用为给付条件，按约定的比例给付保险金的医疗保险。最常见的是住院医疗费用和手术费用报销型保险，也有一些门急诊费用报销保险。
账户型终身医疗险是近两年兴起的，投保后需要在一定时间内（如10年、20年）每年缴纳固定的保费，相当于为自己开了一个终身医疗基金账户。日后只要因生病或意外住院治疗，即可从这一账户中得到医疗津贴，直至终身。
重大疾病保险，即以疾病发生为给付保险金条件的保险。只要被保险人确认患了保险条款中列出的某种疾病，无论是否已经发生医疗费用，也不管发生多少费用，都可获得保险公司约定额度的补偿。
购买健康医疗险如何更保险？
从险种选择上来看。首先要考虑你是否有参加社会基本医疗保险，商业医疗保险的保障不要与社会医疗保险相互冲突。
在全面考虑所有需要投保的项目时，还需要进行综合安排，避免重复投保，使用于投保的资金得到最有效的运用。比如医疗费用保险，由于普遍要求提供发票才能向保险公司“报销”，因此不是买得越多，就赔得越多。千万记住，保险不是越多越好，也不存在贵贱之分，关键要看清楚产品条款的实际保障范围和具体赔付条件。
其次，投保重疾险等长期健康险时，尽量选择缴费期长的形式。一是因为缴费期长，虽然看上去所付总额比一次性缴清略多些，但考虑到金钱的时间价值，实际成本不一定高于趸缴。同时，分期缴时每次缴费较少，可以减轻家庭的负担。
再次，相比于其他普通寿险产品，健康医疗险更为专业和复杂，所以一定要特别留心投保过程中的细节问题。
一是要注意医疗险中的免赔额
二是注意险种的责任范围。
三是注意健康和医疗保险的观察期。
四是注意投保年龄限制。
此外，还要特别注意“如实告知”的问题。有数据表明，百分之七八十的健康险理赔纠纷都因此产生。
根据法律规定，消费者在投保健康医疗险时务必履行“如实告知”的义务。消费者投保后，保险公司会对产生疾病的因素进行严格的审查。如被保险人的身体状况和既往病史，往往在投保之际就要求被保险人作如实告知，不得有所隐瞒。否则将会导致保险合同无效。保险事故发生时，保险公司也不会承担赔偿责任。
选择医疗险要把握哪些要素
1.一定要具有保证续保功能。
住院医疗保险一般都是一年期的，即保险期间是一年，一年结束后要重新投保（称为续保）。目前市场上许多住院医疗保险产品都是不保证续保的，也就是说，客户在年轻、健康时每年续保都没有问题，但不管续保了多少年，哪怕是30年、50年，一旦生病，发生了赔付，则下一年续保时，保险公司就可能要求额外加收保费，或者除外疾病，甚至拒保。
拒保是合法的。因为这是一年期的保险。一年期满保险合同就结束了，下一年要继续投保，就是开始一个新的合同。保险公司和被保险人都可以互相选择，双方可以谈条件，以什么样的价格和什么样的保障继续合同，达不成一致意见就可以选择不续保。因此，在开始新合同之前，保险公司对被保险人的风险进行评估是无可厚非的，保险承保的都是不确定的风险，如果已经确定了，就不是保险，而是救济了。
如果购买的产品具有保证续保功能，则在进入保证续保以后，即使理赔了几十万元，下一年仍然可以续保。也就是说，一旦保险公司同意被保险人进入保证续保状态，则保险公司就失去了选择被保险人的权利，而被保险人仍然具有选择保险公司的权利，只要被保险人要求续保，保险公司就只能接受而别无选择。
2.最好是定额给付型所谓“定额给付型”，是相对于费用型来说的。
费用型险种补偿的依据是发票。赔付的金额只可能少于实际花费。定额给付则是按照事前约定的保险金额进行赔付，不管实际花费了多少。因此，保险公司的理赔金额完全可能高于实际的支出（当然也可能更低）。高出部分可以用作营养费、误工费、车船费、陪伴费、护理费，以及享受单人病房、专家诊治等更高级别和更高质量的医疗服务。另外，定额给付型住院医疗保险理赔时往往无需提供发票原件，手续简单，不容易有理赔纠纷。且与是否拥有社会医疗保险或其他保险公司的医疗保险都不冲突，可以是额外的保障。
大多数保险公司规定，费用型医疗保险只赔付社保规定范围内的医疗费用，并且根据费用补偿原则，如果客户已通过社保或其他机构报销，则保险公司只报销剩余的部分。
因此，购买住院医疗保险，一定要搞清楚理赔时是否需要提供医院原始发票。最好是不要发票的定额型住院医疗保险，对已经拥有社会医疗保险或其他保险公司医疗保险的人士更是如此。
3.最好是主险。
如果我们购买的医疗保险是附加险，则往往要花费非常昂贵的费用去购买一个额外的，甚至可能是自己完全不需要的“主险”，即使没有出现中途被拒保的情况，还可能出现主险期满或其他原因导致主险失效，那时附加险的保障也将不复存在。
4.最好是意外、疾病都保障。
目前市场上有的住院医疗保险产品，只对意外原因造成的住院才承担保险金给付责任，有的只对疾病原因造成的住院才承担保险金给付责任，有的是两者都承担保险金给付责任。所以，我们在购买时一定要仔细阅读保险条款，最好是意外住院和疾病住院都能保障。
5.尽量购买最高档次。
如果选择较低档次，好像省了一点小钱，但实际上却吃了大亏。
6.购买全部保险责任。
如果我们少投保一项保险责任，保险费实际上少得不多，但赔付却会少很多。因此，要尽可能选择能够包括我们老百姓最担心、最害怕、最可能“致贫”或“返贫”的“住院”、“重大疾病住院”、“手术”、“器官移植”、“重症监护病房”这5项保险责任。
7.坚持续保。
我们一定要改变“没住院、没得到赔付就不划算”的观念，要非常清楚自己购买保险的目的是什么？”是为了得到几十万元的赔付吗？如果得到了几十万元的赔付，我们会是什么样了？可能是腿也没有了，胳膊也没有了，肾也被换掉了。我们愿意这样吗？当然不愿意，我们希望买了保险后一次病都不生，希望我们交的保险费都贡献给别人。
8.如果万一当地只能买到费用型住院医疗保险，则最好选择总额限制，而不是分项限制。
放长假时，或选择在这个长假出门旅游，或回老家探亲访友。而近年来游客旅游遭遇突发事故的新闻经常见诸报端，继而旅游保险也越来越受到市民的关注。在常见的旅行意外伤害险、交通工具意外伤害险、普通意外伤害险3种保险产品中，按不同的出行来选择，保险保障也不尽相同。怎样买旅游保险呢？
随团游旅责险远不够
省心、省力的随团游是很多人的第一选择。张女士计划“十一”假期和家人报团出游，已经知道随团旅行会有一份旅行社责任险。但和很多游客一样，张女士也有疑问，旅行社已经投保责任险，自己还需投保吗？ 怎样买旅游保险呢？
旅游保险主要产品：游客意外伤害保险、旅游人身意外伤害保险、住宿游客人身保险、旅游救助保险和旅游求援保险。旅游者在报名参加旅行社组织的旅游线路时，需要分清楚旅游保险的划分，否则很容易造成受到损失的时候无处索赔的情况，一般旅行社的保险是旅行社责任保险，它是指旅行社根据保险合同的约定，向保险公司支付保险费，保险公司对旅行社在从事旅游业务经营活动中，致使旅游者人身、财物遭受损害应由旅行社承担的责任，承担赔偿保险金责任的行为。旅行社责任保险的责任范围包括：旅游者人身伤亡；旅游者因治疗支出的交通费、急救费、护送费、医药费；旅游者行李、物品丢失、损坏或被盗等赔偿责任。但是，由于旅游者个人过错导致的人身伤亡和财产损失以及由此导致支出的各种费用，旅行社是不承担赔偿责任的。因此，怎样买旅游保险？在您报名的时候会建议您自费购买旅游意外保险，当在旅行过程中遭遇特定事故带来意外伤害和损失时，就能获得及时的救助和相应的经济补偿。旅游意外保险的种类、赔偿范围及相应价格等，请向营业员咨询，或在网上预订时留意相关提示。
因此，外出旅游一定要给自己和家人买一份旅游意外险来增加保障。自己作为投保人和受益人，可自行到保险公司购买，亦可通过旅行社代为办理，保险公司与旅行社的赔偿责任不重合。刘晓建议，在短期旅游保险产品的选择上，保险期最好等于或长于出行期，一般情况下，保险期是从出行前一天的零时开始或出行前几个小时开始。
当前旅游已经成为人们的生活时尚，随着旅游热的兴起，旅游安全也成为人们关注的焦点，游客更加注重购买相关的旅游保险以分散风险。那怎样买旅游保险？目前我国各保险公司涉及旅游的保险条款多达几十种，游客可以根据需要自行选择组合。
一般游客出游应购买4种类型保险，一是旅客意外伤害保险，这类保险主要为游客在乘坐交通工具出行时提供风险防范服务，游客所购买的车票和船票金额中的5%是用于保险的，每份保险的保险金额为2万元，其中意外医疗事故金1万元，保险期限从检票进站或中途上车上船开始，一直到游客检票出站或中途下车下船。目前很多游客出险后往往忽视了自己已经处于保险状态中，因此，有关人士提醒消费者，在乘坐车船旅游时，一旦出险应立即到承保的保险公司索赔。
二是住宿游客人身保险，这类保险每份1元，从住宿之日零时起算，保险期限15天，期满后可以续保，每位游客可以购买多份。这类保险提供的保障主要有住宿旅客保险金5000元，住宿旅客见义勇为保险金1万元，为旅客随身物品遭意外损坏或被盗抢丢失的补偿金200元。
三是对于参加探险游和惊险游的游客，最好应购买旅游人身意外伤害保险，这类保险每份保险费为1元，保险金额最高可达1万元，每位游客最多可买10份保险。保险期限从游客购买保险进入旅游景点和景区时起，直至游客离开景点和景区。
四是对于出境游的旅客来说应购买旅游救助保险，这类保险是国内各保险公司普遍开办的险种，是保险公司与国际救援中心联合推出的，游客无论在国内外任何地方遭遇险情，都可拨打电话获得无偿的救助。其中旅游者人身意外伤害保险是由国家旅游管理部门以部门规章的形式加以约束的强制性保险，游客在跟随旅行社出游时，一定要明确自己应获得的保险权利。
怎样买旅游保险？相信大家已经有一定了解了，希望大家能都能选择适合自己的产品。
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