市面上的保险价格参差不齐,从15块钱的意外险到5000块的重疾险不等,想要配齐保障,更是要多个险种综合考量,就算每天早上出门上班,想要搭配出一套衣服,也得费不少功夫。
现在行业内流行着一种名为“双十原则”的配置方法,
就是说,用年收入的百分之十来购买保险,保额得是年收入的10倍,
举个简单的例子:
一家年收入30万,每年应该用3万块来为全家人买保险,买到的保额应该是300万。
但是这种原则是否科学呢?
不同家庭的收入水平不同,
全都套用一种公式,真的能帮我们买到合适的保险么?
保额是年收入的十倍,对于不同险种来说又是怎么计算的呢?
其实这种说法,
最早来源于投保人购买寿险时,保险公司出于风控要求,
设定被保险人的年收入不低于保额的十分之一,
渐渐地以讹传讹,形成了代理人口中所谓的“双十原则”。
双十原则的弊端:
1、保费部分
对于刚刚步入社会的年轻人来说,
24岁女性,以每月工资5000块,年收入6万为例:
保额50万,2万意外医疗,15万猝死的意外险需要169块,
保额100万,保障至60岁的定期寿险,需要730块,
保额50万,保障至70岁的重疾险,需要2450块,
保额300万的百万医疗险,需要246块,
一共需要3595块,只用到了年收入的5%,
如果我们全部配置终身型,那么年缴保费会远大于10%年收入,
如果购买年金险或者分红险类型的产品,保费也往往会超过年收入的10%。
对于高收入人群来说,
一般重大疾病的风险都可自留,他们不仅仅是单纯需要保险的保障功能,
可能还要考虑财产的避债、传承等问题。这个原则也不适用。
2、保额部分
对于高收入人群来说:
以一个30岁的男性,年收入200万为例,
一般的疾病治疗完全可以自己负担,
他买到2000万的保额并没有切实的意义。
同时这个准则又是针对什么险种呢?
还是所有险种的保额之和?
并没有准确的说法。
对于低收入人群来说:
以一个30岁的男性,年收入6万为例,
保额是年收入的十倍,
如果只买到60万的定期寿险,可能就不能覆盖自己车贷房贷的部分,
买100万的终身寿险,可能又会超出自己的支出能力。
对于多人口家庭来说:
以一个三口之家为例,爸爸妈妈的收入不同,
具体到每个家庭成员,每个人都购买百万保额显然是不现实的,
今年30岁的小A,年收入10万,在三线小城市有房贷,
一年的生活开支6万,孩子需要的费用2万左右,剩余2万,
按照双十原则,他每年应拿出1万给全家配置保险,
需购买到100万保额,
但1万元的保费是买不到100万保额的,
所以这个说法有点站不住脚。
还有一种很流行的风险保额的说法,
但对于普通消费者来说并不容易理解,
十步更倾向于把双十原则作为一个衡量标尺,并非必须遵照的准则。
买保险到底要掏多少钱?
年收入,对于不同的人群来说,可能有着不同的概念,
做生意的人和公务员相比,每年年收入的起伏波动肯定是不一样的,
更应该考虑的是在保证固定储蓄的情况下,
以每年净收入的部分预算去配置保险,
刻板的套用双十原则是不合理的~
针对不同的险种,所需要考虑的保额也是不一样的:
1、寿险
通常情况下,我们建议在购买寿险时,
定期寿险的保额=债务(房贷、车贷、欠款)+ 日常开支(子女教育、赡养老人的费用),
日常开支这部分以5-10年/足以支撑到孩子独立工作的费用为标准。
2、重疾险
重大疾病的平均治疗花费一般都在10万元以上,
尚不包括治疗期间的生活费用、后期的康复费用,
以重大疾病存续期五年为例,再考虑到通货膨胀的部分,
我们建议重疾险的保额要考虑两部分,
覆盖疾病期间的治疗费和后续的生活康复费为宜。
十步建议这部分的保额最低标准是30万。
3、医疗险
百万医疗报销是(总费用-社保已报-免赔额)*100%,
这一部分不需要过于追求高保额,因为商业保险是花了多少报销多少。
4、意外险
意外险作为寿险的补充部分,
主要保障的是意外的、突发的、非疾病性的情况,
需要注意的是,
意外险所涉及到的意外伤残部分,
一旦出现伤残情况,会对今后的生活工作都造成极大的影响,
而意外险的赔付,并不是全部保额,
而是根据伤残情况划分等级,赔付部分保额。
意外险的保费很低,但保额很高,杠杆率极高,
所以保额可以尽量选高一点,
只有高保额才能对伤残情况有更好的保障,
况且意外险的选择,对我们总保费的影响是不大的。
最后
我们往往建议预算有限的家庭选择以消费型、定期保险为主,但每个家庭的具体情况,包括收入、负债、存款,以及所追求的保障都有一定程度上的不同。具体应该怎么配置呢?在面对五花八门的保险产品时,不仅要考虑到保费,还有免责条款、保障内容等等一系列的问题,可能还是需要专业顾问的建议,所以如果大家遇到了什么小问题,或者需要量身定制的整套配置,可以在文章下方留言或者在线咨询客服。
保险人,在这期间遭遇特定范围内的灾害事故,而导致身体受到伤害造成残废或者是死亡时,给付保险金的行为或合同。有的人认为公司给自己交了医疗保险,如
果再购买意外保险,岂不是浪费?
其实,公司的医疗保险与自己购买的商业险并不冲突,如果在这种情况下遇到意外伤害需要理赔时,你可以先向保险公司提出理赔申请,然后理赔剩余部分再
进行医保报销,也就是您可以享有双份报销。这也不失为一种好的理财方法。意外险一般包含意外伤害和意外医疗,一年一交,属于低保费高保障的险种,也是我
们买保险最应该首先考虑购买的基础性保险。
保险费和保额是对应关系,现在一般200-300元的保费对应保额在10万左右。
购买商业保险的一般原则
1、先大人,后小孩
2、先保障,后理财
3、投保顺序一般为:意外险、寿险、重疾险、医疗险、教育险或养老险
4、年保费支出为年收入的10-20%5、不一定一次购买到位,意外险可以全家都买,其他的看经济条件先给家庭支柱购买,再逐步完善。通常需支付的费用按
正常情况来讲,一般8万的意外险,如只要身故,伤残保障,不包括意外引起的住院医疗险的话,一年保费会会在150块左右。如果你是一般的业务人员,年龄在18
到55岁之间,最便宜100多就能做到,享有以下利益:
1.意外身故,烧伤或残疾。
如果被保险人不幸因意外事故导致身故,烧伤或不同程度的残疾,可获得保险金额10%至100%的赔偿。(保额代表你的身价,每一千元2.1元保费)
2.续保奖励计划。
保障合同每年续保时,可享受保险金额增加利益。
3.抚恤金给付。
如果被保险人不幸身故,公司将立即给付3000元作为抚恤金(不管是疾病还是意外导致)
4.意外医药补偿。
如果被保险人因意外事故导致医药费用开支,将按实际医药费用获得赔偿,每次意外事故,最高赔偿以所选的保险金额为限。(每一千元23.2元保费)(一年之内不限次
数)
5.特定意外事故保险金。
如果被保险人以乘客身份搭乘公共交通工具时,可获相等于第一项保险利益的基本保险金额的特定意外事故保险金.(每一千元0.8元保费)
6.每周给付收入保障(每50元15.6元保费)
7.住院及重症监护给付收入保障。
给爱车一个保障车险必不可少,面对品种繁多的车险市场如何购买?汽车商业保险多少钱?如何投保更划算?
车险分为交强险和商业险两大类。交强险是国家强制的,所有上路的车辆都必须投保,否则就违反了国家法律。商业险则是车主根据实际情况自主投保的,商业险分基本险和附加险,基本险主要包括:车辆损失险、商业第三者责任险、全车盗抢险、车上人员险;除此之外,还有附加险,附加险主要包括:玻璃单独破碎险、车身划痕损失险、不计免赔率特约险等。为了爱车的安全,建议车主朋友们在投保时耐心选择,详细了解之后再做决定。
汽车商业保险多少钱?首先看一下国产10万元左右车型的车保险一年多少钱,一般10万元汽车应该投保4个最基本的险种:第三者责任险(10万)、车损险、车上人员意外伤害险和不计免赔险。每个城市保费会有所差别,这里暂且忽略这个差别,以一个中等城市为例,10万元车型的车险一年大概需要3700元左右。而20万左右的中高档汽车,应该加保车辆划痕险和玻璃单独破碎险,至于盗抢险则应根据当地情况来选择了,这里暂且不算,如此一来大概一年需要4500元左右。对于50万左右的高档汽车,就建议加购盗抢险,这样就需要将近7000元的年消费了。这些车保险一年多少钱的计算都是对于新车而言,不同年份的汽车,会有不同的费率标准,一般随着车龄的增加,保费也会相应增加。
那么,应如何进行汽车商业险计算呢?一般情况下,都是由车险公司的专业人员为您计算,他们的计算结果比自己更加专业更加精准。随着车险行业的发展,还出现了车险计算器这种方便快捷的计算工具,您只需要提供您的个人资料和汽车的详细情况,选择您准备投保的险种,就可以轻轻松松计算出保费。如果您对结果有什么不满意,还可以进行进一步的调整,一直达到您满意为止。
汽车商业保险多少钱?如何投保更划算?
一、多险种同时投保
此通道最大优惠幅度,可以打9.5折。有的车主在买车险时,在买了必须投保的交强险后,有的可能只买车损险,有的可能只买第三者责任险;还有的车主可能把多个险种,分别向不同的公司投保。上述做法其实不利于讨价还价,保险公司在车险费率调整系数表中,对多险种同时投保的客户,一般都会给予一定优惠。
二、尽量不换保险公司
此通道最大优惠幅度,若首年投保无优惠,续保最高可打9折。或许车主们不知道,频繁更换保险公司,会影响到自己在保险公司投保时的优惠。重庆晚报记者了解到,多数保险公司看重客户对自己的忠诚度,你对保险公司的忠诚度越高,也就能从保险公司拿到更优惠的车险。
三、约定好年行驶里程
此通道在年行驶里程小于3万公里,可打9折优惠。对于年行驶里程大于等于5万公里的车辆,保费则要上浮10%至30%。对于一年内车辆跑动得比较少,比如,自己的爱车只是用来上下班代步用,也有节约保费支出的通道在投保时与保险公司约定好未来一年内的行驶里程,如此也可以获得车险保费优惠。车主在投保时,只要约定年行驶里程,在规定的里程内,可享受保费优惠。
四、指定车辆的驾驶人
指定驾驶人通道最高可以打9折。家里面的机动车,长期都是同一个人在开,从来没有第二个人碰这辆车。在这种情况下,向保险公司投保商业车险时,也有享受保费优惠的权利。重庆晚报记者了解到,多家保险公司接受指定驾驶人,车主在投保时一旦指定车辆的驾驶人,保险公司在测算保费时便会进行相应优惠。
所以,我到底应该花多少钱买保险呢?
现在行业内流行着一种名为“双十原则”的配置方法,就是说,用年收入的百分之十来购买保险,保额得是年收入的10倍。
举个简单的例子:
一家年收入30万,每年应该用3万块来为全家人买保险,买到的保额应该是300万。
但是这种原则是否科学呢?
不同家庭的收入水平不同,全都套用一种公式,真的能帮我们买到合适的保险么?
保额是年收入的十倍,对于不同险种来说又是怎么计算的呢?
其实这种说法,最早来源于投保人购买寿险时,保险公司出于风控要求,设定被保险人的年收入不低于保额的十分之一,渐渐地以讹传讹,形成了代理人口中所谓的“双十原则”。
双十原则的弊端:
保费部分
对于刚刚步入社会的年轻人来说,24岁女性,以每月工资5000块,年收入6万为例:
保额50万,2万意外医疗,15万猝死的意外险需要169块;
保额100万,保障至60岁的定期寿险,需要730块;
保额50万,保障至70岁的重疾险,需要2450块;
保额300万的百万医疗险,需要246块;
一共需要3595块,只用到了年收入的5%,如果我们全部配置终身型,那么年缴保费会远大于10%年收入,如果购买年金险或者分红险类型的产品,保费也往往会超过年收入的10%。
对于高收入人群来说,一般重大疾病的风险都可自留,他们不仅仅是单纯需要保险的保障功能,可能还要考虑财产的避债、传承等问题。这个原则也不适用。
保额部分
对于高收入人群来说:
以一个30岁的男性,年收入200万为例,一般的疾病治疗完全可以自己负担,他买到2000万的保额并没有切实的意义。
同时这个准则又是针对什么险种呢?还是所有险种的保额之和?
并没有准确的说法。
对于低收入人群来说:
以一个30岁的男性,年收入6万为例:
保额是年收入的十倍,如果只买到60万的定期寿险,可能就不能覆盖自己车贷房贷的部分,买100万的终身寿险,可能又会超出自己的支出能力。
对于多人口家庭来说:
以一个三口之家为例,爸爸妈妈的收入不同,具体到每个家庭成员,每个人都购买百万保额显然是不现实的。
今年30岁的小A,年收入10万,在三线小城市有房贷,一年的生活开支6万,孩子需要的费用2万左右,剩余2万,按照双十原则,他每年应拿出1万给全家配置保险,需购买到100万保额,但1万元的保费是买不到100万保额的,所以这个说法有点站不住脚。
还有一种很流行的风险保额的说法,但对于普通消费者来说并不容易理解,小编更倾向于把双十原则作为一个衡量标尺,并非必须遵照的准则。
买保险到底要掏多少钱?
年收入,对于不同的人群来说,可能有着不同的概念,做生意的人和公务员相比,每年年收入的起伏波动肯定是不一样的,更应该考虑的是在保证固定储蓄的情况下,以每年净收入的部分预算去配置保险,刻板的套用双十原则是不合理的~
针对不同的险种,所需要考虑的保额也是不一样的:
寿险
通常情况下,我们建议在购买寿险时:
定期寿险的保额=债务(房贷、车贷、欠款)+ 日常开支(子女教育、赡养老人的费用),日常开支这部分以5-10年/足以支撑到孩子独立工作的费用为标准。
重疾险
重大疾病的平均治疗花费一般都在10万元以上,尚不包括治疗期间的生活费用、后期的康复费用,以重大疾病存续期五年为例,再考虑到通货膨胀的部分,我们建议重疾险的保额要考虑两部分,覆盖疾病期间的治疗费和后续的生活康复费为宜。
小编建议这部分的保额最低标准是30万。
医疗险
百万医疗报销是(总费用-社保已报-免赔额)*100%,这一部分不需要过于追求高保额,因为商业保险是花了多少报销多少。
意外险
意外险作为寿险的补充部分,主要保障的是意外的、突发的、非疾病性的情况,需要注意的是,意外险所涉及到的意外伤残部分,一旦出现伤残情况,会对今后的生活工作都造成极大的影响,而意外险的赔付,并不是全部保额,而是根据伤残情况划分等级,赔付部分保额。
意外险的保费很低,但保额很高,杠杆率极高,所以保额可以尽量选高一点,只有高保额才能对伤残情况有更好的保障,况且意外险的选择,对我们总保费的影响是不大的。
自从飞机被发明,又渐渐的被改进,人们尝到了接触天空的喜悦,爱上了那鸟一样的自由。社会发展迅速的今天,人们对于飞机的认识除了满是浪漫的情怀之外,对于它傲然的速度也是比较恭维的,效率就是一切的信息化时代,人们在去很远的地方出差或旅游的时候一般会选择飞机为首选交通工具。随着人们保险意思的增强,越来越多的人选择出行时购买航空意外险。
航空意外保险是保险公司为航空旅客专门设计的一种针对性很强的商业险种。它的保险期限从被保险乘客踏入保单上载明的航班班机的舱门开始到飞抵目的港走出舱门为止。它的保险责任是被保险乘客在登机、飞机滑行、飞行、着陆过程中,即在保险期限内因飞机意外事故遭到人身伤害导致身故或残疾时,由保险公司按照保险条款所载明的保险金额给付身故保险金,或按身体残疾所对应的给付比例给付残疾保障金。保险这种概念基本上可以翻译成保险万一,追根究底航空意外保险都是为了给乘客最有保障的航空旅行而存在的,那么,航空保险多少钱?
航意险各家报价不一
目前航意险通常包含在各家保险公司推出的综合性交通意外险中。从中国平安了解到,平安的交通意外险为客户提供乘坐飞机、汽车(包括公交、的士)、火车(包括地铁、轻轨)和轮船等商业交通工具期间的意外伤害保障;保险金额分别为40万元、2万元和20万元;保险期限为1-12个月,客户可自由选择。
平安保险的相关人士表示,具体保费根据保险期限来确定,单个客户投保1个月的最低保费是8元,3个月的最低保费是16元,6个月的最低保费是28元,12个月的最低保费是40元。因此,保险期限越长,所交保费越划算,投保1年相当于每个月只需缴纳保费3.33元。
根据国寿的网上报价,提供保额为40万的保障飞机意外责任,客户每年也只需要缴纳保费40元。而广电日生人寿推出的交通意外险每份保障额度和范围分别是:飞机20万元、列车10万元、轮船10万元、公交车5万元,保险期限1年的保费为34元。
综合各家保险公司的报价可以发现,投保乘坐飞机意外期限1年保额40万,保费最低为40元。需要注意的是,在正常情况下,客户当天投保交通意外险,保险生效日期最早为次日零时。但平安等部分保险公司对于客户投保日当天的航班也将提供额外优惠,虽然保险生效日期选择为次日,但对投保当天的航班也同样提供保障。
争相降价却利润可观
保监会原来公布的航意险指导价格保费20元和保额40万元,而且保障期限仅为单次乘坐飞机,这意味着客户乘飞机往返一次就要掏40元的保费。这个统一价格已在2007年被中止,航意险于是走向市场化,定价权可以由各家保险公司自主决定。航意险的实际价格出现明显下降,而且同时在保险期限方面给客户提供诸多优惠。
因此,保险公司在航意险上面临“大有赚头”的市场质疑。对此,保监会相关人士回应称,航意险实际上属于巨灾保险,虽然赔付概率很低,但一旦事故发生,保险公司就会面临巨额索赔。
一季度,全国居民消费价格总水平比去年同期上涨2.4%。数据之外,人们也体会到了周围物价的飞涨,通胀压力之下不少车主有了为车险“瘦身”的念头。有车友问,自己投保的险种看似都很必要,车险“瘦身”的切入点在哪?答案是,先要确定投保车辆第三责任险多少钱最合适。
在所有商业车险中,汽车行驶、停放等环境条件会影响人们对盗抢、玻璃和划痕等险种的选择,但若非搬家迁移,这些条件一般短期内不会改变。而不计免赔险是大多数车主的必选。这些险种要么不投,投了就难舍弃。因此商业车险部分剩下能考虑的,就是看看还能减投车辆第三责任险多少钱了。
通常各大保险公司的汽车第三责任险都划有不同保额。如平安车险第三者责任险的赔偿限额分为5万元、10万元、15万元、20万元、30万元、50万元、100万元7个档次。根据车险市场反馈的信息,热门的车险保单往往将汽车第三责任险的投保限额定在50万和100万。一般来说,如果车辆只是在市区行驶,用作上下班等基本用途,那么20万保额的汽车第三责任险已经足够了。但汽车第三责任险的减省,必须控制在一定的限度,不能仅为片面节省,盲目取消汽车第三责任险。投保车辆第三责任险多少钱合适,主要看车主个人需要。
新车上险时,车主对爱车会多点“溺爱”。而经过长时间的磨合,新车主的驾车水平和习惯都固定下来,已能依照自身情况认识到投保第三责任险多少钱是最合适的。这时候再进行选择就比较游刃有余了。
与此同时,小心驾驶不失为车险“瘦身”的好办法。因为在规定年限内不出险、不违章,车主就可以在续保时享受到高比例的费率优惠,如深圳地区率先进行的商业车险浮动改革,拟规定如果车主3年以上未发生赔付且上年度未有交通违法纪录,其车辆商业险的保费最低可下浮30%。此外,投保方式不同,车险报价也有所差异。如投保平安网上车险,车主可享受“私家车商业险能多省15%”这一优惠。如此一来,即便维持原有的车险保障力度,也有明显的“瘦身”效果,车主也不用苦恼该削减掉车辆第三责任险多少钱了。另外,选择平安网上车险为爱车投保后,就可以享受到平安推出的优质服务,例如:全国通赔、快速理赔、免费紧急救援服务等。有了这样的服务,车主就不需要为车生活过多担忧。
第三者责任险是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故,致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁,依法应当由被保险人承担的经济责任,保险公司将按照保险合同的规定在保险责任范围内赔付。说到平安第三者责任险多少钱?车主在为自己的爱车投保平安第三者责任险时,要懂得根据自己车辆的种类,选择相应的第三者责任险基准保费率表中的档次,以此来确定平安第三者责任险的费用。
车辆第三责任险多少钱作为固定费率险种,平安网销车险承保的三者险共分为5万元、10万元、15万元、20万元、30万元、50万元以及100万元7个档次。所以,车主在投保的时候可查询相关费率表确定基准保费支出。而在发生赔付时,保险公司将会根据车主投保的上限确定赔付额,但也有一定的免赔率,为实现更全面的保障,车主可对三者险投保不计免赔特约险。
为解决车主们的投保难题,平安保险公司开通了车险网销平台,车主们只需要登录到平安保险公司官方网站,进入网上车险页面后,进行免费报价这一人性化服务。值得着重说明的是,该平台的报价系统操作起来非常简单且方便,只需在版块空格处依次输入车辆行驶城市、车主姓名等信息,即可在短短1分钟内轻轻松松获知车辆第三责任险多少钱。
此外,车主还可如法炮制查询其他各商业车险险种的精确价格,并根据自身需要选择险种组合,完成在线投保和保费支付。平安网上支持全国各大银行的银行卡网上支付、信用卡无卡支付,还有支付宝、快钱、财付通等第三方支付手段。从中选择适合自己的一种方式成功支付保费后,用户们会惊喜地发现,整个投保过程仅需10分钟就完成。最后不得不说的是,通过平安网上车险这一平台查询车辆第三责任险多少钱,不仅方便,而且还会有折扣惊喜。因为选择该平台投保,即可享受诱人的优惠政策。
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