不保投资风险
很多人认为既然是保险,就不会有风险,把钱交给保险公司打理可以高枕无忧,起码不必担心亏钱。这种错觉很容易让人失掉对风险的警惕。保险能提供风险保障是指对于可测量的风险,如自然灾害、交通事故提供保障。
投资风险无法测量,也无法提供保险。实际上,保险公司自身也无法控制投资风险。因此,以投连险的方式把钱交给保险公司并不是没有风险。
不保成本支出
投资类保险产品都有一定的购买费用成本,尽管2007年10月1日实施的投连险和万能险精算标准对各种费用进行了规范,但与基金等投资产品相比,费用仍然较高。对此要有充足的心理准备,不要以为投入的资金会全部进入个人账户实现增值。
还要考虑退保的成本。目前分红险和万能险收益跟不上银行加息和股市行情,很多人选择了退保购买新的银保产品。如果退掉现有保险,会扣除手续费,损失较大。
不保收益率
既然是以投资为主,最“有效”的卖点就是收益率。分红险、万能险和投连险的收益率都被夸大过。另外,有销售人员介绍投连险和万能险时说成是保险公司的基金,企图遮盖这些保险的费用问题。其实,银保产品的收益率还是有章可循的,可参考银行利率、股市投资收益率等,不可能太离谱。
打理年终奖先过心理关
日常生活中,人们常常会把在现实中客观等价的支出或收益在心理上划分到不同的账户中。如我们会把工资划归到靠辛苦劳动日积月累下来的“勤劳致富”账户中;把年终奖视为一种额外的收入,放到“奖励”账户中。对于“勤劳致富”账户里的钱,我们会精打细算,谨慎支出。而对“奖励”账户里的钱,我们就会抱着更轻松地态度花费掉。
知道心理账户的存在,是精明理财的第一步,它会帮助大家理性地消费。
根据自身情况选择投资
广发行惠州分行理财师建议,首先,市民应该看自己短期是否有大额支出,如旅游、购房、购车或添置家具等。如果以上都没有,接下来应该检查家庭成员的保险,如寿险、健康险、意外险等家庭生活保障的必须险种是否购齐,可以根据个人情况来选择。
保险齐全后,再检查是否有贷款,如果有贷款,则看平时有无投资收益,如果平时没有投资,惧怕风险思想比较保守的情况下,则可以考虑提前还贷,以减轻压力。如是能承担一定风险,目前又有好的投资项目,收益率高过贷款利率,则可不用先考虑还贷。
现在市场上投资种类繁多,收益率也高低不等。如果想要选择把年终奖用来做投资的话,先要考虑这笔投资费用的用途、期限等因素。定好用途和期限,还要考虑到自身的风险承受能力,这一点是非常重要的。最后再根据以上两点,选择适合自身情况的投资品种,如股票、基金、黄金、外汇、银行理财产品、收藏等投资方式。
短期不用可存银行做七天通知存款
临近岁末长假,对于年终奖在确定其它的用途和去向之前可以先做一个短期的资金安排。对于期限较短的资金,投资者可以把现金存入银行做七天通知存款,或者买入货币市场基金继续生息。稍长一点时间,也可以选择“新股支支打”(6天回款),“广发薪加薪”2号保本型产品(2个月回款),或是各大银行打新股的产品(1~3个月回款),这样不但可以获得高于活期的存款利息,对节后资金使用也不会有影响。
不保投资风险
很多人对于银保产品抱有“错觉”:既然称为保险,就不会有风险,把钱交给保险公司打理可以高枕无忧,起码不必担心亏钱,这也是很多人在权衡基金、投连险等理财产品后选择投连险的理由,这种错觉很容易让人失掉对风险的警惕。
保险能提供风险保障是指对于可测量的风险如自然灾害、交通事故提供保障。投资风险是无法测量,也无法提供保险。实际上,保险公司自身也无法控制投资风险,上个世纪末,日本有7家保险公司因为投资失利而关闭。因此,以投连险的方式把钱交给保险公司并不是没有风险了,收益起起伏伏是正常的事情。
不保成本支出
银保产品都有一定的购买费用成本,尽管投连险和万能险精算标准对各种费用进行了规范,但与基金等投资产品相比,费用仍然较高,比如投连险和万能险一次缴清的初始费用,人民币50000元及以下部分最高可以收取10%,50000元以上部分最高可以收取5%,此外还有手续费、管理费等,这些前期费用要高于基金等理财产品1.5%左右的手续费,对此要有充足的心理准备,不要以为投入的资金全部进入个人账户实现增值。
还要考虑退保的成本,目前分红险和万能险收益跟不上银行加息和股市行情,很多人选择了退保购买新的银保产品,今年上半年,上海保险市场分红险的退保率高达30.26%,列退保榜榜首。如果退保现有保险,会退还现金价值、扣除手续费等,损失较大。
不保收益率
从分红险开始,关于银保误导的消息不绝于耳,既然是以投资为主,最“有效”的卖点就是收益率。分红险、万能险和投连险的收益率都被夸大过。北京市保监局仅在上半年就接到61件银保渠道销售误导投诉,占整个寿险渠道误导销售投诉的34.9%。另外,有银保销售人员介绍投连险和万能险时说成是保险公司的基金,企图遮盖这些保险的费用问题。对此,北京市保监局已经发出警示称,投连险不能等同于基金。其实,银保产品的收益率还是有章可循的,可与银行利率、股市投资收益率等参考,不可能太离谱。
还有,银保产品的保障功能并不充足,即便销售人员介绍有多少保额的保障,也要看清实际保额和保障范围,并且落实到合同上面。否则很容易形成“保险真空”,以为自己投保了保险,实际上保险却发挥不了作用。
保险营销员不能做空想主义者,空想带不来业绩。无论说得天花乱坠,业绩才能够证明一切,只有业绩才是展业的硬道理。创造业绩,关键是行动力,就是一个“干”字。但究竟怎么“干”,是有一定章法和规律的。遵循了客观规律,就会“干”得更好,否则就会带来风险。为此,需要营销员做到“三干”,“三不干”。
三“干”是指一,干满劲儿。即保险营销员应当竭尽全力干好本职工作,在分配的工作范围内,兢兢业业、勤勤恳恳地工作。尤其是在工作的时间内,应当精心思考如何展业、如何拜访客户,心中有具体的目标和计划。不能做一天和尚撞一天钟。
二,干出成绩。无论如何,保险营销员都有一定的考核期和考核指标,最终还是要用业绩说话。没有业绩,一切无从谈起,也不可能在保险行业内有立足之地。因此,探讨展业的模式,寻找潜在的客户群,应当成为保险营销员每天面对和思考的问题。
三,干出队伍。保险营销员不仅自己要干,还应当积极影响团队成员一起干,从而不断地吸引优秀人才加盟,壮大营销队伍,从而取得良好的展业业绩。因此,通过干出业绩而带动干出风格、干出表率、干出队伍来是非常重要的。
三不“干”是指一,不盲干。即保险营销工作有一定的章法可循,绝不是漫无边际、一拍脑袋的事情,而要经过深思熟虑得出展业计划和方案,从而使展业活动有一定的针对性,从而更好地树立保险营销员的展业形象。
二,不粗干。保险营销员不是下地挥锄头,而是有一定技术含量的,尤其是应当对保险产品有深入的了解和认识。因此,通过一定的专业化营销技巧,才能够得到客户的信赖。因此,精心设计营销方案,对于保险营销员展业是非常重要的。
三,不急干。保险营销工作中,急功近利就会造成决策失误,考虑不周,从而带来营销风险。因此,对于需要经过分析和研究的营销手段,一定要进行论证,以免展业后产生后遗症。同样,对于需要团队协助处理的事情,也不应当急于自干,从而造成一定的麻烦。当然,急不是松懈、懒散,而是一种认真做事的态度,一种对客户和保险机构负责任的精神,更是减少客户投诉的关键所在。
保险推销技巧三招一、推销保险之前,自己应先投保。
我说的从我做起,就是说保险是好,那么你自己选择一份先投保上。不然,你怎么去动员别人。在推销保险时,客户很可能提出,你说保险好,那么你保了吗?这时,你可以理直气壮的回答,我投保了,不信您可以看看这里有我的保单。这样说服力会很强。我想这一招绝对灵。事情就是这样的,保险这么好、那么好,可您就是不保,这样是没有说服力的。大家都记得,当通辽营销中心刚刚成立时,通辽分公司(当时是哲里木分公司)机关全体员工,带头投保,这一点,为全体员工营销新险种起到了先导作用。
二、推销保险,可先从亲朋好友开始。
回顾营销展业的历史,我们的营销员几乎都是这么走过来的,应该说这是一条成功的经验。为什么这样说,保险确实好,保险公司带头保,亲朋好友跟着保。这样做,陌生的人知道后,保险不是骗人。如果骗人、害人,保险公司不可能坑害自己的亲朋好友。另外,从亲朋好友中动员投保,因为他们了解你,用老百姓的话说,对你知根知底,认为你不可能骗他、害他,一旦投保,他也愿意把钱交给你。所以说,得出这样一个结论,熟人好办事。同行们,回顾您所走过的历程,生人和熟人相比较,哪个成功率高?
三、推销保险,必须对保险条款吃透。
条款能否吃透,关系到您对保险好处能否说清楚的大问题。比方一个人应该交多少钱,有多少好处,什么时间受益等都说不清楚,人家也很难投保。应该做到,不同的年龄,不同的经济状况,选择不同的险种,既少花钱,得到实惠又多,使保户享有最大的利益,我想,他一定投保。伙伴们,不要着急,一定要把条款弄懂弄通,磨刀不误砍柴工。
保险专家教你三招:首先验明网站正身,其次看清保险条款,最后查询保单真假。
可网上买保险
记者经过调查发现,目前客户可通过多渠道进行网上买保险。一方面不少保险公司开展网上投保业务,如以平安保险商城为例,在官网销售的旅游保险产品既有意外医疗保障,又能提供24小时的紧急医疗救援服务,还可以报销出国旅行的意外急性病门诊医疗费用,高额风险保障,在人生地不熟的国外是很实用的。
另一方面,客户也可以利用保险中介性质的网站,比如,甚至淘宝网的保险频道,来仔细查看不同公司的不同境外旅行保险,通过货比三家来购买最适合自己需求的一款产品。
如今已经进入网络时代,即便是购买保险这样比较复杂的金融产品,也一样可以通过鼠标和键盘来完成。但是,在我们和网络投保“亲密”接触的同时,有一些容易被人忽视,但却可能影响保险利益的要点,还需要特别提醒广大读者朋友。
先验明网站正身
只要是正规的保险网站,不少人还是会考虑在网上购买保险。但近年来,利用网站销售假保单、进行保险欺诈的行为屡见不鲜,这也是部分消费者不愿选择网上投保的主要原因之一。
因此,消费者在通过网上买保险前一定要先给网站验明正身。比如,假冒的保险电子商务网站虽然与正规网站显示的名称、版式相同,但域名却不是完全一样的。假域名会夹杂毫无意义的数字或字母,跟保险公司本身的中英文名称都无法对应。而且,“山寨”的网站通常功能比较单一,而正规保险公司网站或综合网络保险网站的功能比较齐全、产品种类也比较多。
看清保险条款
由于是网络投保,不少人可能会“贪图”便宜,只盯着价格高低就选择购买了。其实,客户不论是购买车险产品,还是购买各类人身险产品,都应该确定该保险产品符合自己的意愿和利益,再选择下单。
客户事前应该注意查阅简要的产品介绍,包括具体的保险利益、保障责任、除外责任等。事后拿到电子保单或纸质保单后,还应查看一遍条款,着重看清条款中有关保险利益、除外责任、免赔天数(免赔比例)、观察期等特别重要的部分内容。
查询保单真假
近年来假保单案件频发,特别是意外险的假保单出现了不少。为此,保险专家提醒网络投保人,特别是通过代理网站而非保险公司官方网站投保的消费者,要注意验证电子保单的真假,比如可以通过电话或网上自助的方式进行保单验真。
客户在收到保单后应该立即通过保险公司公告的服务电话和门户网站,查询保单是否真实有效。查看是否有保单号、险种名称、保单生效时间、保险期限、保险金额、被保险人姓名及身份证号等关键内容,看清楚保险公司名称,查看保单印章是否清晰,是否印有该公司的客服电话和保单查询方式。同时,电子保单与纸质保单具有同等法律效力,如果选择仅仅接收电子保单,一样可以致电保险公司客服电话查证真伪。
保险网哪个好?网上买保险?在线买保险,货比三家!买保险就上。
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