尽管保险合同上明确规定了保险公司的职责和车主的权利,然而,发生交通事故后,依然有大量的麻烦发生。其实,避免这些麻烦很容易,掌握一些车险理赔技巧就可以轻松应对了。
如何避免理赔过程中发生不必要的纠葛,提高理赔效率呢?网站的车险理赔专家为大家提出了几个应注意的问题:
一、随车携带机动车辆《三证一单》的清晰复印件、即车主身份证、驾驶证、行驶证和保险大单。在此特别提醒大家,现在许多保险公司的保险小卡已不在作为理赔凭证。
二、出险及时报案非常重要,尤其是重大事故。拨打保险公司报案电话时需要提供保单号码、出险时间、地点、事故性质等基本情况。
三、临时牌照车辆一般只办理了短期交强保险,且有规定路线和时间,在规定以外的路线和时间发生的意外事故保险公司不承担赔付责任。
四、车辆异地出险时,及时报保险公司,由出险地定损人员进行代查勘定损。赔付费用一般按出险地的行业标准估价,若有局部损坏回到投保地才发现的,这部分的修理费用保险公司可补定损赔偿。
五、被保险人如果要委托修理厂办理赔,或将事故赔偿费直接划给修理厂的,应亲自签订授权委托书,并报保险公司备案。每次修理时,与修理厂签订质量合同,这样才能维护自己的合法权益。
那么,车险在购买时有什么技巧呢?
私家车主要获得较大的保费优惠,除了谨慎驾驶、遵守交通规则、减少事故外,还有一些小窍门。比如,可以选择放弃小额事故的索赔,因为影响保险费浮动的只是赔款的次数,与赔款金额无关,出险次数越多,下一保险年度保费就越高。在投保时可选择附加绝对免赔额条款,虽然每次事故理赔时要扣除500元的免赔额,但可以得到10%的保费优惠。如果车辆主要在省内行驶,可以选择约定浙江省内行驶,就可得到5%的保费优惠,但在浙江省外发生保险事故发生时,理赔时只能得到90%的赔付,因此经常出省的车主一定要谨慎选择约定行驶区域。
二手车主需注意,一般而言,一辆有赔付记录的旧车的保费会高于无赔付记录的旧车。而对于“身家干净”的车辆,保险公司在投保或续保时常常会给予一定比例的优惠。因此,车主在购买二手车时,最好向原车主索要原车保单,尤其对于一些不搭售车险、也不主动提供险单的二手车更要留心,或许一不小心,买方就得为这辆车的“前科”额外缴纳一笔保金。
很多人在买卖二手车时,以为只要向当地车管所提出机动车转籍更新申请即可,却忘记同时还应通知车辆的保险公司,给车辆保险办理相关的批改手续。实际上,办理车险过户也是如何买二手车的保险中非常重要的一个环节,因为车辆所有权的转移并不意味着车辆保险合同也跟着转移了。到车险保单后,要和原车主一起到保险公司营业大厅将保单过户,保障自己的权益。
保险的主要功能目前还只是风险转移工具和资产保全工具,也就是我们投保人用一定量的金钱通过向保险公司购买一些险种和一定的保额,当约定的风险事故发生后,保险公司依约支付给我们所购买的保额,以减经自己或是家人的经济负担,从而不致于因为这些风险事故发生时降低我们现有的生活品质。
那么,如何来计量一个被保险人的保额和所需购买的险种以及用多少钱来买保险,是一个现实中比较复杂的问题。因为人在不同时期的人生责任,保障侧重及赚钱能力也不是相同的。也就是说人生责任、自身保障、交费能力、都是在动态变化的,并且这些变化也是随着货币贬值率、医疗费用攀升、教育费用上涨、家庭成长状况等密切相关的。
现实中很多投保人只是关心我能交多少保费为出发点或是指定来向保险经纪购买某保险,而不是从保障需求或是说从保障缺口为出发点来科学规划购买保险实际上是错误的做法。当然,由于知识所限,他们也不知道如何分析自己的保障缺口和保障侧重。所以,有很多时候他们的想法很天真或是说可笑。至于那些用计算器反复算来算去,比较投入和产出率的投保人更是有些荒唐。因为他们忽略了时间成本,虽然时间可以让资产增值,但是同时它也可让金钱贬值。就算50年后保险公司给你投入的双倍返还,但是由于通货膨胀的原因,它的购买能力却不及现在的1/10。
因为现在很多保险经纪并不管你也不懂得你需要什么保险,需要多少保险,而是像药店的店员一样按你的要求售药给你,至于以后这个保险是否真的有用,合同上白纸黑字印着,还有你本人亲自签名,难不成你可以向这位“店员”索赔?
有时候如果这个经纪说了真话,有违你的想法或是意愿,你不找他买了而是找别人买,他则眼看煮熟的鸭子又飞了,岂不可惜!
地球人都知道:忠言逆耳利于行,但是现实中又有几个人喜听忠言?因为忠言违背了你的意志或是显示了你某方面的无知,让你很没有面子。
其实,在我们了解保险之前不妨多问自己一些问题,有关险种和保额就显现出来了。比如:我要是离开了家不能再回来,我的妻儿及父母以后会怎么样的生存下去?要是我不幸残疾了我自己需要多少医疗费用,以后还要多少生活费用?……不要认为我说得很恐怖,很吓人。保险嘛!就是做最坏的打算。
那么可以在上述事故发生时能给予保险赔偿的就有:意外险,意外医疗险,寿险,重疾险及住院医疗险和住院津贴险等几类。以上的险种还需与你的职业特点,身体健康状况,有无社保等情形来决定先后和保障额度。
至于保费,很多保险经纪向你讲的是家庭正常年收入的百分之十左右,其实这个也是不对的。它并非一条定律,而真正的保费负担能力与你的家庭资产配置,投资能力,近期有无职业或是收入变化是密切相关的。其主要预算依据是:投保不能影响现在和未来的正常家庭生活。如果交得过少起不到防患和转移风险的作用,交得过多不单是断保,更会发生经济损失。
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