谁能当人身险受益人
我们知道,受益人是指人身保险合同中,可以享有保险金请求权的人。可以是一个人,也可以是几个人;可以是投保人、被保险人,也可以是其他具有可保利益的关系人。最重要的是,受益人一定要由被保险人或投保人指定。若由投保人指定,也必须经过被保险人同意。现在有不少公司会为员工提供人身保险福利,根据规定,只能指定被保险人（劳动者本身）及其近亲属为受益人。这些当然都是基于对被保险人的保护。
受益比例怎么定
如果一份保单仅有一位受益人,那么该受益人一般能享有100%保险金,不过,要是一份保单有多个受益人又该如何分配保险金呢？这个问题其实并不难。在投保时,若投保人或被保险人想要指定多名受益人,那么可以同时规定每位受益人的受益比例。例如,A先生40%、B女士50%、C先生10%。而如果在投保时没有做明确说明,那么根据新《保险法》规定,这多名受益人就按照相等份额享有受益权。m.bx010.COm
受益人空白怎么办
不少人在投保时会在受益人一览留空,其实这个做法不值得提倡,特别在以人的生命为保险标的时,一旦发生风险事故即被保险人死亡,很可能引起家庭成员间的经济矛盾,所以,还是在投保时根据个人意愿指定清楚比较好。被保险人死亡,且没有指定保险金受益人,那么这笔钱将作为被保险人的遗产进行顺序继承。这就涉及到第一继承人与第二继承人了。父母、子女、配偶为第一继承人,一般享有平等的继承权。没有第一继承人时,才由第二继承人继承遗产。根据我国《继承法》规定,被继承人的子女先于被继承人死亡的,由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承,一般只能继承他的父亲或母亲有权继承的遗产份额。例如,A有份保险,指定其儿子为受益人,可儿子先死,那么当A死亡时,他儿子的子女就有了代位继承权,能够继承自己父亲应得份额的遗产。
受益人与被保险人同亡咋办
文章开头的案例就遇到了这样的麻烦情况,虽然保单上列明了受益人,可偏偏被保险人与受益人同时死亡,且无法判断死亡先后顺序。在新《保险法》中,也对这样的情况做了规定:“受益人与被保险人在同一事件中死亡,且不能确定死亡先后顺序的,推定受益人死亡在先。”换言之,该案中应推定小刘先死,而保险金则作为刘先生的遗产进行分配。这样一来,刘先生的父母及太太都可以得到保险理赔,一般采用平均分配的方式,每人得到20万元的三分之一。
何为丧失受益权
当受益人出现道德风险时,很可能丧失受益权。新《保险法》规定,受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的,或者故意杀害被保险人未遂的,丧失受益权。投保人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的,保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足二年以上保险费的,保险人应当按照合同约定向其他权利人退还保险单的现金价值。
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案情介绍
1999年10月，一退休老人王某购买了一份具有分红性质的终身寿险，因与其儿子住在一起，相互关系也还融洽，于是指定其儿子作为受益人。后因其儿子结婚生子，由于住房紧张而产生矛盾，关系不断恶化，最后父子反目，不能相容，王某不得已搬到女儿家居住，由其女儿照料生活。第二年12月，老人病危，召集家里亲戚、朋友，决定让其女儿取代其儿子作受益人，但没有通知保险公司。不久，老人病逝，其女儿和儿子同时向保险公司提出索赔，要求取得所有保险金及分红。对此保险公司内部对于向谁给付问题产生了分歧。
第一种意见认为，老人王某临终前向家人宣布由其女儿作为受益人，合情合理，同时他也有权变更受益人，因而保险公司应向其女儿履行给付保险金及分红的义务。第二种意见认为，王某虽然有权变更受益人，但他并未通知保险人，因而变更无效，所以保险公司应将保险金给付其儿子。
案例评析
本案的保险金及分红应向谁给付，如何给付实际上涉及的是受益人的变更及受益权限的界定问题。
一、变更受益人是被保险人的合法权益。被保险人根据对自己享有的民事权利的处分权，可以按照自己的意愿指定受益人，也可变更受益人，只要这种变更不违背法律和社会公共利益。在此案中，王某因和儿子闹矛盾，改而决定由其女儿作为其受益人，完全合乎情理。
二、变更受益人必须履行法定程序，否则变更无效。我国《保险法》第六十二条规定："被保险人或者投保人可以变更并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的通知后，应当在保险单上批注"。为了避免因变更受益人而产生不必要的纠纷，法律法规定了较为严格的通知义务，即要求被保险人或者投保人以书面形式将变更受益人的决定通知保险人，否则保险人可以不受该项变更的约束，在给付保险金时，依法仍然只能将保险金给付给原来的受益人。在此案中，被保险人王某只是向家人、朋友宣布改由其女儿作为受益人，而没有书面通知保险公司，因而变更无效，保险公司只能向其儿子给付保险金。
三、受益人的受益权以保险金请求权为限。根据人身保险的相关原则，受益的受益权以保险金为限，对于保单的多种其他权益，如退保，抵押贷款，分红等，仍旧被保险人享有，故对于此案中的保险分红，受益人无权受领，应作为其遗产，由其继承人继承，在此案中，根据王某生前意愿，将其女儿作为继承人，故保险分红部分应由其女儿领取，王某儿子并不享有领取分红的权利。
根据上述分析可知，因王某变更受益人时未通知保险人，故由原受益人即其儿子领取保险金，但对于保险分红部分，应由其女儿领取。
(1)、对于未成家的年青人来说，其保险的受益人理所当然要安排他（她）的父母，也即万一不幸发生，把保障留給父母，借此代替自己尽孝心，报答养育之恩。
(2)、对于已经结婚成家但未养育小孩的保户来说，受益人的安排就要即考虑到自己的丈夫（妻子），又要考虑到父母，也既要考虑到爱心，有要考虑到孝心，可以把受益权平均分配給丈夫（妻子）和父母。如张某，男，30岁,投保平安鸿盛终身保险30000元，指定父母（都健在）和妻子三人为受益人，每人1万元。
(3)、对于有小孩的保户来说，其受益人的安排就更要考虑周全，除了考虑丈夫（妻子）、父母外，还要考虑到小孩。万一有不幸事故发生，丈夫（妻子）的生活压力是最大的，即要一个人承担家庭的重担，又要抚育小孩，因此在安排受益人时，应把丈夫（妻子）放在首位，小孩放在第二位，父母放在第三位。比例可以为3:2:1。
(4)、对于自己的小孩已经成家且父母责任基本上完成的保户来说，安排受益人时，应把老伴放在第一位，孩子放在第二位。目前，有不少的保险纠纷案例涉及保险金受益人的指定问题，而发生纠纷的主要原因就是沒有安排好受益人。多为在受益人填写栏里写着"法定"或"法定受益人"，甚至是沒有填写。当然发生纠纷，多半吃亏的还是保户这一方。指定受益人需要慎重而严肃的态度，不能打马虎眼，这既是对自己的尊重，也是为自己所爱的人着想。上述四種方式指定受益人是比较合情合理的，值得考虑。可以根据自己的實际情况选择合理的受益人。
根据我国《保险法》第三十九条规定：人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。投保人指定受益人时须经被保险人同意。这种指定对象没有任何限制，可以是任何人。
在人身险合同中，一般都有受益人这一栏，即在投保人出险后，保险公司将会把保险金赔付给指定受益人，既可以指定自己、也可以是他人。受益人是谁最能体现被保险人的意愿，一旦指定受益人，其他近亲属等法定受益人将与保单受益权无缘。而上述保险理赔案例中，因受益人指定不明，牵出家庭纠纷，这样的家庭矛盾在现实中经常上演。
鉴于人身保险合同的长期性，投保人与亲属的关系在保险期间可能会发生变化，因此要明确指定受益人，并写明其姓名、与自己的关系，如果不是亲属，需要写上身份证号码，同时指定受益人也可依一定程序进行变更。
针对案例中王先生出现的此类事件，北京保监局提醒消费者，在购买人身险时，填写指定受益人应注意以下四点：受益人由投保人或被保险人指定，并无须事先征得其本人或保险公司同意，但投保人指定受益人需经被保险人同意。
消费者所在单位作为投保人为其投保的，投保单位不得指定消费者及其近亲属以外的人为受益人，更不能将投保单位作为受益人。
人身险合同的保险期限一般较长，在保险期间投保人与亲属的关系可能会发生变化，若投保人或被保险人有意变更受益人，须书面通知保险公司。
如果受益人先于被保险人身故，则保险金的给付作为被保险人的遗产处理，留给法定继承人。
受益人的指定和变更一、被保险人或投保人在订立本合同时，可指定一人或数人为身故保险金的受益人；受益人为数人时，应确定受益顺序或受益份额；未确定受益份额的受益人按照相等份额享有受益权。受益方式为按均分或比例的，已身故受益人或放弃受益权的受益人名下的保险金，由其他受益人按照约定份额比例享有。
二、被保险人或投保人可以变更受益人，但需书面通知保险公司，经保险公司在保险单上批注后生效。投保人在指定和变更受益人时，须经被保险人或被保险人的监护人书面同意，因受益人变更所引起的纠纷，保险公司不负任何责任。
三、残疾保险金受益人为被保险人本人，保险公司不接受其他指定或变更。
四 被保险人与受益人在同一意外伤害事故中身故，无法确定两者身故先后顺序的，推定受益人先于被保险人身故。
意外伤害险受益人案例市民王先生之前购买了某保险公司保额40万元的人身保险，受益人一栏填写为“法定”。三年后，王先生刚刚结婚不久却遭受意外，不幸身故，保险公司在赔付40万元身故保险金时，王先生的母亲和妻子都声称是法定受益人，对身故保险金的分配数额各不让步，最后只能上诉法院，法院判决二人平分身故保险金。
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