日常生活中，当个人或家庭成员的生命或身体遭受各种损害，或者因此造成经济收入能力下降，将会给家庭财务带来沉重打击，从而影响家庭正常的生活。因此，在家庭理财规划中，选择适宜的保险产品，有效防范风险、保障生活很有必要。
意外险首当其冲
生活中“意外”经常发生。因此，为了避免意外带来的伤害和损失，购买意外险首当其冲。可是，常常有人说，小的意外自己能承受得了，大的意外呢，自己会多加小心。可是有的意外事故不会因倍加小心就能避免。
据了解，汶川大地震后，保险理赔只有50亿元，与8451亿元的经济损失相比实在是微不足道。当地人并非没有保险意识，只是投的大多偏好于储蓄型保险，当面对眼前的意外事故时，只能望“险”兴叹。
保险理财专业人士指出，在进行保险规划时，对意外风险的防范应是第一位的，随后再考虑养老等规划，切不可本末倒置。
健康险构建组合拳
健康保险是保险费率与被保险人的年龄、健康状况密切相关，因为年龄不同、健康状况各异的人发病几率有所差别。老年人比年轻人发病率高，亚健康人比健康人发病率高，发病率高的人群，需缴纳的保费明显要多，因此购买健康险要及时。
有的人总认为日常生病吃点药就好了，何必去买保险，有可能买保险的钱买药都用不完。健康专家指出，防患于未然除了需要注意饮食卫生、生活习惯、锻炼身体外，也要积极预防，因为一旦患有重病有时会令人措手不及。另据医护人员介绍，在医院经常遇到患者患重病无钱治疗的情况。理财专业人士建议，为了避免因病致贫，购买重疾险应该排在意外险之后考虑。
重疾险是保险公司在被保险人患保险合同约定的重大疾病时，一旦确诊，保险公司按合同规定的保险金额一次性给付保险金。根据统计，一般人一生中罹患重大疾病的概率高达72.18%。治疗重大疾病往往需要手术、化疗、放疗相结合的综合疗法，相应需要支付高额的医疗费用和住院费用，平均计算需高达50万元。
由于重疾险不包括住院医疗费等，因此投保人在购重疾险时，最好附加住院医疗保险、住院医疗补贴保险等报销型和津贴型保险。
专家指出，各家保险公司重疾险承保的疾病范围不尽相同，投保人在签约时，一定要仔细阅读重疾保障的范围。同时，在购买重疾险时也要考虑自己的经济承受能力，将重疾险附加在养老险之后是不错的选择，不过保费较高。如果经济条件不允许，可以购买一年一缴的消费型重疾险，相对便宜一些。
两全保险储蓄+养老
在低利率时代，购买两全保险是不错的选择，因为保险公司都会给付合同承诺的保险金，一般都会高于银行利率。
两全保险指被保险人在保险期限内身故或期满生存，都可获得保险金。被保险人在保险有效期内死亡，向其受益人给付保险金，如果被保险人在保险期满仍生存，保险人也将向他本人给付保险金。
两全保险之所以广受欢迎，是因为它可以作为强制储蓄的手段，为养老提供保障，还可以作为特殊目的积累一笔资金。
相比投资类保险，这种纯保障类险种的优势在于：在实现同样的身故保障前提下，需要缴纳的保费大大低于投资类保险。例如某分红险产品，30岁男子选择3年缴费，每年缴费6700元，身故能获得保障2万元。但是，若选择定期寿险，选择10年期，每年只需要缴纳725元即可获得50万元的保障。
专业人士指出，购买定期寿险做养老用，最好与重疾险组合规划，达到“双保险”功能。
投资型保险锦上添花
只有解决了养老、疾病、医疗、意外等基本保障后，才有必要探讨如何提高生活质量。投资型保险就是为了满足提高生活质量需求而产生的。伴随人们生活水平的提高，投资型保险在近二三年迅速发展，一度增速达三四倍。不过，当前保险回归保障本质的呼声不断高涨，投资型保险发展的脚步逐渐放缓。
投资型保险指客户的保单利益与保险公司的资金运用直接挂钩的保险险种，通常由分红险、万能保险以及投资连结保险三类组成。三类投资型保险在保障的基础上又各具特色，万能险有保底收益，分红险可依“险企”经营状况分得红利，投连险保单的账户价值与多个投资账户相连可灵活调整投资方向。
根据三类投资型保险比较得知，分红险的分红是为了抵御因通货膨胀给客户带来的资金贬值风险；万能险缴纳保费及变更保额均比较灵活，可满足投保人不同时期的保障需求，既有保底收益，还可能享有高利率带来的高回报；投连险没有保底收益，投保人可以根据自己的风险承受能力在账户之间选择资金比例，投资风险完全是由投保人来承担。
专家指出，分红险的功能单一，灵活性比较差；万能险在未来一年受利率和金融环境影响，很可能由5%左右的高回报降至3%左右；投连险在过去一年里损失惨重，股票型、混合偏股型、灵活配置型账户平均年收益率分别为-41.19%、-29.86%、-18.25%，不过，远好于上证指数61.59%的跌幅，而且混合偏债型、债券型、货币型账户总体来说收益稳定。有炒股偏好的人，购买投连险也是不错的选择。
监管部门有关负责人表示，面对不确定的收益，很容易产生销售误导。投保人要学会拒绝“高收益”的诱惑。据了解，很多银行客户办理储蓄业务时，经常对银保营销员讲的投资型保险产品的高收益有所动心，而后出现大量的退保事件。专业人士提醒投保人，首先要问自己是否有了足够的保障，是否有较为优越的经济条件，是否对这一产品有足够的了解。
扩展阅读
王先生是一位经常出差的职业经理人，公务繁忙的他在出行前总是不忘给自己买一份交通意外险，由于经常坐飞机，王先生多数都是到机场才匆匆忙忙买的航空意外保险，虽然一次20元不算贵，但这一年要出差很多次，加起来就不划算了。其实，交通工具意外险可以这样买：
长期出差的商旅人士
比如像王先生这样经常出差的商旅人士，乘坐交通工具的几率比较频繁，每次买一份意外险既麻烦又不划算，完全可以考虑买一份一年期的含有交通工具保障的意外保险。
现在市面上可以买到的交通意外险，同质性比较高，可供选择的产品比较多。可以根据自己常乘坐的各种交通工具的类型来挑选合适的产品。
比如经常乘坐飞机的人士，航空意外伤害的保额可以高些，如果其他人身保障非常齐全，可以只选择含有高额保障的单纯航空意外险产品；如果出差要乘坐多种交通工具，可以选择带有飞机、火车、轮船、汽车意外伤害保障的产品；如果本身没有其他的意外伤害方面的保障，可以选择保障全面的意外险，既含有交通工具意外伤害保障，又含有其他意外伤害保障及意外医疗保障，保费不贵，都在百元左右，保障又全面，真是一举多得的好事情。
短期偶尔出差的人士
不经常出差的人士，偶尔出差个把星期，为了给自己个安全的保障，给家人一份安心，可以选择短期的含有交通工具保障的意外险，保障涵盖出行期间即可，一般保障7-15天的这种短期的交通意外险，保额都会相对较高，保费也比较便宜，一般在20-50元左右。
温馨提示
很多人购买交通工具意外保险时，都没有仔细看清楚保障责任，其实各种交通意外险产品在同质下还是有细微的差别的。每个产品项下的保障范围及额度也是有差别的，有的产品突出航空意外伤害保障，有的产品突出火车、轮船意外伤害保障，有的产品突出汽车意外伤害保障，有的还会含有意外医疗保障。这要根据自己的实际需求进行选择。保险专家建议，如果常乘坐汽车的人士，最好选择含有汽车意外伤害医疗保障的产品。还有些交通工具意外伤害保险会带有救援责任，这类产品对一些出差到偏僻地区的人士尤其适用。
虽然交通工具意外保险产品并不复杂，但也要货比三家，比比选选，才能找到最适合自己的产品。奔波在外，保障全面了，家人安心，自己才会更放心。
投保人是对保险标的具有可保利益，向保险公司申请订立保险合同，并负有交付保险费义务的人。被保险人是受保险合同保障的人。他们以其财产、生命或身体为保险标的，在保险事故发生后，享有保险金请求权。
受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，即保险金的最终获取人。被保险人可以与投保人为同一人。简单地说，保险是买给谁的谁就是被保险人，投保人就是出保险费的人。如果投保人既不是被保险人，也不是受益人，那么投保人对于人身保险合同只承担缴纳保险费义务，而并不享有什么权利。当发生保险事故后，只有被保险人或受益人可以申请保险理赔，而投保人是没有权利申请理赔的。当然，保单退保是投保人的权益，被保险人或受益人是没有退保的权利的。相比较而言，投保人与被保险人为同一人，牵扯的法律关系会比较简单，可以避免后续很多的纠纷。
交了保费之后，保单从何时开始生效呢？青岛市保险行业协会相关人士介绍说，提交投保资料的同时就需要缴纳保费，但是保险生效是要等到保险公司审核通过以后，所以生效时间一般晚于缴费时间。特别需要指出的是，寿险都有一定犹豫期，即在收到保单且签收保单回执后的次日起10天内为犹豫期；在犹豫期内客户可以无条件要求解除合同，全额退还保险费，不会遭受损失。一旦投保成功，当保险公司不再提出补充资料或体检、面见等其他要求后，一般15个工作日可以收到保单。
这时可能会有人问了，旅游社已经给买过保险了，为什么要买交通意外险呢？其实旅行社买的保险都是最低保额且保障的范围非常有限，一旦遇上很多人身伤害时都是没有保障的。受损失的还是自己，更是对旅行社自身原因之外的事故根本没有保障，可以说旅行社的保险不具备任何作用。因此，出门旅游最好在出发之前补充一份交通意外险，只有这样才能把意外带来的伤害和损失降到最低。
一、为什么要购买交通意外险？1、保障范围更广
与传统型的交通险相比，交通意外险的保障范围涵盖了飞机、火车、轮船、汽车、地铁等交通工具，例如平安保险商城上的全球交通意外险保险，保障范围就非常广泛，而且境内境外均有保障。
2、保障期更具弹性
交通意外险的保障期限可灵活选择，短则两三天，长则数月甚至一年，所以投保者可以根据自己的行程安排有针对性地进行选择。
3、保障人性化
在投保交通意外险的时候，大家可以根据自己所乘坐的交通工具而有针对性地投保。比如你此次将乘坐火车出行，那么在投保的时候只需要选择火车意外项目既可，其它的，如飞机、轮船等交通工具的意外项目可以不投保。另外有部分人属于自驾出行，那在投保的时候则可以考虑购买驾驶人意外险。
二、交通意外险有哪些？1、综合交通意外险
这也是最为公众认识、接受的意外险。综合交通意外险的保障涵盖多种常见公共交通工具，包括飞机、汽车、轮船、火车、出租车、长途客车，保障时间灵活，一般为数天至一年。此类综合交通意外险保障范围大，不用针对某次出现而单独购买，既省钱又省力。
其中还有针对某种交通工具单独的意外险产品，比如乘坐飞机时购买的单次意外险产品航空意外险，还有乘坐客车等交通工具出行时可供选择的意外险产品等。
2、出境旅游险
通常包括意外保障和意外医疗保障，以及多项增值服务，价格也相对较高。其保障范围更大，保障程度更高，确保足够支付国外高昂的医疗费用。除身故、残疾之外，还有旅途中突发疾病的紧急医疗救护和转运、门急诊治疗费用、住院补贴、旅行延误、未成年子女送返或者住院陪同、旅行证件遗失等等。
三、购买交通意外险需要注意什么？1、注意仔细查看保障范围
交通意外险是对交通事故提供最直接保障的险种，但是每个保险公司在保障的范围也会有所区别，所以在购买时，一定要对保单的保障范围有所了解，不清除的可以直接咨询保险业务员，问清楚后再做投保。
2、注意看清免责条款
投保前一定要看清楚，保险公司都对哪些交通工具有保障，因为保险并不是对所有交通意外都进行保障的，例如被保者乘坐非商业营运的火车、轮船或汽车期间发生意外事故，保险公司都不承担给付保险金责任。因此，大家在投保时，一定要看清免责条款的内容。
3、注意了解清楚保单生效的时间
不同的交通意外保险产品生效时间各不相同，相差三五天均有可能。大多数的交通意外险是在签订保险合同后的次日零时生效。因此，大家在投保时，注意问题保单生效的具体时间，也应避免在出发当日投保。
四、推荐几款高性价比的交通意外险1、合众微爱出行
投保年龄： 符合承保条件者
保险期限：与保险公司约定
适合人群：个人
产品特色： 全面意外保障产品，针对交通意外事故提供保障，期满返本。
2、阳光人寿特殊交通工具综合意外伤害保险
投保年龄： 符合承保条件者
保险期限：≤1年
适合人群：个人
产品特色： 短期意外保障产品，针对因意外导致的身故、残疾提供保障，提供意外导致的医疗费用的报销。
3、阳光人寿和泰团体节假日意外伤害保险
投保年龄： 符合承保条件者
保险期限：≤1年
适合人群：团体
产品特色： 短期团体意外保障产品，针对节假日里发生意外导致的身故、伤残提供保障。
4、阳光人寿和泰安心旅行团体意外伤害保险
投保年龄： 符合承保条件者
保险期限：≤1年
适合人群：个人
产品特色： 短期团体意外保障产品，针对旅行期间因意外或突发急性病导致的身故、伤残提供保障，可额外选择急性病身故保障、丧葬费用报销、医疗费用报销。
五、小结交通意外险属于性价比较高的险种，低保费，高保障。但是需要提醒大家在投保时，可以不用过多的在意保费的高低，而是根据自身的需求来选择合适的产品。国庆假期出游开心也要安心，不是吗？
对于很多年轻人而言，保险是一个很重要但却容易被忽略的话题。年轻人总认为自己身体强健、工作稳定，额外买保险是多此一举。实则不然，年轻人的事业和生活刚刚起步，依靠自身资金实力抵御意外风险的能力较弱，因此一旦发生意外或不测，就可能给家庭带来巨大的财务压力，所以更加需要借助保险来分散风险。
意外保险不可或缺
在购买保险时，年轻人应该把意外险这样的保障型险种放在首选位置，这种保险往往保费较低，大部分人都能够承受，但保障又相对较高，可以更好地面对风险。在有了足够的保障型保险以后，再考虑购买养老、投资类的保险。
购买建议：意外险的保险费支出占投保人总收入的5%-15%比较合适，保险金额累计是年收入的5到10倍。重大疾病保险必不可少重疾险特色：保障力度大。人们常说，不怕生病，就怕生大病。对于工作压力较大的年轻人来说，现在最应该关注并购买的是重大疾病保险和未来的护理保险。一场大病可以让一个家庭的经济状况“一夜回到解放前”。由此可见，年轻人适当投保重大疾病保险十分必要。不过，买重疾险还需分清不同种类。比如，重疾险可为主险或附加险。附加险形式销售的重疾险，保费很便宜，10万元保额只需几百元，比如中民保险网上销售的中民健康保险卡，该卡涵盖重大疾病、意外伤害、意外医疗、住院津贴等多项保障内容的健康保险卡。这款健康保险产品包含10万重大疾病、20万意外伤害、1万意外医疗、100元/天住院补贴、200元/天重症监护津贴等贴心保障。这种搭配组合的新款健康险产品不仅保障全面，费用也低，一年仅需480元。尤其适合年龄在18-45岁之间，处于事业起步期或上升期的年轻白领、初为人父（母）的中青年人等。大家购买时还是需要认清自己的保障需求。此外，年轻白领在购买重疾险应注意以下三个方面：其一，留意观察期。对于重大疾病保险，保险公司会设置一个观察期条件，期限一般在30天至180天之间，期限最长的甚至有360天；在观察期内，被保险人如果发生保险事故，保险公司将不承担赔偿责任。由此可见，重疾险观察期的长短直接影响到保险利益的实现，投保人对此一定要特别留意。其二，保费尽量选择年缴。对于重大疾病保险，尽管一次性缴足保费会有一些价格上的优惠，但保费还是选择年缴方式好。虽然年缴所付总额可能略多些，但每次缴费较少，不会给年轻人带来较大经济负担。因此，如果有多种缴费方式可供投保者选择，年轻人可以选择尽量长的缴费年限，尽量降低年付保费金额。同时，年缴还有利于估量家庭每年的支出状况，便于家庭合理控制现金流。其三，保额在10万元至20万元之间比较合适。目前重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高，因此年轻人投保重疾险保额在10万元至20万元之间比较合适。当然，每隔一段时间，投保者可以打开自家的保单检查一下，看看是否有必要追加保额，并根据家庭人员和经济状况的变化做适当调整。附：适合年轻人的健康险产品产品：太平精英保障计划优势：适合19-65周岁的人群购买，性价比非常高。特色：本产品是一款性价比较高的综合意外险，民航意外保障全年高达100万元，意外医疗高达5万元，一次投保即可获得全年高额意外保障；本产品中一般意外伤害保险金与交通工具意外伤害保险金可累计赔付。产品：中民健康保险卡（健康保险计划）优势：专为18-45周岁人群设计，涵盖31种重大疾病。特色：拥有10万元重大疾病保障，20万元意外伤害保障，因普通疾病住院有100元每天的住院津贴，因重大疾病住入ICU病房额外有200元每天的重症监护津贴，意外事故导致的门诊、住院也获得保障。是市场上第一款网络核保的疾病保险产品，价格实惠承保方便。30岁的张女士打算给自己的宝宝购买保险，而在她经过一番仔细询问与研究之后，发现首先保障大人才是最安全的，尤其对于已经做了妈妈的女性，受先天心理和生理的制约，应该有“晴天备伞”的思想。
女性险更合适
目前国内保险市场上的女性保险主要有寿险和健康险两大类。寿险产品中，主险利益涵盖了健康和身故等保险保障，且基本都有定期现金返还功能；女性健康险则是一种纯保障型产品，相对于寿险类产品，无现金返还功能，更倾向于身故和疾病保障。
女性险除了涵盖普通寿险的重大疾病保障范围，还针对女性生理特征特别设立相关险种，比如专门为女性乳腺癌、卵巢癌、宫颈癌设计并提供医疗保障，针对女性特殊时期，如生育期间可能遇到的危险提供保障。
考虑到女性的爱美需求，一些保险产品承担系统性红斑狼疮、意外整容、整形手术等治疗所发生的费用。各保险公司提供的产品各有侧重，有的还针对单项风险设计，费用比较低。也有的女性保险条款剔除了非妇女疾病的保障，这样就能够针对特定人群达到低保费、高保障的效果。
另外还有保险公司针对女性推出的储蓄型保险产品虽然和一般不分性别的储蓄型保险相差不大，但会在设计上突出一些“女性尊享”理念，比如免费为女性体检、美容健身场所打折等附加优惠。
范围要全额度应合理
保险是一项长期投资，投保人必须对未来财务状况有全面考虑。对于已经做了妈妈的女性群体，通常有较固定的工作收入，对生活也有更长远规划和期待值。
专家建议，投保前，首先要对自身状况很了解，清楚自己需要什么类型的保险，然后一定要结合另一半的经济和收益情况，从健康医疗、家庭经济、子女教育、退休养老四方面费用来考虑确定投保合适范围。涉及到具体保险公司具体产品时，还要对具体险种及公司情况作全面衡量。
当然，保单并非越便宜越好，保障范围和保障额度才是衡量一张保单价值的首选因素。
一般来讲，购买保险的合理费用应该是个人收入的20%左右。身为母亲，在投保女性保险时，不妨综合考虑意外、疾病、养老和理财等综合保障。对于收入较高的女性，还可考虑购买一些附加投资连结的保险或综合类险种。这些险种可满足个人更大的投资回报需求。
卡式意外险的优点：
1.投保简便。目前大多数卡单采用上网激活的方式，无需投被保人签字即可生效。
2.保费便宜。通常市面以一百元一张保全年的卡单居多。保险责任目前以我现在经纪人视角能接触到的广大产品看到的成年人意外卡单较高身故额度为10万，残疾20万，医疗2万（100元免赔，100%报销），航空责任80万，火车轮船责任能到30万，还能包含意外住院津贴。小朋友的卡单除有意外的基本责任外，有些还能包含疾病的住院医疗，以及重大疾病的责任，相当实惠。
但是卡单的缺点也值得跟大家提一提，很多从业人员在展业过程中对于这些细节，并未对客户有明确的说明：
1.容易断保。因卡单采用现金缴纳保险费，保险公司无法录入系统进行提醒，因此在一年后到期的时候客户经常会忘，而代理人如果也没有做好相关的到期管理的话，很容易让这个服务变成一锤子买卖，保单到期而不自知，风险往往又会挑这个时候悄悄来临。
2.受益人难指定。目前市面有相当一部分卡单无法指定受益人，一旦出险容易造成理赔程序上的麻烦。
3.生效较慢。目前保险公司为防范道德风险，一般都规定激活日三天以后才能生效，还有少数公司规定一周后才能生效，这样无形中也增加了风险管理的成本。
4.地域有限制。大多数卡式意外险的责任范畴仅限中国大陆境内，港澳台也不包括。
而保单式意外险只要您的账户够划取保险费，核保顺利，一两天内即可生效，且因为保险费采用自动转账方式，极少有断保的风险，且无地域限制，更别提身故受益人的指定功能。但是保费通常都比卡式的稍贵一些，但是一分价钱一分货，您享受的服务与品质肯定不一样，例如SOS的救援功能等等，目前市面有些公司的意外险是附加险存在，但是也有作为主险存在的意外险，经纪人比较过可作为主险单独投保的意外险保费比较贵的有每十万保额意外身故主险保费为220元（一类职业），但是也有性价比不错每十万保额保费为150元（一类），这样每十万就省了70元，如果每百万就省了700元啦。
综上所述，您既希望保额高，又控制保费，我的建议是可以选择卡式与保单式的进行搭配，如果您是一位在意生活品质的人，建议根据自己需要额度选择一份保单式的意外。
刚刚走上工作岗位，公司老板希望转移风险为员工考虑意外，希望省钱的客户，只要做好到期提醒的准备，卡单也不失为好的选择。
老张5年前分别向几家保险公司购买了数份保险组合。去年12月，老张得了胃癌，经手术切除了2/3的胃，又经劳动鉴定委员会鉴定，属完全丧失劳动能力。老张出院后向保险公司提出理赔。这些保险公司也完全履行了理赔责任。谁知一个月前，其中一家保险公司给老张去信，让他缴纳应缴纳的保险费，而另一家却没有。老张不明白，为何一家催他缴纳应缴的保险费，而另一家则没有。
老张查阅了自己的所有保单及相关材料。结果发现其中的原因在于：没有发保险费催缴函的保险组合中，附加了保险费豁免保险，而发保险费催缴函的保险组合中，则没有附加保险费豁免保险。
所谓保险费豁免保险，简单讲就是保险的“保险”。它指当保单持有人因意外或疾病导致全残或合同约定的重大疾病，从而丧失劳动能力或身故时，经过一定合理期限后(一般是3-6个月)，保险公司免除投保人或被保险人在一定期限内应缴纳的部分，或是全部保险费，而保单持有人仍享受原所持保险合同的全部权益。也就是当保单持有人发生合同上约定的情形而丧失劳动能力时，保险公司放弃收取保险费的权利，但仍向保单持有人提供保险服务。
保险费豁免保险是一种附加险。这种保险的保险费用通常很便宜，也不起眼。假如保单持有人遭遇不幸事故后，已支出了高额费用，一旦劳动能力丧失，收入也大幅度降低，此时保单持有人最需要享有原保险的利益，但再让他继续缴纳保险费的能力可能大大降低。在保单上附加保险费豁免险，可使持有人在丧失劳动能力后，仍可享受原保单权利，而无需再履行缴纳保险费，这体现了保险的保障功能和人性关怀，对保单持有人来讲意义重大，是保险的“保险”。
通常，保险费豁免保险可附加在期缴的养老金、医疗、长期重大疾病、子女教育金保、两全保险与返还型保险等产品之后。
随着人们生活水平的提高，越来越多的人购买保险为自己日后的生活作保障。而人身意外保险是其中一种重要的险种，那么，人身意外保险范围是什么呢？
死亡给付：被保险人遭受意外伤害造成死亡时，保险人给付死亡保险金。死亡给付是全部给付。
残废给付：被保险人因遭受意外伤害造成残废时，保险人按残疾程度大小分级给付残废保险金。残疾给付是部分给付，最高以死亡给付为限。
医疗给付：被保险人因遭受意外伤害支出医疗费时，保险人根据实际情况酌情给付。医疗给付规定有最高限额，且意外伤害医疗保险一般不单独承保，而是作为意外伤害死亡残废的附加险承保。
住院津贴给付：被保险人因遭受意外伤害暂时丧失劳动能力，不能工作时，保险人给付停工保险金。
赔付金额举例：意外身故、烧伤及残疾保险金10万元；特定意外双倍给付10万元；意外伤害医药补偿1万元；每日住院给付50元；每日重病监护给付50元；住院费用补偿5000元；手术费补偿 5000元。
在这里要说明的是，这是某保险公司的意外伤害保险的套餐，其中：
意外身故、烧伤及残疾保险金——主险，如果意外身故，获得全额10万元赔偿；如果烧伤及残疾，根据严重程度按比例赔偿。
特定意外双倍给付——附险，要在主险的基础上投保。如果在某些特定的环境下意外身故死亡或者残疾，在主险给付的基础上赔付相同的数额。
意外伤害医药补偿——附险，要在主险的基础上投保，保额与主险金额相关。对意外伤害导致的医药费予以报销，报销额度不得超过该附加险的保险金额。
每日住院给付、每日重病监护给付——附险，要在主险的基础上投保。住院期间可以给予的经济补偿。
住院费用补偿——附险，要在主险的基础上投保。对住院费用予以报销，报销额度不得超过该附加险的保险金额。
手术费补偿——附险，要在主险的基础上投保。对手术费用予以报销，报销额度不得超过该附加险的保险金额；（注明：不同保险公司有各自的规定）很多公司都会做一些套餐供大家选择，有基本套餐，也有保障全面的套餐。
如果被保险人在保险期限内的旅行中不幸发生了意外死亡，保险公司将赔偿意外死亡保险金； 如果被保险人因为意外伤害造成残疾，保险公司将根据“残疾程度与给付比例表”上的赔偿比例赔偿意外残疾保险金。 如果被保险人在旅途中发生意外医疗费用，如果此款保险包含了意外伤害医疗费保险责任的，保险公司将向按条款约定赔偿相应的医疗保险金。 具体的赔偿金额，以保险单条款中的约定为准。
其实，所有的一切都是在提醒我们细节决定成败，任何一个小小的意外都可以造成很严重的后果，为了把这些后果的苗头扼杀在摇篮中，我们就要想得周全，想得长远，让家人或者兄弟姐妹们都成为人身意外险的受保人，都可以有福同享。而人身意外保险范围如此广泛，我们应该拥有的。
孩子小的时候，“大病不犯，小病不断”是很多家长共同的感受，从0—6岁的少儿险理赔结果也可以清晰看到这一现象。儿童意外险的购买给儿童的安全保障更增加了一层保险。本文主要介绍了儿童意外险的相关知识，让家长更加了解儿童意外险的重要性。同时介绍了如何购买儿童意外险。
为何要购买儿童意外险
我国最近频繁发生校园血腥袭击事件，受到社会各界高度关注，家长对孩子在校的安全问题忧心忡忡。虽然各地学校都纷纷增派警力加强对校园内外的保安监管，但是孩子的安全问题依然是家长们最担心的重点之一。所以有保险专家强烈建议家长为孩子购买儿童意外险。
儿童意外险是专门针对儿童或未成年人而设计的一款意外险产品，如果购买了儿童意外险，在他或她意外伤害后，可以向保险公司获得一定程度的理赔，把受损程度降至最低。
由于儿童本身还不太能自理，很容易发生危险，尤其是在寒暑假期间，儿童或未成年人发生意外事故的案件比例会迅速上升，家长在为工作而忙碌的同时也千万别忽略了孩子，最好为孩子购买一份儿童意外险，自己也安。
在生活中儿童意外伤害事故时有发生。根据我国妇幼卫生项目的局部抽样调查，意外伤害已成为0-14岁儿童的“第一杀手”。每年，我国每2个青少年中，就有1个会遭受一次以上的意外伤害。而一旦受伤严重，产生的医疗费用会给家庭带来较大的经济负担。处于成长阶段的孩子，一般来说自我保护意识还不强，拥有一份儿童人身意外险可以分担将来可能发生的各种费用的支出。
这里需要提醒的是，由于人的生命价值难以确定，所以，同其他以生命为保险标的的产品相同，儿童意外险的保险金额是在订立保险合同时确定的。虽然不少家长爱子心切，想要投保高额保险，但考虑到孩子的不确定因素较多，北京、广州、上海、深圳四地规定死亡保险金额不得高于10万元，而其他地区最高死亡保额为5万元。
儿童意外险备受大家关注
“能给孩子再买一份意外保险吗？”相关部门人员告诉记者，昨天接到了好几位家长的咨询电话，都是要给上学的孩子增加保障，但其实并没必要。
据悉，目前北京多数在校学生都有“学平险”(学生平安保险)，一般学生入学就由学校代收保费，被保险人只需交纳60元至100元保费就可以获得包括意外伤害、意外伤害医疗以及住院医疗在内的多项保障。以**的学平险为例，校园意外赔付8万至10万；普通意外伤害赔付1万至3万。而按照1999年保监会规定，18岁以下未成年人最高保险保额为10万元。这也是为了防范道德风险。
记者了解到，除了学平险外，其他意外伤害保险未成年人也可以投保，但保额最高不超过10万上限。并且按照有关规定，未成年人意外险赔付最多不能超过10万，并且不可累计赔付。因此，已有学平险的儿童不必要补充其他意外险。
儿童意外险的作用性
我们都知道，现在很多小孩子都很调皮，很淘气，有时候还不听父母的话，跑出去玩儿或者是没有经过父母的允许自己随便出去河边游泳，像这样的少年儿童自我保护意识还不成熟，很容易就会受到伤害，再者很多家长也不怎么去注意自己孩子的去向，就让孩子自己去玩儿，可是一旦自己的孩子受到及其大的意外伤害的时候，家长再想去管孩子的时候已经太晚了。
意外伤害被称为是少年儿童的一大杀手。据调查统计显示，目前意外伤害已经成为我国14岁儿童的第一死因，其具有发生率高、死亡率高等特点。比如：溺水、中毒、动物咬伤、建筑物坍塌、交通事故、治安事故、玩耍打闹致伤等，这些都是当前死亡和意外伤害的重要因素。当今社会为儿童投保意外伤害保险，也已经越来越时趋势所向了，其主要目的还是为了防范和避免少年儿童意外风险的随时发生，一旦风险发生其后果使我们所预料不到的，这份投保也是为儿童提供一个好的实实在在的保障，然而我们从家庭理财的角度出发的话，少年儿童投保了意外险，也能从一定程度上降低家庭经济的负担，更加是家庭增值和降低风险必不可少的，也更加是我们的少年儿童健康成长，安全成长必不可少的。
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