已赚保费怎么计算
1、满期赔付率=（已决赔款+未决赔款）/满期保费。所谓满期保费，是指已经实际发生的保费，比如现在是3月8日，那么如果保险期限为今年1月1日到12月31日，那么现在实际发生的保费就应该是今年的整体保费*68/366。这个数据可以用以衡量当年所做的业务品质的好坏。但是缺点是，没有考虑到因为历年保单延续到今年所造成的赔付率的波动。
2、历年制赔付率=（已决赔款+期末未决赔款-期初未决赔款）/（当期保费-期末未到期保费+期初未到期保费）对于长期经营的保险公司来说，历年制赔付率会更有意义。因为它考虑的是业务的长期品质和影响。一般保险公司拿历年制赔付率作为衡量一个业务或者一个销售部门业务品质好坏的重要指标，从某种意义上说，她比满期赔付率有意义。但是，它的缺点是，没有办法测量今年业务的好坏。因为，受去年甚至更早些业务的品质影响，这一点特别体现在工程险上。因为工程险长期业务比较多。
3、综合赔付率综合赔付率是保险公司真正考核利润的指标。保险公司的综合成本率就是综合赔付率加上综合费用率。综合赔付率和前2者最大的区别在于，它的分母是净已赚保费，而不是当期或者满期保费。这也就会出现下面这种情况，某业务机构今年1月的满期赔付率和历年制赔付率都非常低，但是综合赔付率却非常高。原因就在于这里，因为该业务机构的再保分出高达75%-80%，在这样的情况下，他的净自留保费就变得非常小，虽然赔款相应地也会减小，因为再保会摊回。但是，对于保险来说，大数法则非常重要，盘子小了，就经不起折腾，1-2个业务赔爆掉，会直接影响到整体的综合赔付率急剧上升。
已赚保费和满期保费的区别
满期保费/赔付率是PA发明的，原则上财务核算只有已赚保费，就是上面提到的earnedpremium，财务指标通通是以这个为分母的。满期赔付率是为了方便直观、迅捷的观测赔付率的变化而发明出来的，不考虑剔除手续费，费用递延产生的变化，不考虑已发生未报告（IBNR）和已报告未立案等，直接拿保费收入为基数，按1/24来提取，再减去提转差，得到分母；同时分为年度保单，可以观察不同年度保单的质量，就是我们经常提到的07单，08单等，把这两个加起来，加权平均就是历年制赔付率，最接近已赚直接赔付率。m.bX010.cOM
一般在业务系统里面都有年度保单满期赔付率和历年制赔付率的报表，如车险业绩表等，这个是可以及时查看的，随时都可以进系统做表看数据。但已赚是财务口径，只有财务每个月做财务报表时，才能看到，所以一般不作为业务指导的参考；但年度预算是以此为基础的，偶去年就是从财务指标（已赚直接赔付率）根据精算的帮助，估算历年制赔付率，再根据去年完成和今年预算，分拆成07单和08单的满期赔付率，以此为考核依据。
已赚保费可能是负的吗？
一个有意思的问题，前一阵子一个朋友问到的。答案是，可能。原因：在上一会计年度末的未到期保费准备金是严重不足的，就会导致本期的已赚保费是负数。
一般的经验：在一年以上的长期产品中（比如保险期限为n年期的企财险），这个现象比较容易看到，只要有略微的保费不足存在，负的已赚保费的现象就会出现。在一年期的产品中，只有当保费存在极为严重的不足时，负的已赚保费的现象才会出现。所以，在一年期的短期保险产品中，负的已赚保费的现象很难看到。
经典的案例：美国NAIC的长期产品的未赚保费的充足性三种测试的规定。在3种测试中，后两种在保费存在一定的不足时会产生负的已赚保费的现象。
扩展阅读
一、重疾险是什么？
重疾险全称-重大疾病保险，是被保险人确诊合同中约定的重大疾病并达到约定的状态，保险公司就一次性赔付保额。
二、重疾险的起源
它于1983年诞生于南非，是由一个叫做马里优斯巴纳德的外科医生首先提出的创意，他的哥哥克里斯汀巴纳德是世界上首位成功实施了心脏移植手术的医生。
马里优斯医生发现，在实施了心脏移植手术后，部分患者及其家庭的财务状况已经陷入困境，无法维持后续康复治疗。
为了缓解被保险人一旦患上重大疾病或实施重大手术后所承受的经济压力，他与南非一家保险公司合作开发了重大疾病保险。
这项创意在保险业界引起轰动，因为在重疾险诞生之前，人们认为所谓的人寿保险只有在死亡之后才会得到赔付，是保险人（保险公司）对死者家属的一种补偿，但是重疾险的发明把寿险从“为了家人”而购买这个概念一下子转变成了“为了家人也为了自己”这个两全其美的解决方案。
在此后的日子里，重疾险迅速在全世界推广开来，先后被引入英国，加拿大，澳洲东南亚等地区。
中国也于1995年引入重疾险，但是比前述国家还是晚了十年左右。在此后的发展过程中不断壮大，保障功能也日趋完善。
三、重疾险的意义和作用
通过故事我们可以知道，医生是意识到病人手术后还需要足够的经济支持才能活下去而发明的，所以，重疾险不是医疗险，它的功能其实是对病人术后康复治疗的费用和因疾病导致的收入损失的补偿。
随着科学技术发展，医疗水平提高，重疾的5年生存率在逐年提高。但在这5年的康复期中，除了医疗费用，还需要一大笔康复费用，包括营养品、护工、理疗等，而这些是不属于医疗险的报销范围的，因此这几年期间所花费的治病养病费用需要重疾保额来补偿。
完全康复后，可以继续工作和创造财富了，但5年的时间，除了年龄在增长，工作技能、经验、人脉都在下降，所以说重疾险不仅是疾病险，更是工作收入损失险，5年康复期间收入上的损失也需要重疾保额来覆盖。
作用总结起来就是两点：
1、医疗费用开支：用作被保险人的疾病治疗与康复所花费的高额费用；
2、收入损失补偿：为被保险人患病后提供经济保障，尽可能避免被保险人的家庭在经济上陷入困境，即弥补患者治疗期间的收入损失，一般建议重疾保额买到被保险人3-5年收入总和。
四、重疾险的分类
讲分类之前我们先明确一下什么是保单的现金价值：
简单说就是退保你能拿回的钱，翻开保险合同会有专门一页列明对应保单年度的现金价值~
1、定期消费型重疾险
纯重疾保险，保障期间灵活，可以选择保障到30/60/70岁/80岁，保障期间内患病，保险公司会赔付保额，没有患病，合同结束，保费也不会退还。
特点：责任简单实用，去除冗杂，回归保险本质，体现了重疾险的高杠杆作用。适合刚工作的人，普通工薪家庭，需要提高保额的小伙伴。
这类产品细分起来，还可以分为两种，在保障期内身故，赔已交保费/现价和赔付保额两种。
赔付已交保费/现价的产品例如——康乐一生C。30岁男性，50万保额，保到70岁，交30年，一年保费3845。
现金价值就像过山车一样：先增加后减少，到期后降为0。
赔付保额的产品例如——备哆分1号（保到70周岁）。
如果在70岁之前，发生重疾或身故都可以赔付保额，可以补充一部分的寿险的责任，但是注意重疾和身故只是二赔一，发生了重疾赔付以后，保单的现金价值为0 ，身故没有赔付。
2、定期返还型重疾险
保障期间内罹患重疾，保险公司赔付保额。在保障期内没有患病，保障期期满，按照合同规定的返还保费。
与普通定期消费型重疾险相比，保障差异不大，但是价格一般是定期消费型重疾险2-3倍以上。
抓住了人们有病治病，没病返本的心理，但是实际上对于保险公司来说，只需要付出跟定期消费型保险相同的保障成本，但是可以拿多交的保费来投资，保单到期后，把投资赚的钱分你一点点。
后面我会专门开篇给大家扒一扒返还型重疾险，用数据来说明为什么不建议大家选择定期返还型重疾险。
3、终身消费型重疾险
终身消费型与定期消费型对应，保障期限不是固定的，保险公司需要保到你挂。
生病了，保险公司赔钱；没生病挂了，一般赔已交保费或者保单当时的现金价值，对于大部分人来说，这都是四五十年以后的事情，考虑通货膨胀，所以不管是退还现价还是已交的保费，其实都没有很多，这类保险就是看重的就是纯重疾的保障，而这类保险也通常是终身的重疾险中最便宜的一类。
就想买终身，又没有很多预算的小伙伴们可以安排上了~
对于承担着家庭主要经济责任的经济支柱们，可以通过附加定期寿险来覆盖这部分的身故风险~
4、终身储蓄型重疾险
终身储蓄型重疾险又称终身标准型，所谓标准就标准在身故的保障上，标准型的重疾险身故是赔付保额的，注意这里是保额，而终身消费型对应的是保费或者现价。
比如你用20万的总保费买了一份50万的终身重疾险，在都没有发生重疾赔付的情况下挂了，终身标准型的是赔付给50万，而终身消费型的是赔付20万的已交保费或者是保单在当时的现金价值（此处以具体的保险产品为准）。
也就是说，终身标准型的重疾险的赔付概率是100%，只是什么时候可以拿到这笔钱，所以这类产品的费率也会比消费型的高~
以下为康乐一生2019的现金价值演示：
30岁男性，50万保额，保终身，交30年，一年保费7600
5、终身返还型重疾险
终身返还型对应定期返还型，一般的产品设计形态是标准的终身重疾，附加提前给付的两全险。（也有的主险是两全，附加提前给付的重疾，这里两种设计形态对保单的赔付没有影响。）
如果到一定的年龄比如66、77、88这些吉利的数字，在没有发生赔付的情况下，以生存金的形式返还给你。
道理与前面等同，多收你一点钱，保险公司拿去投资，投资来的钱，自己留下些，再拿出点来，到该返还给你的年龄，看看是否符合没有理赔的条件，符合呢就返还给你；不符合，不好意思，保险公司就要都留下啦。
所以，一般不建议附加两全，自己留在手里灵活又方便，如果是40多岁，觉得离返还的时间也米有很久了，就是想分散下投资风险，也可以考虑~
五、最后
重疾险的种类那么多，我们如何来挑选，事实上每个人的情况不同（每个人的观念、预算、体况不同），适合的重疾险产品也不同。
如果大家对于重疾险有什么不懂的地方，可以在文章下方留言或者在线咨询客服。
你说，保险到底能解决什么问题？
答：简单地说，保险能解决人生的三个大问题。第一个问题是一个人死得太早的问题；第二个问题是一个人活得太长的问题；第三个问题是一个人生不如死的问题。
首先我们来说第一问题。
人固有一死，但何时死亡，以什么方式死亡，我们往往却无法把握。生命的结束通常有以下几种方式，一种是自然死亡；一种是疾病身故；一种是自杀；还有一种就是意外死亡，如交通事故、工程事故、自然灾害、遭人暗算等。我们知道，自然死亡的最高境界是无疾而终。但是，现实生活中很少有人能达到这个境界。反而有不少的人中途夭折，英年早逝了。
人死得太早，无疑是个悲剧。除去上演了白发人送黑发人，至爱失去伴侣，孩子失去家长，朋友失去知己的感情悲剧之外，它还可能意味着一个人事业巨轮的抛锚；一个人生计划的破灭；一个家庭收入的中断。面对这样的变故，面对一个人过早的离去，保险将发挥经济补偿的作用。可以帮助死去的人完成未了的心愿，比如，用保险金作为学费，继续提供孩子上学；帮助家人偿还银行购房贷款；维持家庭现有的生活水准；偿还生前看病拖欠的债务等等。所以说，保险首先能够解决人生的第一个问题，即人死得太早的问题。
我们再说第二个问题，人活得太长的问题。
在今天现代化的生活条件下，谁不想多活几年？但是有一个前提，就是我们手头必须有足够的资金能满足我们晚年的生活消费。长寿对于生活殷实，资金充足的人来说的确是一件幸事。但对于养老资金准备不足，晚年生活贫困的人来说，长寿就意味了经济来源的拮据。我们说，一个人活得太长必须有物质条件做保障，否则，长寿就不是一件幸福的事情了。所以，早早地通过保险来为长寿做养老的准备是十分必要的。银行储蓄可能在晚年会越用越少，而养老保险的利益会伴随到生命终结的最后一刻。
最后是第三个问题，解决一个人生不如死的问题。
有很多因素可以让一个人生不如死，其中有一点就是关键时刻没有钱。比如，生病没有钱治疗。在现实生活中因病致贫，因病返贫的个人和家庭非常多。当家庭经济处在崩溃境地的时候，人就会产生生不如死的感觉。如果有保险做保障，就有可能在这个关键时刻解决问题，不至于使家庭经济陷入困境。
综上所述，人身保险可以解决人生三大问题。出航的轮船，如果起航前，油料加满了，机器检查好了，救生设备准备好了，这个航程就多了一份把握，在航行中心里也踏实。人生也是如此，在做事业过日子一开始，在有条件的情况下，为自己这条生命航船购置一些保险，好在未来的日子里少一些后顾之忧。
社会保险是全民行动，我们无法想象没有社会保险的人生后20或者说30年应该如何走过，或者可以借用赵本山的话“人生最大的悲哀是人活着呢，钱没了”。我们都知道社会保险很有用，但是社会保险有什么用，你真的清楚吗？
社会保险让生活更美好
“习近平总书记指出，人民对美好生活的向往，就是我们的奋斗目标。保险让生活更美好，就是这一奋斗目标在保险业的具体体现。保险业的发展目标和价值追求就是要让保险走进千家万户，用保险为人民编织一个市场化的安全网，做到无人不保险、无物不保险、无事不保险，让人民群众的生活更美好。”--中共中央委员，中国保监会党委书记、主席 项俊波
社会保险是现代社会经济生活的重要方面，是一项重要的社会政策，它既是劳动者享有的维持基本生活的权利，也是政府应承担的义务，对保障人民基本生活、维护社会稳定、促进经济发展起着重要作用。其作用主要表现在：它能够保障人民生活基本需要，维护社会稳定，起到社会“安全网”和“稳定器”的作用。
社会保险有什么作用？社会保险的作用具体体现在下几方面：
第一，社会保险能发挥社会稳定器的作用。社会成员的老、弱、病、残、孕以及丧失劳动能力，在任何时代和任何社会制度下都无法避免的客观现象。社会保险就是当社会成员遇到这种情况时给予适当的补偿以保障其基本生活水平，从而防止不安定因素的出现。
第二，社会保险有利于保证社会劳动力再生产顺利进行。劳动者在劳动过程中必然会遇到各种意外事件，造成劳动力再生产过程的停顿。而社会保险就是劳动者在遇到上述风险事故时给予必要的经济补偿和生活保障，使劳动力得以恢复。
第三，社会保险有利于实现社会公平。由于人们在文化水平、劳动能力等方面的差异，就会造成收入上的差距。社会保险可以通过强制征收保险费，聚集成保险基金，对收入较低或失去收入来源的劳动者给予补助，提高其生活水平，在一定程度上实现社会的公平分配。
第四，社会保险有利于推动社会进步。保险具有互助性的特点，社会保险更能体现出互助合作、同舟共济的精神。
由于劳动者个体之间的收入差别较大，而社会保障则需要顾及众多群体的实际承受能力，不可能拉大其间的差距，在一部分收入水平相对较高的人群里，在拥有了社会保障的前提下，可以根据自己的经济能力，选择适度的商业保险来补充自己的保障，使自己的健康、养老、意外保障更加充分。
社会保险有什么用之八大好处：
1、缴纳养老保险满足最低年限，达到法定退休年龄后可以办理退休按月领取养老金。养老金可以一直领取到去世，而且随着社会生活水平的提高而“只增不减”，每年会调整增资，可以使老年得到稳定可靠保障。
2、社保公积金缴费是免税的，不但缴纳时不扣个人所得税，待遇领取时不扣个人所得税，而且专用账户也不扣利息税；而如果作为工资发给本人，是需要扣缴个人所得税的，存入银行的话还会有利息税。
3、缴纳工伤保险可以在遇到工伤事故或职业病时得到补偿，不怕一万，就怕万一，尤其是一些重大事故，不用担心小公司拖延支付待遇。而且，工伤保险费是完全由单位承担的。
4、缴纳医疗保险可以获得医疗保险报销；如果在职缴费累计满足最低年限后，退休后能够不用再继续缴纳基本医疗费而可以享受比在职报销水平更高的医保待遇。
5、缴纳生育保险可以报销产前检查、计划生育手术和分娩手术的费用。而且，生育保险费是完全由单位承担的。
6、缴纳失业保险可以在失业时获得失业保险金等补助。而失业保险这样的险种属于政策性保险，通常在商业保险公司是买不到的。
7、缴纳住房公积金相当于单位与你同比例地存入一份免税收入，可以提取用于房屋相关用途，如果在职时没有用完，退休后也能一次性取出；另外，住房公积金贷款利率比商业贷款低。
8、不用过于担心通货膨胀或货币贬值等等问题，因为养老金待遇计发由两部分组成，个人账户养老金完全由个人缴费形成，这部分会和银行存款一样存在通胀风险；但基础养老金部分则是和当地社会平均工资、个人指数化平均工资挂钩的，本身就具有抗通胀性；而且退休后还会随着当地经济水平每年增资。缴得越多，缴得越长，退休后养老待遇水平就越高。
我国家庭财产保险条款，一般保障范围如下：
投保人法定拥有的基本财产。
1.居民自有财产，包括房屋及附属设备和其它家庭财产；
2.自有房屋及其附属设备；
3.衣服、行李、文化娱乐用品、交通工具等生活资料(汽车等交通运输工具通常属于专项保险，需另外投保)；
4.工具、农具、已经收获的农产品和农副产品；
5.专业人员的器具、仪器、仪表等专业用品；
6.个体劳动者、个体商贩的营业用器具，手工工具、原料、商品。
代为保管财产和共有财产。被保险人代他人保管或与他人共有的所列财产，比如租借私房和借用的公物，必须经投保人和保险公司特别约定，并在保险单上明确注明才予承保。
难以确定实际价值的家庭财产。
1.实际价值很难确定，必须由专业鉴定部门或专家、专业人员才能确定价值的财产，如金银、珠宝、玉器、首饰、古玩、古书、字画等私人收藏品。因上述财产大都是名贵物品，价值和费率很难统一，风险也很大，对保险公司来说，承保、定价很有难度。因此此类特殊财产必须由投保人与保险公司进行特别约定以后才能投保。
2.专业人员在家庭从事业余研究和发明创造所使用的专业仪器和设备，如无线电测试仪器、专业光学设备等。
家财险投保人应该注意什么1、实际价值投保投保人应根据自家财产的实际价值足额投保，超额投保不仅需要多付保费，发生损失后也不可能得到超额的赔偿，因为《保险法》中已有规定，财产损失后保险公司只能按照损失时的实际价值理赔。
2、认真阅读条款投保拿到保单后要认真阅读保险条款。在保险条款中几乎都对哪些是可保财产、哪些是不保财产、哪些是保险责任、哪些是除外责任以及保险公司、投保人各自的权利与义务有哪些等都写得很清楚，因此投保人必须认真阅读、细细分析，对条款中生僻的名词术语和弄不懂的内容要仔细询问，直至保险员做出令人满意的解释为止。千万不能含糊其词，更不能不懂装懂，以免日后发生事故到保险公司报案索赔时发生纠纷。
3、及时进行核对投保人对保险公司签发的保单要及时核对保险金额、投保财产、起保日期、特别约定，如有错误或与保险人员解释不符的，要立即通知保险公司，以便纠正和更改。
4、出险及时报案投保人需要记住一点：投保的家庭财产发生事故以后，各家保险公司几乎都有共同的规定。
社保证明，如今是购房、买车、上学等重要的通行证。南京市社会保险管理中心最近召集住建委(房产)、教育局、公积金中心、民政局、残联、公安出入境中心、人民银行等多个主要单位召开了一场座谈会。会上，大家梳理了一下社保证明的用途，乖乖，没想到，这一纸证明竟然用处很多，至少有26项业务都需要它。这么重要，到底什么是社保证明呢？
什么是社保证明社保全称社会保险，指一种社会保险或保障机制，也就是说社会保险是社会保障制度的一个最重要的组成部分。一般情况下，在社保缴费会有相关单位出具一个社保缴费证明。社保证明是指由社保局出具的缴费清单，详细载明社会保险投保人的电脑号、身份号、参保起止时间及缴费金额。社保证明必须由社会保险电脑系统打印出来并加盖社保局公章才有效。
什么是社保证明——相关资讯孩子读书要社保证明急哭家长上周末是孩子上学报名时间，很多家长[微博]为了打印社保证明，用于孩子报名，周末拥挤在思明地税大厅，听说是周末时间无法打印放声大哭。所幸思明地税紧急开放办税厅，帮助家长打印社保证明。
8月17日，星期六，上午8点思明地税局大门口来了100多名学生家长，围在办税厅门口要打印社保证明。他们都是专程前来，有的学生家长甚至坐飞机从广州赶来。当听说星期六办税服务厅非上班时间，无法打印社保证明材料，学生家长焦急万分，有的学生家长放声大哭……原来，当天是厦门市小学、幼儿园新生报名时间，因学校、幼儿园要求出具厦门市地税局开具的《厦门市地方税务局社会保险参保缴费情况证明(个人)》材料，才可办理入园、入学报名。
开虚假社保证明多数为买房与单身证明一样，如今开社保证明的也很火。现代快报记者在水西门大街(小区网 论坛)的社保大厅里看到，这里单独开辟出一块空地进行接待、盖公章。“以前，来开社保证明的没几笔业务，我们也没太重视；现在不得了，每天有四五百人来开证明，有的一开就是好几张。”市社保中心的工作人员介绍说，有的是为了孩子上学、有的是为了办护照，有的是为了买房……
大量非京籍家长因无社保证明未办到借读证今年，北京各区县开展学龄人口信息采集工作试点。本月9日，市教委公布“北京市义务教育阶段入学服务平台，5月31日17时前，学生家长可进入该平台，选择相应区县网上登记。
近日，昌平区东小口镇多位非京籍家长反映，在完成网上登记后，按照要求带着“五证”到镇政府办理借读手续，却被告知还需出示夫妻双方的社保缴纳证明。家长们称，外来务工者工作流动性大，很多人都是临时工，大多没有签订劳动合同，能为打工者缴纳社保的单位更少。家长们说，眼见报名截止日期临近，若无法交齐手续，孩子将面临失学。昨晚，昌平区教委教育行政科工作人员建议，家长先在5月31日截止报名前完成信息填报，其他问题区里会有一个解决办法。
失业保险有什么用？失业保险能为失业者提供基本的物质生活保障，帮助失业者再就业，从而维护社会稳定。
（1）保障基本生活
失业保险的保障功能体现为生活保障功能，即失业保险机构通过向符合条件的失业者支付失业保险金，保障了失业者的基本生活，维持了劳动力的再生产。
（2）维持稳定
社会保险是社会的“安全网”，保持社会稳定是社会保险的一个基本职能。而作为其中一个重要项目的失业保险在这方面的作用更为突出。失业使劳动者失去生计来源，如果没有制度性的保护措施，就很容易造成社会不稳定。失业保险通过发放失业保险金保障了失业人员的基本生活，使其有了一定的收入。这种稳定功能一方面体现为社会稳定功能;另一方面体现为经济稳定功能。
（3）促进就业
失业保险不仅仅是给失业者发放失业保险金，更重要的是失业保险机构对职业培训、职业介绍的重视及提供就业信息、有效沟通和对再就业的直接推动上。
（4）合理配置劳动力
由于失业保险的存在，失业者在寻找新的就业岗位时获得了经济保障，免除了后顾之忧，失业者也就有条件尽可能寻找与自己的兴趣、能力相符合的工作岗位，从而有利于劳动力的合理配置;此外由于失业保险的存在，用人单位减轻了向外排斥冗员的经济、社会两方面的压力，有利于单位制定理性的、合理的用人决策，也更有利于劳动力的合理配置。
大病保险是基本医疗保险的一个补充保险。有的城市有地方性政策，要求在参加基本医疗保险的同时，还要参加大病补充医疗保险，因为基本医疗保险基金支付是有封顶线的，有了大病医保，基本医疗保险封顶线以上的医疗费用就可以解决。大病保险是民心工程很重要的一部分，大病保险范围也是人们很关心的事情。
大病保险范围包括国家保监委规定的25种重大疾病，各家保险公司可根据疾病发生调查增加，有30种，有最多到35种。故：只要保障责任相同，保费相差不多。国家保监委规定25种重大疾病是：
1恶性肿瘤2急性心肌梗塞3脑中风后遗症4重大器官移植术或造血干细胞移植术5冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术) 6终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)7多个肢体缺失8急性或亚急性重症肝炎9良性脑肿瘤10慢性肝功能衰竭失代偿期11脑炎后遗症或脑膜炎后遗症12深度昏迷13双耳失聪14双目失明15瘫痪16心脏瓣膜手术17严重阿尔茨海默病18严重脑损伤19严重帕金森病20严重Ⅲ度烧伤21严重原发性肺动脉高压22严重运动神经元病23语言能力丧失24重型再生障碍性贫血25主动脉手术大病保险都报销哪些疾病重大疾病保险不属于报销型医疗，是给付型保障保险。一旦发生直接给付无需发票。
大病保险范围——相关资讯江西建立完善城乡居民大病保险制度记者从9月18日召开的全省推进城乡居民大病保险工作电视电话会议上了解到，为建立健全覆盖城乡居民的医疗保障体系，从现在起，我省将在基本医疗保险的基础上，建立和完善城乡居民大病保险制度，这将大幅提高全省因重大疾病而发生高额医疗费用患者的受益程度，人民群众因病致贫、因病返贫问题将得到有效缓解。
大病保险制度弥补“基本医保”的明显“短板”职工医保、城镇居民医保、新农合3项制度，撑起了我省“全民医保”的大伞。现在城乡居民住院后，都能报销一定比例的费用，让很多群众尝到了参保的甜头。但一场重大疾病，可能花费几十万元，即便拥有了医保，罹患大病还是看不起，成为实现“全民医保”之后的明显“短板”。
据省医改办有关负责人介绍，我省城乡居民大病保险制度，是在城镇居民医保、新农合的参保对象发生高额医药费用的情况下，对经基本医保报销后需要个人负担的合规医疗费用，给予进一步保障。它既能解决当前基本医保力所不及的问题，又能充分发挥商业保险机构对供方和需方的监管作用，是一项民心工程、德政工程。
柳州居民大病保险试点 自费治病最低可报销60%柳州市政府印发《柳州市开展城乡居民大病保险试点工作实施方案》以来，全市的大病保险试点工作现已稳步铺开，城镇居民医保、新农合的参保（合）人员除享受原有待遇外，个人承担费用超出大病保险起付线（柳州市2013年城镇居民医保和新农合大病保险起付线均为5700元）的可获得最低60%的报销比例。
朋友没看懂，不清楚这有什么用，就来问小编。
现金价值，指的是人寿保险单所具有的价值，也是退保金的数额。
《中华人民共和国保险法》第三十七条明确规定，保险人按照规定，与投保人解除合同的，“应当按照合同约定退还保险单的现金价值”。
一、现金价值是怎么来的呢？
我们可以从它的计算公式看出来：
保单的现金价值 = 投保人已缴保费 – 保险公司投入的相关费用+ 剩余保费所产生的利息
根据这个公式，我们可知，现金价值是保费覆盖掉上述所有成本后，剩下的剩余价值以及所产生的利息。
先来说这部分利息，它来源于保险公司的投资。保险公司的部分资金，可用于银行存款、买卖政府债券、股票、证券投资基金份额等，使资产稳定地保值增值，这是法律所允许的。
当然，保险公司拿去投资的钱主要来源于投保人交的保费。所以，投资带来的增值，部分保险公司会核算利息收益，纳入现金价值里面。
我们再回来看剩余价值，也就是投保人已缴的保费减去保险公司的相关费用，剩下的那部分。
保险公司的相关费用，包括保险公司的运营管理费用、销售人员的佣金、保险公司承担该保单保险责任所需要的纯保费等。
在我们购买保险之前，保险公司需要耗费大量的人力、物力等资源来招揽客户。所以，前期支付的保费除去了广告费、销售人员的佣金等费用，就没剩下多少了。不过，随着缴费次数的增加，逐渐覆盖掉了前期保险公司投入的成本，剩余价值就会逐渐增加。
但是，为什么增加到了某个位置，就开始减少，甚至直接变为零了呢？这其实跟保费的设计有关。
众所周知，随着年龄的增加，人发生风险的概率越来越高。对应地，应缴纳的保费也会越来越高。这样一来，当人到了某个年龄阶段，保费过高，甚至赶上保额了，投保人会很难接受，这样的保单也没有多大的意义。
因此，保险精算师就把被保期间应缴的总保费，均化分散，使得所交的保费每一年都一样。
但其实，人在年轻的时候，出险的概率低，保费较低。因而，在前期某个时间段内，现金价值因为多交的部分而增加。到了后期，步入中老年阶段，出现率高，保费增加，现金价值随之减少。
二、现金价值有什么用，就只是退保金？
那是不是说，保单前期的现金价值越高越好，万一退保了就可以拿到更多的钱？
非也。“羊毛出在羊身上”，退保金的高低其实主要跟你缴费的多少挂钩。所以，以现金价值来判断保险产品好不好，算不上是一个良好的指标，关键要看产品本身。比如，涵盖的险种是否广泛、是否分组赔付、性价比如何等等。
在小编看来，咱们关注现金价值，除了能够计算清楚中途退保会有多大的损失，更重要的是可以发挥现金价值的两大功能。不过，这两个功能是否能使用，要看保险合同的协议内容。
1、垫付保费
保单现金价值的第一个功能，就是垫付保费。
一般来说，保险合同有规定，假如投保人在缴费宽限期过后，仍未交纳保费，保险公司就会拿现金价值来支付应交的保费。
不过，要注意的是，这笔垫交的保费会产生利息。投保人继续缴费时，需要支付利息。
但如果保单的现金价值在扣除各项欠款，以及应付利息后的余额，仍不足以全额垫交到期应交的保费，投保人也不续费。那么，通常在宽限期满日的24时起，合同的效力中止。
也就是说，你可以缓交一时，但要使合同继续有效，还是得缴完应缴的保费。
2、保单贷款
此外，现金价值还可以用来向保险公司申请贷款。
如果你急需钱周转，实在找不到借款来源，恰好保单的现金价值充裕，可以考虑贷款来应急。
不过，贷款的额度是有限制的。通常来说，保险公司会规定，贷款数额不能超过保单现金价值或账户价值的80%，具体要看保险合同。
当然，有借要有还，还款的时候，需要支付一定的利息。一般来说，保单贷款利率跟银行半年期的贷款基准率差不多。
最后，小编再次提醒大家，保单现金价值的两大功能，在特殊的困难时期可以考虑运用来周转一下。但是，一定要按时偿还，以免现金价值的耗尽，导致自己在最需要保障的时候因保单失效而遭遇更大的损失。
一、全国社保一卡通有什么好处？总的来说，社保卡的功能102项可以从六大方面来概括：
1、金融支付功能
现如今，对于职场人士来说换工作，换工作真是再稀疏平常不过的一件事了，但每次换工作就是得重新办一张工资卡，却令人比较头疼，即使是毕业的小年轻才跳槽几次，兜里的银行卡就已经有好几张了，但社保卡一卡通后，这些问题将轻松解决。企业可以直接把工资发到社保卡的金融账户里，省去多卡的麻烦。社保卡不仅可以作为社会保障卡，也可当做银行借记卡，具有现金存取、转账、消费金融等服务，其使用范围限定在中国境内。工资到账直接使用，至于新社保卡的安全性问题也可放心，由于采用了芯片技术，安全性更强，不过需要注意的是使用金融账户。
2、就医结算功能
社保卡实现全国一卡通后，小伙伴们再也不用为社保卡无法异地使用伤透脑筋了。大家可以通过社会保障卡实现本地和跨地区的医疗保险、工伤保险、生育保险医疗费即时结算，支持挂号、诊疗、妊娠登记以及住院登记、购药等就医过程的信息服务，实现就医一卡通，到时候不管你是哪个地方的社保卡都可以通用！简直不能太方便！
3、可作为身份证凭证
社保卡也可当身份证使用，作为就业登记、失业登记、参保登记、工伤认定、职业培训、技能鉴定等人力资源和社会保障业务，享受各项就业扶持政策和就业服务、社保服务、人才服务的主要电子身份凭证，到时即使身份证丢失或一时找不到，以上业务也可轻松办理。另外，社保卡还可作为进入公园、博物馆的身份凭证，轻松享受生活。
4、信息记录
在社会保障卡内或相关后台系统记录个人基本信息、人力资源和社会保障关键业务信息，形成电子形式的证件副本。
5、自助查询
通过社会保障卡在自助服务一体机或其他服务渠道连接后台系统，方便持卡人查询个人的人力资源和社会保障权益信息及办理相关业务。拿着社保卡，可在相应银行营业网点自助终端上查询个人参保缴费信息、医保账户余额，还可以通过输入卡号，在网站上查询持卡人的个人权益记录和个人住房公积金。
6、缴费和领取待遇
通过社会保障卡的银行账户实现各类缴费和待遇领取。包括个人各项社会保险缴费、人事人才考试缴费，各项社会保险定期待遇和一次性待遇领取、报销费用领取、就业扶持政策补贴资金领取、重点行业（企业）农民工工资领取等。
二、社保一卡通如何激活
1、社保一卡通激活条件
相对于老的用途单一，新的保障不仅能一卡多用，甚至还有了金融功能，但是这些功能全部都是要在激活之后才能使用的。新的社保卡相信很多人都已经更换了，其全称为“中华人民共和国社会保障卡”，上面有持卡人相片、持卡人个人信息、接触式IC芯片、银行卡卡号等信息。
2、社保一卡通激活步骤
①核对社保卡上面的信息是否正确；②查看社保卡信息面左上角，确定社保卡面标识的发卡银行是哪一家；③确定好发卡行之后，由本人持社会保障卡和有效身份证件到卡面标示的发卡银行营业网点办理社会保障卡激活手续。注意要选择大一点的营业网点，一般小一点的网点没有激活权限。④社会保障卡激活分为社会保障功能激活和金融功能激活（即社保功能激活和银行卡功能激活），要分别开通。⑤金融社保卡社保账户必须要先修改金融卡初始PIN码后才能激活，一般的初始密码为”123456“”000000“666666”等，不知道也没关系，可以咨询银行工作人员。修改秘密时要注意保护自己的信息安全。账户激活后社保卡就可以用来医院门诊的支付和在药店购买药品了。
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