普通三口之家如何理财轻松养老

【案例】：苏先生国企上班，年收入12万元;妻子张女士在私企上班，年收入6万，均有五险一金，无商业保险。在京有房2套，存款25000元。现自住1套学区房，2010年购入1套120平米商品房，按揭30年，每月还贷4000元，欠亲友20万元。2007年花 9万元购进10只基金，至今缩水近40%。独生女9个月大，每月生活支出3000元。

【目标】5年后购买家用轿车;顺利完成子女教育计划;退休前清偿所有债务;退休后养老无忧。bx010.COM

【理财规划】家庭财务现状基本正常，具备一定偿债能力;家庭支出压力较大，盈利能力不足;资金流动性存在问题;家庭保障不足。按照适合客户风险承受能力的组合进行配置：保险产品占比15%，基金类产品占比40%，银行理财产品占比45%，组合的预期投资回报率约为6%。

(一)保险规划

保险产品总支出为每年16300元。其中，分红型期缴寿险：缴费期5年，预计年缴保费10000元，满期10年领取，预期领取总额约为7万元;终身寿险：缴费期10年，经估算家庭年缴保费3800元，终身保障额度约为50万元;健康医疗保险：缴费期10年，经估算家庭年缴保费2500元，保险额度为10万元。