对于抽烟喝酒的“热衷人群”，很多保险公司是会设置投保门槛的，尤其是以人的身体健康为赔付标的的医疗险以及重疾险。部分重疾险和医疗险的健康告知相对严格一点，就会问询到被保人的不良生活习惯，过度抽烟酗酒自然也在其列。
此外，寿险的健康告知相对宽松，健康告知对抽烟喝酒的问询没有重疾和医疗险那么严苛，但是部分产品对抽烟喝酒人群还是有一定限制甚至是“歧视”的，一些寿险还额外提高了吸烟人群的保费费率。
不过，有一项险种是不care你是否抽烟喝酒的，那就是意外险。尤其是一年期意外险。因为意外险的赔付定义是“意外”，而抽烟喝酒导致死亡大多属于“疾病身故”的范畴，意外险是不管的。所以，人家才不管你是不是爱抽烟喝酒呢。
但是，无论能不能买保险，过度抽烟喝酒终究是不好的，为了自己的身体健康，还是克制一些为好。
抽烟喝酒对买保险有无影响，建立在对健康的影响基础上。
首先在保险公司的定价环节，会考虑人群的健康状况、职业风险等导致的出险概率等进行科学定价。用简单直白的话说就是，为什么男性寿险比女性贵、为什么老人意外险比成人贵，这些都是经过风险计算的。
目前在定价阶段对抽烟有提出限制的产品有弘康大白定寿等，包括了询问是否抽烟、每天抽烟的量这一条，来实现抽烟体育非抽烟体的不同费率。
其次是投保中的核保阶段，我国实行询问告知制，如果抽烟喝酒但身体依然健康，健康告知中也没有询问抽烟喝酒，那么依然可以正常投保，没有影响。
但是，长期抽烟患肺癌、口腔癌、喉癌的概率极高，喝酒容易导致酒精性肝炎、肝硬化甚至肝癌等，且整体免疫力下降，一旦健康发生了变化，在投保时的健康告知、核保环节容易遇上较多困难，甚至直接拒保。
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31种重大疾病保险如何买呢？最近这几年患上重大疾病的市民不少，有年轻人，也有少年儿童，想要让自己的身体健康得到保障，最好最简单的方法就是给自己和家人投保一份重大疾病保险。
无锡的王先生自己开了一家设计公司，他告诉笔者，这几年他周围的好多朋友都陆陆续续患上重大疾病，有心脑血管疾病、恶性肿瘤等等。王先生对自己的健康很是担心，王先生介绍，他平时由于工作比较的繁忙，生活没有规律，很多时候常常上顿吃了顾不了下顿，加上大脑一工作就处于紧张的状态，所以经常会精力透支，睡眠不足，生活出现混乱。
重大疾病保险主要是保障被保险人在发生重大疾病的时候，按照保单规定的给予疾病和住院费用的提供，主要是为重大疾病提供高昂治疗费的一种保险。如何选择一款适合自己的31种重大疾病保险，重点是要看保障的范围和利益的最大化。保险专家介绍，重大疾病保险也是有短期性的，一般保额固定的短期重疾险更实惠，且保费不断增长，抵御风险的能力更强大。
重大疾病保险最大的好处就是发生重大疾病的时候，只要有医院开具的证明，就可以让保险公司来“买单”，不需要您自己再筹集治疗费。31种重大疾病保险的理赔费用也是可观的，一般都是逐年的增加，且疾病保险金、致残金等都很高，很适合家庭各成员投保。
保险专家提醒市民，购买重大疾病保险，对保险合同的责任要看清楚，以免理赔时和保险公司发生纠纷。投保的保额要适可而止，一般在20万元到30万元左右就可以了；如果对保额无法确定，可以向有关专业人士请教。
如果您想要投保31种重大疾病保险，可以通过保险公司进行投保。一般大型保险公司都有重大疾病保险的推出，比如平安保险公司。如果想给孩子买重大疾病保险的，可以投保的少儿综合保险，它提供了少儿15种大病保障和意外住院、护理津贴给付等，适合宝宝投保。
踏进诊疗室，大约一平方米的沙盘便映入眼帘，旁边还有铲子等小工具。房间墙壁处，整排人偶、微型建筑、花草树木等设列其中。沙盘游戏，是模拟内心的一片净土，通过沙盘，将人偶、家具、建筑模型等搭建出自己心中的乌托邦，以此构建人们内心的理想空间，来缓解情绪中暑。
据统计，目前，全国正常人群中，各类精神疾病患者近1亿，但实际住院治疗的不到1.6%。尤其在夏季，约有16%的人会出现“情绪中暑”症状，平时压力过大、情绪易波动，及高温心烦又不善沟通的人最为常见。而在沙盘上摆出的世界，投射出体验者的内心真实感想。在做沙盘游戏时，起初不明自身情绪反常行为原因的，会豁然开朗。
据悉，虹口区精神卫生中心新开的心理诊疗室被纳入医保行列，为情绪中暑治疗提供方便。
综上所述可知，为了进一步减轻参保人员的负担，关注参保人员的精神健康，上海虹口区首次将在回龙观医院正式推出基本医疗保险精神疾病纳入到医保报销的范围内，并计划2007年内陆续向其他精神病专科医院推广。该办法目前仅适用于在职职工。
一、事情是这样的：
“我妈上个月犯了高血压住院了一个星期，我想着还好我给我妈买了短期住院医疗险，每年续保的那种，不怕。
没想到社保报销完，自付医药费还要2000元块钱!这家伙给我闹心的呀，你说报案理赔吧，我妈还要留下一个住过院的记录，会不会明年就不给续保了呢?我妈一年保险费还要3000多块钱呢，为了不到2000块的理赔金值得吗?
要是不报案自己掏吧，咱也不是掏不起，只是那我当初给我妈买住院医疗险干哈呀?而且续保时不就成了我不如实告知了吗?那保险公司不是又要找茬了?
哎妈呀我老纠结了，咋整啊??”
二、问题是：
短期医疗险，理赔后是否会被拒绝续保?
回答之前，我们先来普及一个概念：保证续保。
保证续保是指在前一保险期间届满后，投保人提出续保申请，保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。——中国保监会2006年第8号文件《健康险管理办法》
保证续保，也分为终身保证续保和阶段性保证续保，目前在中国是没有终身保证续保的。
其实以前国内曾经有过，后来可能是再保机构或监管机构认为，中国现在的医疗体制还不足以支撑这样的产品，所以统一要求：1年期的医疗产品，不允许宣传或者承诺终身保证续保。
所以现在能发行的医疗险产品，都有一定年期限制，比如说5年/6年之内保证续保。
这种设置的目的是什么呢?其实，它并不是因为你得病了而不给你续保，而是在防范“逆选择”。
比如，有些人本来身体就不好，买了保险后，可能第1年没有理赔，但保险公司到了第2年、第3年发现这个人其实本来就生病了的!如果保险公司保证终身续保，那就没有办法把这样的人剔除出去了，所以保险公司不保证终身续保，是为了防范这种风险。
三、得出结论：
因此，如果买了一年期的医疗险产品后，住院了，该理赔就理赔，保险公司所谓的非保证续保或者是阶段的保证续保，并不会因为你理赔了而不续保。
如果有保险公司利用这个所谓的非保证续保条款，真的理赔过了就不续保了，那么请你换一家保险公司。像这样的保险公司，本质上它也确实没有承担起来保险应尽的义务。
专业的医疗险保险公司，以及如雨后春笋般兴起的互联网保险公司，在近一两年的才发展起来。未来市场一定是要靠数据说话的。
但是我相信随着大家保险意识的增强和我们市场选择能力的增强，所有的保险公司必须慢慢回归到科学、理性的产品设计逻辑上。
不过，即便健康有恙，也是可以通过二次核保的方式买到保险的。
明确常见的健康问题
首先，我们要明确哪些是比较常见的、被保险公司列为健康异常的健康问题。
大体来说，可以分为4大类，16种情况。
1、肝脏类
乙肝小三阳、乙肝大三阳、乙肝病毒携带者、脂肪肝（含轻中重度）
2、甲状腺类
甲亢、甲状腺结节、甲减
3、乳腺妇科类
乳腺增生、乳腺结节、子宫肌瘤、慢性宫颈炎、单纯性卵巢囊肿
4、三高类
高血脂、高血压、高血糖、糖尿病
除此之外，还有一种特殊情况——怀孕。
之后，仔细阅读保险条款中的《健康告知》，做到如实告知即可，不用全面告知——说白了，就是你即便有某项健康问题，但《健康告知》中没有列出，那你也是符合要求的，直接买就OK了。
比如，我有甲减，但某医疗险针对甲状腺问题只限制了甲状腺结节与甲亢，那我也是符合《健康告知》，就算带病投保也不算未尽告知义务。
如果我的健康问题被列在其中，那就必须如实告知，隐瞒健康问题的带病投保，未来一旦出险，很可能面临无法赔偿的问题，这就很不划算了。
当然，即便存在《健康告知》中的问题，也不意味着一定买不了保险，我们可以采取人工核保的方式投保。
带病投保的几种核保结果
有些互联网保险产品，完全在线投保，这种情况下，如果只是部分符合《健康告知》，有可能直接被拒。可以尝试联系保险公司客服转人工办理，或者更换其他的保险，通过线下方式核保、投保。
线下核保前，需要提前准备过往一年的诊断病例、化验报告、体检报告等材料。
一般来说，我们在提交了核保所需的材料之后，会出现以下结果：
通常情况下，保险公司的核保结果有以下五种：
1、被拒保
这是最坏的结果，基本意味着投保无望。一旦被一家保险公司拒保，再投其他公司的同类保险，被拒保概率也较大。
2、标准费率承保
以标准的保险费率正常承保，这是最好的结果，说明您的健康问题对保单影响非常小。
3、 加费承保
也就是以高于标准的保费获得承保，这也是一种不错的结果。大体来看，根据健康问题的轻重，加费承保一般要高于标准保费10%~30%。
4、部分责任免除
比如，我有甲状腺结节，经过核保之后可以投保，但保险公司在合同中额外规定，今后一旦罹患甲状腺方面的重疾，保险公司责任免除，不予赔付。
当然，如果未来出了其他重疾，还是会正常赔付的。
5、延期承保
由于保险公司无法在现阶段确定承保风险，所以会选择延期，待投保人健康情况好转或不再恶化，再决定是否承保。
带病投保的原则
聊到这我想说一个带病投保的原则，那就是“能投保优先”。
很多朋友都在乎保险产品的性价比，选保险也是“性价比优先”，但这个前提是自己身体健康、有得选。
但如果是亚健康状态或带病投保，即便我们选出了性价比最高的保险，也很可能因为《健康告知》不过关而无法投保。
因此，这个时候如果我们还想投保，就不得不接受选择范围大幅变窄的现实，以“能投保优先”为挑选原则。毕竟，即便多花点钱投保，也比投不上，最终出险自己承担要好。
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