前锋：突出重围，丰厚回报。球场上，前锋是球队得分的关键，连中两元送走英格兰的“苏神”、伤停补时献上绝杀的梅西、一记世界波惊艳出世的J罗……优秀的前锋总是能够在关键时刻改写比分，率领球队走出逆境。
而在保险世界里，收益性最高的投连险是当之无愧的前锋。投连险集保障和投资于一体—保障主要体现在被保险人保险期间意外身故，会获取保险公司支付的身故保障金；投资方面是指保险公司使用投保人支付的保费进行投资，获得更多的资金收益。
保险专家表示，双盈人生保险计划兼具高额保障与长远理财规划，在营销团队中被视为产品中的“最佳前锋”，客户每月只需进行一定的保费积累，即可安享高额生命保障，多种附加险涵盖意外、重大疾病等全方位的保险组合；在确保周全保障之余，该险种也包含精选组合投资帐户，通过动态管理投资组合，成为您财富增长的源动力。
提示：综上所述，同足球战术一样，在进行保险保障规划时，也需要兼顾投资性与保障性。广大群众在购买保险时，应根据自身和家庭的实际情况，合理规划，运筹帷幄，才能自如地面对风险，赢得人生的胜利。若您有相关需求，可到官网详询。
相关知识
保险种类：分红保险，儿童保险，定期（终身）寿险；
客户信息及需求：王先生今年30岁，老婆27岁。小孩7个月。家庭经济情况不是很好，生活压力大。但是依然想为家人做一份保障计划。想尽量为宝宝做点教育计划。
方案描述：
老公：1.人寿保险：20万年；交保险费：488元交20年2.附加险：20万免费；3.综合保障计划可选部分：年交保费：180元；4.投保人保费豁免；
老婆：1.人寿保险：20万年；交保险费：224交20年2.综合保障计划可选部分：年交保费：180元；3.附加险：20万免费；
宝宝：1.宝贝终身保险（分红型）保额1万，年交2040，交15年；2.附加少儿重大疾病：年30元交15年；3.综合保障计划可选部分：年交保费：90元；
保障如下：
老公：1.身故（疾病）高残赔付20万（保证家人生活不受改变，让爱延续）2.意外身故赔付最高40万3.意外医疗：3000元4.老婆和小孩的保险费不用交了，但是保险利益继续享有。
老婆：1.身故（疾病）高残赔付20万（保证家人生活不受改变，让爱延续）2.意外身故赔付最高40万3.意外医疗：3000元
宝宝：一、教育金：被保险人15周岁生效对应日，领取1000元，保险责任继续有效被保险人16周岁生效对应日，领取1000元，保险责任继续有效被保险人17周岁生效对应日，领取1000元，保险责任继续有效被保险人18周岁生效对应日，领取4000元，保险责任继续有效被保险人19周岁生效对应日，领取4000元，保险责任继续有效被保险人20周岁生效对应日，领取4000元，保险责任继续有效被保险人21周岁生效对应日，领取4000元，保险责任继续有效
二、创业金：被保险人25周岁生效对应日，领取10000元+累计红利，保险责任继续有效。
三、身价保障：1、被保险人于18周岁生效对应日前，因意外伤害或疾病致身故，退还所缴保费+现金价值元。本合同终止；2、被保险人18周岁至60周岁生效对应日因意外或疾病致身故，本公司最高赔付20000元+累计红利，本合同终止；3、被保险人60周岁生效对应日之后因意外伤害或疾病致身故，本公司最高赔付10000元+累计红利，本合同终止。
理财规划师房忠富：在现代社会的多数家庭中，父亲是家里的顶梁柱。那么父亲们将面临哪些需要解决的问题呢？首先是自身的健康。来自工作和家庭的双重压力日渐增加，让父亲们的身体不堪重负，患各种疾病的风险也在不断上升。而面对日益高企的医疗费用，如果家庭主要经济支柱发生了变故，则会对家庭财务带来巨大的损失。
其次，对于一个父亲来说，往往竭尽所能为子女提供最好的教育，期望他们长大后能够轻松立足于社会。据统计，每个家庭用于子女教育的费用平均超过17万元，并且还在不断攀升。同时，高通胀造成财富持续缩水，加之社会人口老龄化日益严重，养老压力巨大，使得生存成本居高不下。为使孩子能够无忧无虑地生活，为使个人未来生活保障无忧，父亲们未雨绸缪做好理财规划刻不容缓。
一份适合父亲的保险能够减轻压力，让父亲为家庭全力拼搏而无后顾之忧。需要构建意外、重大疾病及身故风险的“金三角”保障，同时考虑投资型保险，以规划未来子女教育及养老保障。
提示：家庭的规划中儿童的桂湖也是非常重要的。在少儿成长的过程中，父母最为关注的就是健康和教育，而购买带储蓄的保险正是在少儿健康保障、教育、创业等方面给予少儿客户极大的支持，全面呵护孩子健康成长。解决少儿客户的教育金储备、创业金储备、健康保障甚至养老问题，适合作为家长赠送给孩子的最好礼物。
子女教育金的规划
对于尚无子女并准备孕育子女的新婚族来说，在制定保险规划时，要考虑子女出生到独立过程中的经济问题及理财安排。如无意外，期间最大的开支就是子女教育费用的支付，尤其是高等教育费用的支出。目前，国内各大保险公司基本都推出了子女教育保险，有的保险缴费期间是从孩子出生开始到18岁上大学，每年缴付等额款项，到上大学时，再进行给付用于学费支付；也有的分18岁和22岁两次给付，分别用于学费缴纳和创业资金提供。
那么，除了孩子教育方面的保障，还需要哪些保障？网专家表示，除子女教育金外，目前国内的保险公司还可提供儿童意外、医疗等健康保障，以及婚嫁保险等。
如果考虑到子女可能面临的意外重大支出会带给家庭的经济负担，子女重大疾病保险不可不考虑。例如涵盖儿童恶性肿瘤、白血病（慢性淋巴细胞白血病除外）、严重烧伤、重大器官移植等十几种病症在内的大病保险，一般1年10万元保障仅需支付保费200-300元。如果想让保险计划同时附带理财功能，可以投保涵盖疾病保险的分红险，这样既可以得到健康保障，又可以得到分红。
另外，对于为孩子进行长期规划的家庭，子女婚嫁保险是一个很好的选择。该险种具有强制储蓄功能，为了延续保单价值，迫使年轻的父母进行储蓄。而且，保单的分期给付、定向给付可以达到理财计划的目标。
需要提醒的是，如果您为子女投保的是少儿综合类保险，则要留意基本保障之外的附加险，如果附加险涵盖了充足的寿险、意外险，则此类保险就不必再另外购买。
寿险、意外险的规划
对于新婚族来说，需要购买寿险和意外险吗？保险专家表示，不管家庭成员人数多少、经济实力如何，只要组建家庭，就需要考虑家庭风险管理的问题，而保险则是家庭风险管理的最重要的手段和途径。
寿险是以人的生死为保险对象的保险；而意外险是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。不管什么样的家庭，生活中的很多经济风险都是无法预测和避免的，所以利用保险进行“未雨绸缪”是十分必要的。尤其是对于“裸婚”家庭，经济实力本就不强，遭遇意外打击后，经济恢复能力弱，更需要保险保障，尤其是寿险和意外险，可在家庭成员身故、发生意外后进行高额赔偿，减轻家庭负担。
那么，如何进行规划呢？网专家表示，家庭风险管理的一个重点就是在意外事故发生后，尽可能减少损失或者能及时获得补偿。因此，对风险事故带来的损失进行预测和评估是十分重要的。例如，家庭主要创收成员的身故和疾病可能会使家庭失去经济支柱，因此在寿险、意外险的安排上，家庭保障的重点是夫妻，而非子女。
在寿险的选择上，有定期寿险、终身寿险等。对于经济实力较弱的“裸婚”家庭，定期寿险因其“低保费、高保障”的特点而应成为其首选。
在意外险的选择上，要根据夫妻双方的行为习惯而定。如果家庭成员经常出差，可以考虑投保交通工具综合意外险，涵盖乘坐飞机、火车、轮船、公共汽车及出租车等多种交通工具的额外保障；如果是喜欢旅游的年轻夫妻，就要特别关注旅游意外险。
22岁的庞伟一举为中国拿下了第二枚金牌，继多哈亚运会后，光环再一次聚焦在年轻的他身上。同时，百万以上的奖金收入也为他开创了一条未来的财富之路。
庞伟个人历史回顾
庞伟在2000年於保定的第二重点业余体育学校射击中心接受张广伟教练的训练，
2002年，庞伟在全国射击赛及全国青少年射击赛冠军。
2005年19岁入选国家队，是中国射击队近年最年轻的运动员。
2006年在萨格勒布射击世锦赛上与队友合作赢得男子10米气手枪团体冠军，并在随后的个人项目决赛中一举称雄，这样首次参加世界大赛的他成为了气手枪项目“双冠王”。同年在多哈亚运会上他又与队友一起获得了男子10米气手枪团体冠军。2007年在射击世界杯总决赛上获得男子10米气手枪铜牌。2008年奥运会男子10米气手枪金牌。
庞伟家庭基本情况
庞伟，1986年7月19日出生在河北保定一个普通职工家庭；
家有父亲庞彦宏、母亲蔡东芳、奶奶白淑兰。
73岁的奶奶8月6号因为高血压住进了医院。
庞伟理财规划建议
庞伟保险规划
庞伟做为国家队最年轻的一名射击手，年仅22岁，非常年轻。因为平时要训练，而他从事的射击活动也有一定的风险。又因为其经常在世界各地参赛，建议购买50万意外险及意外医疗险，50万终身寿险及重大疾病险。
庞伟投资规划
在我们对奥运冠军的资产定位上，庞伟属于新贵精英层，他的资产总额应在150万-500万之间。
庞伟小的时候住在奶奶家-----河北保定一栋有着三十多年历史的老式居民楼四楼。奶奶非常疼爱这个孙子，而且孙子也很爱奶奶。据说要把奥运会获得的金牌送给病中的奶奶，让她的病情早点恢复。可见其与奶奶的感情之深。建议他将35%的资产用于购置房产，将奶奶接过来与其父母一起居住，让他们充分享受老年的生活。
金融资产方面，可构建基金组合。因为庞伟的性格比较沉稳，资产组合也以稳字当先。除保险和房产外，10%配置活期存款及货币型基金，10%配置银行理财产品，20%配置债券型基金，25%配置国际或国内股票型基金。如果以后有收入，也按此比例分别投资在相应的资产类别上。
假设房产的收益率为5%，货币型基金，银行理财产品及债券型及股票型基金的收益率分别为3%，5%及10%，则此投资组合的加权平均收益率为6.05%，即只要庞伟在未来12年的收入和支出持平的情况下，现有资产也能翻上一番。当然，因为庞伟还年轻，并且如果也能像王义夫一样，将职业年龄拉长，则职业收入仍大有可为之处。
因为自己从来没接触过保险，便找到了银行的理财师寻求保险理财帮助。根据小巧的基本资料，理财师为其进行了较为详细的保险分析和规划。
家庭基本情况
小巧，现年28岁，某时尚杂志的美女编辑，目前年收入在5万元左右(税后)，杂志社缴纳医疗保险、养老保险、失业保险、生育保险以及住房公积金。
小巧老公29岁，现在某大型国企工作，每年各项收入约18万元(税后，不包含公积金)，但是不确定未来的5年或者10年后单位的效益能否持续，单位缴纳“八险一金”，即养老、医疗、工伤、失业、生育、补充个人医疗保险、补充个人独生子女医疗保险、补充个人养老保险以及住房公积金。
两人计划明年要宝宝。目前家里有车有房，其中房子是贷款，小巧老公的公积金基本上可以用来还贷款，还略有剩余。家庭每年的支出大概在6万元左右。
小巧的妈妈今年52岁，去年做了心脏手术，所以特别担心健康问题，总觉得需要额外买点什么健康的保险才踏实。
保险规划基本原则
在理财师为小巧分析保险时，由于她从来没有接触过保险，所以对许多问题都很不理解，比如，她认为他们一家的希望是儿子，应该为儿子多投险，但理财师却认为应该先给她老公投保；再比如，保险还是到期后还本的好，而理财师却让她先投不还本的所谓保障型保险，等等。为此，理财师先为她讲了一些保险规划的基本原则和投保顺序：
先投“保障型”再投“投资型”。这是因为，一方面，保险最基本的功能是保障而不是投资，它在本质上是一种消费，是对未来的人身和财产预先做出的保障。所以，一般意义上的保险与投资大相径庭，也不具有可比性；另一方面，保障型保险一般都可以较低的保费投入取得较高的保额保障，而投资型保险主要功能是投资，其保障功能一般都较为简单，且保额较低，不能很好地体现保险的“保障”功能。但是，由于受多种因素的影响，目前许多人都把保险视为一种投资，在购买保险时，首先考虑的不是保障，而是试图选择“高收益，高回报”的保险品种，甚至与基金、存款等金融产品进行收益、流动性、期限等方面的比较，这种认识和做法显然是错误的，购买保险的真正目的是预约一份可靠的保障，希望的是雪中送炭，绝大多数情况下并不是为自己的财富保值增值。
针对此，应将保障功能作为购买保险产品的主要目标，在满足了最基本的保障型保险需求后，再根据自身和家庭情况适当进行投资型保险的配置，特别是在投保预算有限的情况下，更应该先投保寿险、意外险、医疗险等保障型保险。在具体的险种上，一般应该按寿险、医疗型、意外险、重疾险、养老险、分红险、万能险和投连险的顺序进行投保，当然这个具体的顺序并不是绝对的，每个人、每个家庭都可以根据实际情况进行调整。
先为大人投保再为孩子投保。不少人都认为，孩子年龄小，抗风险能力低，应该先给孩子投保，然后再给自己投保，如果预算不够的话，就只给孩子投了，觉得只有这样才能尽到为人父母的责任，这就和小巧最初的想法差不多。但是，从保险的角度，这种想法和做法都是错误的。这是因为，在家庭成员的投保顺序上，有一个重要的法则，即一个家庭最需要投保的人是这个家庭的经济支柱，父母作为家庭的经济支柱，往往比孩子更需要保障。这里面的道理很容易理解：只有父母健康，才能够保证家庭有持续的收入，孩子才能够正常生活和成长，如果父母因病重不能工作，或者发生意外，那么就会造成这个家庭收入中断，孩子的生活和学业都会受到严重影响。相反，如果父母提前为上述可能发生的疾病和意外而投保了疾病险、收入保障保险和寿险的话，就能较好地解决这些问题。
当然，我们并不是说小孩就不用保险了，孩子也需要保险，但只有在父母拥有了充足的保险保障的前提下，才能考虑孩子的保险。
先为家庭经济支柱投保再给其他人投保。对此，小巧同样提出了疑问：她觉得自己来咨询保险，想让理财师为她规划一下保险，但理财师却提出应该先给她老公投足够的保险。其实，这涉及到另一个保险规划原则，即先给家庭经济支柱投保，这与一个家庭中先给大人投保有着相通的道理。但通常在一个家庭中，夫妻二人的收入差距往往较大，对家庭经济收入的贡献和承担的责任也不相同，所以对二人的投保也不能等同，通常要先给收入较多的一方投更多的保险，只有这样，才能更好地保证整个家庭的正常运转。举个例子，就像小巧家庭，小巧年收入5万元左右，而其老公年收入18万元左右，假设其家庭年支出6万元，这样，如果小巧发生意外，那么靠其老公的收入完全可以与儿子继续生活下去，但如果其老公发生意外，短期内仅靠小巧的收入可能无法应对各项生活需要。由此看来，在一个家庭中，先为经济支柱投保是非常有道理的。
家庭保险规划
待小巧弄明白了上述保险规划基本原则后，我们根据她的实际情况，为其进行了较为详细的保险规划。
一、小巧老公保险规划
根据上面的保险规划原则，由于小巧老公的收入占家庭的绝大部分，所以，家庭保险应以他为主要保障对象，险种可以高额意外+高额定期寿险+高额重疾作为组合，因为其已有的医疗保障已经很不错了，没有太多必要通过保险公司转移风险，重点是意外和重大疾病给家庭带来的负担和损失。所以建议小巧的老公投保以下险种：
重大疾病险50万元，可以是终身重疾，也可以是定期重疾，根据小巧老公的收入情况，建议投保终身重疾保险。如某保险公司的终身重疾险，交20年即保终身，保额50万元，年缴保费14000元，包括终身50万元重疾保额，身故50万元保额；
意外伤害险300万元，如某保险公司的金领意外保险，保额300万元，含意外身故、残疾保险，5万元意外医疗，100元/天住院津贴，年保费2100元。
定期寿险100万元，保障20或30年；建议投某保险公司的精心优选保险，保额100万元，保疾病或意外身故，交30年，保30年，年缴保费3300元，为标准体保费，必须体检来决定是否按标准体，如果不吸烟喝酒，保费可能更低。
如果还有预算，再考虑养老金，建议在孩子出生前后暂不考虑养老金，可在孩子上小学后再开始养老金的筹划，因为教育金也是一个重要问题。
以上三项合计大致保障包括重疾、疾病身故、意外身故、残疾等，年缴保费约19400元，如选择定期重疾，则总保费在10450元左右。
二、小巧的保险规划
小巧可以按白领的大致情况考虑，具体可以这样规划：
终身重疾30万元，如某保险公司的终身重疾险，交20年，保终身，保额30万元，年缴保费7500元，终身32类大病30万重疾保额，身故30万保额。
意外险100万元，如某保险公司的金领意外保险，意外身故、残疾100万元保额，5万元意外医疗保额，100元/天住院津贴，年保费820元。
定期寿险50万元，如某保险公司的定期寿险，交30年，保30年，保额50万元，保疾病或意外身故，年缴保费900元，也是标准体保费，必须体检来决定是否按标准体，如果不吸烟喝酒，保费可能更低。
以上三项保险合计大致保障包括重疾、疾病身故、意外身故或残疾，年缴保费约9200元。
小巧夫妇二人如果觉得疾病身故保额不足，建议酌情增加定期寿险保额，责任重大时期一定要把保额提高，切莫过于考虑退休后的高额保障，后续随着经济条件进一步提高，可再追加保额。
另外，考虑到孩子即将出生，必然要考虑教育金的储备，但这个可以后面再考虑，目前，先以解决当下的问题要紧，现阶段在孩子出生成长阶段，以健康意外保障为核心是保险规划的重中之重。如到时候需要规划孩子保险时，可以再找理财师进行咨询。
根据上述规划，小巧夫妇二人的年缴保费约28600元，大致相当于家庭年收入12%，属于合理范围，保额也能够满足需要。上述意外险和定期寿险都可以实现在线购买，为电子保单，电子保单由保险公司直接发到投保人邮箱，与纸质保单效力相同。由于考虑性价比问题，以上所提供的险种涉及多个保险公司，小巧如果嫌保险公司较多，或者当地没有提供上述险种的保险公司，也可以按大致保额购买当地其他保险公司的同类险种。
根据资料，我们了解到文君的家庭具有完善的社会保障，但据目前发放的社会养老金来看，对于保障未来的生活质量是有限的，我们建议，文君夫妇一方面通过增加投资，累积一部分养老金；同时可以通过购买一些延期年金保险进行养老金的累积，比如终身寿险。
作为家庭的主要经济支柱的文君与丈夫，可以分别购买一份30万元的定期寿险和意外险，介于二人目前的年龄，保费并不会很高。同时，文君应增加对重大疾病的保险。文君的丈夫是公务员，可以充分利用其公费医疗的保障。
由于是个大家庭，我们建议：在能力允许的情况下，还可以为双方父母购买一些意外伤害保险和医疗保险，老年人医疗及意外伤害发生的概率一般比年轻人要高。但目前国内市场上60岁以上的老人能购买的险种非常有限，只有某些公司有部分产品，可以选择合适的购买。
他们的儿子3岁，我们建议：购买儿童医疗险及意外险。这是目前许多家庭在进行保险规划都要面对的问题，小孩年龄还小，为其购买医疗保险及意外险是十分必要的。或者购买一些分红险进行教育金规划，但购买寿险或两全险的意义不大。
在选择保险的时候一定要把握的是：定期寿险一般是给家庭经济支柱购买的，一般用于保障在其发生意外时无经济能力的其他家庭成员。所以我们说，女性朋友在选择保险的时候应该兼顾多方面的保险需求，特别是已经成家的女性朋友更应该面对上有老、下有小的现实，有针对性地做好家庭保险规划。
风险需求分析：小林目前单身，且父母尚不需要赡养，家庭责任较轻。但消费习惯不好，需要注意资金的存储。另外，喜欢户外运动，意外风险较高。
保险方案推荐：
1.意外险：推荐便宜方便的意外险卡单，若从事高危运动还需购买专门的意外险。
2.健康险：可作为对社保医疗的有效补充。
3.投资险：在储蓄的同时获得一定的投资收益。
客户提示：保险并不是通过一次的咨询或购买就可以适用一生的。小林的事业正处于上升期，家庭上未来也会面临众多变化，例如结婚、父母退休等，都会引起保险需求的变化，因此需要及时地调整自己的保险规划。
人生每个阶段面临着不同的风险。我们将人生分为成年之前、单身贵族、二人世界、为人父母和退休养老几大阶段，每个阶段的保险规划也都有所不同。
成年之前的保险规划：0～18周岁
这是由父母替孩子买保险的阶段。在0-8岁这个幼儿时期，容易得一些流行性疾病，所以建议要多买医疗险。
而到了8-18岁少年时期，比较适合选择时间间隔短的分红产品，可以一定程度上替代教育金给付。当然，还可以考虑缴费和支取都非常灵活的万能寿险。同时，这个年纪的意外险、医疗险也是不可或缺的。
单身贵族时期的保险规划：22～30周岁
年轻人喜欢户外运动，因此风险主要来自意外伤害。可以选择定期寿险附加意外伤害保险和意外伤害医疗保险的组合。
此外，这个阶段相对来说家庭压力小，收入相对低，保险的需求应以自身保障为主，应选择保费低、保额高的消费型保险。如果资金预算充裕，别忘购买重大疾病保险。
二人世界的保险规划：28～35周岁
夫妻双方可选择保障性高的终身寿险，附加上定期寿险、意外险、重大疾病险和医疗保险。另外，可以购买适量的两全保险储备将来有孩子以后的教育经费以及自己年老以后的养老金。
为人父母时候的保险规划：35～60周岁
针对这段时间的三口之家、四口之家的特点，目前部分寿险公司推出适合全家投保的家庭保障计划。只要一人投保了储蓄性质较重的主险，其他家庭成员即可投保保障性较强的附加险，获得高额的保障。保险金额和保费的比例要优先为家庭经济支柱做好保险保障。另外，这段时期家庭设施也越来越齐全，不妨每年投保一份家财险。
退休养老时期的保险规划：60～ 周岁
在这一年龄阶段， 随着年纪的增长，身体一年不如一年，年纪大易骨折，遭受伤害的概率要远高于其他成年人。那么，不妨投保一份老年人保险。
为你提供各种类型保险的在线购买。
案例介绍
王晓琳今年30岁，未婚，年收入9万元，年支出约5万元，自有住房和汽车。王晓琳在外企工作，平时工作压力比较大。随着30岁的到来，她开始对自己的健康产生忧虑，担心未来的生活。她的公司有社保，目前没有其他商业保险，存款8万元，她希望通过保险来为自己的未来增添一份保障。
保险需求分析
王小姐目前处于事业的上升期，仅有社保保障，无任何商业保险保障。王小姐为单身女性，不久的将来需要考虑婚嫁问题及生育问题，但王小姐目前没有任何负债，在理财方式上以保守型银行(行情 专区)存款为主，在保险需求上主要考虑以转嫁风险为主，完善风险较大的意外伤害、重大疾病、寿险保障，并兼顾养老需求。
根据保险规划保障额度的一般建议标准，王小姐的保障还存在以下缺口：
1、寿险保障：建议保障额度不低于10倍的年收入，据此计算，总保额约90万元。
2、意外保障：王小姐有正常的日常出行及公务出差的风险存在，建议购买50万元的意外伤害保险。
3、健康保障：建议保障额度不低于单次重疾治疗的自费费用(根据北京市现行医疗费用标准约为16万元)+康复周期费用(约10万元)+治疗期间的误工费用(约为2年-3年的年收入)，则王小姐的重疾保额应为53万元。
4、养老规划：养老保险保额的确定原则为：未来领取的社保养老金+商保养老金，要占退休前工资的50%，目前王小姐的未来社保养老金的替代率约为25%，因此规划的商业养老保险的月度领取额度应不低于1875元。但王小姐处于事业的上升期，养老保险规划可逐步进行，可先做部分规划，其余部分随着日后收入的提升与社保养老险的变化，再进行完善。
方案推荐理由
1、寿险/意外保障：此次规划的保障重点在于工作期间及退休早期，在重点时期覆盖缺口需求，王小姐的意外和寿险保障为100万元，目前已超过其年收入的10倍，可满足保障需要。
2、健康保障：此次规划了50万元，基本覆盖王小姐的保险额度。但针对目前王小姐的经济状况，此次以高保障的消费型的重疾险为规划，主要保障期间为工作期间及退休早期，随着日后王小姐的收入增加及家庭情况变化，可再增加长期重疾保险。
3、养老保障：就目前水平，王小姐的商业养老保险金的月度领取额度应不低于1875元，此次规划后，预计到55岁退休时，王小姐可以每月补充约775元的商业养老金。距离理想额度还有一定的差距，随着王小姐的收入增加及社保养老的变化情况，日后再做补足。
提示：综上可以看出，对王小姐进行综合规划后，她的寿险、健康险均已到达目前理想额度，并规划了部分商业养老保险，分散了工作与生活的风险，为未来的生活做了良好的规划。
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