打工之家的保险规划

2020-03-23
两口之家的保险规划
客户资料:30岁;其它月均收入:2500;年交保费:3232;交费年限:15;

保险种类:分红保险,儿童保险,定期(终身)寿险;

客户信息及需求:王先生今年30岁,老婆27岁。小孩7个月。家庭经济情况不是很好,生活压力大。但是依然想为家人做一份保障计划。想尽量为宝宝做点教育计划。

方案描述:

老公:1.人寿保险:20万年;交保险费:488元交20年2.附加险:20万免费;3.综合保障计划可选部分:年交保费:180元;4.投保人保费豁免;

老婆:1.人寿保险:20万年;交保险费:224交20年2.综合保障计划可选部分:年交保费:180元;3.附加险:20万免费;Bx010.cOM

宝宝:1.宝贝终身保险(分红型)保额1万,年交2040,交15年;2.附加少儿重大疾病:年30元交15年;3.综合保障计划可选部分:年交保费:90元;

保障如下:

老公:1.身故(疾病)高残赔付20万(保证家人生活不受改变,让爱延续)2.意外身故赔付最高40万3.意外医疗:3000元4.老婆和小孩的保险费不用交了,但是保险利益继续享有。

老婆:1.身故(疾病)高残赔付20万(保证家人生活不受改变,让爱延续)2.意外身故赔付最高40万3.意外医疗:3000元

宝宝:一、教育金:被保险人15周岁生效对应日,领取1000元,保险责任继续有效被保险人16周岁生效对应日,领取1000元,保险责任继续有效被保险人17周岁生效对应日,领取1000元,保险责任继续有效被保险人18周岁生效对应日,领取4000元,保险责任继续有效被保险人19周岁生效对应日,领取4000元,保险责任继续有效被保险人20周岁生效对应日,领取4000元,保险责任继续有效被保险人21周岁生效对应日,领取4000元,保险责任继续有效

二、创业金:被保险人25周岁生效对应日,领取10000元+累计红利,保险责任继续有效。

三、身价保障:1、被保险人于18周岁生效对应日前,因意外伤害或疾病致身故,退还所缴保费+现金价值元。本合同终止;2、被保险人18周岁至60周岁生效对应日因意外或疾病致身故,本公司最高赔付20000元+累计红利,本合同终止;3、被保险人60周岁生效对应日之后因意外伤害或疾病致身故,本公司最高赔付10000元+累计红利,本合同终止。

延伸阅读

三口之家保险规划


如今的80后家庭,大多是三口之家,在理财时不仅要考虑到孩子的未来,还需要考虑到买房等各种问题。可能很多80后的小夫妻都不知道三口之家的保险规划如何做好。那么这里给大家做个介绍。

对于一个三口之家来说,一般是先大人再孩子,因为大人就是孩子最安全的保障!

保险不是一次到位的,要根据自己的收入量力而行,先把自己承担不了的风险转嫁出去,如果没社保,先买社保险。

(1)孩子的重大疾病保险(消费型)和意外医疗保险,费用不多,可以购买足。特别是重大疾病保险,尽量上到30万以上。

(2)要预留孩子高中和大学的费用,这是将来必须要花的钱。

一对夫妻,先生在家庭中承担的责任更多,那么意外身故的额度可以比妻子多保上一些。

(3)重大疾病保险,因为女性癌症的发病率高,所以,妻子的重大疾病保险,可以上高一点额度,以消费为主;先生的重大疾病保险,看预算,适当补充。女性的额度在30万以上,先生的额定在20万以上,当然,最后还要看整个家庭的预算。

2、保险责任:因意外伤害造成身故、残疾给付意外伤害保险金,支出的必要合理的意外医疗费用给付意外医疗保险金。 135 元

白领三口之家的宝宝规划


不要仅仅为眼前的事情忙得晕头转向,为了孩子的健康成长和未来发展,别忘了给宝宝买一份商业保险,这才是送给宝宝的最好礼物。

1.买保险从娃娃抓起

在计划生育政策实施后,出生于上世纪七八十年代的那些独生孩子已普遍到了生育年龄,加上2007年“金猪宝宝”以及2008年的“奥运宝宝”扎堆出生,我们迎来了又一个生育高峰。

给新生宝宝许一个美好的未来,这是所有父母亲心底共同的承诺。资深寿险专家指出,给宝宝买一份商业保险,是实现这一庄严承诺的最佳途径之一。

2.宝宝保障需求分两个层次

显然,越来越多的父母亲,已经意识到给新生宝宝买份商业保险的重要性,但是,面对纷繁芜杂的保险产品,又该如何选择呢?

要根据新生宝宝的保障需求来买保险。而新生宝宝的保障需求大致可分为两个层次。

第一个层次为:意外及医疗保障。宝宝缺乏自我保护意识,在成长过程中容易遇到各种意外伤害,意外险已经成为爸爸妈妈们必选的险种;宝宝的免疫能力弱,且各种疾病也有日益年轻化的趋势,要准备一份医疗保险以保障宝宝的健康成长。意外险与医疗险按赔付方式的不同,分费用补偿型与给付型两大类,补偿型是以实际发生的费用或约定的保险金额两者的较小者为赔付上限,主要补偿一些因意外或疾病而产生的医疗费用;另一类是给付型的赔付,是在确认疾病或发生后,保险公司就会根据约定的保险金额作出赔付。

第二个层次为:教育储备。宝宝逐渐长大,家长面临的另外的一问题就是孩子教育费用的问题。要保障孩子的未来的教育质量,教育储备必要具备两大特征:一是稳健性,二是具有强制性,而保险就成为十分适合的工具。建议为孩子购买一些带有储备教育金功能的两全保险。教育金保险针对教育支出的时间特点,在孩子上中学、大学时给付教育金,而两全保险在满期时的给付,既可以作为他进一步深造的费用,也可以作为他婚嫁金与创业金,以辅助孩子日后的成长。

3.给新生宝宝买保险要注意三环节

首先,投保时要首先考虑家庭经济支柱的保障,并尽量选择有“保费豁免”条款的险种,这是投保的金科玉律。家长是家庭的经济支柱,也是为孩子保单缴费的主体。如果仅为孩子投保,忽略了自己的保险,当意外降临后,孩子得不到相应的补偿,保单也会因无法续保而失效,孩子的将来就无从保障。

其次,要看清保障范围和投保条件。按各大保险公司的规定,新生儿童在出世30天后才能投保,而且投保时需提供新生儿童定期体检的资料。对于新生宝宝有先天性疾病以及由此引起的并发症的,保险公司一般不予理赔。

最后,购买少儿险过多无益。家庭保费支出最好不要超过家庭收入的10%-15%,而少儿险所占比例最好控制在10%以下,切忌让作为救生圈的保单成为了负担。

案例:白领三口之家的宝宝保险规划

王先生,30岁,税后年收入7万元/年;王太太,28岁,税收年收入5万元,宝宝1岁;双方单位均购买社保,福利比较完善;有30万房贷,月供2200元,20年供完;现有存款10万,股票账户10万。王先生和王太太都具有较强的保障意识,双方均配置了15万终身寿险(万能型)+20万元附加定期重大疾病(5年)+30万附加定期寿险(20年)+10万元附加一年期意外伤害保险,年缴保费约1万元。

上述方案,王先生和太太的方案寿险保障合计高达近200万,当风险来临时,可解决家庭的风险缺口。

由于王先生家庭每月盈余资金不多,在考虑给宝宝买保险的时候,中美大都会资深寿险规划师赖婉芝建议好好利用宝宝每年的压岁钱(约3500元/年),给宝宝购买保险(见下表)。

方案点评:

通过这一保障方案,张宝宝在6岁前拥有20万的重大疾病保障;在保障期间内(终身),如因疾病导致全残或身故,还可获得5万的生命保障金;若因意外导致全残或身故,生命保障金则再加2万;同时还拥有5000元的意外伤害医疗保障。这样,张先生可以选择每年为张宝宝存3500多元,那么就可在完成教育金积累的同时又给张宝宝配置足额的重大疾病、意外伤害保障。

三口之家的保险规划怎么做


家庭:三口之家

生活特征:新成员的加入,家庭结构发生变化,家庭目标和使命也发生了阶段性的改变。围绕孩子的健康幸福成长,以孩子为中心的家庭保障计划的设计成为必要。

但是,在父母为孩子规划保障计划前,必须先做好父母本人及家庭的风险规划,因为围绕父母本人的风险规划关系着孩子未来的生活;孩子本人的规划也应具有一定优先次序,即为孩子购买保险需先从意外医疗及重大疾病保障开始,接下来再考虑孩子各阶段教育经费的准备,最后才是考虑子女的创业基金、婚嫁金等费用。

保险规划重点:

父亲(一家之主)的完备充分保障是孩子和全家的平安符。一家之主需要高额的终身寿险和重大疾病保障,以防万一不幸身故,高额的保险金可以作为孩子未来的养育和教育费用,应付家庭日常支出,维持家庭的生活品质。重大疾病保险金也可以为父亲在不幸罹患大病时支付高昂的医疗费用,保证能得到高质量的医疗服务,尽快康复,重新担起对家庭的重任。

作为家庭半边天的母亲,和父亲一起为了家庭的建设和孩子的养育而共同打拼,需要面对来自事业和家庭的双重压力,女性医疗保障必不可少;同时,妻子也是家庭经济来源之一,从确保家庭收入安全的角度,妻子也需要一定的定期或终身寿险保障。

年幼的孩子的抵抗力较弱,生病的机会很多,一旦孩子生病或发生意外,会对家庭经济造成很大的负担,因而充足完善的疾病医疗和意外医疗险非常重要;如果家庭有大病史,孩子的重大疾病保障也非常必要;在前述两项保障都妥善安排的基础上,可以为孩子考虑教育金的储备问题;在教育金准备比较充分的基础上,如果家庭收入还有节余,再可以为孩子考虑其创业基金、婚嫁金的储备。

保险方案综述:

以父母双方的定期寿险为主导,重大疾病保险相辅助的组合可为“三口之家”提供一个低保费、高保障的最基础的保障方案;在此基础上,再为孩子附加充分的医疗保障,同时也可通过两全寿险为孩子的准备充分的教育金等。

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三口之家 先保孩子还是先保家长

一份三口之家的保险全规划


家庭总收入30%用于风险防范 综合保障计划兼顾养老医疗教育

今日主角

赵先生今年30岁,在某外企工作,每月收入6000元,妻子28岁,为某中学老师,每月收入4000元,有一个2岁的孩子。夫妻双方父母均有退休金,没有过多的负担。目前,赵先生一家拥有一处价值约70万元的60平方米房产,并购买了10万元的基金产品,另外有定期存款8万元,家庭每月支出大约3000元。赵先生夫妻两人都有基本的社保、医保,没有购买任何商业保险,赵先生通过财友交流平台向本报咨询,希望能有专业人士为他的家庭在合理理财的情况下,提供一份详细的保险规划,还希望为孩子储备未来的读书费用。

理财建议

这是一个典型的三口之家,夫妻俩年收入12万元,年度家庭生活开支大约36000元。赵先生应该对家庭的财务做一个整体的规划:

首先,应准备好风险防范基金(家庭总收入的30%左右)。包括紧急备用金、社会保险和商业保险。留出紧急备用金2万元左右以备急需,可以选择银行定活两便存款,也可以购买货币型基金。赵氏夫妇都有社会保险,还需要商业保险计划补充完善,提高家庭风险承受能力。

其次,要规划好家庭消费基金(家庭总收入的40%左右)。包括购车、购房、旅游和子女教育基金,以保证生活品质。目前家庭每月固定支出大约3000元比较合理,定期存款保留2万元,其余的可以投放到收益较高的银行理财产品上,以后每月的节余按比例追加投入。

最后,再考虑风险投资基金(家庭总收入的30%左右)。包括房地产、黄金、股票、基金、期货及艺术品收藏等。赵先生现有基金产品投资10万元视收益状况保留,建议以股票型或偏股型为主。以后的节余资金也可按比例追加,或投放到股票、黄金等投资品种上。

保险计划

建议赵先生采用综合的保障计划,每月交费1600元,年存19200元,为夫妇的养老、医疗、人身提供保障,同时为孩子储蓄一笔教育金,能对资产起到增值保值的作用。保险责任如下:

一.赵先生孩子的教育金给付:

1.大学教育金:孩子18岁至20岁,3年每年领取17600元

2.创业基金(婚嫁金):21岁一次性领取35000元(高等预计)

3.养育金及豁免:如投保人在交费期间意外全残或身故,可免交余下保险费,且每年可领取10000元养育金直至孩子21岁,且大学教育金照常领取

二.赵先生及太太的医疗保障:

1.意外门诊:因意外造成的门诊药费超100元部分按85%报销,每年1万元

2.伤残保障:根据国家伤残标准赔偿1万至10万元不等

3.住院报销:按80%报销,5000元/年(病),15000/年(意外)

4.重症保障:投保180天后,王先生夫妇任何一人初患重疾或身故均可一次性领取赔偿金10万元

三.赵先生及太太的养老金保障:

1.王先生养老金:从60岁开始领取,每年16300元,领至80岁,且80岁可一次领取277440元(高等预计)

2.王太太养老金:从55岁开始领取,每年13644元,领至75岁,且75岁可以一次性领取231936元(高等预计)

三口之家家庭保险规划


如今,想买保险或应该买点保险已成为大家常谈的话题。但对于家庭保单规划来讲,很多人没有概念。那今天小编就来介绍一下三口之家家庭保险规划,家庭大人要完善意外险和重疾险,女性要选择女性健康险,孩子在完善基础保障的前提下选择教育金保险。

家庭收入来源于大人,大人面临上有老下有小的局面,如果有不幸发生在大人身上,家庭支出一定会增加,而收人可能会减少或中断,家人的生活和孩子的教育都会出现财务问题。所以大人要优先完善保障。大人可以选择意外险和重疾险,其中家庭支柱的意外险和重疾险都要做足保额,最好在10万到20万之间,家庭女性则要考虑女性特有的疾病,要选择女性健康险。

对孩子来讲,很多地方都有少儿医保,此基础上补充意外、大病保障是必要的。另外教育金规划也是不可或缺的,教育金是根据你对孩子教育预期来预估的。教育金保险只是教育金规划的工具之一,可用基金定投+教育金保险的形式来做。如果你的希望金额大,就投多些。最好选择有豁免功能的产品,以免大人发生意外无法交齐保费而让孩子上不了学。

提示:三口之家家庭保险规划就是先大人后小孩,经济支柱优先,在此原则上完善意外险和重疾险。另外,孩子还要单独考虑教育金保险。需要注意的是,家庭的保费支出一般在家庭收入的10-20%,以不影响原先的生活水平为宜。

月入万元的三口之家保险理财规划


月入万元的三口之家保险理财规划

月入万元的三口之家客户资料:

王先生,36岁,博士,是北京的一名工程师。月薪7000元,其他家人月收入4000元,年终奖11000元。家庭日常开支3900元/月,保费支出17000元/年,教育费1000元/年。一家三口均投保了健康险。

家庭资产有现金及存款320000元,债券、股票、基金80000元,自有房产600000元,另有价值120000元的汽车。

月入万元的三口之家理财目标:

1..解决家庭成员风险保障不足的问题

2.王先生夫妇的退休养老规划

3.保证家庭资产的适度流动性

月入万元的三口之家专家财务分析:

王先生处于事业的黄金阶段,拥有较稳定的工作,家庭收支较平稳。其家庭流动资产有320000元,月均支出3983.33元(含教育费1000元/年),流动比率80.33,大于一般的参考值3,说明王先生家庭的流动资产可以支付未来6年零8个月的开支。

总的看来,王先生的三口之家,拥有良好的财务现状,属于高收入、高结余的家庭,没有负债、闲置资金多,但家庭成员的风险保障不足。

月入万元的三口之家专家保险理财规划:

1.保险规划

王先生已经具有一定的保险意识,购买了一部分保险,只是家庭保障还不完善。家庭面临的人生的风险,主要有意外、健康和养老的风险,建议在家庭成员都有健康险的情况下,夫妇可考虑投保寿险和意外险,孩子应考虑投保意外险。商业保险的费用额度应控制在年收入的10%左右为宜,保额以年收入的10倍左右为宜。

2.理财规划

1.从目前的情况看,王先生家庭突然性的大笔支出发生的可能性较小。建议把3个月的支出总额即12000元作为最低日常支出准备金,另外,可办张信用卡,利用信用卡的信用额度在资金紧张时进行必要的融资。

2.通过前述规划,王先生家庭现金及等价物资产还余约10万元,每月还余月3000元,可用于进一步资产配置。建议在时间和精力有限的条件下,投资于被动管理的指数型基金,获取市场平均收益。

3.假设王先生55岁退休,预期寿命在85岁,经过测算,王先生需在19年里准备251万元的退休养老资金,才能保证在通涨率3%的情况下享有现有的生活品质。建议将现有存款中的20万元作为启动资金,再追加定期定额每月投资3000元于年收益率为8%的股票型基金。

以上规划,主要调整了过多的现金及现金等价物的闲置,补充了风险管理中应有的意外保障,以及退休养老金的储备。一方面能起到保障王先生家庭现在和未来的高品质生活,另一方面在保持资产适度流动性情况下,将更多的流动资产用于投资,以获取较高的收益,达到家庭的总资产增值的目的。

月入2.5万的三口之家如何规划孩子保险


意外和疾病是伴随着孩子成长的两大主要风险,为了提高孩子的保障,及时为孩子构建一份合适的保障规划是必要的。为了便于大家更好的了解,下文将结合具体的案例对此进行分析。

月入2.5万的三口之家为孩子买保险案例

张晓自去年起,就荣升为某杂志社的“ 妈妈级”人物了,有一个漂亮可爱的龙宝宝,今年1岁了。由于孩子小,又好动,很容易磕磕碰碰或是感冒,每次带孩子去医院,都让张晓觉得,这医院费用咋这么贵。听人说有保险,她特意向小编打听孩子的健康险情况。

先说说她的基本情况吧。张晓是典型的湖南妹子,和老公在北京相识、相恋、结婚,去年育有一女,目前孩子没有北京户口。家庭的收入,不算老公年终奖的话,每月在2.5万元左右,至于每月零零总总的开销,则需要1. 2万元。她和老公在前几年都购买了保险公司的万能险,并附加了大病险,而小孩至今没有任何保险。

张晓一直觉得小孩看病挺贵的,因而非常关心有没有可以报销医疗费用的少儿保险。至于小孩的教育金,由于孩子小,她还暂不作考虑。希望我们的保险规划师能够针对她的情况做个保险计划。

“年交保费8777元,即可享有30万元以上的重疾保障、5万元的意外保障、5000元的住院医疗和意外医疗保障。”

月入2.5万的三口之家如何规划孩子保险

上述家庭是一个典型的三口之家,家庭年固定可支配收入(不算先生的年终奖)为15.6万元。按照家庭理财规划的合理性原则,该家庭可用于保障型保险的支出费用最好控制在3万元以内(可支配收入的20%)。

张女士的家庭目前不太具备购买消费型高端医疗产品的能力,保险设计应以防范重大疾病风险和住院医疗风险为主。另考虑到孩子活泼爱动,易发生意外,加上适当的意外和意外医疗产品较好。设计的具体方案如下:

医疗保险有给付型、报销型、津贴型三大类。给付型通常是指我们说的重大疾病保险,用于补偿重大疾病风险给家庭带来的巨额损失;报销和津贴型产品通常是解决住院医疗费用和住院误工补助类产品。

目前所有的商业保险公司在普通的医疗险种中,几乎都没有涉及到因病而产生的门急诊费用报销的产品,因为这种发生频次较高而每次损失较低的风险,基本上属于不可保风险。

当然,消费型的高端医疗产品中会涉及因病门急诊费用的报销,但一般都设置了额度限制。

“在孩子的成长过程中,健康险非常重要。”保障利益说明:

◆如发生重大疾病,给付30万元;没发生重疾,到30年后返还本金。只用一点点利息,买了一份30万元保额的大病保障。

◆医疗保障可续保至80岁,每年住院额度20万元,终身保额可至80万元。住院前后门急诊报销,前7天、后30天都可报销。自费药100%报销,在二级以上公立医院及部分私家私立医院医治均可。

◆意外医药费5000元,全年不限次数报销, 住院补助每天50元,长达180天,手术费5000元。

“女儿没有北京户口,一定要在原籍办理‘新农合’或类似北京的‘一老一小’社保。”

理财规划目标

靠基本的社会保险只能满足基本保障,要想拥有高于平均水平的保障,就要依靠商业保险来完成。案例中,夫妻双方已经配置社保及商业保险。女儿没有北京户口,一定要在原籍办理“新农合”或类似北京的“一老一小”社保。

财务状况分析

结余比率是为了测算客户的收入在抵消开之后的剩余程度。该家庭已经到达52%,高于参考值30%,说明该家庭的净资产增加速度较快,在资金安排方面有很大的余地。

根据保险配置“双十原则”,商业保险交费额度以家庭年税后收入的10%为宜,约30 0 0 0元,保额做到家庭年税后收入的10倍。保额的分配上应与家庭的收入贡献相匹配,并采取优先考虑大人风险保障的原则。

保障利益说明

生存金领取说明

(建议用于门诊小额医药费用途):张宝贝 25周岁,领取满期金50000元

张宝贝1至59周岁,每两年度领取10000元

张宝贝59至69周岁,每年度领取6000元

张宝贝69至79周岁,每年度领取7000元

张宝贝79至89周岁,每年度领取8000元

张宝贝89周岁至终生,每年度领取9000元

◆少儿重大疾病保障25岁前,拥有30万元残疾保险金 50000元烧伤保险金 50000元意外医疗金 10000元住院费用保险金 6000元

◆身故保障1至18年10万元18至25年33万元25年至终生28万元

◆保险豁免

◆分红产品

提示:月入2.5万的三口之家如何规划孩子保险?建议家长优先完善孩子的意外保障,然后完善其健康保障,在孩子基础性保障全面的情况下,在考虑为孩子构建合适的教育金保障规划。在规划好孩子保障以后,还要为其选择专业的少儿保险产品。网上提供有多款少儿保险产品,欢迎广大家长前来对比选购。

30岁上下的三口之家家庭保险规划思路


网友提问:

一直想买点保险,没保险总觉得缺少点保障,但对保险知道甚少,还请专家帮忙量身定做一下

1.家庭年收入约10万,夫妻工资差不多高“

2.我33岁,LG39岁,在广东同一家公司工作,小孩8岁读二年级“

3.小孩每年读书+兴趣班开销:8000/年,家庭日常开销2500/月

4.我父母有退休金,且已买多年重大疾病保险,一年给800元意思一下,LG父母都已不在

5.两人都只有公司买的社保+大病医疗保险,小孩只有学校买的社保医疗保险

6.新买房产38万,负债11万,准备两年还清.另有7万投于基金,刚开始学理财

7.想在5年后换套市区的房让小孩进市区读书,因现在房在郊区很不方便

一家三口只有社保,无其它寿险及重大疾病险,在公司上班不象原来国营企业,多少有点风险,不管是身体还是工作,觉得急需买点保险防范一下.请专家给些详细的建议.非常感谢!

海康专家:

目前,您家庭费用开支的重点是生活费用、孩子的教育费用及未来换房的费用

按照您夫妇目前的生活开支和收入状况,只要健康工作就没有问题。所以会影响您实现家庭所有规划就只有万一健康出了问题和身故这些风险了

如果患病了,社保会承担一部分,但您的家庭肯定还要自付一部分。这部分可能就要动用您家里现有的储蓄,可是我们储蓄的目的是为了给孩子和家人未来提供更好的生活学习条件。动用了储蓄就干扰了我们本来的计划。更坏一步考虑,治不好,不仅花了家里的储蓄,未来家里还少了一个人的收入,家庭年收入降低很多

所以,您考虑规划的重点就是风险来了,不动用家里的现有资金准备,同时还要保证家庭收入不受损失。因为我们对家人、对孩子所有的期望都是基于目前逐年增长的家庭年收入准备的。所以要考虑重大疾病险和寿险。您们都有社保,所以重大疾病的赔付用来覆盖社保不报销的那部分花销。这样商业保险和社会保险就互为补充。寿险用来保障可以为家人和孩子未来的生活

孩子今年八岁,到他独立您二位还要再承担15年的责任。所以先生的寿险额度可以考虑70万左右(15年的收入),每当平安渡过一年,我们就为家人有赚了一年的收入,这样额度就可以下调5万。所以我建议考虑万能险最好,每年交5000元,因为万能险的额度是可以灵活调整的。同时,额度逐年下调,等我们退休的时候,家庭责任基本上都履行完毕了,那时您可以选择把万能险缴纳的保费领回,这样相当于牺牲了利息为家人提供了充分的保障。然后在此万能险上附加20年期的重大疾病。因为有社保,额度20万即可

其实您的方案和先生的类似

这样您二位的保障就比较全了。平平安安,您二位的收入稳定定有升,一家生活无忧。万一不测,家人孩子依然有充分的资金准备,依然可以拥有您希望他们拥有的生活。保险并不能替代您在家人心目中的地位,但的确可以使他们在经济上没有任何后顾之忧。这就是寿险可以为您做的。

两口之家如何买保险 保险规划重点


年龄:28-35岁

生活特征:

结婚是人生大事,你开始以“家”做为许多考量的单位,要对另一个人负责。开始为家庭的创立和建设而打拼,贷款购买房和车,为家庭未来开创高品质生活奠定经济基础是这一阶段主要的目标。财富逐渐积累,家庭负担由轻转重,保险也应该随实际的家庭与财务状况做调整,尤其有房贷车贷负担的家庭,更不能忽略保险的重要性。夫妻双方的高额定期寿险保障和医疗保障显得尤为重要。

保险规划重点:

单身时期已经买保险者,结婚后只需调高保额,或检视是否保障完整。

保额=主要收入3至5年的年薪+扶养亲属+房贷车贷

完整保障如:终身险、意外险、医疗险、保费豁免、失能险(家庭主要收入者特别需要)、重大疾病险、防癌险(最好买家庭型保单)、保障妻子怀孕生产及新生胎儿、家财险、车辆保险。

寿险的规划比家财和车险更复杂,更需要合理安排。

夫妻最好能各自拥有单独保单,以免一方变故,另一方的保障落空(目前仅有家庭型重大疾病险不会因主被保人身故而失效)。

随着家庭的负担改变或成员增加,至少一年评估一次保险的需要,检查原来的保险是否足以符合当时的需求;或者相对于财务状况,所支付的保费会不会过高等等。

丈夫(一家之主)的完备充分保障是全家的平安符。一家之主需要高额的定期寿险和重大疾病保障,以防万一不幸身故或罹患重大疾病,保险金可以偿还购车贷款、购房贷款,应付家庭日常支出,维持家庭的生活品质。最好选择可以转换为终身寿险的险种,以便在预算充裕时,将定期寿险的保障延长为终身寿险保障,为家庭提供更完备的保障。

妻子的女性医疗和定期寿险保障也需要考虑。作为家庭另一半的妻子,和丈夫一起共同为家庭的建设而打拼,需要面对来自事业和家庭的双重压力,女性医疗保障必不可少;同时,妻子也是家庭经济来源之一,从确保家庭收入安全的角度,妻子也需要一定的定期或终身寿险保障。

为迎接即将到来的新家庭成员的资金储备需要。可以考虑定期两全分红寿险,如5年期或10年期分红寿险,起到家庭强制储蓄的作用和抵御通货膨胀。

保险方案综述:

以丈夫(一家之主)的定期寿险为主导,重大疾病保险相辅助的组合可为“二人世界”提供一个低保费、高保障的基本需求方案;在预算充足的情况下,可以考虑妻子的女性医疗和定期寿险保障,同时也可通过两全寿险为孩子的出生提前准备充分的资金。

三口之家应该如何规划保险理财方案


随着人们投保意识的不断增强,开始有越来越多的家庭会选择通过保险方案规划来进一步巩固家庭资产安全。那么三口之家应该如何规划保险理财方案呢?下文将以具体的案例为例,对此展开详细的介绍。

三口之家投保案例分析

我36岁,老公38岁,小孩10岁。家庭年收入约18万元;日常开销每月3500元,养车费用每月1200元。有住房两套,一套出租月租金2800元。有理财产品10万元,年底到期。活期存款5万元。请问我们应如何理财,是否需要购买商业保险?

三口之家投保案例介绍

首先是保险规划,建议客户都做重大疾病和意外保险的规划,夫妻双方各投资50万左右保额的重疾、意外险,以10年为缴费期限,大概夫妻每年缴纳2万元。其次,客户的小朋友需要进行教育储备,可以选择配置基金定投,每月5000元左右的投入。现有现金建议客户投资股票基金类产品,增加资产的收益性,建议客户持有10万元理财,保证有稳定的理财收益,同时利用货币基金类产品替代活期存款,提高活期的收益率。

提示:三口之家应该如何规划投保方案呢?建议您优先完善家庭男女主人的基础性保障,其次规划孩子的保障方案,在全家家庭成员基础性保障方案全面的情况下,还可以适当考虑增添一些投资理财保险产品,这样可以进一步巩固家庭经济收入保障。

文章来源:http://m.bx010.com/b/1992.html

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