本人今年26周岁，基本配置是意外，医疗，重疾。
另外想要给50岁的妈妈和52岁的爸爸买一份，无奈他们年纪比较尴尬，重疾险甚至出现倒挂（保费超过保额），所以只买了意外和医疗，所以建议越早买越好哈～
意外的话推荐小米的综合意外险，小米金融app可以直接购买，意外险和年纪无关，只和保额有关，这款意外险包含猝死的情况，保障全面，是非常良心的地方，超高性价比。
医疗险推荐众安尊享e生，卖的非常火爆的一款产品，医疗险大多是一年期，所以续保条件很重要，而且他的核保可以通过线上智能核保，非常人性化，提醒大家重视核保，千万不要隐瞒病史，购买了医疗险以后也不要随便外借医保卡，以免理赔失败。这款产品包含医保外用药，恶性肿瘤0免赔额。
至于我买的重疾险。对比过太保的金佑一生，平安的平安福，友邦的重疾，都是和业务员深入了解并且认真读条款的那种，业务员说没见过研究的这么仔细的哈哈，甚至我还下载了保险师app自己做对比，最后我选择了工银安盛的御立方五号。
金佑是分红型的，我不推荐分红型的产品，比起现在投入的更多的保费，几十年之后的不可预估的分红谁也不能保证，平安福主要是很多疾病的诊断要求苛刻（毕竟是医生，研究条款的时候还是得心应手
工银安盛直接在工行网点购买就可以，比起在网上购买的消费型重疾，我觉得赔付更方便，有工行做靠山，买的也放心，虽然我觉得天安的健康源更不错一点，无奈常州没有网点……返还型重疾包含身故保障，有寿险功能，算是留给以后的宝宝啦，当然啦你也可以选择理财，本宝宝暂时还没开发理财功能，就用保险代替啦
为什么想买保险？尤其是重疾，因为在医院工作，看到的因病致贫的悲剧太多了，病人有疾病的痛苦，最差的结果就是离世，但是给活着的家人却是无穷无尽的悲哀，如果金钱上宽裕，至少还有一份物质保障，现在看病真的太贵了m.Bx010.Com
重疾买多少保额？还是要根据自己的实际情况，建议一线城市至少50w，二三线城市30w，另外加一份医疗险。
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白血病，脑肿瘤，淋巴瘤是儿童恶性肿瘤高发病种，1-3岁儿童患肝母细胞瘤、肾母细胞瘤、恶性生殖肿瘤几率更高，7岁以上儿童多见肉瘤等肿瘤。目前，中国每年新增3-4万名儿童肿瘤患者，平均每1万名儿童中，就会有1名癌症患儿。
虽然现阶段我国急性淋巴白血病、肾母细胞瘤等常见儿童恶性肿瘤的治愈率已达80%以上，儿童恶性肿瘤的治疗效果要远远好于成年人，但动辄十几万、几十万甚至上百万的治疗费用却是最大的拦路虎！
如果在化疗时并发感染、出血等情况，费用会更多。仅抗真菌的药，一支就要2000元，因此，治疗费用无法预估上限，因病致贫的也不在少数。
投保少儿重疾险的好处
小孩子优先要买的保险就是“重大疾病＋住院医疗+意外伤害+意外医疗”这样一个组合。小孩子为什么要买重大疾病保险呢？保险公司的理赔数据证明，18周岁以下的年龄段重大疾病发病率甚至高于18-30岁这个年龄段。
而现实中，我们可以发现，得白血病的主流是小孩子。如果孩子得了重大疾病，父母几乎都会全力以赴去救治，因为一个患病的孩子而改变一个家庭命运的悲剧，因病致贫、因病返贫也一直都是一个社会问题。
一份重大疾病保险可以将未来昂贵的治疗费用转嫁给保险公司，让风险来临时可以得到及时的救治，让孩子不会因为没钱治病而承受病魔的侵害！
1、保费便宜。寿险费率的一般规律是同一个险种被保险人年龄越小，所缴保费就越便宜，所买的保险就越划算。儿童人群的年龄则正处于保费最便宜的阶段。
2、承保容易。按照寿险公司的承保规定，无特殊原因，儿童投保是无需体检的，也不会因身体健康状况被拒保或被要求加费，这就使得承保更加容易、快速。
3、选择面广。有的寿险产品对年龄偏大的人群是亮“红灯”的，需要体检、加费或者拒保，而对年龄偏小的儿童却没有限制，所以儿童在投保时选择险种的机会就更多。
4、易于组合。由于选择面广、限制条件少，在投保儿童保险的时候，可以结合家庭收入情况、根据需求选择适合的险种；也可以进行组合，使保障更加全面，保险更加实用。
5、手续简便。父母作为投保人为儿童投保时，无需过多地与被保险人商量投保什么保险、投保多少保额，也无需被保险人签名，从而大大简化了投保的手续。
6、保费豁免。投保儿童险的家长要重视此类功能或者附加条款的意义，因为一旦投保人（父亲或母亲）不幸身故或因规定的原因丧失缴费能力时，有了“保费豁免”，保险公司将免去投保人从此之后所要缴纳的保费，也意味着为孩子的未来保障多上了一重安全锁。
爸爸妈妈们，如果你真的爱你的孩子，那么赶紧为孩子准备一份充足的重疾保障，是在孩子成年前，对孩子最大的保护和关爱！从跌跌撞撞到步履稳健，孩子要走的路很长，父母也许没办法呵护孩子一辈子，却能够借助保险传达永不止息的爱，帮助孩子安然度过每一个难关，是我们每一位做家长的必须要做的事情。
为孩子把“小福星”摘回家
疾病保障：
等待期后生效（90天;意外造成的无等待期）
120种重疾保障
初次发生合同约定的“重大疾病”，按照小福星重疾基本保额给付。给付后小福星重疾终止，主险合同保额等额减少，当主险保额减少至零时小福星终寿合同终止。
15种特疾保障
初次发生合同约定的“少儿特定重疾”，但此前未发生附加险合同约定的“重大疾病”，按照小福星重疾基本保额给付少儿特定重疾保险金。
少儿特定重疾保险金给付以一次为限。给付后，附加险合同继续有效，基本保额不变。
10种轻症保障（可选附加险）
发生合同约定的“特定轻度重疾”，按照福星轻症基本保额给付。
特定轻度重疾保险金累计给付以三次为限，每种特定轻度重疾给付以一次为限。
陪护金（可选）
被保险人年满25周岁的保单周年日前，经医院确诊初次发生本附加险合同约定的“重大疾病”/“少儿特定重疾”，我们将给付重大疾病/少儿特定重疾陪护保险金。
陪护保险金，每份每月给付2000元。重疾、少儿特定重疾连续给付6个月；若未领满陪护保险金被保险人即身故，剩余的陪护保险金一次性给付陪护保险金受益人。
人身保障
被保险人于18周岁的保单周年日之前身故，无息返还所交保险费，小福星合同终止。
被保险人于18周岁的保单周年日之后（含该保单周年日）身故，按照小福星终寿基本保险金额给付身故保险金，给付后小福星合同终止。
附加福星轻症
精选10种轻症，最多3次赔付，重疾理赔后轻症不终止，重疾理赔后，主险会等额减少，当主险保额减少至零时合同终止，轻症也会终止。
平安小福星专注重疾保障，且包含身故保障、赔付金、保费豁免等，保障齐全，性价比高。
船到桥头不一定直
前几年，在湖州看到一则报道，说一位母亲好不容易给女儿积攒了6万多块钱，可是偶然一天，女儿被查出了严重的疾病，急需动手术。当医生告诉母亲需要6万多块钱手术费时，母亲背起女儿扭头就走。女儿趴在母亲的肩上，天真地问母亲，“妈妈，我们家里不是有钱吗？”母亲的回答令陈国平至今难忘。母亲说，如果这些钱给你治了病，那你以后读书怎么办？
许多人对保险都有种片面的认识，以为买保险就是用来保疾病意外的。其实，保险不光可以保障疾病和意外等风险，还可以保其他方面的风险。“没有计划或者计划不周全，也是种风险。”
许多人都知道未来一定时间要准备足够的钱，但仅限于知道，依旧没有计划，只是认为“船到桥头自然直”。因为事先没有准备，临事就比较被动，就像上面这位母亲，如果她事先给女儿买了大病保险，每年的花费不会很多，但足以获得充分的保障。“保险就是急需的现金。”人在顺风顺水的时候，往往不会去考虑缺钱的问题，别人也愿意借钱给你，等到你陷入逆境时最需要钱的时候，大家又往往都来要你还钱而不是借钱给你，“只有保险，才会在你最需要的时候给你钱。”
赚钱重要管钱更重要
从前有两个和尚，面对面住在甲乙两座山上，他们每天都要下山到小溪里挑水回寺院喝，时间一长，两个和尚就彼此熟识并结为好友。此后每天双方都会在固定的时间相聚在小溪边。
一晃到了第五个年头。这一天，甲山的和尚下山挑水，发现乙山的和尚没有“按时”来到小河边。起初他不以为然，想当然地认为对方肯定有什么事情给耽搁了。第二天，乙山和尚依旧未露面。他有点心急了，担心乙山和尚发生了什么意外，不过他还是沉住气拖到了第三天，结果乙山和尚仍然没有露面。甲山和尚当即撂掉担子跑到了乙山寺院里。
没想到乙山和尚正在院落里伸展拳脚，身体仍健壮如初。甲山和尚知道乙山跟他甲山一样，山上面都没有泉水，难道乙山和尚练成了“三天不喝水”的功夫？
乙山和尚告诉他，五年前，自己每天在挑水之余，总会抽一点时间挖井。三天前，那口井终于出水了，于是，他也就不用下山挑水了。
同样是做和尚挑水，一个和尚通过努力挖井，免除了每天下山之劳苦。而另一个和尚，虽然暂时还能下山挑水，但随着年龄的增大和身体的衰弱，以后能否天天下山挑水显然很成问题。
排除一个人的家境、背景和地域等因素，如果把一生时间作筹码，其实每个人获得成功、富有的机会都是相同的，每个人工作不可谓不努力，可是最后的结果却相差很大，一个主要的原因就在于对钱的掌控有所不同。
乙山和尚通过平时的点滴努力，为自己多开辟了一条“财源”，可是，大多数民众的理财方式基本上还是停留在“节衣缩食、日积月累、收入简单相加”这个层面。统计发现，我国绝大多数家庭，95％的收入来自于工资，只有5％的收入来源于投资，而在美国，工资和投资收入比基本上在50％:50％的水平。
会赚钱固然重要，但会管钱更重要。亚洲首富李嘉诚就公开表示：“别人都说我很富有，拥有很多财富，其实真正属于我个人的财富是给自己和家人买了充足的人寿保险。”这些人寿保险，就是李嘉诚给自己和家人挖的那口井。
谁在往口袋里装钱？
资产负债是公司财务会计方面的术语，但在家庭理财方面，借助于资产负债的定义，我们可以廓清很多原来模糊的认识。
在家庭理财方面，资产项目包括我们的工作能力、知识、蓝筹股票、基金和投资型的寿险，也就是说，只要能往我口袋里装钱的东西，就是资产。负债项目则包括汽车消费、房屋按揭、借钱治病、子女抚养等。许多人也许会认为汽车是我们的资产，可是每个月的油费、停车费、维修费，哪一样不要我们拿出钱来呢？凡是从口袋里不断拿走钱的项目，就算负债。
理财的当务之急，就是要通过理财，创造更多的资产，控制乃至缩减负债项目，从而保证家庭财务结构的稳定并使家庭财产增值。但是收入怎么花，却是区别很大。
根据相关保险法律法规，个人的保险财产可以免交遗产税，即使个人破产，保险理赔金额也不会被执行给债务人。因此一般的保险产品除了保障功能，都具有保全资产、规划遗产的重要功能。而新华人寿新近推出的“财智人生”保险，除了满足上述功能之外，还能为投资者提供全方位理财空间，提供健康教育、抵御通胀和养老保障的功能。
如果小孩刚出生就给他买这个保险，那么等到小孩读高中、大学时，父母亲就可以通过缩减保额来获取部分子女教育金，而不用购买专门的教育金金保险。而一旦被保险人在未来得了大病，也可以通过减少保额来获得治疗疾病所需的现金，从而免除未来同类疾病无法获得保险的困境。相比较，客户如果买了一般的疾病保险，万一被保险人得了某种疾病，保险公司在支付赔偿金之外，一般都将拒绝再为客户提供相应的保险产品。等到未来养老，被保险人也完全可以通过保单减保部分变现或者全部变现获得相当丰厚的资金用于养老，如被保险人60周岁通过保单减保部分变现或者全部变现大约可获得七八十万元的养老金，真可谓“老而无忧”。
其实，一个家庭保险的配置中，保额最高的保险，一般情况下应该是寿险。
那为什么寿险如此重要呢？为何保额要买这么高呢？
今天我们就通过一篇文章为大家讲透寿险的意义和功用，并告诉大家该如何配置寿险。
第一步：为什么要买寿险？
既然把寿险说的这么重要，那就先说说，寿险为何这么重要吧。
“寿险”，从名字看，是跟人的“寿命”有关的。
本文所说的“寿险”是人身保险中的一种类型，当人死亡或者全残时才赔付的一种保险类型。
很多人会混淆“寿险”和“人寿保险”。
觉得重疾险、意外险不就是人寿保险吗？
这其实是日常叫法的误区。
平时大家所讲的“人寿保险”其实应该是“人身保险”
——凡是涉及保障人的寿命和身体的，不管是疾病还是意外，统称为“人身保险”。
而“寿险”仅仅是“人身保险”中的一员，“人身保险”还包括我们常见的“健康险”和“意外险”。
我们今天说的“寿险”，是只保“死亡和全残”责任的保险。
寿险的赔偿责任是当人死亡或者全残时，会按照购买的保额一次性赔付一笔钱，相当于是留给身后的钱。
既然是留给身后的钱，自己也用不到，那为何要说它重要啊？这实际上是要分情况而定的。
对于孤身一人，无牵无挂的人来讲，赔偿的这笔钱自然用处不大。但是世上毕竟这样的人还是极少数的。
大多数人都是上有老下有小的，还有陪伴自己一生的爱人。
作为家庭的支柱，一个人过早的离去，不仅仅是生命的死亡，更是家庭经济过早的死亡。
如果有孩子要教育抚养、家庭有负债要偿还、还有父母要赡养，巨大的经济压力将会给整个家庭造成困境。
所以，寿险多数情况下，的确是自己无法用不到的保险，但它却是你所爱之人最需要的保险。
行业里都说“寿险是一个人爱和责任的延续”，这样的形容再准确不过了。
虽然死亡或者全残比起人得病来说，感觉更遥远，但也的确是生命不可承受之重。
因此，之所以认为寿险非常的重要，是因为你爱的人很重要。
当自己不能继续照顾他/她们时，留下一大笔钱，可能是对他/她们最大的帮助，也是对自己最大的宽慰了。
所以，如果您是这样的角色或家庭，务必要考虑购买充足的寿险：
1、您是家庭的主要经济来源；
2、贷款额度或负债额度很高，另一半难以独立偿还；
3、家里孩子尚且年幼，或者有不止一个年幼的孩子；
4、家里只有一个人在上班且这种状态几年内不会改变；
5、独自一人抚养孩子或赡养父母；
6、对自己身体未来的健康程度没有信心或有家族重疾病史。
其实寿险的本质意义就是用高额的赔偿金来替你继续照顾家庭，用这笔钱来补偿“生活的负债”。
什么叫生活的负债？
像前面所列举的，子女抚养教育费、贷款、父母赡养、家庭生活必要的开支等，是很大的一笔长期持续开支。
这些开支不论你在与不在都是要支出的，是生活的必须，而且都是一直在“花钱”的，所以我管它叫“生活的负债”。
虽然“生活的负债”多是夫妻二人共同承担，但其中任何一人有闪失时，对另一方都是精神和财务的双重打击。
这就是为什么我们要买寿险的根本原因，也是为何寿险额度通常都要买很高的原因。
第二步：寿险都有哪些类型？
寿险其实相对其它保险来讲，是责任最简单、分类最简单的险种。
责任上，一般只对“身故和全残”进行赔付，而且不论是疾病导致的还是意外导致的都赔。
当然，现在也有一些保险公司喜欢在寿险上附加其它保障内容。
比如附加“重疾、意外”等，或者只保身故责任，而没有全残责任等等。
这些都不能称为真正的“寿险”。我们这里讲的，是纯保“身故和全残”的寿险。
目前大家听到或见到最多的，主要有2个大的分类：
1、按保障期分：一年期寿险、定期寿险和终身寿险
2、按保额分：定额寿险、减额寿险和增额寿险
（1）“按保障期”分类的寿险之间都有什么差异
①终身寿险
顾名思义，终身，就意味着人什么时候死亡，就什么时候赔偿。
在我国保险实务中，终身通常是指105岁。
意思就是，保险产品默认为人在105岁时是一定会死亡的。
目前国人的平均寿命大概在75岁左右，所以保至终身，对至少50%以上的人来说过长了。
既然是一款保至终身的、还是以死亡为赔偿条件的产品，那买了终身寿险，就意味着一定可以100%获得保额赔付。
因此，从产品价格上来讲，一定会比另外两种不保终身的寿险（定期寿险和一年期寿险）更高，所以杠杆也会更低。
终身寿险，通常在国际上，被用作财富传承和分配的一种金融工具。
因为法律上规定，指定受益人的死亡赔偿金不是遗产。
因此在一些收遗产税的国家，富豪们都会用到这个产品来降低税务成本。
普通个人和家庭，一般不建议购买终身寿险。如果要购买，也尽量先买足定期寿险，再考虑终身寿险。
因为，大多数人买寿险的意义，不是为了财富传承或者财税规划，更多的还是预防家庭经济过早“死亡”。所以保终身是不划算的。
②定期寿险
有终身，就有定期。
跟重疾险一样，不是所有的保险都必须要保一辈子的。
买保险，只要能转移掉重要人生阶段的风险就行。
因此缩短保障期，还可以更节省保费，让钱花在刀刃上。
所以定期寿险，就是指在一定保障期间内，不论是意外还是疾病导致的死亡或全残，都可以获得赔付的一种寿险产品。
定期寿险最大的特点就是杠杆高——保费低，保额高。
能满足绝大多数个人和家庭的保障需要。
举个例子：30岁女性，100万保额，保到退休，每年保费也超不过1000元，大多数人都是能买得起的。
定期寿险也不会受产品停售、身体健康等外界变化因素影响，只要买了，在保障期内保障责任都是一直有效的。
因此，定期寿险是各类寿险产品中的首选。
③一年期寿险
与一年期重疾险一样，交费1年就保障1年，属于消费型寿险的一种（定期寿险也是消费型寿险）。
一年期保险给人的感觉就是太划算了，保费这么低，我年年买这个不就行了吗？
这是一个大误区！因为一年期保险最大的弊端有两个：
第1个就是续保问题。如果产品停售，将无法再继续购买。
假如停售时，身体健康条件不好，其它产品也没法买了，自己将会失去保障。
第2个就是年龄越大，保费越高，最后算下来总保费，比买定期寿险还要多的多。
所以一年期保险所谓的“便宜”是有一定“欺骗性”的，容易被误导。
因此，一年期寿险不建议成为你购买寿险的首选，但可以作为临时保障使用。
更适合临时提升寿险保额或者暂时预算极有限的朋友。
（2）“按保额”分类的寿险之间的差异
一般情况下，这三类寿险也都属于“定期寿险”。并不是独立的三类寿险。
就像“水蜜桃”属于“桃子”的同时，也属于“水果”是一个道理。
“定额寿险”、“减额寿险”和“增额寿险”之间的差异主要就在于“保额”的变化上。
①定额寿险
是目前最为常见的类型，绝大部分主流寿险都是属于定额寿险。
保额在整个保障期内都是恒定不变的。整个的保障只会因通胀影响有一定的减值。
②减额寿险
保额会随着保障期而逐渐减少，但一般不会降低到0，而是降低到一个最低保额。
市场最常见的就是命名为“xx房贷保”一类的减额定期寿险。
保障期一般不超过60岁，因为目前贷款最晚的还款年龄一般也是60岁截止。
而房贷额都是随着时间而逐渐减少的，所以正好与减额定寿的特性完全匹配。
因此，用减额定寿专项转移“房贷”负债风险是一种不错的选择。
但我不建议你只购买这种寿险，应该是结合着“定额定寿”购买比较好。
毕竟除了房贷负债以外，家庭中还有很多其它责任需要我们承担。
③增额寿险
顾名思义，就是保额随着保障期而逐步增加的寿险。
这种寿险有一个好处，就是未来不用担心自己身体健康变差而无法增加寿险保障。
所以，这类寿险也很适合对自己身体健康比较担忧的人群。
但这类寿险的保费相对定额寿险来讲会高出不少。所以也要求当期预算充足才行。
3、这么多类型，该买哪种呢？
其实，目前来说，最主流的购买类型是“定期寿险”，且是“定额”定期寿险。
因为不论是“一年期寿险”、“终身寿险”还是“减额”或“增额”寿险，都有一定的局限性。
比如在保障期、续保问题、保额充足度和保费高低上，都不如“定额定期寿险”做的全面。
因此，我建议大家购买寿险时，主要以“定额定期寿险”为主，其它的视情况而定是否要买。
比如，如果房贷或者整体负债特别高，也可以考虑通过购买“减额定寿”补足一部分保障。
第三步：寿险该如何配置？
在确定了主要购买的寿险类型为“定额定期寿险”后，还有4个问题需要解决：
1、买多少保额？
因为我们明确了寿险的意义和功用后，就知道保额的确定是要与你个人所要承担的“家庭生活费、子女教育费、家庭负债额、父母赡养费”等必要开支相关。
没办法做到精准，但是可以大概算一下。比如：
生活费就按未来3年计算；子女教育费算到上大学；家庭负债额最好自己多承担一些。这些都建议以个人收入占比来计算比例。
举个例子：
A君和B君是一对夫妻，有一个3岁的孩子。A君收入占比70%，是家庭收入主力。一年生活开销10万，家里还有100万的房贷要还30年。
给A君买寿险，计算保额可以这样计算：（生活费10万×3年+孩子教育费50万+房贷100万）×A君收入占比70%=126万。所以至少A君的寿险保额要买到130万。
寿险保额的多少，就是给家人留下的爱和责任的多少，根据预算，尽量买充足为好。
现在是可以省下几百元少买几十万保额，但未来为这几十万付出的可就远不是几百元所能办到的了。
总之，寿险的保额，应该能够充分覆盖家庭必须的开支，考虑通胀的情况下，应该还要打出富余才对。
2、保障期怎么选？
定期寿险的保障期有很多，保10年、20年、30年，保至60岁、70岁等。
考虑到现代社会晚婚晚育的人较多，未来还可能延迟退休，北斗哥建议至少保至60岁或65岁。
也就是保到退休后，差不多孩子长大成人了，负债也还完了，家庭责任没有那么重了就可以了。
有的朋友会觉得，如果60来岁寿险就停止了，也没赔付，是不是有点亏？要不要保的时间更长一点？
从理念上来讲，寿险能满足人生责任最大阶段的保障需求就可以了；从预算上来讲，如果比较充足，买到70岁或更长，也是完全可以的。
3、交费期选多长呢？
交费期通常从趸交到30年交甚至交费到60岁、70岁都有的选。
缴费时间越长，每一期保费就越少，所以整个保障杠杆（保额除以每期保费）就越高。
因此建议，能选择长的缴费期尽量选择最长的。
可能还有朋友不清楚，如果一旦发生了赔付，保险合同就结束了，后面保费也不用交了。因此每一期保费交的越少越好。
总结一下：
购买寿险，保额的计算要根据自己承担的“责任额”来计算，保障期建议选择退休后，而缴费期尽量拉到最长。
4、哪些人群需要买寿险？
是不是所有家庭成员都需要购买足额的寿险呢？
当然不是。有3类人是无需购买寿险的：
（1）未成年的孩子
（2）年长的老人
（3）全职主妇
不需要买的原因也很简单，因为这3类人都不是家庭的经济来源。
因此，寿险的意义和功用在他们身上就不适用了。
寿险，对于每个家庭来说，跟重疾险和意外险一样，都是必备的保障型保险。
它的意义要比意外险重要的多，意外险不能替代寿险，同样，带有身故责任的重疾险也不能完全替代寿险，因此建议最好是要单独配置。
当前阶段，对于不同人群可以配置的最佳寿险，正确认知寿险对家庭的意义，极其重要，希望大家不要忽视。
越是风险最大的，越是概率小的，但也越是最承受不起的。
希望今天的内容能够帮助到你，也欢迎分享给身边的同事和朋友，让更多人都了解到真实而有用的保险！
生病是一件很无奈的事情，疾病无论是给自己还是家人都会带来重大的打击，很多人要承担的不仅仅是疾病的痛苦还有昂贵费用带来的经济负担，对此，专家呼吁大病保险早购买早保障。
近年来，随着新医改的持续推进，中国医保覆盖率达到了95%以上，从全球范围内来看，也属于最高水平。但从医保解决实际的问题能力来看，目前仍与先进水平有较大差距，尤其是存在“一人得大病，全家陷困境”的现象。于是，疾病医疗保障新政的推出是符合客观实际需求的一项重要举措，着实能够弥补医保体系中的一块短板。
为什么一定要买重大疾病保险？
据统计，从1995年到2007年十多年间，卫生部们门公布的我国综合医院住院并病人人均医疗费用增长近200%，远大于可支配收入的增长。近年来，医疗费支出居高不下，而我国基本医疗保险报销范围小/保障低，据有关资料显示，由于看病负担过重，我国有48。9%的人看病不就医，有29。6%的人应住院不住院。
癌症死亡率在过去30年中增长了八成以上！
人的一生患重大疾病的机会高大达72%！其中，癌症在中国城市已成为首位死因，在农村为第二位死因。目前每四个到五个死亡的中国人中就有一个人死于癌症。。中国每年死于癌症的总人口接近200万人。
重大疾病发病率上升的原因
环境的改变
有数据显示：中国连续17年出现暖冬，气候的改变对人体一定有影响，大气臭氧洞的扩大使紫外线辐射越来越厉害，不断的出现剧毒化学物品泄漏海洋的事故，不断的出现破坏生态环境的事件……工业化程度越高，对环境破坏越大！
饮食结构的改变
改革开放前，中国的饮食结构基本以素食为主，那时的疾病主要表现在营养不良、缺乏蛋白质，例如肝炎、肺炎、肾炎、气管炎等。改革开放以后，随着人们生活水平的不断提升，饮食结构也随之变为以荤食为主，疾病表现为营养过剩，出现大面积的“三高”人群——高血脂、高血压、高血糖。心脑血管疾病发病时间提前至三十岁左右，重大疾病发病率随之上升。
工作压力改变
改革开放以前企业的工作重点是抓劳动纪律，抓产品数量，大家工作的时候做私活的人很多，下班决不做上班的事，上班时间能够不干私活就已经是很好了。但是现在企业的工作重点是抓经济效益、抓市场竞争和产品及服务创新，职工上班与下班的区别越来越不明显，下班将工作带回家的人越来越多，现代人大面积出现亚健康病征，抵抗力普遍下降，疾病的发病率随之上升。肾炎、气管炎等。改革开放以后，随着人们生活水平的不断提升，饮食结构也随之变为以荤食为主，疾病表现为营养过剩，出现大面积的“三高”人群——高血脂、高血压、高血糖。心脑血管疾病发病时间提前至三十岁左右，重大疾病发病率随之上升。
在我国，重大疾病呈现“三高一低”的趋势：发病率越来越高；治疗费用越来越高；治愈率越来越高；发病有低龄化趋势。据统计，人从出生到死亡的整个过程，患重大疾病的几率高达72.18%；从1995年到2007年十多年间，我国综合医院住院病人人均医疗费用增长近200%，远大于家庭收入的增长，这一情况使得我国有48.9%的人看病不就医，有29.6%的人应住院不住院。
WHO（世界卫生组织）的一项调查显示：各类重大疾病的存活率（5年跟踪）为男性60%，女性76%；存活10年以上的占20%。在70年代慢性肾衰竭还是不治之症，而现在可以靠血液透析机治疗；早期发现癌症的病人，有54%的人存活5年以上。其实重疾并不可怕，随着科技的发展，重疾的存活率、治愈率将越来越高！
在我们的生活中，患高血压、高血脂、高血糖、脂肪肝的人比比皆是，而且患病年龄越来越趋于低龄化。据报道，最年轻的高血压患者仅有6岁！而我们所熟悉的明星罹患重疾的年龄更是让我们感受到了重疾低龄化的明显趋势。
当然，实施大病医保最大的好处是解决患者的医疗费用支出，尤其对老年人和家庭收入较低的群体而言，这无疑是福音。但从人口年龄分布情况来看，占据中间比例的群体往往是年轻人，他们并不乐意承担过多的医疗保险费用支出，这在经济学上被称为逆向选择。因此，对保险公司而言，能否在保证“微利”的同时，扩大投保者的覆盖范围，充分发挥保险大数法则的优势，既实现承保利润的良性循环，又保证弱势群体获得充分的医疗保障，将成为本次大病医疗保险能否最终成功的关键。
相关统计显示，自2000年以来，我国健康险保费复合增长率为24%，略高于寿险23.5%的增速。然而，我国商业健康险总体规模仍然不大，约为700亿元，保费收入在人身险保费总收入中所占比例一直维持在7%左右，而在欧美发达地区，健康保险的比例均达20%左右。数据表明，中国健康保险的空间仍然较大，但保险公司经营健康险的盈利模式仍值得进一步探究。
从保险公司各险种目前的承保利润来看，寿险利润普遍高过产险，未来大病医保能否让保险公司产生利润，是本次医改的关键。保险公司在开拓市场的初期，往往需要承担较大的费用，形成较大的盈利压力，保险公司的盈利往往并不来自于承保收入，而是来自于保费的投资收入。在目前中国保险公司投资收入普遍无法保证资金成本的时候，继续加大投入将对保险公司形成较大的资本压力。
在国内保险市场上，健康险长期处于规模较小、赔付率较高的状态。加上管理费用等经营成本，健康险基本处于微利或亏损状态。盈利能力不佳让健康险处于困境，据不完全统计，在经营健康险的100多家保险公司中，80%以上的公司赔付率超过80%，其中40%左右的公司赔付率超过100%，个别公司甚至高达200%，加上各种经营成本，这一险种基本处于亏损状态。我国目前有四家专业健康险公司，2011年和2010年普遍亏损。
因此，对受众群体而言，疾病保险无疑是重大福利，但在实施过程中，保险公司能否化解经营风险，解决逆向选择和道德风险突出及不合理赔付较高的问题。另外，在市场竞争过程中，保险公司仍将要面临投保人不同选择的问题，由此产生的佣金价格战问题，亦会削减盈利能力。由此可见，大病医保的启动对保险公司而言存在较大的经营挑战。
这部分人群往往是家庭的中流砥柱，基数大，经济实力强，难道保险忍心把他们全部拒之门外吗？答案显然是否定的。
一、高血压并不可怕大家都知道高血压是怎么一回事，但真正深入了解过高血压的却很少。
我们在体检的时候，看到血压仪上会显示2个数据，一个叫收缩压，另一个叫舒张压。
收缩压：心脏收缩时，主动脉压升高，收缩中期的最高值称为收缩压，也称高压；
舒张压：心脏舒张时，主动脉压下降，舒张末期的最低值称为舒张压，也称低压。
看起来很复杂，其实很好理解：心脏通过“一收一放”的动作来完成“跳动”，从而产生血压，收缩压和舒张压正是发生这两个动作时的血压。
人体受内外环境的影响，血压往往会在一个范围内波动， 但超过正常值时，就会出现高低血压的现象。
就血压水平来说
1级的高血压，大部分保险还能买到。
2级的高血压，基本上无缘医疗险，重疾险和寿险还有机会，意外险依然可以买。
3级的高血压，只能买意外险。
尽管舒张压和收缩压能够反应血压水平，但根据引发血压异常的原因却多种多样，我们一般将高血压分为两种。
原发性高血压是指能排除目前已知的任何能引起血压升高的疾病或原因后，仍找不到明确病因的高血压。
90%以上的高血压患者属于原发性高血压，这种就是没有明显的病因，可能和遗传、压力等因素有关。一般通过合理选择降压药药物，调整健康的生活习惯，可以有效平稳的控制血压。
继发性高血压也叫症状性高血压，即能够找到引起高血压明确病因的高血压。在这种情况下，高血压只是原发病的临床一种症状表现而已。
一般来说，继发性高血压比原发性高血压发病时间早，血压更高，更难控制，更容易发生心脑肾并发症。
整体来看，继发性高血压更危险，但也更少见。因此，大部分情况下的高血压并不危险，如果没有引发并发症的话。
没错，高血压最为人忌惮的就是并发症。如果治疗不当，就有可能会病变为较严重的脑中风、心肌梗死和肾功能衰竭等高血压合并症。
所以，身患高血压的朋友，一定要记得定期测量，同时谨遵医嘱，不要觉得身体好点了，就断了降压药，这很危险！
二、高血压人群投保攻略在上文中，我们谈到了1-3级的高血压分级，这是确定我们能否投保的关键。一般来说，不同级别的高血压，核保结果也有所不同：
标体承保：只需要服药就可以，血压稳定在正常状态，没有并发症
延期承保：若血压没控制好，或出现高血脂等，重疾和寿险，有机会延期承保
直接拒保：3级高血压，或已有并发症，比如脑中风、冠心病等，直接拒保
大部分情况下， 3级高血压基本和保险无缘，只能买几乎无健康告知可言的意外险。
1-2级的高血压不会被拒保，但是会有限制，具体需要看保险产品的条款。
意外险
意外险的健康告知相当宽松，对高血压更是毫无限制，一般情况下都可以标体承保。
寿险
大家都觉得寿险的健康告知一向宽松，高血压应该也能承保吧？
然而，寿险在高血压方面的严格程度只比重疾险宽松了一点，大部分产品对2级及以上的高血压患者拒保，当然也有承保的产品。
百年人寿的定惠保，华贵人寿的大麦定寿，2级以下的高血压人群才能投保。
最宽松的寿险，比如招商仁和的仁美定寿，直接不询问高血压情况，而且标体承保，这就相当厉害了。如果大家身边有比较严重的高血压患者，可以考虑这款仁美定寿。
重疾险
它是除了医疗险外，最严格的健康告知，对高血压的要求尤为严格。
一般来说，如果没有高血压并发症，2级以下的高血压，还是可以购买重疾险。
拿大家比较熟悉的百年康惠保来说，它允许 收缩压/舒张压 不超过150/100的高血压患者投保。
除此之外，还有弘康哆啦A保、健康一生，对高血压的限制也相对宽松，符合条件即可标体承保。
比较严格的，比如昆仑健康保，只要血压超过正常范围，就会拒保。
医疗险
医疗险的健康告知最严格，高血压患者的核保结果也相对较少。
基本上，只有2级以下，也就是1级高血压患者才能投保医疗险，典型的例子有尊享e生。
少部分医疗险，部分符合条件的2级高血压患者也能投保，比如众安的安稳一生。
医疗险中，最宽松的是针对恶性肿瘤的防癌医疗险，大部分都对2级及以下的高血压患者开放，比如安享一生防癌医疗。
除此之外，还有只保障高血压的创新型医疗险产品，这种保险的核保也非常宽松，但是保障责任也非常少，大家千万要擦亮眼睛，注意别买错了。
女性保险是为女性量身定制的保险产品。传统的保女性保险属于人寿保险，男女老少通用，但每个人群需要不同，可能一份保单很多保险责任也就一条适用投保人。女性保险就是为了避免这个问题而细分出来的。它针对一些女性特有的生理情况等，改变以往大网小鱼的片面性，将保险责任更大地利用，真正让女性受益。很多女人习惯于凡事先为家人考虑，在购买保险时也一样，往往忽略了自己。那么，我们为什么要投保女性保险呢？
女性生理特征所需女性所具有的独特生理功能决定了女性承担的健康风险要大于男性；且一旦患病，无论在身体上还是心理上，对于女性来讲，都是致命的打击。不少人因为没钱治病而放弃治疗，有的人因此影响日后的婚姻生活，也有的家庭因此负债累累。而一份健康医疗保障，不但可以缓解患者或其家庭在经济上的困难，而能够让患病的女性更安心、更加尊严地治疗。
晚年生活所需女性的生命周期普遍长于男性。据统计，女性的预期寿命普遍比较男性长3-7岁；加上婚姻习惯中，男性普遍比女性大2-5岁，故夫妻双方的生存时间将相差近10年。也就是说，大多数女性在晚年时，少则几年，多则十几年里需要自己照顾自己。因此，在准备晚年生活时，女性所需的费用更多，压力更大，女同胞一定要用年收入的10%购买养老保险。
家庭责任所需不少女性既承担起照顾家庭的责任，也为家庭的经济来源承担起一部分责任。万一我们在生活中遭遇意外、疾病等风险，可能面临庞大的医疗费用，也可能面临收入减少或中断等危机，倘若因此离开，父母和儿女都可能面临生活困境，因此，我们要对自己的人身风险做好防范，才能让自己和我们最爱的家人生活拥有保障。
婚姻危机所需随着社会的发展和人们道德伦理观的转变，现代的婚姻越来越不确定，离婚率越来越高。据民政部最新统计数据显示，2011年前三个季度，我国办理离婚登记的夫妻多达146.6万对，每天有5300多对夫妻办理离婚登记；我国离婚率已经连续8年递增。通过对北京东城法院200个离婚案例的分析，发现在200对夫妻离婚案件中，婚姻持续时间最长的有56年，最短不到半年。婚姻如今对于女性来讲已经不是百分百可靠。面对可能出现的婚姻危机，女性更需要保障，以防危机发生时，也能有足够的生活费、医疗费、养老金，让自己有尊严地生活。
所以说，保险已成为女性长久而安全的依靠，买对保险，完成女性对家庭、对伴侣、对自己梦想的使命，让女性能更自由地选择生活，也让女性更独立、更有安全感，成为从容优雅的现代女性。
女性保险——相关链接女性保险如何购买第一、并非保费越贵产品越好，要看产品保障的范围和保障的额度是否适合自己。
第二、女性保险购买先后有讲究，购买保险的先后次序应该是意外险、健康险(重大疾病险和医疗保险)，然后再考虑养老、分红等功能的险种。
第三、对于单身女性，应以多保障自己为前提，可选择保费较低的纯保障品种，附加住院医疗以及意外险等产品。已婚女性应增加重大疾病保险，女性到了30岁，随着职位越来越高，压力也越来越大，而家庭也处于稳定的婚姻期。综合考虑，应该在意外险的基础上增加医疗保障。对于过了40岁的中年女性，除了意外险和重大疾病险之外，还可以选择具有理财功能的保险产品，为自己的养老作打算。
买女性保险除了年龄还应考虑哪些因素？问：请问买女性保险除了要看自己的年龄外还要考虑哪些因素呢？
回答：懂得如何购买女性保险，为女性朋友们提供一份保障。随着社会的进步，女性不再像旧社会一样只是洗衣做饭带孩子。她们不仅要照顾家庭，还要承担起工作的负担，这使她们更加劳累。据调查发现，近几年来，女性患疾病的概率大大增加，这严重威胁了女性朋友的健康。购买适当的女性保险，为女性朋友提供一份保障。 现在，保险公司的保险类型基本分为两种：一种是保障型保险；另一种是投资型保险。保障型保险里又分三种：一是重大疾病险；二是生育险；三是意外险。并不是说，身为一名女性，就要购买所有的女性保险。朋友们要结合自己的状况去买合适的保险。
孩子几乎是我们每个结婚后谈论话题中最多的对象，甚至有时候冷落了自己的另一半。
其实很多人认为孩子小，没有必要购买保险,等孩子大了以后再说.
我们对孩子的爱，没有办法去衡量，但是可以一张保单来体现。
等他（她）有一天也成了父母的时候，就能体会到父母的一片爱心，在从小一直呵护她长大。使孩子不管在什么样的情况下，都能不是很迷茫。
或许大家都只知道拥有保单最多的国家是日本。2002年，人寿保险的投保率高达540％，相当于每个日本国民手里拥有5．4张寿险保单。而同年度，韩国和我国台湾、香港．人均约13张寿险保单。看一个国家老百姓的保险意识，主要是看寿险保单。
而我们的孩子正式社会的弱势群体，他们更应该提前有一个保障。
我们一起来看看为孩子提早买保险的理由有哪些？您就会一目了然
1、孩子年龄小----保费便宜；
2、孩子很小有拒保加费情况----承保机会最大；
3、望子成龙是每位父母的愿望-----为孩子的教育费用作准备；
4、提前规划----为孩子的结婚费用作准备；
5、不让孩子输在起跑线上----为孩子的创业金作准备
6、一张保单能提供年轻的单亲家庭一笔稳定的资金照顾子女的生活；
7、培养子女的责任感；
8、保险给付完全免税；
9、想在孩子年幼时为他准备一项保障及储蓄计划，给孩子一个终身的礼物，亲情无法用金钱来购买，但可以将亲情架构在保单之上，体现爱心；
10、为孩子成长过程中的医疗费用增加保障，让您可以高枕无忧！
中国人寿不能购买爱和责任但却能把您的爱和责任最好的体现出来，何乐而不为呢？
相信我们的爱，孩子看得见，而且她也会让这份爱，散播到四方，传播到每一个人身上。
1、保险是根家庭的财务计划应分为两部分：树干和树根。树干是消费性投资，以追求利润为目的，满足自己不断增长的物资需要；树根是保障性投资，即保险，提供自己的基本生活保障，维持生活品质。可能一阵风把树干刮断，一把火把树干烧了，但只要树根还在，家庭经济就可以借此重生。
2、保险是福拥有保险的家庭有福气，拥有保险的人有福气，因为拥有保险，我们就拥有了：保障家庭的幸福；保障子女快乐的成长；保障家庭资本有效的保值增值。
3、保险就是社会互助“只要人人都献出一点爱，世界将变成美好的人间。”保险也是一首歌，一首永恒的《爱的奉献》，因为保险就是人人都在奉献爱，人人都在接受爱。我为人人，人人为我，这就是保险的真谛。
4、“保险就是博爱博爱就是随时随地的关怀，就是生生不息的关爱。这个世界正是因为有了博爱，万物苍生才得以和睦共荣，幸福成长。一个人，因为爱自己，所以买了保险；因为爱家人，所以买了更多的保险。自己和家人都不用时，他正帮助着更多需要帮助的人，这就是保险对博爱的诠释。
5、“保险就是行善施福&孟子曰：尽其心者，知其性也。知其性，则知天矣。意思是，人能够竭尽心力去行善，就是真正懂得天赋予人的本性，也就是懂得了天命。保险的功用就是来减少人间的苦难和不幸的。虽然尽心，可未必能得到大家的理解；虽然尽力，可难免会招来种种猜疑。只有在雪中送炭时，保险才会得到人们发自内心的赞誉。
6、“保险就是对子女的真爱”
保持家庭经济稳定，为孩子提供有力的保护，是为人父母的责任和义务。购买保险，利用保险的投资功能为孩子的成长与未来做一个良好的规划。也许父母不可能陪伴孩子一生一世，但保险却可将父母的爱延伸、延续。
7、“保险就是对自己的呵护”
人生其实就是一次不断向前，持续向上的生命旅程。事业、婚姻、家庭等人生的责任与义务，随着旅程的延伸，愈加沉重。忙于应付各种生活的重压，也别忘了对自己的体恤。为自己购买一份保险，给自己准备一些保障。关爱他人，首先要知道如何关爱自己。
8、“爱是责任”
家庭是生活的港湾，爱是抵御风雨的海堤。孝敬父母、照顾妻儿、维护家庭，是一家之主的爱与责任。我们总是希望用自己的爱来保护家人，但面对无法预知的世界，总会有我们力所不能及的时候。爱到永远才叫真爱。购买保险，让保险与您分担家庭的重担，让您的爱永远陪伴家人，这是一家之主的神圣使命。
9、“为健康投资”
健康投资并不仅仅是体育运动与滋补品。良好的生活习惯和乐观的处世态度同样重要。面对复杂的世界，生命始终是脆弱的，各种意外和疾病总会击倒一大批束手无策的人。所以保持健康很重要，但修复健康同样重要。保险是健康最好的修复剂，她能在您失去健康时，为您负担生活的重担，使您能重新站起面对自己的生活。
10、“保险修得老来福”
老来幸福的人生，才是圆满的人生。人的寿命越来越长，而传统的观念越来越淡，我们必须独自面对漫长的老年生活，您的老本够用吗？买保险就像养了一个孝顺的儿子，照顾您的生活，保障您的安全，让您自尊自立的面对自己的老年，不用失去做人的尊严，从而拥有一个风光、尊贵的老年生活。
11、“保险就是稳定的收益”
安全稳健、稳中有升，相信这是不少人所期望的最佳投资理财方式。面对充满风险的资本市场、微利时代的银行储蓄，如何才能使自己的资金安全无忧、稳定升值呢？投资性保险正是通过保险公司的雄厚资本的鼎力支持，和专家理财的独特优势，来帮您的闲钱实现微利时代的高额回报。
12、“保险就是对未来的规划”
俗话说：晴带雨伞，饱带饥粮。人生是长途跋涉的旅行，既然注定会有坎坷和崎岖，为何不对风险和意外早做规划，未雨绸缪？胡适有言：今天预备明天，这是真稳健；生时预备生后，这是真旷达；父母预备儿女，这是真慈爱。能做到这三步的人，才能算作是现代人。
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