报道讲述了在河北燕郊陆道培医院的一群白血病病人及其家人，为了对抗病魔竭尽财力和精力而展开的一场场生死赛跑。这家民营血液病专科医院，近80%的白血病病人是公立医院不再接收的疑难危重病人。
随着医疗技术的进步，很多大病重病已经可以治愈或者延缓，而唯独白血病却仍让人谈之色变。据某业内人士称，儿童白血病80%可治，并不等于我国80%的白血病患儿都能得到治愈。该人士40年来接触1.8万名白血病患者，只有1500人被治愈，比例不足10%。究其原因，这并非技术不足，而是绝大多数病人因贫穷放弃治疗，进而死亡。
然则，对于大多数人来说，面对白血病家人，不单单会竭尽积蓄，大举外债，更会放下尊严和脸面，去网络等多种渠道募捐，争取能够得到更多的帮助，让家人多一分的生存机会。上述新闻中采访了若干个白血病患者家庭。河南人井航今年2月来到燕郊。他的儿子2017年患上白血病，在上海的大医院治了一年。一年后，病情复发。井航是开货车的，在上海已欠下十几万元。在燕郊，他开网络募捐，用各种借贷APP，又借了高利贷，把孩子送进移植仓。让井航绝望的是钱。手机被提醒还款的弹窗占满。孩子白细胞只恢复到标准值的1/3，因为没钱，4月中旬，孩子被从移植仓提前抬了出来。
这种让人叹息的故事，其实在这家医院每天都在上演。在其他的报道或者传播渠道中，我们会看到很多让人不忍卒读的故事，例如：8个月男孩患白血病，成医院最小“抗白娃娃”；少年“抗白”9年花百万，穿刺做了70多次，留遗书希望父母相伴终老；17岁高中生患重症，370天花掉210万元，移植后变“黑人”；少年患白血病，妹妹忍痛捐骨髓，母亲将捐助都记了下来……每一个故事，无不意味着一个家庭的苦难与悲惨。
面对巨额的治疗费用，倘若仅仅依靠家庭之力，显然是不现实的。目前，白血病已被国家纳入大病保险范围，规定报销比例在70%左右。但报道称，对于这群长期徘徊于医院的家庭而言，病程越久，病情越复杂，报销清单越难覆盖实际花销。在东北三省，城镇和农村儿童白血病的实际报销比例只有30%～50%。另有血液科医生透露，一些地区的儿童白血病只报销化疗药物，另占治疗用药八成的非化疗药及进口药，仍以自费为主。
在报销之外，治疗就要考验一个家庭的承受能力了。在陆道培医院工作15年的护士长李云霞说，很多病人家庭只有两三万元积蓄。一位家长称，不倾家荡产治病等于杀了孩子。东北的打工男人白杨，3年来为孩子的病花了近200万元。他只有15万元积蓄，借了30万元，25万元报了销，另外100多万元靠资助和募捐。
在长期昂贵的治疗中，家庭积蓄很快便会耗光。而互联网平台筹款，往往成为病人家庭的一线曙光。病友都感到，筹款越来越难，很多病友，资源挖尽了，好一点能够累计筹20多万元，大多就两三万元。相比几十上百万元的医疗开销，无异杯水车薪。一位从事公益行动的人士说，现在用网络渠道求助的人越来越多，注意力分散了；“罗尔事件”等几次舆情挫伤了爱心人士的积极性。同样，找亲戚朋友借款也不是长久之道。有的人群发求助的信息之后，几十人转来了钱。当再次群发时，一半的朋友已删掉了她。回老家也总是会遇到催债的人，无法回避。
让人更无法接受的是，很多病人经过巨额治疗之后，还是走了。这种绝望的病痛也导致一个个家庭陆续走向绝境。毕竟放弃治疗是很少人的选择，即便隐隐知道结局，而基于亲情和伦理，大多数家庭还是会倾力对抗病魔和命运。这似乎是一个无解的难题。
但是我们要思考的是，在医保、积蓄、借款、公益募捐之外，还能够有什么做法，让这样一群不幸的人不至于走入绝境，不至于再在生死之间参与残酷的赌局？
精选阅读
事实当真如此吗？
有一类保险，大家都不陌生，叫“医疗险”，专门解决的就是医院花费报销问题。包括大部分人都有的社保中的“医保”，也是属于这一类保险。今天就来给大家讲讲医疗险。
什么是百万医疗险？
花小钱，转移大风险，这是百万医疗险最大的亮点之一。
当你因为疾病或意外就医，医疗险的报销可以涵盖你在医院花的大部分费用，包括门诊、急诊、住院、手术、护理、药费、各种检查费等，且一般不限社保目录。
通常医疗险是这么分类的：
通过上图可以看出，医疗险不仅要区分是“意外”还是“疾病”导致的，而且还要区分是看的“门诊”还是“住院”。说白了，就是既要看“原因”，也要看“就医方式”。
并不是一股脑在医院的花费都可以直接报，还要看你买的产品具体是管“哪种”医疗费用的。通常医疗保险的责任命名都是“原因”+“就医方式”，比如：疾病门诊医疗费。
如果一次医疗花费里，既含有“门诊”费，也还有“住院”费，那就要看你所购买的医疗险是否支持两部分都报销了，这个在条款当中，都是有明确写清楚的。
百万医疗险，到底怎样报销？
百万医疗险可报销的费用，必须合情合理。 什么才是必须且合理的费用？不是患者说了算，而是要遵循医嘱，医生认为合理的就行，这个过程由医生主导。只有符合这个定义的费用，百万医疗险才予以报销。
首先，小编就拿市场上比较火爆的百万医疗险--尊享e生2019为例，详细解读百万医疗险的内容以及合同条款。该产品主要由两个部分构成：
1. 一般医疗保险责任
2. 重大疾病保险责任
从上述内容可以看到，一般医疗保险责任和重疾保险责任，具体的保障内容是差不多的，住院前7天及出院后30天内的门急诊医疗费用、特殊门诊医疗费用和门诊手术费用都会有。
其次，二者的保障力度上会有差别，不仅仅是保额翻倍，还取消了1万元的免赔额。
赔付比例方面，如果以有社保或公费医疗身份参保，但未以社保或公费医疗身份就诊并结算的，都按照应赔付金额的60%进行赔付。
打个比方：
住院治疗什么的花了10万元，但是社保能报2万，那么最后保险公司给你赔多少呢？答案是10-2-1=7万，算上社保共获赔9万。
投保时选的有社保，然后住院后你并未用社保报销，那么赔付的比例是60%，赔付5.4万。 如果我们一开始就选择无社保参保百万医疗险，就会发生这种情况：所有情况与上面相同，选择无社保，保费会翻一倍，赔付金额是10-1=9万。
所以小编在这里提醒大家，能用社保报销的，就用社保报销，不然最后吃亏的还是自己。
社保、百万医疗险、小额医疗险的区别在哪？
百万医疗险的报销项目，除了门诊手术等少部分报销项目，其他的报销内容基本都建立在“住院”的大前提下，所以，大部分百万医疗险是没有普通门诊的报销的。
小额住院医疗险一般是指住院保额在5万以内的产品，“万元护”就是为小额医疗而生的，很多万元护甚至都是0免赔的，这就跟百万医疗险构成了很好的互补关系。
一万块钱以内的部分用“万元护”报销，超出一万的部分找百万医疗险报销，如此搭配十分相得益彰，是百万医疗险的黄金搭档。
社保报销虽然可以报销门诊费用，但这部分费用不会记入免赔额，无论社保赔了多少，我们最少还是要自费1万，再加上普通门诊费用不予报销，最后的自费数额，肯定会大于这个数字。
所以，这就很明显看出，如果仅有社保和百万医疗险，还是会有一个1万元缺口的，那这个缺口就需要用小额住院医疗险来填补。这样，我们看病住院的费用，就只剩下非常少的普通门诊费用了。
具体怎么搭配购买呢？
小编建议是，百万医疗险的保额可以自己随意选择，影响都不大。而小额医疗险一般选择保额1-2万的即可，正好弥补了百万医疗险免赔额1万的空缺。没有必要买3万、5万保额的，因为会跟百万医疗险的责任相冲突。
这样组合搭配，一旦真遇到比较严重的住院情况，记住，先用自己的医保结算，然后留好票据，找小额医疗险的保险公司报销，记得报销完要回原始票据，然后再找百万医疗险的保险公司申请理赔。
产品都是含有自费药报销的，所以如果正好的话，的确有可能一分钱都不用花。
小编总结
医疗险虽然听起来很容易知道是管什么的保险，但是仔细研究下来，还是非常复杂的。
小编觉得，买保险的过程，就是一个认识风险、剖析自己、预演未来的过程。 一定要耐下心来认真的了解和思考，弄清楚保障责任和要求，不可模棱两可、大意轻心。
希望大家能够理智看待每一款保险产品，获得属于自己的一份保障。
最近，有朋友问小编：想买份医疗险，看医疗险的时候，发现如果我意外受伤住院，医疗费用也是可以保障的！如果我买了医疗险，再买意外险，这样不就重复了吗？医疗方面的保障又不能重复报销，那我岂不是白花钱，多买了？还是单独买比较好？
提炼问题：医疗险（百万医疗险或住院医疗险）和意外险医疗保障是不是重复？
这个问题，小编有必要给大家好好解释解释~
1.看概念
声明一点：小编所说的住院医疗险是指小额住院医疗险，一般保障额度不超过10万；百万医疗险是指额度超高百万、有较大免赔额的医疗险。
百万医疗险：指主要解决因疾病或意外导致的住院医疗费用（大额，一般产品免赔额是1万）。
住院医疗险：指主要解决因疾病或意外导致的住院医疗费用（小额，保障额度通常10万以内）。
意外医疗保障：指因意外导致的医疗费用，包括门急诊和住院医疗费用。
特别注意：大多数意外医疗保障仅可报销社保目录范围内的，不过具体还需要看产品。
从概念上，百万医疗险和住院医疗险仅保障因疾病/意外产生的住院医疗费用；而意外医疗保障除了意外住院之外，还保障意外门急诊；所以，意外医疗保障重复的是意外住院方面，补充的是意外门急诊方面。
2.看保障范围
a.百万医疗险VS意外医疗保障
根据概念可以看出：百万医疗险保障的是疾病和意外；而意外医疗保障的是意外，百万医疗险的保障范围更大。
但，两者最大的区别在于免赔额和报销金额上限。
为了让大家更清楚一点，小编以安联臻爱百万医疗险和大金刚综合意外险为例：
安联臻爱的一般医疗保险险的最高限额是100万，免赔额为1万；而大金刚的意外医疗保障的最高限额是1万，免赔额为100元；且大金刚的意外医疗保障正好补充了安联臻爱的1万免赔额；只是补充了因意外导致产生的门急诊/住院医疗费用。
出现了小碰小磕的意外事故后，一般情况下医疗费用不高；所以，达不到百万医疗险免赔额的，无法报销，但可以通过意外医疗保障进行报销。从上述可以看出：意外医疗保障意外风险，范围并不全面，这是一个弊端。但百万医疗险的保障范围仅保障意外住院，而意外医疗保障不仅可以补充百万医疗险意外住院的免赔额，还可扩大总体的保障范围（增加了意外门急诊保障）。
b.住院医疗险VS意外医疗保障
根据概念可以看出：住院医疗险保障的是疾病/意外的住院费用；而意外医疗保障的是意外住院和意外门急诊的费用。
同百万医疗险一样，交叉部分是：意外住院费用。
为了让大家更清楚一点，小编以学生、幼儿安康保险（100元方案）和大金刚综合意外险为例：
学生、幼儿安康保障疾病/意外住院费用，少了疾病/意外门急诊费用；大金刚意外医疗保障意外门急诊/住院费用，少了疾病门急诊/住院费用。
由此看出，即使有了住院医疗险，意外医疗保障仍能补充门急诊方面的不足。
一张图总结：
所以，百万医疗险、住院医疗险、意外医疗保障之间并不是完全重复，更多的是相互补充。
意外医疗保障可以补充百万医疗险的免赔额问题以及住院医疗险保障不全面的问题，同时，小额医疗险又是百万医疗险的完美搭档，可以抵扣百万医疗险的免赔额；而百万医疗险又是重疾险的补充保额的最佳选择之一。
因此，百万医疗险、住院医疗险、意外医疗保障都不可或缺！
最后，目前，市场上有很多住院医疗险既包括住院保障，又包含意外保障，也分别有单独的产品；所以，大家可针对需求购买。
在二级及以上医院进行的门诊手术或治疗，将被纳入医保报销范围，我市已经将27个普通病种纳入门诊报销范围。我市去年在11家医院试点日间病房医保结算模式，即门诊上进行手术或治疗，不用住院也能报销，职工医保和居民医保分别报销75%和65%，还将7个中医病种纳入医保单病种管理，这标志着我市的医保报销，已经开始从住院向门诊延伸。而此前，我市已经在青岛市海慈医疗集团，试点7个中医病种的门诊单病种结算。
日间病房
看牙周病报销了1500元
我来看病才知道我也能报销，之前在报纸上看过，时间久了也没意识到自己也符合条件，医生一说才想起来。市民孙先生因牙疼到市口腔医院就诊，被确诊为牙周炎，而且程度较重，一颗牙齿已经出现比较明显的松动。通过拍X光片和医生检查，确定他的病情符合我市日间病房医保结算的条件，也就是说，在门诊上治疗就可以获得大部分费用的报销。
市口腔医院牙周粘膜科张文怡医生介绍，日间病房有严格的医保准入条件，包括牙周袋、牙槽骨的病变程度等，进入了报销程序，患者的费用负担就少了许多，能报销七成左右，目前每周能接诊符合条件的重症牙周炎患者40例左右。张医生分析说，这名患者的症状符合重度牙周炎的转入条件，大部分治疗项目、药品费用都能纳入报销，从临床花费经验来看，需要2000元左右，1个月的时间里应治疗3-4次。由于孙先生是在职职工，可享受该政策75%的报销，可报销1500元左右的费用。值得注意的是，确诊前拍X光片的75元费用，是不能纳入报销范围的。
日间病房没有起付线
记者采访了解到，近期青岛市基本医疗保险开展日间病房医保结算管理试点工作，首次将口腔门诊疾病中西医结合治疗纳入医保，青岛市口腔医院成为试点医院，灼口综合征、口腔扁平苔藓(口蕈)、重度牙周炎是试点纳入的三个牙周粘膜病种。该三个病种采用限额结算方式。限额结算标准以内符合统筹支付范围的费用，城镇参保职工个人负担25%，城镇参保居民个人负担35%，统筹金分别支付75%，65%，与住院报销不同的是，日间病房不用办理社区转诊手续，没有报销的个人起付线。
作为试点单位，口腔医院采取严格的纳入标准和审核管理体系。接诊医生需进行全面细致的临床检查，将患者的临床资料汇总，科主任签字，医保办二次审核签字，通过后电话预约患者办理日间病房入院手续。患者按约诊时间携带社保卡、身份证、押金等在收款处窗口办理。一个治疗疗程结束后办理出院手续，只缴纳需自付部分的医药费，住院押金多退少补。
经过一个月的试运行，口腔医院三个病种日间病房就诊结算模式已逐渐步入正轨。该三种疾病均采用中西医结合治疗的方式，取得较好的临床治疗效果，同时纳入医保报销范围后，患者自付金额大幅降低，减轻了患者的就医负担。
11家医院列入首批试点
我市去年出台了《关于开展日间病房医保结算管理试点的通知》，将膀胱尿道镜检查术、儿童支气管肺炎、儿童高热惊厥(限呼吸道感染引发)、重度牙周炎等20个病种纳入日间病房医保结算管理。纳入日间病房医保结算管理的病种，医疗费不设立起付线，并实行限额结算。限额结算标准以内符合统筹支付范围的费用，城镇参保职工个人负担25%，城镇参保居民个人负担35%，医保统筹金分别支付75%、65%。相关病种门诊治疗纳入日间病房医保结算，将大大减轻患者个人负担。
据介绍，我市承担日间病房医保结算的试点医院原则上应为二级及以上医院。目前，我市共有11家医院开展了日间病房医保结算试点工作，包括青岛大学附属医院、青岛市海慈医疗集团、解放军济南军区第四零一医院、青岛市中心医院、青岛市市立医院、青岛市城阳区人民医院、青岛开泰耳鼻喉头颈外科医院、青岛市第三人民医院、青岛市第八人民医院、青岛市妇女儿童医院、青岛市口腔医院。
中医单病种
7个中医病种门诊报销
面瘫的中医治疗也被纳入首批中医门诊单病种结算的病种，按照目前规定，医保要求治疗费用不能高于3400元，其中患者只需承担1000元。并非所有的面瘫都适用单病种结算，一般来说是首次患病，而且病情并非特别严重，才能按照诊疗规范走临床路径，并在门诊上获得报销。海慈医疗集团针灸推拿科主任刘立安介绍，如果是复发或有后遗症的患者，病情复杂且治疗时间太长，并不适用单病种结算。
在治疗方案上，刘立安使用多种中医疗法，以针灸为主，配以中药、火罐、放血等疗法。如果比较重的，还要少量使用一些营养神经的药品。刘主任说，目前接诊的病例中，费用基本都没花到3400元，我们尽可能以简单有效的办法来解决问题。记者从市社保局了解到，市人社局去年还出台《关于将优势中医病种纳入医保单病种管理的通知》，首批将面瘫、带状疱疹、丹毒、肛痈、外痔、桡骨下端骨折、锁骨骨折7个中医病种纳入医保单病种管理，由青岛市海慈医疗集团具体承办试点结算工作。
门诊上看病按住院报销
以门诊上治疗面瘫为例，此前是不能报销的，现在能按照住院的模式去报销，病人省了不少钱。海慈医疗集团针灸推拿科主任刘立安表示，此前只有病人办理住院后，各种费用才能报销，多适用于面瘫病情较重的患者，这就会产生床位费、护理费、特殊药品费，平均治疗时间为30天左右，住院花费在七八千元，通过住院报销后，个人往往需承担两三千元。门诊和住院不太好比较，毕竟病情差别大，但门诊上看中医能按住院报销，这是以前无法想象的。刘主任说，门诊上可报销，让一些病情并不太重的患者完全不用考虑去住院，还减轻了医院的住院压力，针灸康复科的56个床位长期处于满员状态。
青岛此前的单病种结算都是针对住院病种，中医门诊单病种结算在这方面有了创新，治疗是在门诊上，不用办理住院，报销走的却是住院报销流程。市社保局有关负责人介绍，这种诊疗报销模式青岛是全国首创。运行数据分析显示，相关病种的平均医疗费及个人负担明显降低，约为同病种住院费用的一半以内，医院床位使用效率得到提高，符合中医诊疗的临床实际，大大方便了参保患者。
【全国首创】
医保报销向门诊延伸
我市去年接连出台两项政策，共涉及27个病种，在门诊上做治疗可享受住院的报销待遇。这也是我市首次将口腔门诊治疗纳入医保报销范围，标志着口腔疾病也能医保报销了。
据了解，在门诊报销方面，此前我市出台的政策中，大病门诊政策，可让获批门诊大病的患者到医院或社区医疗机构买药报销，但不涉及治疗;根据社区门诊统筹政策，参保人可到社区医疗机构买药或做治疗报销，但此政策仅在基层医疗机构执行。最近两项政策的出台，标志着我市的医保报销，开始从住院报销向门诊报销延伸。
相关推荐 更多 +
最新更新 更多 +