康惠保系列产品--康惠保2020版(全称百年超惠保重大疾病保险)终于上线了!2017年,第一款康惠保,仅含重疾和轻症,荣获2018年度最佳互联网保险产品;2018年,康惠保系列推出康惠保旗舰版上线,增加了中症,同时附加了特定疾病保障,再度燃爆市场。
而如今互联网上的重疾险可谓是一浪接一浪,第三代康惠保,又会带给大家什么样的惊喜呢?康惠保2020版产品具体是怎样的呢?我们在投保时,应该如何选择保障?接下来我们就深入了解一下这款新升级的康惠保。
一、百年康惠保2020版产品基本信息:
投保规则方面:承保职业、承保年龄都比较广,保障期限有保至70岁和终身两种选择,缴费年选最长可选30年,可投保额上限最高可达615%基本保额,这一点让很多担心保额不够的客户更加放心;
保障责任方面:必选保障重疾+中症+轻症,可选保障中症轻症豁免(轻症中症赔付比例高:中症两次赔付60%,轻症赔付35%、40%、45%)、特定疾病、恶性肿瘤2次赔付、身故返还保费/身故赔付保额等,能够满足消费者的保障升级需求;
保费价格方面:
以30岁被保险人为例,投保康惠保2020必选保障,50万基本保额,30年交,保终身,男性5265元/年,女性4845元/年,在目前保终身重疾险市场中极具竞争力。
二、百年康惠保2020版责任解读:
康惠保本次升级的地方较多,很多朋友可能会有些发懵,为帮助大家更加快速的了解产品,接下来我们将对康惠保2020版进行责任解读。
1.必选保障
康惠保2020版必选保障包含重疾+中症+轻症+中症轻症豁免,必选保障这几个方面可谓是相当有诚意。
①重疾保障100种
可能有朋友就会问了:重疾保障100种,是不是相对于某些重疾产品来说有点少了啊?
一般来说,重疾险保障100种重疾完全够用,我们在看一款重疾险重疾保障的时候,不要单纯关注保障的病种数量,而是要看保障的病种质量。
康惠保2020除了保障25种常见高发重疾外,还提供严重原发性心肌病、严重冠心病、严重肌营养不良症、非阿尔茨海默所致严重痴呆、出血性登革热、严重哮喘、严重心肌炎、重症手足口病、严重川崎病、婴儿进行性脊肌萎缩症、艾森门格综合症等,全面涵盖老人、成人和少儿高发重大疾病,可以说完全能够满足大家的保障需求。
另外,在重疾保额方面:保单前10年出险可赔付150%的基本保额,保单第11-15年出险,可赔付135%的基本保额,第16年及以后,按100%基本保额赔付。
敲重点:额外赔付的保额无年龄限制,保障期间,轻症中症赔付后,重疾保额再提升25%基本保额。
举个例子:
30岁康先生2019年08月30日投保超惠保重大疾病保险,选择30年交费,每年6215元, 保额50万,保障至终身。
2022年08月康先生罹患不典型的急性心肌梗塞,赔付康先生50万 *35%=17.5万元,并且重疾保额提升25%;
2025年10月康先生不幸罹患肺癌,赔付康先生重大疾病50万*(100%+50%+25%)=87.5万元。
②中症保障:
提供20种中症保障,包括发病率较高的中度脑中风后遗症、中度面积Ⅲ度烧伤、中度系统性红斑狼疮等,所保疾病种类比较多的情况,具体如下:
不分组无间隔期赔付2次,每次赔付高达60%的基本保额,含中症豁免。一般现在的中症保险金保额是50%,百年康惠保2020版达到了60%,算是业内翘楚了。
③轻症保障
提供35种轻症保障,不分组无间隔期赔付三次,保额递增,分别是35%、40%、45%,含轻症豁免。
我们都知道轻症的“轻”只是与重疾相比而言的,一般指的是重疾的早期或较轻的状态,比如:极早期的恶性肿瘤或恶性病变、慢性肝功能衰竭早期、不典型急性心肌梗塞、轻度视力受损等,它们还没达到重疾理赔条件,但是和普通疾病比起来,无论是身体还是经济上,还是会给患者带来一定程度上的痛苦。况且,若罹患轻症时不积极治疗,很有可能发展成重疾。
而常见高发轻症/中症,康惠保2020都包含在内,可谓是诚意满满~
2.可选保障
康惠保2020版可选保障如下:
①恶性肿瘤二次赔付
肺癌是男性发病率最高、死亡率最高的癌症;乳腺癌是女性发病率最高、死亡率最高的癌症。
无论是从保险公司的赔付经验,还是从全球癌症统计数据看,癌症始终是中国人的一大健康威胁。有数据显示,全球每新增100个癌症患者中,中国人就占了21个,中国癌症发病率、死亡率均全球第一。
重疾险中恶性肿瘤二次赔付可以说是2019年的流行趋势了,但康惠保2020并不局限于此,两次癌症赔付间隔期为3年,不限癌症的新发、复发、持续和转移:
首次罹患癌症,3年后再次罹患癌症,赔100%的基本保额;
首次罹患非癌重疾,180天后恶性肿瘤新发,赔100%的基本保额;
属于目前市场上非常标准的二次防癌体系。
②特定疾病
13种男性特疾、9种女性特疾额外赔付50%保额,10种少儿特疾额外赔付100%保额。
这些特定疾病,包括男性高发的前列腺癌、胃癌、肝癌,女性高发的乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌,少儿高发的白血病、原发性心肌病。女性特疾与少儿特疾病种有所增加,尤其是少儿特疾,增加了几种少儿高发重疾,覆盖更全。
③身故责任
身故责任中可选不附加、赔保费、赔保额,投保人可以根据自己的需求灵活选择,但美中不足的一点是康惠保2020版如果选择保至70岁,是一定要附加身故赔保额的;如果不想附加身故责任,选择保终身的没有限制。
④保费豁免
百年康惠保2020自带被保人豁免的,豁免条件是轻症、中症达到任一即可。
投保人豁免责任:轻症/中症/重疾/身故/全残,豁免后期保险费。
三、小结
康惠保2020重疾险在升级的同时,像投保要求、疾病种类、疾病理赔定义、以及健康告知都没有什么变化,重要的是康惠保2020拉长了保障杠杆,在增加保额的基础上,价格却几乎没变,这一点康惠保2020是非常具有竞争力的。
对于想要想用低保费做高保额的客户,推荐大家购买康惠保2020;并且在推广期间,之前投保康惠保、康惠保旗舰版的老客户,也仍然可以继续加保康惠保2020,新老客户均可最高买到50万。
百年人寿推出了百年康惠保2020版,提高了重疾、中症、轻症的赔付比例,增加了癌症二次赔付责任,特定疾病种类的数量也有所增加,虽然保费价格也提了。但结合增加的保障和保费来看还是很合理的,值得关注,那么这款产品优缺点都是什么?下面,我来给大家详细介绍一下。
[百年康惠保2020版优点是什么?]
1、附加保障:新增、优化
新增癌症二次赔付:100%保额癌症二次赔付,3年间隔期,不限癌症的新发、复发、转移和持续。很精细的癌症二次赔付条款。
这个要着重讲一下。以往单次产品对于重疾的理赔只有一次,很多人年纪轻轻就已出险,癌症5年内复发率极高,新发率也随着年龄不断增高。没有了后续保障,再次面对癌症形同“裸奔”。康惠保2020解决了这个问题,相比于多次赔付型的费率有着更高的性价比。但这毕竟还是单次赔付型产品,仅针对癌症二次赔付,其他疾病依然只是单次赔付。
成人特定病保额增加:成人特定病保额由130%增加至150%。
2、保额全线提升
重症增加了阶梯式理赔保额:
阶梯式保额:保单前10年出险,赔付150%保额;第11-15年出险,赔付基本保额的135%
被保人先发生中症或轻症并完成理赔后,再确诊罹患重疾,额外赔付基本保额的25%
中轻症范围不变,保额提升:康惠保2020的中轻症病种、定义、赔付次数不变,保额提升超10%
中症:保额由50%提升至60%;
轻症:保额递增式升高,首次35%,第二次40%,第三次45%;
3、价格几乎不变
对比一下康惠保2020和康惠保旗舰版的价格。
4、责任组合可随意选择
百年康惠保2020版的保险责任并非全是固定的,而是分为必选与可选责任,最多组合可以达到12种,消费者可以根据自己的需要选择不同的组合。选择虽然多,但是标准无非就是:钱多就尽量让保障全,保障久;钱少就先把基本的保障做足。
5、新老客户投保规则相同
有很多保险公司在新产品上市后针对新老客户会有不同的投保规则,而百年康惠保2020不管新老客户都是一样的投保规则,不会厚此薄彼。
[百年康惠保2020版缺点是什么?]
1、轻症隐形分组
康惠保2020中的轻症存在多处隐形分组的状况,比如:如被保险人同时或先后达到“不典型的急性心肌梗塞”、“微创冠状动脉搭桥手术”和“微创冠状动脉介入手术(非开胸手术)”的赔付标准,我们仅赔付其中一项轻症疾病保险金,赔付后另外两个病种轻症责任终止。
2、等待期条款苛刻
百年条款对于等待期内有一条是这样规定的:等待期内被保险人已经发生的疾病、症状或病理改变且延续到等待期以后患上一种或多种本合同约定的重大疾病、中症疾病、轻症疾病。这就等于告诉客户:等待期内不要去医院,因为发现的任何症状或者体征延续到等待期后,确诊了合同中约定的疾病都将退还保费,合同终止。不仅仅是确诊相关疾病,就是等待期内已经发生的疾病、症状或病理改变且延续到等待期以后患上相关疾病也是不会理赔的。
别家保险公司基本上没有这样明确的规定,只要不是在等待期内确诊,还是有一定的机会可以争取的。相对来说,百年对于等待期的规定过于苛刻一些。
综上所述,百年康惠保2020版优缺点分析就给大家呈现到这里,买保险还是先咨询一下相关专业人士,以免出现一些不必要的麻烦。
百年康惠保2020版重大疾病保险,购买链接:
优点:
1、保险期间灵活可选
百年加惠保的保险期间分为保至70岁和终身两种,不同的保险期间对应不同的费率,前者要比后者便宜很多,所以投保人可以根据自己的实际需要选择。因为目前国人人均预期寿命在77岁左右,而人至70岁以后各项机能都退化严重,身患重病时即使是不愁没钱做手术也是有很大风险的,很多情况下医生都建议保守治疗,所以如果预算确实不足的前提下,小编建议选择保至70岁也是可以的。
2、长期交费期间可选
百年加惠保的交费期间只有10年、15年、20年和30年交,虽然选择不多,但是好在有20年、30年交这样的长期交费期间,这对于大多数人来说是很重要的。因为长期交费期间既可以减轻投保经济压力,获得足额保障,同时又更容易获得保费豁免。而且考虑到通货膨胀,实际缴纳的总保费不会比短息缴费贵跟多。
3、重疾可以多次给付
百年加惠保包含的重疾为100种,被分为5组,每组可给付1次,至多5次,而且间隔期只有短短的180天。同时通过查询条款,小编发现恶性肿瘤被单独分组,这也是非常有利于被保人的,因为恶性肿瘤是高发重疾之首,单独分组就不会影响其他疾病理赔。
4、心脑血管疾病二次赔
这是这款产品的另外一大亮点,针对急性心肌梗塞、脑中风后遗症、心脏瓣膜手术、主动脉手术,百年加惠保提供二次给付责任,前提是首次确诊重疾为这四种疾病,第二次给付间隔期为3年,给付比例为50%。因为心脑血管疾病是中老年人除癌症外的又一大杀手,所以这样的产品设计也是非常有针对性和实际意义的。
5、高发轻症非常全面
百年加惠保的轻症多达55种,其中11种高发轻症全部覆盖,给付比例也是逐次递增,依次为35%、40%、45%,而且没有间隔期,确诊即赔,所以这款产品的轻症也是很优秀的。
6、双重保费豁免
既然轻症、重症都是多次给付,所以自然也少不了这三重保费豁免。保费豁免的好处是显而易见的,降低不幸患病后的经济压力。
缺点:
这款产品没有明显的缺点,如果非要鸡蛋里面挑骨头的话,那么轻症里面包含中症勉强算一个,因为中症的给付比例至少50%,如果包含在轻症里面,那么即使是第3次给付的45%也是低于一般带中症的产品。
百年加惠保怎么样百年加惠保既可以做定期重疾险,又可以做终身重疾险,重疾保障力度大,高发轻症非常全面,而且有心脑血管疾病二次赔付责任,延续了百年人寿在重疾险方面高质量的传统,是值得考虑的又一款多次给付重疾险产品。
百年康惠保旗舰版重大疾病保险升级版,下文简称“康惠保旗舰版”,承保公司百年人寿,是一款保轻症、中症、重疾,并能自由搭配特定疾病、身故与全残保障、投保人豁免的消费型重疾险,可选择保障至70岁或终身,非常人性化。
作为百年康惠保的升级版,康惠保旗舰版是市场上少数能保中症的消费型重疾险,且费率较低,性价比非常高,可以说是一款网红级的热销产品。
1、相比百年康惠保的有哪些升级①等待期从180天缩短为90天;
②轻症数量从30种增至35种,保额由25%提升为30%,赔付次数从1次加到3次;
③增加中症保障,保20种中症,保额为重疾保额的50%,最多赔2次;
④13种男性特定重疾、7种女性特定疾病,以及6种少儿特定疾病,均可额外赔付30%重疾保额。特定疾病保障可自由选择买或不买;
⑤可选身故/全残保障:身故/全残可退还已交保费;
⑥新增智能核保功能:康惠保、康惠保旗舰版健康告知完全一致,但康惠保仅支持人工核保,而旗舰版可在线智能核保,不会留下可能的拒保痕迹;
⑦保费变便宜:康惠保旗舰版如果只保“轻症+中症+重疾+豁免”,价格与老版康惠保“轻症+重疾+豁免”相差无几;
⑧取消定点医院要求,去国家卫生行政部门评审确定的二级或二级以上的公立医院就诊即可。
值得一提的是,与康惠保一样,康惠保旗舰版轻症、中症都不分组,自带被保人豁免功能。
2、百年康惠保旗舰版有哪些不足?①轻症、中症、重疾保障必须一锅端,少了点自由度;
②不同保障期限,部分年龄段的缴费年期变短:保到70岁,被保人年龄30岁以上,康惠保旗舰版最长只能20年缴费,而康惠保仍可选30年缴费;保终身,年龄40岁以上,康惠保旗舰版最长只能20年缴费,康惠保可选30年缴费。
3、百年康惠保旗舰版保费试算百年康惠保旗舰版保费试算
4、百年康惠保旗舰版保障解读
百年康惠保旗舰版保障解读
等待期保障
90天等待期,属重疾险中较短的。等待期内患轻症、中症、重疾,因病身故、全残,或等待期内已有症状、疾病或病理改变,等待期后才确诊,返还保费,合同终止。
重疾保障
重疾种类100种,中规中矩。保监会规定必保的25种重疾理赔率达95%以上,虽然说同样的保费与保障,病种越多越好,但也不必盲目追求病种数量。
中症保障
20种中症,赔重疾保额的50%,最多可赔2次。康惠保旗舰版含中症的保费比不含中症保障的同类产品要更便宜,属优势之一。
轻症保障
35种轻症,包含高发的10种轻症,赔付重疾保额的30%,能赔3次,在重疾险中百年康惠保旗舰版还是非常有优势的。
特定疾病保障
分男性特定疾病(13种)、女性特定疾病(7种)、少儿特定疾病(6种),都可自由选择买或不买。总体看,对男性更友好,13种男性特定疾病不仅包含常见的男性生殖系统疾病,还保障较高发的肺癌、胃癌、心肌梗塞、脑中风;而女性主要是生殖系统疾病。当然,男性的保费也更贵。
身故保障
如之前未出险,百年康惠保旗舰版身故或全残退还已交保费。
投保人豁免
百年康惠保旗舰版可额外附加投保人豁免,重疾/轻症/身故/失能皆可,非常适用于夫妻互保、为小孩投保的情况。
智能核保
百年康惠保旗舰版支持智能核保,若情况不严重,甲状腺结节、乳腺结节、乙肝携带者、血压升高、血糖升高等常见疾病都有机会标准体承保,非常友好。
配置注意点
①身故或全残退保费,对家庭支柱而言,这点保障是不足的。况且即便不购买,也可以退现金价值。所以对于预算有限、承担家庭重担的年轻人来说,我们建议不附加身故保障,而是用杠杆更高的定期寿险来代替。
这样组合的优势是:保障期间内若被保人不幸因病身故或全残,重疾险可覆盖治疗费用及收入损失,定期寿险可再次高额赔付补充家庭生活费用,但总体保费支出却并不高。
②特定疾病可额外赔付30%重疾保额,若预算充足,男性用户、小朋友建议带上。
③保至70岁还是保终身,可根据需求及经济状况决定,经济不宽裕保至70周岁就够,且缴费年限越长越有利,优先建议选择30年缴。
康惠保系列目前共有三代。第一款于2017年上线,升级的旗舰版于2018年上线。都是当时引领市场的网销重疾险头牌。第三代百年康惠保2020怎么样,是否值得买?又有哪些惊喜呢?
1、附加保障:新增、优化
新增癌症二次赔付:100%保额癌症二次赔付,3年间隔期,不限癌症的新发、复发、转移和持续。很精细的癌症二次赔付条款。
这个要着重讲一下。以往单次产品对于重疾的理赔只有一次,很多人年纪轻轻就已出险,癌症5年内复发率极高,新发率也随着年龄不断增高。没有了后续保障,再次面对癌症形同“裸奔”。康惠保2020解决了这个问题,相比于多次赔付型的费率有着更高的性价比。但这毕竟还是单次赔付型产品,仅针对癌症二次赔付,其他疾病依然只是单次赔付。
成人特定病保额增加:成人特定病保额由130%增加至150%。
2、保额全线提升
重症增加了阶梯式理赔保额:
阶梯式保额:保单前10年出险,赔付150%保额;第11-15年出险,赔付基本保额的135%
被保人先发生中症或轻症并完成理赔后,再确诊罹患重疾,额外赔付基本保额的25%
中轻症范围不变,保额提升:康惠保2020的中轻症病种、定义、赔付次数不变,保额提升超10%
中症:保额由50%提升至60%;
轻症:保额递增式升高,首次35%,第二次40%,第三次45%;
3、价格几乎不变
对比一下康惠保2020和康惠保旗舰版的价格
男性方面保费不升反降,女性保费涨幅微乎其微。增加了保障,价格不变,使这款产品的竞争力剧增。
4、和同类产品相比
康惠保2020并非首款附加癌症二次赔付的重疾险。在此之前,市场上就有了不错的同类产品。但康惠保2020在比肩保障服务的同时还降低了费率,这给年轻人提供了更多选择空间。
比对其他癌症二次赔付的产品,康惠保2020虽保障范围略窄,但保额具有十足的潜力。不仅重症的保额最高能达到87.5万,中症保额的比例也首次提高至60%,轻症保额递增提高,最高可超过其他产品15%。
在特定疾病上,康惠保2020继承了旗舰版的优势,既有其他产品的保障范围又提升了保额。最最重要的是它划算!按照顶配来测,费率要便宜不少。
在小开看来,康惠保2020是一款上限高,下限低的产品,既能够满足基本需求也可以附加各种服务。顶配的月均保费也不超过800元,牺牲的也只不过是两顿海底捞。当然购买保险各取所需,只选癌症二次赔付、基本保障和最低保额,一个月不到100元的超低保费也是可以做到的。但没必要,真的没必要。
5、康惠保2020是否值得买?
综合来看,康惠保2020的性价比的确优于同类。相较前代加大了保障杠杆率,提高保额价格不变,可以说是“加量不加价”。在年轻人经济实力尚且不足的情况下,这样一款可自由配置的产品,既满足基本保障又不至于负担过重,的确可以考虑入手。
康惠保2020从各方面都在挑战着重疾险费率底线,产品的背后可能会有很多复杂不稳定因素,甚至面临着下架调整的风险。所以建议各位抓住这个时机,想想当年百年人寿的守卫者1号,也是在大热的阶段,就被通知下线了…
保险配置不是一蹴而就的结果,根据自身情况逐步配置才能达到最佳效果。目前很多人“不敢病、病不起”已经成为常态,我们在风险面前不堪一击。小开希望奉劝各位,把保障做足才能后顾无忧地努力拼搏。
百年康惠保2020版重大疾病保险,购买链接:
康惠保系列一直以来都以保障全、保费低的特点受到大家的认可。
作为百年人寿的经典产品,
2017年7月,百年康惠保作为一款性价比超高的纯重疾险横空出世,受到各个保险大V的肯定;
2018年11月,康惠保升级版康惠保旗舰版上线,增加中症,同时可以附加特定病保障,成为市场上单次赔付重疾险中的王者;
如今,重疾险产品更新迭代的速度这么快,一茬接一茬,但一直不见百年人寿有什么动静。
今天,不慌不忙的百年人寿,终于出手了!
康惠保系列的最新升级版—「康惠保2020」(原名超惠保)强势来袭,看来单次赔付重疾市场眼瞅着又要迎接一位强大的对手了!接下来我们就深入了解一下这款万众期待的产品吧~
【康惠保2020】产品保障责任:
康惠保2020版综合来说有四大亮点:
一、保障额度高,重疾加码PLUS!
重疾责任最高可保障415%保额:投保后1-10年发生重疾理赔,可按150%保额赔付;投保11-15年发生重疾理赔,可按135%保额赔付;中轻症后保额增加25%,此保单责任没有投保年龄限制,对年纪稍大的投保人更友好。此外,中症由原来的50%保额赔付提高至60%保额赔付,可赔付两次;轻症递增赔付,依次是:35%/40%/45%保额。
也就是说,如果购买了50万保额的康惠保2020,前10年发生重疾可获赔75万,11-15年发生重疾可获赔67.5万,轻/中症理赔后还可增加12.5万的保额。百年康惠保2020版作为一款重疾单次赔付的产品,保额也会“长大”,可根据投保后的不同阶段,赔付不同比例。
我们都知道买保险就是买保额,如果保额太低,在重疾面前实在是无济于事;只有充足的保额,当风险来临时我们才更有底气,而在这一点上康惠保2020做到了!
二、保障责任新升级
百年康惠保2020是一款单次赔付重疾险,重疾保障100种,但通过附加险可以做到单次赔付产品里比较全面的保障责任。
1、新增癌症二次赔付(可选)
恶性肿瘤额外赔付100%基本保额,间隔期短。恶性肿瘤属于高发重疾,且复发率高,所以癌症二次赔付是非常实用的。
康惠保2020版新增癌症二次赔付,两次癌症赔付间隔期为3年,不限癌症新发、转移、复发或持续:
首次罹患癌症,3年后再次罹患癌症,赔100%的基本保额;
首次罹患非癌重疾,180天后恶性肿瘤新发,赔100%的基本保额。
2、身故责任(可选)
康惠保2020版身故责任中可选不附加、赔保费、赔保额。投保人可以根据自己的需求灵活选择,这一点比较人性化。
3、特定疾病(可选)
特定疾病数量增加,男的13种,女的9种,额外赔50%保额;少儿特疾10种,增加了几种少儿高发重疾,覆盖更全,额外赔100%保额。
4、豁免责任全
康惠保2020版支持投保人豁免,后续保费全免,保单继续有效。夫妻可以互相投保,使保障更全面。
三、保障搭配灵活:12种组合方案总有一款适合你!
此次升级,“轻症+中症+重疾”是基础保障,即投保时必须选,另外,客户可以根据自己的需求选择是否搭配身故责任、癌症额外二次赔付以及特定疾病的赔付:
四、新老客户一样保:支持智能核保。
很多老客户之前已经买过大额的重疾险,担心这次买不上。这一点大家无须担心,康惠保2020版既往保额不累计,无论之前买过多少保额,均能投保此产品,老客户投保规则和新客户一样,最高可投保50万,支持智能核保。
小结:
百年康惠保本次升级,可谓是相当有诚意了:增强了保障力度,保额充足,轻症、中症赔付也多,身故责任选择更灵活,且支持智能核保,而保费价格基本不变,再次突破了重疾险费率的底线!
不过,康惠保2020版如果选择保至70岁,需要附加身故赔保额,如果选择保终身就没有限制。我们投保重疾险的初心就是为了防范重疾风险,所以大家可结合家庭的财务情况和身体情况综合考虑,根据上面12种投保组合,总是会选择一个适合自己的方案!
百年康惠保2020版重大疾病保险,购买链接:
相关推荐 更多 +