复星保德信星颐优享版是复星保德信人寿最新推出的一款养老险,那么这款产品到底好不好呢?有哪些优点与不足呢?
据统计,2000年—2017年,中国60岁及以上老年人口从1.26亿人增加到2.41亿人,占总人口比重从10.2%上升到17.3%。预计到2020年,全国老年人口总量将超过2.5亿人,占总人口比重接近20%。老龄化压力日益凸显。
光靠社保当中的养老险其实很难完全解决问题,所以商业养老险是一个不错的选择。今天小编给大家介绍这样一款产品——复星保德信星颐优享版。
复星保德信星颐优享版怎么样复星保德信星颐优享版是复星保德信人寿承保的一款养老险,保险责任包括养老年金和身故或全残保险金。作为一款可以保障终身的产品,复星保德信星颐优享版具有年金领取高、保证领取多、人身保障足等优点,适合作为养老保障投保。
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复星保德信星颐优享版有哪些优点与不足还是跟之前一样,我们先了解一下复星保德信星颐优享版都有哪些优点。
1、年金领取高
复星保德信星颐优享版养老金领取后现价为0,能最大程度释放年金限额,专注于养老服务。而且这款产品是保障终身的,所以不必担心被保人长寿的问题。
2、保证领取多
养老年金领取后的20或30年为保证给付期间,在这个期间内身故或全残,将一次性给付该期间应给付的养老年金总额与累计已给付两者之间差额,没有后顾之忧。
3、人身保障足
养老年金领取前身故或全残将给付现金价值与实际缴纳保费的最大值;养老年金领取10年内,被保险人人罹患恶性肿瘤可支持退保,使生有尊严。
4、追缴保费活
普通追加保费的,养老年金领取前的5年内可不限次数不限金额进行保费追加,即使产品退市也不受影响;特别追加保费的,10年及以上交期保单,生效5年内追加保费的,可按投保时费率进行追加(限金额),保单生效5年以上再进行追加的,则按普通追加规则操作。
5、支持投保人保费豁免
当投保人与被保人不是同一个人时可以选择投保人保费豁免,附加之后投保人确诊40种轻症、100种重疾或身故、全残,剩余保费免交,合同继续有效。
说完优点,我们再谈谈不足。
复星保德信星颐优享版并没有什么太大的不足,如果非要找茬的话,那么与国寿、平安相比,复星保德信的知名度低一些勉强算一个吧。不过知名度低不代表没实力,这家保险公司也是非常有背景的一个平台,小伙伴们是可以放心的。
网小结商业养老保险可以为人们提供更高的生活保障,对于不享受社会基本养老保险的人们可以购买商业养老保险。消费者可以根据自己的需要来选择年老时需要领取的养老金。相比较基本养老保险来说,商业养老保险不会给国家添加负担,相反可以为国家缓解社会养老压力;而且商业养老保险面向的对象更加广泛,包括所有参加社保和没有参加社保的人,而复星保德信星颐优享版就是这样一个不错的选择。
优点:
1、长期交费期间可选
复星保德信星无忧保险计划的交费期间有10年、15年、19年和30年交四种,虽然种类不多,但是有19年交这样的新颖设计,更有30年交这样的长期交费期间。对于大部分人来说,这样的长期交费期间才更加适合,不仅可以减轻交费压力,获得足额保障,而且更加容易获得保费豁免。另外,考虑到几十年期间的通货膨胀,实际缴纳的总保费未必会很高。
2、等待期较短
复星保德信星无忧的等待期只有90天,是目前重疾险当中最短的一种。对于被保人来说,当然是等待期越短越好了。
3、轻症、中症递增赔付
复星保德信星无忧这款产品引入了中症保障,让保障更全面。同时,不管是轻症还是中症,赔付的比例都是逐次递增的,其中轻症依次赔付30%、35%、40%,中症依次赔付50%、55%、60%。30%的轻症给付比例和50%的中症赔付比例是目前市场常见的赔付标准,在经过递增后已经高于市面上很多同类型产品。更加值得一提的是在多次赔付的前提下,轻症、中症没有分组,也没有间隔期,确诊即可赔付,赔付的门槛相比分组有间隔期的产品而言会低一些。
4、重疾保障全
复星保德信星无忧包含100种重疾,其中前25种疾病是保协规定必保的,约占据重疾理赔案例的95%左右,剩余75种疾病让重疾保障更加全面,而且重疾的赔付次数达3次,可以说是全面保障被保人的健康。
5、满期可以返还
复星保德信星无忧保协计划可以附加两全险,到期之后可以返还已交保费,这对于很多不太认同“保险是消费品”的人来说是非常有吸引力的,因为这类人通常也不是不想买保险,只是觉得买了保险却没出险就得不到赔偿,相当于钱白花了,满期返还就可以很好地解决这个问题。
6、三重保费豁免
复星保德信星无忧自带被保人轻症、中症与重疾三重保费豁免,同时还可以附加投保人保费豁免,全面的豁免让被保人与投保人均可从中受益。
缺点:
保费不低
因为本身就属于重疾多次给付的产品,再加上这个保险计划附加了好几个产品,尤其是可以返还的两全险,这就注定这款产品不会主打性价比了。
复星保德信星无忧怎么样复星保德信星无忧保障比较全面,保障次数多,虽然保费不算低,但是小编认为就如人无完人一样,保险产品也有自己的市场定位,复星保德信星无忧的保障不算差,再加上可以返还,相信也会很大程度弥补保费高的问题,因此非常适合喜欢返还型产品的消费者投保。
说到复星保德信,可能有很多的小伙伴都不清楚,毕竟在国内,保险公司是非常多的,但是口碑名气属于顶尖的真没有几个,但保险公司与一般的行业不同,能够成立的都是资金雄厚有保证,至于名气和口碑,相信随着时间一定有很大的改善。
复星保德信星享安康怎么样复星保德信人寿保险有限公司是由复星与美国保德信金融集团联合发起组建的合资寿险公司,经原中国保险监督管理委员会批准,于2012年9月正式成立,总部位于上海。公司注册资本金为26.621亿元,股东双方各持有合资公司50%的股份。
复星保德信以“守护你想要的未来”为使命,通过代理人、银行保险、健康保险、中介、互联网等多元化渠道,建立客户需求导向的销售模式;完善更加简单、安全、便捷的服务支持体系,运用新科技解决客户随时随地的服务需求;结合股东医疗、养老及其他资源,以健康、快乐、富足的创新产品体系为客户提供更多差异化的周全服务,打造全面服务平台,为客户创造幸福。
复星保德信星享安康有哪些优缺点复星保德信星享安康优点
1、高发重疾保障全面
复星保德信星享安康是一款医疗险,可能对于很多用户来说,医疗险的保障时间很短,比起重疾险来说确实有很多不便,但这款医疗险将大部分的高发重疾全部进行了保障,比起重疾险那么多的病种数量,复星保德信星享安康做到了针对性保障,让被保人在特定疾病保障方面更加放心。
2、医疗服务贴心全面
很多人购买了医疗险,其实最大的目的就是冲着医疗保障去的,复星保德信星享安康在医疗服务方面十分贴心,从医疗、交通、住宿再到药品,几乎涵盖了所有的医疗项目,对于被保人来说,一款保险可以这么贴心,绝对是一种人性化的体现。
复星保德信星享安康缺点
作为一款医疗险,复星保德信星享安康没有明显的缺点,是一款十分标准的保险,如果一定要说有什么不足的话,那就是复星保德信在保险方面跟国内一线保险品牌还有差距,未来还有很长的路要走。
总结
作为医疗险,复星保德信星享安康将保障做的十分到位,相信用户们选择了这款保险一定不会后悔,不过选择权在大家手中,只有适合自己的才是最好的。
鸡蛋永远不要放在同一只篮子里,大家如果理解了这句话,就会明白保险才是永远的财富的道理,年金险具有强制性、安全性、长期性等特点,是家庭理财最好的金融工具!当危机来临时,已做好准备,就可以安枕无忧地渡过难关了。 复星保德信星享至尊保什么?
特别生存金
投保时被保险人年龄小于或等于50周岁的,如被保险人在第5个及第6个保单周年日零时仍生存,保险公司将在第5个及第6个保单周年日按以下约定给付特别生存金:
交费期间为3年时,特别生存金=50%×年交保险费;
交费期间为5年、10年、20年时,特别生存金=60%×年交保险费。
投保时被保险人年龄大于50周岁的,如被保险人在第5个保单周年日零时仍生存,保险公司将在第5个保单周年日按以下约定给付特别生存金:
交费期间为3年时,特别生存金=50%×年交保险费;
交费期间为5年、10年、20年时,特别生存金=60%×年交保险费。
生存金
投保时被保险人年龄小于或等于50周岁的,自合同第7个保单周年日起,至被保险人年满65周岁后的首个保单周年日(不含)止,如被保险人在每个保单周年日零时仍生存,保险公司将按合同基本保险金额的100%给付生存金。
投保时被保险人年龄大于50周岁的,自合同第6个保单周年日起,至被保险人年满65周岁后的首个保单周年日(不含)止,如被保险人在每个保单周年日零时仍生存,保险公司将按合同基本保险金额的100%给付生存金。
教育金
投保时被保险人年龄小于或等于14周岁的,自被保险人年满18周岁后的首个保单周年日(含)起,至被保险人年满21周岁后的首个保单周年日(含)止,且合同生效已满7年的,如被保险人在每个保单周年日零时仍生存,保险公司将在每个保单周年日按以下约定给付教育金:
交费期间为3年时,教育金=25%×年交保险费;
交费期间为5年、10年、20年时,教育金=30%×年交保险费。
养老金
自被保险人年满65周岁后的首个保单周年日(含)起,且合同生效已满6年,如被保险人在每个保单周年日零时仍生存,保险公司将按合同基本保险金额的200%给付养老金,直至被保险人身故。
被保险人年满65周岁后的首个保单周年日(含)起至年满90周岁后的首个保单周年日(不含)止为养老金保证给付期间。如被保险人在保证给付期间内身故或发生全残,保险公司将一次性给付保证给付期间内应给付的养老金总额与累计已经给付的养老金金额两者之间的差额(不计息),合同效力终止。
全残关爱金
如被保险人在年满65周岁后的首个保单周年日(不含)前发生全残,则自被保险人全残起,至被保险人年满65周岁后的首个保单周年日(含)止,如被保险人在每个保单周年日零时仍生存,保险公司将按合同基本保险金额的100%给付全残关爱金。
全残豁免保险费
如被保险人在年满65周岁后的首个保单周年日(不含)前发生全残,保险公司豁免合同自被保险人全残之日起保险期间内剩余的各期应交保险费,保险公司视豁免的保险费为投保人已交纳的保险费,合同继续有效。
身故保险金
如被保险人在年满65周岁后的首个保单周年日(不含)前身故,保险公司将按下列两者的较大值给付身故保险金,合同效力终止:
(1)被保险人身故时合同的现金价值;
(2)被保险人身故时合同实际交纳的保险费。
如被保险人在年满65周岁后的首个保单周年日(含)后身故,保险公司不承担给付身故保险金的责任。
如有疑问或者想了解更多,可以在文章下方留言或者在线客服。
网小结
年金在安全性上的独特优势就成为了防守型资产不可多得的好选择:保本、保息,每一分收益都白纸黑字地写进合同里。面对充满迷茫与变数的未来,只有年金100%的确定性才能给保险公司最大的安全感。复星保德信星享至尊这款年金保险提供特别生存金、生存金、教育金、养老金、全残关爱金保障,还有身故保障,全残豁免保险费。对于投保人来说,这款产品不仅可以带来理财收益,还有人身保障。
配置终身年金的目的不是为赚取高收益、追逐利润最大化,而是用法律契约平衡财富和生命的关系。用法律手段保证及时、稳定和源源不断的现金流,直到百年。 复星保德信星享至尊怎么样
复星保德信星享至尊是一款终身年金险,提供特别生存金、生存金、教育金、养老金、全残关爱金保障,还有身故保障,全残豁免保险费。五重领取特别生存金、生存金、教育金、养老金、全残关爱金;最多4次大学教育金补充,养老金保证领取期间25年;还有身故保障,财富传承,安稳无忧。为用户提供稳健、增值、灵活的财富管理方案,帮助投保人锁定财富,守护幸福生活。
复星保德信星享至尊有哪些特点与不足复星保德信星享至尊特点
1、满5年即可高额给付
在第五及第六个保险合同周年日,按交费期间不同分为已交保险费的50%或已交保险费的60%给付特别生存金,让用户更安心;合同第七个保单年生效对应日起,按合同基本保额的100%给付生存金,让用户安稳无忧。
2、最多4次大学教育金补充
被保险人年满18周岁至21周岁后的首个保单周年日(含)止,如被保险人在每个保单周年日零时仍生存,最多给付4次大学教育金补充,交费期间不同,按25%×年交保险费或30%×年交保险费。
3、全残金体现人性关爱
复星保德信星享至尊作为一款理财险,不仅为被保险人提供特别生存金、生存金、教育金、养老金、全残关爱金保障,还有身故保障,并且还有全残豁免保费,这对于用户来说是十分不错的。
4、养老金翻倍领取
被保险人年满65周岁后的首个保单周年日(含)起,且合同生效已满6年,如被保险人在每个保单周年日零时仍生存,按合同基本保险金额的200%给付养老金,养老金翻倍领取,直至被保险人身故。
5、养老金保证领取期间25年
被保险人年满65周岁后的首个保单周年日(含)起至年满90周岁后的首个保单周年日(不含)止为养老金保证给付期间,养老金保证领取期间25年。
复星保德信星享至尊不足
作为一款理财险,复星保德信星享至尊没有什么特别的不足之处,表现的也很标准,提供特别生存金、生存金、教育金、养老金、全残关爱金保障,还有身故保障,全残豁免保险费。保障终身,在同类型的产品当中,是比较优秀的,优势是比较大的。
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总结
终身年金保险是给未来自己的一份“礼物”。是用今天的闲散资金,来换取明天的固定收入;是用一种短缴来换取明天的长期收入的方式,这份礼物叫“幸福提款机”。复星保德信星享至尊属于投资理财保障产品,保障终身,提供特别生存金、生存金、教育金、养老金、全残关爱金保障,还有身故保障,全残豁免保险费。有需要投资理财的用户,这款产品会是不错的选择!
据统计,全国肿瘤患者平均每次住院费用为25000元,最保守的估算,癌症治疗一般花费不低于10万,恶性肿花费约在10万-30万。
对绝大多数中国家庭来说,这是一笔不易筹措的巨款。国家癌症中心的一个调查显示,接近八成的受访对象表示患病给家庭带来难以承受的经济负担。
那么如何在疾病来临时做到稳住,不慌呢?当然是预先给自己购买一份商业重疾险了,今天小编给大家带来的是一款不分组多次赔的产品——复星联合星保倍。
复星联合星保倍怎么样复星联合星保倍是复星联合健康在9月份才推出的一款重疾险,是一款不分组多次赔的产品,责任覆盖必选的轻症、中症、重疾、身故、全残与可选的恶性肿瘤复发和持续保险金,同时这款产品自带被保人轻症、中症与重疾保费豁免。这款产品最大的亮点是重疾不分组多次赔,而且赔付的额度还是递增的,这在目前的重疾险市场当中还是蝎子拉屎——毒(独)一份了,因此非常适合喜欢多次赔付型产品的小伙伴投保。
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复星联合星保倍有哪些优点与不足先说优点吧
1、重疾不分组多次赔且赔付比例逐次递增
目前市场上,多次赔付的重疾险无非两种,一种是分组型多次赔,另外一种则是不分组多次赔。前者的优势之一是间隔期短,不足就是一旦某组疾病理赔过后,同组疾病的责任就失效了;后者的优势恰恰相反,重疾之间的理赔互不影响,但是不足就是间隔期会更长。复星联合星保倍属于后者,1年的间隔期也还可以接受,最重要的是,与其他同类产品不同,这款产品的多次赔付是建立在逐次递增的基础上,初次赔100%,第二次则赔付120%,这是它最大的优势。
2、轻症与中症赔付属于主流水准
复星联合星保倍的轻症有40种,中症有25种,其中轻症赔付比例分别为35%、40%、45%,这已经高于市场常见的赔付比例了;中症每次赔付50%,虽然不是最高的,但是也是市场主流水准。
3、可选恶性肿瘤复发和持续保险责任
这是今年重疾险当中常见的一项责任,不过恶性肿瘤确实容易复发、转移和持续,所以多次赔付肯定是很有意义的。这款产品在选择此项保险责任后,包含原本的重疾赔付,恶性肿瘤可以陪3次,对此类疾病的保障大大增加。
4、满期可以返还
复星联合星保倍可以附加复星联合附加星保倍护理保险。在附加之后,如果被保人没有出过险,那么在合同期满之后就可以返还保费之和,对于喜欢返还型产品的小伙伴来说还是很有吸引力的。
再说不足之处。
这款产品没有明显的不足,但是不分组多次赔付必然会增加风险成本,保费也就上涨了,所以在这方面可能对预算不够的小伙伴来说不是很友好。
网小结如今的重疾险市场是百花齐放百家争鸣,在激烈的竞争当中孕育出了不少优秀的产品,复星联合星保倍无疑算是其中一名佼佼者。市场上不分组多次赔的产品本来就比较少,递增多次赔付的更是没有,所以如果你对分组多次赔的产品不感冒的话,那么不妨考虑一下这款产品。
承保年龄:出生满30天-65周岁,其中61-65岁仅限开放上市首月
保险期间:1年
交费期间:一次性交清
等待期:30天
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复星保德信星守护条款简介必选责任
1、一般医疗保险金
在保险合同有效期内,被保险人因意外伤害或于等待期后因患疾病经保险公司指定或认可的医疗机构诊断必须接受治疗,且在普通医疗部接受治疗的费用,包括住院医疗费用、特殊门诊医疗费用、门诊手术医疗费用、住院前后门急诊医疗费用。
2、疾病医疗保险金
被保人初次确诊合同所载的155种疾病,并因此在普通医疗部接受治疗的,先赔付一般医疗保险金,累计赔付达到年度限额后再赔付疾病医疗保险金,包括疾病住院医疗费用、疾病特殊门诊医疗费用、疾病门诊手术医疗费用、疾病住院前后门急诊医疗费用。
3、重疾住院津贴保险金
在保险合同有效期内,被保险人因意外伤害或于等待期后初次发生并经保险公司指定或认可的医疗机构初次确诊患有保险合同所定义的100种重大疾病无论一种或多种),对重大疾病确诊前后被保险人因该重大疾病在保险公司指定或认可的医疗机构发生的必要住院,保险公司将按以下约定给付重大疾病住院津贴保险金:
重大疾病住院津贴保险金=实际住院天数(以180天为限)×100元/天。
可选责任
4、特需医疗保险金
在保险合同有效期内,被保险人因意外伤害或于等待期后初次发生并经保险公司指定或认可的医疗机构初次确诊患有保险合同所定义的特定疾病或需接受保险合同所定义的指定手术(无论一种或多种),保险公司扩展承保被保险人在特定医疗部接受特定疾病和指定手术治疗所支付的符合保险合同保险责任范围内的各项医疗费用,在一般医疗保险金和疾病医疗保险金的年度累计给付限额内予以给付。
网小结总结来说,普通人最需要买的是百万医疗险,主要用来防范生活中发生概率低、但一旦发生花销巨大的风险,例如恶性肿瘤、严重烧伤。 另外,如果经常看门诊,可以考虑买一份门诊险作为补充。但是对我们影响最大的还是住院,特别是大病住院,所以百万医疗险一定要有。
复星保德信星守护正好是这样一款典型的百万医疗险,保障全面,增值服务多,保费杠杆比大,适合大众投保。
承保年龄:出生满30天-55周岁
保险期间:终身(附加定期重疾险保至60岁、70岁、80岁)
交费期间:10年、15年、19年、30年交
等待期:90天
犹豫期:15天
复星保德信星无忧案例演示林先生今年30岁,是厦门鹭江道某私企白领,收入不菲,也是家中的经济支柱,上有老下有小,每月还需要还车贷、房贷,工作及生活压力较大。为了防止未来可能因为疾病而影响生活质量下降,林先生决定给自己购买一份商业重疾险。在朋友的推荐下,他投保了复星保德信星无忧重疾保险计划,基本保额30万元,交费期间选择19年交,定期重疾险保险与附加两全险保至70岁,终身重疾险与附加多次重疾险保障至终身,年交保费22853元,那么在度过等待期后,林先生可以享受的保险利益如下:
1、假设林先生31岁时因心绞痛进行微创冠状动脉介入手术治疗,获赔30%基本保额9万元,微创手术成功数周后林先生很快康复出院。
2、40岁时林先生因急性脑中风导致中毒脑中风后遗症,获赔50%基本保额15万元用于补偿因工作中断导致的收入损失。
3、45岁时林先生不幸确诊肺癌,确诊并获赔首次重疾保额60万元,在上海质子重离子医院就诊,经治疗后成功治愈。
4、70岁时林先生因光状动脉供血不足进行冠状动脉搭桥术获赔1.2倍基本保额36万元,使用进口生育可吸收支架,术后康复。
5、80岁时林先生患上严重的阿尔茨海默症,获赔1.5倍基本保额45万元,子女用获赔的保险金聘请了专门的护理员细心照料林先生的饮食起居。
6、在林先生初次确诊轻症后将豁免后续18年应缴保险费296730元,豁免部分视为已交,保障继续有效。
7、若林先生至70岁时身体健康未发生重疾,给付两全保险满期金共计434210元,用于退休后颐养天年,同事星无忧保障计划依然有效。
8、若林先生未发生重疾,那么在他百年之后受益人将获得30万元身故保险金,处理全部后续事宜。
复星保德信人寿保险有限公司是由复星与美国保德信金融集团联合发起组建的合资寿险公司,经原中国保险监督管理委员会批准,于2012年9月正式成立,总部位于上海。
复星保德信人寿第三季度核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率 为227.86%,符合监管要求;2019年1季度和2019年2季度中国银行保险监督管理委员会对公司风险综合评级的结果均为A类。
复星保德信星逸定期重疾险由复星保德信人寿承保,投保人可放心投保。
复星保德信星逸定期重疾险保什么?
条款:复星保德信星逸定期重大疾病保险
投保年龄:出生满30天至55周岁
保险期间:至被保险人60周岁、70周岁、80周岁
交费期间:趸交、期交
等待期:90天
保险责任
一、重大疾病保险金
在合同有效期内,如被保险人于等待期后,初次发生并经指定或认可的医疗机构初次确诊患有本合同所定义的100种重大疾病(无论一种或多种),按合同基本保险金额的100%给付重大疾病保险金, 合同终止。
二、身故保险金
1、如被保险人在年满18周岁之前(不含18周岁生日当天)身故,保险公司按合同实际交纳的保险费(不计息)给付身故保险金。
2、如被保险人在年满18周岁之后(含18周岁生日当天)身故,保险公司按合同基本保险金额的100%给付身故保险金。
三、中症疾病或轻症疾病豁免保险费
在合同有效期内,如被保险人于等待期后,初次发生并经指定或认可的医疗机构初次确诊患有合同所定义的20种中症疾病或35种轻症疾病(无论一种或多种),保险公司豁免合同自被保险人确诊之日起保险期间内剩余的各期应交保险费。本项保险责任终止,合同继续有效。
总结
复星保德信星逸定期重大疾病保险为被保险人提供100种重大疾病保障、身故保障,被保人罹患合同约定的20种中症疾病或35种轻症疾病可豁免后续保险费。复星保德信星逸定期重大疾病保险有保至60周岁、70周岁、80周岁三种保险期间可供选择,适合当前有重疾保障缺口的人群。
百年人寿的康惠保旗舰版自从上市以来,便稳坐消费型重疾险的第一把交椅,无论是产品保障责任以及定价,还是核保规则,鲜有产品能与其媲美,是公认的消费型重疾险典范。近期,复星保德信人寿近期推出了星悦重大疾病保险,产品设计方面即对标康惠保旗舰版。该产品能否让“重疾险之王”的宝座易主呢?下面我们将从如下三个方面进行对比测评:
1、投保规则
2、保障责任
3、保费价格
先说结论:总体而言,两款产品都非常优秀,康惠保旗舰版性价比依然很难被超越。而复星保德信星悦重疾险,如果选择终身保障,对于女性和宝宝而言会是不错的选择。
一、投保规则
(1)投保年龄:康惠保旗舰版为28天-55周岁,比复保星悦更加广泛。
(2)承保职业:康惠保旗舰版为1-6类,比复保星悦限制更小。
(3)保障期限两者除了都可保障终身外:康惠保还可选保至70岁,选择差异性强;复保星悦可选保至80岁,保障周期长,但其保费和终身差异不大。其实,不管保障长短,保障成本都会做到保费中。具体选70岁、80岁、还是终身,就得看投保人的保费预算了。
(4)交费年限/基本保额/等待期对大部分消费者来说,两者几乎没有差异。值得一提的是,两者等待期均为90天,这点对于消费者是友好的,毕竟目前市面上很多重疾险的等待期是180天。
二、保障责任
(1)重疾保险金(必选)
两者均涵盖100种重疾,等待期后患重疾,赔付保额,合同终止。
对于少儿被保人,复保星悦有优势。在年满18周岁前,初次确诊白血病之日起满5年后,如果再次确诊恶性肿瘤,无论持续、新发、复发、转移,都会在重疾保险金的基础上,获得第二次恶性肿瘤保险金(100%的基本保额)。
(2)轻症保险金(必选)
两者均是35种,不分组,最多赔3次,无间隔期。
保额方面:康惠保旗舰版30%;复保星悦除第一次是30%外,第二次、第三次轻症理赔保额依次递增为35%、40%,比较人性化。
(3)中症保险金(必选)
两者均是20种,不分组,最多赔2次,每次赔保额的50%,无间隔期。
(4)特疾保险金(可选)
病种数量:康惠保旗舰版男性特疾种类多3种;复保星悦少儿特疾多4种,女性特疾多1种。对不同人群,两者互有优劣。
保障方面:两者都可以实现额外给付30%的基本保额。但复保星悦还可以选择附加特定疾病高龄保险金:60周岁及以上患特疾,会在特疾保额的基础上,额外赔付70%。
*补充说明:复保星悦将男性/女性特疾,与少儿特疾打包处理,且在18周岁以前,无男性/女性特疾保障;康惠保旗舰版将男性/女性特疾,与少儿特疾作区隔处理,18周岁前,也可保障男性/女性特疾。
(5)豁免保障(自带/可选)
两者均自带被保人轻症/中症豁免。轻症或中症理赔后,豁免余期未交保费,并继续享有其他保障。
康惠保旗舰版还可选择投保人豁免,等待期后投保人身故或全残、或患合同所约定的重疾、中症、轻症,豁免余期未交保费。
(6)身故保障(可选)
两者均可附加身故保障,身故后可给付累计已交保费。
(7)绿色通道服务(附赠)
两者均有绿通服务,门槛维度不同,但康惠保旗舰版的门槛更低。康惠保保额达到20万即可;复保星悦需要年交保费超过2000元,且交费年限≥10年。
*补充说明:值得注意是,复保星悦对乳腺结节和甲状腺结节核保比较宽松,满足下面两个条件之一,即可就可以获得不除外承保的结果:①1年内有乳腺或者甲状腺复查记录、且最近一次的复查B超分级是1级或2级;②如果切除了结节,且结节为良性,手术后一年没有后遗症。
三、保费价格考虑到测算数据的可对比性:康惠保旗舰版在为宝宝附加特疾时,同时附加少儿特疾与成人特疾;复保星悦附加特疾时,未附加特定疾病高龄保险金。
而实际测算中,我们以投保50万保额、30年缴费、保障终身为例。具体如下:
①针对成年男性:未附加特疾时,康惠保旗舰版价格便宜10%;附加特疾后,价格高5%,同时特疾病种多3种。不考虑其它因素,首推康惠保旗舰版。
②针对成年女性:复保星悦在价格方面,有2%左右的微弱优势,特疾病种也比康惠保多了1种。
③针对宝宝:两者价格互有优劣,最高差距只有9%。但是考虑到复保星悦增加了少儿白血病的二次癌症责任,还有其保费体量并不高。所以,略微多花一点钱选择复保星悦,也是值得的。
康惠保旗舰版保障期限还可以选择保至70岁,星悦重疾险则有保至80岁的选项,两种情况下,费率不具有可比性。对于35岁以下处于家庭成长期的朋友来说,保至70岁杠杆率更高,能够用更少的钱买到更高的保额。而如果从中国人平均预期寿命77岁左右的角度来说,星悦重疾险保至80岁也是一种不错的选择(需要注意的是,其选择保至80岁时,必须附加身故返保费)。
通过上述对比我们可以得知,复保星悦和康惠保旗舰版的总体差异不大,在各个方面都有各自适合的人群:对于男性及保费预算有限的年轻人,康惠保旗舰版性价比依旧是最优的;而对于女性和宝宝,选择终身保障的话,星悦重疾险是不错的选择。
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