爱情保险，不保险？

随着“文章劈腿”话题的升级，“爱情保险”也受到越来越多年轻夫妻的关注。与其他保险产品相比，爱情保险最突出的特点是夫妻共享一份保单，共同支付保费，共同成为被保险人，同时两人都有受益权。这样的投保和受益方式，受到了很多年轻夫妇的认同。

爱情保险V.S.保鲜爱情

记者发现，目前市场上有不少以“爱情保险”、“婚姻保险”为卖点的保险产品，如：平安人寿的“世纪同祥”、泰康人寿的“爱家之约”，中国人寿的“相伴永远”、新华人寿的“全家福联合寿险”等等。

“这一类的爱情保险可以说是保险产品的一种创新，将爱情和婚姻的概念融入了保险中，一张保单保障相爱的两个人。 ”保险分析师指出。

不过，不同保险公司的爱情保险还有所区别，有的投保条件很简单，相爱的两个人即可投保，而有些则明确要求必须已经形成法律上的夫妻关系，但不管怎么样，“爱情”是此类保险产品设计中不可或缺的元素。

“此类保险在扬城确实吸引了不少新人的眼球。 ”保险公司人员表示，现在80后已经进入结婚年龄，为了吸引他们目光，保险公司特意推出了以爱的名义投保的产品。不过记者发现，这类保险与国外的“爱情保险”有不少差别。这些产品其实并不保爱情，而这只是在爱情的名义下的常规寿险。

“这些爱情保险不保爱情，只是戴了爱情的面具。 ”一位业内人士指出，爱情保险应该以爱情的长久为保险标的，但是现在保险公司推出的爱情保险并不是以 “爱情”为保险标的的。

“国内的爱情保险其实准确地应该称为‘连生保险’。 ”保险专家指出，国内的爱情保险多是以一张保单承保夫妻双方的寿险。相爱的人购买这样一份保单，共同支付保费，就可以双双成为被保险人，同时两人都有受益权。但其实这样的保险，对爱情或婚姻并没有约束作用。

“这类产品本身是传统分红险的一种。”保险专家指出。以平安保险的“世纪同祥”为例，其保险范围包括：意外或疾病身故金、意外伤残保障、同时身故保险金以及分红等。这与一般的分红终身寿险没有什么根本区别。

但是，话又要说回来，婚姻遭遇不测，可不要寄望“爱情保险”来力挽狂澜。“爱情保险”能做的，至多是被保险人想到离异可能会失去今后可能产生的大量保险金，或者想到曾经一起以爱的名义投保过，也许会让分手计划拖延一段时间，间接给爱情创造转机的机会。但如果真的是分手决心已下，“爱情保险”则起不到任何约束作用。

买这样的保险只能说是表示一下对婚姻另一方的承诺，而且两人共用一张保单保费也划算，但真正的爱情不可能靠一种商业契约来维护，而只能靠双方互相信赖、沟通和关爱。

爱情保险让婚姻更牢固

夫妻之间相爱容易相处难，爱情不是那么容易到永远的，所以千百年来，人们总想为爱情再增加点分量以稳固婚姻，比如孩子，就被称作是“婚姻的纽带”。除此之外，金钱等等因素也在一定程度上为爱情增加保险因子。

在这个物质至上的时代，大家不要忽略了一点：婚姻的基础——情感因素。

当婚姻中的财产公证、约定、协议，成了具有市场经济色彩的契约领域，当财产开始成为最不稳定的婚姻链接，当“计算的婚姻”越来越多的时候，曾经的恋爱甜蜜，平常日子的点滴温馨，家庭生活的天伦之乐将会变成我们奢侈的向往。

保险专家介绍，爱情保险虽然保不了爱情，但从理财角度看，却可以作为家庭理财的一个组成部分，尤其是对经济实力有限的年轻家庭而言，是比较实惠的理财途径。在英国，60%投保爱情险的人将其作为家庭理财的重要选择。通常“爱情保单”都以家庭经济支柱为投保人，家庭所有成员均可成为被保险人，并能随着家庭成员的增加、需求的变化而不断升级。有了小宝宝后，还可以增加小宝宝为新的被保险人。从险种覆盖来说，只要家里有一人购买了主险，其他家庭成员便可自由选择添加实惠的意外、医疗等附加险，突破以往客户不能单独购买部分附加险的限制。

爱情保险在我国虽然被看成是另类保险，但在西方国家却是早已出现，它更类似于信用保险保证。例如在美国，双方按保险合同上规定的比例来分割财产。中央财经大学保险系主任郝演苏认为，这种“爱情险”由于投保周期长、保险公司成本高等原因，很难成为保险市场上的主流产品。

虽然目前社会很物质，也都是可以理解的，女方和男方结婚，谁不想得到最基本的物质上的保障呢？！其实一份爱情保单，可以给彼此一种心照不宣的温馨体贴和关怀。

爱情是需要相爱双方不断的磨合，忍耐和包容等等才能维持的更久的，爱情保险是可以作为相爱双方爱情维系的一个因子存在的，尽管爱情保险保不了爱情，但作为理财配置还是值得考虑的。

国外“爱情保险”花样百出

日本：初恋另类保险

积极帮助那些难忘旧情的男女投保人，寻找其昔日钟爱的初恋情人，以重温罗曼蒂克的旧梦。

英国、瑞典：银婚爱情险

每对夫妇每月只需要缴纳5英镑，即可享受爱情保险。自保险之日起，夫妇和睦相处达25年（银婚）者，可以领到5000英镑的保险金；夫妇中若有一个在保险期间病故或其他原因死亡，未亡人也可以领到1000英镑的抚恤金；如果参加保险的夫妇不和，经由公司调解无效而离婚者，被遗弃一方可获3000英镑的保险金。

韩国：成婚与否可以保

婚前的爱情保险以恋爱者是否结婚为给付条件，若双方最终成婚，保险公司将给付一定额度的保险金，否则不给付保险金。而婚后爱情保险则以婚姻存续到一定年限为给付条件，婚姻存续到一定年限，保险公司在重要的结婚纪念日支付保险金，婚姻中断即止。

俄罗斯：婚前强制险

凡符合投保人条件的父母(养父母)、监护人等，均应为其2-15岁的儿子投保结婚保险，保障被保险人在达到法定婚龄后在结婚时可领取结婚保险金。

美国：离婚分产险

双方离婚按保单上的比例分家产，若因为保险责任内的事故不能履约，则由保险公司赔偿。

专家建议：婚姻保障计划四注意

一人吃饱全家不饿的日子已经一去不复返了，现在将要面对柴米油盐酱醋茶。怎样开始小家庭的理财计划，确保风雨无忧？为此，顾问建议新婚夫妇，一定要记得循序渐进买保险。

蜜月旅游要买旅行意外险

热热闹闹地办完喜酒，开始准备蜜月旅游。出门在外总是有风险的，陶醉在二人世界里，难免疏忽了脚下的风险。所以，出门前，最好买份旅行意外险。

跟旅行社出去的话，会有一份旅行社责任险，但它只保障旅途中因旅行社责任而引起的意外事故，换句话说，假如该意外不是因旅行社责任造成的，而是你自己或任何第三方造成的，比如个人吃坏东西生了病、走路不小心扭伤脚或私自离团遇到意外，这些都不在旅行社责任险的赔偿范围内。眼下时兴的自助游，旅途中所有的风险损失都要自己承担，那就更要买份旅行意外保险了，出国游则要选择带有全球紧急救援的境外旅行险。

寿险加医疗险减轻还贷风险

很多新人通过银行按揭购买新房。保险顾问建议这类新婚家庭可适当选择一个包含寿险和医疗险在内的综合计划。

寿险保额应与贷款金额相同，如贷款10万元，保额也应该是10万元。寿险应给房屋主贷款人买，这样才能确保万一发生风险后能继续还贷。然后，考虑医疗保障险种，最好是有每日住院津贴的那种，可以用它来弥补生病住院时的经济损失。

买儿童保险本末别倒置

假如计划婚后三年内添一个小宝宝，在大人拥有保险的前提下，如果家庭经济条件还比较宽裕，可以适当考虑为孩子买份保险。千万别本末倒置，大人还没有买保险，先给孩子买上一大堆。

婚后三年再考虑养老保险

养老保险是经济宽裕后的选择，那时小家庭会比刚结婚时更有经济实力。在国外也是这样，没有人会一下子买全所有的保险品种，而是随着收入的不断增加，一点一点地完善自己的保障计划，即使同一个险种，如寿险，也是年轻时先买一点作为防备，以后随着身价的上升不断增加保额。