买保险划算吗 7大要素全解读

买保险划算吗？买保险有什么用？买保险有没有必要？买保险有什么好处？......虽然保险业在经济社会、日常生活中显示出越来越重要的作用，但相信仍有相当大一部分人经常产生上述的疑问，正如演员周润发所说：一般人是看到才会相信，而保险是相信才会看到。

那么，究竟什么是保险？保险能给我们的生活、家庭带来什么？下面就让我们一一探讨。

买保险划算吗? 先看保险究竟是什么

保险，本意是稳妥可靠；日前所提起保险，则是一种保障机制，是用来规划人生财务所必须的工具。

保险，是指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。

1、从经济角度解析：保险是一种财务安排，是为了分摊意外损失、提供经济保障的财务安排，投保人交纳少量的钱购买保险，实际上是将其面临的不确定的大额损失转化为确定的小额支出。

2、从法律角度解析：保险是一种合同行为，保险合同的当事人双方在法律地位平等的基础上，签订合同，享受各自的权利，承担各自的义务。

3、从风险管理角度解析：保险是风险管理的一种方法，风险转移的一种机制，通过保险可以将众多单位和个人结合起来，将个体对应风险转化为共同对应风险，从而提高了对风险造成损失的承受能力，保险的作用在于，分散风险、分摊损失。

4、从社会角度解析：保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”。

买保险划算吗? 看保险能给我们的人生带来什么

对保险有了大致了解之后，我们不妨再来思考保险能给我们的人生带来什么？凭什么就让我按时按点的支付辛苦赚来的人民币。

首先，我们不得不承认人虽然是万物之灵，能掌乾坤、晓日月，但同时人的力量又是自然界里最薄弱的，经不起悠悠岁月任何的风吹草动，我们一生中有4件事情无法保证：永远健康、永远年轻、永远富有、永远照顾家人！

据了解，每年全国意外死亡约100万人，其中交通事故死亡8.76万人，平均每6分零4秒死亡1人；意外重伤每分钟1人；轻伤每分钟3.2人；全国每年新发肿瘤病例估计约为312万例，平均每天 8550人，全国每分钟有6人被诊断为恶性肿瘤，中国居民一生罹患癌症的概率为22%......

这些触目惊心的数字无时无刻的在提醒着我们，拥有血肉之躯的我们有时候就是那样的脆弱！即便富可敌国、即便大权在握......

那么，在这么多的不可预知面前，是否有一个通道可以看到希望？是否有一种力量可以及时扶持？就像注定，保险就这样应运而生了。

提供最可靠的保障做最忠心耿耿的患难之交

当我们罹患疾病或是遭遇意外伤害等事故，都可能会造成家庭及个人竞技的打击，此时保险就提供一项预防及分担风险的屏障，让生活无后顾之忧，可以避免让自己及家人陷入绝境,且无需担心本身收入那里的减低或丧失谋生能力。

一笔丰厚储蓄退休后保持经济独立和自尊

由于医药的进步和生活环境的改善,人们的平均寿命日益增高,退休后养老金的需要也较过去多, 为了在年老时仍能保持经济独立和个人自尊,有计划的提存资金是绝对必需的。保险产品中的生死合险（又称为养老险、储蓄险），提供保户在缴费期间或期满时，能够每隔几年领回一笔生存保险金，这类商品就提供了一种储蓄的功能。

强大节税功能预防一生积蓄付之东流

保险提供了节税的功能，主要在于保险费及保险金两方面：

1、保险费：依现行税法，每人每年的保险费可以在一定额度内扣除；另依现行遗赠税法规定，父母为子女支付保费，每年亦有一定的免税额。

2、保险金：在遗产税方面，寿险所理赔的人寿保险金，不计入遗产总额内计算遗产税。否则一生的努力,很可能因毫无远虑而尽付之东流，成为憾事。

投资型保险产品享受特定可观收益

有部分富人只要手头有闲置资金，一定会去买些股票或外汇，以期达到财富增值的最大化目的。殊不知，高收益的背后也孕育着高风险，一旦“失手”，自己很可能失去未来的生活依靠。

而投资型保险产品，结合了保险和投资两种功能，保户所缴的保费，除了购买保障之外，另可用来投资保单所约定的基金、债券等投资工具，承担投资风险、享受投资收益。

免为债务清偿工具保留东山再起资源

鉴于一般营利单位的自有现金有限，负责人一旦遭到突发意外，引起债权人涌至，股东纷纷退股的狼狈局面，可能使一个平日堂皇的公司转眼之间荡然无存。而保险可免沦为债务清偿的工具，可保留为东山再起的珍贵资源。

子女教育基金为孩子的明天保驾护航

利用保险提存教育基金有两大利益：

1、应付子女完成高等教育或留学的资金需要。

2、即使父母不能亲眼看到，也能完成最大心愿----给予子女最好的教育。

有效规避风险狂风巨浪面前能坦然

生的一生中难免会有各式各样的风险，正如上述提到的工作收入或家庭经济来源中段的风险、重病医疗费用不足的风险、退休后生活品质低落的风险、税负沉重的风险。而保险就起到了很好的规避作用。

当然，有人说，我们公司提供了社保，是不是就可以不用买商业保险，在这里，我只能说它当然很有用，却不能作为商业保险的替代品。

有一个比喻：寒冷的冬季，在屋里，我们可能只需穿一件毛衣就够了，但如果要出门，则应该穿一件大衣。社保，就相当于那件毛衣，维持最低的保障；商业保险则相当于那件遮风挡雨的大衣，是生活质量的保障。

对家庭财富威胁最大的重大疾病，社保是无力负担的，而且只有在社保范围内的药物才能报销，社保的资金较难马上划到患者的账上；而商业保险就不一样，只要医院确诊，资金马上到账，而且用药范围很大。