小白买保险：这几个问题要先搞清楚
1.险种那么多，我需要买哪些？
A.先人身保险、后财产保险
人身保险：以人的寿命和身体为保险对象，比如意外险、重疾险、医疗险、寿险、年金保险等。
财产保险：以财产及其有关利益为保险对象，比如家庭财产险、运输工具险、货物运输保险等。
保障对象，一个是人、一个是财产，当然先保人。另外，要先考虑保障类产品，再考虑有理财、储值等性质的投资类产品。
B.不同的保险，对抗的风险不同
人身保险中，最为重要的四大险是意外险、重疾险、医疗险、寿险，它们的功能略有不同
C.不同的人生阶段，配制保险的重点不一样
孩子：意外险+重疾险+医疗险，其他保险如有预算再买。
成人：意外险+重疾险+百万医疗险（+寿险），做为家庭主要收入者，应比其他人优先配置保险。
老人：意外险+百万医疗险+防癌险，应对意外、医疗带来的开支。
预算不足，优先买什么保险？
预算不足，优先给谁买？
先给家里的主要收入者，简单粗暴点，家里谁赚钱最多？谁出了意外对家庭的影响最大？如果有答案了，先给这个人买。
家庭支柱的保险OK了，再考虑家庭成员，先大人后孩子。因为对孩子来说，失去家长的庇护才是最可怕的风险。
B.预算不足，优先买什么保险？
考虑各方面的风险，投保顺序一般为：意外险、重疾险、医疗险、寿险，当然，每个人心里都有一杆秤，需要根据自己的实际情况调整。
还有一点很重要，如果暂时买不起重疾险，可以先用防癌险替代。
买之前，应该避开哪些坑？
没有最完美的保险，只有搭配完美的组合。如果一款险种标榜保障最全，那么基本都是坑。
怎么才算是适合自己的保险，根据自己的需求及预算，在预算之内优先购买自己最迫切的，后续资金富余了，可升级更替方案。
线下买保险，不要听信保险代理人的一面之词，可以先在网上找第三方保险平台先免费做保险方案，因为代理人只会推荐自己公司的产品，二第三方保险平台基本汇聚市面上所有保险公司的产品，相对来说方案配比会更加合理，多样性。
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1、家庭中购买保险的正确顺序是什么？应该先给谁买？
大多数人买保险，重要性都搞错了，都是只想给自己的父母或者孩子买，却从没想过要给自己买保险。
但保险，事实上最应该给谁买呢？谁发生风险对家庭的影响更大，先给谁买。
成年人，做为一个家庭的经济支柱，一旦出现重大疾病或意外，不仅家庭收入来源断了，还需要大额的费用支出，家庭经济会很快陷入困境，更别谈支付孩子和老人的保费。
所以，建议买保险的顺序是：先大人，再小孩，再老人。
把自己先保障好了，才是父母和孩子最好的保障。
2、保险怎么买才能算保障齐全？
根据不同的保障内容，保险主要可以分为以下4种：
（1）意外险
保障意外身故或伤残，以及因意外而产生的医疗费用。
意外身故和伤残是给付型保险，保障的是被保人因为意外身故或者达到一定伤残等级，则直接赔付对应的保额。
意外医疗属于补偿型的保险，花了多少医疗费用，凭发票报销。
（2）医疗险
医疗险主要保障疾病或意外的医疗责任，没有疾病种类的限制。跟医保一样，属于补偿类保险。就是先看病先就医，花了多少钱，凭发票报销。报销的总费用不超过看病所花的钱，已报销的部分不能重复报销。
（3）重疾险
跟医疗险不同的是，重疾险保障的疾病有限制，要是合同约定的重大疾病才行，譬如癌症，脑中风，心肌梗塞等，一般是危及生命的大病。
重疾险是给付型保险，不需要拿发票报销，达到理赔条件，例如确诊癌症，就赔付保额。
（4）寿险
和重疾险一样，寿险也是给付型。保障的是人的寿命，一旦身故了，就赔付保额。
这4个险种中，意外险和医疗险，一般都是一年期产品，就是买一年保障一年，下一年需要续保。因此，也比较便宜。但保费通常不固定，特别是医疗险，保费往往随着年龄（风险）增加而增加。
重疾险和寿险，则以长期险居多。一旦确定投保了，则每年保费固定，约定保障多久缴费多少年，每年交的钱就固定下来，不会变。交够了一定年份，比如10年，或20年，则保费不用再交，也能一直享有保障。
一般来说，比较完善的保险配置是：医疗险+意外险+重疾险+寿险。这样的保障组合，不管是发生疾病还是意外，都能获得相应的保险保障。
3、买保险，需要满足哪些条件？
可能很多人都不知道，买保险还需要满足一定条件。
什么条件呢？一般是这三个：年龄，职业和健康告知。
年龄越大，保费越贵，超过60岁，重疾险和医疗险几乎就买不了，只能考虑意外险。
职业主要限制的是意外险，如果是高危职业，意外风险高，一般的意外险就不太好买。
最关键的其实是：健康告知。
很多人生病了才想买保险，那是不可能的。要满足健康告知，达到健康要求才能买，否则会影响到理赔。
很多常见的小问题，譬如乙肝、甲状腺结节、乳腺结节等，都会影响买保险。
需要在购买保险时要如实做健康告知。如果不满足健康告知，保险公司则会根据你的具体情况，来判断你能不能买，这个过程叫做核保。
只要通过保险公司核保，你就可以放心了，保险公司不能以核保的健康问题为理由拒赔。如果不满足健康告知，都建议核保试试。
4、保险理赔难吗？要怎么理赔？
传统的保险销售中，因为销售误导，很多人买保险根本不知道要满足健康告知这回事。这就造成很多理赔纠纷，让人觉得保险理赔难。其实不是，你只要满足健康告知购买，达到理赔条件，保险公司一般都会赔付。
理赔的关键是：你要自己清楚买的保险保障什么，哪些情况可以赔付，哪些情况不能赔付。拿到一份保险合同，先好好看看：保障责任（保什么），免责条款（哪些情况不赔）。
不要轻易相信那些，不告知也没问题的承诺。
5、买了保险，不想保了可以退吗？
答案是，可以退。
像寿险和重疾险这种长期险，会有犹豫期，犹豫期通常是保险生效后的10-20天。
在犹豫期内退保，会全额返还保费。但一旦过了犹豫期，退保只返还现金价值。一般在买保险后的前五年，现金价值都很低，远低于保费。
所以退保，会造成一定的损失。还是建议购买时谨慎一些，考虑好再买。
重疾险重不重要的问题不用再说，重疾险要不要买也无需再问，这些都是毋庸置疑的。我们现在应该考虑的问题是：重疾险应该怎么买？
购买重疾险不能仓促，买之前咱得想想这几个问题：
1、预算有限，先给谁买？
有保险知识的人肯定都知道，买保险要先给家庭顶梁柱买，也就是挣钱最多的那个人，而不是你宝贝得不得了的孩子或者身体状况走下坡路的老人。当然，如果预算足够，也要尽快给孩子和符合承保条件的父母购买，或者是家庭支柱已经购买过了，那就要给家庭其他成员购买了。
2、想保障到什么时候？
是保20年还是30年？是保到七八十岁还是终身？如果你还年轻，收入低，责任小，那么买个二三十年，保障一下关键时刻也是可以的。如果你已经成家了，怎么也得保到退休吧。如果条件允许，还是保到终身吧，毕竟重疾险的发病率是随着年龄的增长而几何式增长的，等到身体真正不行的时候再买可就来不及了。
3、选择几年缴费，长期还是短期？
与保障期间对应的是交费期间，通常，长期缴费方式有5/10/15/20年等多种选择，短期的话可以选择一次性趸交。目前选择长期缴费方式比较好，尽管一次趸交会有一些价格上的优惠，但年交更划算。一是因为虽然长期缴费所付总额可能略多些，但每次缴费较少，不会给家庭带来太大的负担，有利于估量家庭每年的支出状况，便于家庭理财规划；二是如果被保险人缴费两次(年)后就不幸身染重疾，如本应是10年分缴的，实际只付了1/5保费；若是20年缴的，就只支付了1/10的保费。
保额通常除了要和自己的经济承受能力相适应以外，还要了解目前重大疾病的治疗费用需求。根据统计，重大疾病的治疗费用少则八九万元，多则十几万元甚至更高。因此，重疾险选择10万元到30万元的保额比较合适。
业内人士认为，白领人群可以结合自己的收入状况来决定重疾险购买额度。比如月收入5000元，那么重疾险保额可以设置为年收入的5倍左右，也就是25万~30万元。当然，每隔三至五年，投保者还可以打开自家的保单检查一下，看看是否有必要追加保额，根据家庭人员和经济状况的变化做一些适当的调整。
5、买哪个公司的产品？
需求明确了以后，我们就到了挑产品这一环节。这时候，要考虑公司品牌、性价比、综合服务能力等因素。挑选产品不要只看价格，便宜的并不一定就是最好的，适合自己的才是价值最高的。对于一般人而言，保险是非常专业的领域，不建议花太多时间比较来比较去，毕竟，你知道的可能只是其中一部分，比来比去根本没个完，也浪费时间。我们可以先看保险公司和保险代理人是否靠谱，售后服务是否及时、有效，之后，确定保障是你需要的，价格能接受就可以了。毕竟，保险本来不就是买个心安嘛。
6、通过什么途径购买？
简单来说，保险公司的销售渠道有很多，比如通过保险代理人购买，电话营销购买，代理公司购买，保险公司官方网站购买，互联网平台购买等。不管是哪种方式，只要确定了是同一家保险公司的产品，那在保障和服务方面就没有差别。选择不同的购买渠道，主要还是看大家各自的情况。如果想要多方比价，方便快捷的，可以选择网络渠道；如果想多了解保险，注重服务的，可以选择保险代理人渠道。
最后，以上这些情况都搞清楚之后，就要行动起来，付款购买了。这样，我们才能正真享受到保险保障！
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