很多人看到这一两万的免赔额，心里还是犯嘀咕，觉得百万医疗险似乎不是很实用。那么，免赔额到底算不算医疗险中的一个“坑”？今天我们就来仔细分析一下。
一、免赔额的定义
“免赔额”顾名思义，就是保险公司“不赔的金额”，也就是说在这个额度以下，费用将由被保险人自行承担，保险公司不承担赔付责任。
在商业保险里，免赔额有两种，一种叫绝对免赔额，就是免赔额以内费用保险公司不承担，只承担超过部分；另一种叫相对免赔额，免赔额以内费用保险公司同样不承担，但只要损失费用超过免赔额，保险公司就会承担全部费用。
相对免赔额更多出现在财产保险中，大部分的医疗险和意外险中的意外医疗部分，都是绝对免赔额。
一般来说，百万医疗险的免赔额是1万元。
二、免赔额是百万医疗险的“坑”吗？
免赔额的设置，是否就说明百万医疗险“坑”呢？
当然不是。百万医疗险的免赔额其实是一种合理的产品设计，对保险公司、对我们消费者来说是双赢的。
对于保险公司，免赔额的设置可以避免很多小额理赔，这就降低了百万医疗险的理赔概率。而保险产品的定价很大程度上是由理赔的概率决定的，可以说正是有了免赔额的存在，这些价格亲民的百万医疗险才有可能诞生。市面上也有一些零免赔额的百万医疗险，但价格就要贵上数倍了。
而对于我们来说，如果风险降临，保险需要帮我们度过财政危机，所以买保险的关键就是“以小博大”。免赔额的存在使得百万医疗险的杠杆率非常高，花很少的一笔钱，就能在生了大病需要支出大额医疗费用时，有一个高额报销的保障。
而1万元以下的费用支出，对大多数家庭来说完全是可以风险自留的，没必要为了报销这1万元的保险，在保费上投入过高。
三、百万医疗险的免赔额怎么计算？
很多人都不清楚哪些医疗费用可以计入免赔额、哪些不可以。计算百万医疗险的免赔额，有以下几个规则：
1、医保报销不计入免赔额
需要特别注意，医疗保险基本上都是费用补偿型险种，保险公司的赔付数额是根据你的实际支出费用来定的，并且一般是在社保报销之后，保险公司再对剩余部分进行的“接力”报销。
也就是说，社保已报销的费用不会计入免赔额，只有我们自身承担的费用、且费用必须符合这款保险所保障的内容，才能计入免赔额。
比如A先生买了一份200万保额的医疗险，报销比例100%，免赔额1万，保险期间看病住院花费40万，医保报销10万，免赔额1万，那么保险公司报销剩下的29万。
另外要注意的是，用社保个人账户支付的金额等同于自己的花费，不算社保报销，这部分支出是可以计入免赔额的。
2、免赔额以年度计
一般来说，百万医疗险的免赔额都是以“年”为单位计算的，也就是说，在一年中的医疗费用是可以叠加计算免赔额的。
比如，B先生买了一份200万保额的医疗险，报销比例100%，免赔额1万，在这一年内，B先生首次就诊花费（扣除社保报销）6000元，没达到1万元免赔额，保险公司不赔，免赔额余额剩下4000元；
这一年内B先生第二次就诊花费（扣除社保报销）5000元，两次花费加起来已经超过了1万元免赔额，所以保险公司予以报销，可赔付金额是5000 - 4000 = 1000元。
因为累计免赔额已经达到，所以在此之后，这一年内B先生如果再发生医疗支出，就没有免赔额方面的限制了。
另外，有一些百万医疗险有5年、6年不等的保证续保周期，其免赔额也是可以累计的，达到后剩余年度就无免赔。
3、商业保险报销部分可以计入免赔额
其他商业保险已报销的费用部分，也是可以计入免赔额的。
典型的例子是低额的医疗保险，这类医疗保险保额不高，一般只有数万元，无免赔额或免赔额非常低，正好可以与百万医疗险互补。
比如C先生购买了一份免赔额1万的百万医疗险，和一份保额1万、无免赔额的低额医疗险，那么1万元以下的医疗支出先用社保报销，再用低额医疗险报销，1万元以上的部分再用百万医疗险报销，所有医疗支出就能基本覆盖了。
四、总结
百万医疗险是大病医疗支出方面的重要保障，钱到用时方恨少，千万不要因为免赔额的存在而轻视百万医疗险的作用。
如果还是不放心1万以下的免赔部分，建议大家通过低额医疗险来补充，另外也要充分运用社保报销，做到医疗保障全面覆盖。
相关知识
现在，不少保险产品都设了“免赔额”，这个“免赔额”是何方神圣？大家真的了解吗？
一、什么是免赔额？
简单来说，免赔额就是保险公司不赔的额度。
二、免赔额有什么形式？
保险免赔额的形式特别多，绝对免赔额、总计的免赔额、相对免赔额和消失的免赔额等等，现在说一下最常见的绝对免赔额。
绝对免赔额指在保险人作出赔付之前，被保险人要自担一定的损失金额。通常在一年期的意外险和医疗险中，绝对免赔又分单次免赔和年免赔。举一个栗子，某宝热销的“100万全球高额意外险产品，意外医疗责任就采用了次免赔额，约定为100元，即如果发生意外，生成医疗费用，100元及以下的部分需要被保险人自己承担；而超过100元的部分，保险公司进行赔偿。
三、为什么设置免赔额？
保险公司通过设置相应的免赔额，将免赔额这部分的风险留给被保险人自己，当然也就大程度的降低了保费。
提示：一般来说免赔额越低，保费越高；免赔额越高，保费越低。普通医疗险一般都有设置，重疾险一般没有，意外医疗有些有，有些没有。大家在选择产品的时候可以关注一下，按需入手。
这是很多人的疑问！
我们知道，很多医疗险都是有免赔额的，但医保报销部分能不能抵扣免赔额呢？我们来看一下保险合同中的规定：
免赔额 ：本附加条款所指免赔额均指年免赔额，指在本附加条款保险期间内，应由被保险人自行承担，本附加条款不予赔偿的部分。被保险人从其他途径已获得的医疗费用补偿可用于抵扣免赔额。但通过社会医疗保险和公费医疗保险获得的补偿，不可用于抵扣免赔额。
简单说，医保属于社会医疗保险，是不能用于抵扣免赔额的。
一般情况，免赔额一般是指除掉医保后，自费的部分去掉免赔额后再进行报销！
2.我的孩子刚刚出生15天想给她买份保险，可以吗？保险都是有购买年龄的，大多数是在30天以上才能购买，当然，也不排除有一些是可以刚出生就能买的。这需要在购买前看清楚他的起保年龄。
一般情况是刚出生后的30天或28天，才可以。
3.这个医疗险价格挺便宜的，我可以给孩子买两份吗？医疗险是费用报销型保险，也就意味着，报销的金额不会超过总花费。所以，给同一位被保人买同样的保险买2份，不会多报销一分钱，还白白花费自己的钱！
同时，有些保险产品，保险公司只规定一位被保人只能购买一份或者一位投保人（账户）只能购买一份，所以也仍就没有办法买2份，即使是不同的被保人也不行！
4.我投保的时候有医保，如果后面辞职在家不工作了，医保也不继续缴纳了，可以吗？这个问题很好回答。
有医保后来医保没有缴纳，不能使用了，就和有医保没用医保报销一样，在进行理赔的时候，按照未用医保报销的报销进行理赔给你，报销比例会比较低！
小编还是建议你把医保补缴上，因为医保是基础保障。
5.买了医疗险，是不是所有所有的住院费用都可以报销？不是！
a.这要看你买的医疗险是否包括社保外项目，有的只报销社保内项目，有的可以社保内外都可以报销的。
b.一般医疗险都是有免赔额的，自费免赔额的部分，也是不报销的！
c.如果你买的医疗险不是100%报销的，只报销一定的比例，那么剩余比例也是不报销的！
所以，并不是你买了一份医疗险，就可以报销所有的医疗费用的。
以上，就是常见的医疗险5大问。
今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：
关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。
比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。
关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。
比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。
大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以私信给小编，小编立马回给予解答哦。
近两年一种叫作“百万医疗险”的产品，着实火了一把。其以几百元费用就能获取百万、千万级别的保额的特点迅速蹿红，上到六旬老人、下到职场青年，无不对其趋之若鹜，甚至在刚刚接触产品几分钟内，就马上决定购买。这样强大吸引力，让这种“百万医疗险”迅速成为了市场上的香饽饽。
在“看病难、看病贵”的大背景下，“百万医疗险”产品所承诺的高企保额以及相关的服务，令其对有意投保的人群具有极大的诱惑力。百元级别的保费对于大多数人来说，是一个可以完全承受的范围，而其对应的百万级别的保额却是人们以往所奢求的。加上此类保险产品与传统的保险产品有所不同，其主要的销售途径在互联网平台上，且购买产品时只需承诺并未患病即可，这让“百万医疗险”产品在购买方面极为方便，大多仅需几分钟的时间，消费者就能够完成支付。
而也正是这样简单的购买流程，让这种“百万医疗险”产品存在着一定的风险。消费者在短时间的了解中，不可能对产品的相应条款十分熟悉，这就很容易导致在不明就理的情况下就完成了参保。而多数的“百万医疗险”产品，在续保方面存在特别大的风险，且一般都是只赔偿发生在一年内的医疗费用，这种超高保额发生概率极低，所以百万、千万在这里实质上就是一个产品宣传噱头罢了。
所以呀，“百万医疗险”虽然看起来很美，但其中所暗藏的风险却是消费者没有注意到的。也正是因为如此，银监会才会在6月13日，下发了风险提示函，指出消费者对此类产品要谨防宣传误导，短期健康险不含有保证续保条款等方面情况。诚然购买这些产品的消费者都是想着为自己或家人提供一份安全的保障，但是如果对其没有理性对待，而是盲目跟风投保，很容易掉进保险“大坑”。
总而言之，在面对这种“百万医疗险”产品时，消费者还是应该提高警惕，而对于保险行业而言，只有更加严密的监管措施以及良好的自我操守，切实保护消费者的权益，而不是为消费者带来满满的套路，才能让整个行业、市场朝着更加美好的未来发展。
百万医疗险因其保费便宜保障高，投保便捷等原因成为近两年的头号网红产品。不知道你是否也买了百万医疗险?百万医疗险到底是福利还是坑?
近两年一种叫作“百万医疗险”的产品，着实火了一把。其以几百元费用就能获取百万、千万级别的保额的特点迅速蹿红，上到六旬老人、下到职场青年，无不对其趋之若鹜，甚至在刚刚接触产品几分钟内，就马上决定购买。这样强大吸引力，让这种“百万医疗险”迅速成为了市场上的香饽饽。
在“看病难、看病贵”的大背景下，“百万医疗险”产品所承诺的高企保额以及相关的服务，令其对有意投保的人群具有极大的诱惑力。百元级别的保费对于大多数人来说，是一个可以完全承受的范围，而其对应的百万级别的保额却是人们以往所奢求的。加上此类保险产品与传统的保险产品有所不同，其主要的销售途径在互联网平台上，且购买产品时只需承诺并未患病即可，这让“百万医疗险”产品在购买方面极为方便，大多仅需几分钟的时间，消费者就能够完成支付。
而也正是这样简单的购买流程，让这种“百万医疗险”产品存在着一定的风险。消费者在短时间的了解中，不可能对产品的相应条款十分熟悉，这就很容易导致在不明就理的情况下就完成了参保。而多数的“百万医疗险”产品，在续保方面存在特别大的风险，且一般都是只赔偿发生在一年内的医疗费用，这种超高保额发生概率极低，所以百万、千万在这里实质上就是一个产品宣传噱头罢了。
所以呀，“百万医疗险”虽然看起来很美，但其中所暗藏的风险却是消费者没有注意到的。也正是因为如此，银监会才会在6月13日，下发了风险提示函，指出消费者对此类产品要谨防宣传误导，短期健康险不含有保证续保条款等方面情况。诚然购买这些产品的消费者都是想着为自己或家人提供一份安全的保障，但是如果对其没有理性对待，而是盲目跟风投保，很容易掉进保险“大坑”。
总而言之，在面对这种“百万医疗险”产品时，消费者还是应该提高警惕，而对于保险行业而言，只有更加严密的监管措施以及良好的自我操守，切实保护消费者的权益，而不是为消费者带来满满的套路，才能让整个行业、市场朝着更加美好的未来发展。
经过这几年百万医疗的推广，医疗险是深入人心，很多人觉得几百块保障几百万，很划算啊，于是就买了。等到住院出来，想到有份保险，就准备了资料去理赔，结果理赔不了。
医疗险，顾名思义就是报销医疗费用的保险，其所有的文章都是围绕医疗费用来展开的。
一、医疗险的分类就和手机一样，有低端的也有高端的，医疗险也是这么分类的，其实大部分商品都是这么分类的。主要从保障内容、保障地域等来分类。我们的网红款——各类百万医疗就是低端医疗险，本文举例的话，都是低端或者中断医疗险。剩下的就是高端医疗险，产品看了很吸引人，不过价格太高，有兴趣的可以去网上搜一下，看看有钱是多好。
二、 医疗险的保障范围一般去就医，不管是因为意外还是疾病，无非门诊或者住院。所以对应的，医疗险也就是保障这两块。一般中端及以上才会有医疗险，是可选责任。门诊的特点是高频小额，保险公司的报销概率和报销成本都比较高，所以价格也较高。
以前考虑价格高，而且如果严重的病就住院了，所以一般不建议客户附加门诊责任，这一块责任自担了。但随着技术发展，很多病都只需要门诊处理了，而且花费较高。所以建议根据自己的承受能力来选择。
第二块就是住院责任，笼统一点讲就是住院以后产生的费用，下面贴某款中端医疗的住院责任截图，可以细看一下。这里要说的是目前大部分医疗险都没有社保的限制，因为有社保限制的已经淘汰完了。但要加粗提醒的是，购买时会问“是否有社保”，价格会不一样。
如果选择了有，而报销的时候没有用社保先结算，那理赔的时候报销比例降为60%。
三、医疗险免赔额的抵扣方式高中低端医疗险的区别主要是免赔额，免赔额的意思是不理赔的金额，也就是社保所谓的“起付线”。高中端医疗险是没有免赔额的，但部分中端医疗险可以选择有免赔额，保费会享受一定折扣。
而百万医疗险都是一万或者五千的免赔额，大部分是一万。至于为什么是一万，因为大部分住院费用用社保报销后就是一万以内，排除了大部分理赔可能，所以保费才能低，所以才能做到几百块保几百万，这是题外话。
回到免赔额，分为两种抵扣方式，一种是相对免赔，一种是绝对免赔。相对免赔的意思是通过社保和公费医疗等的金额可以抵扣，绝对免赔就是不能。
四、医疗险中的医院等级怎么规定医院分为公立医院和私立医院，所以在选择医疗险的时候要注意看支持哪类医院，在就医的时候做出相应选择。
百万医疗险一般都会规定二级及以上公立医院，而中高端没有这个限制，部分中高端医疗险还能支持特需部、国际部甚至高端私立医疗。需要注意的是医保定点结算医院不代表公立，不确定的话最好先去国家卫计委的网站确认一下。如果没有在规定的医院内就医，是无法理赔的。下图是某拒赔通知书。
五、其他细节1、等待期
保险公司为了防止逆选择，会设置一个等待期，在等待期内发生的风险不能报销，医疗险是30天，当然意外是没有等待期的的。同时，如果在保险到期前出险，可以报销到期后30天内的费用。续保是没有等待期的。
2、续保
说到续保，目前的医疗险是没有终身保证续保的，包括高端医疗，最多的也就是5年保证续保。现在有几款产品会把这事说的比较绕，然后业务员宣传是保证续保，这一点还是保持警惕。大多数产品续保的时候不会重新审核身体情况，也不会因为理赔情况单独加费。这点还是比较人性化。
3、补偿原则
医疗险采取补偿原则。举个例子，如果有社保，公司的补充医疗险，自己买了十几份医疗险，在一次住院后能报销回来的金额以你的花费为限，不会多的。如果有多的，多的也就是住院津贴赔付的。
4、其他
一般正常就医是没有问题的，但还是要自己看下免责条款，如整容、不孕不育等是不报销的。
对于孕产责任，这是逆选择的重灾区，所以目前大部分医疗险都没有这块保障责任，只有部分高端医疗险有，但是有严格限制。
六、医疗险费率医疗险是自然费率，会随着年龄的不同而价格不同。以30岁男性为例，某款百万医疗险的价格为371，而某款中端医疗险价格为779。
以上从几个方面介绍了一下医疗险，最后说一下配置建议：
1、根据自己或者家庭的实际情况来选择医疗险
主要是根据费率来定，但是要注意上述几个关键点。特别是医院等级，譬如你一般就医都是住特需的，那买个百万医疗险就没什么用。
2、尽量选择0免赔的医疗险
举个例子，某一次就医，花了一万，百万医疗一份不报，而中端医疗却全部报销了，这差额其实可以抵得上好几年保费了，这笔经济账还是要会算的。
3、特别注重续保的话
第一是看公司的资质，譬如有几家公司只经营高端医疗险，那么他肯定会一直做，除非公司关门；第二公司的意图，看他们是打算长久经营医疗险还是推出来获客；第三是看公司的历史产品，是否有停售历史，有“黑历史”的肯定要慎重一点。
4、配置问题
不管其他险种是否配置，最好买一份医疗险，价格便宜好接受，花了这点钱安心享受生活，这算是最便宜的安全感了吧。
最后祝大家能选到自己心仪的产品。
安联臻爱百万医疗险推出至今，仍然性价比十足，并在市场上占有一席之地。
但随着用户需求的不断变化，为了更好地为大家带来保障，安联臻爱再次升级。
每一次产品的升级，都会给用户带来不少疑问：升级后的安联臻爱感恩版到底怎么样呢？
下面小编就给大家讲清楚，主要内容如下：
1.主要保障项目和内容有哪些？
2.增加了哪些亮点内容呢？
3.安联臻爱感恩版值不值得购买和升级呢？
1.主要保障和内容有哪些?
安联臻爱是一款比较中规中矩的百万医疗险，但却跟得上用户的保障需求。
保障内容如下：
a.意外伤害
身故：给付身故保险金，如已给付伤残保险金，须扣除已给付的伤残保险金；
伤残：按保险条款规定比例乘以意外伤害保险金额给付伤残保险金。
b.一般医疗保险金
100种重大疾病、甲状腺疾病治疗产生的医疗费用，按年度免赔额0元，100%比例给付保险金；
其他疾病或意外事故治疗产生的医疗费用，按年度免赔额1万元，100%比例给付保险金；
c.100种重大疾病医疗保险金
在“一般医疗保险金”累计给付达到保额后，剩余部分按免赔额0元、100%比例给付保险金。
由此可以看出，主要的保障项目、报销比例、免赔额等都未发生大变化
2.增加了哪些亮点内容呢？
看对比图：
升级前后的产品对比
a.最高续保年龄至102岁
安联臻爱2018的最高续保年龄是80周岁，
安联臻爱感恩版把最高续保年龄调整至102岁，年龄方面更大了。
b.健康告知更为宽松
升级前后健康告知对比
健康告知从原来的8条减至3条，被保险人的范围更广，投保门槛更低了。
c.甲状腺全部疾病0免赔
安联臻爱2018是针对特定的100种疾病进行0免赔，并提供6种疾病的特殊门诊费用，
而安联臻爱感恩版额外增加了甲状腺全部疾病的0免赔。
也就意味着在甲状腺疾病高发的当下，
这款产品真正的达到了0免赔，
对被保险人来说是一大利好。
d.增加了重疾就医绿色通道
目前，安联臻爱感恩版的就医绿色通道提供的服务如下：
预约住院；
预约手术
重疾二次诊疗
病情随访
可以说很实在，大大解决就医的体验问题，也很使用，尤其是在重疾上。
e.增加了重疾住院垫付功能
如果说绿通服务给我们提供了治疗条件，那医疗费用垫付就是解决钱的问题。
安联臻爱感恩版提供了24个省市，373家重点综合医院和专科医院的住院垫付。
f.质子重离子治疗
癌症是人类健康的头号死敌，质子重离子治疗是目前国际上最先进的肿瘤放疗技术。
上海质子重离子医院的治疗数据显示，两年后患者生存率达到100%，3年生存率达97.1%，肿瘤局部控制率达94.3%！
质子重离子放疗是一个需要完全自费的项目，
不走社保，一个疗程至少需约30万，不是一般家庭能够承受的。
安联臻爱感恩版的医疗资源覆盖了全国6家顶尖质子重离子医院，
提供治疗费用保额内100%赔付，无单项治疗费用限制，让我们从容面对风险的来临。
具体如下：
上海质子重离子医院，暨复旦大学附属肿瘤医院质子重离子中心；
上海瑞金医院肿瘤（质子）中心；
北京质子医疗中心；
兰州中国科学院近代物理研究所（IMP-CAS）；
301医院河北涿州质子治疗中心；
山东淄博万杰医院博拉格质子治疗中心（WPTC）。
3.安联臻爱感恩版值不值得购买和升级呢？
安联臻爱感恩版是在安联臻爱2018版的基础上升级的，
让人感动的是保持了2018版的费率不变（不涨价！不涨价！不涨价！）的同时，
增加了更多令人激动的亮点，尤其是甲状腺全部疾病0免赔更是业内首创。
所以，如果你目前没有任何商业医疗险，又想获得医疗保障，
可以考虑入手这款产品，价格比较便宜，缴费压力较小，是非常值得购买的；
同时小编也建议已经入手安联臻爱2018版的朋友，考虑一下进行升级。
就甲状腺全部疾病0免赔这一项，就很值得，更别说还有其他亮点了。
总体来看，这款产品升级的诚意满满。
PS：
这篇文章内容就到这里了，
关于安联臻爱感恩版大家有问题都可以在线问小编。
相关推荐 更多 +