被病痛折磨，她30几天几乎没吃没喝，120斤的身体跌到了不足90斤。她说，如果不是为了孩子，她早就撑不住了。
同样作为一个妈妈，看到她的朋友圈真的泪目……
我好想陪两个孩子长大
我好想每天听他们喊我妈妈
我好想走出这病房带她们去草原看看
我现在一直在想，在癌症面前
这些年透支生命赚的这点钱
到底有什么意义？
我为什么现在才明白
两个孩子需要的
只是一个健康的妈妈
人到中年真的是不敢病不敢死吧。
上周我去医院体检，从抽血化验、B超、心电图到胸片，真的是全程提心吊胆。
医生随口问一句“这里疼不疼？”，我心里都咯噔一下，生怕身体出什么毛病。这种忐忑不安的情绪直到拿到体检报告单才得到缓解。
哪怕看到高血压、脂肪肝、牙齿不好这些小毛病，都得跪天拜地：还好没什么严重的病。
一旦患上重病，不仅自己受折磨，整个家庭都会被拖垮。
前段时间，武汉某医院的收费票据在朋友圈刷屏，上面显示：心脏血管外科，住院61天，总共花费了104万元，这还只是其中的一部分。
为了付清医疗费，家里积蓄已经全部掏空，还借了不少外债，可想而知未来的生活有多难。
这张收据登上热搜后，评论区一句话特别扎心：“一人生病全家破产，下辈子他的家人都在还债中度过”。
一边是难以承受的亲人生命垂危之痛，另一边是难以承受ICU治疗费用之重。在疾病面前，就是很现实，如果没有钱，连活着都是奢望。
癌症离我们远吗？一点都不！
根据抗癌协会公布的统计数据：我国癌症发病年龄提前了15-20年。原来50-80岁才容易患上的癌症，已经提早到了35-55岁。
癌症越来越低龄化，重大疾病在不久的将来，可能是每一个人都会面临的一道坎。而最可怕的是，大部分人的收入可能根本无法承受大病带来的损失。
我身边不少朋友都开始用保险给自己和家人的未来一份保障。（本文不推荐保险哈）
但和他们聊起来，我发现10个人里面至少有7个被坑，不是买贵了就是买错，结果都坑在自己买的保险上。
去年因为给家里人上保险，我对保险有一些研究，怎么买保险才不出错？我给大家总结了一些经验。
1、大家都在买什么险，我也跟风买 = 盲从
有些人可能听身边朋友谈论哪个保险好，也就跟着去买买买。
其实保险只是用来转移风险损失的工具，本身并无好坏之分，每个人的情况都不一样，需要的保险类型也不一样。
比如说，有些人买意外险，可能是因为经常出差，或者工作性质发生事故的可能性比较高。
而有些人买分红类的保险，是希望能拿些红利，这种一般经济比较宽裕，有能力购买。
因此购买保险的时候，不要盲目的跟随，一定要结合自身情况，看看自己需要哪些险种。
2、先给父母和孩子买保险，却把自己忘了 = 裸奔
我接触到身边不少人，都抱着“老人辛苦了这么久要买份保单养老，再苦不能苦了孩子”这样的想法，因此买保险时优先给父母以及刚出生的孩子买。
当然要给父母和孩子买保险，但从经济的角度而言，优先要给家庭支柱买，也就是最会赚钱的那个。以防家庭支柱突然倒下，把整个家庭拖垮。
只要大人健康地工作和生活着，孩子的生存状况一般不会差到哪里去。但万一大人发生了意外，没了家庭主要经济来源，孩子未来的生活和父母养老就很难有保障了。
3、一张保单解决所有问题 = 什么都保不了
有些保险什么都保，重疾、医疗、意外……什么功能都有，看似保障齐全还省事，其实往往什么也用不到。
事实上所谓的“万能险”投资收益非常低还不稳定，保障功能看似什么都有，其实重疾、医疗、意外……这些基础保障都非常弱，保额也很低。
到真正理赔的时候，就会发现基本没什么用。
养老金、年金、教育金也是如此，由于保监局的收益规定，折算成实际收益绝大多数都不足年化3%的收益。
说真的，把钱放在余额宝都不止这么点……总之，千万不要相信什么“万能险”，真的非常鸡肋。
4、只要买了重疾险就行，保障险放一边先买理财 = 浪费钱
大家一定要知道，保险的最大意义在于保障，而不是理财。
过分关注理财，而忽略了家庭成员尤其是家庭经济支柱的疾病和身故保障，白白浪费了大量的预算在不靠谱的理财险上，真的出了问题，后悔都来不及。
长期理财确实可以买，但一定是在拥有保障险的基础上兼顾理财。因为一旦健康出问题保障类的将会终身被拒保而理财险只要有钱随时可以买。
当然，那些换10个心脏的手术费都小菜一碟的富豪例外。对我们普通人来说，用保险“救命”才是王道。
保险的坑也是花样繁多，超越你我的想象力，没点知识储备，分分钟被忽悠。这里也给大家总结了一些常见的“坑”，遇到请务必绕道而行。
（1）如果有人告诉你，买保险可以有病治病，没病当投资，绝对是大忽悠。国内的返还型保险，只返还本金，只有香港保险会带一定的分红。
（2）如果有人怂恿你，买各种附加捆绑险，一份保单把重疾险、意外险、门诊、教育金、婚嫁金都囊括了，大家千万要保持理智，因为最后你会发现，收益和银行定期差不多。
（3）不要为了面子轻信任身边那些卖保险的亲戚、朋友，等到你买完保险想咨询的时候，可能发现人家早就离职了。
（4）一定要把人民币贬值速度考虑进去，不然你以为上够了保额，结果发现等孩子大了，那些保额只能用来支付一周的医疗费！
最后还要消除一下大家对保险的误解。
1、保险是有钱人才买的？
我只想说，有钱人恰恰不需要买保险，因为治病的钱对他们来说，只是冰山一角。
像赌王何鸿燊，前段时间被曝因病入住ICU，护士24小时看护，每日费用高达86万元。
对他来说只是小钱，但对我们普通家庭来说，一场大病就能轻松击垮一个中产家庭。
2、生病了靠众筹就行？
这两年众筹越来越流行，刷个朋友圈经常能见到几个筹款的。
但是吧，也是和自己有点关系的，会给个几百上千的，没有什么关系的，感叹两句就完事。其实真的筹不到太多钱。
3、买保险没生病就亏了？
之前有人问我，如果买了重疾险，一辈子都没得病，那不是亏了吗？
当然，大家都不希望自己患重病，可是病床上的那些人当年也是这么想的。但疾病这个恶魔，从来都是不请自来，破门直入。
千万不要抱着这样的侥幸心理，一辈子都走运当然好，但一次翻车可能失去的就是一辈子。
买保险就是为了提前做好经济上的准备，等到生活真的发生什么意外的时候，也不至于那么无助和狼狈。
保险不是什么牛鬼蛇神，但不懂保险的话，我还是劝大家不要轻易去买。
避免保险中的那些坑，最靠谱的方式还是自己学会一些保险知识。我总结的这些，只是保险套路中的的冰山一角。
保险专业性很强，要想了解更多“内幕”，还是需要咨询保险专家。为了让大家买保险不被套路，更好地利用“保险”给自己生活提供最大化的保障。
扩展阅读
据统计，我国每年新发癌症病例约380万，死亡人数约229万，总体癌症发病率平均每年上升3.9%左右，发病率及死亡率呈现逐年上升趋势。
换算一下，相当于每天有超过1万人确诊癌症，平均每分钟有7个人患癌。
癌症侵蚀着人们的健康，防癌攻坚战正在紧锣密鼓地打响。
抗癌药零关税、医保谈判、加快新药审批……为了让患者用得起抗癌药物，国家打出“天价药”降价组合拳，保障癌症患者的健康。
各种防癌营养学兴起，烧烤吃多了致癌、腌制食品致癌、隔夜菜也致癌……凡是跟癌沾边的，大家伙儿都噤若寒蝉。
保险市场闻风而动，接二连三地推出附带癌症二次保障的重疾险产品，给癌症上了两把“安全锁”。
买了重疾险的青少年群体是放心了，但老年群体却普遍面临一个尴尬的境地——无险可买。
好在，他们还有最后一条退路，那就是防癌险。
防癌险的优势防癌险，顾名思义，它是专门用来防癌的。保障病种比较单一，除了癌症，其他疾病统统不保。
当然，防癌险也有它的优点。
1）投保年龄广
投保年龄是限制老人投保重疾险的重要条件，绝大多数重疾险65岁以后基本买不到了。
而且性价比越高、保障越好的产品，往往对年龄的限制也越严格。
拿今年新上架的几款网红重疾险为例，其最高投保年龄鲜少有超过55周岁的，有的甚至截止50岁便不能购买了。
但防癌险不一样，很多老年防癌险对投保年龄的限制最高可放宽到75周岁，很好地解决了高龄人群“无险可投”的窘境。
2）健康告知宽松
人老了，新陈代谢能力下降，健康问题也接踵而至。大病可能没有，但像高血压、高血脂、高血糖之类的小毛病或多或少会有一些。
但重疾险的健康告知又一般比较严格，老年人因为健康问题被拒保的案例屡见不鲜。
防癌险的健康告知则要相对宽松不少，高龄人群中常见的三高、心脏病、糖尿病都有机会顺利投保。
3）价格更便宜
最后当然是因为价格比较便宜啦。
市面上超过60岁可投保的重疾险虽然不多，但仔细找找总还是有的。可这些重疾险普遍有一个缺点，那就是保费价格过高！
而且保费倒挂的现象严重，很多产品总保费加一块甚至比保额还高，性价比极低。
相比之下，防癌险由于保障病种数量单一，保费要比重疾险便宜不少。
家庭预算不充裕的情况下，先给家中的老人买一款防癌险傍身，也是一个不错的选择。
电子烟想必大家都不陌生吧，一直以来，不少人鼓吹其对人体危害极小，被认为是相对健康的香烟替代品。但就在前几天，一名18岁美国男子因吸电子烟一年多患上肺病，医生告知他的肺跟70岁老人的肺一样。并且这种疾病已导致至少6人死亡，数百人患病。
我们都知道吸烟会致癌，年轻人为了防癌，采用大众认为“健康”的电子烟去代替烟草，但结果反而背道而驰…
其实防治罹患癌症，最好的办法直接杜绝吸烟，而不是用其他物品代替。我们日常生活中，存在很多致癌因素，但人们很少去关注，也不愿身体力行做出改变。
1.哪些因素会致癌？
最近，国家癌症中心、中国医学科学院肿瘤医院赫捷院士和陈万青教授在《柳叶刀·全球健康》发布了一项重磅研究成果，分析出与中国人常见癌有相关性的致癌风险因素竟高达 23 种！这23种致癌因素可分为5大类：
Ø行为因素，共4种
吸烟、二手烟、饮酒、缺乏锻炼
Ø饮食因素，共7种
摄入不足：水果、蔬菜、膳食纤维、钙
摄入过多：红肉、加工肉类、腌菜
Ø代谢因素，共2种
体重超重、糖尿病
Ø环境因素，共2种
PM2.5污染、紫外线辐射
Ø感染因素，共8种
幽门螺杆菌、乙型肝炎病毒（HBV）、丙型肝炎病毒（HCV）、人类免疫缺陷病毒（HIV）、EB病毒（EBV）、人乳头瘤病毒（HPV）、华支睾吸虫以及人类疱疹病毒8型（HHV-8）
根据这23种因素，我们可以积极做好防癌措施。比如：
戒烟戒酒，积极运动；多吃瓜果蔬菜，少吃加工肉制品；关注个人卫生，预防病毒感染等。
有很多年轻的朋友会说，这些个预防措施，总结起来不就是：管住嘴，迈开腿嘛!So easy!
可现实就是大多数的人都在假装“防癌”，一边喊着“防癌”的口号，一边又心存侥幸的做着有害健康的事情。
2.一直在假装“防癌”的人们
之前朋友圈流行的“朋克养生法”：
酒吧蹦迪带护膝，啤酒里面放枸杞，破洞牛仔套秋裤！一边拼命熬夜一边看着猝死的新闻，甚至还无比“自豪”的宣称，熬最深的夜，敷最贵的面膜！
在防癌的路上，还有一种人靠“吃”防癌，比如吃大蒜、喝绿茶、吃一些保健品…仿佛只要吃了有“防癌”功效的食物，癌症就会离得远远的。
虽然有专家指出不否认某些食物含有抗癌成分，但这并不代表靠吃这些食物就能防癌。那些含有抗癌成分的食物，可以帮助研究人员寻找可能的抗癌药物，如果在日常生活中就靠吃食物防癌，那为了达到抗癌效果所需要的剂量，我们得吃多少东西？
每个人都有患癌的风险：研究表明一个人活到85岁，那么他的患癌风险为36%。
《柳叶刀》还曾发表过一份题为《 1990-2017 年中国及其各省份死亡率、发病率和危险因素：2017 年全球疾病负担系统分析》的研究报告，揭示中国过去三十年间从传染性疾病到慢性病的「戏剧性转变」。
其中，中风、缺血性心脏病、肺癌、慢性阻塞性肺病以及肝癌这几项慢性病已成为中国人过早死亡的五大主要原因。同时，高血压、吸烟、高盐饮食和户外空气污染也成为四大主要健康风险因素。
“五大过早死亡原因”中，光癌症就占了两项。通过日渐高发的癌症发病率和死亡率可以看出，大家其实还是没有意识到癌症的严重性，殊不知，得一次癌症，不仅患者身体带来巨大的痛苦，更会给患者和家庭带来经济上的双重折磨！
3.得一次癌症你要花多少钱？
在日常生活中，有良好的生活习惯可以有效的防止癌症。但想要杜绝癌症的话，目前来说恐怕任谁也是做不到的，毕竟癌症还和家族遗传以及某些不明因素有关。如果真的不幸患癌，也还是要积极治疗的，癌症不一定能治愈，但是治疗癌症的费用一般不低。
以罹患肺癌为例，根据2015年中国十大癌症排行榜，肺癌在男性和女性患病率中排名分别为第一位和第二位。
如果是早期肺癌可能只需要做手术就能解决问题，不需要做放化疗治疗，这类肺癌患者治疗费用可能只包括手术的费用以及一些床位费。一般肺癌手术治疗在2-10万元不等，床位费每天几十到一百元左右。
如果肺癌患者已经发展到中晚期，需要接受化疗治疗，那么肺癌化疗费用根据药品的价格决定花费，一般的化疗药物在3000-5000元左右一次。好一点的化疗药物可能在5000元到万元不等。
n恩度：1030元/支，14支/疗程，一个月两个疗程。
n易瑞沙：14800元/30片*150mg/盒/30天疗程。
n唯美生（Vivatuxin）:26790/支，一个月两支。
.........
如果患者患了小细胞肺癌，因为这类肺癌对化疗比较敏感，并不是做了一次就能解决问题的，因此多次治疗是不可少的，治疗费用可就不好说了，几十万至上百万都有可能。而且除了医院的各种费用，还有后期的康复费、护理费、收入损失费等等，这些费用很可能压垮一个普通家庭。
所以，提醒大家：癌症要及早预防，更要有应对风险的保障。除了平时改善生活习惯，及早备好适合自己的保险也是必备之举，在身体健康的时候买一份医疗险和重疾险，当癌症不幸来临时，不会措手不及，才能更加从容的去应对。
家长都想要给孩子最好的保障，保险产品成为家长们亲睐的产品之一。现在，家长都在筹划如何给子女购买少儿保险，但市场上保险产品如此之多，家长已经不知该如何选择保险产品，而少儿险也并非越多越好。
由于少儿险比成人险便宜，一些家长总想为孩子多买几份保险。保险专家提醒，购买少儿保险并非越多越好，因为为了防范道德风险，保监会特别规定了未成年人身故保险金最高限额，一般在5万元－10万元之间，因此少儿保险的身故保障在10万元左右即可。
少儿保险是针对少年儿童提供的一种人身风险保障，从各保险公司推出的各种少儿保险来看，大致上可分为保障型和教育型两类：保障型少儿险主要是为少儿的医疗费用提供保障，购买少儿医疗疾病保险的目的是对自己子女因患疾病而产生的治疗、住院和手术等费用提供保障。
如果少儿不幸意外死亡和伤残，还可以从保险公司领取身故和伤残保险金。需要说明的是，这种保险产品通常不单独设立，一般是作为附加险附加在少儿生存金保险中。
购买教育型少儿险的目的是为子女筹措教育费用，针对子女从小学到大学的不同费用需求，由保险公司来负担一部分教育费用。除此之外，购买保险还能在一定程度上达到合理避税的目的。以购买保险的形式来为子女筹措教育费用，购买保险要按时缴费，无疑是一种强制性储蓄。由于目前不少保险公司推出的教育型少儿险都将教育基金与子女身故保障设计在一起。相比储蓄等单纯的投资渠道，购买教育型少儿险更多了一层保障功能。
需要提醒的是，为人父母者，为子女购买保险要从子女的教育费用和正常生活提供保障的角度出发，不宜大包大揽，连子女成年后的保障也一并考虑。子女成年后自然会有工作和收入，让他们作出自己的保险规划，这也能树立他们的责任感。父母如果在子女的保险中投入太多而忽略了自身的保障，是得不偿失的。
专家提醒，家长在购买少儿保险时要注意以下几点：
一是最好配备少儿教育金保险。其优势是少儿教育金保险一般都带有保费豁免条款，即在缴费期间，如果家长发生意外或者罹患重疾而失去缴纳保费能力，保险合同依然有效，孩子上学所需的花费仍能得到保障。
二是不必为孩子准备终身寿险。专家说，终身寿险只有在孩子身故以后，才能获得保险赔付。因此，家长在孩子年幼时就为孩子考虑终身保障问题，显然为时过早。此外，保险产品在不断更新，等孩子长大后，他们自己买保险也许会更好。
三是可为孩子投保重疾险。保险专家说，随着住院、手术等医疗费用越来越高，一旦孩子罹患重病，对一个普通家庭来说将是不能承受之重。因此，在经济条件许可的情况下，家长最好还是为孩子买一份少儿重疾险。
相关推荐 更多 +