一款好的养老金应该具备什么特点呢?
1、终身伴随——不论活多久，永远都有钱可以领!
2、定时发放——这个月花完了，下个月还可以领!
3、该领时领——每个人的家庭财务不同，退休规划也不同!
都会延年终身年金保险(分红型)都会延年终身年金保险(分红型)是一款养老年金保险，可以自己定退休年龄，自己定年领或者月领，自己定每期领多少钱。而且保证本金安全、保证终身领取、保证可以领取、还有分红增值功能。
投保年龄：12周岁-60周岁
保障期限：终身
交费期间：一次交清、5年、10年、20年
年金领取年龄：50周岁，55周岁，60周岁，65周岁
年金领取方式：年领，月领
保险责任
1、 年金给付
自开始领取年金日起(含开始领取年金日)，根据您选择的年金领取方式按以下标准之一给付年金。
年领：保险公司将每年按基本保险金额给付年金。
月领：保险公司每月按基本保险金额的8.4%给付年金。
2、 身故保险金
若被保险人在开始领取年金日(含开始领取年金日)之前身故，保险公司将按照以下两项中的金额较大者给付身故保险金，合同终止。
(1)被保险人身故时累计已交合同保险费总额的100%;
(2)被保险人身故时合同的现金价值。
若被保险人在开始领取年金日之后身故，保险公司将按照被保险人身故时累计已交合同保险费总额的100%扣除已领取年金金额之后的金额给付身故保险金，合同终止。
如果年金给付受益人已领取的年金金额多于累计已交合同保险费总额的100%，保险公司不给付身故保险金，合同终止。
3、分红：每年分享公司的经营成果
分析
都会延年终身年金保险(分红型)自开始领取年金日起，每年或每月终身领取年金，安享无忧晚年;终身可享分红机会，分享公司的经营成果。可分配红利灵活选择：可以现金领取，也可以累计生息;年金领取年龄、领取方式可灵活选择，按需定制养老。
扩展阅读
商业养老保险作为晚年养老的工具必不可少，国寿“松鹤颐年”满足了当前市场状况下消费者的理财需求，同时为退休几十年的养老生活品质进行了提早规划，因此一经推出即受到市场热捧。
国寿松鹤险种特色： 终身养老，终身分红，领取年龄选择多，投保范围广泛投保范围： 出生28天至65周岁保险期间： 投保后至终身保险责任： 1.被保险人从设定年龄开始领取养老金，直至终身。2.被保险人每年享受中国人寿分红领取到终身。3.被保险人身故时受益人领取所有保费或保单现金价值（两者取大值）缴费方式：5年、10年、20年三种年金领取年龄：50岁、55岁、60岁、65岁、70岁任选举例：王先生，男，30岁，投保国寿松鹤颐年年金保险（分红型），10年缴费期，每年缴费5万元，共计累计缴费50万元，60岁领取养老年金。享受利益如下：1.60岁起每年领取26840元，如在公司累积到80岁，年金总值达77万元；可设定按月领取；2.每年领取红利，如在公司累积到90岁，共有中等红利金166万元；3.享有80%保单贷款功能4.身故保险金
“松鹤颐年”是一款长期期交产品，交费期间分为5年、10年、20年交，由于具有长期稳定的投入，领取期限也由“福禄满堂”的84周岁延长至终身，可以为客户提供充分的长寿生存保障。
同时“松鹤颐年”类似于“福禄满堂”产品，在年金领取期内具备分红、退保、借款和生存给付累积生息功能，且年金可进行月领。可以说这是一款集养老保障、理财规划、高额保障为一体的全新多功能养老年金产品。
据中国人寿西安分公司相关负责人介绍，近年来老百姓已经意识到目前的社保替代率较低，已不能满足未来20——30年后的养老需求；此外我国人口结构的改变也让人们对传统的家庭养老方式缺乏信心。同时，储蓄养老这种方式也不能有效抵御通胀，如果想要享受有尊严的养老生活，有必要将商业养老作为补充。
国寿松鹤颐年年金保险（分红型）是在“松鹤养老”基础之上的升级产品，升级后的产品推出了“个人期缴整取，国寿终身为您养老”的概念，以此唱响国寿“蓝海共同养老计划”，通过个人缴一部分，国寿给您缴一部分，共同为您“建立第二份社保”。“终身领取”是“松鹤颐年”最大的亮点，这样可以为客户提供充分的长寿生存保障。开始领取年龄可选择50、55、60、65或70岁，领取方式可选择年领、月领两种，不论何时领取，保证可以领取到终身，使客户晚年生活无忧。而交费期间也分5年、10年、20年交三种，客户可根据自身情况灵活选择。此外，“松鹤颐年”在年金领取期内具备分红、退保、借款和生存给付累积生息功能，可以说这是一款集养老保障、理财规划、高额保障为一体的全新多功能养老年金产品。
家住西安市高新区的张先生11月在中国人寿西安分公司为自己购买了“松鹤颐年”年金保险（分红型），选择了年交5万，十年交费，合同约定60岁开始领取年金，年金领取方式为月领，每月可领取2254元。直至终身。合同期满还可以一次性领取所缴保费50万元。张先生对记者说，由于市场低迷，股市中的资金早已撤出，之所以购买这份保险主要是看中了这款保险可以终身领取，这样退休后可以拥有长期稳定的收入，确保老年生活无忧。而且自己以前买的养老保险都是不带分红的，“松鹤颐年”还可以每年享受分红，在年金领取期继续享有保单红利，此外“松鹤颐年”还提供了终身的身故保障，最后一次性退还的50万本金也可以留给自己的儿子，兼顾“利己”和“利他”，可以说是一举多得，为自己的一生做出完整规划。
60岁以上人口占比达到20%就成为老龄社会，老龄社会意味着青壮年劳动力相对减少，老年人养老金压力增大。我们国家在2014年，60岁以上老龄人口占比达到15%，2015年60岁以上老龄人口占比就达到16.15%的警戒线。从老年人数上增长看，想靠社保养老显然难以过上有品质的晚年生活。现在年轻人往往背负房贷，下有妻儿小孩，养儿防老也已经不现实，养老还是得靠自己。在自己最能创造收入的时候规划未来，每年存一笔钱，专款专用，用于老年补充养老无疑是明智的选择。
太平福寿金生年金保险是一款养老年金保险，投保年龄为出生满 28 日至 55 周岁，保障至被保险人年满 88 周岁，具体保险责任如下：
一、一般生存金
自合同的第5年起至被保险人88周岁(不含当日)，如果被保险人在此期间内都生存，保险公司按当日合同基本保额的10%给付一般生存金。
二、生日关爱金
自合同的第5年起至被保险人 88 周岁(不含当日)，如果被保险人在此期间内的每个生日零时生存，保险公司按当日合同基本保额的10%给付生日关爱金。
三、养老生存金
自被保险人 66 周岁时起至 88 周岁(不含当日)，如果被保险人在此期间内每年生存，保险公司按当日合同基本保额的 40%给付养老生存金。
四、退休祝贺金
如果被保险人在 66 周岁至 70 周岁生存，保险公司按已交保险费的 10%给付退休祝贺金。
五、祝寿金
如果被保险人在 88 周岁生存，保险公司按已交保险费的 50%给付祝寿金，同时合同终止。
六、身故保险金
如果被保险人身故，保险公司按以下两项金额中的较大者给付身故保险金，同时合同终止。
(1)已交保险费;
(2)被保险人身故时合同的现金价值。
总结
太平福寿金生年金保险固定返还高，第5个保单年度即开始返还，返还金额确定，写入保单合同，便于养老规划;除了常见的生存金、养老金、祝寿金返还，还有特色的生日金、退休祝贺金等特色额外给付，锦上添花;太平福寿金生年金保险如果发生身故可以返还所交保险费，能保本，资金安全性高，只要按时交费，不存在资金损失，年金保险活的越久，长期利益越大。
父母需要商业养老保险吗？
18位受访者中有17人为“父母养老”担心
不管是有社保的，还是没社保的，一些年轻人现在就在担心父母的养老问题了。到底有多少年轻人会担心父母的养老问题呢？记者随机采访了18位刚刚参加工作的应届毕业生。调查的问题主要是：你的父母有社保吗？你认为父母需要补充商业养老保险吗？
我们得到的调查结果如下：18位刚参加工作的应届毕业生，只有1位参与调查者称其父母没有社会基本保险外，17人都表示父母有了基本的社会养老保险福利。
在回答“你认为父母是否需要补充商业养老保险”这个问题时，在父母有社会基本福利的17个家庭中，只有1位参与调查者提到由于父母都是教师，养老金待遇相对充裕之外，16人都认为父母将来从社会保险领取的养老金不足保证父母的老年安乐生活，只能够勉强维持日常开销。记者了解到，这16人中的3个年轻人曾经与父母沟通过养老保障问题，并向保险公司咨询过商业保险，但因为对于商业养老保险的信息了解得不是很充分，到目前为止还没为家庭购置一份合理的商业养老保险。
至于其父母没有社会养老保险福利的那位年轻人，他认为给父母买一份商业养老保险是很有必要的。
综合这18个人的反馈意见，其中有17个年轻人担心父母的养老问题，认为需要给父母买一份商业养老保险。
仅20年吃饭的费用要近22万元
你父母以后需要多少的养老金？可能很多孝子孝女们都没想过这问题。在调查中，发现很多年轻人对这一点没有任何概念，但大家都说：“这笔钱数目肯定不小。”
我们先不算其他的费用，但是这样的一组数据却是每个人应该知道的：一人60岁退休后活到80岁，以每顿饭平均10元计算，那么先不考虑住房、穿衣、旅游、购物、疾病医疗等，就吃饭这一项，就需要花费20年×365天/年×10元/顿×3顿/天=219000元。
实际上，老年人还要面对的是昂贵的医疗费用。目前重大疾病的平均治疗费用一般都在8.8万元(不包括恢复所需费用、住院期间的生活费用)。如此庞大的医疗费用足以让一个没有社保的普通老年家庭陷入经济危机。
我国已步入老龄化社会。据统计，我国社会养老覆盖率仅为全部人口的百分之十五左右，所以，绝大多数的老年人将依靠子女养老或是退休后继续工作来维持基本的生活。
“孩子给父母买养老保险，最好是在55岁前，因为55岁以上的人要买保险已经是非常困难了。”太平人寿宁波分公司个人业务部的负责人陈大荣说。所以，假使作为子女的你已参加工作，趁早规划你父母的养老问题吧。
说到养老，很多年轻人会觉得很遥远。如今我国已步入老龄化时期，数据显示，在未来35年间，这一比例将上升到22%，世界上25%的老人将生活在中国。养老金缺口日益严重，你还在等着微不足道的养老金养老吗？
老有所保需趁早
在保险发达的国家，人们的养老金都是以保险形式实现的，这也是未来发展趋势。选择商业保险制定养老计划时，首先要注重保障功能，使自己在退休后依然能够有稳定的收入，这是第一重要的功能；第二是要注重保值，也就是说要看为自己未来规划的养老金是否能满足今后的消费水平。
第三是尽早投保，因为虽然养老是55岁、60岁的事情，但年纪越轻，投保的价格越低，自己的负担也就越轻。一般而言，购买商业养老保险所获得的补充养老金，占未来所有养老费用的25%至40%为宜。
业内人士建议，由于养老保险保障期限长，在漫长的几十年中，可能遇到通胀和利率调整，因此，在买商业养老保险产品时可考虑分红型养老险。保险公司对分红险资金运用收益中的一大部分付给投保人，保险公司运用资金时会根据市场利率水平及通胀进行调整。
这样可化解利率波动风险。另外，投保人购买时也可以看养老金的领取方式。有的养老保险产品，当投保人在开始领取养老金后，养老金金额每隔一段时间按一定幅度递增。这种领取方式同样具有抵御通胀的功能。
提前搭建健康防线
随着医疗体制改革，各大保险公司的商业医疗保险险种也顺应形势，逐渐多了起来。商业医疗保险比社保医保的保障力度更大、报销范围更广泛，尤其是重大疾病保险，更能承保普通医疗保险所不能保障的部分。
普通医疗保险
该险种是医疗保险中保险责任最广泛的一种，负责被保险人因疾病和意外伤害支出的门诊医疗费和住院医疗费。普通医疗保险一般采用团体方式承保，或者作为个人长期寿险的附加责任承保，一般采用补偿方式给付医疗保险金，并规定每次最高限额。
意外伤害医疗保险
该险种负责被保险人因遭受意外伤害支出的医疗费，作为意外伤害保险的附加责任。保险金额可以与基本险相同，也可以另外约定。一般采用补偿方式给付医疗保险金，不但要规定保险金额即给付限额，还要规定治疗期限。
住院医疗保险
该险种负责被保险人因疾病或意外伤害需要住院治疗时支出的医疗费，不负责被保险人的门诊医疗费，既可以采用补偿给付方式，也可以采用定额给付方式。
手术医疗保险
该险种属于单项医疗保险，只负责被保险人因施行手术而支出的医疗费，不论是门诊手术治疗还是住院手术治疗。手术医疗保险可以单独承保，也可以作为意外保险或人寿保险的附加险承保。采用补偿方式给付的手术医疗保险，只规定作为累计最高给付限额的保险金额，定额给付的手术医疗保险，保险公司只按被保险人施行手术的种类定额给付医疗保险费[3]。
特种疾病保险
该险种以被保险人患特定疾病为保险事故。当被保险人被确诊为患某种特定疾病时，保险人按约定的金额给付保险金，以满足被保险人的经济需要。一份特种疾病保险的保单可以仅承保某一种特定疾病，也可以承保若干种特定疾病。可以单独投保，也可以作为人寿保险的附加险投保，一般采用定额给付方式，保险人按照保险金额一次性给付保险金，保险责任即终止。
山东济南郑先生：企业年金是什么？听说它也是用于养老的，那和社保中的养老保险有什么区别吗?
答：企业年金是企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的补充养老保险。它与法定强制的社会基本养老保险和个人商业储蓄养老保险共同构成了我国养老保险制度体系的“三大支柱”。
一般而言，企业年金基金由企业缴费、职工个人缴费和企业年金基金投资运营收益3部分组成。企业年金基金实行完全积累，采用个人账户方式进行管理。企业缴费应按照年金方案规定比例计算，计入职工个人账户；职工个人缴费额计入本人个人账户。年金基金的投资运营收益，则按净收益率计入企业年金个人账户。按照相关规定，职工在达到国家规定的退休年龄时，可从本人企业年金个人账户中一次或定期领取企业年金。未达到退休年龄的，不得从个人账户中提前支取资金。
企业年金与基本养老保险制度相比，具有5个特点：第一，基本养老保险制度一般是政府强制实施的、统一的养老金计划，管理机构的经费纳入财政预算由政府统一安排，政府机构进行管理。企业年金计划一般由企业自愿决定是否建立，并自主选择管理和运营模式。第二，养老金是公共产品，而企业年金属于私人产品。因此政府对企业年金一般不直接承担责任。政府对企业年金的作用主要表现在立法、税收政策和监管3个方面。第三，基本养老保险筹资模式一般采取现收现付制，通过代际赡养来提供养老保障；而企业年金则大多采用积累制，实行个人保障。第四，基本养老保险基金由政府机构管理和运营，保值增值的手段通常是银行储蓄和购买国债；企业年金主要是通过资本市场，如各种金融机构来运作，投资手段更加多样化。第五，基本养老保险注重公平原则，收入再分配的色彩突出，而企业年金更注重效率原则，在企业内部人力资源战略中是具有激励机制的福利手段。
年金寿险在现在的生活中，让越来越多的人所接受，那么在当下流行的年金寿险究竟能起到什么作用，它和传统的养老保险又有什么区别呢？现在就来跟随小编一起了解下关于年金寿险和传统养老保险的区别。
年金保险是因其在保险金的给付上采用年金的形式而得名。所谓“年金”，是保险公司付给保户款项的一种方法。一般而言，投保者约定在其退休后领取年金的年金保险，就是养老保险，又称为退休金保险。所以，养老保险是年金保险的一种特殊形式。
目前商业保险中的年金保险、两全保险、定期保险、终身保险都可以达到养老的目的，都属于商业养老保险范畴。年金保险和养老保险有何区别？一般我们说的养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险，它是年金保险的一种特殊形式，又称为退休金保险。商业性养老保险的被保险人，在交纳了一定的保险费以后，就可以从一定的年龄开始起领取养老金。这样，尽管被保险人在退休之后收入下降，但由于有养老金的帮助，他仍然能保持退休前的生活水平。
另外，年金保险与人寿保险又不一样。由于年金保险是在规定时间后定期获得保险金，因此从某种意义上说，年金保险和人寿保险的作用正好相反。人寿保险是为被保险人因过早死亡而丧失的收入提供经济保障，而年金保险则是预防被保险人因寿命过长而可能丧失收入来源或耗尽积蓄而进行的经济储备。如果一个人的寿命与他的预期寿命相同，那么他参加年金保险既未获益也未损失；如果他的寿命超过了预期寿命，那么他就获得了额外支付。所以年金保险有利于长寿者。
年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险，同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。
1、投保人要在开始领取之前，交清所有保费，不能边交保费，边领年金。
2、年金保险可以有确定的期限，也可以没有确定的期限，但均以年金保险的被保险人的生存为支付条件。在年金受领者死亡时，保险人立即终止支付。
3、投保年金保险可以使晚年生活得到经济保障。人们在年轻时节约闲散资金缴纳保费，年老之后就可以按期领取固定数额的保险金。
4、投保年金保险对于年金购买者来说是非常安全可靠的。因为，保险公司必须按照法律规定提取责任准备金，而且保险公司之间的责任准备金储备制度保证，即使投保客户所购买年金的保险公司停业或破产，其余保险公司仍会自动为购买者分担年金给付。
了解更多关于年金寿险的相关问题和传统养老保险的区别及相关保障范围，让我们轻松为自己选择一份合适的年金保险。
在购买保险之前，首先我们应该了解一款保险产品的产品特性，以现在比较受关注的年金保险里说，在众多年金保险中，养老型的年金保险更是备受关注，今天我们就来一起了解下关于平安长青终身养老年金保险。
平安长青终身养老年金保险产品特色：
提供年金领取，规划您安逸的晚年生活
自动垫交，舒缓人生困境
生命尊严提前给付，保障提前兑现
养老年金递增，生命不息，领取不止
保单贷款，方便您调剂资金
可以附加7级34项意外残疾保障
险种特色：
1、递增的养老年金，每领取10次增加保额的5%
2、交费期内身故，返还所交保险费，并按10%年增长率单利增值。
3、领取期内身故，返还保费；活得越长，领得越多。
4、交费期内额外赠送附加意外残疾保险金
以30岁男性为例，保额10万
投保相关事项：
30岁，男，年存保费14100元，共存30年，保额10万。
保险责任：
一、意外伤残保险金
交费期内意外伤残，按不同伤残程度额外给付10万元以内伤残保险金
二、身故保险金
1、交费期间内身故，返还所交保险费并按10%年增长率单利增值，保险责任终止。
2、交费期满后身故，无息返还其所交保险费，保险责任终止。
三、养老年金
61岁—70岁每年给付10000元养老年金
71岁—80岁每年给付15000元养老年金
81岁—90岁每年给付20000元养老年金
了解更多的关于平安长青终身养老年金保险，可以选择咨询身边的平安保险销售顾问，帮助我们更加深入的了解产品。
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