越来越多人的保险意识开始加强，准备打算为自己或家人投保。但面对各种眼花缭乱的保险产品，先给谁买？哪款比较适合？线上买还是线下买？等等一系列问题随之让人束手无措。如果你是一个保险小白，已经有买保险的打算，那么请看过来！投保前注意这几个问题，买保险不再犯愁，明明白白买到合适的保险。
第一点：先大人后小孩
在给孩子投保时，一定要先考虑大人的保障。保险作为转移风险的有效手段，选择如何购买为谁购买保险也应该从经济角度出发。家长为自己购买的以身故或残疾为赔付条件的产品，最终受益最大的仍然是孩子，这样即使不幸发生，父母发生意外或者罹患重病，孩子仍然可以继续保持原有的生活不被改变，其他的家人，亲戚也不会因为孩子的抚养问题产生经济矛盾，影响家庭和谐。
第二点：先支柱后其他
谁对家庭经济当下及未来的贡献最大，就最应该成为受保险保障的人，也就是我们通常说的“家庭支柱”。因为当家庭主要经济收入来源不幸身故或是健康状况亮起“红灯”时，依赖其生活家属会面临经济上的困难。不仅收入可能断流，还会面临高额的医疗、护理等开支。而倘若事先配置保险，家属的生活便能获得解决。这就是保险的初衷。身为父母，身为家庭经济的主要来源，为自己购买保险，其实是对孩子的一份保障。
第三点：先保障，后养老，再理财
人是家庭的根本，有了家庭成员整个家庭才能够存在，所以在购买保险时应该先满足家庭成员的人身保障，再进行家庭财产的规划和投资。只有在家庭成员的生命安全得到保障时，理财才有意义。 很多人觉得保险“坑”，是因为在一些不专业从业人员的误导下，买了并不适合自己的保险，而首要必要的保障型的却没有配置全面。
第四点：保费支出要合理
普通家庭投保很多人不知道保费支出多少合适，其实很简单！教你一个很简单实用的标准——双10原则：1.即保费支出不超过家庭年收入的10%，个人认为根据不同家庭可控制在5%-10%；2.保额保障不少于家庭年收入的10倍，保费和保额之间的杠杆起码要达到1:100。
举个例子：如果你的年收入为20万，那么保费支出可以控制在1-2万/年左右，保障额度在200万左右。
最后，在提醒下大家，由于保额越高，保费也越高。为了保证保险的杠杆作用，同时不增加家庭的支出，应该选择以消费型保险产品为主。
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延伸阅读
其实很多人的第一份保险买的都是意外险，因为坐车的时候自动就买了。那么意外险要怎么买呢？注意哪些地方？关于意外险有没有必要买长期的这个问题，我问了很多朋友都是没有买长期的，所以这个就不会有争议了。意外险不像其他的重疾险、医疗险那样有等待期，它没有等待期，可以做到无缝对接，这可以说是意外险的优势之一了。接下来详细看一下。
一、意外险不同人群选择不同，并不是千篇一律的，不同产品有不同的侧重点，也适用于不同的人群。比如说对于职场青年来说，意外险要有足够高的意外身故保额，这样万一身故后，有一大笔钱留给家庭弥补损失，另外还要保障意外出现有有钱进行治疗，所以意外医疗也比较重要。但是对于老人或者小孩子来说，意外身故的保障相对意外医疗来说要更轻，因为他们不是家庭的顶梁柱，并不是家庭经济的主要支柱，他们主要看中意外医疗。
二、还有意外保险其实并不仅仅是意外身故的保证，它包括了身故、伤残和医疗，这三者其实是一个组合，而且应当是三者不可缺一的组合。因为意外身故的概率远远小于意外受伤，所以在确定意外保险的价格时，保险公司对于意外医疗责任也是非常看重的。而我们消费者，在意外受伤后，最大的需求莫不过是医疗费用补偿。
对于意外医疗的保额，其实也不用很高，1-2万元就差不多了，因为如果超过这个金额还治疗不好，那么说明你可能得进行住院治疗，那么这个就要交给笔者之前说的住院医疗保险来保障了，而不要想着意外保险也要保障。
而且我们去看意外保险，有些产品还有住院津贴或住院保险金，它对应的收益是投保人每住一天院，保险公司会支付给他几百元钱，弥补住院期间的收入损失，这可以说是一种锦上添花的做法，由于也会相应增加保费，所以，这个功能可有可无。觉得保费还可以，就接受这一功能，觉得增加这一功能后，保费太高，那就不要这个功能。
三、意外险的保额要足够高，意外身故的比例其实占所有身故事项不高，不到20%，因为比例低，所以同样的保额，意外险的保费就远远低于定期寿险，因为发生概率低，保险公司定价就会低。
所以，在购买意外险的时候，我们应尽可能配置足够高的意外险保额，100万的保额在一线城市都不算高的。
不过在这里还要提醒大家要注意看保险的具体条款，有些保险产品打着“百万意外险”的旗号，价格非常低廉，而当你具体看保险条款才会发现，它的“百万”可能是由10万的一般意外身故和100万的航空意外身故组成。
大家知道，航空意外身故发生的概率非常小，所以这100万的航空意外险其实用不了多少钱，而相对发生概率高的一般身故仅10万的保额，所以整个产品可以做到价格很低，但实际作用却非常有限，这类产品，大家就要谨慎购买，或者直接淘汰掉。
1.基本保单：重疾险
重疾险保额的设定不应该只单纯考虑治疗的花销费用，还要把治疗前后的护理调养，以及因病导致的收入损失包括进来。生一次病，随便去一趟医院门诊，花个几百块钱很正常，更别说住院的花费了。
如果不幸得了重疾，治疗费用动辄几十万。要是再使用到特殊的治疗方法和药物，花上一两百万也不奇怪。即便东拼西凑将治疗费凑齐，但是后续的康复费用，还有因生病耽误工作，导致的经济损失，对整个家庭的影响都是非常大的。所以建议重疾险的保额为受保人年薪的3-5倍，视具体情况而定。
如果预算不足以保夫妻二人，那应该保家庭主要经济来源一方。对此，特别建议购买支持夫妻互保类的产品，投保人豁免保费计划，如果遇到意外，可以充分减少家庭压力。
推荐险种：康乐一生重大疾病保险C款、哆啦A保重大疾病保险。
2.进阶保单：人寿险
这是最需要给夫妻中经济支柱一方配置的保险。房贷、车贷，还有养育子女，寿险就是有责任感的保险。责任越大、需要照顾的人越多，那么需要的寿险保额也就越大。万一意外来临，保单的理赔金可以继续照顾其家人以及还清债务。
寿险的保额推荐定7-10倍的年收入。这类产品，建议保障期自然是越长越好，最好是终身型（根据个人经济情况而定）。
推荐险种：瑞和定期寿险，可保障到88岁。
3.升级保单：防癌险
如果发现有多例家族癌症病史，那么最好再增加一份防癌险。从家庭支柱角度来说，常见病可投保，原位癌也能保，同时不限社保0免赔这样的产品比较科学。
推荐险种：比如安享一生癌症医疗险。
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