读了本文，你将全面get到购买旅游意外险的技能，买好买对不买贵，这份旅游险完全指南，送你一份。
一、为什么出行要买旅游险？
随着假期的开始，很多家长有了带孩子出行的打算，各大保险公司也打出了“你出行，我送保障”的旗号，赠送了短期的交通意外险。
免费的保险不拿白不拿，但切勿认为有了这些交通意外险就能保障出行了，实际上，差的远。
不信？我们来看一下一般意外险和旅游意外险的区别。
1、一般意外险：
（1）保什么？
①意外引起的身故
②伤残
③意外产生的治疗费用
（2）不保什么？
①不保高风险运动，如：马术、划雪、攀岩、潜水
②不保疾病，如：旅途突发的腹泻脱水、中暑等
③旅途上的救援
（3）作用是什么？
侧重于意外发生后，进行事后的经济补偿，不能在旅途中提供应有的帮助
2、旅游意外险：
（1）保什么？
①一般意外保障-意外导致的身故、伤残、医疗
②高风险运动-滑雪、登山、潜水、马术等特色旅游运动
③突发医疗责任-旅途中突发疾病产生的医疗费用
④紧急救援服务-紧急救援、医疗转运
⑤旅途阻碍保障-飞行延误，旅途滞留等
⑥个人财物保障-信用卡被盗刷、财物被偷窃、钱包护照遗失
（2）作用是什么？
在一般意外险的基础上增加了其他专项保障，协助安排资源；能在旅途中提供各式各样的帮助，如：财物遗失、水土不服、医疗、紧急运送
近年来，大家旅游的热情一直在高涨，但远方不只有美好的风景，也有陌生的环境。千里之外，举目无亲，平常的小难题也被放大：
钱包丢了，没有护照和当地货币怎么办？
突然发烧，怎么预约医生？如何挂的到号？谁来翻译？
而一些大的意外，则会被放大到惊人的地步：
紧急疾病，当地医疗费贵到逆天，怎么办？
航空公司不愿接纳病人，如何包机回国？
这些风险，我们都需要通过旅游险来转移。
二、旅游险挑选的要点
当我们考虑出去玩的时候，经常会考虑以下几点：
去哪玩？
玩什么？
玩多久？
同理，挑选旅游险的时候我们也要从这里进行考虑：
1、去哪玩：根据目的地不同选取不同的产品（保额、项目、服务公司）
旅游险的承保地区是有限制的，承保亚洲地区的旅游险不会保障你在欧洲发生的意外，承保美加地区的产品不会解决你在非洲遇到的难题，如果旅途途径多个国家，最好确保每一个国家都在承保范围之内，或者直接购买全球保障，除此之外战乱地区和联合国制裁的国家基本都在保险公司承保范围之外，自己作死跑叙利亚、索马里是不可能赔付的，这是一定要记住的一个点。
界定了去哪之后，你就需要对保障责任进行考究了。
欧美地区医疗水平高，但是医疗费昂贵。出门旅游可不想感个冒就倾家荡产，这个时候医疗费用保障就需要格外的充足，谨慎起见，起码要50万保额起步。另外最好选择能够在旅游地区可以直付或垫付的旅游险，即可以防止出现钱不凑手的尴尬局面，又可以在预约医生难的要死的地区实现快速就医。
有些地方医疗费并不高，但是医疗水平却差的要死。留在当地治疗很可能是在等待死亡，而包机往返的费用又昂贵到几近让普通家庭绝望。
此时，就需要紧急医疗运送及送返的责任。同时要注意的是所购买的境外旅游险中，提供救援服务的紧急救援公司是否在当地设有救援机构，紧急救援中心实力如何，我们需要的是一个alarm center而不是一个call center。
2、玩什么：查看是否含有高危运动
不到长城非好汉，每个地区都有它独特的魅力景点，阿尔卑斯的雪山、马尔代夫的海底，然而滑雪、潜水和登山属于高危运动，不在常规保险责任当中。
这时候就需要注意高危风险运动责任，确认自己要进行的运动项目在保险范围之内，而且需要仔细的观看相关免责。
我们以史带、安联、美亚这几家旅游险做的比较好的公司来举例，对于高危运动的责任范围都是这么界定的：
高危运动承保：
海拔5000-6000米以下的休闲旅游
下潜深度不超过18米的潜水
划雪
骑马
不保什么：
跳伞、滑翔伞、滑翔翼
另外，热气球往往不在保障范围之内，需要单独特定的险种进行保障。
3、玩多久：根据旅游的时间长短来选择保障时间
这里需要注意的点在于，一定要确保出行前保单生效。
旅游险大概是最常见的场景化保险之一，所以我们通常根据旅游的时间长短来选择保障时间。（短到1天，长到1年都可以）。
所以旅游险需要提前做准备，并确认保单生效时间，另外我建议保障时间尽量比旅游时间多出一定的时间，以防止旅途延误后，旅游时间超过保单生效期。
这三点考虑完之后，基本上也就能敲定下来自己要怎么买旅游险了，接下来就是考虑产品购买下单就OK了。
假期快到了，提前考虑好出行计划并配置好旅游险吧！
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眼下，旅游旺季即将到来，天气转暖、温度适宜，最适合外出旅游了，旅游时选一款舒心的意外险也是必不可少的。下面我们就来看看，近期网上都推出了哪些平安旅游意外险。
平安财险境内旅游产品（特惠型）
适合乘坐飞机等交通工作做短期境内出行的人士购买。
意外伤害保额10万，保障因意外伤害事故身故/残疾/烧烫伤；意外医疗保额1.5万，赔偿因意外伤害事故需门诊或住院治疗，发生的医疗费用；航空意外伤害保额20万，保障以乘客身份乘坐飞机遭受的意外伤害事故；意外或急性病住院津贴，50元/天，最长90天因意外或者急性病住院治疗，按照保单载明的住院护理津贴日额给付，以90天为限；公共交通意外身故保额2万，保障因乘坐公共交通工具造成的意外事故。
平安财险境内旅游产品（经济型）
适合短期出行，风险不高的境内旅行人士购买。
意外伤害保额5万，保障因意外伤害事故身故、残疾、烧烫伤；意外医疗保额1万，赔偿因意外伤害事故需门诊或住院治疗，发生的医疗费用；意外或急性病住院津贴30元/天，最长90天因意外或者急性病住院治疗，按照保单载明的住院护理津贴日额给付，以90天为限。
平安财险境内旅游产品（保障型）
适合乘坐飞机等交通工作做短期境内出行、且可能从事高风险运动的人士购买。
意外伤害保额20万，保障因意外伤害事故身故、残疾、烧烫伤；意外医疗保额2万，赔偿因意外伤害事故需门诊或住院治疗，发生的医疗费用；扩展高风险运动包含保障高风险运动项目造成的意外事故；航空意外伤害保额40万，保障以乘客身份乘坐飞机遭受的意外伤害事故；意外或急性病住院津贴80元/天，最长90天因意外或者急性病住院治疗，按照保单载明的住院护理津贴日额给付，以90天为限；公共交通意外身故保额4万，保障因乘坐公共交通工具造成的意外事故；航班延误（4小时及以上一次性赔付）0.02万因天气、自然灾害、恐怖分子行为、航空管制、航空公司超售等原因导致航班延误，即可获赔；航空托运行李物品延误（8小时及以上一次性赔付）保额0.04万，被保险人的行李物品因该航空公司的原因，导致在被保险人抵达目的地后，其托运的行李物品仍未能运抵的，保险人按保险单上载明的金额赔偿。
平安财险境内旅游产品（豪华型）
适合对保障需求较高，乘坐飞机等交通工作做短期境内出行、且可能从事高风险运动的人士
意外伤害保额30万，保障因意外伤害事故身故、残疾、烧烫伤；意外医疗保额3万，赔偿因意外伤害事故需门诊或住院治疗，发生的医疗费用；扩展高风险运动包含保障高风险运动项目造成的意外事故；航空意外伤害保额80万，保障以乘客身份乘坐飞机遭受的意外伤害事故；意外或急性病住院津贴100元/天，最长90天因意外或者急性病住院治疗，按照保单载明的住院护理津贴日额给付，以90天为限；公共交通意外身故保额4万，保障因乘坐公共交通工具造成的意外事故；航班延误保额0.04万，因天气、自然灾害、恐怖分子行为、航空管制、航空公司超售等原因导致航班延误，即可获赔；航空托运行李物品延误保额0.08万，被保险人的行李物品因该航空公司的原因，导致在被保险人抵达目的地后，其托运的行李物品仍未能运抵的，保险人按保险单上载明的金额赔偿。
平安财险境内旅行意外险
投保范围广泛，一次购买，保障全年，价格实惠，包含全国紧急救援，航班延误可累计赔付多达5次，是经常旅游朋友的好旅伴。适合喜欢经常出行，对风险有防范意识的人士。
推荐产品：
平安境内旅游产品（特惠型）
产品特色：
１、１－２０天自由选择，小长假、黄金周、自驾游金牌产品。
２、意外伤害１０万，意外医疗１。５万，同时提供因意外或者急性病住院治疗的补贴，每天５０元，最高４５００元。价格便宜，保障很贴心。
３、支持多个被保险人一次性投保，组团出行、公司活动的优选产品。
４、电子保单，快速获得，省时方便。电子保单３０分钟内将发到您填写的投保人邮箱中。
５、购物送积分，积分可以兑换电话卡等礼品，相当于打折省钱。
天有不测风云，人有旦夕祸福，我们经常看到一些新闻，一些旅游的朋友不幸在旅途当中遇险受到人身或财务威胁，造成伤害！如办理了旅行社旅游意外险的话，就可以在遇到事故的时候申请理赔了，而关于旅行社旅游意外险具体的内容有哪些呢？
旅行社意外险是指旅行社在组织团队旅游时，为保护旅游者利益， 代旅游者向保险公司支付保险费，一旦旅游者在旅游期间发生意外事故，按合同约定由承保保险公司向旅游者支付保险金的保险行为。
旅行社办理的旅游意外保险的赔偿范围应包括旅游者在旅游期间发生意外事故而引起的下列赔偿：（一）人身伤亡/急性病死亡引起的赔偿；（二）受伤和急性病治疗支出的医药费；（三）死亡处理或遗体遣返所需的费用；（四）旅游者所携带的行李物品丢失/损坏或被盗所需的赔偿；（五）第三者责任引起的赔偿。入境旅游/国内旅游/出境旅游的旅游意外保险中上述各项赔偿的比例，由旅行社与承保保险公司商定。
旅行社旅游意外险办理之后可以保障旅游期间的安全！旅游可以改善我们生活的乐趣，增强人与人之间的交流，在旅游时候大部分朋友是通过旅游团报名来参加旅游的，一般通过这种方式办理的旅游可以获得一份意外保险，这类保险主要是为了实现大众旅游客的利益为主的，可能会忽略个人的需求，所以如喜爱旅游的朋友，如经常旅游的话，不妨自己购买一份旅游保险，这样可以针对性的考虑自己的需求来投保，两个保险可以实现互补的作用！
旅行社旅游意外险的内容上有哪些规定呢？在旅游公司办理的意外保险，一般是从旅游公司角度出发，为了实现旅游公司的最大利益，当然其中也包括了游客的利益，例如在遇到自然伤害或者交通意外事故的时候，无论是人身安全还是财产安全受到损伤，都是可以要求经济赔偿的！而对于由旅游公司出面购买的保险，一般是会与旅游产生一定的经济分歧，这样会增加一些摩擦，因此在投保的时候还需要慎重考虑！
旅行社旅游意外险的内容一方面是将旅游社承担的风险转移给了保险公司，同时也实现了承担企业责任的义务！旅游社本身属于一个企业组织，它有义务保障游客的安全和利益得到保障，在遇到安全威胁的时候，应该从游客的利益出现来办理，而在申请理赔的时候也应该起到支持的角色！当然对于团队组织购买的意外保险，由于存在个人意愿的差异，旅游者也可以根据自己的情况自行投保，这样担保的细节会更有保障！
小知识：旅行社责任险和旅游意外险的区别
在对旅游保险有了一定的了解与认识之后，人们往往又将旅游责任险和旅游意外险搅为一团，分辨不清。事实上它们是两个完全不同的概念。
旅行社责任保险是一种法定强制保险，是对旅行社在从事旅游业务经营活动中，致使旅游者人身、财产遭受损害应由旅行社承担的责任，承担赔偿保险金责任。其主体在旅行社本身，保障的是旅行社而不是旅客。
旅游意外险则是指在保险期内因发生意外事故致使被保险人死亡或伤残，保险人按合同规定给付保险金的一种保险。该保险一般是由旅行社推荐、游客自主决定是否购买的保险。该险种保障的是旅客而不是旅行社。
在众多的保险产品中，保险险种有很多：旅游意外险、人身意外险、交通意外险、航空意外险、万能险、少儿险等等。那么意外险是什么呢？
意外险，即意外伤害保险。是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。根据这个定义，意外伤害保险保障项目包括死亡给付、残疾给付、医疗给付和停工给付。意外伤害保险承保的风险是意外伤害。通常，保险公司的意外险产品对意外伤害定义是：以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。
旅游意外险
旅游意外险定义是指被保险人在保险期限内，在出差或旅游的途中因意外事故导致死亡或伤残，或保障范围内其他的保障项目，保险人应承担的保险责任。而这里意外事故的构成必须具备以下条件：
1、意外发生的，即被保险人未预料到的和非故意的事故；
2、外来原因造成的，即被保险人身体外部原因造成的事故；
3、突然发生的，即事故的原因与伤害的结果之间具有直接的关系，并在瞬间造成伤害，来不及预防。
人身意外险
人身意外伤害保险是指在约定的保险期内，因发生意外事故而导致被保险人死亡或残疾，支出医疗费用或暂时丧失劳动能力，保险公司按照双方的约定，向被保险人或受益人支付一定量的保险金的一种保险。
交通意外险
交通意外险是以被保险人的身体为保险标的，以被保险人作为乘客在乘坐客运大众交通工具期间因遭受意外伤害事故，导致身故、残疾、医疗费用支出等为给付保险金条件的保险。主要包括火车，飞机，轮船，汽车，地铁等交通工具。
航空意外险
航意险是航空旅客人身意外伤害保险的简称。它是保险公司为航空旅客专门设计的一种针对性很强的商业险种。它的保险期限从被保险乘客踏入保单上载明的航班班机的舱门开始到飞抵目的港走出舱门为止。它的保险责任是被保险乘客在登机、飞机滑行、飞行、着陆过程中，即在保险期限内因飞机意外事故遭到人身伤害导致身故或残疾时，由保险公司按照保险条款所载明的保险金额给付身故保险金，或按身体残疾所对应的给付比例给付残疾保险金。
现在有很多保险从业人员在展业过程中常常会碰到客户这样说：“单位已给我们缴纳了社会保险费，不需要再投保商业保险了。”真的是这样吗？有了社保还需要商业保险吗？答案是肯定的。如果说社保是意见毛衣，那商业保险就是冬天里的意见棉袄，其重要性也是不言而喻的。
商业保险和社会保险商业保险，是指通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营；商业保险关系是由当事人自愿缔结的合同关系，投保人根据合同约定，向保险公司支付保险费，保险公司根据合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任。
所谓社会保险，是指在既定的社会政策的指导下，由国家通过立法手段对公民强制征收保险费，形成社会保险基金，用来对其中因年老、疾病、生育、伤残、死亡和失业而导致丧失劳动能力或失去工作机会的成员提供基本生活保障的一种社会保障制度。
有了社保还需要商业保险社会保险是一种政府行为，具有普遍性、强制性、互济性、自我保障性等功能，具有缴费低、保障面广的优点，但被保险人只能得到一种最基本的保障，并受到一些条条框框的限制。同社会保险相比，商业保险并非强制性，也不具非赢利性的特征，但也是一种风险共担和社会共济的行为。虽然缴费相对社会保险要高，但险种比较齐全，保险范围较广，投保人可以根据自己的保障需求和经济情况选择合适的险种。现在，随着生活水平的提高，人的生命价值也提高了，参加商业保险是对社会保险有益的补充，一份充足的保险保障，能让我们真正得到“老有所养、病有所医、伤有所赔”的保障，为我们的未来作好方方面面的准备，为自己的家庭负起不可推卸的责任。
有了社保还需要商业保险吗——相关链接22岁年轻人有了社保还需哪些商业保险？问：我今年22岁，刚刚毕业工作，单位为我购买了社保，我还需要买哪些商业保险？请保险理财师推荐一些适合我这个年龄段年轻人购买的保险产品。
保险专家：开始工作后便能获得社保，如果没从事什么危险工作，遇到意外的几率比较小，只需购买交通意外险或短期意外险。如果年幼时未购买重大疾病保险，可选择在此阶段用自己挣来的钱购买大病保险，有了社保，大病保险的保额设置在二三十万左右就够了，不用买太高的保额。随着收入的增加，在配置意外险和重疾险后，如果仍有余钱，那么可以开始增加寿险产品，作为对父母的回报，体现出自己对家庭的责任，总体保费仍不要超过年收入的10%。作为消费型保险，定期寿险是寿险中最便宜的， 以10万元保额、保险期限20年为例，定期寿险每年保费仅为数百元，有的甚至才200元左右，但如果是终身寿险、两全险或万能险，每年的保费支出则需要数千元，费用相差甚至能超过10倍。尽管定期寿险的时效有限，比如只保20年或30 年，但大多数定期寿险单具有可变换功能—把定期寿险单变更为终身寿险单或两全保险单，这样保险单便能够保障终身了，不过这一变更只能在一定年龄段内发生，比如60岁以前。
政府主导充分发挥商业保险优势医保是困扰各地政府的大难题，作为富裕地区的江苏省太仓市也不例外。在太仓市人力资源和社会保障局，我们见到了主管副市长周文彬。这位文质彬彬的官员，谈起太仓模式，深有感触地说：只有政企联合管控不合理的医疗费用，运用政府职能部门的监管优势和专业健康保险公司的技术优势，才能更好地实现挤出不合理医疗费用的目的，返之于民。
来自太仓市社保中心的数据显示，太仓每年有200—300人住院医疗费用在15万元以上，占医保参保人数约万分之五，实际结报率约50%。近年来，虽然筹资标准不断提高，但群众大病医疗负担仍然较大，尤其是城乡居民大病患者更显得难以承受。因此，如何更有效地推进大病补充医保，考验着每一位推动者和参与者。
“通过一年多来的探索实践，对开展大病补充医保的认识逐步提高，我们体会到，要坚持实行政府主导。无论是利用基本医保基金购买商业大病保险或建立补充保险，都是在现行医保制度基础上的补充，只有充分发挥政府的主导作用，才能促进大病补充医保的健康发展”，太仓市人力资源和社会保障局局长陆俊告诉记者。
火车事故的频频发生，使火车意外险走进了人们的视线并引起了广泛的关注，火车意外险能够提供被保险人作为乘客乘坐火车时因意外伤害造成的身故、残疾保障，所以对于经常乘坐火车的人来说，购买一份火车意外险，能够转嫁乘车风险，是很有必要的。
其实，火车意外险也就是包含有火车意外保障的交通意外保险，很多保险公司都提供了这类交通意外保险，下面小编为您介绍两款款含有火车意外保障的交通意外保险。
昆仑吉祥安顺行交通工具意外保险
昆仑吉祥安顺行交通工具意外保险是昆仑健康保险股份有限公司推出的一款交通意外保险，目前该公司在北京、上海、浙江、广东、山东有分支机构。昆仑吉祥安顺行交通工具意外保险提供多方位保障：涵盖多种交通工具意外保障，包括飞机、火车、轮船、客车、轿车，更有高额航空意外保险。并且保障范围广泛，意外导致的残疾、身故、烧伤囊括在内。投保年龄为出生满30天-70周岁，凡出生满18-65周岁的身体健康者可作为被保险人，不限职业，保险期限1年，非常适合经常出差、旅行的商务人士。昆仑吉祥安顺行交通工具意外保险中的火车意外保障为：以乘客身份乘坐火车期间，因意外伤害身故或残疾，将赔付相应的保险金，保额为10万元。
人保旅途安心交通工具意外保险
人保旅途安心交通工具意外保险由中国人民人寿保险股份有限公司承保，是一款保障全面的交通工具意外保险，全面保障海陆空，并保障自驾车意外，高额航空意外保障，高达100万。同时，本计划外籍人士可以购买，需在国内工作或居住半年以上，符合投保规则。本计划保障期间为1年，可自由指定起保日期，最早为购买后次日零时。本计划非常适合经常出差乘坐飞机、火车、轮船和具有风险防范意识，商务、旅行人士。人保旅途安心交通工具意外保险中的列车、轮船意外身故保额为40万，保障被保险人以乘客身份乘坐列车或轮船时，自踏入列车舱门或轮船船体起至抵达目的地走出列车舱门或轮船船体止，遭受的意外伤害；列车、轮船意外伤残-1类保额为40万，保障被保险人以乘客身份乘坐列车或轮船时，自踏入列车舱门或轮船船体起至抵达目的地走出列车舱门或轮船船体止，遭受的意外伤害。
职业对投保意外险有影响吗?比如公务员投保保费是不是比建筑工人便宜?普通人和高风险人群买意外险会有区别吗?区别是指交保费多?理赔难?还是保险公司干脆不给保?
职业对投保意外险有影响吗?比如公务员投保保费是不是比建筑工人便宜?普通人和高风险人群买意外险会有区别吗?区别是指交保费多?理赔难?还是保险公司干脆不给保?
近日有网友发帖，就自己的工作对其投保意外险事宜所造成的困扰，寻求“懂行者”解惑。应该说，这位网友的“灵敏度”还是比较高的，至少他对于职业与意外险之间存在“利害关系”一事有所耳闻，投保前就想弄个明白。而生活中，并非每位保险消费者都如他这般“机敏”，许多人或许了解买理财产品有风险等级之说，却不清楚买意外险同样有风险等级之分，自己的职业恐怕不见得受险企“欢迎”。
保险业内人士表示，按照保险的基本定价原则，风险越高，产品费率越高。而不同职业伴随的潜在风险，始终是保险业高度关注的因素。根据不同职业的风险特点，险企对职业类别作了详细界定。不同职业群体因职业风险不同，购买相同的保险产品，就会面临不同的保费水平，有些高危职业甚至可能被拒保。
拿意外险来说，该险种并非以被保险人的年龄、健康等作为费率拟定标准，而是将不同职业按照相应的风险系数，从低到高分为六个等级，分别对应不同的费率，职业危险程度越高，要交纳的保费越多。理赔时，险企也会根据被保险人的职业类型，确定一定的免赔率，即按照不同职业风险系数对应的给付比例进行理赔:一类职业100%、二类80%、三类50%、四类30%、四类以上5%。
一般来说，四类已属危险职业，如消防员、交刑警等，四类以上则是高危职业，很可能被拒保。如某险企的意外险就明确不予承保的被保险人职业类别，包括:煤矿、金属采矿业和采选业、特技演员、杂技演员、消防队员、加油站工人、运钞车随车人员、电力高压电工程设施人员、高空作业人员、直升飞机上的工作人员、有毒物品制造者、防暴警察、特种兵、火药爆竹制造及处理人、战地记者等。
由此，鉴于职业风险关乎意外险投保事宜，消费者务必事先向险企说明自己的工作性质，切忌浑水摸鱼，否则万一出险，很可能影响理赔结果。
如曾有消费者欲购买某险企一款意外险产品，因听闻职业风险等级与保费多少有“利害关系”，遂将其从事的建筑工职业(三类风险)，谎称为在建筑公司从事行政管理工作(一类风险)，从而“节约”了数百元保费。孰料，之后他在工地作业时被钢筋砸伤，入院治疗，向险企索赔，被告知因刻意隐瞒职业性质，人为导致风险系数降低，违反诚信原则，不予理赔。可见，这种弄巧成拙的把戏，还是少耍为妙。
需要提醒的是，职业变更也会对意外险赔付造成影响。目前，大部分意外险产品的条款规定:被保险人变更其职业或工种时，投保人或被保险人应于10日内以书面形式通知保险公司。其危险程度增加时，险企自接到通知之日起，按其差额增收未满期净保费。如果被保险人所变更的职业或工种，未依约定通知险企而发生保险事故的，事后，险企会按其原收保险费与应收保险费的比例计算给付保险金。如果被保险人所变更职业或工种在拒保范围内，险企不负给付保险金责任。
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