首先是定预算
保险配置，配的是一个保障组合，而非单一的产品，因此预算设定十分重要建议将保险的整体预算设定在家庭年收入的6%-10%。一来保费对家庭经济不会造成太大压力，再者这个预算能做到充足保障。对于收入低和收入高的客户，建议设定在6%-7%。收入低的群体没有太多的资金来进行保障方案的设计，收入高的群体，比如100万年收入，花6万块来进行保障设计足矣。其余的建议10%。
第二定保额
主要围绕治疗费用、报销费用、收入损失来计算。
大病治疗费起伏很大，额度的设定是考虑最坏情况，比如癌症在晚期阶段治疗费相当高昂，这里取个均值，大约50万；报销费用，许多药物不在医保报销范围以内，癌症晚期大约能报销15万-20万，因此计算额度时可以扣除这一部分；收入损失，患重大疾病后无法正常工作，因此我们用1-3年的年收入来计算，避免因病导致家庭财务崩溃。
总结下来得出：
重疾险保额=治疗费用-社保报销+收入损失
第三定类型
关于重疾险的类型：
①消费型重疾险；M.bX010.COm
②储蓄型重疾险，单次赔付；
③储蓄型重疾险，重疾分组多次赔付；
④储蓄型重疾险，重疾不分组多次赔付。
在此基础上，又分配定期重疾险和终身重疾险。那如何挑选？不论怎么选择，保额千万不能降！一旦因为追求保障责任而降低保额，势必在将来理赔时，影响治疗费用和收入补充。
挑选三步曲：
1、满足当下充足。预算不多，可以先买消费型的重疾险，能保一年是一年；
2、考虑时间充足。预算有多，能买长时间就买长时间；
3、考虑安全余量充足。预算充裕，可以考虑多次赔付。
最后定产品
从众多产品中挑选适合的。结合自身需要，比如：
想要高性价比，做保险横向对比，挑出保障责任全且费用低的产品。想要保障齐全，找基础责任齐全，附加责任多的产品。
保险是个长期的事情，每当家庭步入新阶段，都意味着需要更新保单。同时期间会诞生更加优秀的产品，可以选择的余地也更多。所以花最短的时间，绕开坑坑洼洼，尽可能选到最符合需求的产品就好啦！
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随着经济的发展与互联网时代的到来，很多新型产品开始迈向网络营销的渠道，网上购买保险业成为一种时尚。网上保险超市也随着兴起。网就是国内大型的网上保险超市，提供了一站式保险服务。
据了解，目前很多保险公司在通过自己的网站开通网上投保渠道后，也相中了很多购物网站的强大客流，开始与其合作，为客户提供在线网上投保服务。
什么是网上保险？答：网上保险也就是网上营销，是指组织或个人基于开放便捷的互联网络，对产品、服务所做的一系列经营活动，从而达到满足组织或个人需求的全过程。网上营销是一种新型的商业营销模式。目前中国人寿E系统可以在网上直接买保险。
网上保险有什么特点？答：网上直接购买保险，更轻松、更简单、更快捷。
那么，如何通过网上投保呢？又如何能保证安全和稳妥呢？
第一步：如果选择网上投保，一定要选择正规网站
现在很多不法分子会假冒保险公司的官方网站进行诈骗，因此投保时一定要仔细辨别。假冒的保险电子商务网站虽然与正规网站显示的名称、版式相同，但域名却不是完全一样的。假域名会夹杂一些奇怪的数字或字母。另外，假冒网站功能比较单一，很多频道会出现无法打开的情况。
第二步：找到了正规网站之后，下一步要看清保险条款
在网站上仔细查阅产品介绍，包括具体的保险利益、保障责任、除外责任等。拿到保单后，着重看清条款中有关保险利益、除外责任、免赔天数（免赔比例）、观察期等特别重要的内容。
不论是购买车险产品，还是购买寿险产品，都应该确定该保险产品符合自己的意愿和利益，再选择下单。
第三步：通常情况下，网上投保成功后，会收到电子保单或纸质保单
在拿到保单之后，一定要检查保单的真假。消费者在收到保单后应该立即通过保险公司公告的服务电话和门户网站，查询保单是否真实有效。另外，还要查看是否有保单号、险种名称、保单生效时间、保险期限、保险金额、被保险人姓名及身份证号等关键内容，看清楚保险公司名称，查看保单印章是否清晰，是否印有该公司的客服电话和保单查询方式。
同时，电子保单与纸质保单具有同等法律效力，如果选择仅仅接收电子保单，一样可以致电保险公司客服电话查询真伪。
第四步：成功在网上投保之后，关于保险的生效时间一定要注意
网络投保最大的优点就是全程自助，当然，这其中也包括保单生效时间。这个方面对于旅行保险来说是最为重要的。比如，你选择的保单生效日期为2012年1月1日，那么就是这一天的零时为起点。如果保险期止为2012年1月31日，则是以当天的24时为终点。因此，建议大家在网上投保时，不妨将保险起止日期往前往后都延长一天。这一点在投保车险时也尤为重要。选择时间时，一定要注意新旧两份保单的衔接日期上不要留出空白。
网上买保险的时候需要注意：首先，去官网购买，小心山寨保险代理网站。
其次，阅读保险条款细则，完全没有疑问后再付费。
业内人士提醒，如果选择在网上买保险，一定要注意认真查看保险公司的条款和保障责任，避免一旦出现意外，却由于不符合保障条件而拿不到保费的情况发生。此外保险产品相对而言比较专业，因此购买时不要只盯着低价，还要看具体保险利益，确定该保险产品符合自己的意愿和利益再选择下单。
第一步：如果选择网上投保，一定要选择正规网站
现在很多不法分子会假冒保险公司的官方网站进行诈骗，因此投保时一定要仔细辨别。假冒的保险电子商务网站虽然与正规网站显示的名称、版式相同，但域名却不是完全一样的。假域名会夹杂一些奇怪的数字或字母。另外，假冒网站功能比较单一，很多频道会出现无法打开的情况。
第二步：找到了正规网站之后，下一步要看清保险条款
在网站上仔细查阅产品介绍，包括具体的保险利益、保障责任、除外责任等。拿到保单后，着重看清条款中有关保险利益、除外责任、免赔天数（免赔比例）、观察期等特别重要的内容。不论是购买车险产品，还是购买寿险产品，都应该确定该保险产品符合自己的意愿和利益，再选择下单。
第三步：通常情况下，网上投保成功后，会收到电子保单或纸质保单
在拿到保单之后，一定要检查保单的真假。消费者在收到保单后应该立即通过保险公司公告的服务电话和门户网站，查询保单是否真实有效。另外，还要查看是否有保单号、险种名称、保单生效时间、保险期限、保险金额、被保险人姓名及身份证号等关键内容，看清楚保险公司名称，查看保单印章是否清晰，是否印有该公司的客服电话和保单查询方式。同时，电子保单与纸质保单具有同等法律效力，如果选择仅仅接收电子保单，一样可以致电保险公司客服电话查询真伪。
第四步：成功在网上投保之后，关于保险的生效时间一定要注意
网络投保最大的优点就是全程自助，当然，这其中也包括保单生效时间。这个方面对于旅行保险来说是最为重要的。比如，你选择的保单生效日期为2012年1月1日，那么就是这一天的零时为起点。如果保险期止为2012年1月31日，则是以当天的24时为终点。因此，建议大家在网上投保时，不妨将保险起止日期往前往后都延长一天。这一点在投保车险时也尤为重要。选择时间时，一定要注意新旧两份保单的衔接日期上不要留出空白。
小王最近遇到了一件烦心事，周末，他开车回家，车辆行驶过程中，前挡风玻璃被飞石击碎，造成玻璃单独破损，好在他为爱车买了保险，可是由于是新手，小王并不了解车辆保险理赔程序是怎样的，因此十分苦恼。
其实，车辆保险理赔程序并不复杂，车辆发生保险事故后，要立即保护现场，抢救伤员和财产，保留相关证据；立即向公安机关交通管理部门报案。电话通知保险公司报案（车辆保险卡上有保险公司的报案电话），48小时内携带保险单正本、驾驶证、行驶证、被保险人的身份证到保险公司正式报案。
具体来说，车辆保险理赔程序主要分四步：
(1)通知保险公司。保险事故发生后，被保险人应将保险事故发生的时间、地点、原因及造成的损失情况及保险单证号码、机动车辆型号、保险险种险别，保险期限等事项，以最快的方式通知保险公司。如果机动车辆在异地出险受损，被保险人应向原保险公司及其在出险当地的分支机构或代理人报案。在保险公司抵达出险现场之前，被保险人应采取必要的抢救措施，并对受损的机动车辆进行必要的整理。被保险人在出险现场应服从消防部门或公安交通部门的现场指挥。
(2)接受保险公司检验。被保险人应接受保险公司或其委托的其他人员(如保险代理人、检验机关)在出险现场检验受损的机动车辆，并提供各种方便，以保证保险公司及时准确地查明事故原因，确认损害程度和损失数额。
(3)提出索赔申请并提供索赔单证。被保险人应根据有关法律规定和保险合同，向保险公司提出索赔申请并提供相应的索赔单证。
机动车辆事故索赔一般应提供如下单证：1)保险单;2)出险通知书;3)保险车辆事故证明、责任认定书;4)有关修理费用及施救费用的发票及其清单;5)涉及第三者财产损失、人员伤亡的还要提供事故调解书和有关费用单据;6)对部分案件，保险公司还会要求提供驾驶员驾驶证复印件和身份证复印件。机动车辆丢失案件一般应提供如下单证：被保险人应及时向出险地公安部门报案，并在出险24小时内向保险公司递交“出险通知书”。
车辆被盗后3个月内公安部门仍未破获案件，被保险人向保险公司提出索赔申请，索赔时要提供以下材料：1)保险单正本、保险证：2)出险通知书、出险地及本市公安部门出具的机动车辆被盗证明;3)车辆行驶证;4)保险车辆养路费缴费凭证;5)保险车辆购置附加费缴费凭证;6]购车原始发票;7)市公路局“存取机动车辆停驶凭证”收据、车辆全套钥匙、权益转让书;8)如果有被随车被盗或被公安部门扣留，应由公安部门在有蓁证明上注明，被保险人如能提供相应收据，索赔时，应一起交给保险公司。
(4)领取保险赔款。接到领取赔款通知后，被保险人应尽快领取保险赔款，赔款超出3个月不领保险公司视为放弃领取。领取赔款时，法人团体要在权益转让书及赔款收据上盖章，个人要在权益转让书 及赔款收据上签字。
车险理赔是指汽车发生保险责任范围内的损失后，保险人依据保险合同的约定解决保险赔偿问题的过程。汽车事故损失有的属于保险责任，有的属于非保险责任，即使属于保险责任，因多种因素制约，被保险人的损失不一定等于保险人的赔偿额，汽车保险理赔涉及保险合同双方的权利与义务的实现，是保险经营中的一项重要内容。因此，每一位车主都应该了解车辆保险理赔程序，能在必要时使自己的损失降到最低。
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