月光族的我怎么买房？余额宝收益一直向下怎么理财？

毕业快两年了，想在家人帮助下购置一套小户型。但是，当清理完银行卡上的现金后，才发现要用自己的存款买房确实捉襟见肘。每月的工资至少都有三四千元，后来还涨了两次工资。但一年到头，除了逛淘宝和出国旅行两次外，没留多少余钱。照这样的速度，真是无法想像何时才能攒够首付款。

我是比较懒的一类人，银行理财产品最低要5万元起售，而余额宝转入数额随意，门槛比较低，转出也比较方便，不用去银行，隔三岔五地就喜欢把闲钱转入余额宝，也没去想过其他的理财途径。现在每天早上打开手机上的支付宝钱包看到收益走向一直向下，越来越觉得没意思。想把资金转出来做点别的高收益投资，也不知道如何是好？

【专家建议】

1、理财规划

建议：可选择黄金定投和基金定投

一些银行理财产品门槛较高，动辄要求最低投入几万元，这对于一个刚毕业的学生来说很难承受，那么有没有投资门槛较低的理财产品呢？银行理财师介绍说，当毕业生有了稳定的收入且有了一定的积蓄后，可以考虑投资理财产品。但由于毕业生的风险承受能力较弱，建议其首先考虑抗风险能力较强的理财产品。目前市场上投资门槛比较低的理财产品，毕业生们可以选择黄金定投和基金定投。黄金仅仅1克就可以起投，而有些基金定投的门槛也仅仅在300元或500元。而黄金定投不仅可以买涨也可以买跌，通过资产配置可实现风险可控。Bx010.cOm

2、保险规划

建议：尽量选择纯保障型保险产品

20多岁的年轻人，随着逐步融入社会，各种意外风险逐渐增加，但收入又不高，这时首先需要购买意外险。主要以健康为主，理财为辅的保险种类，此类险种保费低，非常适合初入社会没有多少资产累积的年轻人，年轻人越早投保就会越早受益。

的保险理财专家建议，在选择产品类型上，尽量选择纯保障型产品。当然，如果部分年轻人月收入是不菲一族，可以在保障型的产品基础上增加适当投资型产品。在险种选择上，建议先意外险、健康险，后寿险、养老险、投资型保险的顺序。近年来，由于重疾险年轻化趋势明显，年轻人应及早在身体健康时做足保障，而且，重疾险的保费随着年龄增长而有所增加，年纪越轻，越早购买重大疾病保险，缴纳的保费也相对较低，等到年老时，不仅条件限制严格，且由于收入下降对保费的承受能力也将降低，因此，对于职场新人而言，保险越早规划越经济。

另外，保险专家提醒，年轻人还要根据生活水平的逐步改善而逐年调整，这样才是科学的投保。