不过，即便健康有恙，也是可以通过二次核保的方式买到保险的。
明确常见的健康问题
首先，我们要明确哪些是比较常见的、被保险公司列为健康异常的健康问题。
大体来说，可以分为4大类，16种情况。
1、肝脏类
乙肝小三阳、乙肝大三阳、乙肝病毒携带者、脂肪肝（含轻中重度）
2、甲状腺类
甲亢、甲状腺结节、甲减
3、乳腺妇科类
乳腺增生、乳腺结节、子宫肌瘤、慢性宫颈炎、单纯性卵巢囊肿
4、三高类
高血脂、高血压、高血糖、糖尿病
除此之外，还有一种特殊情况——怀孕。
之后，仔细阅读保险条款中的《健康告知》，做到如实告知即可，不用全面告知——说白了，就是你即便有某项健康问题，但《健康告知》中没有列出，那你也是符合要求的，直接买就OK了。
比如，我有甲减，但某医疗险针对甲状腺问题只限制了甲状腺结节与甲亢，那我也是符合《健康告知》，就算带病投保也不算未尽告知义务。
如果我的健康问题被列在其中，那就必须如实告知，隐瞒健康问题的带病投保，未来一旦出险，很可能面临无法赔偿的问题，这就很不划算了。
当然，即便存在《健康告知》中的问题，也不意味着一定买不了保险，我们可以采取人工核保的方式投保。
带病投保的几种核保结果
有些互联网保险产品，完全在线投保，这种情况下，如果只是部分符合《健康告知》，有可能直接被拒。可以尝试联系保险公司客服转人工办理，或者更换其他的保险，通过线下方式核保、投保。
线下核保前，需要提前准备过往一年的诊断病例、化验报告、体检报告等材料。
一般来说，我们在提交了核保所需的材料之后，会出现以下结果：
通常情况下，保险公司的核保结果有以下五种：
1、被拒保
这是最坏的结果，基本意味着投保无望。一旦被一家保险公司拒保，再投其他公司的同类保险，被拒保概率也较大。
2、标准费率承保
以标准的保险费率正常承保，这是最好的结果，说明您的健康问题对保单影响非常小。
3、 加费承保
也就是以高于标准的保费获得承保，这也是一种不错的结果。大体来看，根据健康问题的轻重，加费承保一般要高于标准保费10%~30%。
4、部分责任免除
比如，我有甲状腺结节，经过核保之后可以投保，但保险公司在合同中额外规定，今后一旦罹患甲状腺方面的重疾，保险公司责任免除，不予赔付。
当然，如果未来出了其他重疾，还是会正常赔付的。
5、延期承保
由于保险公司无法在现阶段确定承保风险，所以会选择延期，待投保人健康情况好转或不再恶化，再决定是否承保。
带病投保的原则
聊到这我想说一个带病投保的原则，那就是“能投保优先”。
很多朋友都在乎保险产品的性价比，选保险也是“性价比优先”，但这个前提是自己身体健康、有得选。
但如果是亚健康状态或带病投保，即便我们选出了性价比最高的保险，也很可能因为《健康告知》不过关而无法投保。
因此，这个时候如果我们还想投保，就不得不接受选择范围大幅变窄的现实，以“能投保优先”为挑选原则。毕竟，即便多花点钱投保，也比投不上，最终出险自己承担要好。
相关知识
购买商业保险的其中一个原则为，被保险人要求身体健康。对于健康险来说，被保险人的人身状况是必须要严格核保的。因此，如果您表妹有这个疾病的话，投保时必须如实告知，保险公司会根据她的情况，进行核保处理。
医院都有就诊记录的，查出来是赔不了的，保险的办理只针对健康体，非健康体要如实告知，保险公司要核保，通过的话要额外加费并且要有特别约定不理赔的项目。如果不如实告知，就属于诈保行为，保险公司是不赔付的，严重的还要追究法律责任。
保险只保未知的风险，告知您的亲人和朋友，要提前做好保障规划。保险是最大诚信的合同，要求是健康体，次标体要如实告知，公司会根据病情酌情考虑是否承保或者加费承保，又或者是责任除外等，可以做当地的社会医疗保险，然后再考虑商业保险。
能不能买保险，业务员不能确认，但是如果您有这个意愿，可以选择联系当地业务员，让他们如实告知保险公司，进行体检，如果体检下来通过，那恭喜你，不过一般带病买的话，会根据病情的严重程度，公司会选择1、加费2、单这一项不赔3、整个保单拒保三种方式依次从轻到重。由于年轻，可能还有机会承保，年纪大了就危险了。
必须如实告知，如果公司核保通过可以购买，但是针对客户原先的疾病公司部承担责任。
保险公司为了维护绝大多数保险客户的利益，对于存在侥幸心理投保的人只能拒赔。在社会上，保险公司对出险客户拒赔的现象屡见不鲜，其实有一部分是因为客户没有履行如实告知义务而引发的。保险合同为诚实信用合同，合同是保险人与被保险人在平等的情况下签的合约，保险人和被保险人均应当将保险合同涉及的重要事项向对方说明或告知。例如，保险人必须向投保人说明合同的条款内容，尤其是责任免除条款。同样，投保人也要将被保险人的重要情况如实告知，例如，被保险人身体健康状况、有无病史等等。由于投保客户多，保险公司不可能在客户投保时都进行详细调查。如果被保险人曾有病史，保险公司会加收保费，如果带病投保，保险公司有可能打折退保并拒绝赔付。
敬告诸位，填写保单时要认真阅读，如实填写，否则所签的合同将成为无效合约，并失去法律的保护。
很多买保险的人，往往是自身发生了一些问题之后才想起来保险，于是，经常会有代理人遇到客户问到这类问题：我刚得过什么什么病；我因为某某疾病住院治疗过，花了多少多少钱，我还能买保险吗？
此类人群，大抵有两种类型，一种是平时没风险意识，事到临头才想起来是不是可以通过保险来弥补下经济支出，逆选择一下，结果当然是否定的；另一种是真正意识到了风险的存在，苦于已经有了既往病史，不知道该不该，能不能再买保险了。对于此后者，笔者要说，亡羊补牢，有时未晚，正可谓有了“亡羊”的经历，才更深切的明白“补牢”的重要性！
得了病，首先考虑的不应该是如何购买保险，正在病中，还想买保险，除非不对保险公司如实告知，否则怎么能正常承保？但是既然没有如实告知，那么肯定也就为以后的正常理赔埋下了祸根，毕竟保险合同是需要双方都做到最大诚信的！鉴于此，还是老老实实的先治病，做个正向选择吧。
当然，对于既往病史，还是要对保险公司如实告知，由保险公司的核保部门来根据实际情况做出决定。有可能加费，只要增加的费用还可以接受，就应该投保；有可能除外责任，就是因为既往病史引起的并发症不在理赔范围之内，这个结果要仔细考虑下，如果既往病史的时间过去不长，身体还未完全恢复，可以选择延期承保，也就是撤掉这次投保申请，好好调养身体，过个半年一载的再重新申请投保；最差的结果基本上就是拒保了，这时候，投保反而不是最重要的选择了，好好调养身体才是接下来要做的事情了。
比如很多人因肺结节、高血压的疾病无法买保险；更有许多上了些年纪的老人，即使投保成功，保费也高得要命。而今天要跟大家讲的，就是一个因患病差点无法成功投保的案例。
一、投保
孙小姐（化名）是在今年5月找到我们团队规划老师的，她的诉求很简单，就是想给自己配置基础的意外险和医疗险。
而困难，就出在这医疗险上。
医疗险，顾名思义就是报销医疗费用支出的，所以它对被保人的身体状况要求非常严格。
又是职业限制，又是1年内身体状况，又是2年内受治疗情况的，小编看着都觉得，要投保真的是很难。
但凡生过病，就是不小的问题。
而前文提到的这位孙小姐就正好在近2年内患过疾病。
于是首先，我们根据孙小姐的情况对市面上的医疗险进行了筛选，最后决定尝试投保众安的尊享e生2019版。
众安尊享e生在推出的几年间先后进行过13次产品升级，不论看保障还是性价比，都算世面上十分不错的产品。
加上这款产品可以进行人工核保，对于携带病史的孙小姐来说也很合适。
于是在确认孙小姐也满意这款产品的条款后，我们开始了核保之旅。
二、确诊
首先，孙小姐曾被检查出患有宫颈多发囊肿。
对于这项疾病，众安直接给出了除外承保的结论（除外承保：即宫颈相关疾病拒绝赔付，其他疾病仍正常承保）。
这已经是很不错的结果。
剩下的一项疾病相对棘手一些——孙小姐曾在去年被诊断出荨麻疹。
一般来说，医疗险会对这种情况除外承保。但比较麻烦的是，孙小姐曾在治疗过程中被检查出某项指标异常。
按照医生的说法，这表示孙小姐身上有携带人乳头瘤病毒的危险。
而人乳头瘤病毒的风险性之高，远远不是保险公司用除外承保就能解决的。一般来说，保险公司会直接拒保。
因为在最坏的情况下，人乳头瘤病毒有引发如下高危型HPV感染疾病的可能：
肛门肛管癌、扁桃体癌、口腔癌、喉癌……哪家保险公司会愿意承担这样的风险？
但团队规划老师觉得事情应该还有回旋的余地，于是孙小姐在核保老师和保险规划老师的建议下，专门去医院进行了检查。
最后万幸，孙小姐体内并未检测出相应病毒，用一纸检查报告非常有力地排除了风险。
随后我们协助孙小姐提交了相应材料，并获得了众安的承保承诺：
除因荨麻疹及其并发症、宫颈疾病导致的保险责任外，众安同意接受孙小姐的保单及其续保保单。
最后，孙小姐缴费496元（有社保），成功投保众安尊享e生2019版，保额300万。
三、众安尊享e生2019版条款
作为网红百万医疗险的鼻祖，小编摸着良心说，众安尊享e生2019版真的是款非常不错的产品。
在升级之后，它增加了保障内容，将重疾医疗保额由原来的只限癌症扩大到了 100 种重疾，且重疾 0 免赔；
同时增加了更人性化的增值服务，提高了续保年龄，缩小了报销医院范围；
更重要的是，主险保费基本没有变化。
举个例子，30岁男性（有社保）投保尊享e生2019版，300万保额，一年仅需306元。
所以大家如果有投保医疗险的需要，这是一款可以纳入考虑范围的产品。
值得注意的是，因为产品优质，所以它的核保条件必然也会更严格些。大家需要注意自己的身体状况是否符合要求。
如果实在无法判断自己是否能投保的话，可以在文章下方留言或者在线咨询客服，我们会及时帮您解决问题的。
有人疑问是所有人都能购买人寿保险吗？生病的人可以购买保险吗？诸如此类的问题，海尔纽约人寿就为大家解答一下人寿保险投保人应具备的条件。
作为人寿保险投保人，需要哪些条件?作为海尔纽约人寿保险的投保人，一般来说，应具备两个主要条件：第一个条件是18周岁以上（或16周岁以上，18周岁以下以自己的劳动收入作为生活来源），具有相应的权利能力和行为能力，有正当收入作为生活来源，具有支付保险费的能力；
第二个条件是对被保险人具有保险利益的人。只有同时具备上述两个条件，才能作为人寿保险的投保人。但有的险种对投保人的年龄和身体状况还有特别要求。
投保人对下列人员具有可保险利益：首先按血缘或亲属关系排列的是本人、配偶、子女、父母等。其次按家庭成分排列的是有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属等。第三是与投保人有劳动关系的劳动者。最后是同意投保人为其订立人寿保险合同的被保险人。但是，企、事业单位、团体作为投保人为其员工购买包含以死亡为给付条件的人寿保险时，必须经每个参保员工签名同意，而且保单指定的受益人不得为被保险人及其近亲属以外的人，必须由被保险员工本人签字认可。
有不少人到中年后，由于家庭生活和经济条件的改变，以及事业上的逐渐稳定、成熟，想到了给自己买份保险。但这时却发现身体有了一些不大不小的问题，有的甚至因意外和其他生理疾病曾接受过相关治疗，因此而进入了一个两难境地。说吧，担心保险公司不会承保，这样一来想拥有一份保险的愿望就会落空；不说吧，反正代理人也不知道，因为自己所有的行为一切正常，从外表根本看不出来，或许不说就能侥幸过关买到一份保险呢。
投保人在投保时因自身的身体问题有这样的想法，一点也不奇怪。因为他们不清楚，即使被保险人在身体有这样或那样问题的情况下，也并不代表保险公司就完全不能接受其投保要求，一切要看被保险人投保时的风险高低而定。保险公司一般会对被保险人做以下内容的详细审核、评判。例如：被保险人目前身体状况的最终诊断结果、疾病的治疗方法、疾病的治疗经过、愈后情况、患病时的年龄、治疗结束到目前的康复时间等等，通常还需要被保险人提供相关的病历资料进行评估（如出院小结、门诊病历、历次检查结果等）。再结合被保险人所投保的险种、保额、家族的健康情况及所从事的职业和经济状况等，来全面衡量被保险人承保时的风险高低。如经综合分析后，风险并没有大幅提高，还在可接受的范围内，保险公司就完全有可能根据具体情况采取正常承保或加费的形式接受投保。所谓加费，即除正常保费外，再加收部分额外风险保费。
例如：有些被保险人曾接受过轻微的骨折治疗和阑尾切除手术甚至部分良性肿瘤切除手术等，但治疗效果良好，且恢复后对生活基本没有影响。这种情况，保险公司也有可能会采取按标准体交费的条件接受投保。甚至还出现过被保险人曾做过良性囊肿手术，手术后通过一段时间的观察，身体状况一切稳定，经保险公司审核，通过加收一定比例的保费就承保了。另外，保险公司的不同险种对被保险人的身体状况要求也不一样。一般而言，投保重大疾病及医疗费用补偿型保险，对被保险人身体状况要求较高。关于这个问题，投保人可以听取专业代理人或保险公司专业核保人士建议，根据目前被保险人的健康状况，权衡利弊，选择相对健康条件要求较低的保险产品来进行投保。
如果被保险人因先天或后天原因，身体的重大器官曾接受过初次手术治疗，且涉及到肝、脾、脏、肾、脑等重要部位的疾病时，根据情况，一般保险公司会采取暂时缓保的方式进行处理。也有可能根据被保险人治疗结束的时间，视具体情况给予一定时间的跟踪观察期。如观察期后被保人恢复良好，经评估承保风险不高，也完全有被承保的可能。
还有一种情况，就是被保险人的某一器官因先天或后天原因存在一定问题，但对日常生活和整体健康影响不大，而这个问题又属于被保险人投保险种的保障范围。在这种情况下，如果根据相关核保医学的经验数据推测，认为其具有较强的稳定性，那么针对这种情况，保险公司还会经常采取“除外责任”的方法进行承保。所谓“除外责任”就是在承保时通过保单约定，以后被保险人若因此部位的疾病风险或由此引发的相关风险，保险公司将不承担保险金给付责任。保单只承担除此以外的其他相关风险责任。
保险公司的加费一般分为短期加费和长期加费两种形式。短期加费指被保险人的相关疾病如在几年时间内有痊愈或减轻的可能，那么经保险公司检查后，可以降低或取消加费。长期加费是指经过保险公司对被保险人的健康状况测评后，所得出的结论是：永远具有不可逆性。那么加费期限将和主险交费一致，有的甚至还会更长。
有些身体有问题的被保险人，对保险公司所给出的最终结论持有怀疑态度，往往认为医生都说没什么大问题，保险公司凭什么就认为有问题呢？有人甚至怀疑这是保险公司因为种种原因而找的借口而已。关于这个问题，就涉及到保险医学和临床医学的不同之处了。保险公司的风险评估人员基本上都是医学专业出身，在评估时所采用的相关医疗检查方式也和医院里面的检查方式基本相同。不同之处在于，临床医学主要通过对患者的检查，明确其当前的身体状况，再评估是否需要马上治疗及如何治疗。而保险医学则是通过对被保险人的相关检查得出被保险人目前健康状况的一系列客观数据，然后根据这些数据运用专业的风险测评方法，来评估被保险人未来身体健康风险的预期高低和变化趋势，为能否承保，如何承保提供科学依据。与临床医学所需要的严谨一样，保险医学所依赖的评估基础也是经过数十年、不断地对全球相关医疗数据的收集、整理及统计分析而形成的权威医务核保标准。临床医学关注的是患者目前的身体状况，而保险医学更关注的是被保险人目前的身体状况会导致将来可能出现的身体问题，这就是两者最大的区别之处。
所以说，当投保人身体存在一定的健康问题后，到底能保还是不能保？千万不要胡思乱想，自作主张。更不能带着侥幸的心理采取不实告知的方法去获得保障。因为这样做，无疑为这张保单埋下了一旦发生风险，却根本不能得到理赔的隐患。最好的方法是：在投保时，如实告知保险公司自己的健康状况，以及有关疾病的治疗情况，并积极主动地向保险公司全面提供所需要的相关证明资料。这样，我们才能不会因为自己的误判而耽误购买保险的机会，真正知道能否买到一份自己需要的实实在在的保险。也只有这样，在发生保险责任范围内的风险时，被保险人才能及时地得到真正的保险保障，实现当初自己购买保险时的初衷。
百万医疗险只保障一年，续保无保证；一般有万元免赔额的限制；对被保人身体健康状况要求严格。
百万医疗险更像是一款一次性的保障产品，基本上获得过一次赔付之后，有了既往病史，第二年想要再续保难度就几何倍上升了。
针对这一情况，国家曾经推出了一款“创新型”的医疗险产品——税优健康险。
可保证续保、可带病投保、无免赔额限制，甚至还有税收优惠政策，所交的保费可以用于抵扣个人所得税。
这几乎于弥补了百万医疗险的所有不足，保障属性堪称完美。但是这么好的一款产品却在推出后小火了一阵便销声匿迹了。
这是为什么呢？今天小编就带大家揭开谜底吧！
一、税优健康险“优”在哪里？
1、保证续保
续保是医疗险的生命线，保障功能再优秀，要是续保无保证，便随时有“裸奔”的风险。
目前，市面上的百万医疗险，除了好医保·长期医疗等极少数几款产品可保证续保外，大部分的百万医疗险是不保证续保的。
而税优健康险却是保证续保的，不用担心理赔后无法继续投保或者费率有所调整，可以免去被保人的后顾之忧。
税优健康险通常可续保至法定退休年龄，最长的产品可续保至75周岁。
虽然不能保障终身，但作为一款医疗险产品，这样的保障期限已经非常优秀了。
2、可带病投保
税优健康险对被保人身体健康状况的宽容度很高，不管是否有既往病史，都可以照常投保。
对于因为高血压、糖尿病、乙肝等慢性疾病而被百万医疗险拒之门外的，税优健康险却来者不拒，统统收入囊中。
这对于身上多多少少有些小毛病，担心过不了医疗险健康告知的朋友来说无疑是一个巨大的利好消息。
不过，带病体和健康体在保障额度上还是有所差异的。如果带病投保，保险公司会适度调低保额。
3、无等待期，0免赔
普通的医疗险通常会设置等待期，少一点的30天，多一点的60天。这个期间内患病住院，保险公司是不予理赔的。
税优健康险则无等待期。今天投保，明天生病也可以获赔，保障力度杠杠的。
此外，税优健康险还没有医疗险常见的万元免赔限制。
完全不需要自掏腰包，除了社保报销外的合理医疗费用统统可以报销，获赔概率远高于普通的医疗险产品。
4、报销范围广
税优健康险的报销范围和百万医疗险类似，社保内外的医疗费皆可报销。但社保内可以报销100%，社保外则只能报销80%。
被保人符合合同约定的医疗费用自付比例不能高于10%。也就是说，社保内外的综合报销比例不得低于90%。
虽然报销比例较部分百万医疗险低一些，但考虑到0免赔的条件设置，这样的报销比例也在情理之中。
5、税收优惠
税优健康险是国家为了补充医保而大力推行的政策型保险。
所以，国家方面也给出了相应的政策优惠措施——税优健康险的保费可以用来抵扣个税。
税优健康险每年的固定缴费为2400元，每个月的固定保费为200元。投保后，每个月的个税起征线会上浮200元，将从原先的5000元变为5200元。
每年可以少缴纳2400元基数的个税，看起来很不错，但是真要仔细算一算的话，也就那么回事儿。
按照现在都市白领的普遍薪酬标准，扣缴个税的比例大概为3%和10%。
换算过来，通过税优健康险一年只能节省72元或者240元的税费，聊胜于无罢了。
6、万能账户
税优健康险是由医疗险+万能账户组成，每年所交的2400元保费，有一部分用于医疗风险保障，一部分则会转入万能账户。
被保人退休后，万能账户可以当做医保个人账户使用，也可用于购买商业保险。
唯一可惜的是，不能提现。
二、税优健康险为何遭受“冷遇”
按道理说，就算税优健康险的税收优惠力度不大，但有允许带病投保、保证续保等多项优势作为支撑，销售情况也不会差啊。
那么，问题究竟出在了哪里呢？
1、保费高，保额低
前面就说到了，税优健康险每年的缴费基数是固定的，2400元。这笔保费对于一款医疗险来说，无疑是一个天文数字。
要知道，目前市面上热销的百万医疗险保费价格可都只需要两三百块钱而已。
如果只是保费价格高也就算了，税优健康险的保额也非常低。
健康人群投保，年保额大概在20-30万之间，终身累计保额在80万-120万（不同的保险公司保额有一定区别）。
带病人群就更低了，每年最多报销4万元，终身最多报销15万。
相比于年保障额度上百万的百万医疗险，税优健康险的保额略显寒酸，一般的轻症还能对付，遇上癌症、急性心梗之类的重疾就显得有些捉襟见肘了。
2、推广力度小，投保受限
税优健康险虽然是一款政策福利性较强的产品，但这只是针对投保人而言，对于保险公司来说，卖税优健康险可没有任何的优惠政策。
而且，税优健康险的出险赔付概率远大于一般的百万医疗险。即便保费贵很多，但保险公司真不一定有什么赚头。
所以，保险公司对这款福利产品的推销力度并不大。
很多保险公司打着便于客户享受税收优惠的名义，采用了团体投保的形式，只接受企业以团体险的形式为职工购买，而拒绝接受个人投保。
当然，也有少数产品可以个人投保，但手续比较繁琐，保险公司可能会要求提供体检报告，此外，因为涉及到个税抵扣，需要个人前往税务局报税。
车险投保，是有车一族的必要行为。认真学习车险投保知识才可以更好的树立正确的理财观。需要我们了解更多的车险知识，需要更多的时间去了解生活。意外，难免发生，所以我们要保持一颗平常心面对逐渐发展的社会。当然我们投保也不可以盲目，知道什么适合自己，什么才是自己需要的。这样才是最重要的。人生需要保险，爱车需要车险，亲，你准备好了吗？
投保该险种后，将按照投保人选择投保的商业第三者责任保险、车辆损失险或车上人员责任险的事故责任免赔率计算的，或按照全车盗抢险的绝对免赔率计算的，应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险公司负责赔偿。车主可自行选择对哪些基本险投保不计免赔，投的多自然保费也多。
可见，即便投保了所谓的汽车全保险，也要对每个险种详加斟酌，应该根据自己的实际情况寻找最具性价比的方案。平安网上车险为车主提供了投保汽车保险的便捷途径，车主可自行选择投保的险种以及各险种的保障上限，在控制保费支出的同时也做到合理的保障。
有些车主在投保中由于保险意识淡漠，操作方法不当，导致出现种种问题，影响了日后的保险权益。
误区一：不足额投保
对于保额的确定，明智的选择是足额投保，就是车辆实际价值多少就保多少，一旦出险造成全车损毁则可得到足额赔付。但有的车主为省保费，就不足额投保。比如一辆价值20万元的汽车，保险公司亦将情况说清楚，但车主仍坚持只保10万元的保额，如此做法可能省了点保费，但以后万一发生事故造成车辆损毁，肯定得不到足额赔付。
误区二：超额投保
与不足额投保相反，有的车主手中明明是一辆低档车，市场新购买价低于6万元，却偏偏要超额投保，非把保额定在12万元，错误地认为多花点钱就可以在车辆出事时得到高额赔付，实际上这是“一厢情愿”。换句话说，车价值只有6万元，最高赔付也只能6万元，不能背离投保财产的实际价值。
误区三：重复投保
有人以为汽车保险如同人寿保险一样，多保几份能多得到赔款，这种观点显然错了。财产保险的保险标的是财产，保险金额准确科学，投保财产的价值多少就是多少，没有随意增减的余地。举个例子来看，一辆进口轿车价值40万元，你已在一家保险公司足额投保了40万元的保险金额，那么这辆车即使出现全部损失，最高赔付也不能超过40万元。一张保险单承担的风险责任就可以满足投保车辆的损失补偿，即使你在另一家保险公司多投保一份保险，也没有任何实际意义。
误区四：险种没保全
汽车保险中有车辆损失险、第三者责任险（包括交强险和商业三责险）和全车盗抢险这三类主险外，还有划痕险、车上责任险、车辆停驶险、不计免赔险、无过失责任险、自燃损失险、玻璃单独破碎险等附加险种，各有各的承担责任范围，相互不可替代。所以，在选择险种时应该考虑周全，既不能图省钱少保，以防一旦日后出事带来隐忧；也不能不加分析，随意取舍。孰轻孰重，怎样选择，不妨可与精通此道的朋友或业内人士商量一下再做决定。
误区五：不按时续保
汽车保险的保险期限普遍为一年，在投保后的一年中如果发生保险事故可以到保险公司索赔；假若没发生保险事故等于花钱保平安，第二年在原保险公司续保时能享受安全无事故的投保优待，这是十分正常的事。有的车主却由此放松了警惕，认为既然“投保没出事，又何必急着续保”，因而保险到期后迟迟不续保。由于不按期续保，在脱保这一段时间内若发生事故，依照保险条款规定就得不到赔偿。
除此之外，有的人投保不去正规的保险机构或有资质的保险经纪公司办理，而是听传言、走弯路，最后常常上当吃亏；有的人投保时只管交钱，从不研究保险条款内容，对理应履行的义务、享受的权益、索赔须知等一无所知，对《保险法》明文规定的需要向保险公司如实告知的情况也有意隐瞒，必然给日后的索赔带来麻烦，因为这样做不能得到有效的法律保护。
选择直销的电话投保或者网上投保的渠道，可明显降低投保费用，一般在原报价基础上有15%的优惠，建议通过这两个渠道购买。
一是在朋友圈有位伙伴晒了自己去医院挂号看精神科的图，并附文：不管别人是怎么评价这种情绪，但是我自己觉得我应该去看医生，并且重获阳光。
二是有位小伙伴在后台留言咨询，有过抑郁症治疗记录的人还能不能买保险?
所以，抑郁症这个猛兽，烧的不只是生活的热情，可能还会让病人被保障拒之门外。
就现在保险公司核保的情况来说，其实患有抑郁症的人投保难度还是不小的。
小编之前也遇到过患有抑郁症的伙伴想要投保，结果被保险公司拒绝了。
所以这次咱们唠唠抑郁症能不能投保的这个话题：
一、简单了解一下抑郁症
根据世界卫生组织发布的数据来看，到2020年抑郁症将成为仅次于心脏病的人类第二大隐患，这抑郁症真不能小觑。
很多人说这抑郁症在医生那里就是心灵感冒，问题不大，不慌，但那是在医生眼里啊。
得个感冒也会引起并发症，严重的还能导致死亡呢，抑郁症要是真那么简单怎么会成了保险公司的烦人精呢?
那就是抑郁症对保险标的(也就是被保险人的身体或生命)造成的损失对于保险公司来说，处于风险高压级。
小编也找这方面专业人士进行了咨询，得到的回复：目前对于抑郁症对身体的影响是仅限于相关性的研究，至于因果研究是缺乏的，比起身体素质，患有抑郁症的人自残行为跟自杀倾向是最严重的。
小编对此的理解是抑郁症会对身体产生不良影响，但是没法断定身体疾病就是由抑郁症而引起的，抑郁症对人最严重的伤害，就是精神上的自杀倾向。
而被保险人的自杀向来是保险公司最不愿意遇到的出险事故，所以对于抑郁症患者的风险把控，自然就是严格的。
二、保险公司保不保
抑郁症对于保险公司来说承保风险较大，一般情况下很多保险公司都不敢随便保。
以达尔文超越者为例，在健康告知就明确问到是否患有或者曾经患有抑郁症，健康告知一般问到的信息，都会对保险公司未来的赔付产生影响。
所以，从健康告知就能知道，抑郁症在保险公司面前不是个善茬儿。
而且，如上图所示，达尔文超越者在保险合同条款上明确写明，精神疾病不在保障范围内。
大家都知道保险公司要做风险控制，风险太大的话也不承担保障责任。
但现在也有个别保险公司是给抑郁症患者打开口子，渗透阳光的，敢承保已经康复的患者。
这些保险公司需要患者提供完整的病史资料，例如出院小结、完整的门诊就诊记录、测评问卷等，保险公司对资料进行核保后，一般会给出三个结论：
1、增加保费
保险公司结合发作频率、末次发作距今时间或者停止治疗的距今时间、是否尝试过自杀、有无酒精或药物滥用等风险因素综合考量，通过提高每年的保费来承保。
2、延期承保。
对于在急性期或者末次发作距今一年之内的抑郁症患者进行延期，治愈之后可重新投保。
3、除外责任
保险公司对于因抑郁症引发的并发症做除外责任。
三、再来说说赔不赔的事情
1、先投保商业保险后患抑郁症，赔不赔?
我们还是先来看看保险产品的大致分类，一般分为意外险、健康险、寿险。
意外险就是非本意发生的意外事件造成的人身伤亡，比如说我们乘坐的交通工具出了事故，导致的人身死亡。
健康险就是以人的健康为给付条件的保险，例如买了重疾险，患了重疾，保险公司给予赔偿。
寿险就是以人的寿命为给付条件的，例如终身寿险等。
在了解这些概念之后，我们就比较好理解抑郁症的是否进入保险保障的范围了。
对于意外险来说，抑郁症是不会赔偿。
从两个角度分析，一是不满足意外的条件，抑郁症不属于非本意、突然的外来伤害;二是意外险不提供对于疾病保障的，所以抑郁症不在其中。
对于医疗险来说，治疗抑郁症产生的药品可以赔偿。
对医疗险来说，只要在承保范围内的医院就医就诊，门诊住院或发生手术及用药，应该和其他疾病一样，获得相应的保障和赔付。所以，对于治疗的产生的药品费用可以赔。
对于重疾险来说，需要看条款，赔付几率不大。
至于重大疾病险，就要看保险产品的具体条款了。抑郁症是精神疾病范畴的，是否属于重大疾病范围内的病种呢?
从目前市场上在售的重大疾病保险来看，抑郁症不属于重大疾病范围内的赔付病种，现在各家保险公司的重大疾病的病种有40多种，60多种，还有高达100多种的，但是都没有对抑郁症有过约定，甚至有的公司产品是对抑郁症有特别除外责任的。
2、抑郁症患者自杀，赔不赔?
对于自杀的赔付一直是保险理赔中的高敏感话题。
先看一下法律上是怎么说
我国《保险法》第四十四条规定：
“以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起两年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。保险人依照前款规定不承担给付保险金责任的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值。”
从法律上说，合同效力两年以内，一般情况不赔，被保险人是无民事行为能力人可退现金价值。
再看一下业内的常规操作
业内人士表示，寿险产品均有“保单生效两年内的自杀免责条款”，被保险人在保单生效后两年内自杀，保险公司是免责的。
若被保险人在保单生效两年后自杀，是可以按疾病身故保险责任赔付，至于自杀原因，是否是抑郁症引起，还是其他原因，原则上不作重点关注。
也就是说，业内的常规操作是以两年的时间为尺度，两年以内自杀，保险公司免责不赔，无民事行为能力人除外;两年以外自杀，达到理赔条件，就可理赔。
四、总的来说就是：
意外险—不能理赔;
重疾险—不能理赔;
医疗险—治疗抑郁症的药物费用可以报销;
寿险—投保两年后因抑郁症自杀或导致全残可以理赔。
寿险，具备自杀赔偿的保障责任。但是，要想得到因抑郁症自杀的保险理赔金，必须得满足一个时间要求—两年后!
不过针对两年之内自杀的情况，保险公司一般会退还你保单的现金价值或者之前所交的保费。
据说，世界上接近20%的人都有不同程度的抑郁症，所以我们不要恐惧抑郁症，有了症状一定要积极的治疗，越早治疗，治愈的可能性越大，否则很难自愈，也很容易恶化。
当然，也不用担心得过抑郁症后再也买不了保险，只要治愈了，买保险时如实告知并出具证明，依然可以得到保障。
1.到专业保险公司销售柜面购买：消费者填写投保单，保险公司收到保险费后出具保险凭证，保险生效。
2.联系有资质的个人代理人购买：消费者填写投保单，通过个人代理人购买保险，保险公司收到保险费后出具保险凭证，保险生效。
3.通过有资质的代理机构购买：保险公司将系统终端装置在代理机构，印刷好空白保险凭证交代理机构保管，客户提供投保信息并向代理机构交付保险费后，代理机构通过保险公司系统打印保险凭证给消费者，保险生效。
4.通过网站购买：消费者在网上如何买意外险?先完成填写投保信息和付费，保险公司出具电子保险凭证通过电子邮箱或短信发送给客户，保险生效。
5.通过保险公司电话销售中心购买：消费者在电话上如何买意外险?要提供投保信息，保险公司出具保险凭证后递送给消费者时，再要求消费者刷卡成功缴费后，保险生效。
得了痛风的你，如何购买保险？
年纪轻轻得了痛风，我还能买保险吗？
痛风就不能买保险了吗？
这些保险依然可以买前几天，微博上有个热搜话题#90后不敢看体检报告#，同样身为90后，我也有着十分强烈的认同感，因为知道自己熬夜喝酒、成天吃外卖、还不爱运动，每次体检的时候生怕自己被查出什么病来。
不得不说我们这届年轻人的身体，越来越比不上上届年轻人，就拿身边的朋友来说，前阵子我们还在一起撸串喝啤酒，最近却检查出得了痛风！一直以为痛风是一种老年病，但没想到我那兄弟年纪轻轻的也会患上。
那天，他带着哭腔对我说：“TMD，哥们保险还没买呢，咋就得了这个病…”
我安慰的拍拍他的肩膀：“没事，咱还有机会！”
1.痛风是什么？有什么危害？
痛风是一种由高尿酸血症引起的关节炎，如果反复或频繁的痛风未控制，关节内大量沉积的痛风石可造成关节骨质破坏、关节周围组织纤维化、继发退行性改变等，临床表现为急性关节炎反复发作，痛风结石形成，关节畸形，痛风性肾病，甚至肾功能衰竭。痛风目前无法治愈，一般会周期性地发作。另外，痛风一旦确诊，就意味着被剥夺了自由进食的权利，一瓶啤酒或者一顿火锅都可能让你疼到怀疑人生，可以说痛风简直会令人痛的发“疯”了。
近年来，高尿酸的发病率呈上升趋势，逐渐年轻化，而且特别偏爱男性。正常情况下，体内的尿酸处于平衡状态，但是当人体出现尿酸生成过多或者尿酸排泄减少时，人体内的尿酸水平就会升高。尿酸沉积在关节导致痛风，沉积在肾脏造成肾脏损伤或肾结石。
受寒、劳累、感染、创伤、手术、饮酒、食物过敏或进食嘌呤含量高的食物、精神剌激都是尿酸升高的诱因。
尿酸高的定义：男性一般为150-380umol/l，女性100-300umol/l。超过正常值上限便可称为尿酸高。
高尿酸血症：男性大于420 umol/l，女性大于350 umol/l时为高尿酸血症。由于血尿酸存在波动性，不同日期两次空腹血尿酸达到上述标准，可确定为高尿酸血症。过高的尿酸会在许多器官组织中沉积，引发各种疾病。
需要注意的是，高尿酸血症除引起痛风外，还是导致其他疾病的危险因素！
痛风以外的无症状高尿酸血症，它持续存在不易被发现，隐藏着长期的危害：研究显示，痛风、高尿酸血症是导致一些疾病的危险因素，与代谢综合征、2型糖尿病、高血压、心血管疾病、慢性肾病等密切相关，很可能导致高血压、冠心病、糖尿病、肾炎等，少数患者会发展成肾结石，严重者还会引起肾功能衰竭。所以，痛风不是小病，一定要重视起来！
2.痛风患者如何买保险？
痛风患者可以买保险，只是没那么容易买，不能说谁都可以买保险，也不能说谁都能买到保险。痛风主要是看发作的次数，病情的控制情况、有无残疾、有无并发症等来判断，从标准体、加费到拒保都是有可能。当然如果痛风控制得好，还是有不少产品是可以选择的。
重疾险：轻至中度的高尿酸血症，如果没有以下并发症：痛风性肾病、肾功能异常、尿蛋白阳性、血压升高（140/90mmHg)，是可以正常投保的。§瑞泰瑞盈和§昆仑健康保2.0，如果痛风发作至今超过 1 年，每年发作少于2次，并且不存在痛风性关节炎、痛风石等情况可以正常投保；若出现痛风性关节炎或存在痛风石，考虑加费承保；若因痛风失能，考虑加费并除外相关责任。
寿险：大多数产品不会询问痛风，一般会以标准费率承保；§中荷简爱定寿，§瑞泰瑞和和§大麦定寿都可正常投保。但若合并高血压、蛋白尿及肾结石等疾病时予以加费、延期承保或拒保。
医疗险：如果没有关节炎、关节变形、痛风性肾病或尿酸性肾病；发病频率小于1年，定期随诊，超过1年未复发等情况，§复星乐享一生长期百万医疗险（5年期）可正常投保，有一些产品会除外承保。
意外险目前还不要求告知，大家可以放心大胆的买。
3.小结
从患病率和人口体量来看，预计2020年中国痛风患者将会超过一亿。痛风患者的增长趋势和中国现今的经济腾飞息息相关。生活水平在提高的同时，也给中国人的健康带来不小的挑战。
不仅是痛风，还有很多疾病都越来越年轻化。趁我们还年轻，提高预防疾病意识的同时，在自己经济预算范围内抓紧时间把保险给买了，做好两手准备。通常，疾病的初期都是没有明显症状的。如果等到有症状再去检查的话，就已经晚了。小病可能就会变大病，到时候不仅保险很难买还容易错过最佳的治疗时间。
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