旅游保险（旅行保险），已经成为出行必备的风险保障产品。那么，旅游保险都有哪些类别呢？ 旅游保险保障的旅行风险是指什么？购买旅游保险时注意哪些事项？我们一起来了解一下。
一、旅游保险的类别
第1类：公共交通工具意外伤害险
公共交通工具意外伤害险，保障的是乘坐公共交通工具发生意外事故受伤或身故，公共交通工具，是指火车、飞机、轮船、汽车、地铁、轻轨等各种旅行途中可能乘坐的交通工具。
公共交通工具意外伤害险，既可以购买全方位各种交通工具都保障的交通综合意外险，也可以根据具体的出行交通工具单独购买，例如航空意外险、火车意外险、轮船意外险等等。
公共交通工具意外伤害险的选择标准，可参考如下2款极致性价比的产品：易安出行无忧百万交通意外险、安联综合交通意外险。
第2类：境内旅游保险
境内旅游保险，是指保障在大陆内任一城市旅行风险的保险产品，这类产品，价格非常实惠，低至1元/1天，保障还非常齐全。
第3类：境外旅游保险
境外旅游保险，提供去大陆之外的城市旅行风险保障的保险产品，主要包括澳洲旅游保险、亚洲旅游保险、欧洲旅游保险、珠峰旅游保险、非洲旅游保险等各类细分产品。
第4类：留学保险
留学保险，是单独为留学人群提供的特殊旅游保险产品，保障内容非常全面，包括在国外居住的意外伤害保障、疾病住院医疗保障、财务损失保障、境外救援保障等一系列旅行风险。
二、旅游保险保障的旅行风险是指什么？
1、意外伤害
保障被保险人在旅行途中因遭受意外伤害造成死亡、伤残或其他约定情 形（如烧伤等）为条件给付保险金。
旅游中的一些高风险运动，通常属于不可保范围，如跳伞、蹦极、探险等。
如果有计划在旅行中尝试这些项目，要特别购买针对高风险运动的旅行保险。
意外伤害，涉及到的专业知识解读（科普）：
（1）意外伤残
伤残等级为1-10级，共281项伤残类别，其中1级伤残为全残，赔偿金额=购买保额，10级伤残最轻，赔偿金额=购买保额×10%，伤残程度每增加一级，赔偿金也会增加10%保额。
（2）意外身故
意外身故的赔偿金额=购买的保额，需要注意的是疾病身故，该项意外责任不赔偿。
2、医疗保障
在许多国家，医疗费用十分昂贵，而旅行中又可能出现无法预见的急性病或是意外导致需要入院治疗，这时就需要旅游医疗来缓解燃眉之急。
根据具体的治疗类型，旅游医疗保障包括：普通医疗保险（涵盖门诊及住院医疗费）、意外伤害医疗、手术医疗及特种疾病医疗等。
3、紧急救援保障
紧急救援保障，又称为紧急援助服务，通常由专业的紧急援助机构提供。
在人生地不熟的国外，尤其是医疗条件比较差的国家或地区，紧急救援能够在争分夺秒的关键时刻
为旅行者提供及时有效的救助服务。
常见的救援服务包括紧急医疗运送和送返、身故遗体送返及慰问探访等。
比较全面的救援保障，则包括了救援过程中可能发生的其他费用，例如酒 店住宿、未成年子女送返、住院医疗费用担保或垫付、支援服务，包括 医疗咨询、医疗机构介绍推荐、法律援助、紧急口讯传递等。
4、财产保障
保障被保险人在旅途中的财务损失，如旅行证件损失、随身行李损失、手机或平板电脑损失、信用卡盗刷损失、个人钱财盗抢损失等。
财产损失保障，保险公司会规定相应的理赔限额，不按照财物的具体价值赔偿。
因此在购买时，我们需要留意每个细分项的限额情况。
5、旅行延误保障
因为天气等原因，飞机、轮船、火车等交通工具的延误屡见不鲜，由此会给旅行带来额外的住宿、饮食等方面的开销，这属于典型的旅行风险。
保险公司在提供这项保障时，通常按照延误的时间来赔偿，例如延误3小时，赔偿金额300元，延误5小时，赔偿金额1000元。
6、行李延误或损失保险
乘飞机旅行时，可能会经历人到了目的地，但托运的行李却没有送到的尴尬场面，还可能出现行李在机场丢失或被摔坏的情况。
这也属于常见的旅行风险，大多数旅游保险都提供保障。
需要注意的是，如果旅行行李与载体（比如飞机）一起消失的话，保险公司免责。
7、旅行取消及中断保障
旅行出游，一般会对行程进行安排。但计划赶不上变化，旅行出发前，或旅行过程中，仍有可能由于自身原因或是碰上紧急情况无法完成旅行（如目的地发生暴乱、天灾、疫情等）。
旅游保险会为此提供一定的经济赔偿，降低旅行者的退订酒店或是机票的经济损失。
8、旅行第三者责任
与车险中的第三者责任保险类似，旅行第三者责任保障的是在旅行过程中因意外事故对第三者造成的身故或人身伤害、财产损失或损坏。
这项责任比较特殊，只有少部分旅游保险才会提供保障，我们在选购时，可以根据自己的情况选择是否购买该项责任。
三、旅游保险购买技巧、防坑技巧
1、如果报团旅游，除了团体购买的旅游保险
我们一定要自己再花一点钱购买一份旅游保险。因为旅行社为了节省成本，购买的团体旅游保险的保障金额比较低。
2、自由行，选择旅游保险注意事项
（1）根据事先确定好的旅行地点、出行方式、出行时间及旅行项目，选择对应的旅游保险；
（2）旅游保险，都是按天购买，所以在购买时，建议保险天数》旅行天数，防止旅途延误造成时间上的保障缺失。
（3）境外旅游，一定要选择外资保险公司的产品，例如美亚保险、安联保险等，并且保障内容中一定涵盖紧急救援保障的旅游保险产品。
因为外资保险公司，要么本身拥有强大的救援服务网络，要么与优质的第三方救援机构战略合作，加上丰富的救援处理经验，能够提供更加及时有力的救援服务。
（4）旅行计划中有跳伞、蹦极、潜水、攀岩、探险等高风险运动，在选择旅游保险时，要注意选择保障高风险运动的针对性产品。
（5）去战乱或国家经常有暴乱的不安全地区旅游，例如古巴、伊朗、叙利亚、苏丹、朝鲜、克里米亚地区，旅游保险一般不提供保障，直接拒保拒赔。
（7）购买了旅游保险后，要及时告知留在国内的亲属，包括你投保的保险公司、保单号码、联系方式等。
另外，你需要备忘旅游保险中提供的紧急联络方式，尤其是用于紧急救援的联络方式，要提前记录并随身携带，以备万一。
如果遭遇保险事故，要尽可能保留完整、详尽的各类相关凭证作为日后理赔的依据（如酒店预订记录，旅行延误时机场的证明等）。
最后，祝各位旅途无忧~Bx010.coM
相关知识
车险市场很大，购买车险除了国家强制的交强险之外，商业车险也必不可少，汽车商业保险有哪些？投保技巧有哪些？
汽车商业保险有哪些？
1.车辆损失险：车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害（不包括地震）或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依据保险合同的规定给予赔偿。
2.第三者责任险：指合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生意外事故而造成第三者的财产直接损失与人员伤亡的。
3.盗抢险：机动车辆全车盗抢险的保险责任为全车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的车辆损失以及在被盗窃、被抢劫、被抢夺期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。可见，机动车辆全车盗抢险的保险责任包含两部分：一是因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的保险车辆的损失；二是因保险车辆被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的合理费用支出。对上述两部分费用由保险公司在保险金额内负责赔偿。
4.车上座位责任险：车上人员责任险负责赔偿保险车辆发生意外事故，导致车上的司机或乘客人员伤亡造成的费用损失，以及为减少损失而支付的必要合理的施救、保护费用。
5.玻璃单独碎险：指使用过程中发生本车玻璃单独破碎，注意“单独”两字，而如是其他事故引起的，车损险里也可以赔偿。
6.自燃险：车辆在行驶过程中，因本车电器、线路、供油系统发生故障及载运货物自燃原因起火燃烧，造成车辆损失以及施救所支付的合理费用。
7.划痕险：在使用过程中，被他人剐划（无明显碰撞痕迹）需要修复的费用。
8.不计免赔率：车辆发生车辆损失险或第三者责任险的保险事故造成赔偿，对应由被保险人承担的免赔金额（20%），由保险公司负责赔。
9.不计免赔额：车辆发生车辆损失险或第三者责任险的保险事故造成赔偿，对应由被保险人承担的免赔金额（500元），由保险公司负责赔。
10.交强险：交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以 赔偿的强制性责任保险。
11.新增设备损失险：新增设备损失险负责赔偿车辆发生碰撞等意外事故造成车上新增设备的直接损失。新增设备是指除车辆原有设备以外，车主另外加装的设备及设施。如：CD、DVD及电视录像设备、GPS车载定位终端、真皮或电动座椅等等。
汽车商业险有哪些投保技巧？
不要重复投保。有些投保人自以为多投几份保，就可以使被保车辆多几份赔偿。按照《保险法》第四十条规定：“重复保险的车辆各保险人的赔偿金额的总和不得超过保险价值。”因此，即使投保人重复投保，也不会得到超价值赔款。
不要超额投保或不足额投保。有些车主，明明 车辆价值10万元，却投保了15万元的保险，认为多花钱就能多赔付。而有的车价值20万元，却投保了10万元。这两种投保都不能得到有效的保障。依据《保 险法》第三十九条规定：“保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的，超过的部分无效。保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与 保险价值的比例承担赔偿责任。”所以超额投保、不足额投保都不能获得额外的利益。
汽车商业保险有哪些？新车老车如何购买汽车商业险
划痕险可以根据自身情况来购买，如果新车本身为中高级车型，喷漆维修费用又比较高的话，可以考虑购买。至于经济类车型，本身价值不高，即便是新车，也没有太多必要购买这类险种。
推荐新车购买最佳险种搭配为：交强险（必保）＋第三者责任险＋车辆损失险＋不计免赔率＋不计免赔额＋盗抢险，在根据适当情况是否加上车身划痕险。
老车某些保险也是需要的，比如车损险。同时随着车的使用年数加长，自燃的风险机率加大，自燃险更是不可或缺。
推荐老车购买最佳险种搭配为：交强险（必保）＋第三者责任险＋车辆损失险＋不计免赔率。
元旦将近，很多人在出行前选购保险时遇到不少问题。既要考虑到旅游天数，又要考虑到旅行地区的消费水平等，尤其像美国 、新加坡、日本等医药费较高的国家，意外医疗险的保额最好不低于20万元；而去泰国、马来西亚等东南亚国家，如果行程较短，意外医疗险的保额在10万元左右即可。
那么旅行保费要怎么交才合适呢？有过投保经验的人都知道，投保保额并不是越高越好。您可以参考以下几个因素，再做投保计划。
1.长期出行，投保一年最合适（这个不适合元旦）。
2.节假日出行，假日专属险种最划算。这类旅游意外险专管节假日、周末出行，同样只需投保 ，就能在一年内的节假日、周末等时间享有海、陆、空三方面的安全保障以及意外医疗等全方位的意外交通保障。
3.全家出游，购买具有“家庭卡”性质的旅游意外险，便能让全家人都享受到一年的意外伤害 、意外医疗等保障。
4.短期游，一年估计也就出门旅行两三次的话，可通过旅行社或直接到保险公司 购买与旅行天数相符的短期意外险。
5.出境游，一般人对目的地国家不太熟悉，如果再有语言障碍，一旦发生意外，很容易出现求助无门的情况，建议购买带有国际紧急救援的险种。
6.自驾、徒步，建议购买综合意外伤害险。这类保险其实并非属于旅游意外险，但通常也是一年一投保，而且涵盖人身意外、疾病、门诊、住院、手术、津贴等多重保障。
下面就自驾游给大家做详细的介绍。
自驾游属于自助旅游的一种类型，是有别于传统的集体参团旅游的一种新的旅游形态。自驾车旅游在选择对象、参与程序和体验自由等方面，给旅游者提供了伸缩自如的空间，其本身具有自由化与个性化、灵活性与舒适性及选择性与季节性等内在特点，与传统的参团方式相比具有本身的特点和魅力。
同时在购买自驾游保险时也有讲究。保险专家提醒，在办理旅游保险时，要注意以下四点：
一是如实填写投保单。网上填写投保单一定要填写正确，避免因为填写错误信息而令保险公司在出险时拒赔，造成不必要的损失。
二是要看清保险条款。交保费前一定要求保险代理人出具完整保险合同并亲自阅读，对免责范围、承保事项及理赔等条款应充分了解清楚，防止模糊字眼儿。
三是并非保得越多越好。一般而言，集中在人身意外险上就可以了，保多保少根据自已的实际情况就可以了。
四是出了事故应及时通知保险公司。《保险法》第二十一条规定：“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。”因此，出现事故后应及时报案；随身安全携带保险卡，保险卡和信用卡一样，是应该认真保护好的重要物件。
随着居民收入的增加，我国每年境外旅游人数不断上升，随之而来的境外旅游保险成为市场热门话题。如何购买境外旅游保险呢？
前不久，朋友阿麦兴冲冲地请了年假，打算去巴黎度个假。飞机落地，他傻了眼，自己的行李丢了。急着找保险公司，却被告知，这部分内容不包括在他购买的保险内。这下，只能自认倒霉了。
据统计，境外旅游保险的理赔，其实并不像人们认为的那样，发生在交通意外或住院医疗上，诸如航班延误、行李延误和财产损失等反而是赔偿的重点。因此，这部分内容应该成为保障的重点。
目前境外旅行保险涵盖的事项主要有：医疗保险、意外伤害保险，家庭财产损失风险、出行途中个人财产风险、以及旅行票证损失保险、旅行延误保险等，依据具体保险条款的不同有着不同倾斜。因此，尽管现在许多入境签证要求旅客投保境外保险，但不能只是为了签证而盲目地购买一份保险，一定要根据自己的实际需求做好选择。
此外，境外旅游保险产品通常是与国际紧急救援公司合作，消费者在投保前一定要问清楚保险公司是和哪家国际救援机构合作。海外紧急救助服务的提供者包括SOS、安盛国际救援、优普环球救援等国际救援机构。需要咨询旅行信息、使领馆资料、行李、护照丢失援助、紧急翻译服务、紧急法律援助等帮助，这些国际救援机构都会提供帮助，有些还有汉语服务。而如果在旅行途中发生身体不适或医疗事故，他们将帮助提供电话医疗咨询、协助和安排就诊医院、递送必需药物和医疗用品等服务。
购买境外旅游保险该注意哪些事项?1、热衷于境外旅游的人士在出游前一定要考虑一份包括意外和紧急救援医疗双重保障的境外旅行险。由于旅游者对选择的出游地点大多不是很熟悉，意外和紧急救援医疗双重保障就显得尤为重要，有了双重保障将更有利于境外旅游者应对在国外的突发风险，保障出游的质量。
2、要充分考虑购买保险的保障期限。游客应当按自己的旅游行程，根据所需保额和天数投保，为自己选择一份量身订做的保单。
3、要认真了解紧急救援服务的内容及提供此项服务的境外救援公司的服务水平。包括境外救援公司在全世界的机构网点情况，在旅游目的地的服务状况等。
4、计划去欧洲申根国家旅游的游客要特别留意保险金额。根据欧盟理事会规定，从2004年6月1日起，办理旅游医疗保险是签发申根签证的基本前提，且最低保障金额为3万欧元。有些游客就曾因为购买的境外旅游险保障额度不足3万欧元，而不得不重新购买保险。
如何确定合适自己的保额？一般来说，普通商业保险所提供的基本额度都能满足需要。如果通过旅行社购买保险，游客需要注意检查保障的额度是否符合要求。去欧洲国家的旅行社要求游客同时交纳签证费和保险费，出于节约成本和低价格争夺客户考虑，有的旅行社给游客购买的保险额度可能达不到欧盟国家要求。因为旅行社购买的团体险，在签证时也可以过关，但游客的利益就可能得不到保障。不过，保额过高也没有必要。现在有的保险公司推出的境外旅游险、医疗险的保额动辄50万元、100万元，其实，境外旅游险的保额还要参考旅游天数、旅行地区的消费水平等，特别是去没有强制要求的国家，保额不必一定要高达30万元人民币。还有，如果到一些景点集中、各项设施完善的地区，需要紧急救援的几率小，不一定选择紧急救援险。
遭遇意外时，游客应当如何捍卫自己的保险权利？最重要的就是，购买旅行保险后，一定要认真阅读保险合同的主要内容，这样在遭遇事件时，可以自己先做出初步的判断。其次要把保险公司等的联系方式随身携带。第三，保险合同一定要妥善保存，出国旅行时如果没有带在身边，也最好把保险合同号随身携带。第四，遭遇事件后，应在第一时间通知保险公司以及保险服务公司，这是维护自己保险权利的关键。最后，在可能的情况下保存好一切资料，以便于理赔等情况下使用。
关于境外旅行保险，游客比较容易忽略的细节近年来，境外医疗保险的理赔纠纷逐渐增多，不少被保险人在境外遭遇意外后，在当地医院进行救治，等拿医疗单据到保险公司理赔时，有些项目却不能理赔，原因就是费用不合理。在此提醒消费者，在投保时，一定要看清出险后医疗费用是“提前垫付”还是“事后报销”，最好选择提前垫付医药费的保险。
现在通讯手段非常发达，保险公司以及保险服务公司也随时在网络和电话平台上为客户提供服务。所以，要保证自己能够顺畅地联系到他们，这是帮助你及时处理问题、减少损失、尽快获得保障服务的先决条件。
银行保险，即银行代理销售保单是一种新兴的保险销售方式，这种方式首先兴起于法国，中国市场才刚刚起步。银行保险销售技巧对于银保的销售人员来说正是现在急需掌握积累的，并不断去完善的。那么银行保险有哪些特点？银行保险销售有哪些技巧呢?
银行保险销售的特点与传统的保险销售方式相比，它最大的特点是能够实现客户、银行和保险公司的“三赢”：对银行来说，可以通过代理销售多样化的产品，提高客户满意度和客户忠诚度；对保险公司来说，利用银行密集的网点可以提高销售并且降低成本；对客户来说，在银行买保险，价格更便宜，回报更高；银行网点多，在家门口就可以买到保险，减少了交通费用和时间、精力等的支出；可以同时在银行办理银行业务和买保险，满足了“一次购足”的心理；银行值得信赖，也就可以放心买保险；产品简单易懂，可以当场决定是否购买；投保手续更加简捷，不用体检，十分方便。
银行保险销售技巧对客户经理来说，有可能遇到的第一个障碍就是邀约客户 — 无论是面对面邀请还是电话邀约。因为邀约客户不可避免会遭遇拒绝 — 碰到几次拒绝以后有些客户经理就会想，哎哟，约客户见面太难了，要不就不见了吧，如果在电话里介绍一下产品他就买了多省事啊，要是不买那肯定是产品的问题，见面也白搭。你看，才刚刚开始尝试，就想跳过理财营销的前面所有步骤直奔主题，可是实践证明这是行不通的。所以我们还是要认认真真琢磨怎样吸引客户和我面谈?客户拒绝的原因是多种多样的，我们永远无法做到彻底“消灭”客户的拒绝，只能尽量提高邀约的成功率，所以就得设计我们讲电话的每一句话，包括如何开场，提什么问题，怎么结束，用什么语气等等。经验丰富的顾问会针对不同的客户运用不同的邀约策略，刚开始和客户的关系还不够深入的时候，可以试试以客户服务的角度切入，把邀约客户面谈作为一项为他提供的增值服务内容来进行设计，那么客户接受的程度会比较高。
如果成功约到了客户，面谈时该注意些什么呢?一般来讲，每一次成功的面谈都需要达到三个基本要求：第一，是否达到了客户认为的面谈目的(这是我们邀约时向客户传达的信息);第二，是否给客户提供了对他有价值的内容或信息(这会影响到你下一次再邀约该客户时他对你的信任程度);第三，面谈结束时是否成功地引导客户进入了自己想要达到的下一个环节(例如预约下次见面)。为了达到以上这些目标，理财顾问需要在面谈开始前准备许多资料(例如风险承受度测试表、现金流量表或者相关的产品说明书等)、工具(名片、计算器、笔记本等)、以及如何开场、提什么问题，怎么结束等等。
银行保险销售——相关链接银行保险购买时也要注意以下三点：
第一，不等同于理财产品。消费者在去银行购买银保产品的时候，一定要首先弄清楚，这款产品到底是银行或者基金公司推出的理财产品还是保险公司推出的保险产品，只有搞清楚了是保险产品之后才能接下去详细了解银保产品的保费保额、保障范围等等信息。
第二，被保险人必须签字。如果消费者在银行购买其它理财类的产品，只需要自己签字就可以完成手续，但是保险产品由于涉及多个个体概念，因此根据规定，如果投保人和被保险人不是同一个人的话，所有保险合同上必须有投保人和被保险人两个人的签名。而在银行销售保险产品时，无论是代理人还是消费者都往往容易忽略这一点。保险专家解释，被保险人签名主要是为了抵御道德风险和未如实告知的风险。
第三，满期时间要问清楚。保险公司推出的银保产品多为期缴型产品，例如缴费5年，10年后满期领取生存金。这当中就会出现“缴费期限”和“满期时间”两个概念。由于不明白这两个概念的区别，不少投保人就会把上述例子中的5年当成产品的期限，在5年后去提取生存金，却发现自己属于主动退保，只能拿回本钱，造成了较大的损失。保险专家解释，“满期时间”一般比“缴费期限”要长很多，因此投保人在选购银保产品时必须先问清楚满期时间，也就是开始领钱的时间点。
最后，银行保险虽然具有很多的优势，但也不可盲目购买。由于保险自身的特点，在投保后的起初一两年，扣除保险费用后，其保单的现金价值一般都低于客户的投保金额。因此，客户如在投保后的一两年内退保，可能会遭受本金损失。
作为个人、家庭抵御重疾所导致财务风险的重要手段，重大疾病险是以重大疾病为给付保险金条件的疾病保险。即只要被保险人罹患保险条款中列出的某种疾病，无论是否发生医疗费用或发生其他费用，都可获得保险公司的定额补偿。可以说，重疾险是转嫁大病风险的理想选择。
那么，怎样的重疾险才算好？购买重疾险又有哪些特别需要注意的地方？重大疾病保险的购买技巧有哪些?小编在这里为您解开疑惑。
免责期短的好
保险公司免责期，少则90天，长则一年。重疾险保费对等待期的长短很敏感，90天的比180天贵。当然，对于消费者来说，这个时间越短越好。例如一单理赔，在买了重疾险以后3个多月的时候查出重疾来，90天的等待期刚过，但如果买的是等待期180天的产品，那么就不能获得保险金的赔付，只能返还保费。
所以如果有两个产品，一个重疾种类40种，一个50种，前者等待期90天，后者180天，小编建议可选前者。
轻症疾病纳入保障范围的好
轻症疾病是顺应医疗发展趋势，将先进治疗手段(如微创介入、不开胸)纳入保障范围，将原本重疾险的除外责任(如原位癌)纳入保障范围，鼓励尽早安排治疗，降低患重疾的可能性。
小编调查发现，轻症疾病的赔付，一般只有重疾保额的20%，如重疾保额50万，得了轻症可能就赔10万。这里还有一个重要的细节要注意，这个10万赔了以后，50万的保额是继续50万还是减少为40万，两种情况对保费的影响自然也不同。
癌症额外赔的好
重大疾病赔付里，有百分之七八十都是癌症，所以部分产品会在赔付重疾保险金的基础上，对癌症进行额外赔付，以提高关键疾病的保障额度。但天下没有免费的午餐，对癌症进行额外赔付保费自然也会有所增加。
但如果消费者认为这样的重疾险太贵，小编建议，购买单一的防癌险也可以，毕竟，把最大的风险点规避过去，也能在很大程度上让自己得以保障。
注意身故赔付的选择
一般来说，对于身故赔付，重疾险可分为三种情况，第一种是身故没有任何赔付，第二种是返还保费或现金价值较大者，第三种就是身故和重疾一样都是赔付保额，当然这种情况只赔其中之一，哪个先发生赔付哪个。
而这三种情况，当然对应不同的保费，而且差距还挺大。对此，小编认为，消费者根据自己需要选择就好，没有好坏之分。
注意是否有豁免
保费豁免的意思通俗来讲。就是如果你得了约定的保险事故(如重疾、身故或者全残)，剩下的保费不用交，保险利益不变。
豁免在什么情况下有用呢？就是夫妻互保或者给小孩买保险的时候。这样，除了被保险人得重疾可以获得理赔之外，如果投保人出了约定的事故，以后就不用再交保费了，但是被保险人的利益不变，所以，保费豁免又称为保险的“保险”。
注意免体检限额
免体检限额不是产品中的规定，而是各保险公司内部的约定，与保险公司的风险承受能力以及经营策略相关。对于客户来说，当然是免体检限额越高越好。但小编提醒您，一旦过了40岁，免体检限额就会直线下降，20岁的小年轻可能买50万甚至70万都不用体检，但是40岁的大叔可能30万就要体检。年龄增加，重疾理赔发生率也在上升。
所以，在经济状况允许的情况下，重疾险越早买越好。
在发生交通事故时，很多人因为怕麻烦而往往选择私了。当然，对于一些小损失，保险理赔固然不值得，但是对于大多数的交通事故，车主们切记还是不要私了，只要掌握保险索赔技巧，保险索赔并是想象中那么难。
保险索赔技巧一：要把握索赔时效发生保险事故后，如在保险责任范围内，被保险人或受益人有权利向保险公司请求赔付保险金，保险公司有义务受理索赔申请，承担赔付责任。不过保险公司的这项义务有一个有效期限。如果在有效期内索赔，保险公司必须予以受理，如果超过期限，保险公司可以拒绝受理索赔。
保险索赔技巧二：定损单是理赔依据通常定损单的维修价格是指汽车完全修复所需要支付的费用，除非在汽车维修时保险公司发现新的零部件故障，需要重新定损，否则定损单的维修价就作为保险公司需要给予车主的理赔款依据。广大车主朋友一定要妥善保管好自己的定损单据，以免理赔时出现问题。
保险索赔技巧三：及时报案当汽车在异地出险时，车主务必及时报案，安心等待保险公司的定损施救。车主绝不能自行维修汽车或人力推车。由于擅自拖运维修汽车而造成车损扩大，保险公司通常是不负责理赔的。当汽车异地出险时，车主还需要第一时间拍下事故现场的照片作为理赔凭据。假如定损员难以在预定时间内做好事故定损工作，车主也能通过这些照片与实际维修单据，向保险公司索赔。
保险索赔技巧四：私了事故要留证据私了事故不能不留证据。双方协议解决事故要留证据，事故现场快速处理方便了事故双方，但部分驾驶员对“事故快速处理”程序及规定不了解，以为只要由责任方掏钱私了就完了，连交警都不通知到现场，结果在保险理赔时就很麻烦。
保险索赔技巧五：小损失理赔不值得有些车主觉得哪怕一丁点的小刮擦都要去保险公司理，其实这样做既浪费时间，又增加了自己的理赔率，因为保险公司每年根据车主的出险率有一定的折扣。我们拿太平洋保险公司举例，太平洋公司规定：被保险车辆出险3次后，保险公司将从第4次事故起，每增加一次保险事故，则在条款规定的免赔基础上增加5%免赔率，在一年内该项免赔最高增加15%。由此看来，那一小点损失去理赔就不值了。因此建议车主在有很小的损失时就没有必要东奔西跑地浪费精力了。
保险索赔技巧——相关链接汽车保险理赔注意技巧 报案一定要及时今年3月份，胡先生在驾车行驶过程中意外撞上了路边的铁管，车子的保险杠被撞坏，当查勘员定损时，他突然想起去年7月在外出时侧门刮擦的事故，当时并没有向保险公司报案，他想要这次将两起事故一起上报。可两个月过去了，保险公司依旧没有帮他处理去年的理赔，他非常不解。据记者了解，大部分的保险公司要求被保险人在出险后48小时内进行报案。省保险行业协会表示，目前各保险公司车险条款均有规定，发生保险事故后，被保险人需在保险事故发生后及时通知保险公司。否则造成损失无法确定或扩大的部分，保险公司不承担赔偿责任，因此报案一定要及时。报案时应与保险公司确定并记好索赔应当提供的证明或单据，一般在事故适用快速处理办法的情况下，索赔时应提供事故双方当事人驾驶证及有效身份证、事故车辆行驶证、机动车交通事故快速处理协议书、事故车辆保单及车辆损失的证明文件。
家财险的保障范围越来越大，灵活性与针对性也更强，居民的选择性也越来越大。但是很多人面对琳琅满目的保险产品又犯了难，由于保险知识的缺乏掌握程度的制约，常常步入一些误区，如何适宜的选择成为重中之重。
家庭财产保险低保费、高保障，一顿请客的饭钱便够买一年的保险。但是，要根据自身财产情况选择保险保额，即各项财产值多少钱，如果选择过高，不仅保费交得多，真的发生事故后，也只能按照实际的价值获得赔偿，过低则发生损失后按比例赔偿。保费随保险责任、保险金额而变化。选择网上购买家庭财产保险不仅快捷方便，可以看到不同组合下的报价情况，而且多家公司为网上购买的客户提供优惠价格。一旦发生保险事故，要尽力防止或减少损失，产生的费用保险可以赔偿。另外要及时通知保险公司，按照保险公司的要求提供事故发生的原因、经过和损失的相关说明材料，并协助保险公司进行事故调查。
家财险的选择有以下几个误区
误区一：放弃对第三方造成损失的追偿权利
有些财产损失是由于第三方的原因造成的，对于这部分损失保险公司在取得代位追偿权时，可以先予以赔偿，然后再向第三方追偿。有些投保人获得了保险公司的赔偿，却认为如何向第三方追偿是保险公司的事，与己无关，其实这种观点也是错误的。
误区二：保险就是“现得利”
社会上一些人由于急功近利的思想作怪，总认为花钱买了保险就要马上得到回报，如果保险期内没有发生事故而未得到赔偿款，就觉得吃亏了。事实上，保险也是一种商品，根据等价交换的原则，保户交了保费，就得到了风险保障。这种保障是获得赔偿的可能性，而不完全是赔偿本身。
误区三：不能履行如实告知
保险公司是经营风险的特殊企业，对投保标的可能面临的危险或是否正处在危险状态十分关注，这也是保险公司据此确定保与不保、适用何种费率档次、明确保险与投保双方权利与义务的重要因素。保险公司只能根据投保人提供的资料判断风险的大小，这就要求投保人在投保时如实告知，不遗漏、不隐瞒、不欺诈。若因投保人违反如实告知义务，以致影响保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险公司有权不承担赔偿责任，或者解除保险合同。
误区四：保险金等于赔偿金
在许多财产保险责任和保险金额中都明确规定，该险种的最高保险金额为多少，即在出险时最多只能赔付的限额。但在具体的理赔过程中，还要根据被保险标的的损伤或破坏的程度而定，因而保户得到的实际理赔金额一般都小于保险金额。
误区五：超额投保
投保财产保险时，确定的保险金额大于所保财产的实际价值。在保险中，保险金额与保险价值是两个不同的概念。超过财产实际价值确定保险金额，超过部分是无效投保，多缴了保险费，是不必要的浪费，保险公司在定损中，是按财产的实际价值和损失程度确定赔偿金额的，损失多少赔多少。
误区六：投保后，投保人可以高枕无忧
有一些保户认为，投保后，危险都交给保险公司了。根据财产保险合同规定，参加保险的人有维护财产安全的义务。一旦发生自然灾害或意外事故，要迅速采取积极有效的施救措施，将财产损失程度降低到最低限度。
掌握财险投保和理赔的原则
和人身保险有所不同，财产保险的投保、理赔过程中一些应当遵循的原则具有自身的特色，投保者必须清楚认知，以免走入误区，也有利于我们成功理赔。
财产险的赔偿一般遵循实际赔偿原则。实际赔偿原则指保险人对于被保险人的赔偿不得超过被保险人的实际损失，被保险人不能由于保险人的赔偿而获得额外的利益。也就是说，被保险人不能通过财险的赔偿而额外获利。从这一点出发，我们就能了解到，投保各类财产险、责任保险、信用保证保险和短期医疗险等，投保金额不要超过财物的实际价值，也就是不要超额投保，也不要重复投保，否则就可能浪费保费。
汽车保险种类有哪些？目前国内汽车保险的种类主要分为机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）和商业保险两大类。其中商业保险又分基本险和附加险。基本险中有第三者责任险、车辆损失险、盗抢险、车上人员责任险；附加险有玻璃单独破碎险、自燃险、车身划痕险、不计免赔险等等。下面简要介绍一下：
交强险
交强险是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度，是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。目的是为交通事故受害人提供基本的保障。而交通事故受害人获得赔偿的渠道是多样的，交强险只是最基本的渠道之一。交强险实行12.2万元的总责任限额，对于发生一起交通事故来说金额是不多的，所以仅仅强制投保了交强险是远远不够的，适当的增加些商业保险，可以尽量减少事故发生后的经济损失。
第三者责任险
第三者责任险是指被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人依照保险合同的规定给予赔偿。同时第三者责任险还可以作为交强险很好的补充。
车辆损失险
车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害（不包括地震）或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依据保险合同的规定给予赔偿。
盗抢险
盗抢险是指因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的保险车辆的损失，如果爱车在使用过程中一直都在比较可靠、安全的停车场中或者是在治安管理很好的小区停放，上下班路途中也没有什么特别僻静的路段，可酌情不予投保此险，但如果爱车属于很常见的、丢失率比较高的车型或者是经常停在治安环境不佳的地方，车主不妨考虑下投保盗抢险。
车上人员责任险
车上人员责任险是对事故发生后保护救治司机或乘客人员伤亡造成的费用损失进行赔付。如果爱车经常搭载家人朋友的，车主可以考虑投保车上座位责任险。
而附加险有些需要投保基本险后才能进行投保，关于车险详细的责任条款、适用范围、保额限度、保费报价等，可登陆平安官网车险直销平台一一查阅。除此之外，车主可以自由选择各种险种套餐，制定车险合同，快捷方便，同时还能享受平安车险网上直销平台提供的优惠。车主根据实际情况，选择汽车保险的种类中适合自己的保险产品，操作流程非常简便。
汽车保险投保技巧一、“车损险”一定要上
无论是新车还是已经开了两年的旧车，车损险是一定要上的。即使你的开车技术再棒，但俗话说得好，“不怕一万就怕万一”，保不定哪天碰了、刮了，到修理厂稍微修修就要不少钱，投了车损险就不用着急了。
二、三者险：最好买20万额度
三者险的每次事故最高赔偿限额分几个赔偿档次：5万元、10万元、20万元、30万、50万元、100万元，100万元以上。专家建议，最好能将三者险投保到20万元或50万元保额，尤其是那些刚购车的新手，他们属于发生车祸的高风险人群，这样即使一不小心发生车祸，也不必担心事后无力承担责任了。如果在两档保额之间选择的话，可以上浮一个档次投保。
三、投保玻璃险，看清玻璃种类
在投保玻璃险时，要注意选择是进口玻璃险还是国产玻璃险，二者的保费差额很大。由于国内汽车玻璃质优价廉，完全可以和国外相媲美，所以可以考虑选择国产玻璃，这样，可以节省约一半的保险费。有的车主很爱惜自己的车子，就是喜欢原装的，就要选择进口玻璃，但如果在投保时没有注意玻璃险的汽车保险种类，结果换玻璃时才知道投保的是国产玻璃险，那将会给您带来很大的麻烦。
现在市场的有大大小小几十个保险公司,林林总总上千个保险品种该怎么买保险呢?我们不防学学三十六计吧.
一家庭经济条件好,就运用胜战计中的以逸待劳,选择短期交费的分红保险,如中国人寿的金彩明天分红保险,为自己的将来留下一笔确定的财富.基金股票有涨有落,生意有起有伏,现在有钱不代表永远有钱,选择三五年交费的分红险,得到长期的返还和分红,以后万一投资失误,这份保险可做为东山再起的本金;如果生意红红火火,这份保险就是锦上添花,一劳永逸,没人会嫌又多一份养老金的.
二如果已经买了主险,就要运用敌战计中的顺手牵羊,结合自己家庭的实际情况搭配附险,如附加定期保险,各种附加意外伤害保险,各种附加住院保险等.从费率上来说,附加险最便宜,各家保险公司的附加险都是不赚钱的,这样可以用较少的钱为自己打造更高的保障.
三为家里人哪位买保险呢?就要运用攻战计中的擒贼擒王,为家里收入最高的人买保险,正所谓射人先射马,擒贼先擒王,保障了家里的经济支柱,就是保障了全家.
四如果家里老人年纪大了,但又想向老人敬点孝心,就要运用混战计中的假道伐虢,不直接为老人买保险,而是为年轻人买中长期交费的分红保险,如中国人寿的美满一生分红保险.因为老人年纪大了,直接为他们买保险保费高,体检还未必能核保,为年轻人买美满一生,每年的返还及分红都专款专用来给老人.老人百年之后,这份保险又可以做为年轻人的养老金.
五理财险是花,健康险就是树,只有根深才能花艳芳菲,这时可以用上并战计中的树上开花.激进型的客户可选择中国人寿的健康险康宁定期保险,稳健型的客户可以选择中国人寿的祥瑞终身寿险(万能型A)附加安康提前给付重大疾病保险(A),保守型的客户可以选择国寿瑞鑫两全保险（分红型）,这几种保险都有重大疾病保障,康宁定期保险用较少的钱做高保障,然后把更多的钱投入股市等更高收益的投资中,;祥瑞万能险复利计息,收益比分红险高,但流动性不强,一般要十年之后才见高成效;瑞鑫分红险每三年一返还,可以补充人生各个阶段所需资金,每年的分红可以累积起来做为养老金.
六儿女是父母的心肝宝贝,客户为宝宝买保险有时比为自己买保险更积极,这是并战计中的反客为主,这就要好好的利用保费豁免原则,如国寿的少儿两全保险,国寿英才少儿保险,及子女教育保险,可以为宝宝强制储蓄教育费用和创业基金,大人一但有个万一,可豁免保费,父母的爱－－保险金继续伴随孩子成长.
七如果一时资金周转困难,可用败战计中的空城计,国寿的分红险种都有保单贷款功能,可以循环借款,收益无影响,这就是融资新途径：保单变现钱，以小博大的资金二次运作．
八如果保费一时交不上，也可以用败战计中苦肉计，减额交清或保费自动垫交．国寿的长期险种都有保费自动垫交功能，可解一时的燃眉之急，这适用于资金一时周转不灵的家庭；减额交清是以减少保额以达到减少保费的目的，这个只适用于经济严重恶化的家庭．
七走为上，这并不是指退保，退保是下下计，走为上是指可转换权益．如把康宁定期保险转换为康宁终身保险，或其他的分红险，因为人生的各个阶段不同，所需的保险也不同，人到中年，以前买的保险可能已经不适合了，这就可以转换权益转为更适合现阶段的保险，而无需核保，以前的保费也没白交，省钱．
相关推荐 更多 +
最新更新 更多 +