意外是无处不在的,人人都需要意外险,在投保了综合意外险之后,如经常驾车出行的人,一定要为自己投保充足的人身意外伤害保险。经常出差的人士,还应该投保一份交通工具综合意外险,能够额外增加乘坐飞机、火车、轮船、公共汽车及出租车的保障。经常外出旅游人要特别关注旅游意外保险。
快节奏的生活剥夺了人们了解保险产品的时间,加上传统渠道销售的保险产品复杂的投保流程,使得很多保险需求者不能及时方便地购买保险产品。随着网上购物的普及,第三方支付工具如支付宝、银联、网银在线的快速崛起,物流、快递行业的迅猛发展,网上投保也越来越为人们所接受。顺应潮流,一些保险电子第三方网站也应运而生。网上买保险省时省力,还可以自由选择保障内容,自己设定保障时间、保险额度,不仅迎合了高节奏的生活习惯,更可满足个性化的保险需求,而且很多产品都会相对便宜一些。
意外险看起来简单,由于保险责任、保障期限、针对人群的差别,市场上数十家保险公司经营着数百个意外险产品,但是这为人们提供更多选择、满足多样化需求的同时,也增加了甄选成本。其实根据保障期限、保障范围的不同,意外险通常还可以细分为航空意外险、交通工具意外险、旅行意外险、意外伤害险和综合意外险,以下我们将针对具体个案就这几类险种及其典型产品做一介绍,供读者朋友在选购时参考之用。
由于单纯的意外伤害险一般只保障因意外造成的身故和残疾,也就是说,如果发生意外但没有身故或者没有达到残疾的程度,意外伤害险是不予赔偿的。而综合意外险则在意外伤害险的基础上增加了意外医疗费用补偿功能,甚至因疾病住院和手术的费用都可以得到一定的补偿,保障更加全面,但费率并没有太多增加,所以一般来讲,投保综合意外险比单纯的意外伤害险更合适一些。
――航空意外险如今的航意险已经不是统一20元保费的时代了。保险公司可以自己定价、价格灵活,产品也更丰富。
一些保险公司推出了20元保费保障100万元,单次航程10元保100万元的产品。有的保险公司推出20元保60万元的电子航意险,还附加医疗险。
如果你是“空中飞人”,可以选择购买航空意外年度保险。一次投保,可以保障一年内乘坐飞机造成的意外伤害,比单次购买更加划算。如果偶然坐一次飞机,可以单次购买。
――交通意外险(相关链接:交通意外伤害保险怎么买?)
交通工具意外险比航意险的保障范围更大,除了保障乘坐飞机时的意外风险外,公交车、轮船等都在保障范围内。如果你经常出差或者你是上班族,乘坐交通工具比较频繁,买一份一年期的交通意外险比较划算。如果你只是偶尔出个短差,可以购买保障期为7―15天的保险,保费一般在20元―50元。
――旅行意外险
参加自助游、跟团游的人越来越多,出门在外,随时可能遭遇意外,需要给自己买份旅游意外险,给自己的出行加加底气。一般的旅游险产品会将滑雪、滑冰、潜水、冲浪、骑马、攀岩等风险较高的娱乐运动都列入免赔责任。如果你要进行这些高风险活动,最好购买含有高风险运动保障的旅行保险产品。
――综合意外险
综合意外险的保险责任一般涵盖意外身故、意外残疾、意外医疗、住院津贴等保障。因为意外造成的死亡、治疗等都能得到赔偿。
综合意外险保障范围比较齐全,通常包括了发生可能性较高的意外事故,当然费用要比其他几类意外险高,比如一年保费200多元,保额为10万元。
投保多少最合适购买意外险并非保额越高越合适,保额越高,保费也越高,如果是给未成年人购买意外险,保额一般5元―10万元即可。如果是为家庭经济支柱购买意外险,保额通常是年收入的10倍。
意外险,即意外伤害保险。是以被保险人的身体作为保险标的,以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。根据这个定义,意外伤害保险保障项目包括死亡给付、残疾给付、医疗给付和停工给付。
意外伤害保险承保的风险是意外伤害。通常,保险公司的意外险产品对意外伤害定义是:以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。
意外险理赔时间关于保险理赔的时间一般是在你出现情况后的1各月就会办好,但是有时候会很快,比如车险有些情况就可以3天左右办好,这主要根据你的代理人服务和保险公司的效率来说,保险理赔在“”网站上有很多报道,你可以登录查看。
一般意外险理赔需要的手续一:意外医疗(门诊)1、保单2、最近一期保费收据3、索赔申请书、索赔委托书4、银行结算账户复印件及转账协议书5、被保险人身份证明6、诊断证明书7、门诊病历8、意外事故证明9、门诊收据原件(附处方)。
二:意外医疗(住院)1、保单2、最近一期保费收据3索赔申请书、索赔委托书4、银行结算账户复印件及转账协议书5、被保险人身份证明6诊断证明书7、门诊病历8、出院记录、住院小结9、意外事故证明10、住院费用收据原件和住院费用明细清单原件
三:意外伤残意外医疗(门诊)手续的1——8项+残疾鉴定书
四:意外身故意外医疗(门诊)手续的1-8项+死亡证明、丧葬火化证明、户口注销证明+受益人身份证明,非指定受益人还应有与被保险人的关系证明。
至于赔付款通常在7~10日内到账,重要的是资料准备要齐全,当然也视具体情况而定。
相关资讯:投保意外险 不理赔猝死由于猝死属疾病身故范畴,专家建议从两方面考虑投保。
建议一:投保两全保险、定期寿险、终身寿险等主险两全保险、定期寿险、终身寿险均含有疾病身故保险责任,投保以上三险种,猝死可获得赔付。
案例:缪先生,1982年出生,技术工人。2010年7月在保险公司投保:年年安康两全保险附加年年安康重大疾病保险,保额5万元、20年交、年交保费2045元;阳光相伴综合保障计划一(定期寿险非意外身故保额20万元、意外身故保额40万元),20年交,年交保费808元。
今年5月,缪先生被人发现昏迷,半小时后送医院不治身亡。保险公司在10日内向他的受益人给付25万元的身故保险金。
建议二:投保含有疾病身故保险责任的附加险附加定期寿险、含有疾病身故保险责任的附加重大疾病保险,可增加猝死的保障额度。
案例:李先生,1975年出生,教师。2010年2月投保年年安康两全保险附加年年安康重大疾病保险,保额10万元,附加定期寿险保额20万元,附加永康重大疾病保险10万元(含身故保险责任),20年交、年交保费7479元。今年4月,李先生突发脑出血身故。保险公司在15日内向他的受益人给付40万元的身故保险金。
专家指出,猝死是否赔偿的关键点有二:一是保险条款约定;二是是否找到猝死诱因。如保险条款对猝死有约定,按照保险条款相关约定执行。关于猝死诱因,如确定为外来因素的,意外保险可以赔付。
小孩子最主要的是意外风险和疾病风险。
在大多数情况下,小孩子还不需要考虑身故风险。因为小孩子还没有承担起家庭责任,身故保障主要还是给家庭大人的。
医疗险+意外险+定期重疾险。年保费预算1000元左右就能实现。
医疗险:小孩子因为抵抗力差,容易生病,发烧感冒都比成年人好得慢,更别说如果还患上其他什么疾病呢。所以小孩子是非常需要医疗险的,用来保障疾病风险。
意外险:在孩子一周岁之前,可以暂时先不买意外险。因为小孩子在还没有学会走路之前,没有多少搞事情的能力,大多数时间都是被大家捧在手心里的。
当孩子会到处爬各种钻的时候,就需要给他买意外险了。小孩子好动又好奇,指不定一眨眼就溜到什么地方干“坏事”去了,可谓是防不胜防。磕磕碰碰在所难免,所以买一份意外险,附加了意外医疗,可以有效应对突发状况。
定期重疾险:这个年龄购买重疾险是非常非常便宜的,保额也不会太低。经济条件越是有限,就越要今早购置定期重疾险,先把保障做完善。不然孩子一旦罹患重疾,这笔治疗费用对于家庭来说实在太沉重了。
理财险:平时是不怎么考虑理财险的,看得更多的是保障型保险。但是对于经济条件宽裕的家庭来说,因为孩子太小,这个时候购置合适的理财险的话,很早就可以领钱了,回报期比较长。我们可以相当于为孩子做了一份储蓄金,而这么长时间累积起来这笔金额也是非常可观的。
但这个时候依旧不建议购置寿险产品。国家对未成年的身故理赔金限制,最高不超过20万。从家庭责任上来看,孩子身故不会在经济上带来打击,而对于精神上的伤痛,保险也无能为力。因此暂时没有必要为孩子购买寿险产品,等孩子成年后再买也不迟。
保险产品的购买是要根据消费者的保障需求而定的。明白了不同阶段、不同人群的不同需求,从而选择相应的保险产品,才是科学投保的第一步。
每个90后,都或多或少的陷入了自己的“焦虑时代”,虽然不少人不愿意承认。
1、小A,女,96年,办公室财务。
虽然才96年,小A总觉得自己发际线在一点一点后退,对于浴室里掉不完的头发耿耿于怀。
各种生发液,防脱洗发水一瓶瓶往家里搬,说起这些产品的使用效果来那都是一套一套的,甚至有去咨询有什么保险是可以保脱发。
很难想象这是一个96年姑娘该有的担心,但事实就是如此,这不是个例,目前80后和90后已经成为了植发的主力军。
2、小B,女,95年,互联网运营。
工作以来觉得自己身体素质变得越来越差,爬两层楼都开始气喘,因为自知生活作息不太规律,平时也疏于运动,所以在工作节奏稳定后,小B除了准备报名健身房外,第一时间给自己配置了重疾险,医疗险,随后还给自己配置了寿险。
前段时间,气温比较反复,感冒了,小B一开始还拖着想自愈,后面越来越严重,身边同事劝她去医院,可她很坚决的说,不行,刚买的重疾险还没过等待期呢…
什么时候,90后都不敢体检,不敢轻易就医了。
3、小C男,94年,销售经理。
小C去了一家创业销售型公司,工作加班是常态,每天都处于业绩的焦虑下,倒不是业绩能力太差,而是因为想更好,为了证明自己不比别人差,也想要证明不比上个月的自己差。
但是拼搏的时候,不断冒出的年轻人猝死新闻让他很焦虑,一方面想趁着年轻好好拼一把,一方面又担心自己成为哪天也成为了新闻,后来果断把自己的重疾,寿险等保障给配齐了。
他说,起码这样可以没有太多后顾之忧。
大多数90后都有属于自己的焦虑,如何与焦虑相处已经是一门长期的生活哲学了,而保险,已经是当下很多90后转移某些焦虑的首选方法了,90后是生长在移动互联网的一代人,享受了互联网的红利和便利,所以很多人的第一份保险是从互联网买的。
根据近期腾讯发布的互联网保险报告,75.2%的网民都接受网上投保,90后作为网民的主力军,自然是要参与到互联网保险的世界里的,但是保险说到底,还是比较复杂的,需要找专业的人咨询。
在这里,就给大家聊聊,年轻人的保险应该怎么买吧?(这里泛指95左右,刚入职场的单身未婚年轻人)
对于年轻人来说,最主要的风险是,生病没钱治病咋办?生病了没法工作没有经济来源养好身体咋办?遇到飞来横祸身体残疾咋办?万一哪天人没了,来不及孝敬父母老人,得给他们留点啥吧?
但是,毕竟刚工作,手上可支配的预算并不多。
这种情况下,百万医疗和个人综合意外险肯定是首选的了,对24岁左右的年轻人来说,百万医疗也就200来块一年,综合意外险也就100来块一年。绝对可以负担起。这样也就能解决大病治疗费,以及抵御遭遇意外的风险。
寿险虽然是经济支柱的第一刚需,对年轻人来说,如果你是独身子女,有父母赡养责任,也是可以考虑的,而且寿险的费率很便宜,在24岁的年龄,50万保额,保到60岁,男性680元/年,女性365元/年。(是的,男性就是比女性贵差不多一倍)。
最后再说重疾险,重疾险很重要,对年轻人来说,生病了不想拖累家里,不想父母用养老的钱给自己来看病是主要的原因,重疾险也是目前90后接受度最高的险种。
通常情况下,我们会建议大家重疾的保额在年收入的3-5倍,但以目前以及未来的就医环境来看,50万保额已经是基础了。所以,如果预算有限,建议购买定期重疾,拿24岁男性举个栗子,50万保额,交30年保到60岁,保费也就2000来块,如果是女性,还会更便宜,不到2K~。
等以后经济实力更强了,可以补充终身重疾(当然也是越早越好,因为年龄越大,费用越高,患病几率也在上升,拖久了还能不能买保险都不一定)。
重疾除了能覆盖一部分的医疗费,也能弥补不仅可能无法工作,失去收入,还可能要请护工照顾,额外购买补品等等超出健康时日常的支出。
也就是说,配齐全套(重疾50万+医疗100万+意外50万+定寿50万)的保障,保费也就在3K+/年,女性会更低!
以上,就是给90后年轻人(尤其是95后)的一点保险购买建议。
人生不如意事十之八九,风险和明天谁也不知道哪个会先来,最重要的还是得先打好自己手里已经有的这副牌,留给90后的时间已经不多了,应该趁着现在有条件(健康的身体),花较少的钱,去把保险给买了,平衡好生活和事业,当下和未来。
说到省钱,保险必是其中之一。因为,一旦出险,保险公司的理赔可以帮助投保人省下很大一笔钱。而保险产品中,性价比最高的就非意外险莫属了。买份意外险保全家。
天平“通家乐”意外险
●产品特点
保高额意外保障,保障全家安心。全家通保,意外医疗所有家庭人员共用。综合保障家庭财产、家庭责任、全面呵护。“五一”、“十一”、“春节”三大长假意外身故、给付双倍保险金。在线投保,优惠多多,方便多多。如果你打算春节后再做家庭保险规划和投资,那么现在就先为自己及家人各购买一份合适的意外险吧,它可以在“保障空白期”内为投保人提供高性价比的保险保障,意外险保全家。
因为意外险的保费支出一般相当少,通常一年100元出头的保费,就可以获得数万元的意外伤害保障及一整年的意外医疗保障。
意外险投保期限长短不一,有几天的,也有十几天的、数月的,最长的为一年。
哪些人适合购买意外险
●孩子和家长都要买全意外险
一直以来,未成年人是发生意外频率较高人群。尤其岁末年初时期,放烟花爆竹、出门拜年等,均存在着发生意外的可能。因此,建议每位家长都应该为自己的孩子购买一份意外险,一旦不幸发生意外,因购买了意外险,意外险保全家了。
当然,除了未成年人外,家庭的每一成员也都应该购买一份意外险。
意外险产品一般分为两类:意外伤害险和意外医疗险。意外伤害险的保险责任一般包含意外身故和意外伤残,有些“套餐”产品里,还会有乘坐公共交通工具的多倍赔付和烧烫伤赔付责任。
意外医疗险的保险责任一般含有意外事故产生的门、急诊医疗费用、住院费用的报销、意外住院补贴等。
●给家中老人买份老年意外险
人到中老年身体机能开始退化,很容易发生意外事故。如果有一份意外保险在身边,就可让自己和家人安心许多。对于中老年人来说,购买意外险要有针对性,比如老年人常患有骨质疏松,很容易扭伤、摔伤、骨折,而骨折一般伴随着高额的支出。
目前,市场上有些公司推出了专门针对老年的意外险,它和普通意外险的区别在于,它是特定针对老人的,多半在50-75岁之间,而且有的保险公司的年龄范围会更大。在普通意外险的基础上,额外还提供老人多发的骨折、关节脱位、意外护理保险金等。
比如2004年,某寿险公司推出的一款专门针对老年人群的意外保障产品。它为50-70岁老人度身定做,最高续保至75周岁,有针对性地为老年人因意外伤害而引起的高残、骨折、烧伤、重大手术等作理赔,最高保额7万-12万元。专门设立的意外护理保险金,最高给付额达8000元,可在不耽误子女工作的情况下,让老人获得悉心照料。
给全家人都买上意外保险很有必要,这是最基本的保障,还应考虑健康保障方面的。平安全家旺福卡中国平安保险(集团)股份有限公司推出的一款全家意外险产品。保费为106元,保额为8万。
全家意外险平安全家旺福卡基本说明适用人群:三口之家。产品特色:一人投保,同时保障家庭成员人身、家庭财产安全,彻底免除家庭后顾之忧;每个家庭最多可有5名被保险人;每户家庭最高限投三份。保费便宜,精明持家必选。承保年龄:年龄16-69周岁,配偶(20-69周岁)与子女(3-22周岁)。缴费期限:一年。缴费方式:一次性缴费。全家意外险平安全家旺福卡保障利益保险赔付:保险赔付意外身故/残疾/烧烫伤8万元3万元3万元2万元因意外伤害事故身故或残疾,我们将给付意外身故/残疾/烧烫伤保险金;意外伤害医疗2千元1千元5百元5百元因遭受意外伤害事故并在医院进行治疗,我们将对事故发生之日起一百八十日内实际支出的合理医疗费用超过人民币100元部分赔付意外伤害医疗保险金;家庭财产(火险)2万元房屋及装修保额1万元家庭财产(房屋结构仅限钢筋混凝土)由于火灾、爆炸造成损失,我们将赔偿相应保险金。
特别说明:每个家庭最多可有5名被保险人,保额按如下分配:子女项目下的保额按子女个数均摊。如投保3份,子女的最高保额为5万如无配偶或无子女,则该对应项目下的保额在主被保险人和子女或主被保险人和配偶均摊如配偶和子女都没有,则对应项下的保额全部归属主被保险人。
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家居综合险为全家买安心以平安产险近期推出的“平安家居综合保障计划”为例,该计划还以“除车险外的一揽子保险”为概念,推出了包含家居财物保障、意外保障、各类附加特色保障在内的家庭保险全面解决方案。
特别值得一提的,这款家财险对于被保险人的设置也有了全新突破,对于银行卡及网银账户盗刷、个人证件遗失、短暂寄存、家庭成员责任这四块保障内容,保障对象从主被保险人扩展到其亲密家属,可包括配偶、子女、父母、配偶的父母,保障对象更为广泛,能对全家的财务和个人责任起到较为全面的保障作用。
意外险,顾名思义,保意外的,突发的,外来的,非本意的事件直接导致的身体伤害,就属于保险意义上的意外。身边常见的意外事件有:孩子被开水烫伤、猫爪狗咬、老人骨折、交通事故、高空坠物砸伤等等,这些意外事件,小则需要去医院门诊打针,重则伤亡。
意外一旦发生,往往会造成巨大损失,尤其当发生在家庭经济支柱身上,会中断整个家庭的经济来源。若配置了意外险,万一不幸出险,高保额的赔付,至少可以解决家人的经济问题;假设三口之家,王先生是一家之主,年入50万,背负500万房贷,这时候,他一旦发生意外,如没有意外险,留下高额债务,导致整个家庭陷入困境。有了意外险,至少家庭还能维持当下的经济生活,而这只需要几百元便能规避的风险。
那下面我们就来看看意外险都保什么:
1.意外身故:保障被保险人在保险期间内,如发生意外事故,自该事故发生之日起180日内,因该事故为直接且单独原因导致身故;比如某人买了意外险(意外伤害保额100万),如不幸发生车祸身亡,一次性赔付意外身故保额100万;
2.意外伤残:除了身故以外,如果经过180天的治疗后,身体仍然留下了某些损伤,则按伤残比例进行部分赔付;如双目失明,达到1级伤残,按照保额100%赔付;
3.意外医疗:保障被保险人在保险期间内,如发生意外事故,因该事故为直接且单独原因导致在医院接受治疗,对实际发生的合理医疗费用,每次事故按照一定的比例给付保险金;如被开水烫伤,导致门诊或住院产生的医疗费用,可以进行报销补偿;
4.意外住院津贴:保障被保险人在保险期间内,如发生意外事故,因该事故为直接且单独原因导致在医院经诊断必须住院治疗,按每日固定的额度给付保险金;如因为意外事故,导致需要住院的,则每天给付相应的住院津贴。
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