我挺纳闷，之前我们聊过关于保险的话题，她总是一边认同一边敷衍：“嗯嗯嗯，我也觉得现在保险真挺重要的，等有空得研究研究给家里人买上。”
这一有空就空了大半年，怎么现在突然想起来要买了？
小玉说：“别提了，前两天公司体检，结果查出来我有甲状腺结节，还有同事检查出肝硬化。。。虽然都不是什么大病吧，但我还是心慌，尤其是这两年生完宝宝，明显感觉身体素质直线下降。”
我深有同感：“生完孩子确实体质变差了不少，怕冷不说，还比之前容易感冒。”
小玉轻声说：“对呀，殚姐，我之前就怕体检出问题，现在真是越想越害怕，你说万一我甲状腺结节癌变了，宝宝怎么办？而且哪有那么多钱看病？”
我忙安慰她：“不会的啦，恶化几率极小，平时多注意饮食和休息就好了。。。”
“可我还是怕呀！”小玉打断我，声音里透出浓浓的焦虑，“现在小孩都是我和老刘带的，要是我真。。。那谁来照顾孩子？谁来照顾我？谁来还房贷？太吓人了！这么想想，万一我和老刘谁出事，我们家基本上处于“裸奔”状态。”
我本身就是有两个孩子的工作狂妈妈，对她的心情很能理解。
人家都说女子本弱，为母则刚。
我觉得不是。
妈妈也是人，宝宝和家庭就是最大的软肋，是越刚强的妈妈，越容易脆弱，越需要安全感。
大家都一样，会在那么一个时刻，突然意识到风险真的是一个很重要的东西。
不同的是，有人是在历经沧桑后渐渐懂得；有人是在悬崖边及时止步。
大多数人都是在健康出现隐患时，才会想到要去买保险，幸好只是隐患，而不是问题。
所以这次小玉来找我咨询，我其实很是为她高兴，她终于从心底里意识到要把自己家从风口浪尖摘下来，找个稳稳的屏障了。
为了制定更适合小玉家的投保方案，我又问一些具体的家庭情况，她也同意我放在文章里，权当给大家做参考：
今年30岁的小玉，是一名市场部主管，收入波动较大，今年平均月收入大概是6000。
小玉的先生老刘，今年30岁，是一名IT民工，月收入8000左右。
两口子加一块，年收入在15-17万之间。
有个可爱的宝宝两岁，还没开始上学，所以家里平时生活开销也不大，每月大概5000-7000元；
在安徽买了套房子，每月有4000元的房贷，还要再还10年。
考虑到未来孩子读书还得花钱，再加上小玉的职业收入也不太稳定，所以我们商量了一下，保费尽量控制在1万元左右。也就是说，每年一万左右，就能给一家三口买到千万身家。
不仅保费压力不大，而且各项必要的保障都包括了，比较全面。
我们先来说说给大人的保障。
有很多父母在买保险的时候会有一个误区，总是想把最好的都给孩子，然后再考虑自己。
这时候大家往往忽略了普通家庭的钱都是比较紧张的，每年拿出成千上万来给孩子买保险，留给大人的余地就非常小。
可恰恰是成人的重疾险、寿险很费钱，而且重疾年纪越大越难买。
所以，更应该把有限的预算放在更需要保障的大人身上，尤其是挣钱的主力身上。
在孩子面前，我们当父母的都是超人，没有搞不定的的事情，不怕一切危险，威武到能拯救全世界于水火；
可是，谁能去拯救超人啊？
很多时候，失去支柱，天也就塌了。
别本末倒置，照顾好自己，大人才是孩子或者说一个家庭最大的后盾和保障。
所以，我给小玉和老刘各配置了50万的重疾险，保障到终身。
这样万一得了大病，重疾险可以解决看病期间的收入损失，后续的康复疗养以及其他支出。
其实在挑选重疾险的时候很是废了一番力气，小玉刚体检出甲状腺结节，能买的产品很少，在投保时还需要核保，非常麻烦。
老刘和宝宝身体都很健康，产品选择相对就宽泛了许多。
所以，大家一点要趁着年轻身体健康时候尽快配置保险，保费便宜可选的范围又多，别等到年龄大了身体有限制了再想买保险时才发现好多产品都买不了了。
医疗险，一家人买的都是支付宝上的好医保。
这样万一生病住院，可以用来解决医疗费的报销。
一般住院医疗最高报销200万、重疾可以报销400万，免赔额都是1万，所有的自费药品，昂贵项目，基本上都可以100%报销。
还有绿色就医服务，垫付医疗费等功能。
再有意外险，这样万一出点意外，导致身故、伤残，能给一大笔赔偿，或者报销意外受伤之后的医疗费。
除了以上三项之外，我还单独给老刘多选了一个定期寿险。
价格便宜，免责条款少，每年几百块。寿险就是谁赚钱多谁需要，并且它是跟着责任区间走的。
由于老刘是小玉家的经济支柱，并且家里还有房贷，他就需要再额外配置寿险。
我给老刘保障到了60岁，他那时候差不多已经退休了，孩子也长大可以独立生活，就没有保障的意义了。
若在60岁之前不幸去世，小玉可以拿到一大笔钱，把房贷还了，把孩子养大。
小玉家的情况就像是千万个暴露在风险之中家庭的缩影，希望能给大家一点警醒。
为了想让自己守护那一点尊严，为了给家人更有安全感的生活，我们一定要提前找到庇护，做好保障。
大家在做家庭保险方案的时候，可以试一下我提供的这个思路。
扩展阅读
甲状腺结节早期无明显症状，仅甲状腺腺体内出现硬性无痛性肿块，表面不平，生长速度较快，后期可迅速生长而出现声音、吞咽困难、呼吸困难等压迫症状，局部淋巴结肿大或出现远处转移。如果发展到一定的程度还会引发一些疾病，如，心血管疾病，糖尿病，肾小管性酸中毒，肝病，甚至甲状腺癌，严重的威胁到患者的生命安全。
临床上，对于甲状腺结节，B超是最为常用也准确的影像学检查手段。TI-RADS，甲状腺影像报告和数据系统，经历近30多年的临床实践，目前被临床和影像广泛采用。
检查出甲状腺结节，如何买保险？
患有甲状腺结节投保属于带病投保，那么，有什么办法可以提高核保通过率呢？以下几种办法可以参考一下：
智能核保：建议首先考虑，在健康告知不符合的情况下，可以根据自身的情况来回答保险公司线上的一套标准化问卷，完成选择之后会快速知道核保的结论，可以立即知道是否能买，是否要加费。而且是匿名核保，不会留下延期、拒保记录，不影响后续购买其他产品。
选择健康告知宽松的产品：常见商业保险的健康告知，从严格到宽松的顺序一般为：医疗险、重疾险、防癌险、定寿、意外险。
不同产品的健康告知都存在一定的差异，可以多看多对比，尽量选择不询问相关病症的产品。
线下多家投保：如果在网上实在买不到，还可以选择几款觉得不错的产品，同时线下多家投保，选择核保结论最好的产品。不同保险公司的核保手册是不同的，就算是同一家公司，不同核保员的核保结论都可能存在一些差异。
直接结论：
医疗险：医疗险对于结节的要求比较严格，即使是良性的小结节，基本上也是除外承保，不过也不排除标准体承保的可能。比如，平安e生保，经穿刺活检，或手术切除，病理检查结果为良性的可以正常承保。
重疾险：比医疗险宽松，昆仑健康保和康乐一生只要满足相关超声检查要求，是可以标体承保的。
寿险：最为宽松，一般都可以标准体承保，健康告知中并未提及肿块、结节，一般的甲状腺结节患者直接购买就可以了。华贵大麦正青春健康告知就没有询问到，所以可直接投保。
综上，对于一般的甲状腺结节患者，投保空间还是有的，意外险、寿险、医疗险、重疾险还是有选择余地的。一般来说，B超TI-RADS分级1-2级可以按标准体承保。分级3级的，虽然恶性可能小，但是亦不能排除恶性可能，所以大多数会做责任免除。
如果甲状腺结节投保被拒，还有其他险种可以考虑：
1. 防癌险：这类保险健康告知都比较宽松，但是如果已经确诊恶性的话肯定也不能买了，需要看健康告知。
2. 意外险：意外险不涉及到保险人的身体健康状况，适合甲状腺结节患者投保。
常见问题答疑
两份体检报告不一样，交哪份？
如果出现“在A医院检查结节等级为3级，B医院是2级，把哪份病历提交给保险公司？”的情况，建议把两份报告一起交给保险公司，待人工核保后确定核保情况。核保员通常会根据两份体检报告相距的时间、医院的等级等相关因素来判断，给出合理的核保意见。
之前有结节，但是现在消失了，要告知吗？
可能有些人在2年前查出了甲状腺结节，但经过调理，最新的体检报告显示结节消失了，这种情况下还用告知吗？
从某种角度来说，没有手术切除，结节是无法人体自行消解的，一般只有小部分炎症引发的结节，会随着炎症一并消失。
所以，这类朋友千万不能掉以轻心，这种情况下应该和保险公司讲明病情，如实告知并提供相关检查报告，经过人工核保后承保，才更踏实。
写在最后
甲状腺结节并不是什么严重的疾病，大可不必过分忧虑。对于一般的甲状腺结节患者，投保空间还是有的，意外险、寿险、医疗险还是有选择余地的。就算是甲状腺癌，也是算癌症里面最温和的了，手术费用不高，治愈率能达到90%以上。所以，也可以考虑治好后，再投保。
买保险，要趁早！不要等到检查出来各种毛病而导致除外、延期和拒保。
众所周知，甲状腺结节是临床上发病率较高的甲状腺疾病，有良恶性之分，疾病早期多是在体检查出。
为明确其良恶性可能需要做以下检查：
甲状腺功能的测定，特别是检测血清促甲状腺激素（TSH）水平;
颈部超声检查，包括甲状腺彩超和颈部淋巴结;
对于直径 》 1cm 且伴有血清 TSH 降低的甲状腺结节，还要做甲状腺甲状腺核素显像，甚至是细针穿刺取病理等明确其良恶性。
甲状腺细针穿刺细胞学检查的主要指征有：
直径大于1cm的实性低回声结节;
颈部有异常淋巴结或转移的任何大小的甲状腺结节;
儿童时期有头颈部放射性外照射病史;有甲状腺癌的亲近家族史;
直径虽小于1cm，但超声提示有恶性病变相关征象的结节。
恶性甲状腺结节有什么危险？
恶性甲状腺结节包括甲状腺癌、甲状腺淋巴癌。以甲状腺癌来说，它一般可以分为四种类型：甲状腺乳头状癌、甲状腺滤泡状癌、甲状腺髓样癌以及甲状腺未分化癌。其中发病率最高的是甲状腺乳头状癌，高达75%左右，但是甲状腺乳头状癌的恶性程度较低，对人体其他器官的侵害性或转移几率比较小，手术后可以将癌细胞清除较彻底，其10年总生存率约87.1%。甲状腺癌的另一种类型--未分化癌发病率约占5%，但其破坏力相当大。
甲状腺未分化癌具有生长速度快、转移速度快的特点，并且恶性程度高，治疗的难度也随之增大，5年生存率仅有17.5%左右。所以查出甲状腺未分化癌的朋友，就要及时地进行治疗了。
恶性不是看结节的大小，而是看性质。如果超声检查报告是这样的：低回声，形态不规则，边界不清，内部多发钙化，纵横比大于1，内部血流丰富，生长迅速…针对以上的情况，早期应尽快治疗，不要让它转移，斩草除根。
可能癌变的几种表现：
单个结节硬、固定、不痛；超声提示结节有微小钙化点；多年性甲状腺结节，短时间内迅速增长；邻近的颈淋巴结有肿大。
超声提示为低回声结节且边界不清，低回声结节比中、高回声结节恶性可能性大。实性结节比囊性或囊实性结节危险大。引起压迫症状或出现声音嘶哑。
经常会有病人问：甲状腺结节到底是不是恶性的？需不需要取病理？要不要做手术？
之所以担心甲状腺结节，最大的关注点就在于这个结节究竟是不是恶性的，因为甲状腺结节的良恶性鉴别直接影响其处理方式，而对恶性肿瘤早发现、早治疗也是提高治愈率，延长生命周期的保证。
那么，究竟如何确定甲状腺结节是不是恶性的？是否致命？
1、甲状腺结节很常见
所谓甲状腺结节，其实就是甲状腺组织中出现的圆形或椭圆形的组织团块，其在人群中相当常见。
用超声调查未经筛选的人群发现，20%-76%的女性存在至少1个甲状腺结节。通过医生触诊诊断的甲状腺结节患病率为3%-7%。
一些尸检调查研究显示，37%-57%的患者存在甲状腺结节。
这表明甲状腺结节在人群中其实非常常见，但由于大多数并没有什么症状，因此没有被发现。
然而随着生活水平的提高，大家对身体健康的重视程度也越来越高，很多人都会每年定期体检，越来越多的人就会在体检过程中发现自己也有甲状腺结节。
2、甲状腺结节的恶变率
尽管大多数的甲状腺结节都是良性的，但和身体的很多其他组织一样，甲状腺结节确有一定的概率是恶性的。
我国的《甲状腺结节和分化型甲状腺癌诊治指南》中指出，甲状腺结节中甲状腺癌的患病率为5%～15%。
在意大利，2327例因甲状腺结节就诊的患者接受了细针穿刺活检（fine-needle aspiration， FNA）评估，结果判定391例患者需要手术。其中28%的手术标本检出癌症，占所有结节的5%。
即便都是恶性的，可是不同的甲状腺癌恶性程度也不同。
就好比即便都是坏人，有十恶不赦臭名昭著的克拉滕伯格，同时也有小偷小摸的街头惯犯。
甲状腺癌同样如此，根据分化程度不同，甲状腺癌大致可以分为乳头状癌、滤泡状癌、髓样癌、未分化癌等。
所谓分化程度，可以将他理解为细胞发育是否接近正常甲状腺组织，分化程度越高、越接近正常组织，恶性程度越低，相对不那么“坏”；
反之，分化程度越低、越不像正常甲状腺组织，恶性程度越高，越“坏”。因此未分化癌就是穷凶极恶的那一类，死亡率接近100%，通常在发现的时候就已经侵犯周围组织甚至有远处转移。
但值得庆幸的是，分化型甲状腺癌（乳头状癌和滤泡状癌）约占所有甲状腺癌的90%，预后一般都很好。手术治疗后，40岁以下乳头状癌患者的远期（25年）死亡率小于2%。
因此，甲状腺乳头状癌也被称作“幸福癌”或者“快乐癌”，是一种可以被完全根治的肿瘤。
然而，即便其恶性程度很低，对人体的危害相较于其他癌症低很多，可毕竟仍然是恶性肿瘤，早发现、早治疗仍然是获得根治、保证生命安全的首要前提。
3、甲状腺癌的危险因素
正如吸烟的人容易得肺癌，幽门螺旋杆菌感染的人容易得胃癌一样，甲状腺癌也有他的易感人群，他的危险因素包括：年龄、性别和甲状腺放射照射史
甲状腺结节的患病率随年龄的增长而增加，但儿童甲状腺结节的恶变率是成人的2倍。
甲状腺结节患者中，男性的恶性肿瘤发生率是女性的2倍（8% vs 4%），60岁以上和30岁以下成人的恶性肿瘤发生率高于30-60岁的患者。
接受过头颈部放射治疗的人，甲状腺结节和甲状腺癌发病率都更高。其甲状腺结节发生率是20%-27%，其中30%-33%的结节为恶性。
小结：儿童、男性、30岁以下和60岁以上成人、头颈部放射史人群，其甲状腺结节恶性可能性会更高。
那么，发现甲状腺结节如何排除是否恶性呢？
一旦发现甲状腺结节，首先需要做两个检查：甲状腺超声和甲状腺功能检查
甲状腺功能检查中的TSH（促甲状腺激素），是由垂体分泌，并可促进甲状腺合成、释放甲状腺素的一种激素。它与甲状腺功能高低呈相反的关系：
甲状腺功能越高，FT4、T3（甲状腺激素）越高，则TSH越低；相反，甲状腺功能低，则TSH越高。
血清TSH是预测甲状腺癌的一个指标。
一项研究发现，血清TSH浓度为《0.4mU/L、0.4-0.9mU/L、1-1.7mU/L、1.8-5.5mU/L和》5.5mU/L时的恶性肿瘤患病率分别为2.8%、3.7%、8.3%、12.3%和29.7%。随着TSH的升高，甲状腺癌的发病率也逐渐上升［8］
如果TSH降低，表明甲状腺可能存在高功能性结节，而高功能性结节极少为恶性。但如果结节大小超过1cm，伴有TSH降低，则需行甲状腺核素扫描，判断结节是否具有甲状腺摄取功能。
如果甲状腺核素扫描发现是有功能的结节，那么就需要根据FT4和T3的高低诊断为亚临床甲亢或甲亢，进行相应治疗。
而如果甲状腺核素扫描发现是无功能结节，那么需要继续评估其是否符合细针穿刺取病理的超声标准。
而如果TSH正常或升高，则需直接进行超声检查看是否符合细针穿刺（FNA）的标准，进行FNA操作取病理活检。
如果TSH正常或升高，超声发现直径》1cm、边界不规则、微小钙化、纵横比大于1、边缘钙化等恶性肿瘤表现，那么就需要细针穿刺取病理了。
如果超声检查不符合穿刺取病理的标准呢？是不是就是良性的，不需要再管了呢？
并非如此，即便不符合穿刺取病理的标准，仍然需要密切监测，但监测的频率取决于超声特征的风险程度：
具有可疑特征的亚厘米级结节，每6-12个月监测一次
超声提示低至中度可疑的结节，每12-24个月监测一次
风险极低的结节每2-3年监测一次
如果此后随访，结节比较稳定，没有什么变化，可以降低监测的频率。显著增大则可能仍需穿刺取活检。
但对于甲状腺癌，你了解多少？对于甲状腺结节和其他甲状腺疾病，你又了解多少？
今天我们就来给大家扒一扒“甲状腺”的这些事儿。
甲状腺疾病包括哪些？甲状腺结节和甲状腺癌有多大的关系？
甲状腺疾病一般包括甲状腺功能亢进（甲亢）、甲状腺功能减低（甲减）、甲状腺炎、甲状腺结节、甲状腺癌等。如果被保人曾出现过以上疾病，投保时一般都有必要告知。
甲状腺疾病主要通过甲状腺功能检查和甲状腺B超检查进行诊断，前者主要检查甲状腺激素分泌是否正常，后者主要用于发现甲状腺结节。
其中，甲状腺结节在健康人群中的检出率可以高达20%~76%，因此也最受关注。由于甲状腺结节有机会发展成甲状腺癌，且近几年甲状腺癌的理赔个案数量不断飙升，已成为重疾险理赔的最大头，因此保险公司对甲状腺结节的核保都会比较谨慎。
不过，95%以上的甲状腺结节都为良性，一般对身体影响不大，甚至可自行消退，因此无须恐慌；而恶变结节占比仅不到5%，即便不幸罹患甲状腺癌，只要经规范治疗，绝大多数情况也可完全治愈。
那么，各类甲状腺疾病对投保分别有怎样的影响？甲状腺功能亢进（甲亢）
甲亢是甲状腺激素生成过多所致的一组内分泌疾病。
① 一旦确诊，未治疗或治疗效果欠佳（心电图异常），投保通常延期处理；
② 若药物治疗后，甲功检查正常，则投保寿险可标准体承保，重疾险有可能需加费承保；
③ 若药物治疗已结束超过半年，甲功正常，则寿险、重疾险皆有机会标准体承保。
甲状腺功能减低（甲减）
与甲亢相反，甲减指体内甲状腺激素不足或甲状腺激素作用减弱的一种疾病状态。
① 先天性甲减通常发生在小朋友身上，通常需要延期至幼儿园入学（甚至成年），再视智力、身体发育情况综合评估；
② 后天性甲减若控制不住病情（粘液性水肿、心脏病），通常会被延期或拒保；
③ 若甲功控制正常超过1年，投保寿险可标准体承保，重疾险则一般是加费承保。
甲状腺炎
甲状腺炎是由感染、自身免疫等多种因素引起的甲状腺组织炎症，表现为甲状腺局部症状及甲状腺的激素水平异常。
甲状腺炎分类较复杂，这里只讨论最常见的自免疫性甲状腺炎桥本氏甲状腺炎。若治疗后无甲状腺功能异常（甲亢/甲减），或无症状不需治疗者，投保寿险一般可标准体承保，重疾险一般以标准体承保或加费承保（视不同保险公司的风控政策）。
甲状腺结节
甲状腺结节是指甲状腺腺体内的肿块。这是甲状腺疾病最常见的表现形式。
对于甲状腺结节，保险公司主要根据其良恶性给出不同的核保结果。甲状腺的良恶性主要由甲状腺B超的TI-RADS检查结果鉴定：TI-RADS级别为1级、2级、3级的，一般为良性，4级或4级以上结节则恶变可能性较高。
① 如果检查结果为偏良性的结节，即TI-RADS级别为1级、2级、3级，则投保寿险一般可标准体承保，重疾险则会除外甲状腺癌责任；
② 如果检查结果为偏恶性的结节，即TI-RADS级别为4级或4级以上，则投保重疾险一般会延期或拒保。
甲状腺癌
甲状腺癌是发生于甲状腺的恶性肿瘤。甲状腺癌预后良好，10年生存率有80-90%。
遗憾的是，就目前而言，对于恶性肿瘤病史，即便是治愈率比较高的甲状腺癌，成功投保健康险的难度依旧很大。
结语
虽然甲状腺癌是较温和的恶性肿瘤，但只要是癌症大家就不应该忽视其带来的风险，就临床上来看，仍然有不少复发、转移以至于夺取患者生命的甲状腺癌。
一方面大家要注意起生活环境和生活方式，降低甲状腺癌的发生概率，另一方面也要提早购置好保险，为小概率的不幸做好一切准备，这样才能最大程度的降低甲状腺癌可能带来的伤害。
但对于甲状腺癌，你了解多少?对于甲状腺结节和其他甲状腺疾病，你又了解多少?
今天就给大家扒一扒“甲状腺”的这些事儿。
甲状腺疾病包括哪些?甲状腺结节和甲状腺癌有多大的关系?
甲状腺疾病一般包括甲状腺功能亢进(甲亢)、甲状腺功能减低(甲减)、甲状腺炎、甲状腺结节、甲状腺癌等。如果被保人曾出现过以上疾病，投保时一般都有必要告知。
甲状腺疾病主要通过甲状腺功能检查和甲状腺B超检查进行诊断，前者主要检查甲状腺激素分泌是否正常，后者主要用于发现甲状腺结节。
其中，甲状腺结节在健康人群中的检出率可以高达20%~76%，因此也最受关注。由于甲状腺结节有机会发展成甲状腺癌，且近几年甲状腺癌的理赔个案数量不断飙升，已成为重疾险理赔的最大头，因此保险公司对甲状腺结节的核保都会比较谨慎。
不过，95%以上的甲状腺结节都为良性，一般对身体影响不大，甚至可自行消退，因此无须恐慌;而恶变结节占比仅不到5%，即便不幸罹患甲状腺癌，只要经规范治疗，绝大多数情况也可完全治愈。
那么，各类甲状腺疾病对投保分别有怎样的影响?
1、甲状腺功能亢进(甲亢)
甲亢是甲状腺激素生成过多所致的一组内分泌疾病。
(1)一旦确诊，未治疗或治疗效果欠佳(心电图异常)，投保通常延期处理;
(2)若药物治疗后，甲功检查正常，则投保寿险可标准体承保，重疾险有可能需加费承保;
(3)若药物治疗已结束超过半年，甲功正常，则寿险、重疾险皆有机会标准体承保。
2、甲状腺功能减低(甲减)
与甲亢相反，甲减指体内甲状腺激素不足或甲状腺激素作用减弱的一种疾病状态。
(1)先天性甲减通常发生在小朋友身上，通常需要延期至幼儿园入学(甚至成年)，再视智力、身体发育情况综合评估;
(2)后天性甲减若控制不住病情(粘液性水肿、心脏病)，通常会被延期或拒保;
(3)若甲功控制正常超过1年，投保寿险可标准体承保，重疾险则一般是加费承保。
甲状腺炎
甲状腺炎是由感染、自身免疫等多种因素引起的甲状腺组织炎症，表现为甲状腺局部症状及甲状腺的激素水平异常。
甲状腺炎分类较复杂，这里只讨论最常见的自免疫性甲状腺炎桥本氏甲状腺炎。若治疗后无甲状腺功能异常(甲亢/甲减)，或无症状不需治疗者，投保寿险一般可标准体承保，重疾险一般以标准体承保或加费承保(视不同保险公司的风控政策)。
3、甲状腺结节
甲状腺结节是指甲状腺腺体内的肿块。这是甲状腺疾病最常见的表现形式。
对于甲状腺结节，保险公司主要根据其良恶性给出不同的核保结果。甲状腺的良恶性主要由甲状腺B超的TI-RADS检查结果鉴定：TI-RADS级别为1级、2级、3级的，一般为良性，4级或4级以上结节则恶变可能性较高。
(1) 如果检查结果为偏良性的结节，即TI-RADS级别为1级、2级、3级，则投保寿险一般可标准体承保，重疾险则会除外甲状腺癌责任;
(2) 如果检查结果为偏恶性的结节，即TI-RADS级别为4级或4级以上，则投保重疾险一般会延期或拒保。
4、甲状腺癌
甲状腺癌是发生于甲状腺的恶性肿瘤。甲状腺癌预后良好，10年生存率有80-90%。
遗憾的是，就目前而言，对于恶性肿瘤病史，即便是治愈率比较高的甲状腺癌，成功投保健康险的难度依旧很大。
结语：
虽然甲状腺癌是较温和的恶性肿瘤，但只要是癌症大家就不应该忽视其带来的风险，就临床上来看，仍然有不少复发、转移以至于夺取患者生命的甲状腺癌。
一方面大家要注意起生活环境和生活方式，降低甲状腺癌的发生概率，另一方面也要提早购置好保险，为小概率的不幸做好一切准备，这样才能最大程度的降低甲状腺癌可能带来的伤害。
最近，有朋友询问小编：最近有很多保险公司给我打电话说，甲状腺癌要被除名了，重疾险不保了，是不是真的呀，我现在是不是要赶紧买呀！
小编先告诉大家：大家要冷静，还没出台正式的文件。
其实，这则消息来源于财新网的一篇报道：
简单说：自去年8月开始，监管层就开始考虑将【甲状腺癌】剔除重疾全额理赔名单。（但目前并未敲定）
TMN是国际上对肿瘤进行分期的系统。T代表肿瘤本身的大小或是侵犯范围，N代表周边淋巴结侵犯及转移，M达标远端转移。临床上，医师会依据影像检查、病理报告等咨询决定TNM各自的分数。而T1N0M0则表示肿瘤小于三公分，且未侵犯至其他周边组织；N0表示无周边淋巴结侵犯、转移；M0表示无远端转移。
而按照我国现行的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》对重疾险的定义，甲状腺癌属恶性肿瘤。
所有的重大疾病保险都保恶性肿瘤，消费者在购买了重大疾病保险后，罹患了甲状腺癌，就可以按照保险合同赔付重大疾病保险的所有保额，这是目前的重大疾病保险的赔付现状。
这既然是正常的赔付，为什么会有这个想法或讨论这一剔除方案呢？
原因在于：
1.甲状腺癌不像癌
治疗费用低，生存率高（也可说是100%的生存率），和其他癌症相比，少了很多特性和危险性！违背了重大疾病保险最初的赔付标准，所以被提出！
2.甲状腺癌成高发疾病
据一项调查统计，我国已确诊的甲状腺疾病患者超过2亿。其中，甲状腺结节患者为18.6%，而在甲状腺结节患者中，有5%—15%为甲状腺癌患者，并且调查还发现甲状腺癌的发病率逐年增高，而因早期忽视导致疾病加重，通过开放性手术“拿掉”甲状腺的患者也不断的在增加。中国甲状腺癌发病率10年增长了近5倍，在过去一年的重疾赔付案件中，恶性肿瘤占比53.2%（男性），女性高达77.4%，甲状腺恶性肿瘤在两性别中均居病因首位。
由于甲状腺癌属于高发疾病，对保险公司来说，赔付过高，造成一定的经济压力。
3.投保重疾险，健康告知更加严格
由于甲状腺癌的高发，现在很多重大疾病保险都是把甲状腺疾病（结节、甲亢、甲减等）排斥在外，导致很多人不能投保重疾险或被除外责任；同时也导致了重疾险的保费在不断增长，给消费者造成经济压力。
4.很多国家都已经这么做了
比如：新加坡等部分发达国家都已经把甲状腺癌（T1N0M0期以及以下）排除之外了，放入轻症赔付中。
以上4点是甲状腺癌被剔除的主要原因。
甲状腺癌排除在外，并不是不赔？不保！
据财新网的报道，或不再全额赔付，而是按照不同层级赔付。也就意味着，可能以前能按照重疾赔付的甲状腺癌，在出台文件之后，可能只能按照原来的20%-30%进行赔付。也就是说可能会划入到轻症的范围内。
举个例子：马大姐购买了一份重大疾病保险，保额50万；
得了甲状腺癌，直接赔付50万；按照新文件下的规定，保险公司便不能全额赔付50万，只能赔付10万、15万不等。
对此，这样的讨论一旦正式出台文件，对作为消费者的我们真的好吗？
好的是：保费会降低，保险公司出台的新产品的投保原则严格会降低，或许甲状腺结节或其他甲状腺疾病也是可以按照标准体投保；
不好的是：理赔金额将会降低。
所以，大家还是要辩证的看这件事。
最后，小编要特别提醒大家几点。
1.这只是一则消息或讨论，还没有正式的文件出台（还有好长时间呢），大家要冷静，别慌！
2.对于很多销售员的炒作，要保持理性判断，保险还是按照需求来，不能跟风购买！
3.对于已经投保过的用户，不用担心，之前的保险合同是怎么样的？就是怎么样的，不会受到任何影响，这也是业务员炒作的原因。
其实，大家不用担心，保险姓保，修订也会从消费者的需求出发的，所以让产品回归保障是本质，对于咱们大多数人来说，都是好事。
今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：
关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。
比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。
关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。
比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。
大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以联系小编，小编立马回给予解答哦。
相关推荐 更多 +