近年来，保险公司也开发了多种人身保险产品来满足不同消费者群体多样化的保险需求。但是很多消费者面对市场上五花八门的产品感到无所适从，不知道那些保险产品适合自己，甚至因为消费冲动而盲目购买保险。为倡导健康保险消费观，北京银保监局提示您，做到“四看”，明明白白买保险：
一、看需求。人身保险需求大致可分为家庭经济责任、紧急预备金、子女教育规划以及养老规划。人生不同阶段，面对的风险不同，保险需求也有所差异。一般来说，年轻时候偏重家庭经济责任，被保险人一旦发生风险，相关保险可以为父母、配偶提供部分经济支持;中年时候偏重子女教育储备的养老储备，同时对于健康保障的需求也逐步增加;老年时候偏重养老和健康护理等。消费者应当根据自身的家庭情况和所处的人生阶段，选购合适的产品。
二、看产品。不同的人身保险产品，其风险保障、储蓄或投资功能侧重不同。通常来说，意外伤害保险、健康保险和定期寿险等保障成分相对较高，消费者可以购买此类产品来转移突发风险带来的损失;分红保险、年金保险等具备储蓄和投资的功能，具有子女教育和养老规划的需求的消费者可以考虑。但是，尽管部分产品偏重投资功能，但本质上仍然是保险产品，不宜将其与银行存款、国债等金融产品进行片面比较，更不能把其作为银行存款的替代品。
三、看收入。保障性人身保险产品可以用相对较低的保费获得较高的保障，消费者要充分考虑风险对自身和家庭的影响程度来设定保额。此外，一年期以上人身保险产品缴费方式分为一次性缴纳和分期缴纳两种，消费者应当根据自身闲置资金多少和收入稳定程度来确定适合自身的缴费方式。一般来说，保费支出在年收入的5%～15%之间为宜。
四、看条款。保险条款规定了保险消费者的权利义务，具有重要意义。购买保险时，消费者要仔细阅读保险条款，对于不清楚的条款应要求保险销售从业人员履行说明义务，甚至要咨询专业人士，确保心中有数。尤其是合同中的免责条款，对能够获得保险金意义重大，消费者更要加倍关注，明确保险“保什么”和“不保什么”，充分享受保险的风险保障功能。
如果有问题或者想了解更多的情况，可以在文章下方留言或者在线咨询客服。
相关知识
在股市持续震荡的背景下，投资型保险因具有较强的投资功能而受到投资者青睐。专家指出，分红险、投连险和万能险都是投资型保险，但投资型保险不同于银行存款或者基金，投资者应注意以下几个问题。
首先，回报不确定。
投保人缴纳的保费并非全部进入投资账户用于投资，而是要扣除初始费用或在进入投资账户时收取买入卖出差价，进入投资账户后也可能发生一定的费用；且保险公司在提供服务时也可能收取一定的手续费或退保费用。
其次，储蓄存款是根据现行利率获得利息收入，而分红保险产品虽具有确定的利益保证和获取红利的机会，但分红水平取决于保险公司的经营成果，可分配的红利不确定。
第三，对于万能险，保险公司每月公布的结算利率是年化收益率，只能代表当月投资情况，不能理解为对全年的预期。专家表示，万能保险产品结算利率设有保证利率，但超过保证利率的部分是不确定的。
最后，投连险适合长线投资。投连险的保费按照保险合同分为两个部分：一部分进入保险账户，给予投资者寿险保障；另一部分进入投资账户，即按照约定的管理费委托给保险公司进行投资运作，投资者通过投资账户净值增长实现收益。
保险专家指出，为了规避投资风险，投资者可以结合市场环境，将资金在投连险的保险账户和投资账户之间进行转移。
对于车主来说，买车险看似简单，但实际选择时却是件头疼的事，也是一个技术活。了解各家保险公司的保险特点，理赔情况，保险条款，躲开其中猫腻，少花钱多办事才是硬道理。
一、团购车险有实惠
新车买保险团购是一个不错的选择。根据保险公司的不同，团购所能优惠的比例也不同。一般来说，保险公司都有一个数量级别，即达到某一数量级别，可以按照相应的优惠折扣计算，而且还可以和业务员协商，“挤”出一部分本来属于代理点的“返点”，再加上指定驾驶员和指定行驶区域，一般来说，在这个环节上运气好的话能够达到将近10%～20%的优惠，算一下对于一辆如PASSAT之类的车来说，全保就可以达到1000～1800元的优惠。
二、选择组合保险方案
购买车险时，都险要最全面的保障，然而有时考虑到经济问题，所以投保时就会有所选择。如今，选择保险组合的方式给车辆投保是比较流行的方式。常见的车辆保险组合有四种：
●全面型：交强险＋商业三责险(30万元)＋车损险＋车上人员责任险＋盗抢险＋玻璃单独破碎险＋不计免赔特约＋车身划痕损失险。
●常规型：交强险＋商业三责险(20万元)＋车损险＋车上人员责任险＋盗抢险＋不计免赔特约。
●经济型：交强险＋商业三责险(10万元)＋车损险＋不计免赔。
●风险型：只购买交强险。因交强险只赔付事故中第三方(受伤害一方)，人员伤亡最高赔付11万元，住院医疗1万元，财产损失2000元。
三、报案需快速
出险后立即报案别耽误。有的车主发生小事故后想着没有大损伤就没有立即报案，结果后来向保险公司报案了，却没有获得赔偿。保险公司拒赔的原因就是过了理赔期限。一般来说，车主要在车辆出险后小时内报案，然后由保险公司专业人员进行定损，才不至于影响理赔。
当车停在路边被其他车辆刮蹭到而又找不到对方时，报案时最好说成是自己开车刮到障碍物上，因为如果您按实际情况报案，保险公司很可能让您自己承担一定比例的责任(大约能到50%)，在上一年没有出险的情况下续保可以获得%的安全折扣。所以当赔偿金额不大(200元以内)，而保险又临近到期时，可以选择不报案以获得明年的安全折扣。
四、选择好的保险公司
国内开展车辆保险业务的保险公司有多家，不过基本条款费率等基本政策都是一样的，购买时主要是比较各家的附加险和投保理赔服务。理赔条件相对宽松、理赔程序快捷、服务周到的优先考虑。
随着时代的进步，越来越多的人投资保险，但是我们发现保单上的条款和专业术语使我们感到头疼，虽然如此，我们还是要读懂保单的，那么我们邀从哪几方面把握呢？
面对一份充满专业术语和密密麻麻文字的保险合同条款，消费者常在并没有真正了解一份保险时就购买，等一旦出现赔付问题，已经无法弥补损失。因而，读懂保单从而保障自我权利非常重要，可以从以下四个关键点快速入门：
分清保险费、保险金额及现金价值
保险费是投保人向保险公司支付的费用，是作为保险人按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的对价。保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。现金价值是指投保人退保或保险公司解除保险合同时，由保险公司向投保人退还的那部分金额。
风险保费、储蓄保费与附加保费
风险保费是根据每个年龄段死亡率来确定的。对于保障程度较低的险种，这部分保费所占比重较低，反之则较多；储蓄保费往往和厘定利率相关。投保人如果在承保期出险，则会获得相应的保险赔付，寿终正寝或保险到期也能拿回本金甚至更多；储蓄保费在缴费期的头几年中，占总保费的比例低，越往后，占比越高；附加保费包括保险公司的经营费用，如销售人员的佣金、管理人员的工资等费用。对客户来说，附加保费越低越好。
保险责任
所谓保险责任，通俗地讲就是投保人买了保险后，保险公司承诺会为你做些什么。身故、全残给付是指如果被保险人在保险有效期内不幸身故或全残，保险公司将按照约定的金额理赔。满期给付，是指保险合同期满时，如果被保险人仍然健在，并且没有发生过大疾病的理赔，保险公司将给付满期保险金，保单宣布结束，而不是很多人理解成的“保费返还”。投保人还须关注“责任免除”，知道哪些情况下保险公司是不承担保险责任。
保障范围
在保障类保险中，看清保障范围是尤为重要的。比如投保重大疾病险时，要看哪些疾病是在保障范围内。此外，疾病的轻重程度也会在保单中列出，投保人一定要看清楚赔付疾病的轻重程度约定才行。
有关“如何妥善处理压岁钱”近期成为家长们热议的话题。从往年的情况来看，相当一部分家长会将目光投向保险，意在借此为孩子的成长增加一份保障。如果您想要投保此类保险，首先应该了解少儿保险大体包含哪些险种，在具体投保环节，不仅要考虑家庭经济因素，也要了解不同年龄阶段的保障点。先做足人身保障再考虑投资型保险市场上常说的少儿险，是对少儿保障的统称。该险种大体可归纳为三类：健康险、意外险和教育金险。前两者主要针对人身险，健康险包括疾病和医疗，而意外险是针对人身意外状况而言的；教育金方面，近年来家长们对其较关注，它是以购买保险的形式为孩子筹措教育费用。
目前市面上的少儿险通常以长期型投资险等产品形态存在,保险专家认为,家长给孩子买保险应先考虑其成长与健康,投资与分红并不是主要目的,给孩子买保险的顺序应该是先做足人身保障,再考虑投资型保险。多考虑健康风险 可附加住院医疗险 有保险公司的理赔数据显示，在0到18岁被保险人理赔案件中。意外医疗费用补偿和疾病医疗费用补偿类型的理赔案占比超过70%,其中0到6岁儿童因疾病发生理赔的比例最高。
在买少儿险时，家长可考虑附加一份住院医疗险或者住院津贴险。孩子万一生病住院，大部分医疗费用是可以报销的，另外还有50元~100元/天的住院补贴。有条件补足重疾保障的，保额最好在30万以上。近年来，儿童先天性心脏病、白血病、再生障碍性贫血、肾衰竭等发生率逐年递增。从费率的角度而言，重疾险的费用相对会高一些，但在经济条件许可的情况下，家长最好还是要为孩子买一份少儿重疾险。
在买少儿险时，家长可考虑附加一份住院医疗险或者住院津贴险。孩子万一生病住院，大部分医疗费用是可以报销的，另外还有50元~100元/天的住院补贴。有条件补足重疾保障的，保额最好在30万以上。近年来，儿童先天性心脏病、白血病、再生障碍性贫血、肾衰竭等发生率逐年递增。从费率的角度而言，重疾险的费用相对会高一些。
相关推荐 更多 +