28岁的女性大多有自己的工作事业，有的已经成家，手头有了一些积蓄。这个时候女性想要获得保障的话，除了交社保，还要给自己买一些商业保险来支撑。
医疗险是是首要考虑的险种。怎么买商业医疗险，需要注意这四个关键点。
买商业医疗险，还要看这四个关键点：
1．是否保证续保。保证续保即保险公司不会因被保险人的健康状况变化而不再接受投保人续保，不保证续保的产品就会面临保险公司会依据被保险人的体况加费或是拒保的风险。所以我们在选择医疗保险时，这一点是我们需要优先考虑的。建议在选择购买时，尽量为中老年人购买保证续保的医疗的产品，这样避免出现理赔后续保的困境。
2.有没有免赔额（免赔额一般为一万），有免赔额的情况下就是我们在进行社保报销后把相应的单据交到保险公司，保险公司会扣除1万免赔额，把余下的部分给予报销，目前市场上没有免赔额的商业医疗险保费相对较贵，我们可以按照自己的经济情况适当选择。
3.责任免除，即保险公司不予理赔的情况，当然是越少越好。
4. 尽量不要选择附加形式的医疗险，原因有二点：
其一，目前常见的是大病保险附加医疗险，而大部分的重疾险赔付后，主险合同也就随之结束，作为附加险的医疗险也就和主险一起结束了。
其二，有的附加医疗险在续保条款中明确规定，主险缴费期满，附加险不能再续保，那么当我们保费交完以后，健康情况也已经发生改变，如果出现既往症，重新投保会被加费或者拒保或除外责任，不利于转嫁风险。
小编建议：在社保的基础上补充一个中端医疗险，选择热门的尊享一生或者平安e生保也就400元左右每年，适合一般收入3000+的工薪层。如果你想获得全面的保障，可以考虑“意外险➕医疗险➕定期重疾➕定期寿险”这样的思路来配置保险。
女人有钱就要学会投资自己，提高生活品质。而享有这一切需要社保和医疗险来保障最基本生活，在这个基础上再去做自己想做的事情。如果你买商业医疗险，请一定要记住上面四个关键点。
相关知识
面对一份充满专业术语和密密麻麻文字的保险合同条款，大多数人都看得云里雾里，于是常在并没有真正了解一份保险下就购买，等一旦出现无法赔付问题已经无法弥补损失。因而，读懂保单从而保障自我权利非常重要，可以抽丝剥茧把握以下“四个关键点”。
一、分清保险费、保险金额及现金价值
保险费是投保人向保险公司支付的费用，是作为保险人按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的对价。保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。现金价值是指投保人退保或保险公司解除保险合同时，由保险公司向投保人退还的那部分金额。
弄清以上三点就会明白退保时退的不是保费，而是现金价值，所以客户在购买保险之初就要做好长期坚持的准备，中途退保不是你交了多少钱就退给你多少钱。
二、风险保费、储蓄保费与附加保费
风险保费是根据每个年龄段死亡率来确定的。对于保障程度较低的险种，这部分保费所占比重较低，反之则较多。
储蓄保费往往和厘定利率相关。投保人如果在承保期出险，则会获得相应的保险赔付，寿终正寝或保险到期也能拿回本金甚至更多。某种程度上肩负着投保人投资理财的任务。储蓄保费在缴费期的头几年中，占总保费的比例低，越往后，占比越高。对客户来说现金价值越高越好。
附加保费包括保险公司的经营费用，如销售人员的佣金、管理人员的工资等费用。对客户来说，附加保费越低越好。
因此，保费条款中通常会写明投保人应当以什么方式缴付保费、缴费的最后时限等，投保人应当按照约定及时缴费，防止保单终止或者失效。
三、保险责任
所谓保险责任，通俗地讲就是投保人买了保险后，保险公司承诺会为你做些什么。身故、全残给付是指如果被保险人在保险有效期内不幸身故或全残，保险公司将按照约定的金额理赔。满期给付，是指保险合同期满时，如果被保险人仍然健在，并且没有发生过大疾病的理赔，保险公司将给付满期保险金，保单宣布结束，而不是很多人理解成的“保费返还”。
投保人还须关注“责任免除”，知道哪些情况下保险公司是不承担保险责任。，以确保自己的合法权益。
四、保障范围
在保障类保险中，看清保障范围是尤为重要的。比如投保重大疾病险时，要看哪些疾病是在保障范围内。此外，疾病的轻重程度也会在保单中列出，投保人一定要看清楚赔付疾病的轻重程度约定才行。同时，特别要注意在多长时间内向保险公司提出申请，申请时应提供哪些文件等,以便万一有事可及时与保险公司取得联系并索赔。
保险是金融产品，也是消费品，消费者在买保险的时候，也有很多需要留意的问题。在购买保险的时候，您也可以多留个心眼。
“地下保单”有风险
非正规渠道购买的境外保单，也叫“地下保单”，比如，近年来因为保费便宜保障更多而受热捧的香港保单，因为通过国内的保险公司买不到，许多消费者便购买了地下保单。但是，这类地下保单看似享有高收益，实际上也存在高风险。
一是不受内地法律保护，万一发生纠纷，消费者只能赴境外进行维权、诉讼；二是后续服务不便，消费者办理续期缴费、申请理赔等事宜都必须亲自到境外办理；三是良莠难分，消费者极有可能被一些非法营销人员误导，更有可能买到假保单，导致自身利益严重受损。
电话回访必须认真对待
银保监会规定，对合同期限在一年以上的人身保险新单业务，保险公司必须在犹豫期内对投保人进行电话回访。消费者在接到回访电话时，一定要认真对待。如果对保险条款、保障范围等有疑义，务必在电话中向工作人员说明，否则，如果日后发生保险纠纷，消费者的正常维权将会受到很大影响。
故意隐瞒将导致拒赔
如实告知是一项非常重要的保险法律原则，要求投保人在投保时将与保险有关的重要事项全部如实告知保险人，在健康保险、重疾保险等保障型险种中最为常见。消费者在购买保险时，应当如实回答投保单所列问询事宜，让保险公司对自己身体健康状况有一个正确的评估。故意隐瞒很可能导致出险后得不到理赔，消费者会得不偿失。
拒绝保险电话营销可登记禁拨
为进一步规范保险公司的电话营销行为，减少保险营销电话对消费者造成的滋扰，近年来，全国多个地方推出人身保险电话营销禁拨平台，如果消费者不愿意接受保险电话销售，可以登录禁拨平台，登记个人号码申请禁止拨打。消费者在成功登记信息后，在禁拨期限内将不会接到被禁拨保险公司拨打的营销电话。
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