健康险已经被大多数市民列为首选保险产品。保险专家表示投保健康险一般要经过几个步骤：首先需要分析自己的健康险需求；然后是选择自己信赖的保险公司和适合需要的保险产品；接着按要求填写投保单并缴纳保险费；最后，保险公司核保通过后，签发保险单。在这些健康险投保步骤中，有许多需要注意的细节。
一、要求详细解释条款
市民可以要求保险代理人就健康险的保险责任、双方权利义务及投保注意事项等问题，做出详尽解释。如遇到不明白的地方，也可以通过拨打保险公司客户服务电话进行咨询确认。
二、务必如实填写投保单
按照现行保险法规定，市民因过失未履行如实告知义务的，对保险事故的发生有严重影响的，保险公司对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费。
三、体检报告影响核保
对身体有指标异常的市民，保险公司会考虑这些异常指标对其所承担保险责任的影响情况，并给予响应的承保条件。市民也可能会正常通过核保，也可能会加费承保或增加除外责任，也可能被限额承保，延缓承保或拒保。
四、部分疾病患者不能投保
对广大需要健康险的市民来说，详细了解产品条、合理运用投保规则，将有助于其购买适合自己保障需求的险种，有助于避免将来理赔的不确定性。
延伸阅读
投保健康险 需留意“观察期”
今年3月，周先生为7岁的儿子投保了一份少儿住院医疗保险，保额3万元，保险期限为2007年3月8日12时至2008年3月8日12时。投保后2个半月，周先生的儿子因肺病入院治疗，医疗花费近7000元。
周先生随即拿着医疗凭证去保险公司索赔，却遭到拒绝。周先生很是不解，儿子患病住院治疗明明是在保险合同的有效期限内，保险公司何以拒赔?保险公司理赔人员给出的解释是：健康险特有的“观察期”，也就是保险合同的“除外责任”中列明的：“被保险人自保险单生效之日起90日内因疾病住院治疗所支出的医疗费用，属除外责任。”而周先生的儿子生病住院正是在该条款规定的免责期间内，故不予理赔。
在保险合同中，“观察期”一般是重大疾病险和疾病医疗险所特有的一个期限，“观察期”的设立，是保险公司出于从源头上防范“带病投保”等道德风险的发生，从而控制自身的赔付情况。平安人寿上海分公司培训部经理助理蒋士华表示，疾病的发生、发展一般都有一个病理的过程，如果某一投保人在保险生效伊始就提出疾病理赔申请，保险公司就无法判断其理赔的病因是发生在投保之前还是在投保之后;在设立了“观察期”之后，保险公司进行判断就方便了，无需投保人或被保险人举证病因发生时间。
目前沪上各家保险公司对重疾险和医疗险都有“观察期”的规定，区别只是具体时限不一样。一般说来，在普通住院类医疗保险中，观察期一般为60天或90天;在重大疾病保险中，观察期一般为90天、180天或一年。
业内专家指出，根据保险条款规定，健康险的“观察期”只有发生在首次投保时(或者投保后中途中断再重新投保)，比如上述周先生的儿子在2007年3月8日获得保险保障，观察期为90天，那么在90天内若发生所保范围内的医疗费用，保险公司将不予理赔;如果2008年3月8日续保，那么就没有观察期了。90天后发生所保范围内的疾病而产生的相关费用，就可以获得理赔。值得注意的是，对于住院医疗保险，如果是因意外导致产生的医疗费用是没有“观察期”的，如上述周先生的儿子是由于意外被撞伤从而住院医治，是可以获得理赔的。
“观察期”是健康险中比较重要的也是投保人容易忽视的一个部分。本刊在此提醒广大投保人，在选择有“观察期”类的健康险时务必要慎重，投保时应看清楚保险条款中的相关规定以及观察期的时间长短，避免盲目投保。
记者从辽宁沈阳、鞍山等地的保险市场了解到，部分没有医疗保险的老人看病花费大，想购买健康保险的愿望很迫切，但是多数寿险公司都没有为６０岁以上老人推出的寿险产品。
鞍山一家保险公司负责人向记者介绍，目前很多地方保险市场专门为老年人设计的保险产品少之又少，即使有些是老年人可以投保的，保险条款规定也相当严格。这包括年龄限制，多数限制在６０周岁，最低仅为５５岁；其次是保费高，一般投保人年纪越大，保费就越高。此外，大多数保险公司都要求对超过５０岁的投保人进行体检，体检不合格很可能被拒保。
针对这一现象，业内人士解释，４０岁以上人群一般为疾病高发人群，年龄越大，发生意外或生病的可能性也随之提高，因此，为年龄越大的人承保，所承担的风险也就越大，尤其是老年医疗险，赔付率很高，如果定价过低，保险公司可能赔付不起。
由于不少寿险产品都将５０岁作为价格分水岭，消费者最好在此之前投保。不过，５０岁以上的人也并非无保可投。据介绍，一般６５岁以下的中老年人可以考虑购买意外伤害险，因为这类险种对年龄的限制比医疗险要宽松一些。此外，还可以购买意外伤害医疗、住院费用补偿、手术费用等附加险，为老人提供一定的保障。
随着人们的保险意识增强，许多消费者都投保了商业健康险。那么，面对各大保险公司推出的种类繁多的产品，消费者该如何选择呢?职场新人如何理财投保健康险?
刚步入工作岗位的“社会新鲜人”，绝大多数收入有限，费用高昂的保险产品往往让他们望而却步。对他们而言，找到合理的投保策略很重要，这样才能以尽量少的保费支出，获得尽可能多的保障。投保省钱四大秘诀：
以重大风险防御为主由于社会新鲜人经费有限，所以要把钱用在刀刃上，以重大风险为主，诸如意外身故、残疾或罹患重大疾病等，对于自身及家庭都是致命打击，需要优先考虑。
不考虑返本类保险返本的代价就是保费的大幅增加。假设某保险年保费100元，收益率4%，若要将此款产品设计成返还型产品，保险公司会向投保人收取2000多元保费。
对社会新鲜人而言，购买返本型保险，保费压力相当大，会迫使自己降低保额，并不可取。
缩短保障期限由于寿险类产品投保者年龄越大，当年保费就越高，为避免投保人晚年缴费压力过大，保险公司往往采用均衡保费，即最初几年保费会高于实际保费，而后期的保费则低于当年实际保费。早期多收的保费储备用于后期高保费时垫付，当投保人选择的保障年限越长，意味着提前垫付的保费也越多。所以，保险期限不妨尽可能缩短，一般5年过后再考虑长期规划也不迟。
选择自然保费保险虽然5年的保障期限相比10年或20年，初期垫付保费大大降低，但终究有垫付因素存在。所以更彻底的策略便是选择自然保费，当年实际保费该是多少就是多少，可将保费开支降到最低。
巧买意外险
意外险可谓性价比最高的入门型保险。对社会新鲜人而言，也是第一份保险的最佳选择，可用很低的保费实现较高的保障。
以国泰人寿的意外宝综合意外保障计划为例，50万元保额的年保费仅250元，每天保费支出不到7毛。此产品还有一款升级版，在50万元保额基础上，再增加100万元的航空意外险和100元/天的意外医疗住院补贴，年保费为340元，对于经常需要出差的社会新鲜人无疑更合适。
又如泰康人寿的e顺综合意外保障计划，也是值得考虑的意外险产品，同样50万元保额，年保费275元。该产品的优势在于除了可选配意外医疗住院补贴外，还可选配意外医疗保障，以实现对意外医疗费用部分的报销。当然，意外医疗属于保费相对较高的附加险，仅1万元的保障年保费便达39元从预防重大风险的角度，不如花费41.4元购买90万元e顺交通工具意外保障计划中的航空意外险保障。
重疾险自然保费最省钱
重疾险亦是社会新鲜人不可或缺的险种。购买重疾险有两种选择：均衡保费的传统险种和自然保费的附加险种。
先看均衡保费的传统险种。以费率相对较低的昆仑祥宁定期重大疾病险为例，若是1987年8月1日出生的女性，投保20年保障20万元，20年缴费，年缴费为500元;若是男性，年缴费为600元。此款重疾险同时具有20万元意外身故保障。对手头相对宽裕的社会新鲜人而言，这样的产品买了比较省心。
当然，若希望进一步降低保费或增加保额，就需考虑自然保费的重疾险。不过，由于自然保费的重疾险不以主险方式存在，所以须先购买一款主险，然后以附加险方式来购买自然保费的重疾险。
以泰康人寿的储值型大病保障计划为例，其核心是e理财万能险，然后可通过附加险形式附加重疾险。就费率而言，泰康e理财万能险在同类产品中较低，除投保时收取2%的初始费用外，主要费用就是从第二年开始每月5元的保单管理费用，而且最低缴费为2000元，对社会新鲜人而言压力较小。
中国的一般家庭，还多是男性的收入占主导地位的居多，而且男人忙事业的确身体发生问题的可能性也要高，给男人买足保险并没有错，但这决不是女性给自己少买或不买保险，尤其是重大疾病险种的理由。
问：现在女性投保的情况如何？
答：据了解，八成以上客户都是由女性来选购保险的，而且被保险人多以孩子为主。最近几年随着观念更新，情况有所改变，在孩子的保费部分没有明显减少的情况下，成年人部分的保障逐步增加。但是多为男性为被保险人，可能是为人妇为人母的女性朋友，一方面是奉献惯了。另一方面也觉得家里的男人是顶梁柱，也最辛苦，所以给男人买更多的保险，而给自己少买甚至不买保险。
问：您能谈谈女性买保险的重要性吗？
答：首先，现在的社会患癌症等重疾已经不再是一个会让人惊讶的事：女性不光自己事业不能放松，在职场上与男人拼杀，还要照顾家庭，生儿育女。女性为了自己的学业事业，结婚多会比较晚，有时会出现多次的人工终止妊娠，好不容易有条件了，可以生育了，却又有很多原因无法怀孕。现在北上广深一线城市约有15%的夫妻不能生育就是一个很典型的例子。流产次数多，怀孕晚，不能正常分娩，多需剖腹产，只能生一个，不喂母乳或喂母乳时间短等等，都是目前女性乳腺癌、宫颈癌高发的罪魁祸首。更不用说社会竞争激烈，严重影响身心健康，尤其是一线城市的白领，亚健康的比例据说已经高达九成。
其次，环境污染及食物本身和饮食不规律等等引起的肺癌和胃肠等呼吸道及消化道癌症高发。
现在的社会有两个显著特点：一个是活得比较长，一个是重疾容易得，而女性比男性寿命偏长，发病率也相对高。
女性生殖系统相对于男性，更容易患癌症，也容易提早发现，提早治疗。女性的乳腺和宫颈，容易发现不典型增生、原位癌等癌前病变。而现在的女性，往往不仅主内，也主外，许多女性是家庭重要的经济支柱，分担着房贷车贷赡养老人抚育孩子及家庭日常开销等诸多经济压力。
问：女性购买重疾险时，有哪些注意事项？
答：1、尽量保额要足够，建议不低于年收入的5倍。2、重疾险是储值型还是消费型，建议在满足保额的情况下，根据可支配的收入来选择合理的组合。3、重疾的疾病种类选择，除了保监会规定的6种核心疾病和19种推荐疾病以外，还可以考虑购买有附加原位癌的重疾以及对女性生殖系统恶性肿瘤多重赔付的重疾。4、建议选择有附带健康管理服务的重疾险，如专项防癌体检、重疾绿通服务、重疾患者康复期服务治疗等。毕竟都希望不患重疾，如果患重疾，最好能有就医的绿色通道服务，安排专业的诊治。重疾的康复是长期的过程，需要终身维护。
选择阶段看自己需求
健康险是以被保险人身体的健康状况为基本出发点，以提供被保险人的医疗费用补偿为目的的一类保险。健康险包括重大疾病保险、住院费用报销型保险及住院补贴型保险。因此每个人应该视情况不同购买所需要的健康险。先看一下自己是否已在单位参加社会基本医疗保险。如果有，投保商业健康险就是一个补充，目的是使医疗保障更加全面；如果没有参加社保，就要把商业健康险作为全部医疗保障。
接着要考虑的自然是自己要拿出多少钱来投保。购买保险产品，并非保额越高越好，消费者应根据自身的经济能力按需购买。一般原则是，每年的医疗保险费是年收入的7%～12%，如果没有参加社会医疗保障的话，这个比例可以适当提高一些，比如15%。然后具体险种上，重大疾病保险应该是每个家庭的首选。重大疾病保险的给付都是一次性的。比如客户投保了保额10万元的重大疾病保险，一旦发生了合同中的重大疾病，保险公司就会给客户10万元保险金。另外，比较理想的险种搭配是：有社会医疗保障的消费者就选择重大疾病保险＋住院补贴保险；没有医疗保障的消费者就选择重大疾病保险＋住院费用保险。
单身健康险投保计划
小夏：我在外企工作三年了，今年25岁，从每月4000元的收入到现在每月8000元的收入，实现了从欠债到有那么一些积蓄的飞跃，日子算是进入了正常轨道，但是父亲的一场大病花去了我的大部分储蓄，对我触动更大的是平日里感冒都很少有的父亲突然就倒下了，才切实感受到大病对一个家庭的打击实在是太大了，现在的医药费也太昂贵，让我对未来很是担忧，所以考虑着买一份保险，可是我一IT工程师，着实对保险了解不多，所以想知道我这种情况该买什么保险合适呢?
“钱到用时方恨少”，一般的普通家庭越来越难承受比CPI涨的更快的高昂医药费，而我国实行的又是低工资低保障的原则，依照我国目前的社会养老体系很难完成医疗方面的保障，因此居民个人只能自己完善自身保障需求，这就不得不借助商业保险来完成我们的目标。针对小夏的情况网保险专家给出以下保险规划建议：
首先，小夏有储蓄但不多，还没成家，以后要用钱的地方很多，比如结婚、生子，父母万一再生病等，所以不建议每年花很多钱用来买保险；
其次，小夏以后用钱的地方很多，可以考虑定期返还类保险产品搭配消费型产品，如果保险期间不生病，也可以达到储蓄的功能。
客户陈先生想要投保一份保险以便将来需要时保险能为自己的健康埋单，但是面对各家保险公司频繁推出的种类繁多的健康险产品，陈先生感觉有点昏了头。
三类健康险保障保额各异
在商业保险中，能为消费者生病花销提供补偿的健康险一般包括重大疾病保险、医疗报销型保险及医疗补贴型保险三类险种。
重大疾病保险是针对一些特定的重大疾病而设计的保险。从保障范围来看，只有当被保险人罹患某类特定的疾病时，才能获得保险公司的赔偿。而从保险金给付来看，其给付多是一次性的，并且一次性的理赔额度通常较大。
医疗报销型保险，即以意外事故或疾病产生医疗费用为给付条件，按约定的比例给付保险金的医疗保险。最常见的是住院医疗费用和手术费用报销型保险，也有一些门急诊费用报销保险。
医疗补贴型保险，即因意外伤害或疾病导致收入中断或减少时，由保险公司提供补偿的收入保障保险。
混搭更实惠
各类健康险的保障侧重和保险金给付特点各有不同，每个人视情况不同所需要的健康险不同，而根据自己的特点将不同的健康险作不同方式的“混搭”，可让健康保障更全面。
首先，应考虑是否已参加社会基本医疗保险。
如果有社保，那么投保商业健康险就是一个补充，使医疗保障更加全面。对于这部分消费者来说，通过个人医保账户和社保统筹部分，通常每年估计大约有70%的医疗费用都可以由社保报销。如果没有参加社保，则需要商业医疗保险来提供全部的医疗保障。
其次要考虑保费预算。一般原则是，每年的医疗保险费是年收入的7％-12％，如果没有社会医疗保障的话，这个比例可以适当提高。
最后，可以根据自己的社保和预算情况来确定“混搭”的险种。
目前，保险公司推出的重大疾病保险主要包括储蓄型的长期保险和消费型的短期保险。储蓄型长期险每年所缴保费一样，保障时间可长达20年、30年或者终身，消费型短期险的保险期间则通常为1年或5年，可通过不断地续约延长保险期间。
对不同的消费者来说，储蓄型长期险和消费型短期险其实各有优势。消费型重疾险期间较短，在短期的保费开支方面，消费型短期险比较有吸引力。
由于保险期间短，消费型短期险通常是每1年或每5年续保一次，保费随着被保险人年龄的增长而增加。根据公开数据，一般在35岁后，消费型险种在保费方面的优势已不再明显，而过了40岁，消费型重疾险的保费更是迅速增长。投保人如果持续投保消费型重疾险，保险期间没有储蓄型重疾险长，总保费支出却可能高于储蓄型重疾险。
同时，虽然一般消费型重疾险规定，投保人可于每个保险期间届满或之前缴付续保保险费以示续保，但一些保险公司并不承诺一定接受续保，这将使消费者未来可能会面临无保可续的尴尬。
因此，对于有一定经济承受能力的消费者来说，还是应优先考虑购买储蓄型的长期重疾险。而对于经济承受能力有限的消费者，则可以考虑在不同的年龄段，将两类产品按比例搭配购买。
具体来说，20岁到30岁的消费者，事业处于成长期，消费开支较大，可加大保费低廉的消费型重疾险的比例，甚至可以将该比例控制在95%以上。到35岁后，身体素质开始下降，相对于消费型重疾险，储蓄型重疾险的保费提升比例不高，可逐渐增加储蓄型重疾险的比例。而到了45周岁后，若家庭经济许可，储蓄型重大疾病险的比例应考虑提高到95%以上。
生活水平在提高，人们的身体素质也急需改善。23岁女白领英年早逝，苹果教主乔布斯56岁重疾离世，令人扼腕的同时也逐渐让人们引起对自身健康的重视。健康保险逐渐成为百姓投保的首选。不过，面对各家保险公司形形色色的健康险种，如何合理购买健康险，也颇有讲究。
视需求购买健康险是以被保险人身体的健康状况为基本出发点，以提供被保险人的医疗费用补偿为目的的险种，其包括重大疾病保险、住院费用报销型保险及住院补贴型保险。对此，每个人应视自身情况不同按需购买，不妨先看看自己是否已在单位参加社会基本医疗保险。如果有，投保商业健康险就是一个补充，目的是使医疗保障更全面；如果没有参加社保，就应把商业健康险作为全部医疗保障。
提早规划投保健康险宜先选择普通型重疾险，因为其保障的重疾范围较广。况且，一旦罹患这类疾病对家庭财务影响最大，更应优先保障。此外，健康险产品越早投保，保费越低，时间越长，保障利益越高。如果到50多岁再投保，身体机能老化，重疾发病率增大，投保成本就很高。
不妨附加医疗险不要认为健康险产品是万能的，什么疾病都保，毕竟保险公司是把能保的疾病及罹患疾病的程度规定在合同条款中，只有在约定的保障范围内才能获赔。所以，购买健康险特别是重疾险时，要看清楚合同规定的保险责任范围，以免购买后发生不必要的纠纷。除了合同约定的重大疾病外，若需“防备”其他疾病，可购买一些附加医疗险，主要保险利益包括疾病住院给付、手术费补偿、住院费用补偿等，这样可得到更周全的保障。
需要提醒投保人的是，购买健康险后，并非一成不变，而应定期拿出来看看以前购买的产品是否符合现时需要，若手头资金充裕，不妨适当加保，以便获得更全面或更高额的保障。
“有啥别有病，没啥别没钱”，“因病致贫”这两句很流行的话，充分体现人们对于大额医疗费—这个家庭财富无形杀手的担心，那么如何用最有效的方法解决这个问题呢？
很多人说，我把钱都攒起来，自己投资，多赚些钱，就可以解决这个问题了。也有人说，如果家人有病，我就把房子卖一套给家人看病。这些都是解决医疗问题的方法，但是不是最好的方法呢？
显然不是，用自己的储蓄去抗衡所有的风险，并不是每个人每个家庭都能做到的事情，即使能做到也不是最经济的途径，实际上最好的方法是通过各种保险有效的组合，达到最省钱、最有利的效果。
如果每个人能够按上述的金字塔的结构去构建自己的健康险防御体系，并且有比较充足的额度，那么患病后大额的医疗问题将得到有效的解决，真正做到让家庭后顾无忧。
基于健康险金字塔最底层的就是社会医疗保障体系，我国从上世纪80年代逐渐建立起来的社会保障制度一直遵循广覆盖低保障原则，可是，现有的社会保障制度没有做到应保尽保，覆盖面非常有限。2004年全国参加基本养老保险人数为1.64亿人，占总人口数的12.57％，2005年为1.74亿人，占总人口数的13.38％。虽然覆盖面有所上升，但是远远低于国际劳工组织规定的20％最低线。低保障却是实实在在的执行着，因此我们不能仅仅依靠社会医疗保障，有必要及早进行一份中国式的健康险投保计划，以弥补社会医疗保障体系的缺憾。
没有一种健康险规划可以适用于每一个人，也没有一种健康险规划适用于人生每一个阶段。随着年龄的增长，境遇的改变，需求的不同，所需要的健康险规划也是不尽相同的。人的一生主要经历以下几个主要阶段，首先是从呱呱落地的婴儿到求学阶段的青少年，其次是毕业后开始工作到成家之前的青年时期，再次是成家立业之后到50多岁的中年时期，最后是50多岁以后的老年生活。那么每一个时期该如何构建自己的健康险体系呢？
NO.1 青少年阶段寿险投保计划——消费型最划算
王先生夫妇的困惑：
我们夫妻俩刚有了小宝宝，还不到半岁，我们想为宝宝买份保险，毕竟小孩子生病住院的事常有，还是个小男孩，到了4、5岁淘气的时候，磕磕碰碰有个小意外也是常事，可问了几家公司的产品，有的可保终身的还有返还，有的是一年一年交的，差别很大，选择很多，我们到底该为宝宝买什么保险好呢？另外我们夫妻俩都有社会保险，也都有大病保险，每年有盈余不是很多，除去房子贷款也就只有3-4万元。
“可怜天下父母心”最能形容中国的家长，总想把最好的给与子女。很多未雨绸缪的家长甚至在孩子还未出生的时候就考虑为孩子攒教育金、婚嫁费等，为孩子买保险更是必不可少的。王先生夫妇也是相对典型的一对家长，但为儿童买健康险要考虑的因素很多。
王先生夫妇风险保障意识比较强，也比较理性，已经为自己投保了基本的保障。但首先家庭可支配收入目前尚不足，如果为宝宝投保终身健康险的话，支出会比较多。其次，孩子长大后未必一定会留在父母身边，也许还有国外留学工作的可能，买终身型保险也不太合适；再次，依据现在CPI速度，从小给孩子花费长期险的保费等到孩子成年甚至中老年的时候，已经远远不够那时医疗花费的价格了，甚至保费已经超越了保额，出现保费倒挂的情况。因此，给少儿买健康险应以消费型为主。如果想为孩子准备教育金，可以结合定投基金和其他险种完成这部分资金的积累。
NO.2 单身一族健康险投保计划——混搭为宜
小夏的困惑：
我在外企工作三年了，今年25岁，从每月4000元的收入到现在每月8000元的收入，实现了从欠债到有那么一些积蓄的飞跃，日子算是进入了正常轨道，但是父亲的一场大病花去了我的大部分储蓄，对我触动更大的是平日里感冒都很少有的父亲突然就倒下了，才切实感受到大病对一个家庭的打击实在是太大了，现在的医药费也太昂贵，让我对未来很是担忧，所以考虑着买一份保险，可是我一IT工程师，着实对保险了解不多，所以想知道我这种情况该买什么保险合适呢？
“钱到用时方恨少”，一般的普通家庭越来越难承受比CPI涨的更快的高昂医药费，而我国实行的又是低工资低保障的原则，依照我国目前的社会养老体系很难完成医疗方面的保障，因此居民个人只能自己完善自身保障需求，这就不得不借助商业保险来完成我们的目标。针对小夏的情况本刊采访了恒安标准人寿理财师给出以下保险规划建议：
首先，小夏有储蓄但不多，还没成家，以后要用钱的地方很多，比如结婚、生子，父母万一再生病等，所以不建议每年花很多钱用来买保险；其次，小夏以后用钱的地方很多，可以考虑定期返还类保险产品搭配消费型产品，如果保险期间不生病，也可以达到储蓄的功能。
NO.3 家庭顶梁柱的健康险投保计划——终身型更划算
朱先生的困惑：
我今年34岁，有个可爱的儿子，太太在国企做会计，工作比较稳定，我刚刚升任公司的部门经理，这样的话每年我们俩税后的盈余能达到15万元。双方父母亲都需要我们的照顾，不过一边父母有劳保每年给5000元就够了，一边父母在乡下每年要给10000元，还得为几位老人准备大病的资金，也得为儿子准备教育金，感觉身上的担子比较重，也日益觉得健康是打拼最根本的基础，万一有一天我出了点什么状况，实在不敢想是什么后果，所以最近着急想买一份大病险，以防万一。
朱先生的情况代表了一个很典型的群体，上有老下有小的家庭顶梁柱都会或多或少感觉到生活的压力，以及对患病的恐慌，不仅是病不起，更是不敢病，所以及早做规划不仅是对自己负责也是对全家人的负责。朱先生目前的情况更应考虑大病险，终身型的相对比较划算。因为消费型的重疾险理赔过一次后，再续保就很困难了，尤其对中年人来说随着年龄增加，患病的可能性越来越大，如果保额不足的话，将是不可弥补的错误，抱憾终身。并且以朱先生的年纪投保终身健康险保费也不会很高，以目前的家庭收入是完全可以承受的，而且保额要尽量的高，依据目前医疗费用花费水平看，30万元的重疾险保额比较合适，如果采取万能险形式，随着未来医疗费用的增长，也可以随时增加保额。
NO.4 50多岁后健康险投保计划——不投更划算
江大伯的困惑：
我今年55岁了，很快就到了退休的年纪，身体也经常出现这样那样的小毛病，大病到还没有，但不怕一万，就怕万一啊，听说有很多保险可以保好几十种大病，所以我想能不能也买份这样的保险？
保险是越早买越好，国内一般的保险即使到60多岁也能投保，但保费非常高，所以还不如自己攒钱更实在。不过意外到是可以保的，每年花个200元左右就可以了，所以建议张大伯多锻炼身体，上个意外险，再就是有一部分储蓄以备不时之需
女性健康险投保推荐
相关医疗费用统计显示，一般妇科癌症治疗费用为8万元-20万元，系统性红斑狼疮性肾炎、严重类风湿性关节炎的治疗费用分别在5万元-15万元、3万元-10万元之间。因此，一般女性投保重大疾病保险，20万元是相对合适的保额。
专家建议，女性购买健康险在同样的保费预算下，将女性重大疾病保险和普通重大疾病保险合理搭配购买，两者互为补充，既比较经济，又可以获得更全面、针对性更强的保障。
单一投普通重疾险可提供对心脏病、动脉手术、脑中风、尿毒症等10种重大疾病20万元保额的保障，做个组合则可提供这10种疾病10万元保额的保障和系统性红斑狼疮、髋部骨折等女性疾病的医疗保险金。由于女性保险费用较低，组合搭配在获取更全面保障的同时还可以节省一笔保费。
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