财产保险合同：损失补偿原则（六）

1.免责限度赔偿方式

它事先规定一个免责限度(免赔额或免赔率),在规定免责限度内的损失,保险人不负赔偿责任;只有损失超过免责限度时,保险人才承担赔偿责任。以免赔率为例,又分为相对免赔率和绝对免赔率。

相对免赔率是指保险标的的损失率超过保险单上规定的免赔率时,买保险人按实际损失不作扣除的赔偿。其公式如下:

赔偿金额=保险金额×损失率(必须大于免赔率)相对免赔率主要用于减少因零星的小额赔款而必须办理的理赔手续,以节省费用。

绝对免赔率是指当保险标的的损失率超过保险单上规定的免赔率时,保险人仅就超过免赔率的那部分进行赔偿。其公式如下:

赔偿金额=保险金额×(损失率-免赔率)

(损失率必须大于免赔率)

绝对免赔率主要用于货物运输保险和工程保险等险种中。因为正常途耗或自然损耗不属灾害事故所导致的,保险人不应承担赔偿责任;同时,保险单上规定由被保险人自己承担一定的损失,有利于增强其防灾责任感。

2.固定责任赔偿方式

它主要用于农作物保险,当被保险人的实际收获量达不到保险单上确定的限额时,由保险人赔偿其差额部分的损失。其计算公式为:

赔偿金额=限额-实际收获价值(不得大于限额)