母亲把我们带到这个世界上，养育我们，教育我们，我们该如何报答她们呢？母亲是伟大的，春节来临，又一年过去了，为了感谢母亲辛苦一年的工作，我们该为她们做点什么呢？
你准备什么礼物来表达对母亲的爱?一顿可口的饭菜?一束温馨的康乃馨?还是一张写满爱的贺卡?送给妈妈一份“健康保险”的保单,为母亲和爱人制定一份保险计划,让这份爱持久延续,或许是种别出心裁的礼物,那么,该送给妈妈一份什么样的“保险”?这其中还是有讲究的。
有关保险专家建议，为母亲投保应考虑不同时期家庭的风险需求，同时应针对不同年龄段母亲的特点选择合适的保险计划。
准妈妈考虑母婴类险种 但保障期限较短
张女士已怀孕3个月了，考虑到怀孕期间风险较大，张女士准备为自己买一份保险来为自己和即将出生的宝宝增加保障。
对于张女士这样的准妈妈来说，由于风险概率较高，买保险通常会受到一定的限制，普通疾病和医疗险通常将怀孕、分娩等产前产后引起的病发症列入责任免除范围。有的保险公司规定，怀孕至产后一个月内不能投保医疗费用和津贴类保险；对于其他类险种，还要视产前检查资料的情况来确定是否可投保。
对此，中国人寿有关保险专家提醒准妈妈，在投保前应注意哪些险种可以保，哪些不能保；此外，准妈妈投保应注意大人孩子一起保。目前市场出现的母婴类险种专门针对孕妇设计，如张女士怀孕3个月，可投保中国人寿关爱生命女性疾病保险B类，可为怀孕期疾病如重度妊娠高血压综合症等提供医疗保险金，同时可附带婴儿为被保险人，如果婴儿出生后一定期限内确诊患有先天性疾病，也可获得相应赔偿。
不过，母婴险保障期限较短，准妈妈将来承担的家庭负担较重。如果身体状况允许，在不增加保费的情况下，可适当选择寿险来提前为家庭进行储蓄。
年轻妈妈应选高额度的险种
30岁左右的母亲，往往处于上有老人需要照顾，下有孩子需要抚育的社会“夹心”阶层，家庭也处于形成初期。中英人寿江苏分公司的理财师认为，在这个时期，应该是个人以及家庭中大宗物品消费集中时期，比如购置房产、汽车等物品，这样造成支出相对集中。同时在这个时期，家庭成员收入稳步增加，但却并未达到最高值。所以，家庭支出相对而言还是大于家庭收入，据此，建议母亲们要考虑选择高额度的寿险和一 些万能型的险种，同时兼顾可能面临的意外和疾病风险，还可以弥补收入与支出缺口。
中年母亲以意外重疾险为主
母亲步入中年阶段，孩子则已经济独立或者即将工作。这个时候，母亲已经不再需要为抚养孩子而尽心尽责尽力。而是儿女们要关注母亲们 未来的养老和医疗保障。毕竟人过中年，身体健康状况会越来越差，也极易发生跌倒、扭伤等意外情况，美国友邦人寿个险专家建议，对于此年龄段的母亲来说，意外险是必保险种，另外，可投保重大疾病险和住院医疗类的保险。但须注意的是，由于属于高病发人群，已经患有某 些疾病的人也许会遭到保险公司拒保，如糖尿病患者不一定能顺利获保，即使有的保险公司同意投保，也有可能增加保费，因此，应趁身体状况尚好的情况下，越早投越好。
全职妈妈保额无须太高 覆盖自身即可
小柳今年刚刚毕业，母亲已经40多岁了，几年前为了更好地照顾家庭，便辞去了工作。考虑到母亲每天洗衣做饭、操持家务很辛苦，甚至患上了严重的颈椎病，小柳决定在母亲节前夕买份保险给妈妈。
保险专家建议，小柳的母亲虽然没有参加工作，但随着年龄的偏大，产生各种疾病的几率也在增加，因此建议为母亲购买覆盖基本风险保障的重疾险和意外险。由于小柳的母亲没有收入来源，不承担家庭主要经济责任，保额无须太高，只要覆盖自身保障即可。
另外，鉴于小柳的妈妈已患有颈椎病，在购买保险前应向保险公司提供相关医疗资料，保险公司会根据情况选择增加保费、责任免除、延期承保或者拒保。保险专家建议投保者，已患有疾病的投保者在投保会更加严格，买保险时应趁健康年轻时及早购买，避免带来不便。
老年母亲:保意外伤害很重要首先是意外险,建议为母亲选择意外卡单。由于老年人行动相对较缓慢,意外事件不可忽略。因此,建议办理一张意外卡单,保费低、保障高,每年100元左右,可以拥有意外伤害保险。另外还可以拥有意外医疗、住院补贴等保障。
其次是养老年金保险。建议选择一款年金保险,优点是专款专用、领取养老金到合同约定的年龄。由于年金保险有一定的分红功能,每年领取的养老金是递增的,因此可以利用这笔钱养老。
如果母亲是农村户口,一定要记得办理新农合医疗保险。新农合是解决农村户口人员日常医疗的良好途径,而且国家的医疗福利待遇在不断提高,花不多的钱就可以得到一定的保障。
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如今年轻人在外面工作，留下年迈的父母在老家务农的情况很常见。身在外地，心却牵挂着家里的亲人，该如何给这些务农的人购买保险是需要我们用心考虑的！小编总结了一些农民的保险计划，更大家参考，希望可以起到一定的作用！
购买保险原则是以社保为基础,再加之适当的商业险作为补充比较好一点。其保险费用的支出一般为年收入的10---20%左右，最好别超过20%，即用10%的资金保全自己100%的资产。对于我们每个人，应该重考虑医疗健康方面的保险。直接的讲，随着人的年龄增大，身体抵抗力是成反比的，抵制相关风险的能力就相对很弱。所以，你首先必须考虑医疗保险，不管是商保和社保的均可以，然后才考虑其它的保险产品，这样才有意义。如果健康没有保证，有再多的养老保险金，也是不切实际的。
建议你先购买国家推出的社保（最好有单位出面购买的情况）包括合作医疗保险，然后再考虑商业保险作为补充。
最后关于投保原则需要注意的是：
（一）买保险先买医疗健康，有健康就能保证客户拥有一切
（二）买保险轻言语重合同，人寿保险一般都是终生合同，买好了就能成为终生幸福，否则影响很大。
（三）保险产品需要具备保值增值的功能，现在的生活水平日增月高，必须能够抑制通货膨胀。
（四）买保险先大人后小孩，如果说大人都没有保障，小孩拥有再多的保险，都是没有任何意义的，毕竟是大人在为小孩支付相关费用。
《上海市中小学生和婴幼儿住院、门诊大病基本医疗保障试行办法》
市政府办公厅印发了《上海市中小学生和婴幼儿住院、门诊大病基本医疗保障试行办法》该办法自2006年9月1日起施行。市医疗保险局就市民关心的有关问题解答如下：
1建立中小学生和婴幼儿住院、门诊大病基本医疗社会保障制度(简称“少儿学生基本医保制度”)要解决什么问题？
答：根据本市“十一五”规划确定的目标和年初市委、市政府的重点工作安排，建立少儿学生基本医保制度，将本市近200万中小学生和婴幼儿整体纳入基本医疗社会保障体系，能够妥善解决少儿学生中部分无基本医疗制度保障，部分家属劳保医疗待遇不落实，以及城乡少儿学生保障水平不统一的矛盾，促进少儿学生的健康成长。
2少儿学生基本医保制度有什么特点？
答：少儿学生基本医保制度具有四个特点：一是保障大病，将住院和门诊大病列为保障内容，化解大病重病风险；二是全面覆盖，将本市户籍的所有适龄对象全部纳入覆盖范畴；三是城乡统筹，实行城乡统一制度、资金统一筹集、待遇统一标准；四是有效衔接，在建立新制度的同时，与现有的职工家属劳保、农村合作医疗、市红十字会少儿住院互助基金等制度有效衔接。
3少儿学生基本医保制度与红十字会少儿住院医疗互助基金是怎样的关系？
答：少儿学生基本医保制度是政府实施的社会保障性质的基本保障制度，由政府统一制度、统一政策、统一监管。市红十字会、市教委、市卫生局举办的少儿住院医疗互助基金是社会互助性质的补充保障制度，由红十字会少儿住院医疗互助基金管理办公室(简称“少儿医疗基金办公室”)负责日常管理。两项制度是基本社会保障与互助共济保障的关系，旨在筑起少儿学生医疗的安全网。
4哪些人员可以参加少儿学生基本医保制度？
答：参加少儿学生基本医保制度的对象(简称“保障对象”)①具有本市户籍，年龄在18周岁以下的人员。②具有本市户籍，年龄在18周岁至20周岁，在各类中等学校(含高中、中专、技校、职校和特殊学校)就读的在册学生。③具有本市户籍，年龄在20周岁以下的复读生等。
5哪些人员可参照参加少儿学生基本医保制度？
答：具体是：①经市人事部门批准，持有《上海市居住证》的来沪工作人员的适龄子女。②符合本市公安部门的有关规定，父母一方是本市户籍，目前尚未报入本市户籍的学龄前婴幼儿。
6保障对象可以享受哪些医疗保障待遇？
答：保障对象发生的住院医疗费用，以及白血病、血友病、再生障碍性贫血、恶性肿瘤放疗和化疗、肾移植前透析治疗和手术后抗排异治疗等专科门诊(简称“门诊大病”)医疗费用，由保障基金支付50%。
7少儿学生基本医保制度如何筹资、由谁经办？
答：按现有制度，中小学生和婴幼儿可享受职工家属劳保医疗待遇，由于机关、企事业单位的职工医疗保险已实行社会统筹，因此少儿学生基本医保制度所需资金也改由政府统一筹集。市医疗保险局负责少儿学生基本医保制度专项资金的具体管理。
为方便少儿学生参保和医疗费的审核报销，市医疗保险局将具体操作事务委托给市红十字会少儿医疗基金办公室统一经办。
8如何为保障对象办理登记手续？
答：少儿学生基本医保制度年度为当年9月1日至次年8月31日。可按下列方式按年度为保障对象办理登记手续：①中小学在校学生、托幼机构在册幼儿，由所在学校、托幼机构负责集体办理登记手续。②未入托婴幼儿、辍学人员、在外省市长期居住或就读的人员，请到户籍所在的街道(乡镇)医疗机构办理登记手续。③新生儿，请监护人到户籍所在的街道(乡镇)医疗机构办理登记手续。办理登记手续时需出示本市户口簿或《上海市居住证》等相关证明。
9保障对象就医看病有何规定？
答：保障对象就医看病主要规定如下：
(1)住院医疗实行划区定点。保障对象应在户籍或学校所在地的定点医疗机构住院就医.需转诊治疗的，要办理转院手续。发生急诊的，可在本市定点医疗机构急诊住院就医。
(2)门诊大病医疗限定在原住院医疗机构进行。保障对象需到区县少儿医疗基金办公室办理门诊大病医疗登记手续。需转诊治疗的，请到区县红十字会少儿医疗基金办公室办理转院手续。
保障对象在外省市居住或就读的，可在当地选择2所定点医疗机构住院就医。在外省市临时居住的，可在当地医疗机构急诊住院就医。
10保障对象如何报销医疗费？
答：少儿学生基本医保制度实施初期作为过渡期。保障对象发生的医疗费，先由个人现金支付全部费用后，在3个月内，凭本市户口簿或《上海市居住证》、病史资料及医疗费收据等，到区县红十字会少儿医疗基金办公室按规定申请报销。过渡期后，保障对象在定点医疗机构发生的应由保障基金支付的住院医疗费，将由医院记账结算。
11哪些费用不属于少儿学生基本医保制度报销范围？
答：①在国外或者境外发生的医疗费用。②在非定点医疗机构发生的住院或门诊大病医疗费用。③不符合少儿学生基本医疗保障诊疗项目、服务设施、用药范围和支付标准等相关规定的医疗费用。
12保障对象能继续享受原家属劳保、合作医疗待遇吗？
答：原享受家属劳保待遇的保障对象，享受少儿学生基本医疗保障待遇后，其家属劳保中的住院和门诊大病医疗费不再重复享受，一般门急诊医疗费用仍按家属劳保有关规定执行。参加农村合作医疗的保障对象，享受少儿学生基本医疗保障待遇后，合作医疗的住院和门诊大病医疗费也不再重复享受，一般门急诊医疗费用仍按合作医疗有关规定执行。
13保障对象享受少儿学生基本医疗保障待遇后，如何继续参加红十字会少儿住院医疗互助基金？
答：市红十字会、市教委、市卫生局举办的少儿住院医疗互助基金是少儿学生基本医保制度的重要补充，实施少儿学生基本医保制度后，政府鼓励保障对象继续参加市红十字会等举办的少儿住院医疗互助基金。政府有关部门将推动并通过必要资助，使少儿住院医疗互助基金达到全面覆盖。凡参加少儿住院医疗互助基金的对象，发生的住院和门诊大病医疗费，先由少儿学生基本医疗保障基金报销一半，其余医疗费用由少儿住院医疗互助基金给予支付。
少儿医保、红十字会少儿住院医疗互助基金每年交费合计140元
上海独生子女保险计划
独生子女保险计划是由市人口计生委、上海保监局共同推动的第一项计划生育保险产品。根据相关实施细则规定，独生子女保险计划保费为每年60元，保险期限为1年，这相当于上海一对夫妻全年的独生子女父母奖励费。在保障金额上，对已投保的独生子女因疾病身故可理赔4万元；意外身故可理赔4万元；重大疾病可理赔2万元；意外医疗最高理赔5千元（100元以下免赔，100元以上部分按80%赔付），其最高保障超过6万元。
独生子女保险计划的承保对象为出生满30日至16周岁的独生子女，其父母具有本市户籍或者持有《上海市居住证》，并已领取《独生子女父母光荣证》。据统计，本市已领取独生子女证的家庭已达70万户（母亲49周岁以下，子女16周岁以下）。
独生子女保险计划针对性强，主要侧重于意外和重大疾病的保障，与城镇居民医疗保险、少儿住院互助基金和学生平安保险不重复，又有互补作用，进一步完善独生子女的保障体系。“独生子女保险计划在群众自愿投保基础上，通过低投入获得高保障，切实提高独生子女家庭抵抗风险的能力，增强独生子女家庭的安全感，消除群众实行计划生育的后顾之忧，引导群众自觉实行计划生育。”市人口计生委有关负责人表示。
一、如何购买独生子女保险？
以自愿投保为原则，每对独生子女父母凭《独生子女父母光荣证》购买1份。
1、购买保险时，需携带证件：独生子女父母的《上海市户口簿》或者《上海市居住证》，以及《独生子女父母光荣证》。
2、办理地点：一是居住地所在街道（乡镇）设立的保险计划服务点；二是居住地所在的居（村）委会。
此外，目前，全市在社区人口计生综合服务站或社区事务受理服务中心，设立了179个受理服务点，都可以咨询和购买到独生子女保险计划。本次保险计划采取保险自助卡的方式，家长购买保险卡后，即可通过网站和电话两种方式激活投保。
二、如何理赔？
理赔有以下三种方式：一是由投保人直接将理赔材料，直接邮寄至各保险公司的理赔办公室或交到保险公司网点；二是由投保人将理赔材料，交到乡、镇（街道）设立的受理服务点，或是交到村居委会，再由居委会交到受理服务点，保险代理公司定期上门收取后，交至保险公司。
友情提示：
1、上海的相关福利还是不错的，建议在此基础上为孩子增加保障20~30年的消费型定期重疾30W，0岁的孩子，30W保额，500元左右/年就能搞定（一方面医疗水平在发展，重疾定义会调整，考虑到未来理赔的问题，买保障时间到70岁以后的返还型长期险对孩子未必有利，另一方面这样可以合理控制保费预算）为孩子经济独立前储备医疗费用。孩子的教育金准备，保险也是解决的一种途径。
2、在为孩子买保险的同时，请代理人对家长的保险做个保单检视，买保险的顺序是先大人后孩子，把保费预算的重心放在家长身上，切忌本末倒置！
◎根据年龄选险种
李淑华表示，在购买保险产品时，可以根据年龄来选择合适的保险产品。“如果你的母亲年龄在30岁到50岁之间，也就是中年期，这段时间要是购买保险的话应该以保障为主，这类险种包括意外险、定期寿险、重疾险。”她说，这个年龄段的母亲通常都处于上有老人要照顾，下有孩子要抚养的时期，而家庭消费支出大，一旦发生意外，将是对家庭的致命打击。这个年龄群体的母亲承担的责任最多，风险最大，即使工作比较稳定，也有社保，但是与肩上的责任相比，普通的社保保障远远不够。
如果为上了年纪的母亲投保，选择应以健康为主。李淑华告诉记者，“50岁以上的妈妈最应该关注的是健康保险，其次是养老保险，这个年龄群体的母亲面临的最大风险就是生病，毕竟人过中年，身体健康状况会越来越差，很容易发生意外情况。无论大病小病都会成为生活支出中最大的一部分，子女为母亲投保时可考虑为其选择一些重大疾病保险，同时附加医疗险和意外险。”
◎万能型保险受青睐
通常上了年纪的母亲都会以储蓄作为基本的理财手段，想着多存钱以备今后养老使用。即使现在的社保制度很健全，退休后能拿到养老金，如果在退休后想要生活质量同上班时一样，那就需要另行购买保险产品作为社保的补充。李淑华告诉记者，像这样养老加保障的万能型保险很受客户欢迎。“比如目前有保险公司推出的万能型保险智盈人生就是一种集养老和保障为一体的产品。按一年投保4000-6000元为例，交10年，只要前3年交保险费，即使第4年不存，保险合同仍然生效，这和传统险有很大区别，传统险必须交够年数合同才能生效。没事的时候当存钱，如果遇到有意外情况或重大疾病的话，这份保险就能作为母亲的保障。”
◎卡式保险经济便捷
如果你的经济条件有限，又想为母亲投保作为一份礼物送出的话，一些卡式保单就比较适合这一类的顾客。据李淑华介绍，这种卡式保单也叫自助保险卡，在保险公司购买或者上网购买都可以。“目前比较热门的医疗救援卡、专为老年人健康设计的福佑天年卡、还有特别为女性健康设计的守护天使卡，这些卡式保险平均也就花100多元钱，既能作为礼物送出，又可以作为母亲的健康保障。特别是守护天使卡，保一年意外伤害保险8万元、一年期意外医疗保险1万元、乳腺癌保险两万元、其他妇科癌症保险1万元，很适合送给母亲。”据了解，这种自助保险卡购买成功后只需凭借账号密码激活即可生效，非常便捷。如果来不及到保险公司营业厅购买，直接登录网站购买就可以，而且价格还有优惠。
对于有车族来说，购买车险必不可少。一直以来，续保都被认为是保险公司业务流程中最重要的环节。岁末年初，一般是车辆保险续保的高峰期，也是车主频繁接到保险公司续保电话最多的时候，不少车主因为抵挡不住工作人员的鼓动而“被迫”续保。其实，车险续保也有讲究，车主应该关注车险续保注意事项。
算好续保时间
去年1月初，车主刘小姐买了辆帕萨特，并投保了一年的电话车险。然而，今年年初车险到期后，她却忘了及时续保。新年刚过，刘小姐遇到追尾事故，保险杠都撞掉了，结果损失只能自己扛。
目前个别保险公司已经推出了相应通知服务。比如，为减少因脱保给车主带来不必要的麻烦，平安车险的电销坐席人员，将会提前45天通知客户续保金额、日期，方便客户可以提前办理续保手续。如此一来，不但车辆有了安全保证，也为车主提供了安心的开车环境。
“脱保”或增加保费
不少车主续保不及时，使得爱车在一段时间处于“裸奔”状态。但是需要引起车主们重视的是，“脱保”超过一定期限后再续保可能会面临费率上浮，而提前续保则一般会有一定优惠。如安邦车险在“脱保”一个月内续保，保险费率不会上浮；但超过一个月，由于可能带来事后投保的道德风险，因此费率会上浮。此外，“脱保”后再续保还须重新验车，增加了投保手续。
按车龄长短选择险种
对于新车车主来说，首次投保往往由4S店全权代理，车主对车险险种缺乏了解。保险专家提醒车主，买车险应考虑保障和经济两方面，考虑到新车品相较好，受损几率相对较高，对车龄1年的新车来说，建议尽量选择保障较全面的主险和附加险，至少应包括车辆损失险、第三者责任险、盗抢险、车上人员险、玻璃单独破碎险和划痕险，并最好按车辆购买价格足额投保。而在车龄较长的情况下，投保时建议倾向于第三者责任险和车上人员险。
选择大型保险公司比较合适
对此，选择车险公司时，车主绝对不应只考虑保费高低的问题，购买车险不能只重价格，服务才最为重要。车主可参考财险公司的实力、车险结案率、结案周期、定损技能、保险理赔服务质量指标来选择。虽然大型保险公司车险保费较高，但这些保险公司都已经建立了比较完善的理赔网络，也拥有了一支较成熟的理赔队伍，一旦出险，能够保证在较短时间内赶到现场查勘，协助处理事故。即使是在外地发生事故，因为其分支公司多，也可以及时查勘。
小保险公司一般来说，费用都相对较低，在价格上具有一定竞争优势，同车同险，价差有可能超千元，但是小保险公司一般都规模小，网点少，定损严格，合作商户维修水平差，从而使得理赔难。最关键的是，小保险公司定损低，同样的车损，大保险公司定的修车费是200元，小保险公司可能会是120元。拿钱少，经销商不会认真修，偷工减料、使用假配件的事情就可能发生，车主本身的权益更得不到保障。而且由于网点少、服务系统不完善，车主随着保险人员奔波定险的情况也时有发生，浪费金钱不说，还耽误时间，牵扯精力。
这个星期天就是母亲节了，有朋友问小编：想在母亲节为母亲大人买一份保险，最好是养老的哪种？
用户提问
在回答这个问题之前，我们了解一下来自保险的数据分析：
数据来自慧择
从报告数据显示，超过65%的母亲选择为自己投保，其次是丈夫和父母。妈妈在为孩子购买保险的偏好方面，除了旅游险的消费，其次排名占比靠前的为意外医疗、重疾和住院医疗保险。
所以生活中的我们要提前规划好商业保险，从而为自己的生活增加保障。
回到用户的问题上，从问题中可看出来用户是一位非常孝顺的人。不过如果这位用户也是一位女性妈妈的话，小编建议先为自己投保好商业保险哦。
对于用户提到最好要养老保险的事情，如果您的母亲超过了50岁的话，就不要买了，保费很高，负担过重，保费的缴费不要超过总收入的20%，过大的保费会影响正常的生活水平。
下面是各个阶段的母亲的保险规划：
1.20多岁的母亲
在这阶段的母亲，身体不会有什么大问题，更多的是来自房贷、车贷的压力。所以这这个时期一定要考虑保障度高的保险，像意外险和重大疾病保险。因为这个阶段的家庭是经不起大意外的发生的，短期的消费型意外险能够把风险专家；同时在超过30岁之后，随着年龄的增长，重大疾病保险的保费会大幅增长，所以这个阶段购买保费便宜，保障全面。
2.30多岁的母亲
在这个阶段，尤其是超过35岁之后，不仅家庭责任加重，赡养父母，孩子教育，还有房贷、车贷等巨大负担。所以如果身故，家庭将会有高额的负债，其他人的生活甚至可能无以为继，因此需要购买定期寿险；在发生意外时，不至于让家庭受到太大影响，保额的多少采用家庭需求法，看家庭的资金缺口有多大，以此缺口作为自己意外保险的保额；一些女性特有的重大疾病也随之而来，然治愈缓解率较高，伴随着的是高额医药费等，所以做好重疾保障也是必需的；如果对养老生活比较担忧的话，最好40岁以前买养老保险，缴费的压力小。
3.40多岁的母亲
在这个阶段，尤其是超过45岁之后进入中老年的阶段，发生意外和疾病的风险也直线上升。在这个阶段可以购买医疗险和意外险以及重大疾病险，用于全面保障自己。最后如果没有商业养老保险的话，可以把用于养老保险的钱购买风险较小的理财保险，让晚年生活更有准备。
4.50多岁的母亲
50多岁的目前，可购买的保险范围急剧缩小，就算可以购买，保费也很贵。除了常规的意外险和医疗险，可以考虑购买缴费与年龄无关的变额年金，一次性缴纳保费，保险期满后，可选择一次性或者按月领取养老金；也可以购买护理险，这样晚年更有保障。
6.60多岁及以上的母亲
这个阶段的人群很多险种都是无法投保，国内险种的一般设置年龄限制在50岁或者55岁，所以此时可考虑意外险和医疗险，发生意外事故和疾病的几率很高
对于上面的用户，想要给母亲购买保险的话，可按照上面的年龄段来看给父母购买什么险种，之后在选择产品就好。
其实，很多人在询问小编一件事：我（父母）都这把年龄了，买保险是不是晚了！
小编想说，的确是晚了，因为随着年龄越大，被限制购买的险种就越多，所以买保险要趁早买、趁年轻买，不仅能早早保障，更重要的是保费低！
最后，母亲总是把最好的东西留给我们，默默付出不求回报，在此刻请给母亲一个感恩的怀抱，说一声谢谢！愿天下母亲平安、健康、快乐！
新年在即，很多家庭此时都会增加一笔闲置资金，此时对资产进行一次小小的规划，并为家人适当增添一些保险，就显得尤为必要和可行。面对市场上各种各样的保险产品，选来选去，但又不懂，该怎么办？记者根据业内人士的建议，梳理出四个小窍门。
重大疾病险
了解“重大疾病”定义
从保障年限来看，现在的重大疾病险一般分为终生和定期两类，前者在价格上比后者要贵许多，但保障的范围也大得多。在选择重大疾病险时，除了应该考虑必要的费用、疾病种类、交费方式外，对重大疾病定义的了解也相当重要。许多投保人正是忽略了保险公司与自己对重大疾病理解的不同，到了索赔时才发现自己的情况不在保障范围内。
意外险
主要看价格是否实惠
意外险是一种比较简单的保险产品，费用一般和年龄关系不大，因此在选择过程中，价格是主要的参考因素。在相同的保障条件下，投保费用越便宜越划算。
住院医疗保险
留意有没有“霸王”条款
住院医疗保险和住院补贴保险，这两种保险常常被保险公司组合在一起，成为“综合住院保险”。选购这类保险产品时主要需要考虑价格、报销上限、报销比例、观察期长短，以及是否保证续保等因素。尤其是住院医疗保险，有些保险公司可能会针对同种疾病，在第二年增加额外条款，如果遇到了这样的“霸王”条款，投保之前最好仔细斟酌。
养老保险
一般工薪阶层最好选传统型
选择养老保险必须充分考虑自己目前的收入水平和日常开销情况，并做好打“持久战”的准备。因为一旦投保人出现“断供”，这份为老年生活提供保障的保险就前功尽弃了。
有保险专家建议，购买商业养老保险所获得的补充养老金，最好控制在未来所有养老费用的40%左右。在可以选择的类型方面，传统型和两全型养老保险很适合一般的工薪阶层，而投连型和万能型由于投入较多，比较适合投资意识和经济能力均较强的高收入人群。
提到理财类保险产品，很多人都会认为，购买了理财保险，就是发财了。其实保险理财绝对不是“发横财”。通过保险进行理财，是指通过购买保险对资金进行合理安排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得理想的保值和增值。
一般来说，保险产品的主要功能是保障，而一些投资类保险所特有的投资或分红则只是其附带功能，而投资是风险和收益并存的。
通过保险对家庭财务进行规划的保险理财观念正在被越来越多的人所认识和接受，华夏人寿保险专家建议，真正购买和选择保险产品时最好还是遵循一些原则和“诀窍”。
货比三家
如领取生存养老金，有的是月月领取，有的是定额领取；大病医疗保险，有的是包括几十种大病，有的只有几种，这些一定要看清楚，问明白，针对个人情况，自己拿主意。同时要多比较各不同公司同类保险产品中的条款，重点要看保险责任、除外责任等关键性条款。
要亲自研究条款，不要光听介绍
保险不是无所不保。对于投保人来说，应该先研究条款中的保险责任和责任免除这两部分，以明确这些保单能提供什么样的保障。同时要明确自己的需要，首先考虑自己或家庭的需要是什么，比如担心患病时医疗费负担太重而难以承受的人，可以考虑购买医疗保险，为年老退休后生活担忧的人可以选择养老金保险；希望为儿女准备教育金、婚嫁金的父母，可投保少儿保险或教育金保险等。
选择合适的险种搭配
在选择健康保险的时候，重大疾病保险应该是每个家庭的首选。
重大疾病保险的给付都是一次性的。要考虑的是，应该拿出多少钱来投保。一般的原则是，每年的医疗保险费是年收入的7%。比较理想的险种搭配是：有社会医疗保障就选择重大疾病保险＋住院补贴保险；没有社会医疗保障就选择重大疾病保险＋住院费用保险。
尽量选择年交而不是一次性交费
年交是按照10年期、20年期等每年交纳一定保险费，趸交是指一次性交费。华夏保险专家建议，投保重疾保险等健康险时，尽量选择交费期长的交费方式。一是因为交费期长，虽然所付总额可能略多些，但每次交费较少，不会给家庭带来太大的负担，加之利息等因素，实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。二是因为不少保险公司规定，若重大疾病保险金的给付发生在交费期内，从给付之日起，免交以后各期保险费，保险合同继续有效。
灵活使用保单借款功能
有些保户因临时用钱，而不得不退掉保险，损失相当高的手续费。其实，目前很多保险产品都附加有保单借款功能，即以保单质押，根据保单当时的现金价值70%的比例向保险公司进行贷款。这样既能解决燃眉之急，又避免了退保时带来的不必要的损失。
这里小编给您推荐华夏人寿“福临门理财保险计划”，该计划由福临门年金保险（分红型）、附加福鑫连年年金保险（万能型）组成。
福临门年金保险（分红型）
投保年龄：0周岁(出生且出院满28日)至55周岁（含55周岁） 交费年期：一次性交清、3年交、5年交、10年交、15年交 保险期间：至80周岁本险种最低保险金额为10000元，超过最低保险金额部分应为1000元的整数倍。
产品特色
返还快——犹豫期满即返还 收益多——三重收益钱生钱 领取活——万能账户活用钱附加福鑫连年年金保险（万能型）
保险责任
●身故保险金
若被保险人身故，我们将按被保险人身故时本附加合同的保险合同账户价值给付身故保险金，同时本附加合同终止。
●全残保险金
若被保险人全残，我们将按被保险人全残时本附加合同的保险合同账户价值给付全残保险金，同时本附加合同终止。
●生存年金
若被保险人在首个保单周年日后的每年1月1日零时仍生存，我们将按当时本附加合同保险合同账户价值的1%给付一次生存年金，给付后本附加合同的保险合同账户价值等额减少。
●满期年金
若被保险人生存至本附加合同期满，我们将按期满日的本附加合同保险合同账户价值给付满期年金，同时本附加合同终止。
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