在经济水平不断提高的今天,泰康人寿万能险打破了传统保险产品只有固定保障的格局,使消费者能够根据人生不同阶段的保障需求,在个人投保规则允许的范围内,灵活调整保险金额,同时即享有保障,又可充分利用您的资金进行投资理财。
万能保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。万能保险除了同传统寿险一样给予保户生命保障外,还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动,将保单的价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩联系起来。
泰康卓越财富终身寿险(万能型)
产品特点:灵活规划理财,利率保底安心。人生不同阶段,保障随需应变。满足不同需求,领取灵活自如。持续按期缴费,账户增值奖励。缓缴保费无忧,人性最佳体现。个人账户价值,费用透明公开。
保单年度:即保单已生效的年数,如1则表示保单已生效满一年,如10则保单已生效满10年。
保险金额:是由客户与保险保险公司约定,并载明于保险单上,作为合同赔付的基础。0至60岁的被保险人最低投保保险金额为20000元,60岁以上的被保险人最低投保保险金额为2000元;65岁及以上的被保险人最高投保保险金额为5000元(免体检)。合同生效一年后,客户可随时向保险公司申请增加或减少保险金额,但每个保单年度最多申请一次。
泰康卓越财富终身寿险(万能型)
产品特色:利率保底安心,投资年年增值。十年短期缴费,减轻客户压力。持续按期缴费,客户收益增加。随时追加保费,规划美满人生。初始费用降低,投资利益更大。保障费用低廉,保额因需而变。增加重疾保障,观察期限更短。重疾保额灵活,延续账户收益。
基本保险费:基本保险费以期缴方式缴付,缴费期为10年,且不得高于保单签发时的保险金额的1/20,并不得高于人民币6000元。
追加保险费: 投保人在投保时或在合同有效期内,按照合同约定支付各期应缴的基本保险费后,经保险公司同意,可随时缴纳追加保险费用于增加保单账户价值。结算利率:保单账户价值每月结算一次,结算日为每月1日,保险公司在结算日起六个工作日内公布结算利率,结算利率用于计算本合同项下保单账户价值在上个结算期间累积的利息。
万能保险具有较低的保证利率,这点与分红保险大致相同;保险合同规定交纳保费及变更保险金额均比较灵活,有较大的弹性,可充分满足客户不同时期的保障需求;既有保证的最低利率,又享有高利率带来高回报的可能性,从而对客户产生较大的吸引力。提供了一个人一生仅用一张寿险保单解决保障问题的可能性。弹性的保费缴纳和可调整的保障,使它十分适合进行人生终身保障的规划。
如今的投资市场似乎一片狼藉,而在保险产品之中,一些带有保障兼具保本的产品受到了青睐,万能险就是其中的一款。可是,万能险的受众并非适合所有人,盲目选择不可取,受其产品特征影响,怎样选择才更合适?
万能险的优点全能——融资保障和投资
之所以称其全能,是因为它融合了保险保障和投资功能。客户缴纳的保险费被分成两部分,一部分同传统寿险一样,为客户提供生命保障;另一部分将进入其个人账户,由专家进行稳健投资。在享有最低保证收益的前提下,帮助持有人追逐长期的、稳健的收益回报机会,成为长期理财的工具之一。
可变——灵活调整保费和保额
首先,在续费的问题上与其他保险不同。投保人在缴纳一定量的首期保费后,一般可以按自己的实际情况,灵活缴纳续期保费。只要保单的个人账户价值足以支付保单的相关费用,投保人可以不再缴费,并且保单继续有效。
其次,万能险的最大特色在于可以灵活调整保费与保额。万能险的投保人可根据自身在不同时期的保障需求和理财目标,弹性地调整自己的保费缴纳和保障额度,真正实现一个人一生只用一张寿险保单就可以解决所有保障问题,很适合消费者自主地进行人生终身保障的规划。
万能险的购买细节首先,万能险账户资金采用组合投资的方式。目前资金主要投资渠道在普通存款、协议存款、国债、金融债、企业债,少部分投资在基础设施建设和股票基金上。值得提醒的是,万能险的保险特性决定了只有长期持有保单,才可以实现客户利益最大化,频繁领取现金价值必然影响积累速度;且由于万能险账户是复利计息,每月结算,利息进入账户参与投资,中长期持有收益更佳。
其次,万能险作为一种融保障、储蓄、投资为一体的保险产品,其账户的资金可以用于个人养老、子女教育、子女婚嫁等多种用途。以最常见的养老金计划为例,用于积累养老金的资金,首先需要保证的是安全;其次,养老金的积累是细水长流,长期不间断投入,中途极少动用,从而使万能险在中长期方面的投资优势能够很好发挥。
第三,只购买了一种产品的保单被称为“光杆保单”。有的客户出险后经常抱怨保险什么都不保,白买了,是骗人的,事实上,如果只买了养老险,生病住院肯定无法得到赔付。万能保险提供的是身故保障,客户还可以根据需要选择包括重疾、意外类、健康类和住院医疗综合保障类在内的十多种附加险。保障更加全面,费用也并不高。
第四,长期交费能更好维护客户的权益。客户选择长期交费能够获得更多权益。提高保额、追加保费和附加险持续有效的一个共同的前提是:客户已缴纳需交各期保费。同时,市场上不少保险公司都设定了万能险持续交费的特别奖励。满足合同约定的持续交费条件后,公司将额外奖励一定的保费作为奖励计入保单价值。
万能险的受众群1、年龄不能太大
个险销售渠道的万能险中,投保人被扣除的初始费用中有一项风险保险费,即保险公司用于支付保险保障的费用。这一费用随着年龄的增长而提高。一般不建议45岁以上、特别是60岁以上的投保人选择万能险,他们的保单成本太高了。
由于万能险初始费率的存在,所以,想要将年保费大部分甚至全部注入投资账户,起码需要5-10年的时间,这就造成了投保的前几年中投资本金有限的问题。在投保后的3-5年时间内,万能险所能实现的收益不会很理想。
2、资金不能太紧
万能险的保费较高,对于那些工作刚刚起步、或已经进入退休准备期、退休期的人群来说,可能无法负担。对于年收入在10万元以下的工薪阶层来说,家庭年保险金支出不应超过1万元左右。这时候,不妨先考虑保障至上的产品,如定期寿险、消费型重大疾病险等等,待到收入增加,结余丰厚时再考虑一些返还型的产品,或是投资类保险产品不迟。就如同保险专家一直强调的那样,保险的功能在于保障,而非投资。如果在你心中,保险投资的功能远远超过其保障,那就有些本末倒置了。
其次,万能险不仅保费较高,且缴纳的期数较长。正如前面所分析的那样,万能险想要取得较高的投资收益,需要保单持有人坚持5年以上时间,这就造成了一笔不小的“冻结资金”。对于那些成长期家庭来说,可能有更需要这笔资金的地方。
3、投保后不能不闻不问
不少投保人在购买了保险产品后,将其一丢了之。万能险可不能这样。如果投保人只是按期缴纳保费、对保单价值、如何调整保障金额不闻不问,那么万能险就失去了“万能”的意义。
万能险作为最为消费者所熟知的保险产品,基本上来说,适合大部分人群选购。在购买万能险时,也有分析收益风险,理性对待理财投资。
读者来电咨询:生命人寿理财一号这个产品怎么样?作为家庭的理财投资方式,可以选择吗?对此,小编咨询了保险专家,以下为大家介绍什么是生命人寿理财一号保险产品?
如果最近你去过银行网点,你会发现,一款名为“生命理财一号”的保险产品销售火爆,成为市民理财新宠。据了解,“理财一号”为生命人寿推出的一款年金万能险,专供银行渠道。
生命人寿保险股份有限公司是一家全国性的专业寿险公司,成立于2002年3月4日,总部位于深圳,是国内资本实力雄厚的寿险公司之一。2012年在经济环境不景气的大环境下,生命人寿实现稳步增长,在行业前十大寿险公司中保费增速排名居前。
重庆分公司2011、2012年度连续两年被重庆市消费者保护协会评为“售后服务先进单位”,近期在重庆时报举办的2012中国(重庆)理财总评榜评选活动中更是荣获了“2012年度最具竞争力保险公司”重要奖项,“理财一号”产品获得“年度最具价值保险理财产品”荣誉称号。
在整个行业增速放缓的大环境下,生命人寿却能逆市飞扬,原因何在?
保险的主要功能是保障,附加值才是真正的理财!所以购买保险,首先要解决意外、疾病住院、重大疾病方面的保障。保险需求一般分为家庭经济责任、紧急预备金、子女教育规划以及养老规划。人生的不同阶段,需要应对的风险不同。
做好风险的转移,即保险保障,这是一个根基。做好了保险保障之后才去做其它的消费安排和投资理财,没有保险保障的投资如同空中楼阁,经不起风吹雨打。
理财一号是保险公司在银行代销的万能保险产品,年结算利率近半年以来都在5%以上,在万能产品中算是比较高的收益了。万能产品一般都有保底利率,有假定利率与实际利率,这个5%是实际的利率(不是银行存款所以不是利息)。
你拿到的是一份保险公司的保险单,除了收益,还要扣除初始费用和保障成本(根据保额多少和实际利率来决定),所以两年后拿不拿得出来本金绝对是个未知数,更不要谈收益,谈谈保障还是可以的。
生命人寿敏锐地洞察到消费者“防通胀、防风险、求稳健”的理财需求,发挥自身产品的特色优势,适时推出“理财一号”,力求使消费者在获得资金稳定回报的基础上,增强使用资金的规划性,加强对风险的防范,为消费者在通胀背景下投资理财提供了有效的途径。
据了解,生命“理财一号”的优势主要有三点:首先,资金相对安全。“理财一号”万能账号设有最低2.5%的保证利率,充分保障投入保费的安全。
二是实现资产的稳健增值。“理财一号”由专家团队管理,客户在一次性投入保费之后,即可坐享日计息、月复利滚动增值的投资收益。“理财一号”的结算利率还会根据投资市场状态的变化每月灵活调整,当投资回报高时,结算利率也会随之水涨船高,让财富“活”起来。
三是费用优惠。与传统的万能险不同,“理财一号”的扣费相对比较优惠,初始费用低。
四是资金流动性比较强,客户在购买“理财一号”后,若急需用钱,不用撤销合同,通过保单贷款、部分领取等产品功能,既能快捷、方便获得应急资金,还能确保资金的收益性。
2004年1月瑞泰人寿保险公司成立了。这是第一家合资寿险公司总部设在北京。依托于中外方股东雄厚的实力以及国际化经验管理,不断的为中国客户量身订做保险理财为一体化的解决方案,努力成为中国金融市场长期的投资理财解决方案领导者。
由英国耆卫集团旗下的瑞典斯堪的亚公共保险有限公司与北京市国有资产经营有限责任公司共同组建。瑞泰人寿依托英国耆卫集团的全球化管理经验和斯堪的亚在投资储蓄保险方面150余年的丰富经验和先进技术,融合中国市场实际情况和消费者的需求,不断推出为中国客户量身订做的长期投资保险一体化解决方案和提供高品质的服务,致力于成为中国市场长期投资理财解决方案的领导者。
日前,瑞泰人寿正式推出新一代万能险产品——瑞利一号终身寿险(万能型),也是瑞泰人寿的首款“零初始费”的万能险产品。
瑞泰人寿长期以来在投资型保险产品的开发、管理方面具有优秀口碑,而瑞泰人寿万能险产品更是以相对较高的收益能力,和兼具投资、保障双重功能的特点颇受消费者青睐,今年以来,多款万能险产品保持了结算利率5%以上的水平,其收益水平具有较大优势。“瑞利一号”是在原万能险产品基础上的升级产品,最显著的改进部分是取消了客户的初始费用,这样可以使客户交纳的保费100%进入个人保单账户,及早享受产品带来的投资收益。具备了零初始费、收益高、稳定性好,流动性强,复利结算和终身投资服务的六大优势。据了解,该款产品自10月初公布的9月份的结算利率为5%。
瑞利一号终身寿险(万能型)主要针对有中长期的投资计划和理财目标的客户,每月公布结算利率,实现收益复利增值,并且承诺保底。在前5个保单年度,客户个人账户结算利率最低为年利率2.5%,从第6个保单年度起,结算利率最低为当时中国人民银行一年期定期存款税后利率(但不超过当时中国保监会规定的最高限额),确保客户的财富安全稳健增值。在此外,该款产品在前三年内申请部分领取或退保,手续费仅分别按5%、4%、3%收取,此后不再收取任何部分领取及退保费用,保证了投资者对资金的灵活支配,同时,还可以通过保单贷款的形式实现资金灵活使用,增强流动性。不论是为孩子准备教育金,还是筹备养老退休金,在中长期的资产配置和综合保障方面,都是非常好的选择。
瑞利一号终身寿险(万能型)除了在投资方面的特性外,保障功能也很完备,可附加医疗、定期寿险和重大疾病保险。保费收取的方式,是按照自然费率,每月从账户中扣除,保费会随年龄增加而增加,年轻时的投保费用非常低,以30岁男性,选择10万保额的瑞泰附加瑞丰定期寿险保险和10万保额的瑞泰附加瑞祥重大疾病保险(包括33种重大疾病保障)为例,则首年每月仅需在账户中扣除29元做为保费。
据悉,“瑞利一号”是在原万能险产品基础上的升级产品,其特点是取消客户的初始费用,使之交纳保费100%进入个人保单账户,及早享受产品带来的投资收益。该款产品自10月初公布的9月份的结算利率为5%。
瑞泰人寿瑞利一号终身寿险万能型除了在投资方面的特性外,还具备保障功能,可附加医疗、定期寿险和重大疾病保险。保费收取的方式,是按照自然费率,每月从账户中扣除,保费会随年龄增加而增加,年轻时的投保费用非常低,以30岁男性,选择10万保额的瑞泰附加瑞丰定期寿险保险和10万保额的瑞泰附加瑞祥重大疾病保险包括33种重大疾病保障为例,则首年每月仅需在账户中扣除29元做为保费。
据了解,瑞泰人寿瑞利一号终身寿险万能型主要针对有中长期的投资计划和理财目标的客户,每月公布结算利率,实现收益复利增值,并且承诺保底。在前5个保单年度,客户个人账户结算利率最低为年利率2.5%,从第6个保单年度起,结算利率最低为当时中国人民银行一年期定期存款税后利率但不超过当时中国保监会规定的最高限额,确保客户的财富安全稳健增值。
瑞泰人寿日前正式推出新一代万能险——瑞利一号终身寿险(万能型),这也是瑞泰人寿的首款“零初始费”的万能险产品。据悉,该产品在原万能险产品基础上予以升级,最大变化是取消客户的初始费用,使客户交纳的保费100%进入个人保单账户,及早享受产品带来的投资收益,具备零初始费、收益高、稳定性好、流动性强、复利结算和终身投资服务等六大优势。
万能险 的概念最早由国外传入,指的是可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险 金给付金额的人寿保险 。也就是说,除了支付某一个最低金额的第一期保险费以后,投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费,并且任意提高或降低死亡给付金额,只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以了。而且,万能保险 现金价值的计算有一个最低的保证利率,保证了最低的收益率。
万能保险之“万能”,在于在投保以后可根据人生不同阶段的保障需求和财力状况,调整保额、保费及缴费期,确定保障与投资的最佳比例,让有限的资金发挥最大的作用。万能险是风险与保障并存,介于分红险 与投连险 间的一种投资型寿险。所缴保费分成两部分,一部分用于保险保障,另一部分用于投资账户。保障和投资额度的设置主动权在投保人,可根据不同需求进行调节;账户资金由保险公司代为投资理财,投资利益上不封顶、下设最低保障利率。
中国人寿 在2007年8月隆重推出了国寿瑞祥 终身寿险 (万能型),新款万能型瑞祥终身 寿险更强化了保障功能,体现了对客户利益的保护。在目前的保险市场上,“万能险”是受大家非常青眯的一个险种,中国人寿的“万能险”是很有优势的,保底利率大于等于2.5%,每月结息、月月滚利的结算方式可以为客户创造更多的投资回报。其他方面的优势也是非常明显的,它是一个功能很全面的保险,灵活机动,即有保障又有收益,它包含孩子教育金 、重疾保障(保31种大病)、意外伤害 、养老和家庭的投资理财等功能。
国寿“新瑞鑫” 全“鑫”上市2013年6月1日,中国人寿瑞鑫两全保险(分红型)(2013版)全新面市。“新瑞鑫”是2008年曾火爆销售的国寿瑞鑫两全保险的全新升级版,以集理财、养老、重疾、意外和教育金等功能于一身的独特优势,获市民青睐。
此外,“新瑞鑫”还具备分红功能。中国人寿作为国内最大的机构投资者之一,相比一般投资者的“单打独斗”,中国人寿强大的实力与过往的投资经验,也能让客户的资产收益更加稳健。
案例:4岁,男,年存:4352元,10年共存43520万元。
收益:一、免费获得金账户:3年后每年可返600元至60岁,60--85岁每年返1200元, 将这两项转入金账户享受4.05% 的日结月息, 一 年复利12次, 至85岁高达47万元。
二、黄金理财分红:年年分红10年后约每年分红1500元左右,享受3.5%的年复利,至85岁收益达:25.5万元。
三、满期金:满期超额返6万元。
四、海陆空意外全保障:一般意外12万元、交通意外18万元、航空 意外24万元。
五、保单借款灵活使用、避债、节税等解烦忧!
六、重疾给付:6万元
新闻链接:亿元疯团再次来袭 国华人寿万能险新品再战天猫
保险与电子商务的结合,促使保险业日益重视客户体验,以适应电商行业客户至上的特点。而客户体验的核心在于产品,一向以创新着称、并首个以万能险产品打开保险网销蓝海市场的万能险专家--国华人寿,此次又为客户带来了革命性的产品--理财宝,网络万能险产品进入理财2.0时代。
所谓理财2.0,是指客户将留存在储蓄卡、支付宝等平时不用的余额现金进行理财,并在一段封闭期后随时进行支取,而收益则远高于闲置收益的理财模式。给客户更多地自主权,非但短期急用可以领取,长期不用也可放置,收益还会不断增长。
据记者了解,此款号称理财神器、灵动典范的万能险产品--理财宝,最短31天的理财周期;门槛降至1000元;预期年化收益随着客户存留时间的长短节节升高;支持客户部分或者全额领取,客户到期退保时,退款可T+1到账。完全符合理财2.0时代的客户更灵活的理财的需求。
以理财宝举例:它的预期年化结算利率高达4.8%,满30天之后就可领取(30天内领取会造成本金损失),领取时从账户中扣除领取金额万分之9.8的手续费。举例来说,客户投资该产品10万元,第30天24点时的账户价值是100386元,如果全部领出来,扣除万分之9.8,实际到手是100288元,折合年化收益为3.5%,在30天的理财产品里面算是不错的。如果放满60天再取,收益率会水涨船高至4.11%,90天会涨至4.31%,180天4.42%,270天4.54%,一年期满就是4.8%。可以说是放得越久,收益越高,关键是想用就能取,不用可以继续放在账户中增值。
继国华1号(原金钥匙1号)开创三个月后退保不收手续费的万能险产品模式后,国华人寿电子商务部门一直在保险网销领域深耕细作,持续发掘适合互联网时代客户理财需求的产品,并在提升客户体验、改善客户服务,增强保险网销产品的吸引力方面做了很多努力,力争尽可能多的将优惠让利客户。理财宝产品就是在这样的背景下诞生的。据国华人寿电子商务部相关负责人介绍,此款理财宝产品进行了为期三个月的研发,做了好几轮的调研,可以说是一款“五心”产品,1000元起卖,降低理财门槛,可谓贴心;随用随取,可谓开心;收益率与时间联动,可谓省心;用多少取多少,收益保底,可谓安心;领取后退款T+1到账,可谓放心。
据了解,此款理财宝产品,只在4月8日至10日的三天时间有售,限量销售1亿元。同时参加活动的还有“亿元爆团”的明星产品--国华1号(原金钥匙1号)。
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