近几年,人们出游的次数越来越多,旅游越来越成为人们假期生活的首要选择。一般情况下,旅游会离开常住地,到陌生的地方,会加大意外风险,所以大多数人都会选择购买旅游险,提高旅游期间的保障水平,这不仅是对自己负责的表现,也是对家庭负责的表现。那么,怎样购买旅游险才好呢?保险专家认为,在购买旅游险时,出行方式不同应该有不同的选择,这样才能买到中意的保险产品,切实提高保障水平。
跟团游:旅行社责任险+旅游意外险示例:外企职员欧先生计划国庆期间与女友参团飞往九华山、黄山进行4天联游。“旅行社有投保责任险和意外险。但我们担心保障范围不够广泛,想咨询一下有没合适的险种自己再投一份。”
点评及建议:“旅行社投保一般有两个险种,一是为自己投的旅行社责任险,二是组织游客统一投保的意外险。”平安保险一资深保险销售甘先生表示,前者是旅行社为转嫁自己责任的险种,后者则一般是团体意外险。值得一提的是,旅行社团队游基本含有旅行社责任险,但并不包含旅游意外险;而旅行社责任险只有因旅行社责任造成游客人身和财产损失时,保险公司才会承担赔偿责任。因此,旅行社责任险不能与旅游意外险划等号。游客最好能为自己购买一份量身定做的旅游意外险:去偏远、医疗水平不高的地区,可以选择有紧急救援服务的保险;去高原地区则可以买专门的高原旅游保险。
自助游:综合意外险+户外运动保险示例:小佳是广州数个“驴友”群的管理员,经常利用周末组织“驴友”到省内外爬山,“我们一般都不会另外购买旅游意外险,因为经常外出游玩,每个人都有全年的含高风险运动保障的综合意外险,只要发生意外就可以获得相应的赔偿。”小佳告诉记者。
点评及建议:“对于经常外出游玩的"驴友",建议购买保障期为一年的综合意外险,不仅保障外出游玩时发生的各种意外事故,还能保障平时上下班的交通意外。”平安保险一资深保险销售甘先生建议。综合意外险只要是意外事故就可以获得赔偿。需要注意的是,攀岩、潜水、山地穿越等极限户外运动不在普通意外险的承保范围内,喜欢户外运动的那些“猛驴”需要添加高风险运动意外保障功能,或者购买专门的户外运动保险。
自驾游:自驾游意外险+车上人员险示例:80后白领人士江先生酷爱自驾游,“以前不注意购买保险,但之前出了一次事故,我们的保险意识提高了很多。”江先生告诉记者,爱车的保险尽量齐全,包括车上人员险,保额也尽量高一点。另外还投保了专门的自驾游意外险。“自驾游保险提供更加全面的道路救援服务,包括现场故障救援、困境救援、推车救援等服务,非常适合自驾出行。”
点评及建议:保险专家认为,江先生为自驾游爱好者投保做了一个很好的榜样,车主还可根据自己出游的天数以及风险状况选择短期人身意外险。有一些保险公司专门推出了自驾车旅行保险,有专门为国庆自驾游人士打造的自驾游保障,也有针对经常自驾人士推出的一年前自驾游保险计划。美亚保险广东分公司保险专家表示,自驾出游除了会面临日常行车的风险以外,还有些特殊风险,出行前仍有必要根据不同的车况、目的地及途中路况,为汽车及车上人员增加足够的保障。“自驾出行的人,可购买专门的自驾游保险。如果车主平日已投保了车上人员险,在选择自驾游险时,则要重点考虑车上财物损失风险。”
怎样购买旅游险——相关链接怎样购买旅游保险?要避开投保误区误区一:旅行社投保就行。许多跟团出游的市民往往以为,只要旅行社投保了旅游责任险,不管什么问题都能找保险公司。其实不然,在旅行途中遇到意外情况时,旅行社只负部分责任。旅游险包括旅游责任险和旅游意外险。旅游责任险是规定旅行社一定要承保的保险,但是,只为旅行社因疏忽或过失所需承担的经济责任埋单,如果游客本人发生了意外事故则不在承保范围内。而旅游意外险则承保游客在旅游过程中,由于意外事故造成游客人身伤害。所以,出门旅游前,除了确认旅行社的旅游责任险,自己也要买一份旅游意外险来增加保障。
误区二:旅游险越贵越好。决定了要买旅游险,究竟要买哪一家保险公司的产品,购买多少金额的保险成了要考虑的问题。在传统观念中,购买保险,当然是保额越高越好。尤其是去国外,考虑到国外的消费水平,保险公司往往会劝说客户投保高保额。不少保险公司推出的境外旅游险的保额动辄50万元、100万元。其实,境外旅游险的保额不一定以高为好。选择保额时,要参考旅游天数、旅行地区的消费水平等。比如,去美国、新加坡、日本等医药费较高的国家,医疗险的保额最好不要低于20万元,而去泰国、马来西亚等国家,行程较短的话,医疗险的保额在10万元左右即可。
如何购买合适的旅游险赴境外旅行的朋友需要考虑购买一份包括意外和紧急救援双重保障的境外旅行保险。由于在国外就诊的费用较高,消费者的旅行保障不能太低。根据欧盟理事会规定,办理国家签证需购买不低于3万欧元(相当于人民币30万元)、且具有境外救援功能的意外医疗保险。
住宿安全也是外出旅游者关心的问题之一。不少公司推出了住宿旅客人身保险,旅客因遭意外事故,外来袭击或随身携带物品遭盗窃、抢劫等而丢失的,保险公司按不同标准支付保险金。比如阳光财险新推出了阳光住宿旅客意外伤害保险,保险责任包括“住宿宾馆内意外伤害 ”保障责任、“住宿宾馆内意外伤害医疗 ”保障责任,还增加了住宿宾馆以外的意外保障责任。
目前,随着人们保险意识的提高,出行旅游随身携带一份旅游险已经成为一种潮流和时尚。那么,怎么买旅游险才能买到合适的?保险专家建议,在购买旅游险时,不同出行方式要做出不同的选择,这样才能保障旅游愉快旅途平安。一般来说,旅游出行方式主要有三种:自助游、自驾游和跟团游。本文将为大家介绍着三种出行方式下怎样买旅游险的问题。
自助游怎样买旅游险?要选“带救援”自助游可以自由安排行程和时间,但同时,自助游相对于报旅行团而言,发生风险的系数也要高出很多。自助游不同于常规的旅游,本身带有一定的冒险性质,出发前的准备工作非常必要。一般而言,自助游的出行一定要了解活动时间、地点、用车、活动强度、人员限定和活动风险级别等,都是非常严谨的。而其中比吃住行更重要的,是要购买合适的自助游旅游险,其中,自助游最好选择带紧急救援服务的保险,“这可以使游客在遭遇困难时获得适时帮助,而不仅是事后的经济赔偿。”
这类保险中,一般都包含医疗运送和送返的服务,被保险人罹患疾病或遭受意外事故,保险公司将通过指定的专业救援机构提供医疗运送和送返的服务并承担相应费用。而且,一般自助游旅游险里,多推出了被保险人在事故发生地的预计住院时间超过8日,保险公司承担其一名成年直系亲属前往探访的交通及食宿费用。
自驾游怎样买旅游险?要考虑全面很多车主知道自驾旅游出发前一定要检查车辆的保险情况,还有保险公司的服务网络及异地理赔的流程,以确保车辆无论在何处出险,能及时地获得保险公司的理赔服务。但是,据了解,很多游客,自驾出游时考虑购买自驾旅游险的并不多,他们普遍认为:既然上了车险,为什么还要上自驾游保险?事实上这是很多游客的一个误区。业内人士介绍,“自驾游”由于面临许多不可预知的风险,所以各项保险都应该齐备。尤其是“自驾游险”、三者险、车上人员责任险是必买的品种。现在很多保险公司的产品都有自驾旅游险保障。
跟团游怎样买旅游险?勿忘旅游意外险对于寻求省心悠闲的旅行者以及家里孩子还小的父母来说,跟团游依然是最佳的选择。旅行社的合同里往往包含了“保险”一项,因此很多消费者觉得没有再自行购买保险的必要。旅行社责任险是指由于旅行社的责任导致的保险事故,对于旅游者因个人外出造成的意外事故、医疗费用支出并不承担赔偿责任。因此购买一份旅游意外险是非常必要的。一般来说,国内游的团费不包括旅游意外险,需要自行购买。而境外游的团费则可能由于签证等因素的考虑,已经包含了意外险。
怎样买旅游险——相关链接网上怎样买旅游险?四个步骤易操作1、网上购买保险的第一步,消费者需要有一个淘宝账号,还需要有一个网银或支付宝账户,并保证账户内有足够的金额可完成线上支付;
2、在淘宝保险频道选择想要购买的保险产品种类,在选择前务必认真阅读相关产品说明,对保险期间、保险人条件等信息了解无误后方可选择,如有任何疑问,一定要及时咨询网上客服;
3、选好保险产品后,需如实填写订单,包括投保人信息、保险人信息和保单明细,需要注意的是,如果投保人未能如实填写订单,一旦发生意外,保险公司有权拒绝赔付;填写完毕后一定要逐项核对,确保没有任何错误和遗漏;
4、确认无误后方可选择付款,最好选择使用支付宝付款,可减少保单生效前退保带来的纠纷;付款时务必选择安全的网络环境,防止个人财产信息泄露造成损失。至此,网上购买保险的全过程即告结束。
不少朋友问我买什么样的重大疾病保险最好,现在市面有30多种重大疾病险,我不能告诉你具体哪一款产品,但我中肯的建议朋友们根据自己的状况来选择自己需要的产品。
近年来,重大疾病保险(即重疾险)已成为不少市民投保时首选险种之一,那么哪种重疾保险最好呢?保险专家认为,投保重疾险应根据年龄“对号入座”,经济水平有限的年轻人可选择保费便宜的定期重疾险;如果是老年人投保,投保定期重疾险有可能出现保费与保额倒挂的情况,即所缴保费超出保额,因此,老年人投保终身重疾险更划算。
重疾险分为定期重疾险和终身重疾险两种。这两种重疾保险哪种重疾保险最好?我们先大致了解了解一下这两种保险。定期重疾险有一定的保障期限,一般到60岁、70岁时保障就会终止,但投保人如果在保险有效期内未发生任何重大疾病,保险公司会以一定保费的形式或既定金额返还保险金。终身重疾险保障期限为终身,保险有效期直到身故为止,不受年龄限制,满期同样可获得一笔满期给付金
重疾险的投保保费会随着年龄的增加而提高,由于不需要承担无限期的保险责任,在相同的保障额度下,定期重疾险保费一般为终身重疾险保费的30%左右。因此对于哪种重疾保险最好这个问题,答案是因人而异的。年轻人最好选择定期重疾险,而为老年人投保,选择终身重疾险更划算。
【重疾险】花小钱来买大保障在选择重大疾病保险的时候,应根据自己的年龄、身体情况、家族病史进行合理选择……
保险专家表示,重大疾病险要早买,因为重疾险和许多生死两全险一样,同样的保障,随着年龄的增长,所需缴纳的保费将越来越多,等到超过规定年龄之后,甚至还会被拒保。所以应趁年轻、不需要体检、经济负担也较轻的时候购买。
与此同时,专家指出,在一个家庭中,首先考虑购买重大疾病险的应该是家庭收入较高者,只有这样才能减轻因疾病而带给全家的经济负担。孩子则可以购买学平险,每学期只需花费几十元就能得到包括意外伤害在内的医疗保障,暂可不列入家庭重大疾病险的购买计划。
很多人都认为购买疾病种类多的重疾险比较好,其实不然。专家分析,目前市场上的重疾险,保障疾病种类从7种到40种不等,但因为重疾险的保险费是按照该险所含各种疾病的发病比率等各种指标综合得出的,保障的病种越多,保费自然越高。
对于具体的投保人来说,有些疾病的发生率几乎为零。选择重疾险时最重要的是考察条款中是否包含了常见的心脑血管、恶性肿瘤和重大器官移植。
此外,购买重大疾病险最重要的还是为自己“量身定做”,根据自己的年龄、性别、经济状况等特点,选择最合适自己的保障额、保障范围、缴费期限和付费方式。取己所需,不增加自己和家人的额外负担,才能更好地保障未来。
值得一提的是,究竟购买多少重大疾病保险才合适呢?在选择重大疾病保险时,除了要和自己的经济承受能力相适应外,还要了解目前患重疾之后所需花费的医疗费用。
据国家卫生部统计资料,目前我国人均需要10万元左右的重疾医疗费支出,因此至少需要10万元保额的重大疾病保险作为补偿,这才能在风险来临之时,起到遮风挡雨的保障作用。当然,每隔三五年,还可以经常打开保单检查一下,看看是否有必要追加保额,以适应自己经济收入的增长和不断提高的身价。
【分红险】对抗通胀财富增值众所周知,通胀依然高烧难退,加息预期再度升温。而对保险意识强的市民而言,该偷着乐了,因为收益又涨了。记者发现,近年来分红险的市场份额越来越高,一些保险公司的分红险保费甚至占比超过90%。
一保险从业人员说,分红险这几年来一直是保险公司的主力产品,各寿险公司的保费收入结构中,分红险占据了比较大的比例。
记者从保险公司了解到,按照分红险的设计,分红险的收益包括“分红”与“生存金”,目前保险业的整体分红收益水平基本保持在3%~5%,个别公司达到了7%,生存金无论盈利与否固定返还。
另外,保险公司对分红和生存金按照3%的年复利予以累积生息,实际收益抵御通胀应该没有问题。
同时,有保险专家建议,“与其他投资型保险相比,分红型保险最主要的特点依然是保障,不能完全作为理财产品进行投资”。
有两类家庭应慎购分红险:一是分红险变现能力较差,短期内有大笔开支的家庭应慎购分红险。二是收入不稳定的家庭不宜购买分红险。
若有条件购买分红险,通常合理配置不应高于家庭可支配资产的20%到30%。因此侧重保障需求的家庭可选择一些保险期较长、保障功能较强的保障型分红险产品,而不应对短期的收益率看得过重。
此外,分红险之所以能“抗通胀”,源于它与加息之间是水涨船高的关系。加息意味着保险公司可用于分红的收益也会增加,会使投保人的收益相应提高,所以,加息对分红保险产品市场是个利好。
在百姓健康需求越来越受关注的背景下,重疾险成为各大保险公司比拼的新热点,针对该类产品的创新亮点频现。日前,中美联泰大都会人寿通过花旗和招商银行等银行渠道,将吉祥无忧保障计划进行升级,在将重大疾病保障范围由原先的28种提升至36种的同时,引入第三方健康管理伙伴,为客户提供包括国际二次诊疗在内的贴心健康管理服务。
记者了解到,作为第三方的健康管理合作伙伴的,是一家国际健康产业集团,将为重疾险客户提供包括健康自测工具“健康一点通”、电话医生,以及二次诊疗服务等健康管理支持。其在业内首开先河的二次诊疗的服务,指的是针对已经罹患重大疾病的客户,在被国内医院确诊之后,保险公司负责将客户的病历资料发到获其认可的3家国外权威医院中的一家,进行一次国际会诊,提出先进专业的诊疗意见和治疗建议,和国内医疗资源互为补充,有效避免误诊,取得更加良好的治疗效果
家住徐东的王先生近期准备为自己买份保险,面对保险公司提供的趸缴、年缴、月缴等缴费方式有些无从下手,不知该如何选择。
理财师建议:
1、趸缴优势是什么?适合哪些人群?
理财师解答:趸缴即一次性缴清全部保费。趸缴的优点在于手续简单,省却了今后每年继续缴保费的麻烦和保单失效的风险,比较适合收入高但不稳定的人。
2、期缴适合哪些人?
理财师解答:月缴、季缴、半年缴及年缴都称为期缴。较趸缴而言,期缴周期长,每次所缴保费金额比较少,每次只需将远远少于趸缴保费的一部分资金投到保险中,便可享有同等保障。拿月缴为例,就像房子的月供,每月定时支出,对于缺乏财务规划性的年轻人是不错的选择,月缴可以帮助培养定期储蓄的好习惯。
3、不同的险种应怎样选不同缴费期限?
理财师解答:不少投保人认为,选择哪种缴费方式都一样,只需要按时缴费就行了。其实,这种想法并不正确。投保人应根据自身的经济收支状况、收入稳定程度、承受能力,以及投保人所追求的付出与保障的需求比,综合考虑缴费方式。
如果客户投保的是保障类保险产品,如重大疾病或终身医疗保险,最好选择较长时间的缴费方式。因为保障类产品在于用尽可能少的保费,转移可能发生的较大的经济损失。保障类产品缴费期越长,分摊在每一年中的保险费用自然越少。此外,不少保障类产品有“豁免条款”,当投保人全残或失去经济收入时,可以免缴余下的各期保费。
如果购买的是投资类保险,如万能险、投连险等,在经济能力许可的情况下,则可考虑选择短期缴费。
杭州市民对2014杭州社保缴费基数有所疑问,而且不同情况也有不同的标准,所以针对这一情况,小编搜集了杭州社保的缴费标准,希望能帮助市民对此有所了解。
2014年杭州职工基本养老保险费缴费标准参加职工基本养老保险的杭州市区(不含萧山、余杭区)灵活就业人员、个体工商户(不含以单位形式参保的个体工商户),月缴费额=月缴费基数×缴费比例,月缴费基数由参保人员在上年度全省在岗职工月平均工资(3340.58元)的80%—300%之间自行确定。缴费比例为18%。
杭州社保缴费基数额举例如下(单位:元):
基数比例 月缴费基数 缴费比例 月缴费金额
80%2672.46 18% 481.04
100% 3340.58 18% 601.30
200% 6681.16 18% 1202.61
300% 10021.74 18% 1803.91
2014年杭州职工基本医疗保险费缴费标准参加职工基本医疗保险的灵活就业人员缴费标准为每人每月304.65元(含重大疾病医疗补助费3元和医疗困难救助金1元)。
持有有效期内《杭州市就业援助证》的灵活就业人员,参保缴费标准为每人每月184.39元(含重大疾病医疗补助费3元和医疗困难救助金1元)。
参加职工基本医疗保险的灵活就业人员,从2014年1月1日起统一纳入医疗困难救助参保范围,在每月缴纳职工基本医疗保险费时,一并缴纳每月1元的医疗困难救助金。参保人员不需要到社保经办机构办理参加医疗困难救助手续。
上述缴费标准自2014年1月1日起执行。请参保人员及时在扣款账户中存入足额款项,避免因扣款不成功而影响社会保险相关权益。
市人力社保局咨询专线:12333
不同情况不同缴费标准灵活就业人员新的缴费标准规定,灵活就业人员的职工基本养老保险,缴费基数为2673-10021元∕月,缴费比例为18%,缴费金额为481.14-1803.78元∕月;职工基本医疗保险缴费基数为2673元∕月,缴费比例为7.5%,缴费金额为200.48元∕月;重大疾病医疗救助费为3元∕月。
因此,灵活就业人员2014年社保最低缴费标准为:养老保险费481.14元∕月,医疗保险费203.48元∕月,两险合计684.62元∕月。
个体工商户个体工商户的缴费基数,按参保人员上年度月平均实际收入(月平均工资)确定,上年度月平均实际收入(月平均工资)低于上年度全省在岗职工月平均工资80%的,按80%核定;高于300%的,按300%核定(上年度全省在岗职工月平均工资一般要每年5月份公布,在未公布前按上上年度全省在岗职工月平均工资预征)。2014年1月至5月个人缴费基数预征范围为2673元至10021元。
缴费比例:养老保险缴费比例18%,其中雇主承担10%,雇工承担8%;医疗保险10.5%,其中雇主承担8.5%,雇工承担2%;重大疾病救助每月3元由雇工承担;工伤保险由雇主承担0.5%;生育保险由雇主承担1.2%;失业保险雇主承担2%,非农业户籍雇工承担1%(农业户籍雇工不需要缴纳失业保险个人部分)。
因此,个体工商户2014年1月至5月社保五险合计最低预征缴费金额为890.45元∕月(其中,农业户籍雇工为863.72元∕月),待2013年度全省在岗职工月平均工资公布后最低征缴金额还将调整。
企业单位企业单位的缴费基数:单位缴费基数按当月全部职工工资总额计算确定;职工个人缴费基数按上年度月平均工资计算确定,当年新增职工按第一个月工资收入确定;计算缴费基数时,职工个人月平均工资低于上年度全省在岗职工月平均工资60%的,按60%核定;高于300%的,按300%核定。
缴费比例:养老保险缴费比例为22%,其中企业承担14%,职工承担8%;医疗、生育、失业保险缴费比例与个体工商户一致,工伤保险缴费比例根据企业所处的行业确定。
在2013年度全省在岗职工平均工资公布之前,职工个人社保费用合计最低预征缴费金额为223.55元∕月(其中,农业户籍为203.50元∕月),待2013年度全省在岗职工平均工资公布后再作调整。
以上是杭州社保缴费基数相关信息,如果你还有什么有关杭州社保问题,可以关注网站杭州社保专题,或者寻求当地相关人士的帮助!
你知道吗?养老保险与医疗保险的缴费计算方式是不同的,保险专家提醒广大参保者一定要分清养老保险和医疗保险的缴费时间计算方式,前者可累计计算,后者是连续计算,参保人员只有连续缴纳医疗保险费并达到缴费年限的规定,个人才能终止缴费,享受医疗待遇,否则就必须在办理养老退休手续时,一次性补齐不足年限的医疗保险费用,方能享受退休后的医疗待遇。
有关文件对养老保险缴费年限的规定是,参保人员达到退休年龄(男60岁,女55岁),养老保险缴费年限必须累计满15年,才能享受按月领取养老金。对医疗保险缴费年限的规定是,2000年12月1日以前参加养老保险的,在办理退休手续时,缴纳医疗保险费连续缴费年限不少于10年(不计算单位缴费时间,如计算则不少于15年),2000年12月1日以后参加养老保险的男性不得少于30年,女性不得少于25年。
对于医疗保险的缴费年限如何计算是用人单位和个人都要了解的,缴费年限的计算问题直接关系到缴费者所以缴纳的额度同时也关系到缴纳者能否正常享受合法权益。
实际缴费年限的计算
用人单位和职工个人按《基本医疗保险办法》规定缴纳基本医疗保险费后,市医疗保险经办机构据实记载职工的缴费年限。其中,用人单位中断缴纳基本医疗保险费,市医疗保险经办机构暂停记载其职工缴费年限,原缴费年限予以保留;用人单位和职工个人继续缴纳基本医疗保险费的,职工缴费年限前后合并计算;
职工因终止、解除劳动合同等原因中断缴纳基本医疗保险费的,市医疗保险经办机构暂停记载其缴费年限,但职工原缴费年限予以保留;个人按规定继续缴纳基本医疗保险费和重新就业后用人单位和职工继续缴纳基本医疗保险费的,其缴费年限前后合并计算;《基本医疗保险办法》实施前己按规定办理退休手续的退休人员,不计算个人实际缴费年限。
视同缴费年限的计算
国家机关、人民团体和由财政供给的事业单位的职工在《基本医疗保险办法》实施前的工作年限,可计算为视同缴费年限;国有企业、股份制企业、股份合作制企业职工和外商投资企业中方职工1993年12月31日以前的连续工龄以及1994年1月1日至《基本医疗保险办法》实施前的养老保险缴费年限,可计算为视同缴费年限。
医疗保险缴费年限的查询方法,第一,您可以到医保所属地的社保局营业大厅进行查询,这种查询方法可以使您当面询问相关问题;第二,您还可以通过拨打社保局服务电话12333进行查询;第三,登录参保当地的劳动保障网站,点击“个人社保信息查询”窗口,输入本人身份证和密码,即可查询本人参保信息。
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