西藏是一个充满诱惑和魅力的地方，它吸引这众多旅游爱好者前往膜拜，但是，由于特殊的地理位置，西藏同时存在着巨大的风险，在潜在的风险下，我们该如何为自己提供保障呢？
美丽的青海湖、壮观的“万丈盐桥”、神话之源昆仑山等等，无尽的美景成为大家无限的向往。但是美丽的景色往往也伴随的复杂的地理环境，海拔2000—6000米的高度，也使很多人望而却步，因为高原气候对于生活在平原地区的人们来说会引发各种高原反应。对于很多旅行者来说，在进藏之前为自己购买一份适当的保险无疑会减轻很多负担。
普通旅游人身意外伤害保险并不包括高原反应引起的伤害。
高原反应即高原病，人到达一定海拔高度后，身体为适应因海拔高度而造成的气压差、含氧量少、空气干燥等的变化而产生的自然生理反应，海拔高度一般达到2700米左右时就会有高原反应。一般急性高原病是指急性高原脑水肿、急性高原肺水肿及高原肺炎。这些急性高原病，一般的旅游人身意外伤害保险并不承保此类风险，因为意外事故是指行为人的行为虽然在客观上造成了损害结果，但不是出于行为人的故意或者过失，而是出于不能抗拒或者不能预见的原因引起的，而高原反应是可以预见的，属于免责条款。
由于担心高原反应引发一些疾病，造成经济损失或不良后果，不少游客便想到了购买旅游意外伤害保险。保险公司能否对高原反应引起的疾病或死亡进行赔付?“高原反应”是否属于意外伤害成为各方争议的焦点。
保险公司：属间接因素不赔
就此问题，保险专家表示，意外保险里的“意外”是指因为意外事故造成的伤害或突发事件，它通常以人体器官是否遭受器质性损伤为标志。而高原反应的产生是因为高原缺氧，是可预知的，并非意外。因此，因高原反应诱发其他疾病或导致死亡，属于间接因素，保险公司不予理赔。另外几家保险公司的回答也都基本上一致，即高原反应引发的疾病或死亡，保险公司不予理赔。
游客：高原反应属意外伤害
游客马先生说，去西藏旅游时购买旅游意外伤害险的初衷，就是为了防范高原反应可能引发疾病或造成其他不能预测的风险，以减少各方面的经济损失，如果此“险”不在保险范围内，那所保之险不能让人充分认同。
许多游客认为，高原反应理应属于意外伤害，怎么能保险公司说不属于就不属于呢?
旅行社：希望告知保险事项
不论从游客还是旅行社的角度来讲，都希望保险公司能够明确告知保险的相关事项及内容，让游客出游前明明白白，以避免各方发生争议和纠纷。
律师：保险公司应该赔付
律师表示，旅游意外伤害保险的条款有些笼统。高原反应导致突发疾病或死亡，应该属于意外伤害，保险公司有义务按规定对此项保险内容支付保险金;如果代办保险业务的旅行社没有告知游客保险合同内容及相关事项，也应承担连带赔付责任。
省保监局：对“意外”应明确界定
保监局负责人表示，进藏游客高原反应引发疾病是否属于意外，已成为各家保险公司与投保人争执的焦点，目前在保险条款中应该对此有更明确的界定。同时，游客在订立保险合同时，对不明事项要详细询问;如有特殊要求，要向保险公司说明，在保险公司应允下，可适当提高保费来投保;如有不明确的条款，可以作批注并加确认;要保存好相关单据，以备在索赔时查用。
急性高原病保险保什么？针对急性高原病，目前已有保险公司推出特别条款填补此方面空白，“急性高原病保险条款”就是其中一款，该条款主要针对急性高原脑水肿、急性高原肺水肿及高原肺炎，保险期限30天，3—65周岁皆可投保，一旦投保人在高原旅游期间因治疗急性高原脑水肿、急性高原肺水肿及高原肺炎住院治疗及前三天的急诊费用，全部负责赔偿。但要提醒游客，此款产品仅针对急性高原脑水肿、急性高原肺水肿及高原肺炎三种高原反应症。
保险温馨提示：美丽的风景令人神往，但出行之前还是要做足准备，为自己及家人购买一份适合此次旅途的保障，在选择基本旅游意外险的同时，也要加保“急性高原病保险条款”，为您的出行保驾护航。
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火灾过去后的几个月，饭店依然是废墟一片，姚祥也因为背负巨大的经济和精神损失而被迫外出打工。“假如要是当初买了火灾公众责任险，他也许就不会背负这样大的沉重包袱。”谈起这件事情，一位消防官兵告诉记者。据来自消防部门和保险公司的数据显示，合肥市近九成居民不知道火灾公众责任险。
九成多家庭未购买火灾公众责任险
“火灾公众责任险在市场上早就推出，但买的很少。”昨天，人保合肥分公司相关负责人告诉记者，“合肥市只有几家大的商场和信誉比较好的企业购买，现实情况是该险种在责任险销售额中所占比例很小，几乎都可以忽略不计了。”
业内人士表示，火灾公众责任保险实际上是一个非常好的产品。记者曾对某小区三十多户居民进行火灾公众责任险，结果发现近九成多市民表示，根本不知道火灾公众责任保险，更不知道在哪里购买。对于记者提出的“一旦着火，你该怎么办”的问题，大多数人表示“只能认倒霉”。
年交150元火患损失基本无忧
就姚祥的遭遇，某保险公司一位工作人员向记者做了简单的分析。假如姚先生每年拿出150元的保费，购买某保险财产保险一款定额产品。姚先生家的房子是2008年入住的，假使他在入住当初就买了这种综合保险的话，截至目当前应是交了2次全年保险，共计300元。
“一旦房子发生意外损坏(失火被烧毁)，姚先生房屋装修花费4万元，电视、床等家居用品费用2万元，合计损失6万元。根据他的投保协议，只要是在保险范围内，我们就会全额支付他6万元钱。”该业内人士进一步解释，根据公司相关规定，投保了家庭综合保险的客户，万一家中失火，根据损失大小，后期以定损金额为准，房屋装修累计最高赔付限额是8万元；家居用品最高赔付金额是5万元；假使客户家中失窃，还能享受盗抢险赔付，最高限额是3万元。
鼓励市民购买火灾公众责任险
合肥消防部门提供一组数据显示，今年1~9月份，合肥市共发生火灾843起，死亡4人，直接经济损失4265308元。从起火场所上看，居住类火灾居多，共发生300起，占火灾总数的35.5%。因为大部分家庭均没有投保火灾公众责任险，无法对因火灾造成的对伤害做出赔偿。
“新《消防法》明确规定，鼓励公众购买火灾公众责任险”合肥消防支队宣教处副主任葛秀芳表示，由于火灾公众责任险属于商业保险，消防部门只能鼓励支持，而不能强行推广。“遗憾的是，合肥市民购买该险种的家庭几乎没有。”葛秀芳告诉记者。
责任险的范围和费率应改进
专家表示，火灾公众责任保险推广普及状况不理想的原因，一方面是大部分公众场所业主以及家庭个人存在侥幸心理，保险意识淡薄；另一方面是火灾公众责任保险的责任范围比较单一，费率水平比较低，保险公司缺乏推广该险种的动力。同时缺乏法律赋予的强制性措施。
专家表示，现阶段可以采取一定的强制性措施，提高火灾公众责任保险的普及程度。
近来，受恶劣天气影响，国内出现机场大量航班延误，部分机场因天气原因，曾几度关闭。
而据记者了解，针对航班取消导致的旅客滞留损失，除了政府和机场相关部门出面采取多项应急措施之外，市场上部分保险产品也可以分散、弥补这一损失。
失去的等待时间或许难以挽回，但是如果能补偿部分经济损失，乘客或许在心理上也能有安慰，因此航班延误险引起了关注。
保险专家提醒：“目前单独购买航班延误险一般是每航段单独购买，20元保费最高赔付400元，就保费和保障项目而言，与直接购买旅游险相比保费并不便宜，80元的保费就可以保障40万元公共交通意外外加累积最高2000元航班延误，而且保障时间有一年，空中飞人不如直接购买交通意外险附加航空延误险。”
“延误险”并非新鲜事
事实上，“航班延误险”并非新鲜事物，此前，航班延误险能够通过信用卡消费赠送，也可以在保险公司和部分航空公司购买。不过有调查显示，大部分旅客都还没有意识到通过购买保险获得航班延误时的补偿。
据介绍，保险期间内，若被保险人遭遇其预订搭乘的航班被取消或者若被保险人持本人购买的有效机票以乘客身份乘坐航班时，因自然灾害、恶劣天气、机械故障、被劫持、该承运人的雇员罢工或临时性抗议活动、恐怖分子行为、航空管制或航空公司超售机票，以及其他非旅客自身原因，遭遇所预订搭乘的航班较预定起飞时间延误，且延误达到保险单所载明的时间，保险人按本条款约定给付保险金，但最高给付保险金额以保险单所载明的为限。
这意味着，只要不是被保险人自身原因而导致航班延误或取消，乘客都可以从保险公司获赔。
部分旅游险也保“航班延误”
除了航班延误保险，部分旅游保险也都涵盖了对航班延误的保障。
值得注意的是，附加航班延误险最高赔付为一年最高可以累积到2000元，以平安交通意外险为例，保障为40万元飞机交通意外、20万元火车轮船交通意外、2万元的公交的士意外以及2000元的累计航班延误赔偿，网上投保每年保费为79元。
但是，航班延误时间需要4小时及以上，保险公司按每次400元进行赔付，不按延误时间累计赔付。即您选择2000元航班延误保额，保险期间内最多可赔偿5次。
但保险专家提醒消费者，不同产品对“延误”的判定，以及具体赔偿标准各有不同，消费者在投保时需要对各个产品的保障范围、延误起赔时间以及赔偿金额进行比较。
“有的产品会对恶劣天气、自然灾害、机械故障、罢工、劫持等因素导致的飞机延误进行赔偿，有些产品则不赔航班取消。有些产品以延误4小时为界，超过后实行赔付，而有些则对6小时以上的延误给予赔付。同时，各个产品在赔偿金额上也有差异。”
有理财师建议通过信用卡在网站订购机票也可获得航班延误保障。尤其是一些银行的航空联名卡更能免费给乘客提供相关保障。
小贴士：
航班延误险是对航班延误或取消保险的简称，可贴补游客因航班延误或是航班被取消等意外，以维持必要食、宿所发生的费用。当游客乘坐投保航班，且航班抵达目的地时延误3小时以上，保险公司赔偿300元，目前航班延误险可投保国内航班，保险费用为一份20元。
当您的爱车发生碰擦出现划痕后，你是怎样处理的呢？你有没有听过划痕险呢？以下是小编专为爱车人士总结的降低爱车划痕损失小知识。
对于许多爱车的朋友来说，自己的爱车就和亲人朋友一样重要。特别是新买的车，如果发生碰擦，一般都会马上重新做漆修补爱车容颜。现在买车的大部分都是新手，驾驶技术经验不足，车子刮刮碰碰在所难免，一年下来也要花费不少钱。所以，汽车划痕怎么处理对大都数车主来说是个难题。
车漆是汽车上最容易受伤的部分，承受着酸雨、氧化物、紫外线等物质的危害，特别是高温多雨的夏天对车漆的伤害更甚，再加上不经意的刮蹭，所以不论怎么保护，都难免会出现划痕。那么应该怎么办？
车主们如果去汽车美容店询问汽车划痕怎么处理，一些汽车美容店会建议为你的车做抛光，以使车漆恢复本色。所谓的抛光就是将车漆上有划伤或褪色的表层磨掉，露出下面鲜艳的车漆。但是抛光对车漆却有着不可修复的损伤，因为本来就不厚的车漆层，被一次次打磨后，会变得越来越薄，自我保护能力也越来越差，最终导致不可逆转的老化，除非万不得已，抛光尽量不做或少做。
因此，笔者提醒车主们在汽车划痕处理时最好使用防护性能更好的车蜡，及时地为爱车清洁保养，以尽量降低保护层所受到的伤害。此外，据笔者了解，针对汽车漆面，尤其是清漆层的保护，目前市场上有3种产品：车蜡、封釉和镀膜，它们各有优劣，车主需视情况而定。
由此可见，汽车划痕怎么处理并不是多么复杂的事情。划痕只不过是汽车修理保养中最简单的损坏而已，如果出险，那么就不仅仅是划痕这么简单的问题了。随着我国车辆的不断增加，车辆事故的发生频率也越来越高。如果没有一份安全可靠的车险，是多么可怕的事情。
今年2月份，工作三年的小王用自己的全部积蓄买了一辆车，他对生命中的第一辆车呵护备至，给爱车买了一份“全险”。由于小区的人口比较杂，没过几天，小王就发现自己的爱车身上出现了一片斑驳和几块凹陷的地方，心痛和愤怒之余，小王想到了自己买了全险，其中有一项险种“汽车划痕险”，因此，他赶紧向保险公司索赔。然而，当保险公司核查了汽车的划痕情况后，给小王的结果是由于车身有明显的碰撞痕迹，无法进行赔偿。这让小王的心里十分的纳闷，明明是刮坏的，怎么就给赔偿额？
专家解析：汽车划痕险属车辆损失险的附加险，只有投保了车辆损失险才能投保此险。在保险期间内，如车身表面出现划痕，只有投保的车辆没有明显的碰撞的痕迹，保险公司才会根据合同的规定，按实际损失赔偿。依此规定，小王的车子无法得到赔偿。不过现在已经很多的保险公司不再有划痕险，因为划痕险的赔付率基本上是100%，就算有的保险公司还有划痕险，那也仅限于新车。
除此之外，还应该注意保险公司其他的免责条款，在以下几种情况下，汽车划痕也是得不到赔偿的。
1、车主或司机的故意行为造成车子的损坏的情况下。
2、车主和其他人纠纷导致车子受损。
3、车子的自然老化和损坏。
另外值得注意的是，汽车划痕险每次赔偿均有15%的绝对免赔率，即最高只赔损失的85%；划痕险在保险期内有赔偿限额，若车主在保险期内多次索赔，赔偿金额累计达到赔偿限额时，划痕险便终止失效了。由此可见，即使大家投保了划痕险，还是要对爱车倍加呵护，以免爱车遭受保险责任范围之外的损害。
由于汽车划痕险是车辆损失险的附加险，要想使爱车得到更加全面的保障，车主应该考虑各大基本险种和附加险的合理搭配，根据自己的行车环境和习惯来选择车险，以达到花最少的钱得到最全面保障的作用。
车辆划痕险如何理赔
1、确保车辆划痕是否属于车辆划痕险的范围车主只有在投保了车损险的基础上，才能投保划痕险这种附加险。划痕险与车损险最大的区别在于划痕险针对的是车身漆面的划痕，而不是碰撞痕迹明显或者是划了个口子或者是有个大凹坑。我们要根据划痕险那“他人恶意行为造成保险车辆车身人为划痕”理赔范围来进行判断它是否属于其中的范围。
2、具体情况具体分析车辆划痕情况如果车子在行驶过程中出现的碰撞、刮擦导致的汽车漆面划痕，就不属于划痕险理赔范围，而是出现由划痕险来赔的无刮擦、碰撞痕迹时的单独划痕，所以我们要视具体情况而定。
3、累计赔款与免赔率:累计赔款与免赔率:
划痕险理赔步骤/方法
据了解，划痕险是一种附加险，车主只有在投保了车损险的基础上，才能投保划痕险。划痕险的保险责任是“他人恶意行为造成保险车辆车身人为划痕”，如果是被保险人及其家庭成员、驾驶人及其家庭成员的故意行为造成的损失就属于免责范围了。划痕险针对的是车身漆面的划痕，若碰撞痕迹明显，划了个口子，还有个大凹坑，这个就不属于划痕，属于车损险的理赔范围。
如果车子出现无刮擦、碰撞痕迹时的单独划痕，就可以由划痕险来赔，但是要是在行驶过程中出现的碰撞、刮擦而导致的汽车漆面的划痕，就不在划痕险理赔范围了。所以，读者提出的在“行驶过程中把车划了一下”就要看具体情况而定，到底是行驶过程中被他人恶意划伤的还是两车刮擦时被划了一下。
由于划痕险的赔付率普遍在200％到300％间，基本上处于亏损运营，大多数保险公司都只针对新购买的车或者两三年内新车承保。划痕赔付限额一般是2000元、5000元。要注意的是，划痕险是累计赔付的，也就是说如果投保的划痕险保额是2000元的，出险不限次数，但赔偿累计金额不能超过2000元，超过两千元保险合同就自动终止。此外，目前不少保险公司都对划痕险设置了免赔额，免赔率在15％到20％不等。
我们经常和很多富人讲一个观点，王永庆很有钱，李嘉诚很有钱，甚至于已经富裕到自己都可以开保险公司了，但为什么他们都买了大量的人寿保险呢？他们不需要用保险来解决医疗、养老之类的事情，他们完全可以通过别的方式做出安排。一方面，保险是资产保全的工具。保险是指定收益，很多时候，其他财产的安排会受到法律的限制，比如说夫妻的财产不能说想给谁就给谁，但保险指定谁是受益人就是谁，当然目前只能是在直系亲属范围内。在海外，甚至可以把保险受益人指定为慈善机构或者公益****，所以买保险也可以成为一种行善的方式。
另外一个很重要的方面，保险帮助人们规避了未来的不可预测风险。对此是这样解释的:“我会告诉那些存“私房钱”的女士，这些钱在法律上是不成立的，它是你和丈夫的共同财产。当他一旦有债务而被追偿的时候，这些钱仍将被拿走，并不能起到为家庭保全财产的作用。而你用这些钱去买保险，即使你家的房产、汽车都被追偿，这张保单是可以保留的。因为在法律上规定，保险单是以人的生命、器官和寿命为代价换来的将来收益的期权，不作为追偿对象。我有一个大单，就是通过对一位家庭主妇的劝说后拿下来的。”二、安排未来财富很多时候，人们常常讲起的理财其实是投资，而不是理财。真正的理财是如何安排赚到的钱，而投资则是解决如何赚钱，现在很多时候就混为一谈了。
赚更多钱，那是客户自己的事情。如果当作投资，我们不建议富人买保险的。白领阶层买保险是为了把风险转嫁给保险公司，因为他们不能承受风险带来的财富损失；而富人虽然可以用自己的钱来承担风险带来的损失，但保险的意义在于，把辛苦赚到的钱，打拼下的江山安全地保留下来。
富人买投资型保险意义不大，但养老险、定期寿险这类保障险种以及有利于财富安排的险种是必要的。保险本身不具备直接投资的功能，只是风险管理和理财工具。对有钱人来说，保险更多的是面对财富风险。
三、保全家庭资产
现在虽然很富有，但财富只是一时数字的积累，而保险却能通过法律的形式把财富移植到将来。如果做一个10年期的保险计划，到期就会有一笔很大的钱可以用。企业要考虑未来的资金周转，人生也一样。很多风险带来的最直接损失就是财富的损失，也只有这个风险是可以被补偿的。
保险，同时也是一种很好的资产保全工具。如果你不能理解什么叫资产保全工具，那可以举例来说：黄金十年后能增值多少，谁也不敢说，但有黄金在手，心里就会比较踏实。再比如房地产，有房子也让人心里踏实，尽管现在不是一笔钱，但那是一项资产。保险也一样，是资产保全的工具。有了这些东西，面对未来的不可预测，就不会感到惶惑不安，心里就会踏实一些。
对于富有的家庭来说，祖孙三代是不能坐同一架飞机的。为什么呢？因为大量财产的所有人和受益人同在一架飞机上，这就是风险管理的极大漏洞。与此相似的另一个例子是，在海外，有两票****权的董事不能在同一架飞机上，因为两票权失去就可能导致整个企业结构的变化。这就是风险管理的重要性。
对于不可预测的风险，人们可能很难去逃避；但通过保险，可以让大家更坦然地去面对未来。
四、选择风险投资
万一遭到人身风险，就可以把保险当成一个风险投资工具了。在没有遇到风险时，做事业赚钱；一旦有风险，风险本身就可以带来收益。比如有两个客户购买了3000万元的人身保障，一旦他们出现了人身风险，风险将会变成收益。这是最实际的变被动为主动，化悲痛为力量。
“我考虑更多的不是资产保全，而正是风险投资。一旦发生风险，家人、事业怎么安排？还包括一些未了的事情，我必须有一大笔做安排。不出意外一定可以赚钱，这是一种自信；但是一旦出了人身风险，必须把风险变成收益。所以我实际上把买保险当成一种被动的风险投资，用风险来赚钱。”
通常讲的风险投资是人们主动地去选择的事业，生意总是有赔有赚的，为了赚，人们甘冒一些赔本的风险。但对于保险而言，要对我们自己不愿意承担的风险去投资，当这类风险一旦来临，首先，不能让风险对自己形成沉重的打击，其次，不能让财富损失，而最好还要能将风险变成赚钱的事情。
一个人有智慧可以看到未来三五年，但未必能看到未来三五十年。所以保险是一种长远安排。买保险者应该知道生命是无价的，财富的核心还是生命价值。
五、健全保障体系
我们可以把把富裕客户的收入类型分成两种：一种有固定投资收益，还有一种是项目性质的。
如果收入属于项目性质的，可拿出利润的5%买保险，这只占资产的很小一部分，但可以形成适当的保障体系。如果是经常性收入的，建议用年收益10%左右的财产来投保。这种安排心理上可以接受，同时可以形成安全的风险管理体系。如果希望资金产生更多的效益，就不能让保险占用太多资金。
另外，富人购买保险时一个重要风险是保费中断。因为有钱时往往倾向于多买，而一旦收入水平下降，很容易造成无力续缴高额保费。而一旦保费中断，将会带来比较大的损失，因为退保的成本是很高的。所以说，在购买保险前一定要做通盘考虑，不但要根据自己现在的收入特点来设计保险计划，还要根据对未来的预测来调整计划。期缴要考虑到事业周期，一个人不可能事业一直都处于鼎盛。
那么在有钱时一次付清所有保费是否可行呢？这种方式用来买寿险是可以的，但买医疗保险是不合适的。因为属于以小博大，用同样的保费换取同样的保额，这是没有意义的。
另外买保险一定不能形成财富上或者心理上的压力，如果买了保险反而心里不安的话，就失去了买保险的意义。
寿险、意外险、医疗险能给力
人身伤亡方面，因为火灾引发的身故，通过各类寿险、意外险，只要合同依然在有效状态下，都能得到全额的理赔金。假使家人由于火灾不幸身故，家属在悲痛之余，也要尽力回忆一下，亡故者是否曾经作为被保险人，购买过各类寿险，包括终身寿险、定期寿险、两全保险、万能险、投连险，有没有投保过各类意外险。假使有购买过，即使相关的保单已经在这次火灾中丢失损毁，也可以向投保公司咨询相关理赔手续怎样办理。因为在保险公司系统中，仍然会有相应的投保记录留存，包括纸质合同。
除此外，家属也要记得询问一下，身故者所在企业、团体，有没有曾经投保过各类团体寿险、团体人身意外险，因为这两类保险也能对大火中不幸遇难者提供保险理赔。作为投保者及家属，最好能尽快主动联络保险公司或代理人。
假使是在这场大火受伤而住院，发生住院医疗费用，那么，假使曾经投保过医疗费用报销类保险，也能得到相应的理赔。假使投保过医疗津贴类保险，则可以按照约定的每日津贴额度获得一定的保险金补贴。假使在这场大火中受伤，且导致残疾，那么通过含有残疾保障责任的各类寿险，或是意外险，也可以按照残疾等级不同，获得相应的理赔金。
家财险可理赔房屋家财损失
这次火灾，过火房屋及家庭财产类损失也是非常严重的，假使曾经投保过家庭财产类保险，包括团体家财险，基本上都能获得一定的理赔。家财险的承保范围很宽泛，既可以包括房屋本身，也可以针对房屋内财产，比如可包括房屋装修、家用电器、床上用品、服装与家具等其它家庭财产。还可以附加选择盗抢险、门窗锁恶意破坏损失险、现金及金银珠宝险、水暖管爆裂险、家庭住户第三者责任一切险等。
当前市场上出售的保障型家财险一般都是按照不同保险责任分项或组合保险的，大多数产品可以按照具体保险项目提供弹性选择。这类险种费率低保障程度高，一年一两百元的保费投入，就可获得几十万元甚至百万元的保障。假使房屋在这次大火中因为过火，造成房屋主体结构损坏，确实丧失了居住功能的，家财险是能赔付的，但具体理赔金额要经保险公司具体查勘，或者公估后才能确认。
而室内财产损失部分，主要还是根据保险合同，按照项目分项赔付。比如，家用电器，金银首饰、现金，等等，都可以按照项目逐项分类赔付。但他提醒广大投保人，分类赔付一般都是有约定限额的，最高理赔金不得超过合同约定的限额。虽然理论上，在保险事故发生后的一定时间内，家财险都可以申请索赔，但作为投保者，一定要尽早报案，尽早申请理赔，在火灾过后要理清思路，想想自己或所在企业是否曾经投保过家财险。由于家财险理赔过程中，一般是以发票等票据作为确定理赔金额的重要依据的，但火灾的情况比较特殊，很多票据都会丢失损毁，包括装修材料发票、家用电器的发票、金银首饰的发票等等。所以，最好能尽量保持火灾现场的原貌，那么等保险公司核赔人员到现场查勘的时候，至少还能在废墟中找到一些“蛛丝马迹”，加快理赔速度。
假使在现场找不到证据，那么也可以向保险公司提供二手证据，比如以前的家庭内部结构照片，或者当初装修时留在装修公司的合同等，总之，要尽量找到可以证明房屋及室内财产价值的证明性材料，才有利于申请理赔。除此外，现在市场上还推出了很多保障内容丰富多彩、五花八门的新型家财险。比如，房东险，租客险等，假使是这类家财险，因为这场大火导致房屋损坏，投保者除了对房屋本身的损失可以申请一定的理赔外，房客为此产生的在外过渡性租借的费用，也可以按照合同本身的约定，获得一定的补偿金。
房贷险重要性不容忽视
这次大火，还将房贷险重新拉回我们的视线范围。由于从2005年起，大部分银行已经不再强制要求贷款客户购买房贷险了，因此实际上购房借款人购买房贷险的比例相当低，相当部分人在购房时候为了“节约”几千元，选择了不购买房贷险。可是事实上，类似发生火灾后，造成贷款人身故或残疾，或者房屋主体结构大面积损毁，房贷险的保障功就显得非常重要了。
当前上海市场上的房贷险，一般都可提供两大块保障，一块内容是保障房屋主体结构(建筑物本身、墙面等，不包括室内装潢与室内物件)遭受损失，同时保障还贷人因为遭遇意外伤害事故而丧失还贷能力的情况，也就是“还贷保证责任保险”。
我们再次提醒广大读者，假使今后按揭贷款购房，最好还是能投保房贷险，加强对房屋本身及借款人(包括主要借款人与次要借款人)的保障力度。
近几年来，高原旅游持续升温，徒步、登山、攀岩、露营等户外运动受到越来越多年轻人的青睐，不仅可以放松身心，亦可最大限度地融入自然。但由于高原地区的环境特殊，旅行者可不要勉强自己。特别是一些高风险运动对非职业爱好者来说，具有较高危险性。出发前投保必要的高原保险是规避风险的有效措施。
旅游保险是出行时最常用的保障方式，不过由于高原地区地理环境的特殊性，且高原反应的发生及其后果与旅行者本身身体素质有较大关系，同时与旅游者经验、应对突发疾病的自救意识和能力有密切关系，因此一些旅游保险产品会将高原反应纳入免赔责任。
旅行保险应看清免赔条款旅游保险是我们出行时最常用的保障方式，不过由于高原地区地理环境的特殊性，且高原反应的发生及其后果与旅行者本身身体素质有较大关系，同时与旅游者经验、应对突发疾病的自救意识和能力有密切关系，因此一些旅游保险产品会将高原反应纳入免赔责任。
某保险公司的境内旅游意外伤害保险条款中，免赔条款一项下就写有“疾病，包括但不限于高原反应、中暑、猝死”，换言之，高原反应不在保障之列。
而从这一条款中我们也能读到，高原反应其实并非意外事故，而是一种疾病，这在不少医学书籍中都有提及。因此，传统的综合意外保险也无法给予保障。
正是基于上述原因，旅行者在前往高原地区前投保保险时就应该选择更为“对症下药”的产品，以免空有保单而无保障。
户外运动保险如果希望利用假期寻求刺激，缓解平日紧张情绪的驴友们，不妨选择户外运动保险，这一保险项目可承保潜水、滑雪、攀岩等非职业高风险运动，并可提供24小时全国紧急救援服务，无疑为从事这些高风险运动的爱好者提供了强有力的保障。
高原游保险云贵、西藏等高原旅游近年大热，高原地区以其雄奇和神秘叩动人们的心扉，吸引着大批游客前往。但高原气压低、温差大、干燥多风，很多久居城市的人们往往高原反应严重，加上滇、藏等地位置偏远，医疗设施分散落后，游客涉险后如果得不到及时有效的救治，后果可能十分严重。建议购买一份有针对性的高原游保险，不仅囊括了高原反应和意外事故保险，还提供24小时境内紧急救援服务。
保险额度境外游的保险额度要注意。近年，很多人将境外游作为度假新选择。在办理签证的时候，一些国家会要求出境旅游者提供一份符合要求的签证保险。比如游客在办理申根签证时，所提供的旅游医疗保险应符合申根国家在保险内容、保险项目、保险金额与保险期限方面的规定。需要注意的是，由于很多国家的医疗水平高于我国，在投保境外旅游险的时候，还应注意保险额度的选择。如果投保档次太低，所得到的赔付很可能难以补偿受到的损失。
温馨提示
一、常见的高原旅游注意事项：
1、多饮水：由于高原空气湿度低，人体容易脱水，加上血红蛋白增高，导致血液黏稠度增加，极易形成血栓，引发心脑血管意外。因此，要不断少量喝水。
戒烟：香烟产生的一氧化碳与血红蛋白的亲和力是氧气的250倍至300倍，大量抽烟会明显加重高原反应。
2、学会正确的呼吸方法：运动试验证明，腹式呼吸比胸式呼吸更有规律和节奏，游客在行走或攀登时，可将双手置于臀部，使手臂、锁骨、肩胛骨及腰部以上躯干的肌肉作辅助呼吸，以增加呼吸系统的活动能力。
3、刚到高原，应避免剧烈活动和情绪兴奋，避免洗过烫的热水澡，以免加快身体新陈代谢而加剧缺氧，导致肺水肿。坚持高糖类、高植物蛋白和低脂肪的饮食原则。糖类能够快速提供热量，使人适应高强度的活动，而且可增加氧气的交换通气量。过量的脂肪和动物蛋白可加重高原反应。高原反应容易导致失眠，可以适当服用安定片保证充足睡眠。
二、高原反应的一些常识：
1、对高原病患者而言，给氧及降低高度是最有效的急救处理，若有休克现象，应优先处理，注意失温及其他并发症。
2、应将病患移至无风处，并立即卧床休息，注意保暖，防止上呼吸道感染，同时严禁大量饮水。
3、若疼痛严重，可服用镇痛剂止痛。如果仍不能适应，则需降低高度，直到患者感到舒服或症状明显减轻之高度为止。一般而言，出现高原反应的患者降低至平地后，即可不治而愈。虽然如此，严重的患者仍需送医院处理。
绝大部分人身险的责任免除中都列明“被保险人患艾滋病(AIDS)或感染艾滋病病毒(HIV呈阳性)期间”不保。艾滋病是洪水猛兽，但涉及到保险为什么却要拒保？这是对人权的歧视还是利益的自保？
也许你还不清楚，艾滋病到底是什么。艾滋病（AIDS）是由艾滋病病毒（HIV）引发的全身性疾病。艾滋病通过破坏人的免疫防线，让人体在面对病菌侵害的时候毫无还手之力。最后致人死亡的不是艾滋病，而是其他疾病。目前的医疗技术来说，艾滋病几乎是绝症。
研究认为，艾滋病起源于非洲，后由移民带入美国。1981年，美国疾控中心世界上第一次有关艾滋病病例的正式记载。1985年，一位到中国旅游的外国人患艾滋病入住北京协和医院后死亡，这是我国第一次发现艾滋病病例。
艾滋病的传染源主要是人的体液：血液、精液、阴道分泌液、乳汁、羊水等。
传播途径有以下三点：
经性接触：不安全的同性、异性和双性性接触。
经血液和血制品：包括共用针具静脉注射毒品、不安全规范的医疗操作、纹身等。
经母婴传播：包括宫内感染、分娩时和哺乳传播。
艾滋病潜伏期平均6-8年，可短至数月，长达数十年。从初期感染HIV到终末期是一个较为漫长复杂的过程。90年代我国医学技术尚不发达，医疗水平差，对防治艾滋病的宣传普及几乎为0，这就导致了在某些集体医疗事件上有大面积感染的风险。
目前艾滋病仍是“不治之症”。全世界范围内缺乏根治HIV感染的有效药物，现阶段的医疗手段只能抑制患者体内病毒复制，降低HIV感染与相关疾病的发病率和死亡率。
异性性传播大于同性性传播。每次出现艾滋病医疗事故或新闻，总有部分人群或媒体会乾坤大挪移的把艾滋病矛头指向同性恋群体。不可否认，男同性恋者之间艾滋病传染的几率的确高于艾滋病的其他几种传播方式。但尽管男男同性传播感染艾滋病者逐渐增多，异性传播感染者仍占大多数。
性传播仍然是我国艾滋病的主要传染途径。2018年一季度的HIV感染者中，异性性传播25358例（69.2%）；同性性传播7762例（21.2%）
；注射毒品传播1945例（5.3%）；母婴传播404例（1.1%）。在往年的统计当中，异性性传播的数例也远多于同性性传播。
值得注意的是，艾滋病的新发正在趋于年轻化。青年学生新报告感染人数从2008年的527例，上升到2011年的1154例，再到2014年2695例。2011-2015年间，中国15—24岁的青年学生中感染者年均增长达35%。在相应年度的青年感染总人群中的占比从2008年的5.77%上升到2017年的23.58%。这一数值已经超过了国际艾滋病10%的“重灾区”认定感染红线值。
在医学飞速发展的今天，某些艾滋病人已经可以通过药物延长生命，有些甚至可以存活四五十年。除了身体较弱，日常生活与常人无异，那么艾滋病人也有买保险的需求，是否可以投保呢？
提及艾滋病，不仅常人避而远之，保险也是十分抗拒的。
2009年以前，各家人寿保险公司的人寿保险产品合同中免责条款均有一条：“因下列情形导致被保险人身故的，本公司不承担给付身故保险金的责任：患获得性免疫缺陷综合征（艾滋病）或感染获得性免疫缺陷综合征病毒（HIV呈阳性）”。
该条款饱受争议，2009年中国保险行业协会发布的《人身保险产品条款部分条目示范写法》，要求各保险公司删除“被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病”的除外责任。虽然这是保险行业内部的文件，但仅为“推荐使用”,并无强制拘束力也无法律效力。
“说白了，示范写法不是必须遵守的，只是保险行业内的一个规范。如果有保险公司不愿意遵守，它在法律上不会承担任何责任。” 当时的业内人士如是说到。
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