卡式意外险的优点:
1.投保简便。目前大多数卡单采用上网激活的方式,无需投被保人签字即可生效。
2.保费便宜。通常市面以一百元一张保全年的卡单居多。保险责任目前以我现在经纪人视角能接触到的广大产品看到的成年人意外卡单较高身故额度为10万,残疾20万,医疗2万(100元免赔,100%报销),航空责任80万,火车轮船责任能到30万,还能包含意外住院津贴。小朋友的卡单除有意外的基本责任外,有些还能包含疾病的住院医疗,以及重大疾病的责任,相当实惠。
但是卡单的缺点也值得跟大家提一提,很多从业人员在展业过程中对于这些细节,并未对客户有明确的说明:
1.容易断保。因卡单采用现金缴纳保险费,保险公司无法录入系统进行提醒,因此在一年后到期的时候客户经常会忘,而代理人如果也没有做好相关的到期管理的话,很容易让这个服务变成一锤子买卖,保单到期而不自知,风险往往又会挑这个时候悄悄来临。
2.受益人难指定。目前市面有相当一部分卡单无法指定受益人,一旦出险容易造成理赔程序上的麻烦。
3.生效较慢。目前保险公司为防范道德风险,一般都规定激活日三天以后才能生效,还有少数公司规定一周后才能生效,这样无形中也增加了风险管理的成本。
4.地域有限制。大多数卡式意外险的责任范畴仅限中国大陆境内,港澳台也不包括。
而保单式意外险只要您的账户够划取保险费,核保顺利,一两天内即可生效,且因为保险费采用自动转账方式,极少有断保的风险,且无地域限制,更别提身故受益人的指定功能。但是保费通常都比卡式的稍贵一些,但是一分价钱一分货,您享受的服务与品质肯定不一样,例如SOS的救援功能等等,目前市面有些公司的意外险是附加险存在,但是也有作为主险存在的意外险,经纪人比较过可作为主险单独投保的意外险保费比较贵的有每十万保额意外身故主险保费为220元(一类职业),但是也有性价比不错每十万保额保费为150元(一类),这样每十万就省了70元,如果每百万就省了700元啦。
综上所述,您既希望保额高,又控制保费,我的建议是可以选择卡式与保单式的进行搭配,如果您是一位在意生活品质的人,建议根据自己需要额度选择一份保单式的意外。
刚刚走上工作岗位,公司老板希望转移风险为员工考虑意外,希望省钱的客户,只要做好到期提醒的准备,卡单也不失为好的选择。
在生活中,有很多出乎意料的伤害发生,摔伤、扭伤、碰上、车祸、火灾、触电等等,都属于意外伤害,也都是个人意外保险的保障范围。什么叫意外险?谁适合购买意外险?
意外险是指被保人在保险有效期间内,遭受没有预见到或违背被保人意愿的外来突发且剧烈的意外伤害事故。并以此意外伤害事故为单独且直接原因,导致的伤残及死亡由保险公司给付保险金的保险。意外险包括航空意外险、医疗意外险、旅游意外险、人身意外险、青少年意外险等等。当然,并非所有的死亡和残疾情况保险公司都会赔偿,保险公司往往会在保单中写明免责条款。例如,由于被保险人酒后驾车出事故而导致的死亡或残疾,保险公司是不会赔偿的。
意外是相对于被保人的主观状态而言,指伤害的发生是被保人事先没有预见到的或违背被保人主观意愿的。
没有预见包括:(1)被保人事先无法预见或不能预见。例如:台风吹倒房屋,致使被保人在屋内被压身亡,因台风是自然灾害,被保人无法预见,所以伤害属于意外。(2)被保人事先能够预见,但由于疏忽而没有预见。例如:某人吃饭时吃得太快,以致被食物哽噎死。吃饭和被噎是生活中常发生的事,但导致死亡却是意外的。
违背被保人的主观意愿包括:(1)预见到伤害即将发生,在技术上已不能采取措施避免。例如:在海上从事捕捞作业的渔船遇到暴风袭击,随时有倾覆的可能,但附近没有避风港,不能采用有效措施使自己免遭淹溺。(2)预见到伤害即将发生,但由于法律或职责上的规定,不能躲避。例如:民警负有保护人民生命财产的责任,当看到行凶的歹徒时,挺身而出与之搏斗遭受伤害,属于意外伤害。
个人意外险使用的对象时身体健康并且能正常工作或正常劳动的自然人。在保险期内,意外险一般可以保障一下几项责任:
1.被保险人因遭受意外伤害而致身故、残疾或烧伤的,保险人依照保险合同约定给付保险金;
2.被保险人因遭受保险责任范围内的事故,在医院或者保险人制定或认可的医疗结构进行治疗,保险人按约定赔偿医疗费用;
3.保险人按约定对被保险人承担给付住院津贴、骨折津贴的责任。
人身意外伤害保险的承保范围很广,大家可以根据需要购买人身意外伤害保险出境人员意外伤害保险、旅游观光景点/娱乐场所人身意外伤害保险、机动车驾驶人员意外伤害保险等等。
意外是无处不在的,人人都需要意外险,在投保了综合意外险之后,如经常驾车出行的人,一定要为自己投保充足的人身意外伤害保险。
经常出差的人士,还应该投保一份交通工具综合意外险,能够额外增加乘坐飞机、火车、轮船、公共汽车及出租车的保障。
经常外出旅游人要特别关注旅游险。
此外,家庭可以选择意外险还有针对老年人的《老年人出行平安保险》、针对家庭财产《安居综合保险》、针对民用燃气危险的《民用燃气用户个人人身意外伤害保险》等,意外险真的是不能省却的保险!
总之,有责任感的人都需要意外险的,对于家庭责任重大而且意外风险较大的人士,更应该在购买了普通意外险后,还要根据自己的工作生活特性,再增加一些特殊的意外险保障。
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