随着我国经济的开放与对外贸易的发展,在对外贸易活动开展中,就牵涉到了涉外保险。什么是涉外保险呢?涉外保险理赔范围是什么呢?以下为大家详细的介绍涉外保险的知识。
什么是涉外保险?
涉外保险为本国经济单位对外经济贸易、对外合作和各种对外交往活动提供经济补偿的保险种类。在中国,涉外保险的保险基金是根据涉外法规或涉外合同,以投保单位或个人在约定的条件下所交付的外币保险费,由保险人集中建立的外国货币基金。这种保险基金只限于经营涉外保险的保险机构,用来补偿参加涉外保险的被保险人因保险责任范围内的事故所导致的经济损失。
涉外保险的特点
①风险转嫁和承担是在国际范围内进行的②大面积分散危险的概率必须以国际”的概念为基础③保险费收取和赔偿基金的组成均以外国货币作为计算单位④保险规章、费率和经营方法必须同国际保险市场的惯例相适应
涉外保险包括什么?
涉外保险主要包括①财产保险,包括:国际货物运输保险、远洋船舶保险、涉外船舶建造保险、涉外集装箱保险、海洋石油开发保险、涉外建筑和安装工程保险、国际航空保险、汽车保险、邮包保险、火灾保险、盗窃保险、营业中断保险、机器损坏保险、进出口家禽家畜死亡保险;②责任保险,包括:公众责任保险、雇主责任保险、产品责任保险、职业责任保险、展览会责任保险、修船责任保险、保赔保险;③保证保险,包括:履约保证保险、付款保证保险、忠诚保证保险、出口信用保险、投资保险(又称政治风险);④人身保险,包括:人身意外伤害保险、疾病保险、人寿(死亡)保险、人寿(生存)保险、人寿(两全)保险;
涉外保险的作用
涉外保险的作用有①贯彻国家对外开放政策,促进对外经济贸易和各种对外交往的发展;②提供各种损失保障,增强外来投资者的信心;③在国际范围内分散危险,稳定国家外汇收支,减少国际商品交换的物质损失,为国家积累和节约非贸易保险外汇资金;
涉外保险理赔程序:
保险索赔可分为以下两种情况:
(1)属于出口货物遭受损失,对方(进口方)向保险单所载明的国外理赔代理人提出索赔申请。中国人民保险公司在世界各主要港口和城市,均设有委托国外检验代理人和理赔代理人两种机构,前者负责检验货物损失。收货人取得检验报告后,附同其它单证,自行向出单公司索赔,后者可在授权的一定金额内,直接处理赔案,就地给付赔款。
进口方在向我国外理赔代理人提出索赔时,要同时提供下列单证:(A)保险单或保险凭证正本;(B)运输契约;(C)发票;(D)装箱单;(E)向承运人等第三者责任方请求补偿的函电或其它单证,以及证明被保险人已经履行应办的追偿手续等文件;(F)由国外保险代理人或由国外第三者公证机构出具的检验报告;(G)海事报告。海事造成的货物损失,一般均由保险公司赔付,船方不承担责任;(H)货损货差证明;(I)索赔清单;等等。
(2)属于进口货物遭受损失,我国进口方向保险公司提出索赔申请。当进口货物运抵我国港口、机场或内地后发现有残损短缺时,应立即通知当地保险公司,会同当地国家商检部门联合进行检验。若经确定属于保险责任范围的损失,则由当地保险公司出具《进口货物残短检验报告》。同时,凡对于涉及国外发货人、承运人、港务局、铁路或其它第三者所造成的货损事故责任,只要由收货人办妥向上述责任方的追偿手续,保险公司即予赔款。但对于属于国外发货人的有关量,规格责任问题,根据保险公司条款规定,保险公司不负赔偿责任,而应由收货人请国家商检机构出具公证检验书,然后由收货单位通过外贸公司向发货人提出索赔。
进口货物收货人向保险公司提出索赔时,要提交下列单证:(A)进口发票;(B)提单或进出口货物到货通知书、运单;(C)在最后目的地卸货记录及磅码单。
若损失涉及发货人责任,须提供订货合同。如有发货人保函和船方批注,也应一并提供。若损失涉及船方责任,须提供卸货港口理货签证。如有船方批注,也一并提供。凡涉及发货人或船方责任,还需由国家商检部门进行鉴定出证。若损失涉及港口装卸及内陆、内河或铁路运输方责任,须提供责任方出具的货运记录(商务记录)及联检报告等。收货人向保险公司办理索赔,可按下列途径进行:海运进口货物的损失,向卸货港保险公司索赔;空运进口货物的损失,向国际运单上注明的目的地保险公司索赔;邮运进口货物的损失,向国际包裹单上注明的目的地保险公司索赔;陆运进口货物的损失,向国际铁路运单上注明的目的地保险公司索赔。
被保险人在办妥上述有关索赔手续和提供齐全的单证后,即可等待保险公司审定责任,给付赔款。在我国,保险公司赔款方式有两种:一是直接赔付给收货单位;二是集中赔付给各有关外贸公司,再由各外贸公司与各订货单位进行结算。
1、小公司其实不小
我们先看看《保险法》是怎样规定保险公司注册资本的:
《保险法》第六十九条规定:
设立保险公司,其注册资本的最低限额为人民币二亿元。注册资本必须为实缴货币资本。
我们再看看《商业银行法》是怎么规定商业银行注册资本的:
《商业银行法》第十三条规定:
“设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币,设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。”
这样你还觉得小保险公司小吗?其实他们可能比一些商业银行还大。
您知道2015年2月苏宁电器领头向保监会申请成立天伦人寿也被拒吗?
其实很多保险公司背后的股东都是很牛逼的,比如百年人寿的股东万达集团、复星联合的股东复星集团、华贵人寿的股东贵州茅台等等。
你敢将几十万存小银行,不敢花几千块买小保险公司产品?
2、小公司合同坑多?理赔难?
对于这个问题,奶爸只想告诉大家
产品好不好,不是看保险公司大小,而是看合同约定。
理赔难不难,不是看保险公司大小,而是看合同约定。
保险合同里很多条款都有行业统一定义的,是很严谨细致的,是受《保险法》约束的,基本上只要符合保险合同定义的出险要求,即可申请理赔。
事实上,很多大公司由于存在品牌溢价,设置的合同条款会比小公司有更多不亲民的地方。
况且咱们大天朝还有一个保护投保人(消费者)的利器——“两年不可抗辩条款”。
(不可抗辩条款指投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率时,自保险人知道有解除事由之日起,超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的,保险人不得解除合同;发生保险事故的,保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。)
发现没?看了这么久,小编一直在强调哪两个字?思考一下,三秒钟后公布答案。
合同!没错!
所以,赔不赔、难不难赔,产品好不好,看合同!不是看保险公司!
退一万步来说,如果他敢无理拒赔,告他大爷的!
办保险前:保户信息务必真实
目前,不少保险纠纷的症结就落在客户办保险时对所填的一纸信息上,因细小的保户信息误差而导致最终理赔被拒,不少人抱着侥幸的心里带病投保,又无如实告知,很可能成为日后被拒赔的导火线。
出自良莠不齐的人情保单
选择不同的保险代理人,客户所得到的相关利益各不相同,而且其差异将会很大!从某种意义上说,保险代理人既是客户的保险方面的法律顾问。也是客户的理财顾问!在保险公司所有的问题保单中(即可能出现理赔难的保单)占95%是人情单,为了不使自己的保单成为“问题单”,为了不陷入这一“自造的陷阱”,一定要深入研读相关条款及其相关法律法规,找一个相对素质高点的业务员不失为最佳选择!
选择好公司
2005年5月1日保监会发布《保险保障基金管理办法》如果保险公司破产,保单持有人最高损失20%以内,面对市场众多的保险公司,托付谁家承保是人生大事呀!保险最重要的还是求个安稳,选择服务质量好,发展时间长,规模较大的保险公司是非常明智选择。
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