随着社会的发展和进步，现代女性的工作压力越大，由此，女性患疾病的几率越来越高。女性买疾病保险的需求越来越大，可是很多人都在买保险时感觉非常混乱，不知道什么险种适合自己，那么，如何选择合适的险种呢？
女性对于保险的需求更强烈。原因在于，大部分男性属于冒险型，风险承受能力相对较强，他们自认为不需要保险。从思维模式上来看，男性是反保险的，而女性则不然，她们天生对未来充满焦虑和不安，对于风险的认知远远高于男性，尤其是随着年龄的增加，女性可能会面临一系列的问题，如青春流逝、中年危机、更年期以及子女叛逆期等，这些都会加剧她们的不安和忧虑。保险可以从财务的角度给予女性一些保障，更重要的是，从心理学角度看，它还可以给予女性一种心灵上的抚慰。
高发的疾病，也让越来越多的女性开始选择通过购买女性疾病保险来为自己提供健康保障，而专门针对女性的保险产品，获得了不小的市场。
保险专家对女性合理购买保险产品提出以下建议：第一，要看产品保障的范围和保障的额度是否适合自己，女性保险的保费不是越贵的产品就越好；第二，单身母亲要加豁免，对于有子女的离婚女性，自身疾病保障保险应是其投保的最基本类型；第三，女性保险购买先后有讲究，购买保险的先后次序应该是意外险、健康险（重大疾病险和医疗保险），然后再考虑养老、分红等功能的险种。
具体而言，年轻的单身女性，刚刚参加工作，收入少并且不稳定，应多以保障自己为前提，可重点规划保费较低的纯保障型寿险附加住院医疗、防癌险等健康险以及意外险。
已经成人但未结婚的女性，可能还在念书或刚刚参加工作，这时收入相对较低或没有收入，首先应购买防范意外风险的保障类产品。以后随着经济能力逐步提高，及家庭责任日益增加，可考虑购买定期寿险及重大疾病类保险。
成家之后的女性肩负了更多的责任，已经进入家庭稳定期，收入水平基本处在最高峰，这时的保险配置不再局限于个人，而应该侧重整个家庭风险的规避。要以家庭中主要经济来源，一般为男性的保障为主，女性则倾向于带有理财功能的保险，如终身分红的寿险等。
过了45岁之后适合女性购买的保险越来越少，这个阶段要关注是否有养老护理的保险新产品。女性超过55岁之后，市面上几乎就没有能买的重疾险了，即便有，可能费率也会很贵，不划算。
相关推荐
有关调查显示，妇女最喜欢的保险是健康险和养老险，经济基础好的会考虑理财险。女性处于不同的人生阶段，拥有不同的保障需求。
第一阶段：小女孩
18岁之前的孩子没有经济压力，没有社会责任，同时也缺少社会保险等保障。这个阶段应该考虑的是重大疾病保障、基本医疗保障以及教育保障(用分红型教育险或者万能险来保障教育金)。
第二阶段：单身年轻女性
这时候的女性关心身体健康以及未来的生活品质，应该选择妇科疾病保险、普通重大疾病保险、养老保险。由于单身女性最担心父母的养老问题，因此定期寿险或者意外险也是应该考虑的问题。
第三阶段：结婚后的女性
据科学论证，70%以上的已婚女性都有不同程度的妇科病，且女性得病的几率远远高于男性。她们应该选择生育保险、养老保险、妇科疾病保险、普通重大疾病保险、定期寿险。
第四阶段：中老年的女性
这个时候子女已经长大成人，自己也临近退休。奋斗了一生，这个时候也有了一定的财富积累。她们应该考虑补充一定的健康险，选择终身寿险(避免遗产税)、万能保险(作为老年生活的生活费或娱乐费用)。
“三八”妇女节，一束束鲜花、一件件礼物，表达了人们对女性的尊重和感谢。在广大妇女的合法权益得到保障、社会地位不断提升的同时，其独特的保障需求也逐渐受到重视。近几年来，妇女节送保险的理念流行开来，但不同的女性需要什么保险，却让很多人摸不着北。下面为各位罗列了不同年龄段女性的保险需求，供大家参考。
20-30岁女性保障需求简单
金小姐，24岁，行政人员。
记：您现在的收入分配是怎样的?
金：刚从大学毕业步入社会不久，我的月收入到手约4000元左右。除了一部分交给父母补贴家用外，剩余的收入主要花在了购买衣服、化妆品以及一些社交娱乐活动上。追求时尚和高品质的生活，是现在最流行的。
记：您有买保险的打算么?
金：单位里已代为购买提供养老、医疗保险，小时候家里也买过一些，所以现在自己还没有买保险的打算。况且，自己身体健康，也没有什么慢性病，并不需要特别买什么保险。
记：如果有人送您保险，您希望是什么类型的?
金：我已经有交通意外和医疗费用的保险，因此大病或者养老保险，可能会优先考虑。
从上述对话中可以看到，处于20-30岁年龄段的女性，其保障需求是比较简单和基本的，传统寿险、意外险和医疗险的组合就能满足风险需求。这样的险种组合，所有的寿险公司都可以买得到，且各公司的条款费率相对统一。同时，这个时期的保障成本又是较低的，年青、健康的身体对应的是低费率。
30岁-40岁女性最需健康险，附带投资功能
杨女士，33岁，公司财会
记：请问，您的家庭开销情况?
杨：家庭月收入15000元左右，扣除购房贷款、汽车开销、日常花费和社交费用外，每月可余3000元。我们的宝宝已经3足岁了，她的衣食住行学的费用也是不断增加。
记：您家庭的保障情况如何?
杨：我和我先生除了社保外，都购有一定的养老保险和意外保险，宝宝也买过教育金的保险。目前，全家一年的保费支出约23000元。
温馨提醒您，小投资大保障。
众悦人生-女性健康保障计划：
1、女性专属意外医疗和健康的保障计划，保障内容贴近女性需求，每天不到一元钱，保费不随年龄增长。
2、保障包括乳腺癌、子宫颈癌在内的女性常见重大疾病，大病风险提前防范，从容应对人生。
3、如因意外事故入住重症监护室，可获得住院津贴双倍给付，特别保障意外伤害导致的面部整容。
现在关于保险投保的实例越来越多，现在就让我们来具体看看女性投保吧。也是关注女性，关注保险投保。我们是生活在这个大家庭里的一员，我们需要更多的知识去让自己更强大。保险是一个庞大的行业，让我们在这个保险的社会里更加的幸福开心，也许正是这种关注女性的性质所在，让越来越多的人趋向于为自己身边的女人买上了一份保险。
笑星宋丹丹曾在小品中说“做人难，做女人难”，被很多女性朋友挂在嘴边。小编稍微更改一下，做健康的女人最难。一方面难在女人要在养老、家庭、身体健康等方面面对越来越多的担忧和风险，如容易面临一些女性特有疾病的困扰，许多如乳腺癌等重大妇科疾病已呈现出发病率提高、发病时间提前的趋势，还有女性在生育期容易发生的疾病等，由于生理和体质上的原因，女性的平均医疗费用支出要比男性高。另一方面，女性的平均寿命一般比男性长5至8岁，而女性退休又要比男性早5年，从养老角度考虑，活得更长就要求女人要给自己的养老和医疗多做打算。
所幸的是，女人的保险意识已经越来越强。最近的一份调查报告显示，有74%的受访女性愿意为自己购买各种保险产品，而受访男性中这一比例仅占61%，这说明女性比男性更注重保障。已经有意识了，接下来就是如何精打细算了，买保险不求最贵，只求最好。小编接触过多位资深的保险理财师，总结起来女人买保险可以遵循如下原则：
未婚女性
还没结婚的漂亮女孩，可能现在还在念书，或者刚刚参加工作。这时多半收入相对较低或没有收入，不过也没有家庭负担，年轻，健康状况良好。一人吃饱全家不饿的状态下，可以先买些意外风险保障类产品。以后随着经济能力提高，再购买一些定期寿险及重大疾病类保险。
已婚未育女性
虽然跨进婚姻的围城，但是已婚未育女性依然自由自在。这是一段美好时光，你们有稳定的经济来源，但家庭责任在日益增加。这时建议除了基本的意外和定期寿险保障外，应该优先考虑重大疾病保险，因为一旦得重病对家庭经济产生巨大压力，生活水平会直线下降。推荐购买女性专属的重疾险，如果想省钱可以买附加的，一年保费不过千元，但换来了心里踏实。
已婚已育女性
有了孩子，家庭责任会突然加大，花钱也会感觉如流水一般。尽管如此，精明女人也要打响小算盘，在用保险保障了健康后，要开始考虑自己的养老规划了。虽然有社会养老保险，但数据显示，社保替代率低，用其实现完美养老已经不现实。养老保险讲究细水长流，要具有每月给付、保证领取、身故保障递增等特点。
多数女人有这样的误区，视孩子如珠如宝，宁可穷自己也不愿孩子受一点委屈。反映在保险产品的购买上，往往是自己没有保险，孩子的保险却已经买了。保险理财师一再强调，这种做法是完全错误的。在一个小家中，父母才是最需要保险保障的，家里的经济来源倒下了，孩子的生活、教育都会出现问题。聪明的女人要明白这一点。
“三八”国际妇女节前夕，生命人寿推出一款针对女性的保险——“至爱一生”终身重大疾病保障计划。该险种不仅涵盖了常规的32种重大疾病保障范围，而且针对女性生理特征，专门为女性特有的乳房、卵巢、子宫、子宫颈、输卵管、阴道的初发原位癌以及女性骨质疏松等提供保障；另外，考虑到女性的爱美需求，该险种还为意外整容、整形手术等提供保障。
除此之外，“至爱一生”涵括持续缴费奖励，保障金额逐年递增；重大疾病和身故双重赔付；满期领取保额作为祝寿金；每年享受保险公司分红，共享增值成果等产品特色。
大家还是要树立保险的意识，提前给自己的人生作出规划，通过保险产品为自己作出规划，通过健康保险产品给自己提供保障。另外我还要补充一点，因为我们是一个专业健康保险公司，我们最大的特点就是我们把健康管理、健康保险是融合在一起的，我们不光是给你推荐健康保险产品，等你出了事才会给你保障，我们还提倡健康管理，我们希望客户能够管理自己的健康，通过我们人保健康管理客户的健康，使客户不得病、少得病，就像我们存自行车一样，不希望丢车才去存，我们是希望我们的车好好的，我们的身体健健康康的，非常高质量地渡过成一生，所以还是要树立健康保险意识，做好健康管理。
现在很多人在已经购买社会医疗保险的同时，还会购买一些商业医疗保险作为补充。商业医疗保险承保范围很广，从出生到在世的人都可作为被保对象，如何才能根据自己的需要，购买合适的商业医疗保险呢？
0~18周岁
很多人误以为购买商业医疗保险是工作以后的事，其实不然。“孩子一出生，就是一个需要被保护的对象。”保险专家说，一些父母在孩子出生时有些不知所措，随着孩子一天天长大，一系列的教育费用、意外伤害、身心健康令父母头疼不已。
“特别是学龄前儿童，往往最容易发生意外伤害。”保险专家说，这个阶段的孩子需要购买普通医疗保险和意外医疗保险，但这两种保险都属于附加险，不能单独投保，所以建议家长先购买教育金保险，再购买附加的普通医疗保险和意外医疗保险。
值得提醒的是，不同年龄的孩子，普通医疗保险的保费也不同，但保额均为80%。一般说，新生儿到3周岁，一年需要支付1400多元保费，而3周岁~6周岁的学龄前儿童一年需要支付保费800元左右，6周岁~12周岁的儿童一年需要支付保费700元，12周岁以上18周岁以下青少年，一年仅需要支付保费200多元。
18周岁~30周岁
这个年龄段，是学业完成时期，走出校门步入社会，开始打拼自己的事业。来自工作、家庭的压力扑面而来，很多不良的生活习惯也是在这个阶段养成的。令人担忧的是，他们却很少关注自己的身体状况，认为“我是健康的，年纪轻轻身体不会出问题”。因此对购买商业医疗保险并不“感冒”。
在这个年龄段，应该开始考虑购买重大疾病险。同时，附加购买普通医疗保险和意外医疗保险。
30周岁~50周岁
“壮年”是人生事业的巅峰期。同时，也是工作压力、家庭负担强度最重的时期。笔者走访发现，此年龄段的人群，他们愿意把保险当成一种“投资”，而进行这种“投资”并不是看中它的“分红”，而是想要为自己和家人买份安心。
其实，不少人认为应该在人过中年之后，再考虑购买重大疾病险。保险专家则反驳称，最适合购买重大疾病险的年龄，应该是30周岁~40周岁，并且越早越好。
如果30周岁购买重大疾病险，一年只需支付保费4000元，便可享受10万元的保额，而如果50周岁再购买，则需要一年支付保费6000元，才可以享受10万元的保额。“并且3周岁~40周岁之间，购买重大疾病险是不需要进行健康体检的，而50周岁则需要进行严格的健康体检。”
同样，30周岁~40周岁购买普通医疗保险，保费一年只需支付650元，而40周岁~50周岁再购买时，则需要支付900多元的保费，而报销比例均为80%。
50岁以上交的保费比保额还要高
50周岁以上的人群，就不再建议购买商业医疗保险了。因为，这个年龄购买商业医疗保险时，需要考虑保费“倒挂”的问题：交的保费比保额还要高。
事实上，50周岁以上的人群，和普通市民购买商业医疗保险不同，由于保费与风险程度呈正比，年龄越大，死亡的风险越大，自然其包含身故保障功能的险种保费也就越高。
此外，若真的想要购买重大疾病险，则还要通过严格的体检，身体稍有点问题，便会被保险公司拒之门外。
以重大疾病险为例，如果为50周岁以上的某人购买一份保险，每年则需要缴纳8000元的保费，若缴纳10年，保费总额为80000元，但最后保险公司的保额仅为6万元。
这样的情况从表面看来，所缴纳的保费总额大于获得的各项保障及收益总和，显然是亏本的。
女性医疗保险是为女性量身定制的保险产品。传统的保险男女老少通用，但每个人群需要不同，可能一份保单很多保险责任也就一条适用投保人。女性保险就是为了避免这个问题而细分出来的。它针对一些女性特有的生理情况等，改变以往大网小鱼的片面性，将保险责任更大地利用，真正让女性受益。
女性医疗保险同其他类型的保险一样，也是以合同的方式预先向受疾病威胁的人收取医疗保险费，建立医疗保险基金；当被保险人患病并去医疗机构就诊而发生医疗费用后，由医疗保险机构给予一定的经济补偿。
不同的阶段，女性选择的医疗保险内容不尽相同。
孩童时期
这个时期没有经济压力，没有社会责任，选择基本医疗保障就可以了，主要考虑意外保障。
单身年轻女性
这个时候要开始关心身体健康和生活品质。已有一部分收入，但是收入不是很高，首先要购买社保，有了基本保障以后，可以考虑购买普通水平的医疗保险，有所保障，花钱也不是太多。
婚后的女性
肩负着家庭的责任，同时也要负担自己在工作岗位上的责任。生活压力大，对身体，医疗的保障要求高，同时收入已经稳定可观，因此建议购买高保障的医疗保险，以减少风险可能带来的经济压力。
中老年的女性
该年龄的女性不建议购买医疗保险，因为医疗保险与年龄有着很大的关系，这个年龄购买不但费率较高，也得不到什么切实的保障，因此不建议购买。
注意事项
尚未买过保险的年轻女性，在投保时应先考虑带有医疗、意外、身故保障的寿险类产品，如能同时享有红利生息，就更值得考虑了。当踏上了工作岗位、有了家庭和孩子之后，女性朋友们可适当在自己的保单主险中附加上孩子的教育金及日后的养老金等保障。
不要在医疗机构场所内购买。《健康保险管理办法》规定：“保险公司销售健康保险产品，不得有下列行为：在医疗机构场所内销售健康保险产品；委托医疗机构或者医护人员销售健康保险产品。”如果向这些不合法的机构和人员购买的话，消费者的合法权益可能得不到保障。
25岁-35岁的年轻妈妈，主要考虑意外险和重疾险
此年龄段的妈妈们，刚刚实现角色转换。初为人母，难免会感到肩上责任加大。而在当上母亲之后，不少现代女性为了不与社会脱节，同时保持小家庭的生活质量，她们会继续在社会上为事业打拼。职业女性工作压力大，又要照顾家庭，罹患疾病的风险较高。因此，建议此阶段的年轻妈妈首选意外保险和重疾保险。
除了个人购买，也可采用夫妻共保的方式。只要夫妻一方购买主险产品，配偶即可以相对优惠的价格购买附加险，获得全方位的保障。夫妻共保的方式可极大地规避风险，任何一方身患重疾或不幸身故，仍可延续对另一方的关爱与家庭的照顾。
36岁-50岁的成熟妈妈，主要考虑重疾险和养老保险
此年龄段的妈妈们，事业进入高峰期、财力相对雄厚，会追求更高品质的生活，与此同时要准备子女教育金，还要提前为退休生活做筹备等，但健康风险也在日益加大。因此，建议此阶段的妈妈们扩大重疾险的保险额度，还未购买的要尽早计划。
50岁以后，资产管理由“积累”转至“守护”，退休生活或财富传承等问题被正式提上了日程
保险专家建议，此阶段的妈妈们，如果还没有购买养老保险的，应赶在限购年龄前购买养老保险。
55岁以上的慈祥妈妈，主要考虑意外险
此年龄段的妈妈们大多开始享受退休生活，旅游休闲、帮忙照看家庭成为他们生活的主要部分。妈妈们外出散步游玩，儿女不可能总陪在身边，最好为他们购置一套意外险，免除后顾之忧。
对于不同的人群而言，由于家庭的经济状况、肩负的家庭责任、已有的保障情况等不同，在选择健康医疗类保险时也应有所侧重。女性在投保健康保险时有哪些注意事项？
女性健康保险如何投保对于女性健康险，大家要注意一个“观察/等待期”的时效问题。这类产品中重大疾病的保障责任，很多都不是从合同生效后的那一刻就开始的，而是有一定的观察期，一般在90~180天以后才能进入真正的保障期。所以，对准备生孩子的家庭来说，如果觉得怀孕期间有保险的需要，最好在计划生育期间或在怀孕早期就去投保女性险，以便所购买的保障期可涵盖妊娠期。如果并不是为了保障生育期间的风险，那就更不要在怀孕期间急着去买各种女性险，因为孕妇的核保更严格，而且保费比普通人要高。
未婚年轻女性收入有限，购买保险时最好选够纯消费型的保障型产品，如重大疾病。很多保险公司都有类似的为女性设计的健康险产品，但是都以附加险形式出现。这类险种均属于纯消费型的产品，针对特定年龄的女性，没有期满金，属于最普通的产品。
一般而言，健康女性在35岁以前规划自己的重大疾病险都是及时的，不一定要在30岁前就买好重疾险。因为30岁以前，正是从单身转向家庭成长期的阶段，这时各方面开销都很大，家庭保险方面应先规划好自己的意外险和定期寿险，以便保障对配偶和孩子的责任。但过了35岁以后，女性的身体状况会迅速下滑，此后投保健康险保费又会突然间上涨，因此在30～35岁间筹划女性的健康保险为宜。如果是收入颇丰，有中等偏上的经济预算，而且在家庭经济中顶“半边天”的女性，30岁前购买也无大碍。
需要提醒的是，25到30岁女性在考虑健康医疗险时，在已经有社会医疗保险的情况下，应该以“医疗补贴-重大疾病险”的顺序来考虑，首先保障生病时家庭收入不锐减，毕竟对她而言，生小病住院的可能性要比重大疾病的可能性高。而且，保险不是一步到位的，如果目前规划的大病保障不足，在35岁之前，今后仍可以继续加重这方面的保障。
投保健康保险的注意事项及误区误区一：投保无益
大多数消费者希望通过保单的保值升值，来解决诸如子女教育、医疗、养老等家庭支出，却忽略了健康投资的重要性。
保险专家指出，即使在有社保的条件下，如果一旦自己或者家庭成员的健康出了问题，不仅家庭收入受到影响，甚至多年的积蓄和投资收益都有可能因此而消耗殆尽。健康险恰恰能在这个时候显示出功效，通过不同健康险险种的组合，既可以补偿收入的损失，又可以解决昂贵的医疗费问题，用较小的投入来保证家庭财务的稳定。从这个角度来讲，健康险是一笔十分划算的投资。
误区二：求大求全
不少消费者在购买环节时又陷入了另一个误区——片面求大求全。以大病险为例，消费者常常会认为涵盖的大病种类越多越好，而从以往的经验来看，大病保险的理赔大部分集中在恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等几种疾病上，有一些疾病其实发病率很低。过多地强调疾病种类，往往使被保险人忽略了产品本身的特性，如等待期的长短、大病确诊之后是否要求生存一段时间才能获得理赔的要求等。
保险人士表示，健康险分为疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险，目前市场上常见的是前两种。保险专家建议，购买健康险时应该优先投保大病保险。疾病保险是指发生了某种约定疾病之后即可获得理赔的保险，这里就包含上述的大病保险，被保险人一旦经医院确诊达到合同所约定的疾病给付条件，保险公司就会按照约定的额度给付保险金。此类保险针对比较严重的疾病，一旦发生就会造成巨额医疗费用支出，由于发生率相对较低，所以费率相对便宜，属于比较基本的保障，需要优先投保。
误区三：多投多得
有的消费者不仅在投保时对保障范围求大求全，而且为了增加保障额度同时购买多份健康险。保险专家介绍，多投多得有时成立有时不成立，关键在于投保的住院医疗险是属于费用补偿型还是定额给付型。费用补偿型根据被保险人实际发生的医疗费用支出，按照约定的标准确定保险金额，可以用来提供基本医疗保障，或者补充社保不足的部分。而定额给付型则按照约定的数额给付保险金，如常见的住院津贴日额，不受是否有医保或其他医疗保障的影响，可用来补偿因疾病入院而造成的收入损失。
如果投保人购买多份费用补偿型医疗险，不但浪费保费而且也得不到双重补偿。因此在购买住院医疗险时，如果投保人已有一份费用补偿型住院医疗险，或自己单位医疗福利比较全面，不妨投保定额给付型住院医疗险，该险可按照需要的额度购买。
人生的不同阶段，保险保障的重点不同。我们将保险需求按一般人的生涯旅程大致分为五个阶段：初入社会期(20岁左右)、成家立业期(30岁左右)、收入高峰期(40岁左右)、失业衰退期(50岁左右)和退休养老期(60岁左右)。
初入社会的20多岁的年轻人，一般都会有一定的收入，但是可能不会太高，也不太稳定。在消费方面往往因为没有计划而不易形成储蓄，经常会出现需要钱时却没有大量现金可用的情况。同样也因为年轻，人们承受失业等问题的能力强，抵御疾病的能力也比较强。在这个阶段，推荐年轻人购买定期寿险和保险公司推出的卡单式保险。每年仅几百元的保费，可以获得意外、意外医疗及身故多方面的保障。考虑到回报养育自己的父母，初入社会的人可以给自己购买5-10年期的定期寿险。
30岁左右的人，一般已经成家立业，见证美丽爱情的结晶也已经诞生，此时可能正承担着一定额度的住房贷款。根据此期间的家庭特点，保险方面应均衡考虑以下三个方面：一是为自己的健康有一个保障而安排保险。例如购买短期、中期或长期的健康保险； 二是为自己的家人有个保障而安排保险。例如为自己购买定期寿险等，使家庭获得一个经济上的保障。三是为子女的教育而安排储蓄投资型保险。有些子女教育险具有保费豁免功能，可确保在极端的事情发生后，依然保障子女顺利完成学业。
40岁左右的人，一般都有了比较稳定的收入，也基本上还清了银行房屋贷款。这一时期的人，保险的重点是安排自己的健康保险和养老保险。
50岁左右的人保险的重点是养老保险，有时也可兼顾考虑部分健康保险。之所以把养老保险放在第一位是由于人们很快就会面临退休，此时再不考虑养老保险，机会就不多了。而对于健康保险之所以说兼顾安排，是因为保险的价格同人们的风险的高低具有一致性，此时虽然仍需要健康保险，但多数情况下保险的价格已经很贵，会使保险的意义大打折扣。因此健康保险此时只能属于视个人情况兼顾。
人到老年期(60岁左右)之后，最大的敌人就是疾病，但就我国的国情而言，此时可再购买的健康保险基本已经派不上用场了，人们治疗疾病的费用，实际更应是来源于自己曾经进行的投资收益。此时若要选择保险，通常可选择的余地很小，只能选择个别的养老保险、个别的两全保险和为遗产的问题而选择的死亡保险。说到这里，还是提醒大家，购买健康保险在能力允许的情况下最好还是趁相对年轻一点，不要失去健康后再来保健康。
80后一代投保重点：意外险和重疾险
在我国80后出生一代主要是指独生子女一代。参加工作了，靠自己打工赚钱，养活自己，不再依赖父母，对于任何一个人来讲，都是人生的一个重要转变。这个时期，负担的家庭责任比较小，主要对自己负责，不要再成为家庭的负担。父母还没有退休，而且收入也是顶峰，对孩子的依赖性比较小。对人劳动能力构成威胁的就是意外事故和重大疾病的发生。意外和重大疾病的发生可以致人残疾、劳动能力降低、乃至死亡，死亡不可怕，可怕的就是残疾和丧失劳动能力，从此又沦为家庭负担。所以，年轻人投保重点要防范意外伤害和重大疾病。如果你是父母经济上的重要来源，你一定要买比较高额的意外险；如果你想对得起父母的养育之恩，你可以买份意外险，保险金额不要太低；如果你还靠父母养活，那么就不用买什么保险了。如果你走了，对他们而言，精神上的损失是巨大的，经济生活却依旧。
小白领：理财、保险两手抓
郑小姐，25岁，月净收入4500元，有定期存款4万元，活期储蓄2万，基金投资2万元，无负债。郑小姐属于中等风险承受者，不太敢尝试股票，有想买保险的打算。您认为她该如何理财呢？
从郑小姐的基本信息来看，应该是刚参加工作不久的白领。这个阶段生活压力不是很大，家庭责任也不是很重，主要是原始财富积累的时期。如果郑小姐的家族没有重大疾病史，并且自己的生活习惯比较好的话，在保险方面可先考虑意外和意外医疗方面的保障，适当配置一些定期寿险，保额主要参照回报父母及赡养父母的花费，保额可适当做高些。
如果郑小姐对健康问题比较重视，可购买重大疾病保险，保额在10万左右。随着未来生活结构的变化，及时调整保险规划。在投资方面，郑小姐属于中等风险承受者，具备一定的风险承受能力，建议调整一下目前的资金结构，将定期存款降到为2万元，活期储蓄2万元最好调整为通知存款，也可不调，基金投资额可以增加到4万元，主要选择平衡型基金。另外最好办理一份基金定期定额计划，额度根据月节余情况而定。
虽然近两个月来CPI稍有回调，但物价仍处于一个较高的水平，人们的生活成本提高了，于是开始寻求合适的理财方法以应对通胀。专家说通胀时代，保险作为理财的渠道之一，具有其他方式无法比拟的优越性，而不同年龄段的人，保险理财的侧重点也各有不同。
已退休的50后
50后是步入退休年龄的一群人，他们一般都有存款积蓄，或者有退休养老金。随着经济发展，50后应树立起理财的新观念，不能光将钱存在银行里，使钱处于“退休”状态，而应该让钱忙起来，选择稳健的“以钱生钱”的理财渠道。保险市场上有部分产品收益稳定，而且在60岁后还可购买，是中短期理财的良好工具，并且该类产品还有一定的保障功能。对于部分经济情况很好的50后来说，怎样将财富传递给下一代可以避免将来的遗产纠纷是很重要的。保险是最安全的财富传递分配方式，根据当前的法律，保险所得是不征税的，保险金也不参与遗产分配。
面临健康危机的60后
60后人群因为事业繁忙，往往忽视休息锻炼，多处于亚健康状态。所以，60后最大的风险来自于疾病，40岁后重大疾病的发病率将明显升高，应适当提高重疾险的投入。从当前重大疾病的治疗费用来看，保额最好要在30万元以上，如果经济条件允许，保障还需要更充足一些。在产品的选择上，最好选择终身型重大疾病保险，以避免因为年龄增长或身体原因导致保险公司不予续保带来的损失。
另一方面，60后人群接近退休，需要考虑退休后的生活问题，所以养老规划是必须要趁早解决的问题。特别是在企业单位上班的人群，因为养老金双轨制等原因，养老金替代率较低，如果不尽早筹备养老问题，容易导致退休后生活品质出现急剧下滑的危险。同时，保险产品费率一般与年龄成正比，越早投保，保费越少，同时也可以有足够的时间来完成退休资产的积累。在为自己养老规划时，60后最好考虑能够看到固定收益的品种，一则储蓄养老所需，二则抵御通胀，使养老金购买力不缩水，以确保老年生活开支保障。定投式分红保险具有抵御通货膨胀的功能，风险低，强制储蓄，可以作为社保之外养老的重要补充。
“夹心一族”的70后
对于那些年龄处于32岁-41岁的70后而言，他们上有老，下有小，家庭压力大，事业处于稳健上升期。70后人群是家里的顶梁柱，所以该人群首先要拥有充足的保障，并且对孩子未来教育要有清晰的规划，以免影响孩子未来。
不同年龄段的孩子该如何选择购买保险？需要注意哪些事项？
根据年龄段
投保相应的少儿保险
首先，我们要了解孩子在成长过程中所处的客观环境，另外，不同年龄段所选择的保险的侧重点也有所不同，同时更要结合目前家庭情况进行综合考量。
0-3岁：在此年龄段成长的孩子中，一般都是在父母或家人的看护下成长，基本不会有太多的意外伤害风险，更多是根据体质状况投保医疗及疾病保险，以便减轻家庭医疗费用的负担。但是，目前很多保险公司所销售的医疗保险，大多以附加险的形式出现，所以很多家长会挑选孩子教育金保险或理财储蓄型保险作为主险，附加一定的医疗保险，这样的做法也是一种不错的选择，但要结合家庭的经济收入而定，保费一般设置在家庭年收入的10%左右即可。
3-6岁：在此年龄段成长的孩子，对事物会有很多新鲜的认知，自我风险意识较低，容易受到意外伤害，但是家长也不要过多担心，一般社区、幼儿园会提供一些相关的意外医疗保险，价格便宜，大多数每年100元以内，保障期限为一年，基本可以满足风险需求。另外，也可以在商业保险公司办理相关保险，一般为少儿团体保险。
6-18岁：在此年龄段成长的孩子，已经步入校门，此时学校会给孩子提供少儿团体保险，投保本着自愿的原则，由学校代为办理，家长可以与所在学校联系。但要注意的是，这样的保险一般只保障孩子在校期间，假期期间未必在保障期间内，所以要详细咨询学校后再做选择。如果在校外时间没有任何保障，家长可在商业保险公司另行投保，此时可在孩子的保障保额上做多项选择，可以考虑带有身故保障的分红类保险，也可以选择带有身故保障的教育金保险，这样还可以将所缴保费在固定年限后返还，并附加一般的意外伤害保险及意外伤害医疗保险，最好选择有意外门诊医疗的产品。此时投保应该注意，少儿保险的保额是有上限规定的，根据保监会及保险法规定，未满18岁儿童风险保额不得超过10万元，超过部分无效。家长在做此选择时要详细询问，同时也要结合自己家庭经济境况。如果不想投入更多，可以尝试选择定期寿险附加意外伤害保险及意外伤害医疗(含门诊)，缴费便宜，但是一般没有分红或者返还功能。
18-24岁：在此年龄段成长的孩子，一般还在求学中，作为家长，可以为孩子选择例如固定返还型、教育金分红型、婚嫁金分红型的保险，最好带有风险保额，并且在附加险中选择如意外伤害及意外伤害医疗(含门诊)用于磕伤、烫伤等；另外，结合重大疾病年轻化的现状，还可以附加重大疾病保险，缴费也很便宜。
其实关于少儿保险的选择还是很多的，关键在于家长的需求如何。如果家庭经济条件比较好，还是在早期对孩子进行较全面的投保或是逐渐加保，这样可以在不同时期满足不同的需求。当然，如果家庭经济条件一般，也可以以较低的价格进行投保，以减少家长们的后顾之忧。
相关推荐 更多 +
最新更新 更多 +