对于家庭来说,选购一份合理有保障的保险是迟早的事情。工银安盛人寿网站推出超级御立方产品,帮助朋友分析一下这款产品的特点。
拳头产品加码升级全面保障攻守有术工银安盛人寿本月早些时候重磅推出一款全新的“超级御立方”保障计划,在其保障类拳头产品“御立方”保障计划基础上再度加码,不仅为40种重大疾病提供三重赔付的领先保障,还特别添加种类齐全的轻度重疾保障,以及灵活可选的附加意外伤害及意外门急诊医疗保障,全方位打造周全健康呵护,满足国内消费者近年来在环境污染、食品安全问题、工作压力等多重威胁下日益高涨的健康保障需求。
作为工银安盛人寿的明星产品之一,工银安盛人寿“御立方”保障计划自上市以来一直颇受市场青睐,并在第五届中国“金理财”奖评选活动中一举摘得“最佳保障型保险产品”大奖。此次重磅升级必将为更多消费者带去更极致、周全的健康呵护。
40种大病,12种轻症,周全防御业内领先
据《2012年中国卫生统计摘要》调查发现,恶性肿瘤、心脏病、脑血管病是2011年城市排名前三的导致死亡的重大疾病,占到死亡总数的七成。另外,糖尿病的死亡率也是不容忽视,据IDF最新公布的数据显示,2011年我国糖尿病死亡人数占全球1/4。
据了解,该计划除25种统一定义的重病外,还增加15种现代人高发的恶性肿瘤、急性心肌梗塞等重疾,同时还能为12种发生率较重疾更高的轻症提供全面保障,并开创性地首次实现在轻症给付中涵盖糖尿病保障。
同时,为了满足消费者对周全保障的全方位需求,工银安盛人寿“超级御立方”保障计划还特别提供附加意外伤害和意外门急诊医疗保障供不同客户根据需求自由选择,添加意外身故、意外残疾、意外烧伤及最高给付可达2500元/次的意外伤害门急诊等多重保障。
此外,该保障计划特别设计了贴心的保费豁免功能,设有身故给付、满期金、红利分享等,若被保险人不幸遭遇保障范围内的重大疾病,首次理赔后,可以不用支付剩余保费,保险责任有效。
小投入获得大保障来自《2012中国肿瘤登记年报》及中国保险网等的资料数据显示,癌症、慢性肾功能衰竭、中风、冠状动脉旁路手术等重大疾病的治疗费用、营养费用、看护费用、后续治疗费用以及疾病所带来的收入损失等共计可达30-50万元。
工银安盛人寿“超级御立方”保障计划业内少有的三重给付为客户提供了加倍呵护,使客户可以小投入获得大保障。最高可达三次的重大疾病赔付使被保险人不必担心像传统的重大疾病保险一样因病不能再投保、或被拒保、额外加费等情形,相当于一次购买,三重保障,致力为客户及其家庭打造最周全、最完善的全方位健康保障。
同时,为了满足消费者对周全保障的全方位需求,工银安盛人寿“超级御立方”保障计划还特别提供附加意外伤害和意外门急诊医疗保障供不同客户根据需求自由选择,添加意外身故、意外残疾、意外烧伤及最高给付可达2,500元/次的意外伤害门急诊等多重保障,为客户打造涵盖重大疾病、轻症、意外及门急诊医疗周全呵护。
特色保费豁免,持续呵护不中断为使客户的周全防御不受到任何重疾或意外冲击,工银安盛人寿“超级御立方”保障计划特别设计了贴心的保费豁免功能,若被保险人不幸遭遇保障范围内的重大疾病,首次理赔后,可以不用支付剩余保费,以帮助其及家人减轻经济负担,安心养病,而大病保障仍不中断,继续为客户保驾护航。
此外,工银安盛人寿“超级御立方”保障计划还设有身故给付、满期金、红利分享等多项人性化产品利益,如若被保险人不幸身故,家人将获得身故保险金,以缓解挚爱家人所面临的困境,使被保险人安心无忧;而若被保险人健康生活至期满时,不仅可以获得贴心的100%满期保险金作为贺寿金,更可分享公司的双重红利,作为养老补充,安享晚年,可谓是“有病治病、无病养老”。
满足消费者提供周全保障的全方位需求是赢得客户信赖以及险企自身长远发展的重要前提,更是促使保险回归保障本质的基础。
工银安盛保险专家建议,投保人应该每年至少进行一次保单盘点,确认保障额度与自身需求、家庭经济情况相匹配,确认自己的保单不至于成为孤儿保单甚至失效保单,及时领取生存金和红利。
投保案例张先生2003年投保了一份寿险。2005年,由于外出打工,张先生忘记了续交保费,致使保单失效。于是张先生要求退保,好在保险公司为他办理了保单复效。不过,虽然张先生避免了退保的损失,但由于复效体检查出患有疾病,此后的年度,张先生需每年多交保费500多元。
事实上,像张先生这样的投保人绝非个例。据了解,各大保险公司都有不少投保人由于疏于保单体检,导致保单失效的事例。另一方面,保险是有期限的,一些消费者保险满期后仍浑然不觉,仅新华保险就有未领生存金的“睡眠保单”13万余份。
保单“年检”步骤第一,确认自己的联系方式是否改变,比如通信地址和联系电话。如果联系方式改变了,记得通知此份保险的营销员或者保险公司变更。现在保险公司都很人性化,只需本人拨打热线电话就可变更。
第二,明确保单的缴费方式,是否需要续保。多数保险公司的保单都有60天的宽限期,如果在此宽限期内没交保费又发生合同约定的保险责任,保险公司都必须履行保险赔付责任。
第三,确认保单是否有年金到期和红利领取。建议查询保单,是勾选了现金领取还是累计生息,又或者抵缴保费?建议消费者选择累计生息,因为累计生息才能获得保单最大的利益,并且这是随时可以变更的方式,可供消费者灵活选择。
第四,检查自己的保障与目前的需求是否匹配,这是保单年检最重要的部分。首先将所拥有的保单进行分门别类,先把所有保单功能进行归类,比如,有些保单偏重风险保障,另外一些是教育金的保障。分门别类后,消费者可根据目前的生活工作需求来确认保单水平是否和现时的生活需求相匹配。
那么,投保人如何了解目前的需求呢?日常生活中根据不同种类的情况,有几方面可以衡量此需求。比如,作为年轻人,工作是否有变迁?收入是否有变化?如果收入增加,保险也可以考虑增加,相反,收入减少了,消费者可以根据现状减低保额,从而减少所缴保费;是否结婚、生子或者贷款购房?如有,那证明保障需求有所增加,建议保险保额匹配增加。
每个家庭可以检查一下家里成员的医疗保障与目前的医疗水平是否一致,可以通过检查目前的住院费用和大病保障是否齐全来衡量。刚升级为父母的投保人,也可以在年末考虑规划孩子教育金。步入壮年的投保人,则需要在年末重新检查现有保险并开始规划养老金。
对于普通消费者来说,做好保单体检并不是一件容易事。工银安盛保险专家建议,消费者可以先对已有保单进行梳理,将车险、家财险、寿险、意外险等用一个笔记本记下来,重点标明缴费日、缴费金额、保单日,以及被保险人等信息。
工银安盛御享颐生重疾险产品汇总
工银安盛御享颐生是一款终身重疾险,0-55周岁健康人群可投保,,多种交费期间可选,提供40种轻症、20种中症、106种重疾、10种少儿特疾,特定肿瘤切除术、身故保障,自带被保险人轻症/中症/重疾豁免。
工银安盛御享颐生重疾险间隔期设置
保险公司可以看到在多次赔付重疾险中,特别是重疾多次赔付的重疾险都设有间隔期,重疾常见的间隔期有180天、365天(1年),恶性肿瘤的间隔期多为3年或5年。
有些产品来拿轻症和中症也会设置90天或180天的间隔期。
间隔期的设置体现了保险公司的风险控制思路,控制多次赔付的概率。
工银安盛御享颐生重疾险对相邻两次重大疾病保险金给付设有365天以上的间隔期,看起来是比较长,但是因为其重疾不分组多次赔付的缘故,所以间隔期长一些也是可以理解的。
工银安盛御享颐生重疾险豁免责任
所谓豁免,指的是一旦被保人/投保人触发合同约定的风险,不用继续负担剩余保费,而其他保障依旧有效,避免消费者因疾病等风险丧失收入能力后,无力承担保费、进而丧失保障的情况发生。
工银安盛御享颐生重疾险豁自带被保险人轻症、中症、重疾豁免:
首次轻症、中症或重大疾病保险金给付后,自首次轻症或中症或重大疾病确诊后的首个保险费到期日起,保险公司将豁免您剩余交费期本合同的续期保险费,获豁免的合同的续期保险费视为已交付,合同继续有效。
工银安盛御享颐生重疾险责任免除
一、因下列情形之一,导致被保险人罹患疾病的,保险公司不承担合同第71.7条第一至六项保险金责任:
1、您对被保险人的故意杀害、故意伤害;
2、被保险人故意自伤,但被保险人故意自伤时为无民事行为能力人的除外;故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施;
3、被保险人主动吸食或注射毒品;
4、被保险人酒后驾驶,无合法有效驾驶证驾驶,或驾驶无有效行驶证的机动车;
5、被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病;
6、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱;
7、核爆炸、核辐射或核污染;
8、遗传性疾病、先天性畸形、变形或染色体异常。
二、因下列情形之一,导致被保险人身故的,保险公司不承担给付身故保险金的责任:
1、您对被保险人的故意杀害、故意伤害;
2、被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施;
3、被保险人自本合同成立或者合同效力恢复之日起22年内自杀,但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外;
4、被保险人主动吸食或注射毒品;
5、被保险人酒后驾驶,无合法有效驾驶证驾驶,或驾驶无有效行驶证的机动车;
6、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱;
7、核爆炸、核辐射或核污染。
重疾险怎么挑选?工银安盛御享颐生与中英人寿守护2019这两款重疾险怎么样?哪款更好?我们一起来了解一下。
判断一款重疾险好不好我们主要看它提供的保障好不好?所需的保费高不高?就是我们所说的性价比高不高。工银安盛御享颐生与中英人寿守护2019哪个更好?今天我们就从这几方面入手来对比一番。
一、从疾病保障方面上看:
工银安盛御享颐生:重疾多次赔付+中症多次赔付+轻症多次赔付+少儿特定疾病+特定肿瘤切术,自带轻症、中症豁免、重疾豁免;
中英人寿守护2019是重疾多次赔付+轻症多次赔付,自带轻症、重疾豁免;
区别在于:
轻症上工银安盛御享颐生递增赔付且赔付比例较高;中英人寿守护2019轻症单次赔付比例只有20%,还有间隔期设置,可以说是比较没诚意的。
重疾上,两款产品都是不分组2次赔付,重疾不分组大大提高了多次赔付的概率,值得肯定,但是就是间隔期比较长,长达一年;
这边再给各位解释下:多次赔付不是赔付越多次越好,毕竟人一生多次患有重疾的概率也没有那么高,重疾赔付次数在1-3次比较合适;
间隔期和疾病分组也是影响多次赔付实用性的两个重要因素,疾病不分组比分组好(一组疾病只能理赔一次的情况下,不分组的多次赔付概率更高),如果分组,高发重疾分组越分散越好;间隔期是指两次疾病确诊之间的时间间隔,这个要求当然是越短越好。
综合上看,在疾病保障方面工银安盛御享颐生轻症赔付优于中英人寿守护2019,重疾上各有优势;另外工银安盛御享颐生还增加的中症保障,将疾病更加细化,提高保障。
注:中英人寿守护2019 5种特定疾病:恶性肿瘤、急性心肌梗塞、心脏瓣膜手术、主动脉手术、胆道重建手术
二、再结合保费来看下:
注:中英人寿守护2019是不含附加两全的保费。
从保费对比上我们可以较为明显的看出工银安盛御享颐生的保费比中英人寿守护2019低了很多。
总结:结合疾病保障与保费这两大因素来看,两款保障各有特色,但工银安盛御享颐生性价比是比较高的。
如果客户想保障更加全面,覆盖轻症、中症、重疾的,可以选择投保工银安盛御享颐生,毕竟该保险保险也较便宜,也有少儿特定疾病双倍赔付;
当然如果客户特别注重恶性肿瘤、急性心肌梗塞等5大重疾的二次赔付,也可以选择中英人寿守护2019,毕竟中英人寿守护2019的重疾保障也不错,只是保费有点高了。
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