工银安盛御享颐生重疾险工银安盛最新推出的一款多次赔付重疾险,这款保险具体提供哪些保障?被保险人何时开始获得保障?重疾间隔期是什么?保费什么情况下可豁免?这些细节问题我们一起来了解下。
工银安盛御享颐生重疾险产品汇总
工银安盛御享颐生是一款终身重疾险,0-55周岁健康人群可投保,,多种交费期间可选,提供40种轻症、20种中症、106种重疾、10种少儿特疾,特定肿瘤切除术、身故保障,自带被保险人轻症/中症/重疾豁免。
工银安盛御享颐生重疾险间隔期设置
保险公司可以看到在多次赔付重疾险中,特别是重疾多次赔付的重疾险都设有间隔期,重疾常见的间隔期有180天、365天(1年),恶性肿瘤的间隔期多为3年或5年。
有些产品来拿轻症和中症也会设置90天或180天的间隔期。
间隔期的设置体现了保险公司的风险控制思路,控制多次赔付的概率。
工银安盛御享颐生重疾险对相邻两次重大疾病保险金给付设有365天以上的间隔期,看起来是比较长,但是因为其重疾不分组多次赔付的缘故,所以间隔期长一些也是可以理解的。
工银安盛御享颐生重疾险豁免责任
所谓豁免,指的是一旦被保人/投保人触发合同约定的风险,不用继续负担剩余保费,而其他保障依旧有效,避免消费者因疾病等风险丧失收入能力后,无力承担保费、进而丧失保障的情况发生。
工银安盛御享颐生重疾险豁自带被保险人轻症、中症、重疾豁免:
首次轻症、中症或重大疾病保险金给付后,自首次轻症或中症或重大疾病确诊后的首个保险费到期日起,保险公司将豁免您剩余交费期本合同的续期保险费,获豁免的合同的续期保险费视为已交付,合同继续有效。
工银安盛御享颐生重疾险责任免除
一、因下列情形之一,导致被保险人罹患疾病的,保险公司不承担合同第71.7条第一至六项保险金责任:
1、您对被保险人的故意杀害、故意伤害;
2、被保险人故意自伤,但被保险人故意自伤时为无民事行为能力人的除外;故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施;
3、被保险人主动吸食或注射毒品;
4、被保险人酒后驾驶,无合法有效驾驶证驾驶,或驾驶无有效行驶证的机动车;
5、被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病;
6、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱;
7、核爆炸、核辐射或核污染;
8、遗传性疾病、先天性畸形、变形或染色体异常。
二、因下列情形之一,导致被保险人身故的,保险公司不承担给付身故保险金的责任:
1、您对被保险人的故意杀害、故意伤害;
2、被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施;
3、被保险人自本合同成立或者合同效力恢复之日起22年内自杀,但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外;
4、被保险人主动吸食或注射毒品;
5、被保险人酒后驾驶,无合法有效驾驶证驾驶,或驾驶无有效行驶证的机动车;
6、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱;
7、核爆炸、核辐射或核污染。
工银安盛御享颐生重疾险是一款终身重疾险,由工银安盛人寿承保,工银安盛人寿保险有限公司2019年三季度末的综合偿付能力充足率为206%,达到监管要求;最近一期风险综合评级(分类监管)为2019年第三季度,评级结果为A类。
工银安盛御享颐生重疾险0-55周岁人群可投保,交费期间有四种(10、15、20、30年交)可选,等待期90天,等待期内非意外导致出险返还保费。
提供保障具体如下:
一、40种轻症保障,三次不分组赔付,没有间隔期,第1次赔付30%,第2次40%,第3次50%基本保额。
二、20种中症保障,二次不分组赔付,没有间隔期,每次赔付50%基本保额
三、106种重疾保障,二次不分组赔付,间隔365天,每次赔付100%基本保额,45岁之前投保,前十年额外增加50%基本保额赔付
四、10种少儿特疾保障,18周岁前确诊,可以额外赔付100%基本保额,
五、特定肿瘤切除术,累积额外赔付20%基本保额
六、身故保障:18岁前赔付2倍保费,18岁后赔付基本保额与现金价值较大者
七、被保险人轻症/中症/重疾
八、投保人可附加:重疾/身故/全残
工银安盛御享颐生重疾险怎么样?
1、轻症方面,目前保险协会对轻症并没有统一的规范和定义,所以各家保险公司对轻症的种类和要求也会有不同,但对于常见高发的几种轻症包含越多越好!40种轻症里面算是全面包含了高发轻症,甚至“较小面积III度烧伤”是被列为中症,提高了赔付比例。
2、重疾方面,市面上不分组多次赔付的重疾为数不多,因为不分组使相关联疾病容易获得二次理赔。赔付概率从大到小的排序如下:重疾不分组(包含隐形分组)>重疾分组(癌症单独分组)>重疾分组。前十年确诊还有额外50%的赔付,保障更高。
3、少儿特疾方面,白血病是未成年人最高发的恶性肿瘤,重症手足口病、严重川崎病、重度再生障碍性贫血等9种重疾也是儿童高发的重大疾病,双倍赔付大大提高了少儿时期的高风险保障。
4、特定肿瘤切除术在业内首创了特定部位良性肿瘤和性质未定肿瘤赔付的先河,在实际的临床工作中,经常会遇到乳腺纤维腺瘤切除、结肠腺瘤切除、膀胱乳头状瘤切除等等,赔付比例虽然不高,但是也算是一种安慰,毕竟这些都是良性肿瘤。
重疾险怎么挑选?工银安盛御享颐生与中英人寿守护2019这两款重疾险怎么样?哪款更好?我们一起来了解一下。
判断一款重疾险好不好我们主要看它提供的保障好不好?所需的保费高不高?就是我们所说的性价比高不高。工银安盛御享颐生与中英人寿守护2019哪个更好?今天我们就从这几方面入手来对比一番。
一、从疾病保障方面上看:
工银安盛御享颐生:重疾多次赔付+中症多次赔付+轻症多次赔付+少儿特定疾病+特定肿瘤切术,自带轻症、中症豁免、重疾豁免;
中英人寿守护2019是重疾多次赔付+轻症多次赔付,自带轻症、重疾豁免;
区别在于:
轻症上工银安盛御享颐生递增赔付且赔付比例较高;中英人寿守护2019轻症单次赔付比例只有20%,还有间隔期设置,可以说是比较没诚意的。
重疾上,两款产品都是不分组2次赔付,重疾不分组大大提高了多次赔付的概率,值得肯定,但是就是间隔期比较长,长达一年;
这边再给各位解释下:多次赔付不是赔付越多次越好,毕竟人一生多次患有重疾的概率也没有那么高,重疾赔付次数在1-3次比较合适;
间隔期和疾病分组也是影响多次赔付实用性的两个重要因素,疾病不分组比分组好(一组疾病只能理赔一次的情况下,不分组的多次赔付概率更高),如果分组,高发重疾分组越分散越好;间隔期是指两次疾病确诊之间的时间间隔,这个要求当然是越短越好。
综合上看,在疾病保障方面工银安盛御享颐生轻症赔付优于中英人寿守护2019,重疾上各有优势;另外工银安盛御享颐生还增加的中症保障,将疾病更加细化,提高保障。
注:中英人寿守护2019 5种特定疾病:恶性肿瘤、急性心肌梗塞、心脏瓣膜手术、主动脉手术、胆道重建手术
二、再结合保费来看下:
注:中英人寿守护2019是不含附加两全的保费。
从保费对比上我们可以较为明显的看出工银安盛御享颐生的保费比中英人寿守护2019低了很多。
总结:结合疾病保障与保费这两大因素来看,两款保障各有特色,但工银安盛御享颐生性价比是比较高的。
如果客户想保障更加全面,覆盖轻症、中症、重疾的,可以选择投保工银安盛御享颐生,毕竟该保险保险也较便宜,也有少儿特定疾病双倍赔付;
当然如果客户特别注重恶性肿瘤、急性心肌梗塞等5大重疾的二次赔付,也可以选择中英人寿守护2019,毕竟中英人寿守护2019的重疾保障也不错,只是保费有点高了。
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