某种意义上来说，目前的养老金制度下，农村老人的子女在供养城市的老人养老，尤其是在政府或事业单位领域养老金的老人，或者说是农村目前在供养城市母亲。因此，提高农民养老金领取范围和提高领取金额应成为养老金改革重中之重
北京大学今日公布的《中国健康与养老追踪调查》，结果显示，城乡老年人之间领取养老金差距非常大，体现在覆盖率和领取金额上。
养老保险的覆盖率在城镇户口中为83.6%，农村户口中为43.1%。在养老金领取金额上，农村养老保险养老金中位数为每年720元，企业职工养老保险养老金中位数为每年18000元，政府或事业机构养老保险养老金中位数为每年24000元。即公务员的养老金为农民的33.33倍。
综合收入情况看，农民养老金占家庭支出的比例为20%，而政府、事业单位和企业所提供的养老金分别占了人均支出的244%和192%。也就是说，农民领取的每个月60元的养老金全部花出去，才只占总支出的20%。而公务员等领取养老金是日常花费的2倍多。
农村老年人养老金发放非常之低，而这些老年人的子女多在城市工作（约有59%的老年人子女或子女配偶不在家共同居住外出打工）。调查项目负责人赵耀辉指出这些农民老人的子女在城市工作上缴的社会保障费用中公司所出部分（约20%）为统筹资金，而这些资金大部分用于城镇老人养老金的发送，农村老人受益很少。
某种意义上来说，这相当于农村老人的子女在供养城市的老人养老，尤其是在政府或事业单位领域养老金的老人，或者说是农村目前在供养城市母亲。因此，提高农民养老金领取范围和提高领取金额应成为养老金改革重中之重。
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母亲把我们带到这个世界上，养育我们，教育我们，我们该如何报答她们呢？母亲是伟大的，春节来临，又一年过去了，为了感谢母亲辛苦一年的工作，我们该为她们做点什么呢？
你准备什么礼物来表达对母亲的爱?一顿可口的饭菜?一束温馨的康乃馨?还是一张写满爱的贺卡?送给妈妈一份“健康保险”的保单,为母亲和爱人制定一份保险计划,让这份爱持久延续,或许是种别出心裁的礼物,那么,该送给妈妈一份什么样的“保险”?这其中还是有讲究的。
有关保险专家建议，为母亲投保应考虑不同时期家庭的风险需求，同时应针对不同年龄段母亲的特点选择合适的保险计划。
准妈妈考虑母婴类险种 但保障期限较短
张女士已怀孕3个月了，考虑到怀孕期间风险较大，张女士准备为自己买一份保险来为自己和即将出生的宝宝增加保障。
对于张女士这样的准妈妈来说，由于风险概率较高，买保险通常会受到一定的限制，普通疾病和医疗险通常将怀孕、分娩等产前产后引起的病发症列入责任免除范围。有的保险公司规定，怀孕至产后一个月内不能投保医疗费用和津贴类保险；对于其他类险种，还要视产前检查资料的情况来确定是否可投保。
对此，中国人寿有关保险专家提醒准妈妈，在投保前应注意哪些险种可以保，哪些不能保；此外，准妈妈投保应注意大人孩子一起保。目前市场出现的母婴类险种专门针对孕妇设计，如张女士怀孕3个月，可投保中国人寿关爱生命女性疾病保险B类，可为怀孕期疾病如重度妊娠高血压综合症等提供医疗保险金，同时可附带婴儿为被保险人，如果婴儿出生后一定期限内确诊患有先天性疾病，也可获得相应赔偿。
不过，母婴险保障期限较短，准妈妈将来承担的家庭负担较重。如果身体状况允许，在不增加保费的情况下，可适当选择寿险来提前为家庭进行储蓄。
年轻妈妈应选高额度的险种
30岁左右的母亲，往往处于上有老人需要照顾，下有孩子需要抚育的社会“夹心”阶层，家庭也处于形成初期。中英人寿江苏分公司的理财师认为，在这个时期，应该是个人以及家庭中大宗物品消费集中时期，比如购置房产、汽车等物品，这样造成支出相对集中。同时在这个时期，家庭成员收入稳步增加，但却并未达到最高值。所以，家庭支出相对而言还是大于家庭收入，据此，建议母亲们要考虑选择高额度的寿险和一 些万能型的险种，同时兼顾可能面临的意外和疾病风险，还可以弥补收入与支出缺口。
中年母亲以意外重疾险为主
母亲步入中年阶段，孩子则已经济独立或者即将工作。这个时候，母亲已经不再需要为抚养孩子而尽心尽责尽力。而是儿女们要关注母亲们 未来的养老和医疗保障。毕竟人过中年，身体健康状况会越来越差，也极易发生跌倒、扭伤等意外情况，美国友邦人寿个险专家建议，对于此年龄段的母亲来说，意外险是必保险种，另外，可投保重大疾病险和住院医疗类的保险。但须注意的是，由于属于高病发人群，已经患有某 些疾病的人也许会遭到保险公司拒保，如糖尿病患者不一定能顺利获保，即使有的保险公司同意投保，也有可能增加保费，因此，应趁身体状况尚好的情况下，越早投越好。
全职妈妈保额无须太高 覆盖自身即可
小柳今年刚刚毕业，母亲已经40多岁了，几年前为了更好地照顾家庭，便辞去了工作。考虑到母亲每天洗衣做饭、操持家务很辛苦，甚至患上了严重的颈椎病，小柳决定在母亲节前夕买份保险给妈妈。
保险专家建议，小柳的母亲虽然没有参加工作，但随着年龄的偏大，产生各种疾病的几率也在增加，因此建议为母亲购买覆盖基本风险保障的重疾险和意外险。由于小柳的母亲没有收入来源，不承担家庭主要经济责任，保额无须太高，只要覆盖自身保障即可。
另外，鉴于小柳的妈妈已患有颈椎病，在购买保险前应向保险公司提供相关医疗资料，保险公司会根据情况选择增加保费、责任免除、延期承保或者拒保。保险专家建议投保者，已患有疾病的投保者在投保会更加严格，买保险时应趁健康年轻时及早购买，避免带来不便。
老年母亲:保意外伤害很重要首先是意外险,建议为母亲选择意外卡单。由于老年人行动相对较缓慢,意外事件不可忽略。因此,建议办理一张意外卡单,保费低、保障高,每年100元左右,可以拥有意外伤害保险。另外还可以拥有意外医疗、住院补贴等保障。
其次是养老年金保险。建议选择一款年金保险,优点是专款专用、领取养老金到合同约定的年龄。由于年金保险有一定的分红功能,每年领取的养老金是递增的,因此可以利用这笔钱养老。
如果母亲是农村户口,一定要记得办理新农合医疗保险。新农合是解决农村户口人员日常医疗的良好途径,而且国家的医疗福利待遇在不断提高,花不多的钱就可以得到一定的保障。
母亲节到了，很多人都在为送什么礼物给妈妈费尽心思。“送礼不如送健康”，送给妈妈一份“健康保障”的保单，或许是种“别出心裁”的礼物。那么，该送给妈妈们一份什么样的“保险”？这其中还是有讲究的。有关保险专家建议，为母亲投保应考虑不同时期家庭的风险需求，同时应针对不同年龄段母亲的特点选择合适的保险计划。
年轻妈妈应选高额度的险种
30岁左右的母亲，往往处于上有老人需要照顾，下有孩子需要抚育的社会“夹心”阶层，家庭也处于形成初期。中英人寿江苏分公司的理财师认为，在这个时期，应该是个人以及家庭中大宗物品消费集中时期，比如购置房产、汽车等物品，这样造成支出相对集中。同时在这个时期，家庭成员收入稳步增加，但却并未达到最高值。所以，家庭支出相对而言还是大于家庭收入，据此，建议母亲们要考虑选择高额度的寿险和一些万能型的险种，同时兼顾可能面临的意外和疾病风险，还可以弥补收入与支出缺口。
中年母亲以意外重疾险为主
母亲步入中年阶段，孩子则已经济独立或者即将工作。这个时候，母亲已经不再需要为抚养孩子而尽心尽责尽力。而是儿女们要关注母亲们未来的养老和医疗保障。毕竟人过中年，身体健康状况会越来越差，也极易发生跌倒、扭伤等意外情况，美国友邦人寿个险专家建议，对于此年龄段的母亲来说，意外险是必保险种，另外，可投保重大疾病险和住院医疗类的保险。但须注意的是，由于属于高病发人群，已经患有某些疾病的人也许会遭到保险公司拒保，如糖尿病患者不一定能顺利获保，即使有的保险公司同意投保，也有可能增加保费，因此，应趁身体状况尚好的情况下，越早投越好。
这个星期天就是母亲节了，有朋友问小编：想在母亲节为母亲大人买一份保险，最好是养老的哪种？
用户提问
在回答这个问题之前，我们了解一下来自保险的数据分析：
数据来自慧择
从报告数据显示，超过65%的母亲选择为自己投保，其次是丈夫和父母。妈妈在为孩子购买保险的偏好方面，除了旅游险的消费，其次排名占比靠前的为意外医疗、重疾和住院医疗保险。
所以生活中的我们要提前规划好商业保险，从而为自己的生活增加保障。
回到用户的问题上，从问题中可看出来用户是一位非常孝顺的人。不过如果这位用户也是一位女性妈妈的话，小编建议先为自己投保好商业保险哦。
对于用户提到最好要养老保险的事情，如果您的母亲超过了50岁的话，就不要买了，保费很高，负担过重，保费的缴费不要超过总收入的20%，过大的保费会影响正常的生活水平。
下面是各个阶段的母亲的保险规划：
1.20多岁的母亲
在这阶段的母亲，身体不会有什么大问题，更多的是来自房贷、车贷的压力。所以这这个时期一定要考虑保障度高的保险，像意外险和重大疾病保险。因为这个阶段的家庭是经不起大意外的发生的，短期的消费型意外险能够把风险专家；同时在超过30岁之后，随着年龄的增长，重大疾病保险的保费会大幅增长，所以这个阶段购买保费便宜，保障全面。
2.30多岁的母亲
在这个阶段，尤其是超过35岁之后，不仅家庭责任加重，赡养父母，孩子教育，还有房贷、车贷等巨大负担。所以如果身故，家庭将会有高额的负债，其他人的生活甚至可能无以为继，因此需要购买定期寿险；在发生意外时，不至于让家庭受到太大影响，保额的多少采用家庭需求法，看家庭的资金缺口有多大，以此缺口作为自己意外保险的保额；一些女性特有的重大疾病也随之而来，然治愈缓解率较高，伴随着的是高额医药费等，所以做好重疾保障也是必需的；如果对养老生活比较担忧的话，最好40岁以前买养老保险，缴费的压力小。
3.40多岁的母亲
在这个阶段，尤其是超过45岁之后进入中老年的阶段，发生意外和疾病的风险也直线上升。在这个阶段可以购买医疗险和意外险以及重大疾病险，用于全面保障自己。最后如果没有商业养老保险的话，可以把用于养老保险的钱购买风险较小的理财保险，让晚年生活更有准备。
4.50多岁的母亲
50多岁的目前，可购买的保险范围急剧缩小，就算可以购买，保费也很贵。除了常规的意外险和医疗险，可以考虑购买缴费与年龄无关的变额年金，一次性缴纳保费，保险期满后，可选择一次性或者按月领取养老金；也可以购买护理险，这样晚年更有保障。
6.60多岁及以上的母亲
这个阶段的人群很多险种都是无法投保，国内险种的一般设置年龄限制在50岁或者55岁，所以此时可考虑意外险和医疗险，发生意外事故和疾病的几率很高
对于上面的用户，想要给母亲购买保险的话，可按照上面的年龄段来看给父母购买什么险种，之后在选择产品就好。
其实，很多人在询问小编一件事：我（父母）都这把年龄了，买保险是不是晚了！
小编想说，的确是晚了，因为随着年龄越大，被限制购买的险种就越多，所以买保险要趁早买、趁年轻买，不仅能早早保障，更重要的是保费低！
最后，母亲总是把最好的东西留给我们，默默付出不求回报，在此刻请给母亲一个感恩的怀抱，说一声谢谢！愿天下母亲平安、健康、快乐！
5月9日是母亲节，相信会有不少人给妈妈一份礼物，有的可能会送一束康乃馨，或是请妈妈吃一顿等等。但仅仅一天的心意和礼物远不足以表达对母亲的关怀，只有给她带来充足的保障，才能让这份温暖持久延续。
为年老母亲买意外险
母亲节的主角当然是母亲，母亲们也常常因为儿女献上的心意而喜笑开怀。然而，多年来，主角似乎都默认为中年妇女，同样也身为母亲的老年妇女无人问津，她们中多数人不知道有这个节日。对于儿女们来说，也常常为如何替母亲选择合适的保险品种而苦恼。
对于年龄较大的母亲们来说，由于发生疾病、死亡的风险较高，各大保险公司并不愿意承保，即便保险公司愿意放宽年龄限制进行承保，给出的报价也会很高。比如给55岁以上的老年人购买医疗险，尤其是重大疾病险，一份保额为10万元的医疗险，总保费计算下来有可能超过10万元，获得的收益还达不到付出的保费，即出现“保费倒挂”的现象，即将来所获得的收益很可能低于付出的保费。
对于70岁以下的老年母亲，子女们可以特别购买一些带有骨折保障的意外险种。老年女性尤其容易因为摔倒，可能因意外事件导致住院花费，含有骨折的意外保障是非常合适的产品。如中意人寿、泰康人寿、光大永明人寿等公司，都有专门针对老年人推出的意外险种。比如平安的“乐享平安意外救援垫付卡”，针对66岁至80岁老人设计，面值180元，意外医疗保险100元内免赔，超过100元的医疗部分按80％赔付。
年轻母亲宜买重疾险
与老年母亲颐养天年相比，中年母亲是上有老、下有小，生活压力更大。因此，为中年母亲提供的理财产品，更应该关注她们的保障。保险专家指出，步入中年的女性，身体状况已不如以前，因此险种选择上首先考虑健康和意外保障，可以考虑选择购买一份重大疾病险，同时附加医疗险和意外险。另外，中年的母亲多数还在继续工作，但考虑到未来将逐渐迈入退休期，想要在老年后维持体面的生活，子女可以在基本保障基础上为她选择养老险、万能险等一些有理财性质的险种。
随着“奥运宝宝”、“世博宝宝”纷纷出生，年轻母亲也成为了一道独特的风景线。对于30岁以下已婚已育的女性，由于承担工作和生活中的较大压力，妇科重大疾病的发病率大大增加，因此要针对女性特有疾病加强保障，可以考虑在重大疾病保障充足的情况下，购买专门的女性重大疾病险，而且保障期限越长越好。
关注女性险保障范围
阳光丽人、盛世佳人、多姿人生、蕙质兰心……看看市场上这些女性险的名称，真的都很诗情画意，寓意美好。不过，挑选女性险，可不能光看这些产品名称，主要还是要看其中的保障责任内容和范围部分，也就是这些美妙名字背后实际“卖点什么”。
综观目前市场上的保险产品，这类品种也是非常多的，但万变不离其宗，在选择上可以把握以下原则：在报销意外医疗费用的时候，一般的医疗保险理赔都会受到医院等级、次数、金额等的限制，但有些品种则不限医院等级，只要拥有合法经营执照，设立的主要目的为向受伤者和患病者提供留院治疗和护理服务的医院即可。同时不限意外发生地，包括在国外，而且不限次数，一年可以反复多次报销，这些产品无疑值得关注。同时，在轻松应付孩子教育和老有所养方面，虽然不少保险公司也可以提供相关的品种，但如果能够和报销意外医疗费用一起纳入保险理财计划，无疑是更好的选择。
对于30-50岁的女性来说，她们扮演着妻子、母亲、职员、子女等多种角色，事业、家庭需要兼顾，上有老下有小，从家庭的柴米油盐醋到婚丧嫁娶，从孩子的教育到父母的养老费安排，从家庭的重大投资到安全保障等，处处需要用钱，如何理好财直接影响着家庭生活的质量。
在母亲节到来之际，记者采访了我市几位“理财有道”的妈妈，看看不同年龄段她们是如何运用聪明智慧将有限的钱财发挥出最大的效用。
30岁妈妈：小英
财务现状：30多岁的女人刚结婚不久，有的还面临车贷、房贷压力，存款有限，当生子养子，高消费集中，财务状况一般。
理财方式推荐：积极投资谨慎选择
小英是一名银行职员，虽然年轻，但特别注意理财，她认为女人理财首先需要清晰理财思路。她的孩子今年5岁，她已经为孩子购置教育险和基金定投。
“年轻人风险投资能力强，可以进行积极的投资。”小英建议，买点基金、股票都是不错的选择，有理财经验的女人可以选择购置不动产。小孩上学、买房买车，年轻妈妈用钱紧张，投资理财的选择更要谨慎，在周全的基本保障之上，仍然应该优先考虑重大疾病保障。考虑到小孩的养育、教育费用是一笔庞大的支出，小英开始购买教育险和定期定投的基金来筹措子女的教育经费。
40岁妈妈：于女士
财务现状：40岁左右的女性在经济上、生活方式上都趋于稳定，有一定积蓄，需要花钱的地方也很多，孝敬父母和培养孩子是绝对的支出大项。
理财方式推荐：稳健理财规避风险从事个体行业的于女士两个孩子都在读大学，每年家庭收入不少，支出也很大。根据自己的情况，于女士选择了稳健型的理财产品，还特别注意保险规划。
于女士用自己的经验告诉这个年龄段的母亲们，投资要注意多样化，“把鸡蛋放进不同的篮子里”，股票、基金、保险都买一些，可购置一些风险低、收益高的银行理财产品，如平衡型基金。“这个年龄正是‘上有老，下有小’的时候，责任重大，各类潜在风险也随之增多，一旦发生事故，对家庭经济打击是无法估计的。”于女士说，该年龄段的女性仍应优先考虑重大疾病保险和意外险，不过要控制好保费的金额。
50岁妈妈：马女士
财务状况：多年积蓄银行户头上钱不少但增长乏力。孩子已经逐渐长大成人，经济负担逐渐减轻。个人收入在稳定中开始呈现递减趋势，随着年龄的增长，女性要对退休生活做出规划，让晚年生活更从容。
理财方式推荐：保守投资控制风险
“50岁之后支出压力减少，除了接济儿女，就剩下为晚年做打算。”马女士这样总结自己的现状，退休后，她将自己的理财方式做了调整。50岁以上的女性投资者投资理财要以保守为主，固定收益的部分会愈来愈多，属于积极冒险性的投资比例要下降。由于退休后已没有固定收入，投资策略转为保守，为退休养老筹措资金。
马女士建议，这个年龄段的女性可投资银行理财产品、基金定投保本型基金以及消费型保险，控制好投资风险在理财总额的比例，不宜进行炒股等高风险的投资，“可以给自己或家庭成员再购买保险，资金充裕的话可以考虑再购买一套首付高的房子等。”
5月11日母亲节，送份保险给妈妈如何？不少人咨询该给妈妈买什么样的保险。本报邀请保险专业人士，给不同年龄段的妈妈提供保险方面的建议。
“保险不应仅是节日礼物”，保险专业人士郭邦治提醒各位充满孝心的子女，要给母亲和家人更多的爱和保障，保险需要当做生活必需品来准备。
老年妈妈可考虑送理财产品
咨询如何给妈妈买保险的人，大多已经成年并参加了工作，妈妈也多是50岁以上的老年妈妈。想给妈妈买保险的，也多是考虑重大疾病、养老等方面的保障。
“老年人购买重大疾病险和 ，容易出现保费倒挂”，专业人士表示，这个年龄段的人大多已经退休养老，如果有社保，建议首先补充意外险，很多保险公司推出专门针对老年人的意外险，对老年人容易发生的骨折等情况进行保障。
对于在农村没有社保的妈妈，建议子女先给母亲上社保或者参加农村合作医疗，“有了最基本的保障之后，再考虑补充商业保险”。资深保险代理周青分析，老年妈妈已经进入养老期，建议在有社保和意外险的情况下，如果家境宽裕，母亲对理财感兴趣，可以考虑为她购买投连、基金等理财产品，可以选择定投的方式，每月为母亲投入一点钱，让她账户的钱慢慢升值，考虑到老年人的特点，可以选择稳定型、低风险的账户。
中年妈妈可购买重大疾病险
“女性疾病险是成年女性首先要考虑的保障。”专业人士徐先生表示，由于中年时期是女性疾病容易爆发的阶段，这一年龄段的女士更应该购买女性疾病险。目前很多保险公司有推出专门的女性疾病险，也有公司的重大疾病险搭配女性疾病，不过购买之前要注意查看，是否包括乳腺癌、子宫颈癌、卵巢癌等女性器官癌症和系统性红斑狼疮、类风湿关节炎等。
专业人士提醒，根据妈妈在家庭中的“分量”选择保额，如果是家庭的主要收入来源，或者是单亲妈妈，保额最好高一些，最好在20万以上，普通家庭可以选20万的保额。当然，各个家庭的情况不同，可以根据不同情况进行选择。
按照医疗、意外、养老的顺序规划，专业人士建议，在配齐了医疗、意外方面的保险后，中年人士也要开始考虑养老的问题。“建议养老规划最晚不超过40岁，最好30岁开始”，目前市场上有很多养老保险产品可以选择，理财偏进取型的人士也可以选择基金等方式。
准妈妈尽量参加社保生育险
准备生孩子或者已经是准妈妈的市民，如果还没有生育医疗险，专业人士建议尽量参加社保，以获得最基本的保障，参加社保后次月1日起就可以享受社保生育医疗保险待遇。
在社保的基础上，准妈妈可以考虑购买商业险进行补充，目前市面上的母婴险产品，保障女性生育期间的风险和新生儿常见的先天性重大疾病。
需要提醒的是，很多保险公司对孕妇投保有严格规定，比如怀孕28周以上不能购买母婴险，所以怀孕之前就应该做好保险方面的规划。
案例情况：
我母亲工作单位较好，福利待遇也比较好，除了基本社保外，还有单位的团保，就是如果有大病，除了医保报的70%，还有单位会再报剩下的费用的70%，所以我想问下，她是否还需要补充其他保险？另外，我刚上班，单位福利待遇也不粗，我应该再补充什么保险？
专家建议：
您好：
▲社保、作为基础保障，缴费低，保障全，一定要首先拥有！
▲商业保险是和基础保障保险的互补，每年商业保险投入建议不能超过年收入的20%。对将来续费不会产生影响。
▲保险是合同，是亲笔签字的强制性储蓄，是今天为后天做准备，是年轻为老年做准备，是健康时为万一生病做准备，不一定升值，但是在拥有保障的同时却可以保值。因此在选择保险时一定要选择自己确实需要的保险，和为您量身定做的保险，对不明白的条款，一定要询问清楚，可以有效防止将来发生退保产生的巨大损失。
▲健康险、意外保险是首选。年轻人最适合保障型保险；中年人适合保障兼理财养老型保险；老年人适合意外保障型保险。若经济允许可以选择保障兼理财返本养老型综合保障保险。
▲在保障完善的基础上，选择理财保险。理财保险通常要扣初始费用，分红最好5年之内不要支取，复利计息，积少成多，时间越长，红利越多。
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