针对如今人们有着更多的投资理财渠道的需求，分红型保险越来越受到广大群众的关注。很多人有这样的疑问，买分红型保险划算吗？我适不适合买分红型保险？
市场主要分红产品目前中国市场上的分红型产品主要有中国人寿的“国寿千禧理财两全保险”，新华人寿的“吉庆有余”分红保险、平安保险的“平安鸿利终身险”，中法合资金盛人寿的“盛世佳人”、“盛世骄子”和“盛世顺心”分红保险等，美国友邦、中宏人寿等也在中国几大城市推出自己的分红型保险产品。
红利来源分红产品的分红一般来源于利差益(即投资收益率与预定利率之差)、死差益(实际死亡率低于保单设计时假定的死亡率)和费差益(实际发生的费用率低于保单设计时确定的费用率)三部分。有的分红产品只分利差，有的分红产品则包括利差、死差，还有的分红产品三者均包含在内。因此，仅仅从分红率的高低判断一个保险公司的投资管理水平是较片面的。
同时，分红型保险的出现，也使保险资金的运用，完成了从保障型到储蓄型、再到投资型的转变。此类险种比较适合中产阶层，一个中产者如果希望自己的财务状况不会随着事业的起伏而大起大落，又不愿意自己花费心机打理财务，就适合购买此类保险。
什么样的人群适合买分红型保险？
分红型的保险并不是人人都适合买的，根据上述介绍可以看出，分红型保险适合有稳定收入，或收入较高或有一定资金积累，且不太急于用此部分资金的人群。这类人群适宜买分红型的保险。
红利的领取方式：
1、累计生息：红利留存于保险公司，按照保险公司每年公布的红利累计利息，以复利的方式储存生息，并于本合同中止或投保人申请时给付。这样保单期满时会获得较好收益；
2、抵缴保费：红利用于抵缴下一期应缴保费，若抵缴后仍有余额，则用于抵缴以后各期的应缴保费；
3、抵缴保险费方式在缴费期满后自动变更为累计生息方式，这样方式保费会越缴越少；
4、购买缴清增额保险：根据被保险人的当时年龄，以红利作为一次缴清保险费，按相同合同条款增加保险金额。
相关知识
分红险一直是保险市场上较为热门的话题，因其兼具保障和收益的功能备受消费者青睐，不少消费者对于分红险的疑问也有很多，分红保险划算吗？
分红险一般是在保障的基础上给客户按公司每年可分配盈余的70%来分配红利，作为以后长期保障的一份增值，可以部分抵御通胀问题。分红每家公司都有不同，根据每家公司的投资规模，投资平台，投资渠道的不同，每年产品的分红也会不同，同时，分红的多少也取决于客户每年投入保费的多少和产品选择的不同。相对来讲，保障类分红产品分红会少一些，而银行专门销售的理财类分红会多一些，这是因为保险公司承担的风险不同的结果。
分红保险划算吗？在不少客户的理解中，如果不算时间价值，“返还”意味着“保本”，“分红”则表示有可能获得额外收益，比起银行储蓄要划算些。事实真的如此吗？保险业内人士介绍，分红保险提供的产品收益包括三个部分：保险保障、保证收益和红利。其中能给予消费者的“确定回报”，一是保险保障，如消费者在生、老、病、死、残等方面的保障需求，二是保险合同约定的保证收益，即保底收益，目前寿险保单预定利率上限为保监会1999年确定的2.5%。在“确定回报”的基础上，保险公司每个会计年度向保单持有人分配来自公司经营盈余的红利。根据监管规定，实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的70%。
需要指出的是，分红险的红利并不确定，可分配盈余的高低，受资本市场、资产规模、投资策略、责任赔付及成本开支等因素影响。从近年来公布的分红险收益率来看，分红险红利年平均收益在4%左右。不过，需要提醒的是，保险长期持有才能将利益最大化，保障类险种如此，分红险同样不能例外。若投保者为一时收益下降退保，不仅保障利益和保证收益有折损，还需单方面承担较高的退保费用损失，也享受不到长期坚守所收获的较高收益。
分红保险划算吗？会比传统保险产品更划算吗？分红保险产品有什么特点呢？专家称：购买分红保险产品肯定比传统保险产品划算。这是因为：
1、分红保险产品除具有传统保险产品的基本保障功能外，还具有客户可以与公司一起共同分享保险公司每年的实际经营成果（红利）的权利。相对于传统保险产品而言，红利是保险公司的让利行为，是客户额外得到的一笔收益。
2、保险公司必须得设置专门的投资机构、配备专业投资理财人员、开立资金专户，对分红保险资金进行专业化运作（投资），并尽力使得资金运用收益率最大化。
3、保险公司每年会定期（一般在保单红利的实际派发日之前的15日内）向保单持有人寄送一份分红保险业绩报告暨分红通知书。
分红保险划算吗？如何投保更合适？消费者在购买分红险的时候，首先要考虑自身需求，要根据家庭和自身的实际情况选择合适的保险产品，以获取最大利益，保障投资安全。其次，要考察保险公司的实力，因为与传统寿险的定值给付不同，分红保险的利益是变动的，其中利差益反映了保险公司的实力与投资回报能力。第三，要综合考虑保障、综合收益及附加险。保险产品与其他理财工具的本质区别是具有保障功能，因此购买分红保险必须看重其保障功能。目前市面上的分红保险种类繁多，消费者应选择一些保障期较长、保障功能较强的分红产品，而不应对短期的收益看得过重。
买保险划算吗，这个问题比较广泛。我们不能统一给你一个答复，说划算，或者不划算。买保险要根据自身条件出发，选择合适自己的保险产品，究竟要不要买保险，我们可以从以下几点分析开来，看看我们是否真的有必要买保险。至于合算不合算，每个人心里都有杆秤，会有个平衡，有个说法。
买长期保险是否划算长期保险有寿险、重疾险、医疗保险、投资分红类的保险。这类长期保险，比较适合有一定经济基础，有家庭的年轻人来购买。对他们而言购买寿险，肯定是划算的。因为年轻，寿险的费率相对比较低，只要每年缴纳的保费在自己的经济状况可以承受的基础上，就可以选择购买。而且，对于一个家庭来说，可以为家庭的经济支柱来购买这类的保险，这属于一种储蓄投资，如果在保险约定的时间内，无惊无险，就能够退回所缴保费和利息。退一万步说，如果发生了什么意外，这类保险也会有一笔可观的赔付，这对于一个残缺的家庭来说，确实能够起到雪中送炭的效果。
长期的医疗保险，可能是不是属于储蓄型的，但谁没有遇到一些头疼脑热、生病发烧的小毛病，或是遇到需要就医的时候，医疗保险不仅能够报销你花费的大部分医疗费用，而且还能够有一部分的医疗津贴，来缓解家庭因为医疗支出而带来的经济压力。从这个角度分析，我们可不可以说，这类的长期的保险产品，对于有一定经济基础的人而言，确实是一种投资理财的渠道，而且，可以说是合算的。
买消费型的保险是否划算消费型的保险有很多，目前市面上消费型的保险种类繁多，保障范围也是五花八门，针对的人群也非常多样。那么买这类保险，是否合算呢？消费型的保险之所以被成为消费，是因为他保障高，保费却比较低，保障的是一些人身意外方面的项目。比较适合经济基础比较薄弱的人，或者想加高人身意外方面保障的人来购买。我们以交通工具为例，我们买一张机票的价格，从几百元到几千元，机票代购网上一般有保险的搭售，这类保险20元保一次，下了飞机就保障结束。如果发生了意外，就会有40万元的赔付。这就是小投入和大保障。当然我们不推荐机票代购的保险，这类保险的费率其实很低，但是网站代购的价格却很高。同样的价格等级，在优保网上，可以买到90万元的，保障飞机和市内交通工具的一年的保障！从这点来看，对于经常出行的人来说，买这类保险，是不是也可以说是合算的！
我们再来看一些综合意外保险产品，对于买不起长期的寿险、医疗保险的人来说，可以用这类保险来替代。一年购买一次，能够提供的保障有，日常工作和生活的风险保障、意外/疾病的医疗报销，住院津贴、救护车费用报销、救援服务、一些大病保障。这可不可以说，是一种合算？
这类的保险有很多，比如，有适合女性购买的、老年人购买的、商务人士购买的、家庭主妇购买的、驾驶员购买的、旅游人群购买的。这些保险产品的特点就是价格低，保障高，而且保障具有人群特色，可以根据不同的人群，不同的需求来购买。我们是不是也可以说它们非常合算？
在低利率时代，众多投资者购买保险产品的目的是为了获得高于银行利息的回报。央行不断加息后，居民存款收益明显增加，保险的吸引力是否减少了？曾经的寿险利率上限是否该取消？
“此次加息更多地给寿险公司带来的是积极影响。”南京某寿险公司相关负责人透露说，目前我国寿险保费收入六成以上来自分红等投资型产品。因为保险公司的钱更多的会存在银行，随着银行存款利率的提高，保险公司的收益也会有相应提高。该负责人表示，对于那些购买了分红型保险或带有分红性质保险的投资者来说，会有利一些，会得到更多的分红。
对于那些在加息之后左右为难不知如何选择的投资者，业内人士提醒说，保险的基本功能是提供保障，不能单纯地比较收益，收益只是保险的附加功能。毕竟，规避风险，在未来享受更多的保障，才是保险的真谛所在。
综上所述，买保险不能考虑究竟合不合算，而是要把保险和自身的需求结合起来，与自己的经济基础结合起来，与自己的未来计划结合起来，只有选择最合适自己的保险，把最合适自己生活、工作和法阵的保险，才是最合算的。
相关推荐 更多 +