45岁属于人生的中年期,它意味着您已经步入中年,而这一阶段,上有老下有小,面临的责任与风险都大大增强。45岁的您要想给自己更多保障,还需投保合适的商业保险。那么45岁买保险该怎么做才好?下文为您介绍具体的规划方案。
45岁买保险,意外伤害类保险是首选。现实生活中,磕磕碰碰再所难免,猫抓狗咬已然是司空见惯,至于交通事故,谁也不希望看到,但媒体上也竞相报道,所以意外伤害类的险不得不备。
其次,是医疗类保险,特别是住院费用或补助类。其实住院也不一定是因为惊天动地的大病,也许感冒发烧就能让人住个十天半月的,现在社保报销的比例相信很多人都糊里糊涂,我也不细讲了,比如说住一次院花一万块,自己负担的差不多得有三四千,为什么,自费药贵,因此您还可以补充相应的商业保险。
再次,是重疾类保险。重疾险保的都是治疗困难花费高的疾病,但买保险不比买其他商品,保险公司制定保费全是基于同一个生命表,保的多的价格肯定要稍高一些,不能只图便宜,省了真有事需要理赔的时候突然发现自己这病不在保障范围内,那就真是雪上加霜了。
最后,考虑养老类保险。有人说,我根本不会发生意外,我身体好得很,可以,这两样您可以赌一把,但人都会变老,养老谁敢赌?而且从社保拿的养老金只能维持一般生活。夕阳无限好,有闲也得有钱,所以趁自己年轻有能力时,通过保险公司为自己存一笔钱,是理智的选择。
意外险应该是45岁以上人士首选的,人到中年时,事业和收入都达到了人生的高峰期,同时,身体和生理机能也开始逐渐走向衰退,但是,这个时候上有老下有小,正是家庭需要的时候,一旦发生了什么意外,会使整个家庭失去顶梁柱,后果极其严重。在选择意外险时,最好选择带有住院津贴的产品。
同时,这个年龄阶段的人,是各种疾病的高发期,患大病小病的概率较大,还应考虑投保重大疾病及医疗保险等健康险。成人重大疾病的治疗费用少则五六万元,多则几十万元甚至更高,因此需要根据自己的经济状况购买至少10万元以上的重疾保额。而且越早买越好。除了重疾险外应该再购买些住院报销及住院津贴等保险,弥补因为生病带来的收入损失。
这一年龄段的人家庭、工作、收入均比较稳定,子女也逐渐长大成人。人寿保险应是第一选择。因为中年人往往是一家的经济支柱,投保人寿保险对于家庭是至关重要的,可以在不测之时为家庭留下一笔维持日后生活的费用。经济条件好的选择终身寿险,条件不好的则可以选择定期寿险。
社会养老保险只能解决基本生活问题,我们仍需要根据自己的实际情况,制定一个自己可以接受的生活标准,通过购买一定数量的养老保险,至少还能保证年老后每年有一笔固定收入。还可以可以买一些投资理财型的保险,进一步做足养老保险,提高资产收益,积累更多的财产。
提示:45岁以上适合买什么保险?首先要完善自己的意外保障,其次为自己选择一份健康险,然后考虑寿险,最后可以通过养老保险和理财险来积累养老金。如果想了解更多的保险相关知识,欢迎登陆网,由专业客服为您量身定制保障计划。
传统型养老险
预订利率是确定的,一般在2.0%至2.4%,从什么时间开始领养老金,领多少钱,都是投保时就可以明确选择和预知的。
优势:在出现零利率或者负利率的情况下,也不会影响养老金的回报利率。
劣势:因为购买的产品是固定利率的,如果通胀率比较高,从长期来看,就存在贬值的风险。
适合人群:比较保守,年龄偏大的投保人。
分红型养老险
通常有保底的预定利率,但这个利率比传统养老险稍低,一般只有1.5%至2.0%。分红险除固定生存利益之外,每年还有不确定的红利获得。
优势:收益与保险公司经营业绩挂钩,理论上可以回避或者部分回避通货膨胀对养老金的威胁,使养老金相对保值甚至增值。
劣势:分红具有不确定性,也有可能因该公司的经营业绩不好而使自己受到损失。
适合人群:理财比较保守,不愿意承担风险,容易冲动消费,比较感性的投资人。
万能型寿险
这一类型的产品在扣除部分初始费用和保障成本后,保费进入个人投资账户,有保证最低收益,目前一般在1.75%至2.5%,有的与银行一年期定期税后利率挂钩。除了必须满足约定的最低收益外,还有不确定的“额外收益”。
优势:万能险的特点是下有保底利率,上不封顶,每月公布结算利率,按月结算,复利增长,可有效抵御银行利率波动和通货膨胀的影响。
劣势:存取灵活是优势也是劣势,对储蓄习惯不太好、自制能力不够强的投资人来说,可能最后存不够所需的养老金。
适合人群:比较理性,坚持长期投资,自制能力强的投资人。
投资连结保险
设有不同风险类型的账户,与不同投资品种的收益挂钩。不设保底收益,保险公司只是收取账户管理费,盈亏由客户全部自负。
优势:以投资为主,兼顾保障,由专家理财选择投资品种,不同账户之间可自行灵活转换,以适应资本市场不同的形势。只要坚持长线投资,有可能收益很高。
劣势:是保险产品中投资风险最高的一类,如果受不了短期波动而盲目调整,有可能损失较大。
适合人群:比较年轻,能承受一定的风险,坚持长期投资理念的投资人。
提示:45岁交养老保险合算吗?小编只能说这个年龄买养老保险是最合适的,年轻的时候补考虑养老,到了中年了,首要考虑的就是老年生活。上面小编介绍了四种养老保险,适合不同需求的人士。
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