财产保险：农业保险（二）

(一)农作物保险

农作物是指人工栽培的植物,包括粮食作物、经济作物、绿肥和饲料作物等。按上述农作物的不同生长阶段,农作物保险又可具体分为生长期农作物保险和收获期农作物保险。

1.生长期农作物保险。生长期农作物保险是以齐苗至收获前处在生长过程中的农作物为保险标的的保险。目前,我国开办的生长期农作物保险有:小麦种植保险、水稻种植保险、玉米种植保险、棉花种植保险、烟叶种植保险、甘蔗种植保险等。

2.收获期农作物保险。收获期农作物保险是承保农作物收获在进行晾晒、轧打、脱粒和烘烤加工过程中,因遭受水灾、洪水、暴风雨等灾害而造成农作物产品损失的一种保险。

例如,麦场夏粮火灾保险、烤烟水灾保险等。

(二)林木保险

林木保险的保险标的主要是指人工栽培的人工林和人工栽培的果木林两大类,原始林或自然林不属于保险标的范围。

1.林木保险。林木在生长期遇到的灾害有火灾、虫灾、风灾、雪灾、洪水等,其中火灾是森林的主要灾害。目前我国只承保单一火灾责任,今后将会逐步扩大保险责任范围。森林保险可以根据未来的生长期确定保险期限,也可以按一年定期承保,到期续保。森林保险的保险金额确定方式有两种:

一是按造林成本确定;二是分成若干档次确定。

2.果树保险。果树保险一般分为果树产量保险和果树死亡保险两种。果树产量保险只保果树的盛果期,初果期和衰老期一般不予承保。果树保险是根据承保地区主要树种的自然灾害选择单项灾害或伴发性的灾害作为保险责任,对于果树的病虫害一般不予承保。果树产量保险的保险期限是从坐果时起到果实达到可采成熟时止;果树死亡保险则以一年期为多。

四、养殖业保险

养殖业是利用动物的生理机能,通过人工养殖以取得畜禽产品和水产品的生产行业。由于养殖业的对象是有生命的动物,它们在生产过程中具有移位和游动的特点,因此,在利用自然力方面,比种植业有较大的灵活性。但是,养殖业也受到自然灾害和意外事故的影响,尤其受到疾病死亡的严重威胁。养殖业保险,是以有生命的动物为保险标的,在投保人支付一定的保险费后,对被保险人在饲养期间遭受保险责任范围内的自然灾害,意外事故和引起的损失给予补偿,这是一种对养殖业风险进行科学管理的最好形式。一般把养殖业保险分为畜禽养殖保险和水产养殖保险两大类。

(一)畜禽保险

畜禽保险是以人工养殖的牲畜和家禽为保险对象的养殖保险。在畜禽保险中,根据保险标的的特点,又可分为牲畜保险和家禽保险。

1.牲畜保险。牲畜在饲养过程中,面临的灾害风险较大,包括疾病、自然灾害或意外事故造成的死亡或伤残。牲畜保险一般根据不同牲畜的饲养风险,选择几种主要的传染病,再加上部分自然灾害和意外事故作为保险责任。但要尽量避免承保与人为因素密切的风险。

2.家禽保险。家禽保险是指经人们长期驯化培育,可以提供肉、蛋、羽绒等产品或其他用途的禽类提供的一种保险。

由于家禽在饲养过程中一般采取高密度的规模养殖方式,因此,承保责任以疾病,自然灾害和意外事故等综合责任为主。

(二)水产养殖保险Bx010.cOM

水产养殖保险是指对利用水域进行人工养殖的水产物因遭受自然灾害和意外事故而造成经济损失时,提供经济补偿的一种保险。从水产养殖的水域环境条件来分,主要有淡水养殖保险和海水养殖保险两大类。

1.淡水养殖保险。淡水养殖保险的保险标的主要有鱼、河蚌、珍珠等。淡水养殖保险主要承保因自然灾害或非人为因素造成意外事故所致保险标的的死亡,对因疾病引起的死亡一般不予承保。

2.海水养殖保险。海水养殖保险是指为利用海水资源进行人工养殖提供的一种保险。目前开办的海水养殖保险有对虾养殖保险、扇贝养殖保险等。海水养殖主要集中在沿海地区的浅海和滩涂,因此面临的风险主要是台风、海啸、异常海潮、海水淡化或海水污染等造成保险标的的流失或死亡。

海水养殖保险的保险责任主要是自然灾害造成的流失、缺氧浮头死亡等,对疾病死亡风险一般采取特约承保。买保险就是买服务。