有了医保，还有必要购买重大疾病保险吗？这是不少投保人在返还型重疾险退出市场后，对消费型健康险的疑问。对于医保和商业健康险的关系，一保险业务主管告诉记者，社会医疗统筹基金对医保人员的保障是“保而不包”，住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对较高。社会医保就像一辆车的刹车，而商业健康保险则是保险带和气囊，一份完备的保障计划需要社保和商业保险共同组成。
保障范围不宜太宽
保险专家称，自去年保监会对重大疾病不保险的保障范围进行重新规定后，目前市场上的健康险保障的疾病种类在7－40种之间，对个人而言，并非购买保险的保障责任范围越大越好。据生命人寿精算部负责人介绍，健康险保障的疾病越多，保费也越高。一般而言，选择健康险最重要的是考察条款中是否包含常见的心血管、器官性和老年性疾病，有了这三类，基本能满足一般投保人的需求。
购买健康险的窍门还在于了解目前患重大疾病之后所花费的医疗费用。人士建议，购买商业健康险10万－20万元保额比较合适，低于10万元的保障功能太弱，超过30万元对普通投保人来讲也没有必要。
保费期缴优于趸缴
保险专家建议，购买商业健康险是期缴更好，因为缴费期长，虽然所付总额多，但每次缴费少，不会给家庭带来太大负担，加上利息等因素，实际成本不一定高于趸缴的费用。另外，很多保险公司都规定，若重大疾病的给付发生在缴费期内，从给付之日起，免缴以后各期保费，保险合同继续有效。即如果被保险人第二年不幸患重病，本应10年期缴的保费，实际只支付了1/5。
延伸阅读
提到重大疾病，一般消费者首先会考虑到高额的治疗费用，而重疾病或身故给家庭带来的其他影响却常常被忽视，比如，长病假或辞职养病导致的收入损失、康复所需要的营养和护理费用，以及保障家庭正常生活运转的固定开销，甚至房贷、车贷等固定的支出都会成为巨大的负担。因此，对于大多肩负家庭重任的白领们来说，为自己配置一款重疾病保险计划是一个不错的选择
1、首先要明确是返还型的还是消费型的，也就是说，如果没有理赔，是否返还保险费或保额。
2、保障期限，是保障型险种还是消费型险种，是终身保障类还是只保障到多少岁。看是定期的还是终身的，有的重疾险只保到某一时间，如20年或60岁等，有的则是保到终身。
3、保障范围，很多客户比较关心的是所保障大病的种类，是10“种”大病还是25“类”大病；是单纯的大病种，还是包括了意外类险种。这一点现在投保的客户可以较为放心，因为国家对常见的25种重疾都有了统一的范围和理赔标准。有的保险公司以险种为卖点，设定了更多的病种，但也主要是发病率较低的疾病或拆分得更细的病种，临床上并没有多大意义。另外是否有身故保障责任等。
4、给付条件，看理赔时是按保额全额给付还是按比例给付，有的保险公司把重疾分成几类，按保额的不同比例给付，当然全额给付为好。
5、看满期金的给付时间，有的公司规定只有身故才给付满期金，有的公司则规定无论是否身故，被保险人达到一定年龄，如70岁，就会返回满期金。满期金当然是越早返还越好了，相当于提前得到理赔金。
6、看满期金的给付金额，有的公司规定满期按保额给付，有的规定无息返还保险费，如果投保时年龄较轻，当然是按保额返还对客户更有利，如果投保时年龄较大，返还保险费对客户更有利。赔付比例是否100％赔付，一定要注意这点，各家保险公司差异性很大。
7、保险费是否变化，消费型的重疾险保险费肯定是变化的；返还型的重疾险的保险费为均衡保费，一般是不会变化的，但有两点客户一定要注意：一是保险公司为应对突发事件，在保险合同中都约定了保险公司有调整保险费的权力，这一点对客户来讲有失公平，但如果真是要调整保险费时一方面要得到国家主管部门批准，另一方面从国内外实践来看，还没有发生过类似的事件，所以消费者也不用太担心。但另一点消费者要特别注意，如果重疾险是附加在万能型保险后面的，虽然所缴保险费不会变化，但如果被保险人很长寿，保险公司每年都会扣除风险管理费，那么，消费者账户中的资金会越来越少，最终可能会影响消费者的利益。
8、看疾病等待期，客户自保险合同生效后的一段时间内发生重疾，保险公司是不予理赔的（防止客户带病投保），等待期一般为90天到1年，目前最短是90天，当然时间越短越好。
以目前市场上较受欢迎的工银安盛人寿“御立方”重疾保障计划为例，它不仅可保障多达40种重大疾病，而且最高可达三次的重大疾病赔付更是业内少有。该计划将40种重大疾病分为四组，在被保险人首次罹患重疾后，对被保险人的保障不会结束，仍可继续享有所患重疾组别之外的其他三个组别的重疾保障，而不必担心像传统的重大疾病保障一样因病不能再投保、或被拒保、额外加费等情形，相当于一次购买，三重保障。此外，该产品还有保费豁免功能。当疾病为家庭经济带来财务冲击时，可以不用担心剩余保费的支付问题，起到双重保障的作用。
重大疾病是指医治花费巨大且在较长一段时间内严重影响患者及其家庭的正常工作和生活的疾病，一般包括：恶性肿瘤、严重心脑血管疾病、需要进行重大器官移植的手术、有可能造成终身残疾的伤病、晚期慢性病、深度昏迷、永久性瘫痪、严重脑损伤、严重帕金森病和严重精神病等。重大疾病保险，即通常所说的大病保险，由于平时接触到大病救助、大病统筹这样的媒体信息比较多，所以很多消费者习惯上称重疾险为大病保险。购买重大疾病保险要“量体裁衣”，遵循适度原则。
投重大疾病保险要“量体裁衣”大家都知道社保重在基础保障且保障水平低，在条件允许的情况下，专家建议家庭需要购买一份大病保险作为保障。但购买大病保险需要遵循以下4个原则，切不可盲目购买。
家庭实际支付能力购买保险应考虑家庭的实际能力，不能单纯为以后的安全而过多地牺牲现在的生活品质。因此，建议考虑购买具有返还功能的险种，这样可以使保险实现双重功能，既为未来的大病风险提供保障，又为家庭存入一笔应急资金。如长城保险在银行渠道销售的《金喜人生》综合保障计划，在计划期满后，客户会得到一笔“满期生存金”，返还大部分所交保费。
大病发病概率目前一些险种在保障范围内追求全面，但不同的客户实际上有不同的需求，全面的并不等于合适的。按照中国保监会的规定，市场上重大疾病产品的保障范围通常在28-30种左右，但有些疾病在保障期间的发病概率非常小，并不适合所有的客户，而保障范围集中在一种或几种的特定疾病保险则为客户节省保费开支提供了可能。如《金喜人生》只针对恶性肿瘤、中风、心肌梗塞和心肌梗死三类发病率较高的特定疾病提供保障，为客户节省不必要的支出。
大病费用需求对于保障的额度，不能盲目认为越多越好，一是要参考家庭的实际支付能力，二是要衡量保障病种的实际医疗费用。一般人购买保额10万-20万的大病保险就基本够用了。
保险本身功能购买大病保险时还应充分考虑商业保险对社会保险的补充作用。例如，日常头疼感冒的费用虽然不多，但累计起来也不是个小数目，而社会保险对这部分的保障并不是很充足，一般都有免赔额的限制（根据地区不同有差异）。因此建议读者选择有日常医疗津贴补偿功能的保险品种。如《金喜人生》就考虑到了这种需求，通过其计划中的年金功能，从第二年末开始为客户提供所交保费一定比例的生存保险金，以解决客户日常小额医疗需求，如果客户不进行领取，此笔资金将会自动进入累计账户，分享保险公司投资带来的收益。
重大疾病——相关资讯重大疾病险为幸福人生护航浦发银行正在热销的阳光安康组合计划是一款优质的重大疾病保险产品。商业重大疾病保险区别于医疗保险的优势：1.提前给付；2.根据客户个人财富状况量身打造；3.罹患合同约定的重大疾病病种后即可申请赔付，无论实际治疗花费多少。重大疾病险有定期重疾险和终身重疾险两种，定期重疾险有一定的保障期限，一般到六七十岁时保障就会终止，但投保人如果在保险有效期内未发生任何重大疾病，保险公司会以一定保费的形式或既定金额返还保险金，适合年轻人投保；终身重疾险保障期限为终身，保险有效期直到身故为止，不受年龄限制，满期可获一笔给付金，适合中老年人投保。
购买保险需要注意哪些事项呢，专家为您一一解析。
1、看保险条款：人们在买保险之前想要准确地了解保险的内容，就要看保险条款。保险条款是保险公司同消费者签署的保险合同的核心内容，它规定着一份保险所包含的权利与义务。
2、看保险条款的保险责任：除交费等项目外，保险条款的关键内容是保险责任。一般来说，除保险责任外，保险条款的其他各项内容基本相同，各種保险的区贩N饕诒Ｏ赵鹑巍５比唬惺币残枰闯庠鹑危丛诤畏N情况下保险公司可以不承担赔偿和給付的责任；有时则还需要看一看某些保险产品自己所特有的规定和注释。
3、看保险产品简介：许多人往往看不懂保险条款，所以要看文字材料的最通俗办法是看保险产品的简介。由于保险产品简介有时可能含有包装美化产品的不准确表述，所以看懂保险简介以后，最好还是将其与保险条款对照理解。
4、了解交钱和领钱：人们所要了解的保险核心内容是交钱和领钱。这包括三个方面：一是交多少钱，日后领取多少钱；二是交钱的时间与方式，日后领钱的时间与方式，比如多长时间，一次性还是分期等等；三是领取的条件，比如在什么情况下可以领钱，在什么情况下不可以领钱等等。
5、将了解的内容落實到文字：并不是所有人都能够自己看明白文字材料，所以想了解保险，最直接的办法是听懂推销员介绍保险。此时的关键点只有一个：将了解到的情况逐项落實到文字记录下来，并逐项在保险条款中找到相对应的部分加以确认。
6、如實填写投保单并亲自签名：投保单上有许多内容要填写，甚至包括一些隐私的内容。无论什么内容，填写时都一定要如實填写，并最后亲自签名。否则，日后保险公司就可能会以此为依据拒绝赔偿或給付保险金。
7、列表比较：如果对于在了解保险的大量信息感到不知所从，不妨将每一个可能的方案的功能和优缺点编列成表，然后比较。列表很简单，可先就能想到的每一方案的功能列出若干条，将优点列出若干条，再将缺点列出若干条。
8、找最信赖的人买保险：由于保险产品的复杂性，很多人不可能在很短的时间就分清各種选择方案的好坏，所以，最便捷的方法是找最信赖的人买保险。
当今社会，由于人们不良的生活习惯、工作压力的增大和环境污染等原因，各种重大疾病的发病率正呈逐年上升和年轻化趋势。所以，投一份重疾险是十分必要的。那么，投重大疾病保险保额如何选择？重大疾病保险保额选择的注意事项有哪些？
购买重疾险要适量，重疾险所承保疾病种类的数量不能忽略，但更重要的是要注意这款重疾险产品能够提供保障的疾病种类相对应的保额是否足以支付医疗费，购买10万元到20万元的保额比较合适。重大疾病保险保额选择有以下具体事项。
一、重大疾病保险保额一二十万元保额较合适
目前，许多保险公司在重疾险产品的宣传中强调疾病保障的种类，把关注点放在比较各家有关产品所保障的重大疾病的数量上。事实上，我们不能忽略重疾险能够提供保障的疾病种类和相对应的保额是否足以支付医疗费这个问题。重大疾病的平均治疗费用一般都在10万元左右，因此，投保人在购买重疾险时，保险金额至少要在10万元以上，低于10万元的保障功能太弱，而超过30万元对普通大众来说也没有必要。
需要注意的是，每隔一定时间，大约3到5年周期，投保人应该检查一下自家的保单，根据家庭人员和经济状况的变化做一些适当的调整，看看是否有必要追加保额，或者再购买点附加险。
二、重大疾病保险保额注意疾病保额的分配
重疾险中的各大疾病的保险金额设置各不相同，也就是说赔付比例各不相同，有的疾病，患者可以得到全额赔付，有的就只能得到一半赔付。比如，有的将原位癌赔付设得高，有的将系统性红斑狼疮性肾炎设得高，保障的重点不一样。
原位癌因为治愈率高，赔付的几率也比较高，对被保险人的健康风险和财务压力不大。但是系统性红斑狼疮性肾炎虽说赔付的几率要小一些，但一旦患上就很难治愈，需要很多的医疗费用。所以投保时要根据自己的需求而定。你可以选原位癌赔付设得高的产品，如果担心会得系统性红斑狼疮性肾炎这样的重大疾病，那就选系统性红斑狼疮性肾炎赔付设得高的产品。这个是保险公司产品本身就计算设置好的，投保人在购买前一定要注意，细细分辨，好好选择。
三、重大疾病保险保额老年投保不划算
各家保险公司的重疾险产品对于投保人的年龄都会有明确的规定。由于老年人的发病几率比较高，等过了60周岁或65周岁(个别的产品会把投保年龄放宽到70周岁)，保险公司一般就不接受投保了。所以，重疾险的购买不要等到50岁以后再买。而且，随着年龄的增长，投保所需要的保费也跟着涨，有时候换算下来保费总支出会和保障总额相当，甚至超过保额，非常不划算。而且50岁以上的投保人需要做相对严格和完备的体检。
核心提示:随着保险市场保险产品的逐渐增多，很多保险产品大众不知道该如何消费。购买保险时，保险代理人大多会表示，购买主险后不要忽视附加险，附加险价格相对较低，保障更加全面，性价比最高。那么如何购买附加险呢?
什么是附加险？
附加险是相对于主险（基本险）而言的，顾名思义是指附加在主险合同下的附加合同。它不可以单独投保，要购买附加险必须先购买主险。一般来说，附加险所交的保险费比较少，但它的存在是以主险存在为前提的，不能脱离主险，形成一个比较全面的险种。
保险专家告诉记者，虽然附加险种类多、价格低，但投保人也要根据自身的需求购买。
首先要关注附加险的时效性。要关注这个附加险是不是和主险的年期一致；关注主险和附加险的保费缴纳，以及附加险和主险是否随时保持一致有效。
其次要关注保费豁免附加险。需要提醒的是，保费豁免利益条款并非任何时候都有效，它在下列三种情况下会终止。第一种是缴费期满；第二种是被保险人或投保人满一定岁数；第三种是被保险人或投保人又能重新工作，有了缴纳保费的收入来源。
再次要关注附加险和主险有购买比例限制，投保前一定要仔细询问。
最后，投保者在选择附加险时，首先要清楚自己所投主险的保障范围，然后根据主险的缺漏，来选择有补充作用、自己也需要的附加险。切勿贪图便宜，更别本末倒置，为了获取附加保障而购买相关的主险。
有没有必要在投保主险后，再买附加险？要买的话又该买哪个险种？
四个附加险种较实用
“目前在杭城，主动购买附加险的车主人数并不多。”浙江省保险行业协会产险部主任朱潇磊说，“但事实上，车主根据自己的经济实力以及车辆实际状况和行驶环境，购买附加险还是有一定必要的，可以在某些特定或突发的情况下挽回部分损失。”
虽然省保险行业协会手头目前并没有确切的数据表明有多少人因投保而受益，又有多少人因没投保而遭受巨大损失，但朱潇磊看到过不少这样的例子。比如夏季停在路边的老龄车辆发生自燃，又比如行驶在高速路上前挡风玻璃遭遇飞石“突袭”，此时车辆如果投了相应的附加险，就可以获得一定赔偿。夏先生就在刚刚过去的梅雨季中“赚”进了8万——车子由于浸水造成发动机损坏，因为投保了涉水险，而获得8万元的赔偿。
就现有的险种，朱潇磊认为，对车主来说比较实用的附加险主要有盗抢险、玻璃单独破碎险、自燃险和涉水险。“过去作为附加险存在的不计免赔险，实际投保人数是最多的，也最有用，不过现在它基本已经算在主险内（因此也没计入本次问卷调查的范围）；而很受新车车主欢迎的划痕险，许多保险公司已经停售，原因是此险种风险大、赔付率高。”
购买附加险要因车而异
一份最理想的附加险投保单，应根据驾驶技术、车辆新旧程度，以及行车环境而定，当然还有车主的自身经济实力。
朱潇磊给了三点可供参考的小建议。
1. 新车：可选盗抢险、玻璃单独破碎险。
新车的被盗几率高，尤其是当所购车辆为易盗车型，没有可靠固定的车库，或需经常外出时，建议购买一份盗抢险。
当新车为进口车，经常停在开放式停车场或路边，又或者常常跑高速，前挡风玻璃和车窗易遭人为或飞石等破坏，此时，不妨投保玻璃单独破碎险，因为进口玻璃往往价格不菲。
2. 5年以上的“高龄车”，建议购买一份自燃险。
原因很简单，与新车相比，由于内部线路老化等问题，“高龄车”引发自燃的可能性更大。
3. 由于前阵子全国各地多处暴雨而引起许多车主关注的涉水险，朱潇磊认为没有必要一窝蜂投保。
“买涉水险，是为了保护发动机。由于被保险人开车在积水路面涉水行驶、车辆在水中启动等造成的发动机损坏，被保险人可按照合同约定获得赔偿。假如车主经常在低洼积水地带开车，可以投保涉水险。”
保险专家提醒广大投资者，投资型保险并非稳赚不赔，因为按照功能划分，投资型保险重在投资，风险保障则是其附加部分。因此面对保险公司高回报理财的诱惑，购买投资型保险时须保持理智，尤其须消除三大认识上的误区。
误区一：投资型保险主要就是进行投资。很多人把投资型保险当成与国债、储蓄等同的投资品种，认为买这种保险就是投资，其实不然。如果把这种保险当作投资，遇到急事用钱时，就要面临提前退保。多数情况下，提前退保，保险公司都要收取大量手续费，如此会白白损失钱财，非常不合算。
误区二：投资型保险收益和保障可兼得。很多人购买投资型保险的理由是投资型保险不仅会带来可观收益，还能得到保障，其实这种认识有失偏颇。专家表示，这种保险在某个时期可为保险购买人带来高于储蓄存款和国债的收益，但投资型保险的收益和保障是有侧重面的，主要表现在分红和收益上，而在风险保障上，投资型险种起到的作用非常有限，一般情况下，这类保险所提供的都是意外险保障，且保险金额非常低。
误区三：投资型保险收益能得到保证。专家表示这种想法不完全正确，保险公司推荐投资型险种时，给出的收益一般很有吸引力，往往把没有实现的保险分红率夸大。有投资收益心理的人会听信，从而形成很高的心理预期。
其实，保险公司的保险收益一般都来自对收取保费的运用，没有谁敢保证其资金的投资一定会有收益且很高。理论上说，投资型保险所承保的风险都是在自己预期范围内，都是通过对出险率的预期而设定保险费率。再说投资的风险不属于纯粹风险，并不在保险公司承保范畴内，因此，即使保险公司再作出怎样的保险收益承诺都是不准确的。
客的出国旅游撑起一把“保护伞”。境外旅行保险是针对国民境外旅游、探亲访友、公干在境外面临的意外、医疗等风险联合推出的24小时全天候、综合性的紧急救援服务及意外、医疗、救援服务费用保险保障。根据申根国家的规定，从2004年6月1日起，所
有的短期签证申请者都必须在递交签证申请材料时购买境外保险，证明可担保国外住院费用及遣返费用，保险金额不得低于30万元人民币（即3万欧元），保险期限不得少于一个月，并且覆盖所有的申根国家(商务签证要求保险期限为30天)。在同时递交
了护照和保险单后，才能发放签证。出国旅游的可能遇到的风险分为人身安全和财产安全。孰重孰轻，一目了然，可有些游客存在错误的认识，对身外之物的行李财产十分看重，其实旅游中最大的风险不是行李，而是人身伤害。
人身伤害风险及相关的费用概括有以下几种：
1.一般的意外伤害，比如步行或登山的磕磕碰碰导致的皮肉伤害，涉及普通门诊医药费用；
2.在国外首次发生的疾病，涉及普通门诊医药费用；
3.严重的意外伤害，如交通意外导致的骨折、严重碰撞导致的昏迷、严重烧伤、大量出血、意外导致直接残疾等伤害，需立即入院治疗或回国医治，涉及运送到有医疗条件的医疗机构或送回国内医疗的护送费用，以及高昂的医疗费用；
4.由于意外或突发疾病导致的死亡，涉及的费用有遗体防腐处理、遗体或骨灰送返至其永久居留地和丧葬费。
出国旅游险注意事项：
1.保险凭证随身带。在购买境外旅行保险时，会同时获得公司免费提供的AIAS卡(友邦)，在出行时千万别忘了带上它，在紧急时，可让接线员接通24小时对方付费电话提供电话咨询服务。游客们购买旅行保险并不一定随身携带相关保险证明。欧洲著名
的在线旅行票务网站创始人玛莎蕾恩福克斯女士在摩洛哥旅行时遭遇了一场车祸，就引发人们对旅游保险的认真思考。福克斯女士背部、颈部和骨盆等多处受伤，需要施行急救手术。然而接收医院却表示，必须要有能支付医疗费的确凿证明，而福克斯女士
当时身上却没有携带任何旅游保险的凭证。
2.某些术语的具体定义：
境外：是指除中国大陆以外的国家和地区，该地区包括台湾、香港、澳门地区。
意外：是指遭遇外来的、突发的、非疾病的事故。
疾病：是指被保险人在合同有效期间，身处境外时首次罹患的疾病或出现的症状，不包括保险合同生效前及在中国境内罹患的任何疾病或出现的任何症状。
旅行社责任险与旅游意外险的区别：
1、直接受益人不同
旅行社责任险的受益人是旅行社，而旅游意外险的受益人是游客。一旦旅游者在旅游活动中受到人身或财产的损害，如果损害结果是由于旅行社的过错造成的，那么旅游者可以得到赔偿；但如果旅游者的损害结果不是由于旅行社的过错，比如在自由活
动中受到的损害，或由于不可抗力受到的损害，那么，旅游者是没有赔偿可言的，因为，游客的损害结果并非是由旅行社的过错造成的。
2、自主性不同
旅行社责任险是签过旅游局颁发给旅行社的旅游合同以后就自动生效的保险，旅行社对游客的责任险旅游意外伤害险是游客委托旅行社帮忙向保险公司购买的旅游人身保险。旅游意外险是旅行社向旅游者推荐购买，旅行社只能向游客介绍旅游意外险而
不能强制旅游者购买。“旅游意外险”的投保人和受益人均是游客，旅行社只是代游客办理投保手续。一旦发生意外，游客的权益会受到保障。旅行社责任险属于责任保险范畴，而游客自身购买的旅行意外险属于个人意外伤害保险。
出国旅游意外险投保技巧在完整的保险计划中，意外险用于补充寿险来提高意外身故的保额，弥补因意外残疾而造成的未来收入损失；补充医疗险用来增加意外事故引起的诊疗费报销和误工费，这些作用对成年人尤为突出。家庭支柱往往工作繁忙，面
临的意外风险系数相对较高，更有必要获得保障；而且，他们在家庭中的经济地位更重要，因此购买额度可更大些，一般要保证一旦丧失收入能力后，仍能在未来5-7年维持80%的收入水平。老年人也是意外风险高发群体，但多数产品考虑到风险成本问题，
会把投保年龄控制在60周岁以下甚至更低（视不同产品条款的规定）。因此，中意人寿建议老年人要重视未来的意外风险的规避，变通的办法是在年龄未到投保年龄限制以前购买意外险，以续保方式可以突破投保年龄限制，但购买时要注意产品是否有保证
续保的条款。此外，也有些产品专门针对老年人意外险市场，将投保年龄的限制放宽。如中意人寿的乐天年老年意外伤害保险规定的投保年龄是50-70周岁，如续保可延长到80周岁，大大提高了老年人的保障范围。
分红型的保险即分红险指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。分红收益不固定，保单主要还是以保障为主。在中国保监会目前的统计口径中，分红寿险、分红养老险、分红两全险及其他有分红功能的险种都被列入分红险范围。那么，分红型的保险，其分红来源是什么？购买分红型的保险需要注意哪些事项？
分红型的保险红利来源是什么红利的来源主要是保险公司的死差益、费差益和利差益，以及其他一些利润来源。利差益，是指保险公司实际的投资收益率高于预计的投资收益率时所产生的盈余；死差益，是指保险公司该险种被保险人的实际死亡人数小于预定死亡人数时所产生的盈余；费差益，是指保险公司实际的经营费用低于预计的经营费用时所产生的盈余。其中，利差益是红利的主要来源。这三差均与保险公司的自身经营、风险控制和市场运作有关，其中利差益是红利的主要来源，保险公司的投资回报直接影响分红多少。
保险公司分红情况是人们格外关注的问题，也是消费者购买分红型保险的一个依据。根据调查发现，保险公司分红排名与其红利来源有一定的关系。那么，保险公司分红排名与红利有着怎样的渊源呢？
购买分红型的保险注意事项有哪些第一，分红险涵盖的范围较广，主要有养老、教育、身故保障等，投保人须根据自身需求来选择相应的产品。
第二，分红险的收益率并不能提前固定和量化，产品的演示利率仅仅是作为参考。
第三，分红险目前主要现金分红和保额分红两种。要根据现在以及将来现金流需求，选择适合的缴费方式和将来红利领取方式。
选择稳健理财方式 分红型的保险或适宜大众需求分红保险一般兼具保险保障与稳健理财的功能，适宜大众保险理财的需求。简而言之，分红险是在享有保险合同规定的保证利益的同时，通过分享保险合同红利的形式，享受保险公司的经营成果。具体而言，它是保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按照一定的比例，以现金红利或增值红利的方式分配给客户。中国保监会规定，保险公司每年至少应将分红保险可分配盈余的70%分配给客户。
除了红利分配外，很多分红保险产品所具有的保障功能更能体现保单的核心竞争力，也是家庭理财规划的重要前提。一份全面的家庭理财计划，应该包含对家庭顶梁柱及其它家庭成员的人身保障。理财专家建议，把分红险作为一款主险，根据投保人的实际保障需要附加重大疾病、意外、养老等保险产品。或者在保证医疗、意外等基本保障齐全之后，再考虑其具备的理财功能。
购买航空保险的最终目的是为保险人的人身安全提供保障，防患于未然，很有必要。航空保险主要是指航空意外险，特别适合商务人士和外出旅行的人们。航空意外险的投保，让我们的出行更加安全，除去了我们的后顾之忧，根据一段时间内的乘机出行次数购买相适应的航意险是每位出行者必要的保障。既保护了自己，也保护了家人。那么，购买航空保险有什么意义？购买航空保险又有哪些是需要注意的呢？
购买航空保险的重要性航空意外保险是非常重要的，坐飞机是越来越普遍了，不仅仅是为了保证乘客的安全，同样也是为了飞机的安全性。对于航空公司每次为乘客购买保险来说，这是属于单次的保险，大部分是包括有人身安全意外保险，也包括了企业责任保险，这两种都是从安全角度用来完善乘客利益的，同时也对航空公司提出了一定的安全要求！另外对于乘坐飞机出了对人身安全进行投保之外，对于贵重物品也可以进行投保的。航空意外保险对于航空公司来说除了责任之外，也可以说是一份保障。这对于航空公司还有乘客来说都是可以获得双赢的。
偶尔坐飞机者：可选择航空保险网购对于偶尔坐飞机出行的人来说，航空保险的购买非常方便，除可直接在购票代理人、机场柜台购买之外，还可通过保险公司网站购买。航空保险保障期间仅为几小时的航程，一旦飞机抵达目的地，保障也随之结束，因此保费相对便宜。也有价格更为低廉的7-8天的航空保险。
常坐飞机者:适合购买年度航空险对于常坐飞机出行的商务人士来说，适合购买年度险，一次购买可以保障一年。除了可以在购买机票的同时，购买绑定当次航班的价格为20元可保40万元的航空保险外，更适合的投保方式是购买按时间计算的航空意外险。比如保险1年期的航空保险，投保后可保1年，并且不限出行乘坐飞机次数。也就是说，一年只需要花费40-200元就可保40-200万元。
在发生连续损失的场合，按承保金额如数赔付之后，保险人不再承担责任，保险单项下的义务即告终止。但对承保期内的一切损失，不论损失次数及损失金额，均提供保障的保险单，即使已对其中的某项损失作过赔偿，保险单仍有效。
购买航空保险警惕空心保单所谓“空心保单”就是旅客投保项目资料不全，主要表现为投保人身份证号码录入错误或空白、保单上受益人姓名和联系地址空白等。“空心保单”是无效保单。旅客拿着这样的“空心保单”登机，万一发生意外，就无法向保险公司索赔。因为根据规定，保单只有正确记载投保人身份证号码、受益人相关信息等，方能生效。
保险专家提醒乘飞机出行的广大旅客，在拿到航空意外伤害险保单时，仔细查看每个项目是否完整、正确，及时修改错误信息，填补空白信息，尤其要注意身份证号码是否正确填写。
如何购买航空保险——相关资讯乘飞机出游购买保险有诀窍 航班延误也可被保险目前国内不少航空公司和保险公司联手推出了航班延误保险，部分航空公司将其包含在航空意外险（以下简称航意险）中，飞机延误4小时以上可获得赔偿300元。但多数航空意外险产品并不包括航班延误赔偿，需要客户在购买时附加延误赔偿条款，或者是购买航空意外险和延误险合二为一的产品。 因此，旅客在购买时要看清合同或详细咨询办理人员。
另外需要注意的是，如果购买了航空延误险，一旦飞机延误，理赔时需要客户自己主动申请，而且各航空公司的理赔方案各有不同，需要旅客具体咨询。
近年来，选择出国旅游的人越来越多，提醒大家注意，无论是去东南亚，还是去欧洲、澳洲和美洲等同样热门的地区，境外旅行保险都是不可缺少的必备保障。境外旅游险不仅提供意外、紧急住院、紧急门诊、紧急医疗救援等基本保障，不同的保险公司还能提供不同的附加服务例如紧急牙科、航班延误赔偿、法律咨询等，以确保游客在境外出险时能得到及时的救助。在人生地不熟的国外，需要境外旅游险这样一个依靠，免得自己求助无门。那么，出国旅游保险购买有哪些需要注意的呢？
如何确定出国旅游保险金额和范围？
出国旅游买保险，在保险金额和保险范围上可以自由选择。如果游客想去的是申根国家，就要注意申根国家的保险金额有特殊要求。对于申根国家，由于签证时就要求3万欧元以上的境外医疗保险，那么必须选择符合条件的境外保障产品，而对于医疗费用相对便宜的国度如东南亚地区，可以稍稍降低医疗保险的保障金额。但如果目的地是美国、日本等国家，建议医疗保险金不要低于20万元人民币。关于保障期限，游客应当按自己的旅游行程，根据所需保额和天数投保，为自己选择一份量身订做的保单。经济条件许可的话，还可以适当延长一点保险期限，以备突发情况。
购买境外旅游险要看重三重保障
到境外旅游前一定要考虑一份包括意外、紧急医疗和紧急救援三重保障的境外旅行险。由于旅游者对选择的出游地点大多不是很熟悉，意外、紧急医疗和紧急救援三重保障就显得尤为重要。有了境外旅游保险提供的三重保障将更有利于境外旅游者应对在国外的突发风险，就好像在国外多了一个朋友，在自己遭遇风险事故时能及时伸出援助之手。比如投保紧急医疗可以安排住院并垫付医疗费用。出门在外时，手边能用的流通资金相对较少，如果此时发生意外需要入院治疗可又筹不出费用，这是多么无助。如果在投保时选择了医疗费用先行垫付的保障内容，那么国际救援组织就会为你分忧解难，让就医之路顺畅无阻。
境外旅游险客户卡要随身携带
身处异国他乡，无论如何一定要随身携带购买境外旅行保险后公司发给的客户卡，上面写明的紧急救援电话就是你危机时刻的“生命线”。如果实在想不起境外紧急援助电话号码，可以通过手中的移动电话直接拨打112求助。
罕见目的地和高危运动要特殊保障
投保境外旅行险之前，还应该查看保险条款，看看其保障的地区覆盖范围，因为不是全球所有地区都能被保障的，而且每款产品的保障地区范围有所差别。
如果是去一些相对罕见、危险系数又较高的国家或地区，更应留心自己购买的产品是否能做到相应的保障。一般而言，游客所前往的国家或的确是这家保险公司母公司的友好国家(地区)，通常都能覆盖保障；反之，若是前往“动乱国家(地区)”，则很可能不在保障范围之内。
此外，在不少旅行保险产品中，会将滑雪、潜水、攀岩、骑马等危险性较高的项目作为免赔责任。如果游客在旅行中必定会参加这些项目，那么投保时，还需选择将其纳入保障范围的保险产品。承保高风险运动的境外旅游保险代表产品有美亚“万国游踪”境外旅行保障计划等。
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申根签证要求境外医疗保险不低于3万欧元
境外旅行保险是针对我国公民到境外旅游、探亲访友或到国外公干时，在境外面临意外、医疗等风险，联合国际性救援机构推出的意外、医疗、救援服务费用保险保障和全天候、综合性的紧急救援服务。根据申根国家的规定，所有的短期签证申请者都必须在递交签证申请材料时购买境外医疗保险，证明可担保国外急救或住院费用及遣返费用，保险金额不得低于3万欧元，保障覆盖所有的申根国家，保险期限必须覆盖在申根国的逗留时间。申请人必须同时递交了护照和保险单后，大使馆或领事馆才会发放签证。有些游客就曾因为购买的境外旅游险保障额度不足3万欧元，而不得不重新购买保险。
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